2023年建設(shè)銀行云南分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年建設(shè)銀行云南分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假如某房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開(kāi)發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場(chǎng)條件下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值低于6.5億元，開(kāi)發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失。這種情形下，債權(quán)人好比（）。

A.賣出一份看跌期權(quán)

B.賣出一份看漲期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.買入一份看漲期權(quán)

2.假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國(guó)債。研究部門預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率在未來(lái)將上揚(yáng)，國(guó)債價(jià)格有下跌的風(fēng)險(xiǎn)，銀行A決定通過(guò)利率掉期來(lái)管理該筆國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)，并與交易對(duì)手B達(dá)成利率掉期議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A

C.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

D.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A

3.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識(shí)地采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

4.每位員工依據(jù)本崗位工作職責(zé)以及體系文件、場(chǎng)所文件，識(shí)別本崗位各項(xiàng)工作環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及對(duì)應(yīng)的控制措施，初步評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評(píng)估工作流程的（）階段。

A.控制活動(dòng)識(shí)別與評(píng)估

B.全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告

C.作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案

5.以下不屬于商業(yè)銀行資本作用的是()。

A.資本為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.化解所有風(fēng)險(xiǎn)

D.維持市場(chǎng)信心

6.從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為()。

A.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

C.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本／損失、非預(yù)期損失

D.實(shí)際損失、無(wú)形損失、災(zāi)難性損失

7.概括來(lái)說(shuō)，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用是()。

A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

C.維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)限額的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的上下限

B.風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)的重要手段

C.風(fēng)險(xiǎn)限額可以包括條線、實(shí)體、產(chǎn)品等維度

D.風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)為標(biāo)準(zhǔn)

9.操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.損失事件

D.誘因和對(duì)策

10.借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，原因在于，借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

11.實(shí)踐表明，良好的（）管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

12.商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸500

B.累計(jì)總敞口頭寸500.凈總敞口頭寸100

C.累計(jì)總敞口頭寸300，凈總敞口頭寸300

D.累計(jì)總敞口頭寸100。凈總敞口頭寸300

13.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的()是指通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)。

A.前瞻性

B.計(jì)劃性

C.靈活性

D.針對(duì)性

14.商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

15.銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的一和影響程度作出評(píng)估。()

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失：發(fā)生頻率

B.風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

C.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)損失：發(fā)生環(huán)節(jié)

D.合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生時(shí)間

二.多選題(共15題)

1.市場(chǎng)約束參與方包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.外部中介機(jī)構(gòu)

D.信息發(fā)布者

E.股東

2.商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)()

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保資本的增值

E.確保資本的完整

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的有（）。

A.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善屬于系統(tǒng)方面風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

C.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)

D.外包商不履責(zé)屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

E.外部欺詐、自然災(zāi)害等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，那么分散化策略將不能分散風(fēng)險(xiǎn)

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

5.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個(gè)事后概念，是指已經(jīng)真實(shí)發(fā)生的賬面損失

B.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)一定會(huì)帶來(lái)高收益

C.某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)險(xiǎn)較高

D.通常情況下，當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

6.銀行的交易性外匯風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自()。

A.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的外匯敞口頭寸

B.匯率變動(dòng)產(chǎn)生的敞口

C.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸

D.銀行因賣出期權(quán)而可能需要買入或賣出的外匯敞口頭寸

E.銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸

7.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.經(jīng)濟(jì)資本配置

E.自我評(píng)估

8.下列對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來(lái)源和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來(lái)源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備

C.控制各類資金來(lái)源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負(fù)債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源，因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散

E.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，監(jiān)測(cè)日常遵守的情況?

9.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場(chǎng)“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級(jí)。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

A銀行要降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產(chǎn)久期，增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性

B.拉長(zhǎng)負(fù)債久期，付出一定成本緩解流動(dòng)性壓力

C.縮短負(fù)債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差

E.拉長(zhǎng)資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力

10.與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)包括()。

A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)

B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時(shí)期過(guò)度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債

C.杠桿率監(jiān)管對(duì)銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本

D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利

E.杠桿率可以保證銀行獲得收益

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)

C.壓力測(cè)試情況

D.國(guó)別限額遵守情況

E.超限額業(yè)務(wù)處理情況

12.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，該評(píng)級(jí)包括（）。

A.國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

B.對(duì)一國(guó)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件概率的估計(jì)

C.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D.對(duì)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率的估計(jì)

E.事件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

13.在單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中，財(cái)務(wù)比率內(nèi)容主要包括()。

A.負(fù)債比率

B.盈利能力比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動(dòng)比率

14.壓力測(cè)試的六項(xiàng)基本作用包括（）。

A.評(píng)估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)

B.支持內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流

C.協(xié)助行業(yè)協(xié)會(huì)制定改進(jìn)措施

D.前瞻性評(píng)估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)

E.關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

15.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的矛盾有（）。

A.流動(dòng)性與效益性

B.流動(dòng)性與安全性

C.效益性與安全性

D.流動(dòng)性與效率性

E.安全性與風(fēng)險(xiǎn)分散性

三.判斷題(共15題)

1.對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重統(tǒng)一給予100％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。（）

2.綜合評(píng)級(jí)1級(jí)的銀行一般都存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現(xiàn)。()

3.會(huì)計(jì)資本的數(shù)量小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（）

4.個(gè)人客戶貸款申請(qǐng)/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行分析處理和評(píng)分，根據(jù)評(píng)分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

5.通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施。（）

6.相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更穩(wěn)定。（）

7.風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，因此商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的投入越高，風(fēng)險(xiǎn)管理所產(chǎn)生的邊際效益就越大。（）

8.基本事件是隨機(jī)試驗(yàn)中可以再分解的簡(jiǎn)單的隨機(jī)事件。()

9.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查可以針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營(yíng)管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問(wèn)題的原因。()

10.商品風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

11.國(guó)別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

12.信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。（

）

13.董事會(huì)和高級(jí)管理層除制定“正常的”風(fēng)險(xiǎn)處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

14.銀行監(jiān)管原則是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。()

15.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)，與各項(xiàng)貨款余額無(wú)關(guān)。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.發(fā)放對(duì)象主要是法人

B.可分為個(gè)人商用房貸款和個(gè)人流動(dòng)資金貸款

C.相對(duì)個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購(gòu)買商鋪和機(jī)械設(shè)備

2.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

B.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

C.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

D.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

3.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為（）。

A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度

4.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸前調(diào)查的要點(diǎn)是()

A.借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法、有效

B.借款人收入來(lái)源是否穩(wěn)定

C.借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體信譽(yù)是否良好

D.以上都是

5.以下關(guān)于貸前調(diào)查，說(shuō)法不正確的是（）。

A.貸款銀行要核實(shí)借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實(shí)性、合法性、有效性

B.調(diào)查人要調(diào)查借款申請(qǐng)人是否具有當(dāng)?shù)貞艨?、?dāng)?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式

C.要通過(guò)查詢中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，調(diào)查和核實(shí)借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄

D.申請(qǐng)人可以為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人

6.公積金個(gè)人住房貸款中，一般購(gòu)買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總價(jià)款的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

7.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說(shuō)法，不正確的是()。

A.貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新的貸款

B.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣1000元

D.合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

8.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

9.銀行在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收人證明嚴(yán)格把關(guān)，驗(yàn)證收入的真實(shí)性，下列不屬于驗(yàn)證范圍的是()。

A.融資收入的真實(shí)性

B.經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性

C.租金收入的真實(shí)性

D.工資收入的真實(shí)性

10.率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

11.下列選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。

A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

12.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》自（）起實(shí)施。

A.2005年6月16日

B.2005年10月1日

C.2006年6月16日

D.2006年10月1日

13.采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，收入水平下降的客戶，可采用（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

D.增大累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

14.住房公積金貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，由()承擔(dān)。

A.銀行和住房公積金管理中心共同

B.銀行

C.住房公積金管理中心

D.借款人本人

15.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，不包括（）。

A.保證擔(dān)保

B.信用擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)是（）。

A.貸款金額大、期限長(zhǎng)

B.風(fēng)險(xiǎn)因素差異大，具有非系統(tǒng)特點(diǎn)

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.以保證為前提建立的借貸關(guān)系

2.客戶可以通過(guò)（）辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個(gè)人貸款服務(wù)中心

E.聲訊電話

3.一般來(lái)講，個(gè)人信用貸款申請(qǐng)需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個(gè)人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收入證明

D.個(gè)人職業(yè)證明

E.居住地址證明

4.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

5.根據(jù)《城市商品房預(yù)售管理辦法》，商品房預(yù)售應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。

A.已交付全部土地使用權(quán)出讓金

B.投入開(kāi)發(fā)建設(shè)的資金達(dá)到工程建設(shè)總投資的20％以上

C.已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

E.取得土地使用權(quán)證書(shū)

6.個(gè)人住房貸款中。抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復(fù)抵押

C.質(zhì)押物的合法性

D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

E.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

7.個(gè)人汽車貸款中，汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報(bào)車價(jià)

D.冒名頂替

E.全部造假

8.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收人

D.具有合法有效的購(gòu)買住房的合同

E.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的保證人

9.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.是否符合條件、資信是否良好

C.還款來(lái)源是否足額可信

D.有無(wú)卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛

E.商用房的出租情況

10.銀行進(jìn)行定向營(yíng)銷時(shí)，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有()。

A.感覺(jué)

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

11.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括()。

A.借款人畢業(yè)證遺失

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等

D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好.未能獲得畢業(yè)證或?qū)W位證書(shū)。畢業(yè)后找不到工作等

E.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

12.國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式有（）。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進(jìn)還款法

13.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指（）。

A.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)個(gè)體工商戶

B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的住戶

C.長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

E.長(zhǎng)期居住在城市的個(gè)體工商戶

14.國(guó)家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費(fèi)

B.住宿費(fèi)

C.教材費(fèi)

D.娛樂(lè)費(fèi)

E.培訓(xùn)費(fèi)

15.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（

）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.建立有效的信息披露機(jī)制

C.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

D.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個(gè)人貸款資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。（）

2.經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，致使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車，使銀行利益受損。（）

3.個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成，互相促進(jìn)。（）

4.對(duì)借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

5.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

6.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。（）

7.在借款人不履行合同義務(wù)時(shí)，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。（）

8.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。()

9.個(gè)人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

10.基金清退和利息劃回承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時(shí)將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時(shí)進(jìn)行資金清算。（

）

11.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽(yù)良好，可以在指定場(chǎng)所進(jìn)行直接消費(fèi)的一種非現(xiàn)金交易的消費(fèi)信貸憑證。（）

12.辦理國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，經(jīng)辦行如認(rèn)為學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料有差錯(cuò)或遺漏的，應(yīng)立即拒絕其申請(qǐng)。（）

13.對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)，一般采用等額本金還款法。（）

14.個(gè)人住房貸款貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)中止貸款合同。（）

15.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買自用車的貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格

C.暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)

D.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)

2.下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步

3.商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

4.下列基金中．基金規(guī)模不固定的是()。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開(kāi)放式基金

D.公司型基金

5.以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素的是（

）。

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.風(fēng)險(xiǎn)因素

D.資金成本因素

6.居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過(guò)基金為市場(chǎng)提供資金

B.通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金

C.通過(guò)養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金

D.通過(guò)存款為市場(chǎng)提供資金

7.假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。

A.10.25%

B.5%

C.10%

D.11%

8.下列理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不能提供的功能是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品推介

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資咨詢

D.資產(chǎn)管理

9.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。

A.償還房貸，籌教育金

B.量人節(jié)出，存自備款

C.提升專業(yè)，提高收入

D.收入增加，籌退休金

10.（

）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.貼現(xiàn)債券

D.金融債券

11.在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么（

）。

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實(shí)際利率更小

D.存儲(chǔ)的金額越大

12.不屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是（

）。

A.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

B.物質(zhì)目標(biāo)

C.人生價(jià)值目標(biāo)

D.精神追求

13.下列各項(xiàng)中，（）不屬于抵押合同中的條款。

A.抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保范圍

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

C.抵押財(cái)產(chǎn)交付時(shí)間

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

14.如果第1年年初你投資100萬(wàn)元，以后每年年末追加投資8．76萬(wàn)元，希望在第30年年末得到2000萬(wàn)元。那么，投資的收益率至少為（

）。

A.8％

B.7％

C.9％

D.10％

15.關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

八.多選題(共15題)

1.短期政府債券的特征包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)小

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.面額大

D.收入免稅

E.交易成本高

2.設(shè)立抵押權(quán)時(shí)，當(dāng)事人訂立的抵押合同應(yīng)包括的條款有（

）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類

B.抵押財(cái)產(chǎn)的所在地

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量

E.抵押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

3.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.資金信托

4.債券的收益來(lái)源包括（）。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收益

D.租金利益

E.債券利息的再投資收入

5.根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

C.綜合理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理

6.下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的是（）。

A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升趨勢(shì)

B.高通脹下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲

C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)呈平穩(wěn)漸升

D.當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升

E.GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系

7.期貨交易所進(jìn)行強(qiáng)行平倉(cāng)的情形有（）。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不足

B.大戶操縱市場(chǎng)價(jià)格

C.持倉(cāng)量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰

E.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)

8.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。

A.金飾品

B.條塊現(xiàn)貨

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金幣

9.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，正確的有()。

A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分

B.通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移

C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)

D.實(shí)踐證明，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能

10.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。其收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于()。

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E.匯率的波動(dòng)

11.商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有（）。

A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達(dá)到法定人數(shù)

D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

12.在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的設(shè)立與運(yùn)行主要是根據(jù)()。

A.《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》

B.《中華人民共和國(guó)證券法》

C.《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》

D.《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》

E.《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》

13.下列各項(xiàng)可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.銀行利率上調(diào)

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

14.《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)（）。

A.在收到外匯局購(gòu)匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開(kāi)設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開(kāi)設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議

B.在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息

D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

E.購(gòu)買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定

15.電話溝通時(shí)的注意事項(xiàng)包括()。

A.正確使用敬語(yǔ)

B.對(duì)容易造成誤會(huì)的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽(tīng)電話，語(yǔ)言要簡(jiǎn)練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費(fèi)客戶時(shí)間，引起對(duì)方反感

D.接聽(tīng)或打電話時(shí)，無(wú)論對(duì)方是熟人或是陌生人，盡量少開(kāi)玩笑或使用幽默語(yǔ)言

E.撥錯(cuò)電話號(hào)碼時(shí)直接掛線重?fù)?/p>

九.單選題(共15題)

1.()是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，而（）最能反映客戶直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力。

A.營(yíng)運(yùn)資金；現(xiàn)金類資產(chǎn)

B.速動(dòng)比率；速動(dòng)資產(chǎn)

C.現(xiàn)金比率；應(yīng)收賬款

D.營(yíng)運(yùn)資金；應(yīng)收賬款

2.對(duì)全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國(guó)債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限，這屬于信貸授權(quán)形式中的（）。

A.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

B.按擔(dān)保方式授權(quán)

C.按受權(quán)人劃分

D.按授信品種劃分

3.下列關(guān)于還款可能性分析中，說(shuō)法不正確的是()。

A.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當(dāng)借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí)，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B.在貸款分類中，需要對(duì)借款人的各種非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析

C.擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力以及愿意為一項(xiàng)貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

D.銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權(quán)

4.下列各項(xiàng)中，是貸款人的權(quán)利的有（）。

A.如實(shí)提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

5.（）是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.盈利性

C.流動(dòng)性

D.貸款安全性

6.買賣雙方在交易所簽訂的，在確定的將來(lái)時(shí)間按約定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。

A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)議

C.金融期權(quán)協(xié)議

D.金融互換協(xié)議

7.不屬于成長(zhǎng)階段的行業(yè)的特點(diǎn)是（）。

A.年增長(zhǎng)率會(huì)超過(guò)20%

B.銷售大幅增長(zhǎng)，利潤(rùn)和現(xiàn)金流轉(zhuǎn)變成正值

C.該階段末期，也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期”

D.很多企業(yè)可能為了生存而發(fā)動(dòng)“價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)”

8.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)不包括（）。

A.喪失一個(gè)或多個(gè)財(cái)力雄厚的客戶

B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶的訂貨變化無(wú)常

C.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

D.應(yīng)收賬款余額或比例激增

9.下列情況中，加大長(zhǎng)期債務(wù)可獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是（）。

A.企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率長(zhǎng)期債務(wù)成本

C.企業(yè)權(quán)益資本收益率>長(zhǎng)期債務(wù)成本

D.企業(yè)權(quán)益資本收益率<長(zhǎng)期債務(wù)成本

10.借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人的信用等級(jí)

B.統(tǒng)一授信（或公開(kāi)授信）情況

C.已占用的風(fēng)險(xiǎn)限額情況

D.審查保證人的資格及其擔(dān)保能力

11.質(zhì)物丟失的情況屬于貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

12.下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)當(dāng)年起計(jì)算

B.一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年

C.一般中長(zhǎng)期貸款結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存

13.在企業(yè)的財(cái)務(wù)分析中。資本回報(bào)率ROE可以分解為:凈利潤(rùn)率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、財(cái)務(wù)杠桿率三個(gè)組成因子，下列各項(xiàng)計(jì)算公式，表達(dá)正確的是（）。

A.凈利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/銷售成本；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/總資產(chǎn)；財(cái)務(wù)杠桿率=總資產(chǎn)/所有者權(quán)益

B.凈利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/銷售收入；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售成本/總資產(chǎn)；財(cái)務(wù)杠桿率=總負(fù)債/所有者權(quán)益

C.凈利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/銷售收入；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/總資產(chǎn)；財(cái)務(wù)杠桿率=總資產(chǎn)/所有者權(quán)益

D.凈利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/銷售收入；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售成本/總資產(chǎn)；財(cái)務(wù)杠桿率=總資產(chǎn)/所有者權(quán)益

14.以下關(guān)于依法清收的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行采取常規(guī)清收手段無(wú)效后可以進(jìn)行依法清收

B.依法收貸首先應(yīng)向人民法院提起訴訟，勝訴后向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

C.勝訴后債務(wù)人自動(dòng)履行的無(wú)須申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.對(duì)于扭虧無(wú)望、無(wú)法清償貸款的企業(yè)，銀行可以申請(qǐng)最大限度彌補(bǔ)虧損但無(wú)權(quán)申請(qǐng)其破產(chǎn)

15.下列（）反映借款人償還到期債務(wù)的能力。

A.盈利比率

B.杠桿比率

C.效率比率

D.流動(dòng)比率

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項(xiàng)包括（）。

A.外部政策變動(dòng)

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)

C.客戶的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

2.短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（

）。

A.借款申請(qǐng)文件

B.借款人資信審查文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.借款用途證明文件

E.貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

3.關(guān)于貸款利率的說(shuō)法，正確的是（）。

A.貸款利率應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

B.貸款利率應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定

C.貸款利率水平應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配

D.貸款利率的確定還應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)價(jià)格水平

E.貸款利率體現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則

4.商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)主要包括（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.傳統(tǒng)客戶評(píng)級(jí)方法

D.財(cái)務(wù)報(bào)表分析法

E.利潤(rùn)表分析法

5.銀行對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析需要利用的基本財(cái)務(wù)報(bào)表包括（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤(rùn)表

C.資金來(lái)源與運(yùn)用表

D.借款還本付息表

E.資產(chǎn)負(fù)債表

6.以下關(guān)于銀行貸款損失準(zhǔn)備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準(zhǔn)備金來(lái)覆蓋非預(yù)期損失

B.普通準(zhǔn)備金是用來(lái)彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

C.普通準(zhǔn)備金可以計(jì)人商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本

D.計(jì)入附屬資本的普通準(zhǔn)備金不能超過(guò)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.25％

E.貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對(duì)應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的

7.評(píng)估中對(duì)利潤(rùn)的審查主要針對(duì)（）。

A.計(jì)算利潤(rùn)時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致

B.所涉及的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

C.利潤(rùn)的計(jì)算公式是否正確

D.稅后利潤(rùn)的分配順序是否正確

E.稅后利潤(rùn)的分配項(xiàng)目是否合理

8.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的()。

A.市場(chǎng)密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

E.性別比例

9.抵押貸款中，抵押合同應(yīng)包含的內(nèi)容有（）。

A.被擔(dān)保主債權(quán)的種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的期限

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要的其他事項(xiàng)

10.受托支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專戶

E.明確貸款發(fā)放前的審核要求

11.分析企業(yè)資金結(jié)構(gòu)是否合理時(shí)要注意（）等方面內(nèi)容。

A.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)是否合理

B.現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)是否合理

C.資金成本

D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)水平

E.資產(chǎn)收益

12.計(jì)算貸款損失的普通準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)時(shí)，可以采用的計(jì)提基數(shù)有（）。

A.全部貸款余額

B.全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額

C.正常類貸款余額

D.正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

E.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

13.下列選項(xiàng)中屬于季節(jié)性資產(chǎn)的有（）。

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.應(yīng)計(jì)費(fèi)用

D.存貨

E.證券

14.有下列()情形之一的大額貸款，鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款方式。

A.大額流動(dòng)資金融資

B.單一企業(yè)或單一項(xiàng)目融資總額超過(guò)貸款行資本凈額10%的

C.大型項(xiàng)目融資

D.單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)貸款行資本凈額10%的

E.大型集團(tuán)客戶

15.貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義包括（

）。

A.有利于統(tǒng)一管理

B.有利于企業(yè)貸款

C.有利于加強(qiáng)與貸款企業(yè)的聯(lián)系

D.有利于加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作

十一.判斷題(共15題)

1.同一筆貸款，可以按不同借據(jù)還款期限進(jìn)行拆分分類。

2.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說(shuō)明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時(shí)間越長(zhǎng)。在營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率高，獲取的利潤(rùn)就越多。（）

3.在行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)不同階段，只有在成長(zhǎng)期和成熟期銀行有貸款機(jī)會(huì)。（）

4.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書(shū)面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。（）

5.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

6.固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的授信對(duì)象是企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。(

)

7.如抵(質(zhì))押物無(wú)明確的登記部門，則應(yīng)先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進(jìn)行公證。（）

8.在貸款申請(qǐng)受理階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目須持謹(jǐn)慎態(tài)度。()

9.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)是銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于能否將銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。()

10.初次面談前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。（）

11.信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是中國(guó)人民銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過(guò)程。其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人經(jīng)營(yíng)狀況和擔(dān)保狀況，評(píng)價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。（）

12.由于借款人的提前還款會(huì)打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）

13.放款執(zhí)行部門需要審核資本金同比例到位的落實(shí)情況，對(duì)于建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，貸款人可進(jìn)一步提高資本金比例要求。（）

14.我國(guó)商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）

15.兩個(gè)處于不同行業(yè)中的企業(yè)之間不會(huì)存在相互競(jìng)爭(zhēng)行為。()

十二.單選題(共15題)

1.保證是發(fā)生在保證人和()之間的民事約定。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.背書(shū)人

D.擔(dān)保人

2.金融工作的三大任務(wù)，不包括（）。

A.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B.深化金融改革

C.加強(qiáng)制度建設(shè)

D.防控金融風(fēng)險(xiǎn)

3.下列不屬于證券市場(chǎng)的是（）。

A.融資租賃市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

4.內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個(gè)發(fā)展階段分別是（）。

A.古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)

B.獨(dú)立審計(jì)、社會(huì)審計(jì)、事務(wù)所審計(jì)

C.一級(jí)內(nèi)部審計(jì)、二級(jí)內(nèi)部審計(jì)和三級(jí)內(nèi)部審計(jì)

D.初級(jí)內(nèi)部審計(jì)、中級(jí)內(nèi)部審計(jì)和高級(jí)內(nèi)部審計(jì)

5.()是內(nèi)部控制得到有效實(shí)施的有力保障。

A.信息與溝通

B.控制活動(dòng)

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部環(huán)境

6.()是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

7.下列關(guān)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.提高監(jiān)管實(shí)效性

B.降低監(jiān)管成本

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒(méi)有干擾

D.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

8.《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該做的事不包括（）。

A.組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

B.督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策

C.組織會(huì)員制定維權(quán)公約

D.建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制

9.下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級(jí)資本中全額扣除的是()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽(yù)

10.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書(shū)人

11.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會(huì)

12.吸收成員單位存款的品種不包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位基本存款

D.單位通知存款

13.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項(xiàng)（）。

A.龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)

B.云計(jì)算技術(shù)

C.中央處理技術(shù)

D.微貸技術(shù)

14.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.融資租賃

D.租賃

15.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

B.增加“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

C.降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

D.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)

十三.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自主經(jīng)營(yíng)

D.自負(fù)盈虧

E.自我管理

2.人民幣存款分為（）。

A.個(gè)人存款

B.單位存款

C.同業(yè)存款

D.外幣存款

E.應(yīng)收賬款

3.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過(guò)()等規(guī)定體現(xiàn)出來(lái)的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

4.下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件

C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其利潤(rùn)最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

5.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從（

）方面做好從業(yè)人員行為管理。

A.招聘和任職

B.從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)

C.行為守則和行為細(xì)則

D.舉報(bào)和問(wèn)責(zé)

E.評(píng)估和監(jiān)測(cè)

7.下列屬于資本市場(chǎng)的有()。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.基金市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

E.同業(yè)拆借市場(chǎng)

8.根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為()。

A.主導(dǎo)式定位

B.被動(dòng)式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補(bǔ)缺式定位

9.商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保證金存款

E.存本取息

10.商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”包括（）。

A.維持穩(wěn)定客戶

B.了解你的客戶

C.重視潛在客戶

D.了解你的業(yè)務(wù)

E.盡職盡責(zé)

11.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致商業(yè)銀行損失后果的形式有()。

A.法律制裁

B.財(cái)務(wù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.聲譽(yù)損失

E.時(shí)間損失

12.金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用包括()。

A.對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解發(fā)揮作用

B.對(duì)金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C.對(duì)消除金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮作用

D.對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動(dòng)性彌補(bǔ)作用

E.對(duì)證券市場(chǎng)發(fā)展發(fā)揮作用

13.單位可以在銀行開(kāi)立下列哪些用途的專用存款賬戶（）。

A.基本建設(shè)資金

B.住房基金

C.社會(huì)保障基金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

E.單位銀行卡備用金

14.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有()。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

15.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

十四.判斷題(共10題)

1.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降也可能給投資組合帶來(lái)?yè)p失。

2.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理要求中提出，資本充足率不低于10％。()

3.英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離。（）

4.在中國(guó)境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可自愿申請(qǐng)成為中國(guó)財(cái)協(xié)會(huì)員。

5.借款人申請(qǐng)辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書(shū)面同意，也可以是口頭同意。（）

6.為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。（）

7.目前，國(guó)際結(jié)算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結(jié)算方式。（）

8.有追索保理融資指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請(qǐng)人(銷售商)追索未付款項(xiàng)。()

9.合規(guī)文化的核心是自覺(jué)高。

10.中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因在于，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過(guò)其他方式難以借到足夠的資金時(shí)，才會(huì)求助于中央銀行。()

十五.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

2.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，（）。

A.保證人對(duì)未被轉(zhuǎn)讓的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

B.保證人對(duì)被轉(zhuǎn)讓的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

C.該轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人不發(fā)生效力

D.以上說(shuō)法均錯(cuò)誤

3.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

4.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.公司股票

B.國(guó)庫(kù)券

C.企業(yè)債券

D.銀行貸款

5.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

6.貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托付或借款人自主支付的方式對(duì)（）進(jìn)行管理與控制。

A.貨款資金的支付

B.借款人交易對(duì)手賬戶

C.還款準(zhǔn)備金賬戶

D.派生存款

7.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.股份制商業(yè)銀行較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.股份制商業(yè)銀行由于規(guī)模較小而不能開(kāi)展金融創(chuàng)新

C.股份制商業(yè)銀行促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

D.股份制商業(yè)銀行推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

8.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權(quán)重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計(jì)量的高級(jí)方法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

9.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

10.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

D.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

11.銀行本票的提示付款期限為（）。

A.2個(gè)月

B.3個(gè)月

C.10天

D.1個(gè)月

12.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由()承擔(dān)責(zé)任。

A.代理人

B.代理人和被代理人連帶

C.代理人或被代理人

D.被代理人

13.下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動(dòng)產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.承銷成員單位企業(yè)債

D.吸收存款

14.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。

A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.代理中央銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

15.當(dāng)一國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，下列關(guān)于對(duì)國(guó)際收支和匯率的影響的表述中，正確的是（）。

A.本幣升值

B.有利于資本流出

C.有利于資本流入

D.外匯貶值

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費(fèi)

D.鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低

E.中間價(jià)是中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

2.中國(guó)人民銀行對(duì)（

）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

3.在信托法律關(guān)系中，信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)與收益人的財(cái)產(chǎn)相分離

B.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

4.流程銀行的特征有（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

5.按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人抵押貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

6.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

7.出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。

A.提貨擔(dān)保

B.減免保證金開(kāi)證

C.福費(fèi)廷

D.國(guó)際保理

E.打包放款

8.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.缺口管理

E.收益率曲線

9.下列關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的說(shuō)法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元

E.于2015年5月1日正式實(shí)施

10.下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

11.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成立以來(lái)，先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。

A.充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

C.明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對(duì)影響金融穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

12.下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式，錯(cuò)誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率

E.逐筆計(jì)息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

13.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)包括()。

A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

D.種類多、范圍廣，占比日益上升

E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

14.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

15.下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述，正確的有（）。

A.分段計(jì)息算至厘位

B.按季度結(jié)息

C.按年度結(jié)息

D.計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

E.按月度結(jié)息

十七.判斷題(共15題)

1.不同銀行的福利性收入有所不同，對(duì)于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

2.商業(yè)銀行可發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。（）

3.在單位犯罪中只處罰單位中的個(gè)人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉(zhuǎn)嫁制。

4.1988年，巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

5.基本存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。（）

6.按照我國(guó)反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，大額交易都應(yīng)當(dāng)報(bào)告。()

7.銀監(jiān)會(huì)的全稱是中國(guó)銀行監(jiān)督管理協(xié)會(huì)。（

）

8.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.我國(guó)商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑只有再貼現(xiàn)一種。（）

10.某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。

11.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。（）

12.在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（

）

13.對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。（）

14.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下獲取資金的能力。（）

15.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：?？吹跈?quán)是指期權(quán)的購(gòu)買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格賣出一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)。本題中，銀行作為債權(quán)人，發(fā)放了6.5億元貸款，相當(dāng)于賣出一份看跌期權(quán)，而開(kāi)發(fā)商則買入了一份看跌期權(quán)，規(guī)避一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值降低帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。若預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值低于6.5億元，開(kāi)發(fā)商將項(xiàng)目爛尾，銀行作為債權(quán)人將承受信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

2.答案：D

本題解析：利率掉期交易一般發(fā)生在固定利率與浮動(dòng)利率之問(wèn)。一般資產(chǎn)持有者可以在預(yù)期利率下跌時(shí)，轉(zhuǎn)換資產(chǎn)為固定利率形態(tài)，或在預(yù)期利率上漲時(shí)，轉(zhuǎn)換其資產(chǎn)為浮動(dòng)利率形態(tài)。B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A，A就可以收到浮動(dòng)利率的利息。

3.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：B

本題解析：。題干上來(lái)就點(diǎn)明是“每位員工”，對(duì)照選項(xiàng)，B選項(xiàng)的全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告最貼合題意。B選項(xiàng)是第一步，C選項(xiàng)是第二步，A選項(xiàng)是第三步，D選項(xiàng)是第四步，第五步是報(bào)告自我評(píng)估工作和日常監(jiān)控。

5.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行時(shí)刻面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場(chǎng)信心；⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

6.答案：A

本題解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

7.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡(jiǎn)言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用可以概括為最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值。

8.答案：D

本題解析：在限額水平的設(shè)定上，盡管行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目標(biāo)值設(shè)定的絕對(duì)參考，但大多數(shù)銀行仍然會(huì)把監(jiān)管目標(biāo)作為限額管理的底線，并在此之上設(shè)置一定的緩沖。

9.答案：A

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因和對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平5個(gè)主要部分。

10.答案：B

本題解析：在實(shí)踐操作中，必須清醒地認(rèn)識(shí)到，借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，因?yàn)樯虡I(yè)銀行在借入資金時(shí)，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候借入資金。

11.答案：C

本題解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。實(shí)踐表明，良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)。

12.答案：B

本題解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。

13.答案：A

本題解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有前瞻性。

14.答案：B

本題解析：作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：A

本題解析：銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

市場(chǎng)約束參與方包括：(1)監(jiān)管部門。(2)公眾存款人。(3)股東。(4)其他債權(quán)人。(5)外部中介機(jī)構(gòu)。(6)其他參與方。

2.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：(1)確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。(2)確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有:

員工方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；

內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；

系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；

外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

4.答案：B、C、E

本題解析：

如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

5.答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)不一定能夠帶來(lái)高收益；C項(xiàng)，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)，預(yù)期損失不等同于不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：C、E

本題解析：

銀行的交易性外匯風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自兩方面：(I)為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸。(2)銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。

7.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的方法主要有：①限額管理，限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段；②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實(shí)現(xiàn)對(duì)沖，即當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口產(chǎn)生盈利，并適當(dāng)?shù)盅a(bǔ)虧損；③經(jīng)濟(jì)資本配置，經(jīng)濟(jì)資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。故本題選BCD。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項(xiàng)，通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲(chǔ)蓄)因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來(lái)源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

9.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期間，整個(gè)市場(chǎng)流動(dòng)性不足，利率有上升趨勢(shì)，此時(shí)如果資產(chǎn)久期越長(zhǎng)，則利率上升對(duì)資產(chǎn)價(jià)格下降的影響越大，應(yīng)縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性；同時(shí)拉長(zhǎng)負(fù)債久期，緩解流動(dòng)性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差，使其處于合理范圍之內(nèi)。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管具有一定的優(yōu)點(diǎn)，具體包括：(1)杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時(shí)期過(guò)度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債。(2)杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)。(3)杠桿率監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)中性的，而且計(jì)算簡(jiǎn)單，不需要復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，僅需要利用規(guī)定的一級(jí)資本和風(fēng)險(xiǎn)限額，對(duì)銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本。(4)杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。不同層次和種類的報(bào)告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率。重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少每季度向董事會(huì)報(bào)告。在風(fēng)險(xiǎn)暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽(yù)的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額是用來(lái)對(duì)某一國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)暴露管理的額度框架。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，該評(píng)級(jí)包括：國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、對(duì)一國(guó)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件概率的估計(jì)、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、對(duì)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)事件(通常是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)事件的組成部分)發(fā)生概率的估計(jì)、事件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)