2023年建設銀行四川分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年建設銀行四川分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的有（）。

A.風險分散

B.風險對換

C.風險集中

D.風險轉(zhuǎn)出

2.資本充足率等于（）。

A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風險資本要求)

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析中，正確的是（）。

A.久期缺口的絕對性越小，利率風險越高

B.久期缺口與資產(chǎn)負債比率沒有必然聯(lián)系

C.久期缺口的絕對值越大，利率風險越高

D.久期缺口與利率風險沒有必然聯(lián)系

4.下列關(guān)于利率互換的說法，正確的是()。

A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換

C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換

5.根據(jù)死亡率模型，假設某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％

6.利率互換發(fā)生的前提是()。

A.交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產(chǎn)生了融資時的比較優(yōu)勢

B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙方

C.存在二級交易市場

D.存在利率差異

7.高級管理層通常需要的風險監(jiān)測報告類型是()。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.高層風險報告

8.下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬簿利率風險的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析

9.（

）通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值。

A.預期損失

B.期望損失

C.非預期損失

D.災難性損失

10.“保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施”屬于日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的（

）原則。

A.完整性

B.獨立性

C.及時性

D.重要性

11.信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是()。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型

12.信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

13.金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

14.風險評估包括兩個方面內(nèi)容：一是對全面風險管理框架的評估；二是()。

A.前瞻性風險評估

B.集中風險評估

C.實質(zhì)性風險評估

D.單個風險評估

15.商業(yè)銀行風險管理的主要策略不包括()。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險規(guī)避

D.風險清除

二.多選題(共15題)

1.在聲譽危機管理中，預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃主要包括哪些內(nèi)容（）。

A.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外部溝通機制

B.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段，保障危機時刻的信息傳遞

C.嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播

D.熟悉危機處理的最佳媒介方式

E.在內(nèi)部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

2.商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于（）經(jīng)營活動中。

A.設立境外機構(gòu)

B.代理行往來

C.國際資本市場業(yè)務

D.對“一帶一路”國家的授信

E.由境外服務提供商提供的外包服務

3.商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務時，以下行為存在操作風險的有()

A.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

B.未能正確識別假鈔

C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

E.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

4.行業(yè)風險預警的風險因素包括()。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.行業(yè)環(huán)境風險因素

C.行業(yè)經(jīng)營風險因素

D.不良貸款風險因素

E.政府環(huán)境風險因素

5.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括()。

A.建立完善的信息報告和信息披露制度

B.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務

E.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

6.利率風險按照來源不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權(quán)性風險

E.國家風險

7.商業(yè)銀行通常采用()的方式來應對和吸收預期損失。

A.風險分散

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.沖減利潤

E.提取損失準備金

8.商業(yè)銀行為了完善操作風險的評估與控制，需要具備的基本條件有（）。

A.完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.普及合規(guī)管理文化

D.集中式的、可靈活擴充的業(yè)務信息系統(tǒng)

E.雄厚的研發(fā)實力

9.財務報表分析應特別注重識別和評價()。

A.財務報表風險

B.經(jīng)營管理狀況

C.資產(chǎn)管理狀況

D.負債管理狀況

E.領導后備力量

10.以下對于期權(quán)價值的理解，正確的有()。

A.期權(quán)的內(nèi)在價值可能為負值

B.期權(quán)的價值包括內(nèi)在價值和時間價值兩部分

C.期權(quán)的價值可能與其時間價值相等

D.期權(quán)的時間價值可能為零

E.期權(quán)的價值在到期日當天，期權(quán)的價值等于其內(nèi)在價值

11.利率預測的內(nèi)容包括（

）。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動敏感性

D.利率變動準確性

E.利率周期轉(zhuǎn)折點

12.商業(yè)銀行風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險對沖

13.下列屬于蒙特卡洛模擬法優(yōu)點的有（）。

A.是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù)，可能導致錯誤結(jié)果

E.可以通過設置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反應

14.下列方法中，()被應用于違約風險區(qū)分能力的驗證。

A.CAP曲線與AR值

B.ROC曲線與A值

C.KS檢驗

D.二項分布檢驗

E.擴展的交通燈檢驗

15.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構(gòu)

B.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行風險信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

2.國別風險有兩個基本特征，其中之一就是：國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國別風險。（）

3.內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

4.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者留用自由資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負債率、有形凈值債務率和利息償付比率。（）

5.資本金被稱為保護債務人，是債務人面對風險免遭損失的“緩沖器”。()

6.全面風險管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的最重要方式。（）

7.國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險和市場風險等。()

8.由于風險的存在，商業(yè)銀行所獲得的收益具有不確定性。()

9.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點。（）

10.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應計提利率風險資本。（）

11.商業(yè)銀行應當充分識別業(yè)務經(jīng)營中面臨的潛在國別風險，了解所承擔的國別風險類型。確保在單一和并表層面上按國別識別風險。()

12.代理業(yè)務是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。()

13.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。()

14.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進行分析。()

15.商業(yè)銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。()

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人貸款擔保方式的說法中，正確的是（）。

A.抵押方式不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)

B.質(zhì)押方式不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)

C.抵押方式轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)

D.抵押和質(zhì)押都會轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)

2.張老突患中風昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是()。

A.張老的配偶

B.張老在銀行工作的兒子

C.張老本人

D.張老在政府工作的女兒

3.采用貸款人受托支付的，銀行應要求借款人在使用貸款時提出（），并授權(quán)貸款人按合同約定的方式（）貸款資金。

A.貸款申請；支付

B.支付申請；支付

C.貸款申請；追索

D.支付申請；追索

4.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是（）。

A.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

B.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C.每個申請人均由同一擔保機構(gòu)進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)

D.合伙經(jīng)營借款人之間要承擔連帶責任保證

5.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.從個人的角度來講，采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金、貸款利息逐月遞減

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

D.從銀行的角度來講。等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

6.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.四年

B.一年

C.六個月

D.兩年

7.以下各項中，有擔保流動資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照

C.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

D.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

8.對國家助學貸款而言，學費和住宿費貸款，銀行應當采用（

）方式，向借款人交易對象（借款人所在學校）支付，按學年（期）發(fā)放。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人受托支付

D.貸款人委托支付

9.個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由（）負責。

A.貸款經(jīng)辦行

B.信貸管理部門

C.貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同

D.金融公司

10.個人住房貸款的貸款額占所購買住房總價款的比例最高可達_______，非首套購房的最高貸款額度為_______。()

A.60%；50%

B.70%；50%:70%；50%

C.80%；60%

D.90%；60%

11.下列關(guān)于押品價值評估的說法中，錯誤的是()。

A.押品價值評估有內(nèi)部評估和外部評估兩種方式

B.抵質(zhì)押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式

C.押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等

D.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)

12.下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風險，表述不正確的是（）。

A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等，保證保險的責任限制造成風險缺口

B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果

C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

D.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

13.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人有義務告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內(nèi)容

B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權(quán)

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

14.對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于()。

A.30％

B.50％

C.60％

D.20％

15.銀行審核通過后在規(guī)定額度內(nèi)消息費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有（）天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

五.多選題(共15題)

1.國家助學貸款的原則是（）。

A.分次發(fā)放

B.風險補償

C.信用發(fā)放

D.單戶核算

E.按期償還

2.個人信用報告有異議時，當事人可以采取以下方式處理（）。

A.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)的直接上級機構(gòu)反映

B.向人民銀行征信中心提出異議申請

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

E.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

3.有效的貸后管理工作有助于銀行業(yè)金融機構(gòu)()。

A.提高貸款的精細化管理水平

B.提高風險管理水平

C.防范風險于未然

D.控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量

E.確保信貸資金進入實體經(jīng)濟

4.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

5.在有擔保流動資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風險的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

6.在個人住房公積金貸款中，貸款銀行的職責有（）。

A.公積金借款合同簽署

B.負責信貸審批

C.公積金貸款發(fā)放

D.貸款手續(xù)操作

E.承擔公積金信貸風險

7.根據(jù)《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。

A.完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系

B.購買自住住房

C.出境旅游

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

8.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

9.銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括()。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務

B.手續(xù)費是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點設置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低

10.商業(yè)銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足的條件有（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.具有還款意愿

C.雖然在個人征信系統(tǒng)中存在過違約記錄.但沒有違法行為

D.年齡在18(含)周歲～60(含)周歲

E.貸款具有真實的使用用途

11.（）對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。

A.保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

12.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

13.下列關(guān)于對個人汽車貸款中信用風險的表述，正確的是()。

A.信用風險包括借款人還款能力風險、還款意愿風險、欺詐風險等

B.如果借款人出現(xiàn)偽造申報材料、虛假陳述等。則需警惕可能會出現(xiàn)欺詐風險

C.以所購車輛為抵押，可能會因抵押物損毀和消失而面臨風險

D.以所購車輛為抵押，可能會因抵押物擔保效力不足而面臨風險

E.如果借款人申報的材料不實或虛假，則會出現(xiàn)還款能力風險

14.在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人的能力

D.市場營銷部門的能力

E.銀行的財務實力

15.關(guān)于銀行營銷人員分類正確的有（）。

A.從業(yè)務分：公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理

B.從市場分：市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風險經(jīng)理

C.從級別分：高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理

D.從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理

E.從職責分：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員

六.判斷題(共15題)

1.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和醫(yī)保中心聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）

2.貸款人申請商業(yè)助學貸款，必要時需提供有效的擔保。（）

3.在個人貸款貸后檢查中，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

4.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

5.自然人在農(nóng)村購買、建造或大修住房的，可以申請商業(yè)性個人貸款。

6.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

7.個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

8.在審批個人經(jīng)營貸款時．有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。()

9.采取借款人自主支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。

10.只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。()

11.個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調(diào)查抵押物的合法性。（）

12.申請個人經(jīng)營貸款，采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

13.無擔保流動資金貸款的利率在貸款期間有很大波動性。()

14.個人住房貸款期間，當保證人發(fā)生變更時，銀行應當終止貸款合同。（）

15.個人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（）

七.單選題(共15題)

1.某投資產(chǎn)品的年化收益率為12％，胡先生現(xiàn)今投入5000元，6年后他將獲得多少錢（

）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

2.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應當堅持()原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

3.趙女士今年30歲，計劃為自己設立一個風險保障賬戶，從今年開始，每年年末往賬戶里存入2萬元錢，設年利率為6％，計算一下到趙女士60歲時，這筆風險保障金為（

）元。

A.1240857.35

B.1534028.16

C.1333285.36

D.1581163.72

4.下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的特點，正確的是（）。

A.投資期短、資金贖回靈活、本金、收益安全性高

B.投資期短、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低

C.投資期長、資金贖回靈活、本金、收益安全性高

D.投資期長、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低

5.根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。

A.不安抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.同時履行抗辯權(quán)

6.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的原則，表述不正確的是（）。

A.以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事

B.品行正直

C.恪守誠實信用

D.誠實信用的原則有理由時可以抗辯

7.對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實憑證辦理。

A.5

B.10

C.15

D.20

8.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是()。

A.公司型基金具有法人資格

B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)

9.下列（）財產(chǎn)不可以抵押。

A.建筑物及其他土地附著物

B.土地所有權(quán)

C.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品

D.交通運輸工具

10.下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是()。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)

D.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

11.下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現(xiàn)貨

12.（

）對人們的消費行為提供了全新的解釋。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

13.下列不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的缺陷的是（

）。

A.信息透明度不高

B.產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

C.增加了產(chǎn)品的復雜性

D.縮小了銀行的資金運用范圍

14.（

）是使貨幣購買力縮水的反向因素。

A.時間

B.利率

C.收益率

D.通貨膨脹率

15.金融市場的主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

八.多選題(共15題)

1.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

C.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權(quán)而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

2.根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

3.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

4.下列選項中，（

）可以視為年金的形式。

A.直線法計提的折舊

B.保險費

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費

5.貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

6.假設名義利率為12%，當利息在一年內(nèi)復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關(guān)系錯誤的有（

）。

A.實際利率大于名義利率

B.實際利率小于名義利率

C.實際利率等于名義利率

D.無法計算兩者關(guān)系

E.兩者無顯著關(guān)系

7.根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為()。

A.基本信息

B.財務信息

C.個人興趣

D.人生規(guī)劃

E.目標

8.下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有()。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

9.下列屬于資本市場特點的有()。

A.期限長

B.流動性較差

C.風險大

D.收益較高

E.變現(xiàn)性強

10.下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。

A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B.國債的流動性高于公司債券

C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D.實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

11.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有()。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

12.可以近似地視為永續(xù)年金的項目有（）。

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無限期債券

13.下列選項中，可以視為普通年金形式的有（）

A.直線法計提的折舊

B.銀行卡年費

C.保險費

D.租金

E.利滾利

14.下列（）理財特征會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。

A.投資渠道偏好

B.知識結(jié)構(gòu)

C.市場狀況

D.生活方式

E.個人性格

15.按照《保險法》的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.《保險法》同時調(diào)整保險組織和保險行為

B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受2個以上保險人的委托

C.保險代理人可以是個人，也可以是單位

D.保險經(jīng)紀人可以由個人擔任

E.保險經(jīng)紀人必須是單位

九.單選題(共15題)

1.關(guān)于貸款分類，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款分類實質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風險程度和債務人還款能力為核心

B.貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分

C.商業(yè)銀行貸款分類的目的僅是揭示信貸資產(chǎn)的實際價值和風險程度

D.貸款分類是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程

2.依法收貸的對象是（）。

A.損失類貸款

B.不良貸款

C.風險貸款

D.展期貸款

3.()是指借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程。

A.資本轉(zhuǎn)換周期

B.貨幣流通周期

C.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

D.商品流轉(zhuǎn)周期

4.()是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)査

C.貸款風險性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

5.下列屬于與銀行往來的異?，F(xiàn)象的是（）。

A.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

B.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險

C.不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

6.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，這類貸款屬于（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

7.下列關(guān)于準備金的說法，正確的是()。

A.計提和評估貸款損失準備金是進行貸款分類的基礎

B.普通準備金是用于彌補貸款組合的確定損失的

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金是按照貸款內(nèi)在損失計提普通準備金基礎之上計提的

8.對借款人的借款目的進行調(diào)查是對貸款的()進行調(diào)査。

A.合法合規(guī)性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

9.貸款重組變更擔保的條件不包括（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.將抵押物提升價值

10.一般來說，F(xiàn)NPV（）的項目是可以接受的。

A.大于0

B.大于1

C.小于0

D.等于0

11.由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。對于這部分融資需求，實際是一種（）。

A.非預期性支出

B.季節(jié)性融資需求

C.短期融資需求

D.長期資金占用

12.（）是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關(guān)費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

A.貼現(xiàn)

B.承兌

C.擔保

D.信用證

13.處于成熟期的行業(yè)的風險性（）。

A.最低

B.中等

C.最高

D.較高

14.商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押為（）。

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他動產(chǎn)

B.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

D.租用的財產(chǎn)

15.行業(yè)風險的產(chǎn)生受（）的影響，它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。

A.產(chǎn)業(yè)鏈

B.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，具有()情形的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式。

A.支付對象明確且單筆支付金額較大

B.貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款人信用狀況一般

C.支付對象明確且單筆支付金額較小

D.貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且貸款人信用狀況較好

E.貸款人認定的其他情形

2.流動性風險是銀行需要重點防范的風險。分支機構(gòu)流動性考核指標通常包括()。

A.相對不良率

B.增量存貸比率

C.經(jīng)濟增加值

D.不良貸款剪刀差

E.存量存貸比率

3.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有（?）。

A.中長期貸款利率實行一年一定

B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息

C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

4.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的有（）。

A.提起訴訟

B.財產(chǎn)清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請破產(chǎn)

E.重組

5.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（

）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人

E.進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意

6.項目財務評估包括（）。

A.項目基礎財務數(shù)據(jù)評估

B.不確定性評估

C.項目技術(shù)評估

D.項目的盈利能力和清償能力評估

E.項目投資估算與資金籌措評估

7.下列符合借款人要求的有（）。

A.有限責任公司對外股本權(quán)益性投資累計占其凈資產(chǎn)總額35％

B.有限責任公司對外股本權(quán)益性投資累計占其凈資產(chǎn)總額55％

C.有限責任公司對外股本權(quán)益性投資累計占其凈資產(chǎn)總額75％

D.股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計占其凈資產(chǎn)總額40％

E.股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計占其凈資產(chǎn)總額60％

8.貸款合同的制定原則包括（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.時效性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

9.當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應與借款人約定對賬戶（）的最低要求。

A.擔保資金

B.平均存量

C.最低存量

D.資金進出

E.余額

10.下列情況中，不得進行呆賬核銷的有（）。

A.借款人或擔保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式懸空的銀行債權(quán)

C.行政干預逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.借款人死亡，又無其它債務承擔者

11.“固定資產(chǎn)使用率”指標存在的不足包括（）。

A.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設備是很正常的

B.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

C.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)基礎可能相對較新，但有些資產(chǎn)可能仍需重置

E.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度

12.下列選項屬于商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查內(nèi)容的有()。

A.對購銷合同的真實性進行認定

B.對借款人、保證人的財務管理狀況進行調(diào)查

C.對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查

D.對有限責任公司的關(guān)聯(lián)公司情況進行調(diào)查

E.對借款人的借款目的進行調(diào)查

13.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的有（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

14.假設一家公司的財務信息如下表所示：?

依據(jù)上述信息，下列指標計算中正確的有（

）。

A.公司的資本回報率為16％

B.公司的利潤留存比率為61％

C.公司的可持續(xù)增長率為11％

D.公司的資產(chǎn)負債率為55％

E.公司的紅利支付率為59％

15.以下屬于次級類貸款的主要特征的有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金

D.借款人不能償還其他債權(quán)人的債務

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

十一.判斷題(共15題)

1.指數(shù)預警法應用中，如果擴散指數(shù)大于0，表明風險正在上升。

2.目前，電子銀行營銷已經(jīng)成為銀行最重要的營銷渠道。（）

3.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關(guān)，是其經(jīng)營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。（）

4.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時,必須提供股東大會同意其擔保的決議。

5.只是基于財務動機，而不是與核心業(yè)務有密切關(guān)系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風險。（）

6.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。()

7.同一財產(chǎn)只能設立一個抵押權(quán)，但可設數(shù)個質(zhì)權(quán)。（）

8.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應提交外債指標的批文。（）

9.如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大，那么銀行一般判定為合理的借款需求原因。()

10.在利潤表結(jié)構(gòu)分析中，是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標占該指標的百分比來進行分析的。（）

11.一般來說，客戶所經(jīng)營的行業(yè)分散有利于分散風險，商業(yè)銀行應優(yōu)先給予貸款。()

12.委托貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。()

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

14.行業(yè)成熟度模型中的四階段模型認為行業(yè)發(fā)展的四個階段是啟動階段、初級階段、成長階段、成熟階段。（

）

15.通過實貸實付制度的推行和完善，當前我國銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款協(xié)議管理方面已經(jīng)不存在問題。()

十二.單選題(共15題)

1.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

2.()是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險

3.()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌

4.現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用

5.銀行內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現(xiàn)了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎原則

C.獨立原則

D.有效原則

6.對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在()的基礎上調(diào)高利率。

A.實際利率

B.基準利率

C.市場利率

D.固定利率

7.以下情況中，一方當事人有權(quán)要求違約方繼續(xù)履行債務的是（）。

A.法律上或者事實上不能履行

B.債務的標的不適于強制履行

C.債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行

D.債務的履行費用過低

8.代理保險業(yè)務的種類不包括（）。

A.代理人壽保險業(yè)務

B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務

C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務

D.代理支付保費業(yè)務

9.()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構(gòu)。

A.消費金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

10.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

11.中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金

C.窗口指導

D.再貼現(xiàn)

12.()指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對應期限和面值的零息債券。

A.結(jié)構(gòu)性債券

B.本息合一債券

C.可交換債券

D.本息分離債券

13.《中華人民共和國中國人民銀行法》以（）形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國人民銀行的職責。

A.國家立法

B.國家憲法

C.國家法律

D.國家法規(guī)

14.信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定不包括（）。

A.不同信托財產(chǎn)間可進行相互交易，但應保證交易價格公允

B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目

D.不得向他人提供擔保

15.()是典型的合作營銷。

A.網(wǎng)點營銷

B.電子銀行營銷

C.銀團貸款

D.登門拜訪營銷

十三.多選題(共15題)

1.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務素質(zhì)

B.嚴格規(guī)范自身行為

C.保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

2.績效考評結(jié)果的應用包括()。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

3.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。

A.總行和分行的高級管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬

4.金融債券的發(fā)行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

5.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.流動性較強

E.屬于擔保拆借活動

6.商業(yè)銀行投資業(yè)務的主要投資對象為()。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

7.根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應該包括()。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準備金

8.銀行績效考核基于不同績效考核組織，按照機構(gòu)層級，考核體系劃分為（）。

A.總行

B.分行

C.支行

D.部門

E.機構(gòu)

9.市場上常見的個人消費貸款有()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人旅游消費貸款

10.商業(yè)銀行應在合同中與借款人約定的提款條件應包括()。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項目實際進度與已投資額相匹配

C.項目融資方案通過審批

D.還款來源可靠

E.項目發(fā)起人合法

11.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（）等

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

12.銀行的監(jiān)管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

13.商業(yè)銀行應當建立由（）內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計部門、業(yè)務部門組成的分工合理、職責明確、報告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。

A.股東會

B.董事會

C.理事會

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

14.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

15.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉(zhuǎn)移支付

十四.判斷題(共10題)

1.從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易業(yè)務可分為后臺交易、中臺風險管理、前臺結(jié)算三個環(huán)節(jié)。()

2.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于50％。（）

3.銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括身份信息保密和財務信息保密。（）

4.客戶風險管理手段包括風險控制和風險化解。

5.消費金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

6.信息科技系統(tǒng)事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

7.2008年國際金融危機后，我國監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力。()

8.金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理及處置各個環(huán)節(jié)可運用的手段多元，預期可實現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較小。()

9.銀行管理層和各分支行是一種委托代理關(guān)系。分支行是委托人，上級行是代理人。

10.風險確定是指商業(yè)銀行在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風險。（

）

十五.單選題(共15題)

1.（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

2.2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以（）。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)

3.（

）負責確定聲譽風險管理策略和總體目標，掌握聲譽風險狀況，監(jiān)督高級管理層開展聲譽風險管理。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.理事會

4.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

5.下列不屬于商業(yè)銀行不正當競爭的行為的是()。

A.有獎儲蓄

B.放松現(xiàn)金管制

C.對其他金融機構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率，吸收儲蓄

6.公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊資本

C.法人資格

D.貸款資格

7.（）是指商業(yè)、餐飲、服務企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

8.貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍是()。

A.兌換外幣

B.辦理信用卡

C.買賣紀念性貨幣

D.向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務

9.商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.充當支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.金融服務

D.充當信用中介

10.（）是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。

A.合法監(jiān)管

B.風險監(jiān)管

C.合規(guī)監(jiān)管

D.利益監(jiān)管

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（

）。

A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B.財務分析偏重于定量分析

C.非財務分析偏重于定性分析

D.財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等

12.下列選項中不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。

A.誰的錢進誰的賬，由誰支配?

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊貸?

D.恪守信用，履約付款

13.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

14.投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務中的()。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務

D.票據(jù)發(fā)行便利

15.商業(yè)活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有（）。

A.明顯屬于奢侈、浪費的消費活動

B.屬于色情、賭博類的消費活動

C.明顯屬于過于頻繁的活動

D.—旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽的活動

十六.多選題(共15題)

1.存單關(guān)系效力認定的要件有（）。

A.形式要件

B.實質(zhì)要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客觀要件

2.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預先存款

D.是否以信用為基礎

E.是否可以取現(xiàn)

3.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

4.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為（

）風險檔次。

A.0

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

5.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所

C.保險公司

D.基金管理公司

E.期貨經(jīng)紀公司

6.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的有（）。

A.依照法律.行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.管理信貸征信業(yè)

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

E.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立.變更.終止和業(yè)務范圍

7.影響匯率變動的因素包括（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.—國經(jīng)濟實力

8.下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（）。

A.背書

B.繼承

C.稅收

D.交付

E.因公司合并而取得

9.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為()。

A.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負債管理

D.由對資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模的被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

10.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)

11.下列機構(gòu)中，應該履行反洗錢監(jiān)督管理職責的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

12.以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中正確的有（）。

A.我國城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的

B.跨區(qū)域經(jīng)營是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C.2006年我國開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

13.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.隨著資本市場的發(fā)展，會減少商業(yè)銀行的資金來源

B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會在資本市場上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

C.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

D.會提高銀行經(jīng)營管理特別是風險管理的難度

E.會加大商業(yè)銀行客戶評價及風險度量的難度

14.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括（

）。

A.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

B.中國銀監(jiān)會制定的監(jiān)管規(guī)則

C.銀行內(nèi)部的風險管理制度

D.適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

15.下列關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務特點的說法，正確的是()。

A.福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行（包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

十七.判斷題(共15題)

1.為促進國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。（）

2.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

3.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

4.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

5.買者自負是市場經(jīng)濟的基本原則。()

6.“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其家屬不能接受其所在機構(gòu)提供的金融服務，以避免機構(gòu)利益和個人利益的沖突。

7.多法人制組織架構(gòu)中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

8.學校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()

9.個人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

10.完全壟斷行業(yè)的生產(chǎn)廠商對產(chǎn)品的價格具有很強的控制力。（）

11.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

12.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為10.5%。()

13.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

14.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上具備獨立法人的資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導。

15.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點（二級支行）等相應層級。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：本題主要考查商業(yè)銀行風險管理的主要策略。商業(yè)銀行風險管理的主要策略有風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避、風險補償。

2.答案：B

本題解析：資本充足率=(資本一扣除項)÷(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風險資本要求)。

3.答案：C

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。

4.答案：C

本題解析：利率互換是兩個交易對手相互交換一組資金流量，并不涉及本金的交換，僅就利息支付的方式進行交換。

5.答案：B

本題解析：根據(jù)死亡率模型，兩年的累計死亡率計算公式為：(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的邊際死亡率，CMR2表示兩年的累計死亡率。根據(jù)題意得：MMR2=1-(1-6％)／(1-2．5％)≈3．59％。

6.答案：A

本題解析：考查利率互換的相關(guān)內(nèi)容。利率互換是指互換雙方在約定的時間內(nèi)根據(jù)雙方簽訂的合同，在一筆名義本金數(shù)額的基礎上互相交換具有不同性質(zhì)的利息款項的支付。利率互換發(fā)生的前提是交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產(chǎn)生融資時的比較優(yōu)勢。

7.答案：A

本題解析：高級管理層通常需要的風險監(jiān)測報告類型是整體風險報告。

8.答案：C

本題解析：適用于計量利率風險的方法同樣適用于計量銀行賬簿利率風險，常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬等。

9.答案：A

本題解析：預期損失通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值。

10.答案：C

本題解析：日常國別風險信息監(jiān)測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。及時性是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

11.答案：C

本題解析：信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

12.答案：C

本題解析：不良貸款拔備覆蓋率=(一準備+專項準備斗-特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+4)÷(6+2+3)≈0.82。

13.答案：D

本題解析：金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行風險管理理念和技術(shù)有了新的提升，對金融風險的認識更加深入，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應用于商業(yè)銀行風險管理，這一階段是全面風險管理模式階段。

14.答案：C

本題解析：風險評估主要包括兩方面的內(nèi)容：一方面是對全面風險管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風險政策流程和限額以及信息系統(tǒng)的評估；另一方面是實質(zhì)性風險評估，對銀行所面臨的所有實質(zhì)性風險進行全面評估。

15.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃：設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外部溝通機制；確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；熟悉危機處理的最佳媒介方式；在機構(gòu)內(nèi)部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。C項，嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播屬于管理危機過程中的信息交流。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經(jīng)營活動中。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

4.答案：B、C

本題解析：

行業(yè)風險預警包括對以下行業(yè)風險因素的預警：(1)行業(yè)環(huán)境風險因素。(2)行業(yè)經(jīng)營風險因素。(3)行業(yè)財務風險因素。(4)行業(yè)重大突發(fā)事件。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項均屬于我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

利率風險按照來源不同，分為：①重新定價風險（RepricingRisk）：商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間存在的差異；②收益率曲線風險（YieldCurveRisk）：收益率曲線的非平行移動，對銀·行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響，從而形成收益率曲線風險；③基準風險（BasisRisk）：利息收入和利息支出所依據(jù)的基礎不同，所以變化的方向和幅度也不同；④期權(quán)性風險（Optionality）：一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都在對買方有利，而對賣方不利的時候執(zhí)行。A、B、C、D項正確。故本題選ABCD。

7.答案：D、E

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

。完善-的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提；健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段；合規(guī)問題是當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題，因此需要普及合規(guī)管理文化；集中式的、可靈活擴充的業(yè)務系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行正常開展各項業(yè)務。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

領導后備力量不是財務報表中能反映出來的。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

價內(nèi)期權(quán)具有內(nèi)在價值，價外期權(quán)與平價期權(quán)的內(nèi)在價值為零，沒有負值，所以A項錯誤；期權(quán)價值包括內(nèi)在價值和時間價值兩部分，所以B項正確；當期權(quán)為價外期權(quán)或平價期權(quán)時，期權(quán)的內(nèi)在價值為零，期權(quán)價值為時間價值，所以C項正確；在到期日當天，期權(quán)的時間價值為零，期權(quán)的價值等于其內(nèi)在價值，所以D、E項正確。

11.答案：A、B、E

本題解析：

利率預測的內(nèi)容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉(zhuǎn)折點的預測。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

。按照良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機制，商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

13.答案：A、C、E

本題解析：

蒙特卡洛模擬法的優(yōu)點包括：它是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題；產(chǎn)生大量路後模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；可以通過設置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反映。A、C、E正確。故本題選ACE。

14.答案：A、B、C

本題解析：

違約概率預測準確性的驗證方法有：二項、卡方、正態(tài)。驗證客戶違約風險區(qū)分能力的方法：CAP曲線與AR值、ROC曲線與A值、KS檢驗、貝葉斯錯誤率等。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。BC兩項屬于失職違規(guī)；D項屬于違反用工法；E項屬于職員欺詐。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

風險數(shù)據(jù)包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，外部數(shù)據(jù)是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。

2.答案：正確

本題解析：

國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件,導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務,或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。

國別風險體系中的國家或地區(qū)是指不同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行國別風險管理時，應當視中國香港、中國澳門和中國臺灣為不同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。

3.答案：錯誤

本題解析：

內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

4.答案：錯誤

本題解析：

錯。杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者留用自由資金獲得融資的能力.也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負債率、有形凈值債務率和流動比率。

5.答案：錯誤

本題解析：

錯。應為債權(quán)人，而不是債務人。

6.答案：正確

本題解析：

全面風險管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的最重要方式。題干表述正確。故本題選A。

7.