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文檔簡(jiǎn)介

2023年招商銀行武漢分行招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后,通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.5%

B.6%

C.10.5%

D.11.5%

2.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

C.管理水平和內(nèi)部控制

D.營(yíng)運(yùn)能力

3.下列不屬于基本面指標(biāo)的是()。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.實(shí)力類指標(biāo)

C.環(huán)境類指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)

4.下列風(fēng)險(xiǎn)管理策略中,對(duì)管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

5.()是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.自然性損失

6.操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中不包括()。

A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息

B.未確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息

C.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果

7.根據(jù)我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局要求,商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。

A.4%

B.3%

C.6%

D.5%

8.日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道不包括()。

A.新聞平臺(tái)

B.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.小道消息

9.在商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中,銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳,錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售的行為,屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制中的()風(fēng)險(xiǎn)類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

10.按照巴塞爾委員會(huì)的分類,以下不屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是()。

A.銀行的房產(chǎn)

B.無(wú)法出售的貸款

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券

11.風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來(lái)結(jié)果的不確定性

D.收益的分布

12.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素:與借款人有關(guān)的因素、與市場(chǎng)有關(guān)的因素,以下不屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素的是(

)。

A.收益波動(dòng)性

B.利率水平

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

13.下列關(guān)于總敞口頭寸的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

B.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

14.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是()。

A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段

B.按照交易對(duì)手評(píng)級(jí)設(shè)置授信額度上限

C.計(jì)算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計(jì)算債券組合久期

15.從實(shí)踐看,風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的控制上(下)限。按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型,限額主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(包括銀行賬戶和交易賬戶)限額、操作風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。其中,下列()指標(biāo)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。

A.敏感度限額

B.千人發(fā)案率

C.監(jiān)管處罰率

D.凈穩(wěn)定資金比率

二.多選題(共15題)

1.目前,內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)的類型包括()。

A.第三方審計(jì)

B.合同審計(jì)

C.績(jī)效審計(jì)

D.質(zhì)量審計(jì)

E.安全審計(jì)

2.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于()。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

3.商業(yè)銀行應(yīng)有能力對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行(),制定制度和流程,管理信息科技項(xiàng)目的優(yōu)先排序、立項(xiàng)、審批和控制。

A.需求分析

B.開發(fā)

C.采購(gòu)

D.維護(hù)

E.升級(jí)

4.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在()等方面存在不完善、不健全等問(wèn)題。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理要求

B.權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)

C.業(yè)務(wù)管理框架

D.內(nèi)部系統(tǒng)安全

E.數(shù)據(jù)信息質(zhì)量

5.下列關(guān)于賬面資本的說(shuō)法中,正確的有()。

A.賬面資本是銀行資本金的動(dòng)態(tài)反映

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行可以實(shí)際利用的資本

D.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等

E.賬面資本就是經(jīng)濟(jì)資本

6.監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)管具體包括()。

A.建立對(duì)支付危機(jī)的處置體系

B.建立商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理匯報(bào)機(jī)制

C.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制

D.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

E.建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)

7.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。它具有的特點(diǎn)包括(??)。

A.具體性

B.復(fù)雜性

C.轉(zhuǎn)化性

D.差異性

E.分散性

8.利用信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量時(shí),對(duì)法人客戶而言,可觀察到的特征變量主要包括()。

A.收入

B.資產(chǎn)

C.年齡

D.財(cái)務(wù)比率

E.現(xiàn)金流量

9.易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括()。

A.在管理理念上,在加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理的同時(shí),將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)作為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類型加以管理

B.在管理架構(gòu)上,成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理,形成風(fēng)險(xiǎn)流程管理

C.在管理手段上,改進(jìn)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平,開發(fā)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng),提高精細(xì)化程度

D.在管理制度中,更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議,完善中央交易對(duì)手與凈額結(jié)算制度

E.在未來(lái)管理中,加強(qiáng)對(duì)CVA和錯(cuò)向風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

10.下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法的說(shuō)法,正確的是()。

A.在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中,目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)

B.在單筆業(yè)務(wù)層面上,RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配,為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價(jià)提供依據(jù)

C.在資產(chǎn)組合層面上,商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后,可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

D.以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法,克服了傳統(tǒng)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷

E.使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法,有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制,從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式

11.能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響,從而能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法包括()。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

12.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí),可以作為合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的有(

)。

A.原始期限不超過(guò)一年的應(yīng)收賬款

B.銀行承兌匯票

C.限制流通的法人股

D.依法有權(quán)處分的商用房地產(chǎn)

E.公開上市交易股票

13.下列屬于正態(tài)分布曲線的性質(zhì)有()。

A.若固定σ,隨μ值不同,曲線位置不同,故也稱μ為位置參數(shù)

B.若固定μ,σ大時(shí),曲線矮而胖,σ小時(shí),曲線瘦而高,故也稱σ為形狀參數(shù)

C.關(guān)于x=μ對(duì)稱,在x=μ處曲線最高,在x=μ±σ處各有兩個(gè)拐點(diǎn)

D.整個(gè)曲線下面積為1

E.正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率分布分別為:P(μ-σ<x<μ+σ)≈68%、P(μ-2σ<x<μ+2σ)≈95%、P(μ-2.5σ<x<μ+2.5σ)≈98%

14.《中國(guó)2008—2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定,創(chuàng)建具有中國(guó)特色的(

)的反洗錢機(jī)制,有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)。

A.以防為主

B.打防結(jié)合

C.密切協(xié)作

D.高效務(wù)實(shí)

E.嚴(yán)重處罰

15.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的概念的說(shuō)法,不正確的是(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前的概念

B.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后的概念

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)無(wú)法確定的概念

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)與損失等同的概念

三.判斷題(共15題)

1.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù),造成抵押無(wú)效,屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。()

2.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈,指引商業(yè)銀行的前進(jìn)方向以及如何到達(dá)目的地。()

3.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的規(guī)劃屬于微觀層面對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。()

4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)被稱為銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”。()

5.在2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之前,壓力測(cè)試結(jié)果沒(méi)有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。()

6.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。()

7.杠桿比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力,也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力,主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和流動(dòng)比率。()

8.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中,負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級(jí)管理層。()

9.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額。()

10.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)管理,這有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù),而無(wú)須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。()

11.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動(dòng)性狀況和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性狀況等。()

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系,不定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。()

13.壓力測(cè)試是用來(lái)評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力,主要采取敏感性分析和情景分析法進(jìn)行模擬和估計(jì)。()

14.就國(guó)內(nèi)企業(yè)而言,存在的最突出問(wèn)題是經(jīng)營(yíng)管理不善,主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及銷售風(fēng)險(xiǎn)。()

15.資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長(zhǎng)期貸款)和進(jìn)行投資的資金來(lái)源之一,它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著提供融資的使命。()

四.單選題(共15題)

1.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。

A.存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔(dān)保

B.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

C.存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔(dān)保

D.存貨結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔(dān)保

2.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的措施中,表述錯(cuò)誤的是()。

A.貸款期限在一年以上的,原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式

B.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

C.在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況,積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用

D.如客戶還有其他銀行負(fù)債,應(yīng)評(píng)價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理

3.反映商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是()。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率

4.商業(yè)銀行按照()可以分為個(gè)人貸款和公司貸款。

A.貸款額度

B.還款方式

C.主體類型

D.擔(dān)保方式

5.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是()。

A.識(shí)別重要屬性

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.定位選擇

6.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定,貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款()管理制度。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用評(píng)級(jí)

C.還款記錄

D.擔(dān)保情況

7.下列情形中屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議是()。

A.個(gè)人保管證件不善,導(dǎo)致他人冒用

B.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則,無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

D.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息,系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

8.反映個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息的是()。

A.個(gè)人身份信息

B.居住信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.信用交易信息

9.下列選項(xiàng)中,不屬于耐用消費(fèi)品的是()。

A.家用電器

B.電腦

C.汽車

D.家具

10.對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶,營(yíng)銷策略適用性不強(qiáng)的是(

)。

A.單一營(yíng)銷策略

B.大眾營(yíng)銷策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營(yíng)銷策略

11.對(duì)于符合貸款條件的客戶,如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性,在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上,也可以選擇()的還款方式。

A.按日還息

B.按季還息

C.按年還息

D.按計(jì)劃表還本

12.關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸后管理,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.總行將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行,各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶

B.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的,應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行還清當(dāng)期貸款本息

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,于每季度結(jié)束后的十個(gè)工作日內(nèi),按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起,下月一日(含一日)開始?xì)w還貸款利息

13.對(duì)畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作,服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生,經(jīng)批準(zhǔn)可以()方式償還貸款本息。

A.獎(jiǎng)學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國(guó)家補(bǔ)助

14.公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi),應(yīng)當(dāng)采取的措施是()。

A.電話催收

B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書”

C.就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

D.對(duì)借款人提起訴訟

15.個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容不包括()。

A.借款人所任職企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況

B.申請(qǐng)材料一致性

C.借款人身份

D.貸款用途

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括()。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人惡意欺詐、騙貸等

D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰,如被學(xué)校開除,或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好,未能獲得畢業(yè)證書或?qū)W位證書,畢業(yè)后找不到工作等

E.借款人的還款質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)

2.防控商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括()。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

3.借款期限調(diào)整必須具備的條件有()。

A.無(wú)欠息

B.貸款未到期

C.無(wú)拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書

4.2003年8月,中國(guó)人民銀行出臺(tái)助學(xué)貸款“雙20標(biāo)準(zhǔn)”,具體是指()。

A.商業(yè)助學(xué)貸款違約率達(dá)到20%

B.國(guó)家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20%

C.違約學(xué)生達(dá)到20%

D.違約學(xué)生達(dá)到20人

E.違約學(xué)生達(dá)到20萬(wàn)人

5.對(duì)未按期歸還商用房貸款的借款人,可采取的催收方式有()。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

6.全面、正確地認(rèn)識(shí)市場(chǎng)環(huán)境,監(jiān)測(cè)、把握各種環(huán)境力量的變化,對(duì)于銀行審時(shí)度勢(shì)、趨利避害,開展?fàn)I銷活動(dòng)具有重要意義。下列屬于市場(chǎng)環(huán)境分析意義的有()。

A.有利于把握宏觀形勢(shì)

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

7.下列屬于個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.貸款超授權(quán)發(fā)放

B.借款人喪失還款能力

C.未核對(duì)借款申請(qǐng)人提交的資料原件與復(fù)印件之間是否一致

D.未按規(guī)定與有關(guān)當(dāng)事方簽訂協(xié)議或簽訂的協(xié)議無(wú)效

E.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

8.商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用的工具主要有()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)

B.損失數(shù)據(jù)收集

C.情景分析

D.授信限額管理

E.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

9.下列各還款方式中,各定期還款額逐次遞減的有()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進(jìn)還款法

E.組合還款法

10.防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括()。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

11.在個(gè)人住房貸款中,保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在()。

A.未明確連帶責(zé)任保證,追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供擔(dān)保

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

12.為防控個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn),貸款銀行原則上不能接受()為抵押物。

A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

B.價(jià)值不穩(wěn)定的工業(yè)用房

C.變現(xiàn)能力差的劃撥土地

D.集體土地使用權(quán)

E.產(chǎn)權(quán)不明晰的租賃房

13.防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括()。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行.高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

14.在房地產(chǎn)估價(jià)中,遵循合法原則應(yīng)做到()。

A.評(píng)估價(jià)必須符合國(guó)家的價(jià)格政策

B.在合法使用方面,應(yīng)以使用管制為依據(jù)

C.要堅(jiān)持中立的立場(chǎng),評(píng)估出對(duì)各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格

D.在合法處分方面,應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

E.在合法產(chǎn)權(quán)方面,應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)

15.個(gè)人汽車貸款的還款方式包括()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息隨意還本法

E.借款人希望的任何方式

六.判斷題(共15題)

1.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言,在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前,一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。()

2.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,采用的擔(dān)保方式以抵押為主,在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前,普遍采用抵押加階段性保證方式,階段性保證人履行保證責(zé)任

3.按月還息、到期一次性還本還款法,一般適用于期限在1年以上的貸款。()

4.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。()

5.辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時(shí),經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機(jī)構(gòu)辦理。()

6.現(xiàn)執(zhí)行的商用房三套限貸、二套限購(gòu)政策對(duì)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控非常有效。()

7.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款,銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商。(

8.個(gè)人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請(qǐng)人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。()

9.按人口因素細(xì)分市場(chǎng),然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用方法。()

10.個(gè)人貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)。()

11.合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過(guò)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營(yíng)成果、償債能力、業(yè)界聲譽(yù)等方面進(jìn)行。()

12.個(gè)人貸款的對(duì)象包括自然人和法人。

13.與商業(yè)助學(xué)貸款相比,國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。()

14.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營(yíng)的實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營(yíng)范圍。()

15.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

七.單選題(共15題)

1.張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金,假如這只基金年均回報(bào)率是10%,那么,13年后他這筆投資就增長(zhǎng)為(

)。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10%×n)

D.無(wú)法計(jì)算

2.下列哪一項(xiàng)不屬于我國(guó)發(fā)行短期債券的期限?()

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.12個(gè)月

3.一般來(lái)講,獲取一個(gè)新客戶的成本比保留一個(gè)老客戶的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.無(wú)法比較

4.我國(guó)《證券法》規(guī)定的證券市場(chǎng)基本原則之一是公開、公平和公正原則,其中()是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠(chéng)實(shí)原則

B.公開原則

C.公正原則

D.公平原則

5.王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金,現(xiàn)在投資400000元,年利率為8%,

則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為()元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

6.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述,不正確的是()。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中,多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源.因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的.由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理,因此,該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒(méi)有影響

D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差,缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái).存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

7.其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等(),這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。

A.實(shí)物資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.非流動(dòng)資產(chǎn)

8.影響定期評(píng)估頻率的因素不包括()。

A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風(fēng)格

D.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法中,不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額

B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理

D.管理者應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況,決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整

10.既要獲得一定的當(dāng)期收人,又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基金是()。

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

11.一般而言,下列屬于貨幣市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.低收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

B.期限不固定,收益波動(dòng)較大

C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

D.期限固定,收益穩(wěn)定

12.復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加,其現(xiàn)值(

)。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化

13.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位

C.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為,由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò),給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

14.下列關(guān)于契約型基金的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是(

)。

A.不具有法人資格

B.一般不向銀行借款

C.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請(qǐng)貸款

D.基金契約期滿,基金運(yùn)營(yíng)停止

15.王教授到國(guó)外講學(xué)獲得報(bào)酬1萬(wàn)美元,他應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)納稅。

A.7

B.10

C.15

D.30

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于基金宣傳推介材料的表述中,正確的有()。

A.材料中可以使用高收益、保險(xiǎn)等詞語(yǔ),只是不要夸張

B.材料中有警示性文字提醒投資人注意風(fēng)險(xiǎn)

C.材料中承諾預(yù)期收益率

D.材料中可以有第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)基金的評(píng)價(jià)結(jié)果

E.材料中特別聲明基金的以往成績(jī)不預(yù)示其未來(lái)成績(jī)

2.《民法通則》第37條規(guī)定,法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.依法成立

C.有自己的場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)

3.企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)主要包括()。

A.經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行?/p>

B.理財(cái)師向銷售方向發(fā)展

C.主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)

D.理財(cái)師工作方法由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷

E.商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念

4.根據(jù)《民法通則》,法人成立的條件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須以營(yíng)利為目的

5.下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法正確的有()。

A.由銀行發(fā)行

B.收益高

C.不穩(wěn)定

D.投資期限固定

E.不得提前支取

6.從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看,客戶信息包括()。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.定量信息

D.個(gè)人興趣

E.人生規(guī)劃

7.債券按計(jì)算利息的方式不同,可分為()。

A.單利債券

B.復(fù)利債券

C.定息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

8.在期貨交易中,應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)的情形包括(

)。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零,并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)

E.會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題

9.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的資產(chǎn)中可以抵押的是()。

A.建筑物和其他土地附著物

B.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運(yùn)輸工具

10.境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法,由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同()制定。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.商務(wù)主管部門

C.國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.期貨業(yè)協(xié)會(huì)

E.外匯管理部門

11.下列屬于有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達(dá)到的目的有()。

A.解決基金運(yùn)作過(guò)程中信息不對(duì)稱和風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱兩大問(wèn)題

B.防止經(jīng)營(yíng)者所有者利益的背離

C.保障專業(yè)投資人才經(jīng)營(yíng)能力的充分發(fā)揮.并在不同利益之間尋找最佳平衡點(diǎn)

D.提高基金運(yùn)作和決策的效率

E.保證基金管理者利益的最大化

12.下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述,正確的有()。

A.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅,依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?,自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

B.依法屬于國(guó)家所有的自然資源,所有權(quán)可以不登記

C.土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

D.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬,保護(hù)物權(quán),充分發(fā)揮物的效用的法律

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的,可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

13.下列關(guān)于交談禮儀,做法正確的有()。

A.表情認(rèn)真

B.目不轉(zhuǎn)睛地盯著對(duì)方的眼睛

C.動(dòng)作配合

D.語(yǔ)言合作

E.談話溫和委婉

14.下列關(guān)于憑證式債券的說(shuō)法,正確的有()。

A.可到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌付

B.憑證式債券是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債,可記名、掛失

C.“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán),不能上市流通

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國(guó)債流動(dòng)性強(qiáng)于記賬式國(guó)債

15.按照保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以劃分為()。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.工程保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

九.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中,不屬于貸款審批要素內(nèi)容的是()。

A.授信對(duì)象

B.貸款用途

C.貸款金額

D.產(chǎn)品定價(jià)

2.(

)是在同一張財(cái)務(wù)報(bào)表的不同項(xiàng)目、不同類別之間,或在兩張不同財(cái)務(wù)報(bào)表如資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表的有關(guān)項(xiàng)目之間作比較,用比率來(lái)反映它們之間的關(guān)系,以評(píng)價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況好壞的一種方法。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

3.()行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A.水泥

B.軟件

C.金融

D.服裝

4.按開證行承諾性質(zhì)的不同,信用證分為()。

A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B.保兌信用證和無(wú)保兌信用證

C.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

D.跟單商業(yè)信用證和光票信用證

5.()是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi),債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓,經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致,由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.和解

B.破產(chǎn)清算

C.整頓

D.破產(chǎn)申請(qǐng)

6.我國(guó)中央銀行目前主要按()的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。

A.金額和期限

B.類型和金額

C.期限和用途

D.金額和用途

7.營(yíng)運(yùn)資本投資是指公司對(duì)()的投資。

A.流動(dòng)資金

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.季節(jié)性負(fù)債

D.季節(jié)性資產(chǎn)超過(guò)季節(jié)性負(fù)債部分

8.下列選項(xiàng)中,不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析資料的是()。

A.會(huì)計(jì)報(bào)表

B.會(huì)計(jì)報(bào)表附注和財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書

C.注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告

D.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照

9.下列關(guān)于借款需求期限的表述,正確的是()。

A.與資產(chǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是長(zhǎng)期的

B.與固定資產(chǎn)重香相關(guān)的借款需求一定是長(zhǎng)期的

C.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長(zhǎng)期的

D.與流動(dòng)資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的

10.一般情況下,固定資產(chǎn)重置的原因通常是企業(yè)的設(shè)備自然老化和()。

A.行業(yè)變化

B.技術(shù)更新

C.產(chǎn)品更新

D.政策變化

11.對(duì)作為抵押物的存貨估價(jià),應(yīng)當(dāng)是評(píng)估存貨的(

)。

A.現(xiàn)值

B.購(gòu)買成本

C.生產(chǎn)成本

D.歷史價(jià)值

12.會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備的要求不包括()。

A.便捷靈活

B.準(zhǔn)確客觀

C.條理清晰

D.言簡(jiǎn)意賅

13.()是指?jìng)鶆?wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本,同時(shí)債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。

A.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

B.減免貸款利息

C.以資抵債

D.借款企業(yè)變更

14.關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問(wèn)題,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后,銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

B.對(duì)于保證貸款的展期,銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力

C.借款人申請(qǐng)貸款展期前,不必征得保證人的同意

D.貸款展期后,擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息與費(fèi)用之和,包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用

15.貸款人應(yīng)對(duì)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求,并要求借款人恪守()原則,承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。

A.依法合規(guī)

B.平等自愿

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.審慎經(jīng)營(yíng)

十.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中,屬于企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.短期投資

B.應(yīng)收票據(jù)

C.應(yīng)收賬款

D.預(yù)付賬款

E.預(yù)收賬款

2.進(jìn)行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項(xiàng)不包括()。

A.要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

D.銀行可以申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全

E.銀行可以申請(qǐng)支付令

3.成熟階段行業(yè)的銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流的特點(diǎn)包括()。

A.產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌,銷售額增長(zhǎng)速度開始放緩

B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場(chǎng),產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤(rùn)在這一階段達(dá)到最大化

D.資產(chǎn)增長(zhǎng)加快

E.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值

4.貸款合同規(guī)范性審查內(nèi)容包括()。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定限制性條件準(zhǔn)確、完備

C.格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.一式多份合同的形式內(nèi)容一致

5.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有()。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證人不具備擔(dān)保能力

C.虛假擔(dān)保人

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備,保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)

6.下列屬于銀行貸前調(diào)查報(bào)告中的借款人資信及與銀行往來(lái)情況內(nèi)容的有(

)。

A.借款人在銀行開戶的情況

B.在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益

C.新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項(xiàng)收益預(yù)測(cè)

D.借款人的或有負(fù)債情況

E.借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況

7.利潤(rùn)表可以考核借款人經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的完成情況,當(dāng)銀行對(duì)利潤(rùn)表進(jìn)行分析時(shí),需要對(duì)其進(jìn)行調(diào)整,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)要調(diào)整為利潤(rùn)總額時(shí),需要將營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加上(),再減去營(yíng)業(yè)外支出。

A.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入

B.其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)

C.營(yíng)業(yè)外收入

D.投資收益

E.投資收入

8.推行客戶經(jīng)理制要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制,在各有關(guān)專業(yè)部門之間建立合協(xié)調(diào)制,實(shí)現(xiàn)()。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同

B.信息調(diào)研協(xié)同

C.客戶服務(wù)協(xié)同

D.產(chǎn)品開發(fā)協(xié)同

E.部門領(lǐng)導(dǎo)協(xié)同

9.市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法中,S、W、0、T分別代表(

)。

A.優(yōu)勢(shì)

B.劣勢(shì)

C.機(jī)遇

D.威脅

E.努力

10.面談過(guò)程中,調(diào)查人員可以按照國(guó)際通行的信用“6C”的標(biāo)準(zhǔn)原則,以下不是該原則內(nèi)容的有()。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢(shì)

D.劣勢(shì)

E.控制

11.信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)包括()。

A.積極拓展信貸業(yè)務(wù),搞好市場(chǎng)調(diào)查,優(yōu)選客戶,受理借款人申請(qǐng)

B.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

C.對(duì)借款人申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、營(yíng)利性進(jìn)行調(diào)查

D.負(fù)責(zé)信貸檔案管理,確保信貸檔案完整、有效

E.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查

12.公司信貸是指以銀行為提供主體,以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng),主要包括()等活動(dòng)。

A.信用證

B.貸款

C.擔(dān)保

D.承兌

E.信貸承諾

13.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí),主要考慮的因素有()

A.交通便利程度

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

C.固定資產(chǎn)總值

D.客戶所在地區(qū)的市場(chǎng)密度

E.整體教育水平

14.客戶的長(zhǎng)期償債能力可以通過(guò)()等指標(biāo)來(lái)分析。

A.客戶的盈利能力

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

15.在市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析中,估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量時(shí),與其有關(guān)的直接因素包括(

A.單位產(chǎn)品的價(jià)格

B.市場(chǎng)所在區(qū)域的面積

C.購(gòu)買者的平均購(gòu)買量

D.市場(chǎng)所在區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施情況

E.給定的條件下特定產(chǎn)品或市場(chǎng)中的購(gòu)買者的數(shù)量

十一.判斷題(共15題)

1.在綠色信貸的組織管理方面,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門,配備相應(yīng)資源,組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。(

2.一般而言,信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷和維護(hù),也是銀行的“利潤(rùn)中心”。()

3.指數(shù)預(yù)警法應(yīng)用中,如果擴(kuò)散指數(shù)大于0,表明風(fēng)險(xiǎn)正在上升。

4.商業(yè)銀行一級(jí)貸款文件應(yīng)放在金庫(kù)或保險(xiǎn)箱(柜)中保管,指定雙人分別管理鑰匙和密碼,雙人出入庫(kù),形成存取制約機(jī)制。

5.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。()

6.雖然進(jìn)入壁壘高低是評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素,但進(jìn)入壁壘的性質(zhì)和可持續(xù)性也不應(yīng)當(dāng)被忽略。()

7.在破產(chǎn)重整過(guò)程中,應(yīng)該促進(jìn)債務(wù)人盡快進(jìn)入破產(chǎn)程序。()

8.利息保障倍數(shù)不能低于10()

9.結(jié)構(gòu)分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。()

10.經(jīng)濟(jì)周期中破壞最大的時(shí)候往往是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)剛剛開始下滑的時(shí)候,這離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長(zhǎng)一段時(shí)間。()

11.公司一般不使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備。()

12.貸款分類有助于銀行識(shí)別已經(jīng)發(fā)生但尚未實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。()

13.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的,商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請(qǐng),并經(jīng)銀行同意后辦理。()

14.貸款的合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。()

15.通過(guò)實(shí)貸實(shí)付制度的推行和完善,當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款協(xié)議管理方面已經(jīng)不存在問(wèn)題。()

十二.單選題(共15題)

1.在內(nèi)部審計(jì)中發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題并報(bào)告董事會(huì)無(wú)果的情況下,應(yīng)向()報(bào)告相關(guān)情況。

A.監(jiān)事會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.高級(jí)管理層

2.超過(guò)()年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶,再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。

A.半

B.1

C.2

D.3

3.下列《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義,強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),弱化資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求,反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

4.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是(

)。

A.平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.平衡流動(dòng)性和盈利性

5.商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績(jī)效薪酬,根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付,剩余部分在財(cái)務(wù)年度結(jié)束后,根據(jù)()支付。

A.勞動(dòng)投入

B.年度考核結(jié)果

C.服務(wù)年限

D.所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任

6.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押分別是()。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,權(quán)利質(zhì)押

C.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,權(quán)利質(zhì)押

D.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押,固定資產(chǎn)質(zhì)押

7.商業(yè)性個(gè)人住房貸款是指銀行運(yùn)用信貸資金向在()購(gòu)買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.任意位置

B.縣級(jí)以上城市

C.農(nóng)村

D.城鎮(zhèn)

8.銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括()。

A.保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi),促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng),增加價(jià)值

D.提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平,增加銀行利潤(rùn)

9.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求不包括()。

A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

B.熱情友好服務(wù)

C.公開透明信息

D.開展消費(fèi)者教育

10.()主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)。

A.網(wǎng)絡(luò)借貸

B.股權(quán)眾籌融資

C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

11.國(guó)債發(fā)行引起貨幣供求變動(dòng),體現(xiàn)了國(guó)債在經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。

A.利率效應(yīng)

B.排擠效應(yīng)

C.貨幣效應(yīng)

D.收益效應(yīng)

12.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應(yīng)的業(yè)務(wù),其中不包括()。

A.發(fā)行證券

B.資產(chǎn)證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保

13.支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1個(gè)月

D.2個(gè)月

14.審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失,進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì),準(zhǔn)確計(jì)量損失金額,避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況,這是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則規(guī)定中的()。

A.重要性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.及時(shí)性原則

D.統(tǒng)一性原則

15.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言,對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于()義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

十三.多選題(共15題)

1.績(jī)效考評(píng)的基本要素包括()。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C.評(píng)價(jià)指標(biāo)

D.評(píng)價(jià)報(bào)告

E.評(píng)價(jià)對(duì)象

2.開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息,其內(nèi)容主要有()。

A.借款人信用評(píng)級(jí)

B.銀團(tuán)貸款的利率水平

C.擔(dān)保條件

D.貸款期限

E.銀團(tuán)貸款一級(jí)市場(chǎng)的包銷量及持有量

3.按通貨膨脹的成因,通貨膨脹可劃分為()。

A.需求拉動(dòng)型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

4.操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比,具有的特點(diǎn)包括()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本

C.操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小難以確定

D.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通過(guò)管理來(lái)實(shí)現(xiàn),而不能純粹依靠計(jì)量的手段

E.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集

5.貸款的基本要素包括()。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔(dān)保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費(fèi)率

6.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中,金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)在()。

A.支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

B.將經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

E.真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)

8.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同,目前世界上主要的信用卡包括(

)。

A.運(yùn)通卡

B.大萊卡

C.中國(guó)銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

9.下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有()。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

10.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)存在下列()情況,銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒(méi)有從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的

C.因欺詐、徇私舞弊,在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)關(guān)系密切,影響審計(jì)獨(dú)立性的

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的

11.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的()等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策,逐級(jí)簽署審批意見。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來(lái)源

13.下列選項(xiàng)中,()是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無(wú)誤

14.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括()。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

E.取

15.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)包括()。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

十四.判斷題(共10題)

1.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)不僅需要委托人承擔(dān),貸款人(受托人)也需要承擔(dān)。()

2.流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。()

3.中期借貸便利是商業(yè)銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具。()

4.直接融資工具包括銀行債券、政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券等。

5.績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)的目標(biāo)應(yīng)服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。()

6.消費(fèi)金融公司提供便捷的大額消費(fèi)信貸服務(wù),提供住房和汽車等消費(fèi)的金融服務(wù)。()

7.取款自由指存款人的取款時(shí)間、取款金額、取款用途都由存款人自己決定,銀行必須按照存款章程等規(guī)定或者約定付款,不得無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息。(

8.我國(guó)的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過(guò)了試點(diǎn)階段和快速發(fā)展階段。

9.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開辦并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理要求中提出,資本充足率不低于10%。()

10.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。()

十五.單選題(共15題)

1.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶,甲的信用評(píng)級(jí)低于乙,在其他條件相同的情況下,商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率,這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

2.()是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中,不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

3.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述,正確的是(

)。

A.票據(jù)保證只適用于支票和本票

B.背書只能在匯票上進(jìn)行

C.承兌只適用于匯票

D.保證可以適用于支票

4.金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度,可以降低金融活動(dòng)的()。

A.沉沒(méi)成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

5.金融犯罪的主體是()。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人,也可以是單位

D.只能是單位

6.()原則是指合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)的履行自己的義務(wù),未經(jīng)權(quán)利人同意,不得以其他標(biāo)的代替履行或者以支付違約金和賠償金來(lái)免除合同規(guī)定的義務(wù)。

A.全面履行

B.實(shí)際履行

C.誠(chéng)實(shí)信用

D.協(xié)作履行

7.下列選項(xiàng)中,不屬于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下銀行間競(jìng)爭(zhēng)的內(nèi)容的是()。

A.利率方面的競(jìng)爭(zhēng)

B.匯率方面的競(jìng)爭(zhēng)

C.存款方面的競(jìng)爭(zhēng)

D.提供金融信息服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)

8.()是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。

A.公定利率

B.官方利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場(chǎng)利率

9.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定

B.不能代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

C.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息

10.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn),描述不正確的是()。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

11.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)關(guān)系應(yīng)遵循的原則是()。

A.誠(chéng)實(shí)守信

B.效益優(yōu)先

C.公平合理

D.客戶利益至上

12.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說(shuō)法,不正確的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí),不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言,法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定,也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

13.下列選項(xiàng)中,不屬于民法體系的法律是()。

A.《合同法》

B.《商標(biāo)法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

14.下面各組金融工具中,按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是()。

A.用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)、期貨

B.用于支付——回購(gòu)協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

15.汽車金融公司是指經(jīng)原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的,為中國(guó)境內(nèi)的汽車()提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.購(gòu)買者及銷售者

D.擔(dān)保公司

十六.多選題(共15題)

1.直接融資包括()。

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D.國(guó)家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

2.無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為()。

A.行為人既沒(méi)有代理權(quán),也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無(wú)過(guò)失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

3.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些()

A.持有、使用偽造的貨幣,數(shù)額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下,不要求行為人實(shí)際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購(gòu)買假幣

E.利用職務(wù)上的便利,以假幣換取貨幣

4.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括()。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

5.金融管理秩序具體包括()。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.信貸管理秩序

D.保險(xiǎn)管理秩序

E.證券管理秩序

6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

7.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則()。

A.存款有息

B.采取實(shí)名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.為存款人保密

8.金融市場(chǎng)的功能可以歸納為()。

A.貨幣資金融通功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.交易及定價(jià)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

9.我國(guó)銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有()。

A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化,采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排

C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善,銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段

10.中國(guó)的銀行業(yè)由()組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.自律組織

11.根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本(

)。

A.是銀行需要保有的最低資本量

B.是防止銀行倒閉的最后防線

C.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

D.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

E.它包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等

12.合同的書面形式包括()。

A.信件

B.電子郵件

C.合同書

D.電子數(shù)據(jù)交換

E.電報(bào)

13.關(guān)于挪用資金罪,下列說(shuō)法正確的有()。

A.犯罪主體是國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員

B.挪用資金用于國(guó)家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為,不論挪用資金的數(shù)額和時(shí)間,均構(gòu)成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營(yíng)利活動(dòng)型”、“非法活動(dòng)型”三種情形

E.以利用職務(wù)上便利為前提

14.根據(jù)《刑法》的規(guī)定,以下屬于金融詐騙違法行為的有(

)。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更,沒(méi)有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表,以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

15.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.默認(rèn)失效

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的,委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付的一紙命令書。()

2.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中,不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。()

3.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的,債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止,但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的,債權(quán)債務(wù)終止,但是損害第三人利益的除外。(

4.根據(jù)《行政處罰法》,行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定;法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的,做出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。()

5.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源,因此,銀行一旦遭受破產(chǎn),首先消耗的是銀行的資本金。()

6.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)核算資金收益或成本時(shí),對(duì)負(fù)債而言是收益,對(duì)資產(chǎn)而言是成本。

7.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。()

8.近年來(lái),由于金融危機(jī)等的沖擊,銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險(xiǎn)的方面。()

9.董事長(zhǎng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生。()

10.作為價(jià)值尺度,貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量,使商品在質(zhì)的方面相同,在量的方面可以比較。所以貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能,必須是本身有價(jià)值的特殊商品。()

11.在商業(yè)活動(dòng)中,可以向中間人支付回扣,但必須以明示的方式,并如實(shí)入賬。()

12.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的,不受時(shí)間的限制,但要構(gòu)成犯罪,挪用的資金必須數(shù)額較大。()

13.《物權(quán)法》規(guī)定,抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)人訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán);如果未行使,則人民法院不予保護(hù)。()

14.1988年,巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《巴塞爾新資本協(xié)議》,確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。()

15.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息,具備銀行授信額度和透支功能,并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案:C

本題解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后,通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

2.答案:D

本題解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括:業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本在充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。

3.答案:D

本題解析:客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括以下兩大類指標(biāo):基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)?;久嬷笜?biāo)包括品質(zhì)類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)。盈利能力指標(biāo)是財(cái)務(wù)指標(biāo)。故本題選D。

4.答案:D

本題解析:風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

5.答案:A

本題解析:

預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失,通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)。

6.答案:B

本題解析:操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中應(yīng)包括:主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息、已確認(rèn)或潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息、操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果。

7.答案:A

本題解析:根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

8.答案:D

本題解析:日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道包括A、B、C三項(xiàng)。

9.答案:B

本題解析:這屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案:D

本題解析:D屬于流動(dòng)性最好的資產(chǎn)。

11.答案:C

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)的定義主要有以下三種:風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性;風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性;風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離,所以C項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)與損失大小、分布有密切關(guān)系,但絕不等于損失本身,所以A、B、D項(xiàng)錯(cuò)誤。

12.答案:A

本題解析:專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)和與市場(chǎng)有關(guān)的因素。與借款人有關(guān)的因素:借款人的聲譽(yù)、杠桿和收益波動(dòng)性。與市場(chǎng)有關(guān)的因素:經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。故本題選A。

13.答案:B

本題解析:累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭和空頭的總和。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

14.答案:B

本題解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等。缺口分析需要將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段。

15.答案:A

本題解析:從實(shí)踐看,風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的控制上(下)限。按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型,限額主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(包括銀行賬戶和交易賬戶)限額、操作風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。在銀行的實(shí)踐中,一些常用的限額指標(biāo)包括:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額,例如交易賬戶VaR限額,產(chǎn)品或組合敞口限額、敏感度限額、止損限額。

二.多選題1.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)類型已經(jīng)從傳統(tǒng)的三個(gè)類別——財(cái)務(wù)審計(jì)、遵循性審計(jì)以及經(jīng)營(yíng)審計(jì)發(fā)展到現(xiàn)代的多元化,如第三方審計(jì)、合同審計(jì)、績(jī)效審計(jì)、舞弊檢查、風(fēng)險(xiǎn)和控制自我評(píng)估、盡職調(diào)查、質(zhì)量審計(jì)、安全審計(jì)、信息技術(shù)審計(jì)、隱私審計(jì)等。

2.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。但事實(shí)上,信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中,又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

3.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行應(yīng)有能力對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購(gòu)、開發(fā)、測(cè)試、部署、維護(hù)、升級(jí)和報(bào)廢,制定制度和流程,管理信息科技項(xiàng)目的優(yōu)先排序、立項(xiàng)、審批和控制。

4.答案:A、B、C

本題解析:

產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等方面存在不完善、不健全等問(wèn)題。

5.答案:B、C、D

本題解析:

賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映,反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本,是指在一定的置信度和期限下,為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額,是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本,并不必然等同于銀行所持有的會(huì)計(jì)資本,可能大于賬面資本,也可能小于賬面資本。故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

6.答案:A、C、D、E

本題解析:

監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括:建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制,建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系,建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系,建立對(duì)支付危機(jī)的處置體系,建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)。

7.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)除了題中五個(gè)選項(xiàng)的特點(diǎn)外,還具有內(nèi)生性。且考生要注意,內(nèi)生性特點(diǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來(lái)源于銀行的業(yè)務(wù)操作,屬于銀行的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCDE。

8.答案:D、E

本題解析:

對(duì)個(gè)人客戶而言,可觀察到的特征變量主要包括收入、資產(chǎn)、年齡、職業(yè)以及住地等;對(duì)法人客戶而言,包括現(xiàn)金流量、各種財(cái)務(wù)比率等。

9.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

近些年來(lái),隨著交易的日益復(fù)雜化,商業(yè)銀行面臨的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)也急劇上升。金融危機(jī)中,許多銀行暴露出交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面的不足,我們必須對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理給予足夠的重視。

第一,在管理理念上,在加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理的同時(shí),將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)作為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類型加以管理。

第二,在管理架構(gòu)上,成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理,形成風(fēng)險(xiǎn)流程管理。

第三,在管理手段上,改進(jìn)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平,開發(fā)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng),提高精細(xì)化程度。

第四,在管理制度中,更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議,完善中央交易對(duì)手與凈額結(jié)算制度。

第五,在未來(lái)管理中,加強(qiáng)對(duì)CVA和錯(cuò)向風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理。

10.答案:A、B、C、E

本題解析:

。D選項(xiàng)應(yīng)改為:以經(jīng)濟(jì)資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法克服了傳統(tǒng)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷,促使商業(yè)銀行將收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤,體現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在平衡,實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與績(jī)效考核的協(xié)調(diào)一致。

11.答案:A、B

本題解析:

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析,是計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響,即估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響,從而能夠?qū)首儎?dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估。

12.答案:A、B、D、E

本題解析:

C項(xiàng)不屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下的合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

13.答案:A、B、D

本題解析:

正態(tài)分布曲線具有如下重要性質(zhì):

(1)關(guān)于x=μ對(duì)稱,在x=μ處曲線最高,在x=μ±σ處各有一個(gè)拐點(diǎn);

(2)若固定σ,隨μ值不同,曲線位置不同,故也稱μ為位置參數(shù);

(3)若固定μ,σ大時(shí),曲線矮而胖,σ小時(shí),曲線瘦而高,故也稱σ為形狀參數(shù)

(4)整個(gè)曲線下面積為1;

(5)正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率分布如下:

P(μ-σ

P(μ-2σ

P(μ-2.5σ

14.答案:A、B、C、D

本題解析:

《中國(guó)2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定,2012年前,構(gòu)建符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)國(guó)情的反洗錢工作體制;建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系;建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測(cè)網(wǎng),創(chuàng)建具有中國(guó)特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務(wù)實(shí)”的反洗錢機(jī)制,有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng),維護(hù)正常的金融管理秩序和社會(huì)秩序,保障國(guó)家利益和經(jīng)濟(jì)安全。

15.答案:B、C、D、E

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)常用而寬泛的詞匯,頻繁出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)等領(lǐng)域。?

三.判斷題1.答案:錯(cuò)誤

本題解析:

未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善,造成抵押無(wú)效,屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較的基礎(chǔ)上,提出的一整套中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取的行動(dòng)方案。商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈,指引商業(yè)銀行的前進(jìn)方向以及如何到達(dá)目的地。因此,商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的重要性非同尋常,商業(yè)銀行應(yīng)定期研究、制定或修正管理戰(zhàn)略。

3.答案:錯(cuò)誤

本題解析:

在宏觀戰(zhàn)略層面,董事會(huì)和最高管理層必須全面、深入地評(píng)估商業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。例如,進(jìn)入或退出市場(chǎng)、提供新產(chǎn)品/服務(wù)、接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴、建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等重要決策,應(yīng)當(dāng)保持長(zhǎng)期內(nèi)在一致性,并有助于支持短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

4.答案:正確

本題解析:

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險(xiǎn)都是以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)來(lái)為銀行畫上句號(hào)的。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)堪稱銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”。

5.答案:正確

本題解析:

在2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之前,極端的壓力情景被大多數(shù)銀行決策者認(rèn)為不可能,因而相關(guān)的壓力測(cè)試結(jié)果沒(méi)有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。

6.答案:正確

本題解析:

略。

7.答案:錯(cuò)誤

本題解析:

杠桿比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力,也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力,主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和利息償付比率。

8.答案:錯(cuò)誤

本題解析:

在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中,負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是董事會(huì)。

9.答案:正確

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出

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