2023年徽商銀行招聘客戶經(jīng)理人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年徽商銀行招聘客戶經(jīng)理人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.可以體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)能力的指標是()。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

2.商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評權(quán)

D.建議權(quán)

3.客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與市場有關的因素不包括（）。

A.聲譽

B.利率水平

C.經(jīng)濟周期

D.宏觀經(jīng)濟政策

4.下列關于商業(yè)銀行操作風險的說法，不正確的是()

A.操作風險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導的概念

B.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

C.操作風險包括策略風險

D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義

5.下列選項中，關于客戶風險外生變量的說法，不正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查

B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風險波動，應給予較大的容忍度

C.對于風險程度本身就很高的客戶，應該給予較小的容忍度

D.對單一客戶風險的監(jiān)測，不用監(jiān)測其他變量

6.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％

7.下列關于聲譽風險的說法，錯誤的是（）。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險。

D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本

8.下列各項中，不是由操作風險引起的是()。

A.將買人期權(quán)的銷售記錄成了購進

B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度

C.由于實際波動程度超過了預期波動程度，使期權(quán)組合遭受損失

D.基于一個時間系列進行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍

9.（）是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25%或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要確定。

A.貨幣貶值

B.銀行業(yè)危機

C.轉(zhuǎn)移事件

D.政治動蕩

10.下列關于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說法，錯誤的是（）。

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

C.按照對于債務人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算

11.下列情形中，重新定價風險最大的是（）。

A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源

C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源

D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源

12.哈里馬柯維茨(HarryMarkowitz)于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風險管理的重要基石。

A.歐式期權(quán)定價模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.投資組合理論

D.套利定價模型

13.假定某企業(yè)2019年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則其資產(chǎn)回報率為（

）。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％

14.中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入不超過()億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。

A.1

B.3

C.5

D.10

15.世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是()。

A.資產(chǎn)支付證券

B.知識產(chǎn)權(quán)證券

C.住房抵押貸款證券

D.轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券

二.多選題(共15題)

1.操作風險管理中的情景分析需要滿足的要求包括（）。

A.滿足全面性

B.滿足前瞻性

C.體現(xiàn)客觀性

D.體現(xiàn)及時性

E.具有動態(tài)性

2.反洗錢主要預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，其目的包括（）。

A.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪

B.有利于維護社會安全、社會信用

C.有利于維護金融安全、經(jīng)濟安全

D.有利于提高國民素質(zhì)

E.有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營

3.風險偏好指標值的確定要體現(xiàn)()原則。

A.公平性

B.全面性

C.穩(wěn)定性

D.安全性

E.合規(guī)性

4.在高管層的領導下，風險管理部門負責的工作主要有（）。

A.風險管理政策制度

B.風險管理工具方法

C.風險管理信息系統(tǒng)

D.風險敞口報告

E.重大風險管理事項的審議、審批

5.下列關于正確認識風險與收益的關系，說法正確的有（）。

A.遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展

B.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔風險

D.重點強調(diào)風險損失而喪失盈利的機會

E.以此產(chǎn)生良好的激勵效果

6.按照執(zhí)行價格劃分，期權(quán)可以分為()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價內(nèi)期權(quán)

D.平價期權(quán)

E.價外期權(quán)

7.下列關于商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務的操作風險的說法，正確的有（）。

A.實行個貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個貸審貸責任約束機制，細化個貸責任追究制度

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款

E.成立個人信貸業(yè)務中心，由中心進行統(tǒng)一的審查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理

8.國別風險的計量與評估的等級有()

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

9.下列屬于法人信貸業(yè)務操作風險成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機制

D.管理模式不科學、經(jīng)營層次過低且缺乏約束

E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強

10.在風險評估時，商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集損失數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。

A.總損失數(shù)額信息

B.損失的影響程度

C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

11.下列屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍的有（）。

A.借款人的個人品德

B.企業(yè)的資本金

C.借款人未來現(xiàn)金流量的變動趨勢

D.借款人提供的抵押品價值

E.借款的利率水平

12.下列關于商業(yè)銀行的風險管理部門設置的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行風險管理部門必須具有高度獨立性

B.商業(yè)銀行風險管理部門不具有或者只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權(quán)

C.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享

D.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會必須相互獨立，不能互通信息

E.商業(yè)銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

13.考察和分析企業(yè)的非財務因素，主要從()等方面進行分析和判斷。

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.員工層風險

D.生產(chǎn)與經(jīng)營風險

E.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境

14.下列關于商業(yè)銀行風險管理部門職責的描述中，正確的有（）。

A.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案

B.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

C.對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

D.評估業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險

E.設計前臺部門的薪酬激勵機制

15.下列關于風險的說法正確的是（）。

A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量

B.市場風險中利率風險尤為重要

C.操作風險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險

D.流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險

E.國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構(gòu)來管理，這有助于商業(yè)銀行更加關注核心業(yè)務，而無須對外包業(yè)務的風險進行有效管理。（）

2.進行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。（）

3.銀行業(yè)協(xié)會的市場約束作用體現(xiàn)在，通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動。

4.綜合評級1級的銀行一般都存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現(xiàn)。()

5.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負債來決定的。（)

6.在資產(chǎn)組合管理中，如果各項資產(chǎn)的相關性為負，則風險分散效果差；如果相關性為正，則風險分散效果好。()

7.董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結(jié)果負有最終責任。（）

8.商業(yè)銀行應對信息科技風險管理進行內(nèi)部審計和外部審計。()

9.貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。()

10.高級管理層的職責是對股東大會負責，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)。（）

11.銀行機構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()

12.風險監(jiān)管類指標包括盈利能力監(jiān)管指標、準備金充足程度監(jiān)管指標和資本充足程度監(jiān)管指標。()

13.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內(nèi)部評級體系。（）

14.質(zhì)押是指債務人或第三方不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。（）

15.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務中普遍采用的擔保方式。()

四.單選題(共15題)

1.下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（

）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

2.下列關于個人教育貸款審批的說法不正確的是（）。

A.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔

3.公積金個人住房貸款逾期90天以內(nèi)的，貸款銀行應當采取的措施是（）。

A.電話催收

B.向借款人發(fā)出《提前還款通知書》

C.就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議

D.對借款人提起訴訟

4.銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.可以獲利

D.突出特色

5.下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“風險補償，設定擔保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

6.提供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的()。

A.5;50%

B.5;60%

C.10;50%

D.10;60%

7.下列關于人工催收的說法錯誤的是（）。

A.人工催收與電子批量催收相比催收成功率較低

B.人工催收適用于客戶還款意愿較低的賬戶催收

C.人工催收與電子批量催收相比成本較高

D.人工催收包括催收員致電債務人主張債權(quán)

8.()是貸后管理的最終目的。

A.貸款本金到期足額收回

B.貸款利息到期足額收回

C.貸款賬戶平衡

D.貸款本息到期足額收回

9.（）促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個人信用制度的完善

10.（

）是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式。

A.直客式

B.網(wǎng)上銀行

C.與外部機構(gòu)合作

D.全流程管理

11.貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A.現(xiàn)金收入

B.誠信狀況

C.抵押比率

D.擔保情況

12.個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構(gòu)為（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.政府設立的住房置業(yè)擔保機構(gòu)

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D.住房公積金管理中心

13.（

）是我國對民事活動一些共通性問題所作的法律規(guī)定。

A.《民法通則》

B.《合同法》

C.《擔保法》

D.《物權(quán)法》

14.風險管理的最基本要求是()。

A.風險計量

B.風險監(jiān)測

C.風險識別

D.風險控制

15.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

五.多選題(共15題)

1.下列貸款種類不屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.農(nóng)戶貸款

E.個人商用房貸款

2.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與度較高

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

3.下列房地產(chǎn)類型中，屬于按用途分類的是（）。

A.辦公用房

B.現(xiàn)房

C.農(nóng)業(yè)用房

D.收益性用房

E.出租用房

4.銀行品牌營銷途徑包括()。

A.改變銀行運作常規(guī)

B.傳播品牌

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

E.為品牌創(chuàng)造影響力和崇高感

5.防控商用房貸款操作風險的措施包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強真實還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

6.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

7.房地產(chǎn)估價方法主要包括()。

A.市場法

B.成本法

C.假設開發(fā)法

D.凈利潤法

E.收益法

8.銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足的條件有（

）。

A.年齡在18（含）周歲～60（含）周歲

B.貸款具有真實合法的使用用途

C.具有完全民事行為能力的自然人或法人

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有還款意愿

9.由于個人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學生，而學生畢業(yè)后的流動性很大，()等程序均需要高校、政府的配合和支持。

A.催收

B.貸款發(fā)放

C.貸前審查

D.貸后追蹤

E.信用復查

10.在個人教育貸款的業(yè)務流程中，可能產(chǎn)生的操作風險有()。

A.借款人身份弄虛作假

B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

C.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.合同制作不合格

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案材料，造成合同損毀

11.社會存款的增加或減少一般直接受（）的影響。

A.利率

B.個人喜好

C.物價水平

D.信貸動機

E.收入狀況

12.個人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對象

E.貸款額度

13.商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括()。

A.貸款金額

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔保方式

14.評分卡關注的征信信息主要包括（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.為他人擔保匯總信息

E.人民銀行征信信息

15.為了防止個人貸款操作風險，對貸前調(diào)查和貸后檢查的工作重點包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強對貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

六.判斷題(共15題)

1.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。（）

2.商業(yè)助學貸款的擔保方式采取的是個人信用擔保的方式。（）

3.—般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購買特定商品

4.辦理有擔保流動資金貸款時，為了有效規(guī)避擔保機構(gòu)給銀行貸款帶來的風險，銀行應嚴格專業(yè)擔保機構(gòu)準人和嚴格執(zhí)行回訪制度。（）

5.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。（）

6.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

7.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

8.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于2006年頒布。（）

9.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。()

10.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入和利潤，所以，無論貸款期限長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）

11.個人汽車貸款每筆貸款只可以展期1次，但展期期限不限。()

12.對于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

13.即使借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

14.最早發(fā)行信用卡的機構(gòu)是美國的花旗銀行。（

）

15.貸前調(diào)查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的是()。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

2.下列機構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是()。

A.證券承銷商

B.律師事務所

C.證券評級機構(gòu)

D.會計師事務所

3.資本市場的特征是（）。

A.風險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風險性低，安全性也低

4.用方差一協(xié)方差法計算VaR時，其基本假設之一是時間序列不相關。若某序列具有趨勢特征，其真實VaR與采用方差一協(xié)方差計算得到的VaR相比，（）。

A.較大

B.一樣

C.較小

D.無法確定

5.下列關于金融市場的分類錯誤的是（）。

A.按照金融交易的場地和空間劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B.按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

C.按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和貴金屬及其他投資品市場

D.金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠期協(xié)議市場和互換市場

6.永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。

A.普通年金

B.償債基金

C.預付年金

D.遞延年金

7.下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主

8.從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.投保人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

9.下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（

）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

10.下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是（

）。

A.商業(yè)銀行

B.信托公司

C.基金子公司

D.金融租賃公司

11.王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278

12.在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項中，()屬于間接融資工具。

A.債券

B.股票

C.銀行貸款

D.商業(yè)票據(jù)

13.下列哪一項不屬于貨幣時間價值的影響因素？（）

A.時間

B.攸益率或通貨膨脹率

C.單利與復利

D.收入預期

14.由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。

A.可復制性

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.風險預測功能

D.杠桿特性

15.保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當妥善保管業(yè)務檔案、有關業(yè)務經(jīng)營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起計算，不得少于（）。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

八.多選題(共15題)

1.參與私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應符合的條件有()。

A.經(jīng)有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等

B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東

C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

D.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

E.經(jīng)交易所認可的其他合格投資者

2.衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括（）。

A.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有舒適的住房

D.是否有充足的現(xiàn)金準備

E.是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

3.金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，通常的方法有（）。

A.保險單

B.套期保值

C.組合投資

D.信托產(chǎn)品

E.股票型基金

4.一般而言，私人銀行具有的特征有（）。

A.準入門檻高

B.綜合化服務

C.個性化服務

D.大眾化服務

5.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品，下列關于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費用低廉

B.多元化投資，分散風險

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)能力強

E.基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高

6.在理財規(guī)劃書文本制作完畢后，理財師應與客戶聯(lián)系確定會面的時間和地點，當面解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容。在這個過程中，理財師應注意的問題包括（）。

A.對各類假設和一些名詞概念，要具體說明

B.如實告知方案實施中可能涉及的風險

C.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容

D.用專業(yè)語言解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容

E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中

7.下列關于商業(yè)銀行理財顧問服務特點的表述，正確的有（）。

A.服務的專業(yè)性很強

B.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔

D.服務涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.追求的是與客戶建立一個長期的關系

8.基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有()。

A.附送實物

B.抽獎銷售

C.以低于成本價銷售

D.認購費打折

E.附送基金份額

9.債券的收益來源包括（）。

A.租金收益

B.資本利得

C.利息收入

D.再投資收入

E.紅利所得

10.個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.律師事務所

E.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)

11.下列關于期權(quán)的說法，正確的有（

）。

A.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利.需要向賣方支付一筆期權(quán)費

B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D.期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭

E.對期權(quán)購買者來說.歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

12.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃的有（??）。

A.債券型

B.貨幣市場型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

13.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中應充分履行信息披露義務．向客戶披露的信息內(nèi)容主要包括()。

A.對投資者權(quán)益或投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

B.理財資金的投資比例

C.理財資金的投資方向

D.銀行內(nèi)部控制和風險管理制度

E.理財資金的具體投資品種

14.按賬戶交易性質(zhì)分，個人外匯賬戶可分為（）。

A.外匯儲蓄賬戶

B.境內(nèi)個人外匯賬戶

C.資本項目賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯結(jié)算賬戶

15.貨幣具有時間價值的原因有（

）

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

九.單選題(共15題)

1.下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過80萬元人民幣的

2.公司信貸業(yè)務的交易對象為()。

A.自然人

B.銀行的合作單位

C.信貸產(chǎn)品

D.銀行和銀行的交易對手

3.下列各項中。不屬于不良貸款處置方式的是（）。

A.正常展期

B.核銷

C.打包處置

D.重組

4.在抵押擔保貸款中，（）擁有抵押財產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)。

A.貸款銀行

B.借款人

C.擔保人

D.抵押人

5.審查人員應具備的專業(yè)知識不包括（）。

A.經(jīng)濟

B.財務

C.計算機

D.法律

6.下列條件下，可以采用滲透定價策略的是()。

A.新產(chǎn)品的需求價格彈性非常大

B.規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本

C.該品需要采用很低的初始價格打開銷路

D.產(chǎn)品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產(chǎn)品

7.福費廷是在延期付款的大型設備貿(mào)易中，由()的一種資金融通方式。

A.進口方銀行向進口商有追索權(quán)的買下經(jīng)進口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使進口商提前取得現(xiàn)款

B.出口方銀行向出口商無追索權(quán)的買下經(jīng)進口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使出口商提前取得現(xiàn)款

C.出口方銀行向進口商無追索權(quán)的買下經(jīng)出口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使進口商提前取得現(xiàn)款

D.進口方銀行向出口商有追索權(quán)的買下經(jīng)出口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使出口商提前取得現(xiàn)款

8.銀行一般通過（）來覆蓋非預期損失。

A.提取準備金

B.提取資本金

C.銀行貸款

D.提取流動資金

9.下列各指標中，（

）是客戶稅前凈利潤與資產(chǎn)平均總額的比率。

A.資產(chǎn)收益率

B.所有者權(quán)益收益率

C.存款周轉(zhuǎn)率

D.現(xiàn)金比率

10.（）預警法側(cè)重定量分析。

A.黑色

B.紅色

C.黃色

D.藍色

11.在貸款規(guī)模一定的情況下，銀行的利息收入由（

）決定。

A.貸款期限

B.客戶規(guī)模

C.利率和期限

D.貸款利率

12.項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）。

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷

13.加強合同管理的實施要點不包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.做好行政工作

14.金融企業(yè)應于每年（?）前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

15.下列選項中，商業(yè)銀行可接受其作為保證人的是（

）。

A.無企業(yè)法人的書面授權(quán)的企業(yè)法人的分支機構(gòu)

B.國家機關

C.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人

D.以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

十.多選題(共15題)

1.關于委托貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

2.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分別代表（

）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.努力

3.下列選項中，屬于授信額度的有（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

4.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務重構(gòu)

5.在開展貸前調(diào)查工作時，應對貸款的（）進行全面調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.安全性

C.效益性

D.借款人的資格

E.穩(wěn)定性

6.參與銀團貸款的銀行均為銀團成員，銀團成員應按照（

）的原則自主確定各自授信行為，井按實際承擔分額享有銀團貸款項下相應的權(quán)利，履行相應的義務．

A.聯(lián)合審批

B.獨立審批

C.自主決策

D.風險自擔

E.信息共享

7.反映公司營運能力的財務指標主要有(

)。

A.銷售毛利率

B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.應收賬款周轉(zhuǎn)率

E.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

8.客戶組建的動機通常包括()。

A.基于人力資源

B.基于技術(shù)資源

C.基于客戶資源

D.基于行業(yè)利潤率

E.基于產(chǎn)品分工

9.質(zhì)押貸款中，為規(guī)避司法風險，銀行可采取的措施有（）。

A.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨保管

B.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)入銀行名下保證金賬戶

C.將質(zhì)押資金存放在本行活期存款賬戶

D.將質(zhì)押資金封存

E.將質(zhì)押資金存放于借款人處

10.一般來說，滿足（）條件的購買者可能具有較強的討價還價能力。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標準化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行

D.購買者有能力實現(xiàn)前向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)后向一體化

E.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化

11.下列屬于首次放款的先決條件文件的有（）。

A.法律類文件

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔保類文件

E.政策類文件

12.下列融資需求當中，既有可能通過短期融資實現(xiàn)，又有可能通過長期融資實現(xiàn)的為（）。

A.長期銷售增長旺盛時期

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

D.債務重構(gòu)

E.額外或非預期性支出

13.資產(chǎn)負債表中的所有者權(quán)益包括（）。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.少數(shù)股東權(quán)益

14.按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（

）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.透支

15.貸款發(fā)放的原則主要有（）。

A.計劃、比例放款原則

B.不定期放款原則

C.進度放款原則

D.不定時放款原則

E.資本金足額原則

十一.判斷題(共15題)

1.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。（）

2.借款人提前還款時不用征得銀行同意即可提前還款（）

3.實務中，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔相應責任，導致銀行在法律糾紛中經(jīng)常處于弱勢地位。（）

4.借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

5.保證人應是具有代為清償能力的公司代表或自然人。（）

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

7.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

8.普通準備金在一定程序上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

9.銀行一定要關注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風險對公司經(jīng)營的影響。()

10.對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限根據(jù)回款周期合理確定。

11.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

12.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

13.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低。（）

14.盈利能力不足會導致直接借款需求。（）

15.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

2.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是()。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

3.《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求，不包括（

）。

A.高速發(fā)展

B.趨利避害

C.防范風險

D.鼓勵創(chuàng)新

4.下列關于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是()。

A.等同于貸款的授信業(yè)務的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％

D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％

5.下列關于貸款公司的表述，錯誤的是（）。

A.貸款公司開展業(yè)務，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的經(jīng)營宗旨

B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構(gòu)融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％

C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％

D.貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％

6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.(總資本-對應資本增加項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.(總資本增加項-對應資本扣減項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.(總資本-資本扣減項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

7.以下不屬于風險應對策略的是（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險降低

D.風險分擔

8.下列不屬于財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是（

）。

A.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務

9.內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

10.近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。

A.貨幣市場存款賬戶

B.基金市場存款賬戶

C.債券市場存款賬戶

D.股票市場存款賬戶

11.下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產(chǎn)品包銷

D.銷售促進

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務的過程中以任何方式（）。

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風險

13.大額存單的期限品種不包括()。

A.5年

B.6個月

C.18個月

D.7天

14.信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質(zhì)的()相關性。

A.正

B.負

C.零

D.以上都不是

15.下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

十三.多選題(共15題)

1.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括()。

A.借入負債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負債

E.存款負債

2.一性投訴處理的基本原則有()。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

3.常備借貸便利的主要特點包括（）。

A.是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強

B.由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

C.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)

D.其對象只是全國性商業(yè)銀行

E.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求

4.市場風險可以分為（）

A.自然風險

B.利率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.匯率風險

5.商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

D.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?quán)

E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

6.銀行績效考評的方法包括（）。

A.財務指標評價法

B.經(jīng)濟增加值法

C.效率評價法

D.關鍵指標法

E.平衡計分卡方法

7.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運用的備用資金

E.銀行資本配置

8.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

9.2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構(gòu)和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

10.信用風險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業(yè)務之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

11.下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構(gòu)成

12.企業(yè)集團財務公司的基本定位包括()。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售

D.擴大企業(yè)對新設備、新技術(shù)項目的投資

E.利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

13.財務指標評價方法具有（）等優(yōu)點，股東、經(jīng)營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標清晰

B.操作簡單

C.評價標準一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

14.對合格外審機構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風險管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

15.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。()

2.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）

3.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗和強制休假制度。（）

4.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于30％。（）

5.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）

6.銀行消費知識的教育權(quán)是指消費者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。（）

7.外部審計是內(nèi)部審計的基礎。()

8.商譽不屬于資本扣減項目。（）

9.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應當及時向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。（）

A．正確

B．錯誤

10.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列符合報告主體應報告的大額交易的是（

）。

A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

2.存款保險制度保護了（）的利益。

A.商業(yè)銀行

B.保險公司

C.存款人

D.中央銀行

3.下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

4.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（

）為標準。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

5.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風險性

6.建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息。這屬于公司內(nèi)部控制保障體系中的（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報告機制

C.人員管理

D.內(nèi)控文化

7.下列關于無權(quán)代理的敘述，錯誤的是()。

A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任

C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應的民事責任

8.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠期結(jié)售匯保證金

9.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

C.危害金融運行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

10.下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（

）。

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大

D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風險

11.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)（

）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

13.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

14.1998年12月，全國人大常委會頒布了（），增設了（）。

A.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪

B.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪

C.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪

D.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪

15.債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷的發(fā)行方式是()。

A.招標發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.承購包銷

D.直接發(fā)行

十六.多選題(共15題)

1.我國的股票根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，可以分為（）。

A.社會公眾股

B.國家股

C.普通股

D.優(yōu)先股

E.法人股

2.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有（

）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

3.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用等管理活動

B.建立資本管理框架及機制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實施資本分配和考核

4.銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.計量風險

B.控制風險

C.感知風險

D.分析風險

E.監(jiān)測風險

5.按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為（）。

A.理財產(chǎn)品銷售管理

B.資產(chǎn)管理

C.財務管理

D.理財投資管理

E.綜合理財管理～

6.借記卡具備（）功能。

A.消費

B.通存通兌

C.透支

D.存取現(xiàn)金

E.轉(zhuǎn)賬

7.按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長期融資工具

E.權(quán)益融資工具

8.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

9.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預付款保函

10.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行通知

11.具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（

）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責

B.客戶教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶資產(chǎn)隔離

12.“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的（）。

A.基礎知識

B.專業(yè)知識

C.資格

D.能力

E.年限

13.我國多層次股票市場包括（）

A.滬深主板市場

B.中小企業(yè)板市場

C.創(chuàng)業(yè)板市場

D.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

E.區(qū)域股權(quán)交易市場

14.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀公司

15.資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括()。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃

E.存款計劃

十七.判斷題(共15題)

1.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉(zhuǎn)賬。（）

2.根據(jù)客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。（）

3.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎。（）

4.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()

5.根據(jù)《民法典》和有關法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

6.背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。

7.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

8.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

9.受有關機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()

10.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

11.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。

12.在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，分支機構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小。（）

13.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。（）

14.銀行應建立清晰的信貸準入和退出的政策，明確對客戶開辦某項信貸業(yè)務或產(chǎn)品的最低要求，收回對超出其風險容忍度的貸款。（）

15.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力；效率比率又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力；杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力；流動比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。

3.答案：A

本題解析：客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與市場有關的因素包括：經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。

A選項是與借款人有關的因素。

4.答案：C

本題解析：操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

5.答案：D

本題解析：D項錯誤，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。對單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。

6.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。

7.答案：B

本題解析：

在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是長期的，甚至是致命的。

8.答案：C

本題解析：操作風險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。操作風險的四大類別是：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件?！緦＜尹c撥】操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險，C項屬于市場風險。

9.答案：A

本題解析：轉(zhuǎn)移事件：指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務，或者債務人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形。

貨幣貶值：指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25%或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要確定。

銀行業(yè)危機：指某一經(jīng)濟體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機的背景下。

政治動蕩：債務人所在國發(fā)生政治沖突、非正常政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形。

10.答案：D

本題解析：不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。

按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、依法收貸等。按照對于債務人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等。

11.答案：B

本題解析：答案為B。如果商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出會隨利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少、經(jīng)濟價值降低，重新定價風險增大。A、C、D三項所述情形中，銀行資產(chǎn)、負債到期或重新定價期限相差較小或無差異，其重新定價風險較小。

12.答案：C

本題解析：哈里馬柯維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風險管理的重要基石。

13.答案：B

本題解析：資產(chǎn)回報率=[稅后損益+利息費用×（1-稅率）]／平均資產(chǎn)總額=[50+20×（1-25％）]／180=36％。

14.答案：B

本題解析：中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入(近3年營業(yè)收入的算術(shù)平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。

15.答案：C

本題解析：世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品——住房抵押貸款證券，由美國政府國民抵押貸款協(xié)會擔保，并于1970年正式發(fā)行。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風險管理中的情景分析需要滿足以下幾點：(1)滿足全面性。(2)滿足前瞻性。(3)體現(xiàn)客觀性。(4)具有動態(tài)性。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

反洗錢主要預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，反洗錢的目的包括：(1)有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪。(2)有利于維護社會安全、社會信用。(3)有利于維護金融安全、經(jīng)濟安全。(4)有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

3.答案：C、E

本題解析：

風險偏好指標值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則。風險偏好指標選取需要體現(xiàn)全面性和重要性原則。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險管理部門在高管層(首席風險官)的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。故選項A、B、C、D正確。選項E為董事會負責的主要內(nèi)容。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

正確認識風險與收益的關系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調(diào)風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔風險，利用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估、經(jīng)濟增加值等現(xiàn)代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展，科學評估業(yè)績，并以此產(chǎn)生良好的激勵效果。

6.答案：C、D、E

本題解析：

按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)；按照履約方式劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)；按照執(zhí)行價格劃分，期權(quán)分為價內(nèi)期權(quán)、平價期權(quán)、價外期權(quán)。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

題中B項錯誤，這只會增加操作風險，應為：在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高和高五個等級，風險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復雜的評級體系。

9.答案：A、C、E

本題解析：

法人信貸業(yè)務操作風險的成因包括：(1)片面追求貸款規(guī)模和市場份額。(2)信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制。(3)信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強。(4)社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境。(5)客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括總損失數(shù)據(jù)信息；損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息；總損失中收回部分信息；損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。A選項屬于品德因素；B選項屬于資本因素；C選項屬于還款能力因素；D選項屬于抵押因素；E選項屬于經(jīng)營環(huán)境因素。

12.答案：A、B、E

本題解析：

。建立高效的風險管理部門應當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險管理策略；風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權(quán)。實踐操作中，商業(yè)銀行的“風險管理部門”和“風險管理委員會”既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談。風險管理部門的結(jié)構(gòu)通常有集中型和分散型兩種類型。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察和分析企業(yè)的非財務因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理部門應當承擔但不限于以下職責：對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告；持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告；了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案；評估業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考點是風險管理的八大類風險主要內(nèi)容，每一種風險的主要內(nèi)容有可能混在一起組合選項出題。A項就是針對信用風險定義的考查；C項也是考查考生對定義的把握；B項是考查市場風險分類中的利率風險；D項也是對分類的考查；E項考查國家風險的兩個基本特征中的一個特征。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理，外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。而過多的外包也會產(chǎn)生額外的操作風險或其他隱患。

2.答案：錯誤

本題解析：

進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

3.答案：正確

本題解析：

市場約束參與方及其作用：銀行業(yè)協(xié)會通過制定自律性行業(yè)原則,在穩(wěn)健做法方面達成一致并公布,促使銀行機構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動。

4.答案：錯誤

本題解析：

一般存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現(xiàn)的是綜合評級4級的銀行；而綜合評級1級的銀行幾乎在每個方面都是健全的，所發(fā)現(xiàn)的問題基本上比較輕，能在工作中解決。

5.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的流動牲需求是由一定水平的核心存款和貸款以及一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)來決定的。題干說法錯誤。故本題選B。

6.答案：錯誤

本題解析：

錯。如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。

7.答案：正確

本題解析：

董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結(jié)果負有最終責任。

8.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應對信息科技風險管理進行內(nèi)部審計和外部審計。

9.答案：正確

本題解析：

貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。

10.答案：錯誤

本題解析：

《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。

11.答案：正確

本題解析：

銀行機構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

12.答案：錯誤

本題解析：

風險抵補類指標包括資本充足程度監(jiān)管指標、盈利能力監(jiān)管指標和準備金充足程度監(jiān)管指標。

13.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險資本，應