2023年湖南農(nóng)信社校招筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年湖南農(nóng)信社校招筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法中，下列關(guān)于違約概率與違約損失率的表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.違約概率針對銀行的交易對手而言，違約損失率則針對銀行每一交易品種而言

B.違約概率與信貸資產(chǎn)保障無關(guān)，違約損失率與信貸資產(chǎn)保障有關(guān)

C.違約概率與客戶信用等級密切相關(guān)，違約損失率與客戶信用等級無關(guān)

D.商業(yè)銀行應根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)信息自行計算違約概率和違約損失率

2.新產(chǎn)品（業(yè)務）因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險是指（）。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.合規(guī)風險

D.操作風險

3.現(xiàn)金流量表分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.銷售活動的現(xiàn)金流

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是()。

A.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

5.商業(yè)銀行不能通過（）的途徑了解個人借款人的資信狀況。

A.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.查詢稅務部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢海關(guān)部門個人客戶信用記錄

6.在風險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的問題不包括()。

A.向業(yè)務條線和分支機構(gòu)傳導

B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

C.充分考慮相關(guān)利益者的期望

D.加強自我約束，確定風險偏好

7.目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.推行全面風險管理，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風險

8.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權(quán)重法和（）。

A.初級法

B.高級法

C.內(nèi)部評級法

D.內(nèi)部評審法

9.債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款進行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批

10.巴塞爾委員會認為資本約束并不是控制銀行操作風險的最好辦法，應對操作風險的第一道防線是嚴格的（）。

A.外部監(jiān)管

B.員工培訓

C.內(nèi)部控制

D.職責分工

11.關(guān)于頭寸拆分，以下說法中錯誤的是（）。

A.同一頭寸通過不同風險類別計提的資本，體現(xiàn)了同一頭寸對應不同風險類別的潛在損失對應的資本

B.相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風險類別下的分別計量，屬于重復計量

C.頭寸拆分的原理是從現(xiàn)金流的角度來看待一個產(chǎn)品

D.在標準法下，金融產(chǎn)品被從現(xiàn)金流角度拆分并重新組合，形成了按多空頭、利率、期限、幣種等劃分的多組現(xiàn)金流

12.國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.風險調(diào)整的業(yè)績評估方法

D.風險價值

13.某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風險不包括()。

A.匯率風險

B.重新定價風險

C.期權(quán)性風險

D.基準風險

14.下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是()。

A.系統(tǒng)癱瘓

B.停電

C.聲譽受損

D.網(wǎng)絡(luò)癱瘓

15.在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級分別屬于()。

A.基本面指標和基本面指標

B.基本面指標和財務指標

C.財務指標和財務指標

D.財務指標和基本面指標

二.多選題(共15題)

1.信用風險監(jiān)管指標包括（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.單一客戶授信集中度

C.單一客戶存款比例

D.貸款損失準備金率

E.不良資產(chǎn)率

2.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括（）。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

3.下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風險控制手段的有()。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風險限額管理

D.止損限額管理

E.市場風險對沖

4.金融機構(gòu)發(fā)生（）重大變化時，應當及時評估可處置性的變化情況。

A.兼并

B.收購

C.重組

D.破產(chǎn)

E.接管

5.在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風險指標是指用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關(guān)鍵風險指標的三個步驟有()。

A.了解業(yè)務和流程

B.確定并理解主要風險領(lǐng)域

C.定義操作風險

D.定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標

E.對操作風險進行分類

6.運用信用評分模型進行信用風險分析的基本流程包括()。

A.不斷利用數(shù)字模擬對模型進行壓力測試和修正

B.在使用模型的過程中，不斷根據(jù)新獲得的數(shù)據(jù)對模型進行修正

C.將同類的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標準

D.利用歷史數(shù)據(jù)進行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度

E.根據(jù)經(jīng)驗或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風險的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)

7.商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（

）方式來緩釋。

A.購買保險

B.制訂業(yè)務連續(xù)性管理計劃

C.改變市場定位

D.業(yè)務外包

E.調(diào)整業(yè)務規(guī)模或放棄某些產(chǎn)品

8.按照執(zhí)行價格劃分，期權(quán)可以分為()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價內(nèi)期權(quán)

D.平價期權(quán)

E.價外期權(quán)

9.流動性風險監(jiān)測與控制的主要工作包括(

)。

A.流動性風險限額監(jiān)測

B.流動性風險計算

C.流動性風險報告

D.流動性風險控制

E.流動性風險反饋

10.風險管理的根本目的是()

A.規(guī)避風險

B.獲取風險溢價

C.有選擇地經(jīng)營風險

D.創(chuàng)造價值

E.完全消除風險

11.下列關(guān)于風險的說法，正確的有()。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的國家風險

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D.央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風險

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結(jié)算失效，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

12.商業(yè)銀行在對客戶風險進行監(jiān)測時，通常需要分析客戶風險的基本面指標?；久嬷笜酥饕ǎǎ?。

A.環(huán)境類指標

B.實力類指標

C.品質(zhì)類指標

D.財務類指標

E.營運能力指標

13.在負債來源分散化管理中，銀行應該在（）以及地理位置上保持適度的分散性。

A.期限

B.貨幣

C.交易對手

D.是否抵押狀態(tài)

E.金融工具類型

14.外匯敞口分析的特點包括（）。

A.忽略了各種匯率變動的相關(guān)性

B.清晰易懂

C.計算簡便

D.敏感度高

E.難以揭示由各幣種匯率變動的相關(guān)性所帶來的匯率風險

15.其他條件不變的情況下，當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，下列關(guān)于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率不變。銀行整體價值不變

B.市場利率上升，銀行整體價值增加

C.市場利率下降，銀行整體價值增加

D.市場利率上升.銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值減少

三.判斷題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，明確商業(yè)銀行內(nèi)部充足評估程序要實現(xiàn)資本水平與風險偏好和風險管理水平相適應的目標，同時，規(guī)定董事會負責設(shè)定風險偏好，高級管理層負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作。（）

2.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門不需要接受內(nèi)部審計部門的審計。()

3.商業(yè)銀行應當盡可能提高負債的流動性和資產(chǎn)的穩(wěn)定性，以降低流動性風險。()

4.公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競爭壓力。()

5.行業(yè)風險分析不但能夠幫助商業(yè)銀行對行業(yè)的整體共性風險有所認識，而且可以由此對行業(yè)中的每個企業(yè)都有一個準確定位。()

6.操作風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。（）

7.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負債比例中值在50%左右。（）

8.三項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布。()

9.壓力測試是一種風險計量方法。（）

10.估計違約損失率的損失是經(jīng)濟損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少5年、涵蓋一個經(jīng)濟周期的數(shù)據(jù)。()

11.20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，商業(yè)銀行風險管理發(fā)展至全面風險管理模式階段。（）

12.市場風險與信用風險相比，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點。（）

13.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

14.商業(yè)銀行的信用風險主要存在于授信業(yè)務，市場風險主要存在于交易業(yè)務，操作風險主要存在于柜臺業(yè)務。（）

15.遠期產(chǎn)品通常包括即期外匯交易和遠期利率合約。()

四.單選題(共15題)

1.在個人汽車貸款中，如借款所購車輛為商用車，借款人還需要提供()。

A.機動車行駛證

B.機動車統(tǒng)一購車發(fā)票

C.所購車輛合法用于運營的證明

D.附加稅完稅證明

2.以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期E1起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

3.下列不屬于合作機構(gòu)分析的要點的是（

）。

A.分析合作機構(gòu)領(lǐng)導層素質(zhì)

B.分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構(gòu)的競爭對手

D.分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄

4.下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（

）。

A.有違法行為及不良信用記錄

B.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

C.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

5.銀行對個人貸款市場進行營銷的全過程是（）。

A.市場環(huán)境分析—市場細分—市場選擇—市場定位

B.市場環(huán)境分析—市場選擇—市場細分—市場定位

C.市場環(huán)境分析—市場定位—市場細分—市場選擇

D.市場定位—市場環(huán)境分析—市場細分—市場選擇

6.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度的說法，不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%。

B.以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%

C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度

7.下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

8.風險限額是指（）根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理水平，為反映整個機構(gòu)組合層面風險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風險總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔風險的最大限額。

A.評級機構(gòu)

B.顧客

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.中國銀監(jiān)會

9.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

10.個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行（）調(diào)查和見客談話制度。

A.雙人

B.單人

C.多人

D.三人

11.下列不屬于商用房貸款信用風險的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.保證人擔保能力發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

12.下列選項中，不符合個人經(jīng)營貸款借款人條件的是（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

C.借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶

D.借款人的年齡在18～65歲之間

13.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

途

A.小明今.年16歲，欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用

14.個人旅游消費貸款要求借款人先支付的首期付款通常為旅游費用的_______以上，貸款最高限額原則上不超過_______萬元人民幣。（）

A.20%；10

B.20%；5

C.10%；10

D.10%；5

15.個人住房貸款的信用風險表現(xiàn)形式包括還款能力風險和()。

A.還款意愿風險

B.還款方式風險

C.還款金額風險

D.還款信用風險

五.多選題(共15題)

1.農(nóng)戶小額信用貸款中農(nóng)戶資信評定等級分為（）。

A.優(yōu)秀

B.較好

C.一般

D.較差

E.極差

2.保護個人隱私和信息安全的措施有（）。

A.授權(quán)查詢

B.不限用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

3.借款人的權(quán)利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務

E.以上選項均符合

4.分期付款的期數(shù)有（）期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

5.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的有（）。

A.貸款風險相對較低

B.相比個人住房貸款，利率更優(yōu)惠

C.還款主要來源于貸款人工資收入

D.貸款可用于個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動需求

E.借款人一般要提供擔保措施

6.銀行一般通過()等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務。

A.現(xiàn)場、窗口

B.電話銀行

C.業(yè)務宣傳手冊

D.電視廣告

E.網(wǎng)上銀行

7.下列關(guān)于等比累進還款法特點的描述，錯誤的有()。

A.每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款

B.任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于零

C.如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩

D.如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞增法，減少利息支出

E.每期還款額遞增

8.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進行嚴格的審查，審查內(nèi)容包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.企業(yè)員工的從業(yè)資格

C.領(lǐng)導班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

9.個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在（

）。．

A.借款人的主體資格風險

B.還款意愿風險

C.還款能力風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

10.商業(yè)助學貸款的貸款對象是（）

A.全日制本科生

B.全日制?？粕?/p>

C.全日制碩士研究生

D.第二學士學位學生

E.全日制博士研究生

11.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.商用房地產(chǎn)

B.居住用房地產(chǎn)

C.交通運輸設(shè)備

D.資源資產(chǎn)

E.機器設(shè)備

12.個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在（）。

A.借款人的主體資格風險

B.還款意愿風險

C.還款能力風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

13.個人住房貸款操作風險的風險防范措施中貸前調(diào)查和貸后檢查的內(nèi)容有（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強抵押物管理

C.合理確定貸款額度

D.強化貸后管理和完善授權(quán)管理

E.加強對貸款用途的審查

14.下列屬于個人汽車貸款合作機構(gòu)帶來的風險的有（）。

A.不法分子為騙貸成立虛假車行

B.保證保險的責任限制造成風險缺口

C.保險公司依法解除保險合同

D.保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任

E.借款人偽造申報材料騙取貸款

15.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人()。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯(lián)系電話有無變動

D.工作單位有無變化

E.有無卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序

六.判斷題(共15題)

1.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

2.個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放。（）

3.在個人住房貸款的調(diào)查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。()

4.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

5.個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。（）

6.士兵證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

7.個人經(jīng)營貸款的借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處理。（）

8.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金和相應手續(xù)費在約定的期限內(nèi)分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業(yè)務。（）

9.個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

10.銀行品牌間是否存在有機的內(nèi)在聯(lián)系，是決定銀行品牌管理效率高低的關(guān)鍵。（）

11.抵押物價值下降時．銀行應保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

12.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行外，其他機構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務。（）

13.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。()

14.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應經(jīng)常組織減壓訓練。()()

15.差異性戰(zhàn)略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

七.單選題(共15題)

1.含有高收益性和高風險的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的家庭。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成長期

2.保險代理機構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營過程中，保險代理業(yè)務人員應當保持在()以上，并不得低于員工總數(shù)的1/2。

A.10人

B.5人

C.8人

D.2人

3.個人理財業(yè)務是經(jīng)（

）批準的一項用戶中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

4.下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所

5.在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是()

A.經(jīng)常賬戶

B.資金賬戶

C.平衡賬戶

D.“錯誤與遺漏”賬戶

6.中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（

）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

7.貸款信托理財產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于()。

A.賣方信貸

B.抵押貸款信托

C.保證貸款信托

D.信用貸款信托

8.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。

A.風險管理功能

B.流動性功能

C.融資功能

D.財務功能

9.下列關(guān)于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。

A.管理人對基金運營收益承擔投資風險

B.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

C.基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配

10.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和（

）功能結(jié)合起來。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

11.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是（

）。

A.遠期合約

B.期貨合約

C.期權(quán)合約

D.即期合約

12.對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是債券的()。

A.贖回風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.價格風險

13.商業(yè)銀行應根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

14.下列關(guān)于金融互換市場的說法中，錯誤的是（

）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換市場存在一定的交易成本和信用風險

C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

D.互換雙方均必須關(guān)注對方的信用

15.積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括（）。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C.不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

D.建立重大事項報告制度

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說法中，正確的有()。

A.凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

B.當凈現(xiàn)值大于0時，項目可行

C.凈現(xiàn)值為負數(shù)，說明投資方案的實際報酬率為負數(shù)

D.其他條件相同時，凈現(xiàn)值越大，方案越好

E.凈現(xiàn)值用NPV表示

2.我國金融監(jiān)督管理機構(gòu)主要包括（）。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

E.國家外匯管理局

3.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（

）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款的一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

4.稅收規(guī)劃的基本方法包括（）。

A.避免應稅所得的實現(xiàn)

B.均衡地取得應稅所得

C.推遲納稅義務的發(fā)生

D.充分利用稅法中費用扣除的規(guī)定

E.將一次性收入轉(zhuǎn)化為多次性收人

5.被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔連帶責任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

6.下列關(guān)于銀行承兌匯票特征的說法中，正確的有（

）。

A.票據(jù)的主債務人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.票據(jù)以出票人的信用為擔保

7.以下關(guān)于金融市場的特點說法正確的有（

）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

8.期貨交易所進行強行平倉的情形有（

）。

A.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時問內(nèi)不足

B.大戶操縱市場價格

C.持倉量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

E.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉

9.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

10.一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的有（）。

A.股票、公司債券、國債

B.公司債券、國債、股票

C.股票、國債、公司債券

D.短期國債、長期國債

E.長期國債、短期國債

11.金融衍生品市場包括（）。

A.金融即期市場

B.金融遠期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權(quán)市場

E.金融互換市場?

12.債券的收益來源包括()。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收入

D.租金利益

E.再投資收入

13.境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及()證明材料在銀行辦理。

A.生活消費類支出：合同或發(fā)票

B.其他：相關(guān)證明及支付憑證

C.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

D.學習支出：境內(nèi)學校收費證明

E.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明

14.理財師需要告知客戶的理財服務信息包括（

）。

A.銀行等金融機構(gòu)的相關(guān)制度體系

B.解決財務問題的條件和方法

C.客戶理財意識的不足之處

D.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

E.理財師的能力范圍

15.溝通技巧的內(nèi)容包含（）。

A.口頭表達能力

B.聆聽的技巧

C.提問的技巧

D.肢體語言運用能力

E.書面表達能力

九.單選題(共15題)

1.抵押的一個重要特征是債務人保持對抵押財產(chǎn)的（），而債權(quán)人則取得（）。

A.占有權(quán)，占有權(quán)

B.所有權(quán)，所有權(quán)

C.占有權(quán)，所有權(quán)

D.所有權(quán)，占有權(quán)

2.銷量很小，利潤和現(xiàn)金流均為負值是行業(yè)（）的特點。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

3.某企業(yè)的流動資產(chǎn)是500萬元,非流動資產(chǎn)是1000萬元,流動負債是300萬元,非流動負債是900萬元,則該企業(yè)的營運資產(chǎn)(）萬元

A.200

B.500

C.300

D.100

4.借款企業(yè)的所有授信額的總和稱為（

）。

A.集團成員借款額度

B.單筆借款授信額度

C.集團借款額度

D.借款企業(yè)授信額度

5.在行業(yè)發(fā)展的各階段中，處在（）的行業(yè)代表著最低的風險。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟期

D.衰退期

6.分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的（）作為評估自重點。

A.還款資金來源分析

B.還款資金的充足性

C.還款指標適用性

D.還款指標的精確性

7.抵債資產(chǎn)應在（）盡快處置變現(xiàn)。

A.法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的中介裁決書生效日起一年內(nèi)

B.法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的中介裁決書生效日起兩年內(nèi)

C.自取得動產(chǎn)抵債的兩年內(nèi)

D.不動產(chǎn)和股權(quán)自取得之日起兩年內(nèi)

8.資產(chǎn)收益率的，公式：資產(chǎn)收益率=稅前凈利潤／資產(chǎn)平均總額×100％中，資產(chǎn)平均總額為（）。

A.(期初資產(chǎn)總額+期未資產(chǎn)總額)÷2

B.期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額

C.(期初資產(chǎn)總額一期末資產(chǎn)總額)÷2

D.期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額

9.某超市擁有總資產(chǎn)1000萬元，其中現(xiàn)金30萬元，存貨200萬元，固定資產(chǎn)400萬元，應收賬款150萬元，該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)()。

A.與同行業(yè)相當，提供貸款

B.優(yōu)于同行業(yè)，提供貸款

C.劣于同行業(yè)，拒絕貸款

D.與同行業(yè)比例有較大差異，應進一步分析差異原因

10.不能反映應收賬款的周轉(zhuǎn)情況的是（）。

A.應收賬款的周轉(zhuǎn)次數(shù)

B.應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

C.應收賬款賬齡

D.應收賬款余額

11.整頓是指債務人同債權(quán)人會議達成的和解協(xié)議生效后，由（）負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。

A.債務人

B.銀行

C.債務人的上級主管部門

D.政府部門

12.銀行在對客戶進行借款需求分析時，不需要關(guān)注的是（）。

A.企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途

B.企業(yè)的還款來源

C.企業(yè)還款的可靠程度

D.公司的治理結(jié)構(gòu)

13.銀行起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。

A.5

B.10

C.15

D.20

14.普通準備金在計人商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本時、上限為加權(quán)風險資產(chǎn)的（）。

A.1%

B.1.25%

C.1.5%

D.2%

15.下列各項不屬于常用固定資產(chǎn)折舊方法的是（）。

A.平均年限法

B.固定年數(shù)法

C.綜合折舊法

D.快速折舊法

十.多選題(共15題)

1.信貸產(chǎn)品主要包括（）。

A.貸款

B.擔保

C.承兌

D.保函

E.信用證

2.供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析以下方面（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

3.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔保人的經(jīng)濟實力

4.銀行產(chǎn)品定價的目標包括()。

A.盈利

B.擴大市場份額和占有率

C.被市場認可

D.被消費者認可

E.銀行產(chǎn)品的多元化

5.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風險

B.幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

6.貸款分類揭示貸款的實際價值和風險程度，（）地反映貸款質(zhì)量。

A.真實

B.準確

C.全面

D.動態(tài)

E.及時

7.波特五力模型中的力量包括（）。

A.退出壁壘

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

E.現(xiàn)有競爭者的競爭能力’

8.下列選項中，屬于其他變化引起的借款需求的有()。

A.利潤率下降

B.債務重構(gòu)

C.非預期性支出

D.紅利的變化

E.股權(quán)投資

9.企業(yè)經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在（）。

A.業(yè)務性質(zhì)、經(jīng)營目標或習慣做法改變

B.收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點，對銷售和經(jīng)營有明顯影響

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

D.購貨商減少采購

E.應收賬款異常增加

10.下列屬于跨境人民幣業(yè)務優(yōu)勢的是（）。

A.規(guī)避匯率風險

B.降低經(jīng)營成本

C.享受出口退稅

D.無需進行核銷

E.提高資金效率

11.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.對管理狀況的監(jiān)控

B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C.對財務管理狀況的監(jiān)控

D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E.對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)和關(guān)聯(lián)關(guān)系人的監(jiān)控

12.對貸款環(huán)境的區(qū)域風險進行評估時，考慮的內(nèi)容包括（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風險內(nèi)控管理水平

13.商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，借款人若（），銀行有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。

A.給集團的其他成員提供擔保

B.提供虛假材料

C.隱瞞重要經(jīng)營財務事實

D.挪用貸款

E.拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督

14.下列各項中，屬于流動負債的有()。

A.應付票據(jù)

B.應收賬款

C.預付賬款

D.預提費用

E.應付工資

15.下列屬于財產(chǎn)擔保的有（）擔保。

A.房產(chǎn)

B.企業(yè)保證

C.股票

D.債券

E.保險單

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（

）

2.損失賠償金是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的違約金。()

3.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

4.審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構(gòu)和不同部門(崗位)承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。（）

5.自主支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

6.呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。（）

7.應收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。（）

8.行業(yè)進入壁壘是行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)或剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。()

9.盈利能力不足會導致直接借款需求。（）

10.貸款償還期一般用于計算項目償還短期貸款所需的時間。()

11.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應收未收的利息不計收利息。（）

12.對于變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應適當降低。（）

13.貸款人應與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

14.如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則應先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證。（）

15.在商業(yè)銀行信貸授權(quán)管理中，對內(nèi)授權(quán)與對外授信密切相關(guān)。對內(nèi)合理授權(quán)是商業(yè)銀行對外合格授信的前提和基礎(chǔ)。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行績效考評的基本要素不包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

2.績效管理所應用的工具方法，不包括（）。

A.平衡計分卡

B.關(guān)鍵績效指標法

C.效益管理法

D.經(jīng)濟增加值法

3.資產(chǎn)證券化把()的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。

A.缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流

B.不缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

C.缺乏流動性，且不具有未來現(xiàn)金流

D.缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

4.下列不屬于項目融資的特征的是()。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

5.銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

6.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段，說法錯誤的是（

）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務分離、業(yè)務程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

7.在進行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴格執(zhí)行()制度。

A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風險管理

B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風險管理

C.分級授權(quán)和閉口風險管理

D.分級授權(quán)和敞口風險管理

8.下列關(guān)于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。

A.提供便捷的小額消費信貸服務

B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務

C.有抵押、有擔保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

9.支付結(jié)算是指結(jié)算客戶之間由于商品交易、勞務供應等經(jīng)濟活動而產(chǎn)生的債權(quán)債務關(guān)系，通過()實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移而完成的結(jié)算過程。

A.銀行

B.代理人

C.貸款人

D.擔保人

10.非應計貸款是指貸款本金或利息逾期（）天沒有收回的貸款。

A.60

B.90

C.120

D.150

11.()作為第二道防線應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責。

A.風險合規(guī)條線

B.業(yè)務管理條線

C.審計監(jiān)督條線

D.風險監(jiān)控條線

12.短期非銀借款是指不超過(含)()年的非銀借款。

A.1

B.2

C.3

D.5

13.以下不屬于按照誘發(fā)風險的原因?qū)︼L險進行分類的是（

）。

A.信用風險

B.操作風險

C.技術(shù)風險

D.法律風險

14.浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點不包括()。

A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險

D.便于計算成本和收益

15.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

十三.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于關(guān)注類貸款的有()。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

2.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務的表述中，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨立二級科目進行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

C.買入返售業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.買入返售相關(guān)款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算

3.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應當加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸自我評估的指導，并結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管（）的重要依據(jù)。

A.評級

B.機構(gòu)準入

C.從業(yè)資格

D.任職資格

E.高管人員履職評價

4.汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務

E.購車貸款

5.貸款的計息方式通常有（

）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

6.下列屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的有()。

A.結(jié)算業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

7.個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學貸款

E.拆借

8.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則有()。

A.公平

B.公正

C.公開

D.風險匹配

E.誠實信用

9.2008年金融危機之后，英國政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會的說法正確的有()。

A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責

B.促進其所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健

C.更為關(guān)注金融機構(gòu)的業(yè)務模式和戰(zhàn)略

D.負責對重要金融機構(gòu)日常檢查

E.授權(quán)金融機構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務活動

10.貨幣政策的目標包括（）。

A.最終目標

B.操作目標

C.預期目標

D.中介目標

E.最低目標

11.目前商業(yè)銀行效率評價常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數(shù)分析法包括（）。

A.隨機前沿分析法

B.參數(shù)分析法

C.自由分布法

D.厚前沿函數(shù)法

E.關(guān)鍵指標分析法

12.商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

D.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?quán)

E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

13.下列選項中，關(guān)于操作風險的說法正確的有()。

A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

C.操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別

D.操作風險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性

14.信托公司固有業(yè)務項下可以開展的業(yè)務有()。

A.存放同業(yè)

B.拆放同業(yè)

C.貸款

D.租賃

E.投資

15.戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在()。

A.戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

D.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行的管理混亂

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系。()

2.商業(yè)銀行應充分認識到金融創(chuàng)新是風險管理的內(nèi)在要求。（）

3.商業(yè)銀行應當建立并嚴格執(zhí)行授權(quán)和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產(chǎn)品交易的風險敞口限額、止損限額、應急計劃和壓力測試的制度和指標，制定限額監(jiān)控和超限額處理程序。（

）

4.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

5.當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。

6.貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介作用。()

7.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結(jié)合我國具體的會計環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。()

8.目前，銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式。（

）

9.銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。

10.國別風險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。()

十五.單選題(共15題)

1.最后貸款人制度的主要目標是防范（

），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統(tǒng)性金融風險

D.非系統(tǒng)風險

2.我國的中央銀行是（

）。

A.中國銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國人民銀行

D.中國工商銀行

3.單家銀行擔任銀團貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

4.（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

5.有限責任公司的“有限責任”是指（）。

A.股東以其全部資產(chǎn)對公司承擔責任

B.股東以其所持有的股份為限對公司承擔責任

C.股東僅以其出資額為限對公司承擔責任

D.公司以其注冊資金對公司承擔部分責任

6.下列關(guān)于國家風險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

7.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應收賬款。國內(nèi)某銀行對其應收賬款進行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.貸款業(yè)務

8.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日，他應支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

9.（）是銀行資產(chǎn)負債表中與資產(chǎn)相對應的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。

A.利潤

B.存款

C.貸款

D.負債

10.在商業(yè)銀行（

）時，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實行接管。

A.嚴重違法經(jīng)營

B.嚴重危害金融秩序

C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益

D.損害社會公眾利益

11.2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（）為結(jié)息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

12.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理內(nèi)容構(gòu)成中，作為商業(yè)銀行一個核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤的是（）。

A.資產(chǎn)負債組合管理

B.定價管理

C.資產(chǎn)負債計劃管理

D.銀行賬戶利率風險管理

13.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

14.（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

15.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的表述，錯誤的是（

）。

A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具

C.經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本

D.經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的有()。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.客戶授信額度

C.理財顧問業(yè)務

D.開立信貸證明

E.項目貸款承諾

2.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應急計劃

E.風險對沖

3.根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

4.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.股東大會（股東會）

D.風險管理部門

E.董事會

5.宏觀經(jīng)濟狀況包括（）。

A.經(jīng)濟發(fā)展水平

B.經(jīng)濟發(fā)展狀況

C.經(jīng)濟發(fā)展前景

D.經(jīng)濟發(fā)展速度

E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

6.銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

7.下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.保護消費者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監(jiān)管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

8.傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的（）進行全面，動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃，調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

A.資產(chǎn)

B.損益

C.負債

D.權(quán)益總量

E.結(jié)構(gòu)及組合配置

9.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準則

10.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)?

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金?

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

11.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置

B.開展資本監(jiān)控、評價和應用

C.建立資本管理框架及機制

D.制定資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

12.下列屬于操作風險管理工具和手段的有()。

A.操作風險與控制自評估

B.關(guān)鍵風險指標

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應急計劃

E.交易限額

13.關(guān)于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

14.風險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.內(nèi)部審計團隊

D.風險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務風險評估

15.根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有()。

A.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

B.具有良好的公司治理機制

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

十七.判斷題(共15題)

1.金融機構(gòu)工作人員和非金融機構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

2.多法人制組織架構(gòu)中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

3.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

4.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

5.某銀行會計臨時請假離開公司，考慮到外出時間很短．該會計人員便將財務章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）

6.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。（）

7.在金融犯罪的種類中，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

8.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)和其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品。

9.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

10.當一國處于國際收支順差時，會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

11.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。()

12.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎(chǔ)報表和數(shù)據(jù)。（）

13.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值0.5萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。()

14.社會危害性是犯罪的基本特征。（）

15.國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據(jù)《牙買加協(xié)議》組建的。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：違約損失率指估計的某一債項違約后損失的金額占該違約債項風險暴露的比例，違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。

2.答案：C

本題解析：1.信用風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務）因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。

2.市場風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權(quán)價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。

3.操作風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務）因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。其中法律風險指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應當履行的合同義務，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。4.聲譽風險：指由新產(chǎn)品（業(yè)務）引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風險。

5.合規(guī)風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務）務因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

3.答案：B

本題解析：投資活動指企業(yè)長期資產(chǎn)的構(gòu)建和不包括在現(xiàn)金等價物范圍內(nèi)的投資及其處置活動。企業(yè)買賣房產(chǎn)、購買機器設(shè)備或資產(chǎn)租借，借款給附屬公司，或者買賣其他公司的股票等投資行為，是投資活動現(xiàn)金流的主要內(nèi)容。

4.答案：D

本題解析：信息披露能降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險。

5.答案：C

本題解析：利用內(nèi)外部征信系統(tǒng)調(diào)查了解借款人的資信狀況，除了上述三種途徑，還可以通過法院獲得，這些都是權(quán)威部門。

6.答案：D

本題解析：在風險偏好設(shè)置與實施中，需要注意以下幾點：①充分考慮利益相關(guān)者的期望；②將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合；③向業(yè)務條線和分支機構(gòu)傳導；④持續(xù)地監(jiān)測與報告。D選項屬于風險偏好框架的構(gòu)建的因素之一。

7.答案：B

本題解析：目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法是推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。故選B。

8.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權(quán)重法和內(nèi)部評級法。根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法兩種。

9.答案：A

本題解析：貸款重組是債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

10.答案：B

本題解析：風險管理的第一道防線是前臺業(yè)務人員。前臺業(yè)務人員處在業(yè)務操作和風險管理的最前沿，應當具備可持續(xù)的風險一收益理念，掌握最新的風險信息，并切實遵守限額管理等風險管理政策。

11.答案：B

本題解析：B項，相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風險類別下的分別計量，并非重復計量。同一頭寸通過不同風險類別計提的資本，體現(xiàn)了同一頭寸對應不同風險類別的潛在損失對應的資本。

12.答案：C

本題解析：。國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是風險調(diào)整的業(yè)績評估方法。

13.答案：B

本題解析：某銀行用l年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，所以D項不正確；該筆美元貸款為可提前償還的貸款，所以C項不正確；由于匯率的不利變動，貸款和存款也會發(fā)生變動，所以A項不正確。

14.答案：C

本題解析：聲譽受損不屬于操作風險。

15.答案：D

本題解析：在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力是償債能力指標，屬于財務指標；資質(zhì)等級是實力類指標，屬于基本面指標。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

。貸款和不良資產(chǎn)都是產(chǎn)生信用風險的重要要素，而存款反映的是流動性問題，不是信用問題。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

權(quán)利質(zhì)押的范圍包括匯票、支票、本票、債券、存款單等。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

壓力測試屬于市場風險計量方法。B、C、D三項都是限額管理，E項是市場風險控制手段。

4.答案：A、B、C

本題解析：

金融機構(gòu)發(fā)生兼并、收購、重組等重大變化時，應當及時評估可處置性的變化情況。

5.答案：A、B、D

本題解析：

在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風險指標是指用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關(guān)鍵風險指標的三個步驟有：了解業(yè)務和流程；確定并理解主要風險領(lǐng)域；定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標。

6.答案：C、D、E

本題解析：

信用評分模型進行信用風險分析的基本過程有三個步驟：(1)根據(jù)經(jīng)驗或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風險的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)；(2)利用歷史數(shù)據(jù)進行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度；(3)將同類的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標準。

7.答案：A、B、D

本題解析：

目前，主要的操作風險緩釋手段有業(yè)務連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務外包等。

8.答案：C、D、E

本題解析：

按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)；按照履約方式劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)；按照執(zhí)行價格劃分，期權(quán)分為價內(nèi)期權(quán)、平價期權(quán)、價外期權(quán)。

9.答案：A、C、D

本題解析：

流動性風險監(jiān)測與控制包括三方面主要工作：流動性風險限額監(jiān)測、流動性風險報告與流動性風險控制。

10.答案：B、C、D

本題解析：

風險管理的根本目的不是為了完全消除風險、規(guī)避風險，而是建立在充分認識風險、分析風險的前提下，有選擇地經(jīng)營風險、管理風險，獲取風險溢價，從而創(chuàng)造價值。

11.答案：D、E

本題解析：

巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類。A反映了銀行的信用風險；B反映了銀行的市場風險；C反映了銀行的流動性風險。

12.答案：A、B、C

本題解析：

客戶風險的內(nèi)生變量包括兩類指標：

①基本面指標，包括品質(zhì)類指標、實力類指標和環(huán)境類指標；

②財務指標，包括償債能力指標、盈利能力指標、營運能力指標和增長能力指標。

故本題選ABC。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

。B、C兩項屬于外匯敞口分析的優(yōu)點；A、E項屬于外匯敞口分析的局限性。

15.答案：A、C、D

本題解析：

銀行的久期缺口都為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負債的價值都將減少，但資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大.銀行的市場價值將減少。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，明確商業(yè)銀行內(nèi)部充足評估程序要實現(xiàn)資本水平與風險偏好和風險管理水平相適應的目標，同時，規(guī)定董事會負責設(shè)定風險偏好，高級管理層負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作。

2.答案：錯誤

本題解析：

法律/合規(guī)部門須具備必要的獨立性，其工作開展也需要接受內(nèi)部審計部門的檢查，以確保其履行職責的公正性和合規(guī)性。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點。

4.答案：錯誤

本題解析：

公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加銀行的競爭壓力。

5.答案：錯誤

本題解析：

行業(yè)風險分析只能夠幫助商業(yè)銀行對行業(yè)整體的系統(tǒng)性風險有所認識。

6.答案：錯誤

本題解析：

信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。

7.答案：錯誤

本題解析：

由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60%左右。股份制銀行的中值在50%左右。

8.答案：錯誤

本題解析：

錯。二項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布。

9.答案：錯誤

本題解析：

按照銀監(jiān)會2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風險管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。

10.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。估計違約損失率的損失是經(jīng)濟損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少7年、涵蓋一個經(jīng)濟周期的數(shù)據(jù)。

11.答案：錯誤

本題解析：

20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度的轉(zhuǎn)變導致匯率變動加大。1973年的石油危機導致西方國家通貨膨脹加劇，利率變動劇烈，利率和匯率的雙重影響使商業(yè)銀行資