2023年招商銀行安慶分行招聘市場(chǎng)經(jīng)理助理人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年招商銀行安慶分行招聘市場(chǎng)經(jīng)理助理人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是商業(yè)銀行買(mǎi)賣(mài)遠(yuǎn)期外匯的衍生品合約，它賦予合約購(gòu)買(mǎi)者在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種貨幣的權(quán)利。

A.外匯掉期

B.外匯期權(quán)

C.外匯期貨

D.外匯遠(yuǎn)期

2.商業(yè)銀行中承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.財(cái)務(wù)控制部門(mén)

3.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用()。

A.本票、匯款、信用證

B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收

D.匯票、信用證、支票

4.(?)是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。

A.流動(dòng)性比率／指標(biāo)法

B.自我評(píng)估法

C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法

D.因果分析模型

5.如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求（）流動(dòng)性來(lái)源，或者獲得流動(dòng)性的成本過(guò)高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不對(duì)

6.在實(shí)踐中，有的銀行將風(fēng)險(xiǎn)控制類(lèi)指標(biāo)在考核體系中的權(quán)重提高到()左右，體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡關(guān)系。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

7.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失

8.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是（），并定期進(jìn)行修正。

A.加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)

B.制定長(zhǎng)期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急方案

D.制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

9.下列選項(xiàng)不是監(jiān)管部門(mén)對(duì)資本不足銀行的糾正措施的是(?)。

A.對(duì)商業(yè)銀行股東實(shí)施的糾正措施

B.對(duì)商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理層采取的糾正措施

C.對(duì)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施

D.對(duì)商業(yè)銀行合作伙伴的審查

10.在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來(lái)承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實(shí)收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本(包括所有計(jì)劃的資本注入)

11.（）被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的（）。

A.保險(xiǎn)；確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)；不確定性

C.保險(xiǎn)；不確定性

D.風(fēng)險(xiǎn)；確定性

12.商業(yè)銀行通常將（）看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

13.在操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制。這體現(xiàn)的是（）原則。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相關(guān)性

14.該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個(gè)月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：根據(jù)以上材料，回答下列問(wèn)題。以下關(guān)于缺口分析說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來(lái)源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

B.缺口分析是用來(lái)衡量利率變化對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響

C.資產(chǎn)敏感性缺口時(shí)，利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入增加

D.缺口分析盡管計(jì)算簡(jiǎn)便，清晰易懂，但忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

15.下列關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)信息披露的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要是會(huì)計(jì)信息披露

B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露有利于社會(huì)大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機(jī)構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定

D.銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營(yíng)透明度

二.多選題(共15題)

1.對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，需要考慮的內(nèi)容包括（）。

A.不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特征

B.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)償還貸款

C.分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款本息

D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款本息

E.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款

2.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為（

）。

A.國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

B.2.5%儲(chǔ)備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長(zhǎng)過(guò)快,商業(yè)銀行需再計(jì)提3%的逆周期超額資本

D.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%

E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

3.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)率越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

C.行業(yè)銷(xiāo)售利潤(rùn)率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

D.行業(yè)資本積累率越低，說(shuō)明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

E.行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平

4.下列關(guān)于久期缺口的理解正確的有()。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少

C.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少

D.久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行對(duì)利率的變化越敏感

E.久期缺口的絕對(duì)值越小，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)暴露量越大

5.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說(shuō)法，正確的有（）。

A.與單一法人客戶(hù)相比，集團(tuán)法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)、資金往來(lái)以及債務(wù)重組

C.集團(tuán)法人客戶(hù)內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

D.國(guó)家控制的企業(yè)間因?yàn)楸舜送車(chē)?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方

E.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷(xiāo)售公司銷(xiāo)售

6.商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進(jìn)的流動(dòng)性管理知識(shí)／技術(shù)外，還應(yīng)當(dāng)重視以下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)(?)。

A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

B.建立多層次的流動(dòng)性保障

C.提高政策敏感性和快速反應(yīng)能力

D.正確預(yù)期和判斷貨幣政策的變化，把握市場(chǎng)先機(jī)

E.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

7.法人信貸業(yè)務(wù)流程的環(huán)節(jié)包括(?)。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

E.信貸復(fù)核

8.在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，下列屬于被認(rèn)可的質(zhì)押品的有（）。

A.黃金

B.美元現(xiàn)金

C.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的債券

D.評(píng)級(jí)為AA-的國(guó)家發(fā)行的債券

E.銀行存單

9.有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿(mǎn)足以下原則（）。

A.定性的陳述

B.具有前瞻性

C.定量指標(biāo)

D.基于總體風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)能力、風(fēng)險(xiǎn)輪廓，應(yīng)為每類(lèi)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和總體風(fēng)險(xiǎn)確定能夠接受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平

E.與銀行長(zhǎng)短戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)

10.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。

A.聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性

B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C.客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

D.實(shí)物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

11.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)策略存在缺陷

B.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證

C.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

D.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源缺乏

12.風(fēng)險(xiǎn)限額管理原則包括（）。

A.限額種類(lèi)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長(zhǎng)率、流動(dòng)性）

C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交易對(duì)手方、國(guó)家／地區(qū)、擔(dān)保物類(lèi)型、產(chǎn)品等）

E.參考最佳市場(chǎng)實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

13.各級(jí)資本的細(xì)項(xiàng)如何變動(dòng)受到（）等的影響。

A.投資計(jì)劃

B.融資計(jì)劃

C.撥備政策

D.利潤(rùn)增速

E.利潤(rùn)留存比例

14.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)說(shuō)法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

C.屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率

E.屬于靜態(tài)指標(biāo)

15.操作風(fēng)險(xiǎn)損失一般包括直接損失和間接損失，并可進(jìn)一步劃分為（）。

A.法律成本

B.監(jiān)管罰沒(méi)

C.資產(chǎn)損失

D.對(duì)外賠償

E.追索失敗

三.判斷題(共15題)

1.買(mǎi)方期權(quán)對(duì)期權(quán)賣(mài)方來(lái)說(shuō)是買(mǎi)入一個(gè)賣(mài)出交易的物的權(quán)利。（）

2.大多數(shù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型不僅能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.用基本指標(biāo)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)配置資本時(shí)，如果某年的總收人為負(fù)值或0，分子分母中都不能包括該年的數(shù)據(jù)。（）

4.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而言，以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測(cè)期間相當(dāng)普遍。（）

6.由于經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施影響的時(shí)間較短，因此在資本規(guī)劃中考慮未來(lái)三年甚至五年對(duì)于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關(guān)重要。（）

7.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中普遍采用的擔(dān)保方式。()

8.分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。（

）

10.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法可用于評(píng)估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險(xiǎn)水平。()

11.財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程中的一個(gè)重要組成部分，非財(cái)務(wù)因素分析只是對(duì)財(cái)務(wù)因素分析的一個(gè)輔助與補(bǔ)充。（）

12.商業(yè)銀行貸款組合的總體信用風(fēng)險(xiǎn)通常大于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。()

13.商業(yè)銀行一般要建立與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)已經(jīng)開(kāi)展和計(jì)劃開(kāi)展業(yè)務(wù)的國(guó)家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

14.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。（）

15.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求=利率風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)+利率風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)+股票風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)+股票風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)+匯率風(fēng)險(xiǎn)+商品風(fēng)險(xiǎn)+期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)（Gamma和Vega）資本要求簡(jiǎn)單加總。（）

四.單選題(共15題)

1.借款人應(yīng)從（）開(kāi)始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。

A.離校前一年

B.離校當(dāng)月

C.離校后次月

D.離校后一年

2.以下關(guān)于銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)?；褪且雁y行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性的工作來(lái)對(duì)待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項(xiàng)決策時(shí)再進(jìn)行臨時(shí)突擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場(chǎng)環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的、無(wú)序的隨意研究

C.科學(xué)化就是要用科學(xué)方法來(lái)收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度

3.個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，在對(duì)借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途進(jìn)行調(diào)查時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）。

A.調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求

B.登錄中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)申請(qǐng)人的信用記錄是否良好，并打印查詢(xún)結(jié)果

C.直接查詢(xún)申請(qǐng)人銀行賬戶(hù)的存款情況，以了解其真實(shí)收入

D.調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度

4.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的的發(fā)展過(guò)程中,各商業(yè)銀行不斷開(kāi)拓創(chuàng)新,逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù),下列不屬于個(gè)人貸款特征的是（）。

A.貸款便利

B.貸款品種多,用途廣

C.利率優(yōu)惠

D.還款方式靈活

5.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說(shuō)法，正確的是（）。

A.兩種方法都是常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法

C.一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且初次貸款購(gòu)房的人更適合采用等額本金還款法

D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

6.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用（

），但屬于例外情形的，經(jīng)貸款人同意可以采?。?/p>

）。

A.貸款人受托支付方式；借款人自主支付方式

B.借款人自主支付方式；貸款人受托支付方式

C.借款人受托支付方式；貸款人自主支付方式

D.貸款人自主支付方式；借款人受托支付方式

7.“合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)”屬于下列（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)

8.公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的主要區(qū)別不包括（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.資金來(lái)源不同

C.貸款的額度不同

D.審批主體不同

9.借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書(shū)

D.個(gè)人住房貸款審批表

10.銀行內(nèi)部資源分析涉及的內(nèi)容是（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.人力資源

C.銀行的市場(chǎng)地位

D.銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，關(guān)于辦理抵押物登記部門(mén)的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.以航空器、船舶、車(chē)輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門(mén)

B.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門(mén)

C.以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書(shū)的土地管理部門(mén)

D.以林木抵押的，為縣以上林木主管部門(mén)

12.并自2018日起，調(diào)整個(gè)人汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例要求，下列選項(xiàng)中說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為85%

B.商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%

C.自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為85%

D.商用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為75%

13.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款須由（）作為擔(dān)保。

A.借款人的質(zhì)押物

B.借款人的抵押物

C.借款人個(gè)人信用

D.政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)

14.個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是()。

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易價(jià)格是否合理

15.境外人士在上海地區(qū)申請(qǐng)汽車(chē)貸款，必須出具在境內(nèi)居住滿(mǎn)（

）年的證明。

A.1

B.2

C.3

D.5

五.多選題(共15題)

1.從目前情況看，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道主要有（）

A.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

C.數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)

D.經(jīng)紀(jì)人營(yíng)銷(xiāo)

E.大眾營(yíng)銷(xiāo)

2.為了防止個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貸前調(diào)查和貸后檢查的工作重點(diǎn)包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)對(duì)貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

3.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的表述，正確的有（

）。

A.貸款發(fā)放由獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿(mǎn)足約定條件的貸款

B.對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)“個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)表”等協(xié)議文件

C.本網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員不得進(jìn)行貸款發(fā)放操作

D.借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款

E.對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定、貸款發(fā)放和貸款結(jié)清、解除質(zhì)權(quán)必須由同一人操作

4.下列選項(xiàng)中，屬于營(yíng)銷(xiāo)人員銷(xiāo)售技能特征的有()。

A.觀察分析能力

B.組織協(xié)調(diào)能力

C.豁達(dá)大度

D.應(yīng)變能力

E.溝通能力

5.個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人基本信息

B.個(gè)人家族信息

C.個(gè)人通話信息

D.信貸信息

E.非銀行信息

6.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款運(yùn)行模式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.目前，個(gè)人汽車(chē)貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車(chē)貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運(yùn)行模式下，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商或第三方協(xié)助銀行對(duì)貸款購(gòu)車(chē)人的資信情況進(jìn)行調(diào)查

D.“直客式”汽車(chē)貸款的運(yùn)行模式是“先購(gòu)車(chē)，后貸款”

E.在“直客式”運(yùn)行模式下，購(gòu)車(chē)人首先到經(jīng)銷(xiāo)商處挑選車(chē)輛，然后通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

7.銀行不能向本行下列（）申請(qǐng)人發(fā)放個(gè)人信用貸款。

A.副行長(zhǎng)

B.個(gè)人貸款客戶(hù)經(jīng)理

C.柜員

D.董事長(zhǎng)

E.大堂經(jīng)理配偶

8.下列貸款種類(lèi)不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.農(nóng)戶(hù)貸款

E.個(gè)人商用房貸款

9.為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法利益，中國(guó)人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢(xún)、限定用途、保障安全、查詢(xún)記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

A.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶(hù)管理辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

D.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

E.《銀行信貸登記咨詢(xún)咨詢(xún)管理辦法(試行)》

10.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行（）的原則。

A.部分自籌

B.財(cái)政貼息

C.有效擔(dān)保

D.專(zhuān)款專(zhuān)用

E.按期償還

11.個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)中，對(duì)銀行社會(huì)和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶(hù)的分布

B.客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的素質(zhì)

D.社會(huì)思潮

E.主流理論

12.根據(jù)對(duì)客戶(hù)不同的定位，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道分為（）。

A.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

E.低端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

13.—般來(lái)講，個(gè)人信用貸款申請(qǐng)需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個(gè)人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收人證明

D.個(gè)人職業(yè)證明

E.居住地址證明

14.個(gè)人住房貸款貸前咨詢(xún)的方式主要有（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)

B.電話銀行

C.窗口咨詢(xún)

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

15.為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時(shí)處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值

E.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

六.判斷題(共15題)

1.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。（）

2.個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，銀行只是保證保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。()

3.個(gè)人住房貸款貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)中止貸款合同。（）

4.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是有利的。（）

5.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放的對(duì)象包括第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。()

6.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)(不包括個(gè)體工商戶(hù))生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

7.期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率可分段計(jì)息。（）

8.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶(hù)合作開(kāi)展，即借款人需在銀行指定的商戶(hù)處購(gòu)買(mǎi)特定商品。（）

9.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道。（）

10.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)。（）

11.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)是一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》有關(guān)規(guī)定，為有效落實(shí)抵押權(quán)，對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)、必須每次分別設(shè)定抵押。

13.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

14.個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類(lèi)管理、特定用途”的原則。（）

15.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年（含5年）。（）

七.單選題(共15題)

1.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限_______，資金贖回______，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。（

）

A.短；靈活

B.長(zhǎng)；不靈活

C.短；不靈活

D.長(zhǎng)；靈活

2.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是()。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化

C.只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

3.下列金融衍生工具中，具有不對(duì)稱(chēng)支付特征的是（）。

A.期貨

B.期權(quán)

C.貨幣互換

D.遠(yuǎn)期

4.下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.也叫利率風(fēng)險(xiǎn)

B.也叫信用風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

5.某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

6.（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

7.風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！钡睦碡?cái)計(jì)劃是（）。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

8.限制行為能力人未得到法定代理人允許的合同行為，經(jīng)過(guò)代理人追認(rèn)后，該合同有效，這應(yīng)當(dāng)屬于（）。

A.可撤銷(xiāo)的民事行為

B.不可撤銷(xiāo)的民事行為

C.可變更的民事行為

D.效力未定的民事行為

9.趙女士的孩子6年后上大學(xué)，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財(cái)師推薦了年收益率為8％的理財(cái)產(chǎn)品，她決定每年年末存人8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金（

）元。(答案取近似數(shù)值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

10.在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

11.理財(cái)師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估的頻率所決定的因素不包括（）

A.客戶(hù)的投資金額和占比

B.客戶(hù)的負(fù)債和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

D.客戶(hù)的投資風(fēng)格

12.終值利率因子也稱(chēng)為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。

A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高.終值則越大

C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小

13.金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，是金融市場(chǎng)的()職能

A.優(yōu)化資源配置功能

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

D.交易功能

14.下列黃金產(chǎn)品中，通常稱(chēng)為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實(shí)物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金

15.下列選項(xiàng)中，決定個(gè)人貸款能力的最重要因素是()。

A.客戶(hù)家庭結(jié)構(gòu)

B.債務(wù)重組

C.銀行利率成本

D.客戶(hù)擁有的資產(chǎn)價(jià)值

八.多選題(共15題)

1.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論中的4Ps分別是指（）

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.渠道

D.促銷(xiāo)

E.策略

2.《民法典》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。其中，非營(yíng)利法人包括（）。

A.事業(yè)單位

B.社會(huì)團(tuán)體

C.基金會(huì)

D.股份有限公司

E.有限責(zé)任公司

3.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類(lèi)別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（

）等各類(lèi)資產(chǎn)。

A.國(guó)債

B.股票

C.保險(xiǎn)

D.銀行存款

E.信用債

4.客戶(hù)經(jīng)理在向客戶(hù)詢(xún)問(wèn)時(shí)，應(yīng)該注意的事項(xiàng)有（）。

A.對(duì)口若懸河不著邊際的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息

B.對(duì)于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶(hù)的表達(dá)

C.客戶(hù)經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談?dòng)涗浵聛?lái)

D.客戶(hù)經(jīng)理要用盡可能快的語(yǔ)速與客戶(hù)交談

E.如果客戶(hù)的回答含糊，容易引起誤解，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)問(wèn)題

5.下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行無(wú)需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶(hù)在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

6.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要包括（

）。

A.基本保障功能

B.投機(jī)功能

C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

D.資金增值功能

E.套期保值功能

7.收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價(jià)值

C.注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)

D.選擇收藏品要量財(cái)力而行

E.初涉者從價(jià)位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

8.國(guó)外有人把合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，其內(nèi)容主要包括（）。

A.堅(jiān)持以客戶(hù)為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調(diào)能力

D.專(zhuān)業(yè)能力

E.高尚的職業(yè)操守

9.商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的（）等，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行必要的分層。

A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

B.健康狀況

C.經(jīng)濟(jì)狀況

D.興趣愛(ài)好

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

10.客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息包括（）。

A.家庭婚姻狀況

B.子女教育信息

C.保險(xiǎn)賬戶(hù)情況

D.投資情況

E.儲(chǔ)蓄情況

11.有下列（

）情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)。

A.一方的婚前財(cái)產(chǎn)

B.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

C.遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)

D.一方專(zhuān)用的生活用品

E.殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

12.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.交通運(yùn)輸工具

B.正在建造的建筑物

C.建設(shè)用地使用權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

13.根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準(zhǔn)則的要求，從業(yè)人員應(yīng)（）。

A.了解協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)中的法定程序

B.對(duì)協(xié)助活動(dòng)信息保密

C.了解為客戶(hù)提供協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的義務(wù)

D.了解協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的職責(zé)

E.不得質(zhì)疑國(guó)家機(jī)關(guān)查詢(xún)凍結(jié)扣劃客戶(hù)資產(chǎn)的權(quán)利

14.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有（

）。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

B.貨幣具有多種用途

C.貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

E.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

15.商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

A.無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品

B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品

C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品

E.風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品

九.單選題(共15題)

1.停止發(fā)放貸款的情況不包括（）。

A.挪用貸款的情況

B.未按合同規(guī)定償還貸款本息

C.上市公司被退市

D.違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)

2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形是（）：

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

3.在擔(dān)保的問(wèn)題上，主要有兩個(gè)方面的問(wèn)題要重點(diǎn)考慮，一是法律方面，二是（)方面。

A.經(jīng)濟(jì)

B.政治

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.收益

4.在不同的產(chǎn)業(yè)類(lèi)別中，還可以將產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步細(xì)分，如將第三產(chǎn)業(yè)分為()。

A.銷(xiāo)售部門(mén)和網(wǎng)絡(luò)部門(mén)

B.開(kāi)發(fā)部門(mén)和知識(shí)生產(chǎn)部門(mén)

C.聯(lián)絡(luò)部門(mén)和服務(wù)生產(chǎn)部門(mén)

D.網(wǎng)絡(luò)部門(mén)和知識(shí)、服務(wù)生產(chǎn)部門(mén)

5.則該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為（）。

A.39％

B.11％

C.23％

D.61％

6.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動(dòng)順延

B.銀行可以不核查抵押物的價(jià)值

C.抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

D.應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門(mén)辦理抵押續(xù)期登記

7.關(guān)于銀行矩陣制的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)組織形式，下列說(shuō)法正確的是()。

A.容易滋長(zhǎng)本位主義

B.加強(qiáng)了營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)和信貸業(yè)務(wù)部門(mén)的橫向聯(lián)系

C.增加了費(fèi)用開(kāi)支

D.業(yè)務(wù)部門(mén)間易缺乏溝通

8.()是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式。

A.現(xiàn)金清收

B.重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷(xiāo)

9.下列屬于影響銀行營(yíng)銷(xiāo)決策的微觀環(huán)境的是()

A.具體的法律法規(guī)及司法程序

B.政府各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

C.社會(huì)思潮與社會(huì)習(xí)慣

D.銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況

10.認(rèn)為銀行穩(wěn)定的貸款應(yīng)建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保基礎(chǔ)上，從而導(dǎo)致銀行中長(zhǎng)期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款等迅速發(fā)展的信貸理論是()

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實(shí)票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

11.下列選項(xiàng)中，屬于季節(jié)性資產(chǎn)的是（）。

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.應(yīng)計(jì)費(fèi)用

D.銀行貸款

12.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估不包括()。

A.項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析

B.貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

C.項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析

D.廠址選擇是否合理

13.分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，除了進(jìn)行還款指標(biāo)計(jì)算外，還必須把項(xiàng)目的()作為評(píng)估的重點(diǎn)。

A.還款資金來(lái)源分析

B.還款資金的充足性

C.還款指標(biāo)適用性

D.還款指標(biāo)的精確性

14.評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（)。

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B.利息實(shí)收率

C.流動(dòng)比率

D.加權(quán)平均期限

15.能夠及時(shí)反映資產(chǎn)負(fù)債的變化，因此能較為及時(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問(wèn)題的會(huì)計(jì)方法是（）。

A.歷史成本法

B.市場(chǎng)價(jià)值法

C.合理價(jià)值法

D.凈現(xiàn)值法

十.多選題(共15題)

1.項(xiàng)目審批進(jìn)程的審查內(nèi)容包括（）。

A.適用流程

B.審批手續(xù)

C.審批權(quán)限

D.審批時(shí)間

E.項(xiàng)目實(shí)施

2.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項(xiàng)目有()。

A.折舊費(fèi)支出

B.無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)

C.遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)

D.借款利息支出

E.還款本金支出

3.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.銀行管理水平因素不可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B.分析特定區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和文化都會(huì)影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配

4.客戶(hù)評(píng)級(jí)流程包括（）。

A.評(píng)級(jí)發(fā)起

B.評(píng)級(jí)認(rèn)定

C.評(píng)級(jí)復(fù)核

D.評(píng)級(jí)推翻

E.評(píng)級(jí)更新

5.下列關(guān)5Cs系統(tǒng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.品德僅指借款企業(yè)負(fù)責(zé)人的品德

B.資本是指借款人的財(cái)務(wù)狀況及資本金狀況，財(cái)務(wù)杠桿越低，意味著債務(wù)負(fù)擔(dān)和違約概率低

C.還款能力主要從借款人未來(lái)現(xiàn)金流量變動(dòng)趨勢(shì)方面衡量

D.抵押貸款中，商行對(duì)抵押品的要求權(quán)級(jí)別越高，抵押品市場(chǎng)價(jià)值越小，貸款風(fēng)險(xiǎn)越低

E.經(jīng)營(yíng)環(huán)境主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素

6.還款來(lái)源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有（）。

A.償付來(lái)源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)

B.貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同

C.償付來(lái)源與合同上的還款來(lái)源不同

D.貸款目的與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)

E.借款人與其擔(dān)保人所處地域不同

7.信貸人員客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理狀況分析中，供應(yīng)階段重點(diǎn)分析的內(nèi)容有（）。

A.貨品質(zhì)量

B.供貨穩(wěn)定性

C.付款條件

D.生產(chǎn)的技術(shù)水平

E.貨品價(jià)格

8.下列屬于貸款合同簽訂過(guò)程中違規(guī)操作的有（）。

A.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

B.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

C.對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

D.對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

E.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

9.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括()。

A.成本、利潤(rùn)的審查

B.銷(xiāo)售收入審查

C.稅金的審查

D.項(xiàng)目總投資的審查

E.無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)辦法的審查

10.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.虛假擔(dān)保人

B.保證人不具備擔(dān)保資格

C.保證人不具備擔(dān)保能力

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)

11.貸前債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作包括（）。

A.調(diào)查

B.初評(píng)

C.審核

D.審定

E.審查

12.公司信貸的借款人應(yīng)具備的資格有（）。

A.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的

B.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的

C.自然人

D.企業(yè)法人

E.事業(yè)法人

13.公司信貸產(chǎn)品主要包括（

）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.項(xiàng)目融資

C.保證業(yè)務(wù)

D.并購(gòu)貸款

E.貿(mào)易融資

14.財(cái)務(wù)分析的方法有（）。

A.趨勢(shì)分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

15.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷(xiāo)或保全處置

D.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.進(jìn)行信貸檔案管理

十一.判斷題(共15題)

1.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門(mén)，配備相應(yīng)資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。（）

2.對(duì)于大額的次級(jí)貸款，如果可能的還款來(lái)源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則應(yīng)該從其貸款組合中區(qū)別出來(lái)，逐筆計(jì)算應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。（）

3.對(duì)那些承認(rèn)債務(wù)確實(shí)由于客觀原因一時(shí)沒(méi)有償還能力的企業(yè)，銀行也應(yīng)果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時(shí)效。（）

4.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營(yíng)杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)一般較低。（）

5.（2021年真題）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn),處在啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)。

6.商業(yè)匯票承兌是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)。（）

7.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。()

8.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。（）

9.貸款擔(dān)保是銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種法律行為。

10.高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達(dá)到較高水平的銷(xiāo)售收入來(lái)抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)普遍也較低。（）

11.在企業(yè)出現(xiàn)挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期。（）

12.商業(yè)很行合間填寫(xiě)人在貨款合同填寫(xiě)完畢后，應(yīng)及時(shí)將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。

13.醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供保證的保證合同無(wú)效。（）

14.一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的多個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。()

15.經(jīng)濟(jì)資本的大小是根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到的。()

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A.大額存單業(yè)務(wù)

B.存放同業(yè)

C.外幣存款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)存放

2.上海證券交易所回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的()。

A.0.1％

B.0.2％

C.0.3％

D.0.4％

3.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任由（）承擔(dān)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.董事會(huì)

C.高管層

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

4.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租賃

C.賣(mài)出回購(gòu)

D.存放同業(yè)

5.銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這屬于銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開(kāi)

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶(hù)交易請(qǐng)求

6.下列關(guān)于不良貸款處置方式的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對(duì)由借款人或第三人為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)

B.以資抵債是指銀行將不良貸款以戶(hù)為單位按照市場(chǎng)價(jià)格轉(zhuǎn)讓給第三方的不良資產(chǎn)處置方式

C.資產(chǎn)租賃是指銀行在不改變資產(chǎn)所有權(quán)的情況下，對(duì)因受客觀條件限制，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不宜處置或難以處置的抵債資產(chǎn)中的物權(quán)資產(chǎn)，短期內(nèi)讓渡資產(chǎn)占有權(quán)和使用權(quán)，依照租賃協(xié)議收取租金(貨幣資金)的過(guò)渡性資產(chǎn)處置方式

D.破產(chǎn)清償是指?jìng)鶆?wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞?/p>

7.以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證國(guó)家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率和效果

8.證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是（）。

A.投資類(lèi)信托

B.融資類(lèi)信托

C.事務(wù)管理類(lèi)

D.被動(dòng)管理信托

9.目前，我國(guó)各家銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.復(fù)利計(jì)息法

B.單利計(jì)息法

C.逐筆計(jì)息法

D.積數(shù)計(jì)息法

10.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、()根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.財(cái)政部

D.人民代表大會(huì)

11.關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分

12.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)的最終目的是()。

A.提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性

B.制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查方案

C.合理配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合

13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令辭退董事、高級(jí)管理人員

14.商業(yè)銀行進(jìn)行的債券回購(gòu)屬于（）。

A.借款業(yè)務(wù)

B.債券投資業(yè)務(wù)

C.托管業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

15.在銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)中，()類(lèi)指標(biāo)包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評(píng)價(jià)、違規(guī)處罰等方面。

A.社會(huì)責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.經(jīng)營(yíng)效益

十三.多選題(共15題)

1.截至2015年5月末，我國(guó)首批獲批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網(wǎng)商銀行

2.貸款分類(lèi)應(yīng)遵循的原則有()。

A.真實(shí)性原則

B.及時(shí)性原則

C.重要性原則

D.規(guī)則性原則

E.審慎性原則

3.下列關(guān)于銀行分層營(yíng)銷(xiāo)策略的說(shuō)法中，正確的有()。

A.客戶(hù)分層以客戶(hù)需求的差異性和類(lèi)似性為依據(jù)

B.把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶(hù)群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)

C.分層營(yíng)銷(xiāo)是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法

D.對(duì)細(xì)分市場(chǎng)提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)

E.分層營(yíng)銷(xiāo)介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間

4.銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)不包括()。

A.業(yè)務(wù)及客戶(hù)發(fā)展指標(biāo)

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.利潤(rùn)指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.成本控制指標(biāo)

5.在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結(jié)構(gòu)

C.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

D.權(quán)責(zé)分配

E.企業(yè)文化

6.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與下列()監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤。

A.與考評(píng)對(duì)象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤

B.與考評(píng)對(duì)象高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤

C.與考評(píng)對(duì)象開(kāi)辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評(píng)對(duì)象行政許可事項(xiàng)審批時(shí)限掛鉤

E.與考評(píng)對(duì)象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤

7.在金融類(lèi)不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

8.合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會(huì)議培訓(xùn)

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

9.銀行監(jiān)管的基本手段有（）。

A.集中監(jiān)管

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.并表監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.分業(yè)監(jiān)管

10.EVA的缺點(diǎn)包括（）。

A.評(píng)價(jià)指標(biāo)的一致性和可比性難以保障

B.指標(biāo)明確

C.指標(biāo)調(diào)整復(fù)雜

D.指標(biāo)未關(guān)注到非財(cái)務(wù)指標(biāo)，忽略股東以外的利益相關(guān)者

E.管理導(dǎo)向清晰

11.商業(yè)銀行的績(jī)效考評(píng)結(jié)果在人力資源管理應(yīng)用方面主要應(yīng)用在()。

A.人力資源規(guī)劃

B.薪酬管理

C.員工激勵(lì)

D.培訓(xùn)與發(fā)展

E.素質(zhì)模型

12.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的手段包括（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.資本要求

13.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（

）。

A.實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行活動(dòng)信息

B.嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國(guó)家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)利

E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事

14.上海證券交易所對(duì)所參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買(mǎi)賣(mài)的數(shù)量規(guī)定為（）。

A.申報(bào)單位為手

B.計(jì)價(jià)單位為每百元資金到期年收益

C.申報(bào)數(shù)量為100手或其整數(shù)倍

D.申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為0.005元或其整數(shù)倍

E.1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手

15.下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，不正確的有（）。

A.單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式

B.托收承付是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式

C.托收承付結(jié)算方式分為郵寄和電報(bào)兩種

D.委托收款分為異地委托收款和同城委托收款

E.委托收款適用于水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費(fèi)結(jié)算

十四.判斷題(共10題)

1.實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的主要手段是減少財(cái)政支出和增加稅收。

2.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

3.信貸審批崗位完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)放。

4.在整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)束階段。()

5.財(cái)務(wù)公司不可以向成員開(kāi)展全部種類(lèi)本外幣的貸款業(yè)務(wù)。（）

6.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶(hù)資金買(mǎi)賣(mài)股票。（）

7.前，國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)表現(xiàn)非常活躍。（）

8.人員促銷(xiāo)是指與一個(gè)或幾個(gè)購(gòu)買(mǎi)者進(jìn)行交談，對(duì)信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專(zhuān)業(yè)性進(jìn)行針對(duì)性地宣講，以達(dá)到提高客戶(hù)忠誠(chéng)度和促成購(gòu)買(mǎi)更多金融產(chǎn)品的有效手段。()

9.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)或者地方銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。（）

10.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，能針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營(yíng)管理上的漏洞和不合理之處加以指正，促進(jìn)其不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

C.合同標(biāo)的須確定和可能

D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

2.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時(shí)報(bào)告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門(mén)

D.新聞媒體

3.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.財(cái)務(wù)公司工作人員

B.農(nóng)村信用合作社工作人員

C.城市信用合作社工作人員

D.政策性銀行工作人員

4.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開(kāi)展公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序

C.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)

D.引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量

5.在我國(guó)，為證券交易提供清算、交收和過(guò)戶(hù)服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)務(wù)公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

6.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.所有購(gòu)房者都可以申請(qǐng)

B.利率一般高于銀行貸款利率

C.住房公積金管理中心提供信貸資金

D.銀行提供信貸資金

7.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價(jià)格

D.股票價(jià)格

8.我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括()。

A.債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)

9.（）是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，由中國(guó)人民銀行管理。??

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D.國(guó)家外匯管理局

10.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái)，后該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失，無(wú)法交付，此時(shí)乙有權(quán)（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷(xiāo)權(quán)

11.（）是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

12.下列各項(xiàng)中，不屬于政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是（）。

A.銀行業(yè)由于高度依賴(lài)負(fù)債經(jīng)營(yíng)，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國(guó)家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

13.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過(guò)人民法院進(jìn)行

B.必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

14.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（

）；分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于（

）。

A.10％；20％

B.20％；50％

C.30％；40％

D.30％；50％

15.下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類(lèi)型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)

B.境外個(gè)人外匯賬戶(hù)

C.外匯結(jié)算賬戶(hù)

D.資本項(xiàng)目賬戶(hù)

E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

2.下列有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有（

）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入

3.下列權(quán)利屬于票據(jù)權(quán)利的有（）。

A.付款請(qǐng)求權(quán)

B.票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)

C.追索權(quán)

D.質(zhì)押票據(jù)權(quán)

E.票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)

4.債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

5.巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國(guó)在監(jiān)管技術(shù)上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

6.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)具體包括（）。

A.承兌匯票

B.委托債權(quán)

C.證券投資基金

D.應(yīng)收賬款

E.交易型開(kāi)放式指數(shù)基金(ETF)

7.下列關(guān)于中央銀行的職能的表述，正確的有（）。

A.中央銀行是銀行的銀行

B.中央銀行是商業(yè)銀行

C.中央銀行是政府的銀行

D.中央銀行是“發(fā)展的銀行”

E.中央銀行是“發(fā)行的銀行”

8.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有（）。

A.可以隨時(shí)存取

B.通常1元起存

C.計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶(hù)可以隨時(shí)存取的存款

9.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有()

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會(huì)

D.社會(huì)公眾

E.中國(guó)人民銀行

10.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（

）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以高利率發(fā)行債券

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.使用實(shí)名

C.使用匿名

D.取款自由

E.存款有息

12.銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國(guó)際慣例

13.商品的價(jià)值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了（）階段。

A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.一般價(jià)值形式

D.貨幣價(jià)值形式

E.特殊價(jià)值形式

14.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

15.下列關(guān)于定金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢(qián)

B.給付定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，無(wú)權(quán)請(qǐng)求返還定金

C.定金合同自實(shí)際交付定金時(shí)成立

D.收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但是不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十

十七.判斷題(共15題)

1.按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證。（）

2.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定儲(chǔ)戶(hù)能自由選擇銀行與計(jì)息方式。（）

3.保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。

4.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過(guò)創(chuàng)造派生存款形成的。（）

5.接管期限屆滿(mǎn)前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力的接管終止。（）

6.美國(guó)花旗銀行、摩根大通和和中國(guó)的大型銀行均采用以客戶(hù)為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）

7.資本充足的銀行有助于樹(shù)立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。()

8.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.取保候?qū)徥菑?qiáng)制措施中最輕微的一種。（）

10.物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

11.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

12.公司被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)直至公司完成清算。（）

13.任何人都可能成為犯罪主體。()

14.汽車(chē)金融公司是從事汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車(chē)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。（）

15.接管期限屆滿(mǎn)前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力的接管終止。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：外匯期權(quán)，又稱(chēng)外匯選擇權(quán)，是外匯期權(quán)合約的購(gòu)買(mǎi)者在規(guī)定期限內(nèi)按交易雙方約定的匯率購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。

2.答案：A

本題解析：董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

3.答案：C

本題解析：在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用匯款、信用證及托收。

4.答案：A

本題解析：流動(dòng)性比率／指標(biāo)法是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。自我評(píng)估法、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法、因果分析模型都是用來(lái)處理操作風(fēng)險(xiǎn)的。?

5.答案：B

本題解析：?？疾榱鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求大于流動(dòng)性來(lái)源，或者獲得流動(dòng)性的成本過(guò)高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。

6.答案：D

本題解析：在實(shí)踐中，有的銀行將風(fēng)險(xiǎn)控制類(lèi)指標(biāo)在考核體系中的權(quán)重提高到40％左右，體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡關(guān)系，并對(duì)除按中央對(duì)央企負(fù)責(zé)人薪酬要求發(fā)放人員外，其余高管人員實(shí)行延時(shí)發(fā)放，體現(xiàn)薪酬支付對(duì)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果的敏感。

7.答案：D

本題解析：選項(xiàng)A中通過(guò)常識(shí)判斷可知，最大的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源應(yīng)為貸款而不是存款。選項(xiàng)B信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于表外業(yè)務(wù)中。選項(xiàng)C對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度是“忽略不計(jì)”的，這種說(shuō)法與要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行謹(jǐn)慎管理的大方向相悖，可直接認(rèn)定是錯(cuò)誤表述。對(duì)于衍生品而言，由于衍生品的名義價(jià)值通常非常巨大，潛在的風(fēng)險(xiǎn)是很大的，一旦運(yùn)用不當(dāng)，將極大地加劇銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。

9.答案：D

本題解析：監(jiān)管部門(mén)對(duì)資本不足銀行的糾正措施包括三類(lèi)：對(duì)商業(yè)銀行股東實(shí)施的糾正措施、對(duì)商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理層采取的糾正措施、對(duì)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施。?

10.答案：D

本題解析：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類(lèi)。其中，總體組合限額是在分別計(jì)量貸款、投資、交易和表外風(fēng)險(xiǎn)等不同大類(lèi)組合限額的基礎(chǔ)上計(jì)算得出的；設(shè)定組合限額的第一步，是按某組合維度確定資本分配權(quán)重?！百Y本分配”中的資本是所預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本(包括所有計(jì)劃的資本注入)，是商業(yè)銀行用來(lái)承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。

11.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來(lái)說(shuō)，如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，就不存在風(fēng)險(xiǎn)；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：C

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)值都將不復(fù)存在。

13.答案：C

本題解析：

設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿(mǎn)足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門(mén)檻值、報(bào)告路徑等要素。其中，敏感性是指監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制。

14.答案：C

本題解析：資產(chǎn)敏感性缺口時(shí)，利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

15.答案：A

本題解析：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類(lèi)。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開(kāi)發(fā)期、成長(zhǎng)期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時(shí)需要考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性。BE兩項(xiàng)屬于短期貸款應(yīng)該考慮的內(nèi)容。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求分為:第一,最低資本要求,核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;

第二,儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求,包括2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0～2.5%的逆周期資本要求;

第三,系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%;

第四,第二支柱資本要求?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后,通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

3.答案：B、E

本題解析：

考生在對(duì)某個(gè)概念不清晰的時(shí)候，要學(xué)會(huì)聯(lián)想其他類(lèi)似概念，如果不知道行業(yè)盈虧系數(shù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，可以聯(lián)想其他相關(guān)系數(shù)的特征，一般來(lái)說(shuō)，系數(shù)越低，兩者的相關(guān)性越小，風(fēng)險(xiǎn)也就越小，因此可以大膽推斷行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。產(chǎn)銷(xiāo)率高，說(shuō)明銷(xiāo)售情況好；銷(xiāo)售利潤(rùn)率是一個(gè)比較簡(jiǎn)單的指標(biāo)，另外這個(gè)選項(xiàng)中用了“最”這個(gè)字，考生要加倍關(guān)注，十有八九是錯(cuò)誤選項(xiàng)，事實(shí)上，行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)；資本積累率越低，我們可以認(rèn)為這個(gè)行業(yè)掙的錢(qián)越來(lái)越少，不可能是潛力好的標(biāo)志，只有行業(yè)資本積累率越高說(shuō)明發(fā)展?jié)摿υ胶谩?/p>

4.答案：A、B、D

本題解析：

久期缺口是用來(lái)測(cè)量銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)的工具，即資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負(fù)債率乘積的差額：①當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行最終的市場(chǎng)價(jià)值將增加，如果市場(chǎng)利率上升，銀行最終的市場(chǎng)價(jià)值也將減少。②當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，市場(chǎng)利率上升，銀行凈值將增加；市場(chǎng)利率下降，銀行凈值將減少。久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行對(duì)利率的變化越敏感，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)暴露量越大。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。D項(xiàng)，國(guó)家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車(chē)?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進(jìn)的流動(dòng)性管理知識(shí)／技術(shù)外，針對(duì)我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和實(shí)際市場(chǎng)狀況，還應(yīng)當(dāng)重視以下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)：①提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性；②建立多層次的流動(dòng)性保障；③通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)。其中，選項(xiàng)C、D屬于提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性的內(nèi)容。?

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可以分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。?

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類(lèi)：一類(lèi)是現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)，主要包括本外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；另一類(lèi)是高質(zhì)量的金融工具，包括評(píng)級(jí)為AA-以上（含AA-)國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，在這些國(guó)家或地區(qū)注冊(cè)的商業(yè)銀行、證券公司及政府投資的公用企業(yè)所發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票，我國(guó)中央政府、中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和中央政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票等。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿(mǎn)足以下原則：包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)；與銀行長(zhǎng)短戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)；考慮客戶(hù)的利益和對(duì)股東的受托義務(wù)、資本及其監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略標(biāo)和業(yè)務(wù)計(jì)劃時(shí)，確定銀行愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)總量；基于總體風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)能力、風(fēng)險(xiǎn)輪廓，應(yīng)為每類(lèi)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和總體風(fēng)險(xiǎn)確定能夠接受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平；定量指標(biāo)；定性的陳述；具有前瞻性。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性，客戶(hù)、產(chǎn)業(yè)及業(yè)務(wù)做法，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融穩(wěn)定理事會(huì)在《有效風(fēng)險(xiǎn)偏好框架制定原則》中特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險(xiǎn)偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法人實(shí)體、具體風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)的限額。一些基本的限額管理原則包括：限額種類(lèi)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)；限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長(zhǎng)率、流動(dòng)性）；強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)，包括全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交易對(duì)手方、國(guó)家／地區(qū)、擔(dān)保物類(lèi)型、產(chǎn)品等）；參考最佳市場(chǎng)實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本規(guī)劃的核心是預(yù)測(cè)未來(lái)的資本充足