2023年盛京銀行丹東分行招聘英才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年盛京銀行丹東分行招聘英才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.核心存款指標等于（）。

A.核心存款/凈資產

B.核心存款/總資產

C.核心資產×總資產

D.核心資產×凈資產

2.下列不屬于審慎經營類指標的是()。

A.資本充足率

B.成本收入比

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

3.在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

4.下列選項中，屬于商業(yè)銀行風險偏好定性描述方式的是()。

A.維持現有的紅利水平

B.零容忍度類指標

C.收益類指標

D.資本類指標

5.對銀行體系流動性產生沖擊的常見因素不包括（）。

A.宏觀經濟因素和貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節(jié)性因素

D.法律因素

6.在單一法人客戶的非財務因素分析中，下列不屬于行業(yè)風險分析的內容的是()。

A.所有者關系、內部控制機制是否完備及運行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析

7.下列屬于經營活動現金流出的是()。

A.購買貨物所支付的現金

B.進行權益性投資支付的現金

C.進行債權性投資支付的現金

D.發(fā)生籌資費用所支付的現金

8.(?)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為九條業(yè)務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀、其他業(yè)務。

A.期望均值法

B.標準法

C.替代標準法

D.高級計量法

9.在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是()。

A.違反內部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

10.廣義上講，銀行機構的市場準入包括三個方面，其中不包括（）。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.產品準入

D.高級管理人員準入

11.在綜合自我評估結果和各類操作風險報告的基礎上，利用()能夠對風險損失、風險成因和風險類別進行邏輯分析和數據統(tǒng)計，形成相互關聯的多元分布。

A.隨機模型

B.計量模型

C.資本模型

D.因果分析模型

12.關于公允價值、名義價值、市場價值的以下說法，不恰當的是（）。

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值

13.以下不屬于風險限額作用的是（）。

A.控制最高風險水平

B.降低流動性風險

C.提供風險參考基準

D.滿足監(jiān)管要求

14.如果一個資產期初投資100元，期末收入l50元，那么該資產的對數收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

15.以下各項符合商業(yè)銀行風險預警程序的是()。

A.風險分析，信用信息的收集與傳遞，風險處置，后評價

B.信用信息的收集與傳遞，風險分析，風險處置，后評價

C.風險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風險處置

D.信用信息的收集與傳遞，后評價，風險分析，風險處置

二.多選題(共15題)

1.優(yōu)質流動性資產除了具有低信用風險和市場風險；易于定價且價值平穩(wěn)；與高風險資產的低相關性；在廣泛認可的發(fā)達市場中交易；具有活躍且具規(guī)模的市場外，通常還具有如下特征（）。

A.具有負責任的做市商

B.存在多元化的買賣方，市場集中度低

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機發(fā)生時，市場顯示出向這類資產轉移的趨勢

D.在壓力時期，這些資產能夠不受任何限制地轉換成現金以彌補現金流人和流出形成的缺口

E.在銀行中明確作為緊急資金來源，并由負責流動性風險管理的部門控制

2.使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

3.影響違約損失率的因素包括（）。

A.項目因素

B.公司因素

C.行業(yè)因素

D.地區(qū)因素

E.宏觀經濟周期因素

4.從狹義上講，法律風險主要關注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風險密切相關的風險還有（）。

A.操作風險

B.違規(guī)風險

C.交易風險

D.戰(zhàn)略風險

E.監(jiān)管風險

5.內部信息科技審計的責任包括（）。

A.制定、實施和調整審計計劃

B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內控機制的充分性和有效性

C.提出整改意見

D.檢查整改意見是否得到落實

E.執(zhí)行信息科技專項審計

6.風險評估體系要符合銀行內部（）的需要。

A.資本管理

B.利潤管理

C.財務管理

D.風險管理

E.運營管理

7.下列()是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增強對客戶/公眾的透明度

E.確保實現承諾

8.違約概率和不良貸款率是兩個概念，關于違約和不良兩者關系的說法，正確的有（）。

A.違約是針對客戶的，不良是針對款項的

B.一般來說，不良貸款率高于違約概率

C.違約借款人的正常資產容易變成不良資產

D.不良是違約的判斷標準

E.違約概率和不良貸款率都是關于信用風險的主要指標

9.風險規(guī)避策略的實施成本主要在于（）的支出。

A.人員工資

B.風險分析

C.經濟資本配置

D.風險補償

E.風險轉移

10.商業(yè)銀行市場風險管理體系包括下列（）內容。

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構

B.可靠的獨立驗證機制

C.全面的市場風險管理政策與流程

D.嚴格的內部控制和審計

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

11.下列關于風險管理策略的說法，正確的有()。

A.風險分散不能完全消除非系統(tǒng)性風險

B.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場具有的風險

D.根據多樣化投資分散風險管理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一行業(yè)、同一性質甚至同一國家的借款人

E.風險規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導風險管理策略

12.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認為是促進金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結構

B.內部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

13.利率風險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，按照風險來源的不同，它可以分為（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.股票價格風險

E.流動性風險

14.下列關于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的說法，正確的有（）。

A.在我國，區(qū)域限額管理包括國家限額管理

B.在一定時期內，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風險限額管理是很有必要的

C.發(fā)達國家一般不對一個國家內的某一地區(qū)設置地區(qū)風險限額

D.在我國，區(qū)域風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額

E.在我國，當某一地區(qū)受某些(政策、法規(guī)、自然災害、社會環(huán)境等)因素的影響，導致區(qū)域內經營環(huán)境惡化、區(qū)域內部經營管理水平下降、區(qū)域信貸資產質量惡化時，區(qū)域風險限額將被嚴格地、剛性地加以控制

15.商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系應（）。

A.使所有員工都了解信息安全的重要性

B.讓員工充分了解其職責范圍內的信息保護流程

C.使員工合法合規(guī)

D.設立相關的內部控制制度

E.組織提供必要的培訓

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務越復雜，則利用現金流分析法所獲得的流動性風險狀況的可信度越高。

2.商業(yè)銀行應對信息科技風險管理進行內部審計和外部審計。()

3.買方期權對期權賣方來說是買入一個賣出交易的物的權利。（）

4.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件造成損失的風險。（

）

5.商業(yè)銀行以資產經營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔著巨大的風險。()

6.商業(yè)銀行要靠突擊式的培訓和教育來培育風險文化。()

7.擔保、備用信用證等不能夠將信用風險轉移給第三方。()

8.風險管理應貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務的始終，每個部門、每位員工都應當在風險管理過程中發(fā)揮重要作用。()

9.風險管理部門應當能夠運用有效的風險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業(yè)人員進行決策。（）

10.我國商業(yè)銀行監(jiān)管的總目標是提升我國商業(yè)銀行的核心競爭力，壯大整體規(guī)模。()

11.風險中性定價理論假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。（）

12.即便在市場整體流動性寬松的情況下，局部市場流動性緊張現象也會發(fā)生。（）

13.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現期限錯配。（）

14.存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩(wěn)定的負債支持流動性較弱資產擴張的能力。()

15.流動性風險是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導致的風險。（）

四.單選題(共15題)

1.下列押品管理的流程正確的是（）

A.材料受理、抵質押權的設立與變更、押品價值評估、審查、押品日常管理、押品的返還與處置

B.材料受理、押品價值評估、審查、抵質押權的設立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置

C.材料受理、審查、抵質押權的設立變更、押品價值評估、押品日常管理、押品的返還與處置

D.材料受理、審查、押品價值評估、抵質押權的設立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置

2.在二手房貸款中，一般由（）承擔階段性保證責任。

A.借款人所在單位

B.開發(fā)商

C.中介機構

D.貸款銀行

3.延長期限即展期，（）的商用房貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。

A.半年以內(含半年)

B.半年以上

C.1年以內(含1年)

D.1年以上

4.關于檔案的退回的說法。不正確的是（）。

A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

B.憑信貸部門和會計部門出具的“貸款本息結清通知書”

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門

5.個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

B.未對貸款使用情況跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

C.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱

D.未按規(guī)定保管重要貸款檔案材料及他項權利證書

6.發(fā)卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為。對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少保存（）年備查。

A.2

B.5

C.10

D.20

7.下列關于個人貸款還款方式的說法中，正確的是（）。

A.等額本息還款法又稱期末清償法

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本金

C.等比累進還款法一般適用于期限在1年以內的貸款

D.等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”

8.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

9.實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現銀行（）的重要保證。

A.利益

B.權益

C.利潤

D.債權

10.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現金

D.售房人直接提取現金

11.關于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。

A.可以不限展期次數但是展期期限不能超過1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數且展期可以長于1年

D.只可以展期一次但展期可以長于1年

12.對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。這是申請評分的（）。

A.硬政策決策

B.評分閾值和挑選政策決策

C.信用評分政策

D.排除政策決策

13.對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.3

D.1.5

14.商業(yè)助學貸款貸前調查的重點內容不包括()。

A.材料一致性的調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

C.擔保情況的調查

D.借款申請人所在學校情況調查

15.我國第一張信用卡是（

）。

A.工商銀行牡丹卡

B.廣發(fā)銀行標準卡

C.中國銀行珠海分行中銀卡

D.農業(yè)銀行金穗卡

五.多選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)性房地產信貸管理的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行對房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產開發(fā)流動資金貸款科目發(fā)放

B.商業(yè)銀行對確需用于異地房地產開發(fā)項目的貸款，應在發(fā)放前向監(jiān)管部門報備

C.商業(yè)銀行向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳交土地出讓金

D.對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放

E.對于住房消費貸款，商業(yè)銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款

2.下列關于商用房貸款合同變更的說法，正確的是（）。

A.提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的，需要在提前還款總額中一并歸還

B.提前還貸款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

C.銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

D.還款人在還款期限內宣告失蹤的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

3.下列關于國家助學貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法中正確的有（

）。

A.經辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結束后的10個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息,經合作高校確認后上報總行

B.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶

C.經辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總

D.全國學生資助管理中心在收到經辦行總行提交的申請風險補償金的相關材料確認書后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

E.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃入對應賬戶

4.學生申請國家助學貸款的，需要在規(guī)定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。須提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

5.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

6.經當事人書面授權商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

7.經當事人書面授權后，商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進信用風險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

8.申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款時，須滿足的條件有（）。

A.中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員

B.年齡在60周歲以內，具有完全民事行為能力

C.具有當地城鎮(zhèn)居民戶口

D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定勞動技能，具有還款能力

E.在銀行均沒有不良貸款記錄（）

9.個人貸款應當遵循（）的原則。

A.依法合規(guī)

B.審慎經營

C.自主經營

D.平等自愿

E.公平誠信

10.根據《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，下列可以抵押的財產有（）。

A.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產

E.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物

11.在個人征信異議處理工作中常常遇到的異議申請的類型主要有（）。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

12.個人經營貸款的擔保方式有（）。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.信用擔保

E.推薦人擔保

13.下列屬于國家助學貸款借款合同中需要涵蓋的要點的是（

）。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

D.明確約定借款人在高校就讀期間必須達到的成績水平

E.明確約定借款人不得中途轉學或退學

14.個人住房貸款業(yè)務中，操作風險的防范措施包括（）。

A.在實踐工作中，個人住房貸款的經辦人員應盡職盡責，避免違法違規(guī)操作

B.經辦人員共同合作對借款人信用和經濟收入作出評價和判斷

C.個人住房貸款經辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

D.加強并完善銀行內控制度

E.貸款發(fā)放后.落實貸款有效擔保

15.個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

E.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

六.判斷題(共15題)

1.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

2.下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。（）

3.個人征信系統(tǒng)可以查詢到個人的信用情況，個人或銀行可隨時進行查詢。

4.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

5.如果調查人發(fā)現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。()

6.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔。（）

7.定向營銷策略的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務。（）

8.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。()

9.網點的大堂經理，可以直接回答客戶的問題，不可以直接受理客戶的貸款申請。（）

10.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

11.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

12.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

13.個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。（）

14.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷和電子銀行營銷兩種。（）

15.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

七.單選題(共15題)

1.家庭資產負債表中的流動資產項目不包括()

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.6個月定期存款

D.股票

2.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

3.假設有一款固定收益類理財產品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產品30000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得()元。

A.30900

B.30180

C.30225

D.30450

4.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內容的是（）。

A.家庭消費支出

B.債務管理

C.現金管理

D.投資規(guī)劃

5.當經濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于()。

A.房地產

B.股票

C.外匯產品

D.儲蓄產品

6.關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金

B.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

7.下列選項中，符合客戶自身情況變動的內容是()。①投資移民②客戶股權投資③客戶繼承大筆遺產④客戶投資實物資產的計劃

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

8.商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，向當地銀監(jiān)會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括（）。

A.法人機構理財計劃發(fā)售授權書

B.產品協(xié)議書

C.產品說明書

D.風險揭示書

9.商業(yè)銀行在進行理財產品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務是（）。

A.披露期末資產估值

B.披露其他購買該理財產品客戶的信息

C.披露收入與費用

D.定期向客戶發(fā)送理財產品賬單

10.下列有關理財規(guī)劃師對客戶財務狀況進行預測的表述中，錯誤的是()。

A.資產負債結構的變化主要取決于客戶的收支結合情況，投資策略和償債安排

B.理財規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況預測后，需要對客戶的資產負債情況進行預測

C.客戶的收入由經常性收入和非經常性收入共同構成，理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預測

D.理財規(guī)劃師在預測客戶支出時，應結合客戶的流動性情況進行合理償債安排，以避免不必要的損失

11.下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。

A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

12.李阿姨的兒子預計8年后上大學，為了給兒子準備一筆教育金，李阿姨在銀行專門設立了一個賬戶，并且每年年末存入5萬元，銀行利率為4％。請問8年后的本利和共為()萬元。(答案取近似數值)

A.46.07

B.52.13

C.41.22

D.49.55

13.證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的()。

A.利率風險

B.違約風險

C.非系統(tǒng)風險

D.系統(tǒng)風險

14.關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回

15.中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于（

）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

八.多選題(共15題)

1.理財師與客戶建立信任關系需要注意的內容包括（

）。

A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

B.關注客戶的資產狀況

C.關注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態(tài)

E.強調銀行等金融機構的服務理念

2.理財師的工作流程概括為（

）。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.明確客戶的理財目標

C.制訂理財規(guī)劃方案

D.后續(xù)跟蹤服務

E.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

3.一定數量的貨幣在兩個時點之問的價值差異稱為貨幣時間價值，貨幣之所以具有時間價值的原因有（）。

A.貨幣存入銀行可獲得利息

B.投資可能產生投資風險，需要提供風險補償

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以滿足當前消費，貨幣占用具有機會成本

E.貨幣可以用于投資而產生回報

4.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關于其說法正確的有()。

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任

5.限定性資產管理計劃可細分為()。

A.FOF型

B.混合型

C.股票型

D.債券型

E.貨幣市場型

6.下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有（）。

A.要求銀行金融機構報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機構高管人員談話

D.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組

E.查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶

7.關于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機構網點銷售

C.采用現金方式進行分紅

D.無須提取準備金，能充分運用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行

8.《公司法》規(guī)定，公司破產應至少滿足（）之一。

A.公司連續(xù)3年虧損

B.公司不能清償到期債務

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司未來5年預測都無盈利

E.公司產權比率大于1

9.對于處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財規(guī)劃師給出的建議中，合理的有（

）。

A.退休養(yǎng)老期的主要理財任務是穩(wěn)健投資、保住財產

B.退休養(yǎng)老期投資的基本目標是保本

C.退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金

D.退休養(yǎng)老金的最大財務支出是日常養(yǎng)老費

E.退休養(yǎng)老期還有遺產規(guī)劃

10.個人理財業(yè)務相關的主體包括()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.國家外匯管理局

E.國家發(fā)展與改革委員會

11.信托的種類可根據形式和內容的不同進行劃分，其中按信托關系建立的方式可以分為（）。

A.法定信托

B.法人信托

C.任意信托

D.資金信托

E.個人信托

12.根據客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（??）。

A.綜合理財服務

B.理財業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.理財顧問服務

E.財富管理業(yè)務

13.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品應披露理財產品相關銷售文件，銷售文件中應包括下列哪些內容？（）

A.說明書

B.銷售協(xié)議書

C.風險揭示書

D.投資者權益須知

E.理財產品成立日期

14.銀行理財產品要素所包含的信息大致可分為三大類：產品開發(fā)主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息，下列屬于產品開發(fā)主體信息范疇的有()。

A.銀行終止權

B.托管機構

C.投資顧問

D.發(fā)行人

E.客戶資產要求

15.在理財產品銷售過程中，下列屬于合規(guī)銷售的有()。

A.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

C.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

D.客戶已了解產品的特點及潛在的投資風險

E.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

九.單選題(共15題)

1.（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團貸款

2.以下關于銀行市場定位的方式說法錯誤的是（）。

A.采用主導式定位的銀行一般在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為

B.采用追隨式定位的銀行一般剛剛進入市場，資產規(guī)模中等，分支機構不多

C.采用補缺式定位的銀行資產規(guī)模一般很小，提供的信貸產品少

D.用追隨式定位的銀行可以憑借其資金規(guī)模充足、產品創(chuàng)新、反映速度快等特點對主導銀行發(fā)起強有力的競爭

3.廣義的信貸期限不包括()。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.展期

4.（）直接關系到客戶產品價格的高低。

A.貨品質量的好壞

B.進貨價格的高低

C.進貨渠道

D.付款條件

5.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于（）品種。

A.固定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.浮動利率

6.設備的技術壽命是指設備從開始使用至（）所經歷的時間。

A.設備因物理、化學作用而報廢

B.設備因技術落后被淘汰

C.設備使用費超過預算

D.設備完全折舊

7.下列選項中，不屬于固定資產貸款調查報告中的項目效益情況的內容是（）。

A.各年累計盈余資金是否出現負值

B.盈虧平衡點分析

C.利潤分析表

D.敏感性分析

8.貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的（）。

A.自律行為

B.法律行為

C.主動行為

D.強制行為

9.下列有關提前還款條款的內容，說法錯誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的

10.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失，這屬于（）。

A.正常類貸款

B.損失類貸款

C.可疑類貸款

D.關注類貸款

11.項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，稱為（）。

A.資本金利潤率

B.基準收益率

C.投資利潤率

D.投資利稅率

12.對于()，銀行確立貸款意向后，除提交一般資料，還應提交國家計劃部門關于籌資方式、外債指標的批文。

A.票據貼現

B.出口打包貸款

C.轉貸款

D.政府貸款項目

13.信貸資產相對不良率用于評價目標區(qū)域信貸資產質量水平在銀行系統(tǒng)所處的相對位置。該指標大于（）時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平。

A.0

B.2

C.3

D.1

14.下列情形中，不屬于經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

D.貸款資金用于生產經營且金額不超過80萬元人民幣的

15.根據《呆賬核銷管理辦法》，城市商業(yè)銀行在采取所有可能的措施和實施必要的程序之后，對于余額在（）萬元以下的對公貸款，經追索（）年以上，仍無法收回的債權，可認定為呆賬。

A.5，1

B.50，1

C.5，2

D.50，2

十.多選題(共15題)

1.下列可以作為抵債資產的是（）。

A.交通運輸工具

B.土地使用權

C.公益性質的職工住宅

D.專利權、著作權

E.股票和債券

2.抵債資產的價值確認原則有（）。

A.借貸雙方的協(xié)商議定價值

B.借貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

C.法院裁決確定的價值

D.要扣除取得抵債資產過程中發(fā)生的有關費用

E.以上都對

3.以下屬于費率的類型的有()。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

4.商業(yè)銀行按照區(qū)域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮客戶所在地區(qū)的（）。

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經濟發(fā)達程度

E.性別比例

5.信貸資產根據金融監(jiān)管部門的有關規(guī)定進行風險分類，以下標準風險系數正確的有（）

A.正常類1.5%

B.關注類3%

C.次級類30%

D.可疑類30%

E.損失類100%

6.市場價值法()。

A.按照市場價格反映資產和負債的價值

B.如果完全實行市場價值法，總資產在期末與期初的差額即為收入

C.能夠及時承認資產和負債價值的變化

D.被認為是一種較為理想的定價方法，被廣泛的使用

E.能較為及時地反映信貸資產質量發(fā)生的問題

7.通過合理價值法判斷貸款定價的依據有（）。

A.期限

B.利率

C.貼現率

D.各等級類似貸款的市場價格

E.專門評級機構對類似貸款的評級

8.一般來說，滿足下列（）條件的供方具有比較強的討價還價能力。

A.供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固市場地位而不受市場激烈競爭困擾的企業(yè)所控制

B.產品的買主很多，以至于每一個買主都不可能成為供方的重要客戶

C.供方各企業(yè)的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高

D.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

E.供方能夠方便地實行前向聯合或一體化，而買主難以進行后向聯合或一體化

9.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款周轉率

D.存貨周轉率

E.流動資產周轉率

10.根據《貸款通則》第十九條的規(guī)定，借款人的義務包括（）。

A.應當拒絕提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況

B.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意

C.應當接受借款合同以外的附加條件

D.應當按借款合同約定用途使用貸款

E.應當拒絕貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督

11.抵押品管理過程中進行檢查的內容主要有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為

C.抵押品有否被轉移至不利于銀行監(jiān)控的地方

D.抵押品有無未經貸款人同意的出租情況

E.抵押品的權屬證明是否妥善保管、真實有效

12.國際通行的信用“6C”標準原則包括（）。

A.品德（Character)

B.擔保（Collateral)

C.資本（Capital)

D.環(huán)境（Condition)

E.控制（Control)

13.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現金流量

B.資產轉換

C.抵押物的清償

D.重新籌資

E.擔保人償還

14.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（）。

A.清晰的發(fā)展戰(zhàn)略

B.科學的決策系統(tǒng)

C.嚴格的目標責任制

D.創(chuàng)新的會計原則

E.健全的人才培養(yǎng)機制

15.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額、信貸期限

D.貸款利率和費率

E.清償計劃、擔保方式和約束條件

十一.判斷題(共15題)

1.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

2.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經營利潤衡量盈利變化對現金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

3.從企業(yè)經營來看，資產負債率、負債與所有者權益比率越低越好。（）

4.從資產負債表看，紅利支付可能導致資本凈值的減少。()

5.當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

6.提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（）

7.借款人、保證人為自然人的，應在當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字。（）

8.法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現宏觀調控的一種政策工具。（）

9.金融企業(yè)和資產管理公司的相關人員與受托中介機構存在間接利益關系的，在不良資產轉讓和收購工作中可不予回避。（）

10.當有危及銀行安全的情況出現時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。()

11.銷售收入增長模式一般為階梯性增長。（）

12.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

13.用多余現金購買三個月期債券，表現為現金凈流出。（）

14.貸款承諾是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。（）

15.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低

2.銀監(jiān)會針對非銀行金融制定了一些行政許可實施辦法。著力強調非銀行金融機構內部控制與（）相結合，加強市場準入管理，深入推進金融創(chuàng)新，扎實服務金融企業(yè)，嚴格督促非銀行金融健康化發(fā)展。

A.合規(guī)管理

B.風險控制管理

C.客戶管理

D.資金管理

3.（

）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東會

4.以下關于內部審計部門說法不正確的是（）。

A.有權列席或參加與其責任有關的會議

B.認為必要時有權向董事會直接匯報審計發(fā)現

C.有權及時、全面了解經營管理信息、并就有關問題向審計對象和相關人員進行調查、質詢、取證

D.負責建立和維護健全有效的內部審計體系

5.（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

6.下列不屬于中央銀行基準利率的是（

）。

A.再貼現利率

B.存款準備金利率

C.再貸款利率

D.貸款基礎利率

7.非票據結算業(yè)務不包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

8.()風險是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。

A.法律

B.信用

C.政治

D.合規(guī)

9.（），歐洲議會通過了新的金融監(jiān)管法案。

A.2009年9月

B.2010年9月

C.2011年8月

D.2012年8月

10.根據《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產追償證明或清收報告內容的是（）。

A.金融企業(yè)出具的法律意見書

B.采取的補救措施

C.債務追收過程

D.形成呆賬的原因

11.商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。

A.(總資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％

B.(一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％

C.(核心一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％

D.(二級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％

12.金融資產轉讓或受讓融資租賃資產要符合()原則。

A.利益優(yōu)先

B.潔凈轉讓

C.客觀轉讓

D.權益清晰

13.重大聲譽事件發(fā)生后（

）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

14.根據全流程管理要求，貸款“三查”不包括()。

A.貸前調查

B.貸時審查

C.貸中追查

D.貸后檢查

15.下列屬于貨幣供應量層次M1的是()。

A.M1=M0+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

B.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+信用卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

D.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

十三.多選題(共15題)

1.銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機構客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

2.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務可分為（）。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

3.通過網上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。

A.Ⅰ類戶

B.Ⅱ類戶

C.Ⅲ類戶

D.Ⅳ類戶

E.Ⅴ類戶

4.非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

5.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

6.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

7.財務指標分析法是指設置一系列的財務指標，包括（）等，通過單一指標或多項指標的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進行評價。

A.稅收凈利潤

B.資產收益率

C.成本利潤率

D.現金利用率

E.權益收益率

8.下列哪一項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會員制定維權公約

D.組織銀行從業(yè)人員的相關培訓

9.EVA的缺點包括（）。

A.評價指標的一致性和可比性難以保障

B.指標明確

C.指標調整復雜

D.指標未關注到非財務指標，忽略股東以外的利益相關者

E.管理導向清晰

10.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.遵從公平交易的原則

11.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉移支付

12.根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.經營規(guī)則

E.行政法規(guī)

13.利率表達方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

14.一性投訴處理的基本原則有()。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

15.銀行績效考評的原則不包括（）。

A.獨立性原則

B.公平、公開、公正原則

C.誠實信用原則

D.激勵約束原則

E.審慎性原則

十四.判斷題(共10題)

1.根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，合規(guī)負責人應全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。（

）

2.外資在華銀行業(yè)金融機構不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

3.商業(yè)銀行內部控制的四個控制目標中，商業(yè)銀行經營管理合法合規(guī)是內部控制的基礎目標，在此基礎上，保證風險管理有效、財務會計等相關信息真是準確完整才能保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現。（）

4.開展赤道原則的相關研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經濟金融發(fā)展的相關內容屬于銀行業(yè)金融機構的環(huán)境責任。

5.違約損失率的大小，取決于擔保品的特性。

6.市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務中。

7.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過5％。（）

A．正確

B．錯誤

8.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業(yè)技能和個人素質。()

9.銀行的監(jiān)管指標包括資本充足、信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險。（）

10.貸款期限有廣義和狹義兩種。

十五.單選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括()。

A.商譽

B.無形資產

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資

2.下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是（）。

A.處置階段

B.融合階段

C.培植階段

D.分散階段

3.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

4.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機構的準人管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

5.（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

6.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

7.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（

）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.對違法票據承兌、付款、保證罪

8.2006年4月26日，（）開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。

A.上海銀行寧波分行

B.北京銀行天津分行

C.徽商銀行

D.江蘇銀行

9.下面不屬于全面風險管理體系的是（

）。

A.企業(yè)的目標

B.企業(yè)的戰(zhàn)略

C.全面風險管理要素

D.企業(yè)的各個層級

10.流動資金貸款不得用于（

）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

A.固定資產、股權

B.股權、擴大再生產

C.原材料

D.固定資產、擴大再生產

11.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構負責人批準，可以申請()予以凍結。

A.司法機關

B.商業(yè)銀行

C.公安局

D.銀行業(yè)協(xié)會

12.下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

13.CBA的中文名稱是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會?

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會?

D.注冊銀行分析師

14.某商業(yè)銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。

A.審查與批準一般由兩個不同部門或不同的人完成

B.貸款批準必須集體作出

C.貸款審查一般由客戶經理完成

D.貸款審批可以與貸款調查同為一個部門

15.關于成本收入比，下列說法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經營性的效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強成本控制

C.成本收入比=（營業(yè)費用/營業(yè)收入）×100%

D.成本收入比表示的是每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用

十六.多選題(共15題)

1.下列關于事業(yè)部型組織架構的說法，正確的有（）。

A.突出“以客戶為中心”的經營理念

B.有利于組織專業(yè)化生產

C.強化銀行內部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業(yè)銀行進行組織架構發(fā)展的方向

2.根據中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行

金融債券應具備的條件有（）

A.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

B.最近兩年連續(xù)盈利

C.貸款損失準備計提充足

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

E.具有良好的公司治理機制

3.根據《中華人民共和國票據法》的規(guī)定，票據權利有()。

A.付款請求權

B.追索權

C.背書轉讓

D.出票

E.貼現

4.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種包括（）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

5.根據《民法典》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

6.金融衍生品業(yè)務按產品類型分類有()。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權

E.遠期

7.商業(yè)銀行組織架構是銀行(包括一切機構和部門)按照一定的（

）組成的一個有機系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯系方式

E.各部門之間的相互關系

8.資產負債管理的短期目標可概括為，順應當前經濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內外資產負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協(xié)調發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產收益率

D.股權收益率

E.凈資產

9.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會譴責

D.重大財務損失

E.聲譽損失

10.下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導致基礎貨幣增加的有（）。

A.彌補財政赤字的稅收融資

B.彌補財政赤字的債券發(fā)行

C.彌補財政赤字的通貨發(fā)行

D.向中央銀行直接透支

E.增加政府支出

11.按照是否交存?zhèn)溆媒穑虡I(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為（

）。

A.準貸記卡

B.貸記卡

C.單位卡

D.個人卡

E.專用卡

12.下列關于備用信用證業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業(yè)務的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

13.下列哪些屬于民事主體()

A.外國人

B.企業(yè)法人

C.合伙組織

D.外資企業(yè)

E.社會團體法人

14.以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中正確的有（）。

A.我國城市商業(yè)銀行是在農村信用合作社的基礎上組建起來的

B.跨區(qū)域經營是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現的趨勢之一

C.2006年我國開始出現城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經營

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

15.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

十七.判斷題(共15題)

1.存款是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分，因此存款結構通常是分析銀行資產結構性最重要的一個指標。

2.內部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。（）

3.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

4.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據，均屬于繼受取得。（）

5.在銀行經營管理中，資產規(guī)模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務上的優(yōu)勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規(guī)模越大越好。

6.金融機構及其工作人員經分析認為涉嫌洗錢的?；蛘哂泻侠砝碛烧J為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，都應提交可疑報告。()

7.制定證券交易的業(yè)務規(guī)則的機構是證券業(yè)協(xié)會。（）

8.間接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。（）

9.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

10.在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

11.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

12.即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指必須在成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

13.金融機構應當定期開展金融消費者權益保護專題教育和培訓，培訓對象僅覆蓋中高級管理人員，不包括基層業(yè)務人員。（）

14.國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)、第三產業(yè)和第四產業(yè)。

15.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：核心存款指標=核心存款/總資產。對同類商業(yè)銀行而言，核心存款指標比率高的商業(yè)銀行流動性也相對較好。B項正確。故本題選B。

2.答案：B

本題解析：審慎經營類指標包括資本充足率、大額風險集中度和不良貸款拔備覆蓋率。

3.答案：A

本題解析：在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。

4.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好。常見的定性描述有：達到或超過目標信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風險暴露、維持現有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等。

5.答案：D

本題解析：對銀行體系流動性產生沖擊的常見因素：（1）宏觀經濟因素和貨幣政策因素；（2）金融市場因素；（3）季節(jié)性因素。

6.答案：A

本題解析：行業(yè)風險分析的主要內容包括：①行業(yè)特征及定位；②行業(yè)成熟期分析；③行業(yè)周期性分析；④行業(yè)的成本及盈利性分析；⑤行業(yè)依賴性分析；⑥行業(yè)競爭力及替代性分析；⑦行業(yè)成功的關鍵因素分析；⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析。

7.答案：A

本題解析：經營活動的現金流出包括購買貨物、接受勞務、制造產品、廣告宣傳、推銷產品、繳納稅款等所支付的現金。B、C兩項屬于投資活動的現金流出，D項屬于籌資活動的現金流出

8.答案：B

本題解析：標準法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為九大類業(yè)務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業(yè)務。?

9.答案：D

本題解析：①人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內部欺詐、失職違規(guī)、知識，技能匱乏、核心雇員流失和違反用工法等造成損失或不良影響而引起的風險。②內部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。③系統(tǒng)缺陷包括數據／信息質量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設計／開發(fā)的戰(zhàn)略風險和系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面的問題。④外部事件包括外部欺詐，盜竊、洗錢、政治風險、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務外包、自然災害、恐怖威脅。

10.答案：C

本題解析：市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場準入包括三個方面:（1）機構準入：是指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立；（2）業(yè)務準入：指按照審慎性標準，批準銀行機構的業(yè)務范圍和開辦新業(yè)務；（3）高級管理人員準入：指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可?？键c：銀行監(jiān)管的方法

11.答案：D

本題解析：暫無解析

12.答案：B

本題解析：市場價值是指在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值。所以B項錯誤。

13.答案：B

本題解析：風險限額起著三個作用：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監(jiān)管要求。

14.答案：D

本題解析：對數收益率R=1n(Pt)-1n(Pt-1)=1n(150)-1n(100)=0．4。

15.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行風險預警應當逐級、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各選項都是優(yōu)質流動性資產的特征。商業(yè)銀行需要持有優(yōu)質流動性資產儲備，即使在嚴重的壓力情景下，無論通過出售還是抵押融資的方式，優(yōu)質流動資產仍應保持良好的產生流動性的能力。

2.答案：D

本題解析：

短邊法的計算分為三步：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。該銀行外匯多頭頭寸之和為：200+450=650，空頭頭寸之和為：150+80+50=280，由于前一個總數絕對值較大，所以其總敞口頭寸為650。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響違約損失率的因素有多方面，主要包括以下五方面：項目因素、公司因素、行業(yè)因素、地區(qū)因素、宏觀經濟周期因素。

4.答案：B、E

本題解析：

廣義上，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。其中，違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現商業(yè)目的的風險。監(jiān)管風險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部信息科技審計的責任包括：制定、實施和調整審計計劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內控機制的充分性和有效性；提出整改意見；檢查整改意見是否得到落實；執(zhí)行信息科技專項審計。

6.答案：A、D

本題解析：

風險評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風險管理的組織分工和管理流程，結合銀行的風險文化確定相應的評估內容。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：(1)強化聲譽風險管理培訓；(2)確保實現承諾；(3)確保及時處理投訴和批評；(4)從投訴和批評中積累早期預警經驗；(5)盡量保持大多數利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；(6)增強對客戶/公眾的透明度；(7)將商業(yè)銀行的社會責任感和經營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面；(8)保持與媒體的良好接觸；(9)制定危機管理規(guī)劃。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

不良不能作為違約的判斷標準，二者不是一個概念，D項錯誤。A、B、C、E四項均正確。

9.答案：B、C

本題解析：

。風險規(guī)避策略的實施成本主要在于風險分析和經濟資本配置的支出。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場風險管理體系包括以下主要內容：(1)有效的董事會和高級管理層的治理架構。(2)全面的市場風險管理政策。(3)完善的市場風險管理流程。(4)完備、可靠的IT系統(tǒng)。(5)可靠的獨立驗證機制。(6)嚴格的內部控制和審計。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

對于相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種風險分散策略完全消除。故A項錯誤。

12.答案：C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對促進全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。

13.答案：A、B、C

本題解析：

。對利率風險分類的考查。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風險限額管理與國家風險限額管理有所不同。國外銀行一般不對一個國家內的某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額，而只是對較大的跨國區(qū)域，如亞太區(qū)、東亞區(qū)、東歐等設置信用風險暴露的額度框架。在我國由于國土遼闊、各地經濟發(fā)展水平差距較大，因此在一定時期內，實施區(qū)域風險限額管理還是很有必要的。區(qū)域風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額，但當某一地區(qū)受某些(政策、法規(guī)、自然災害、社會環(huán)境等)因素的影響，導致區(qū)域內經營環(huán)境惡化、區(qū)域內部經營管理水平下降、區(qū)域信貸資產質量惡化時，區(qū)域風險限額將被嚴格地、剛性地加以控制。

15.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，應使所有員工都了解信息安全的重要性，并織織提供必要的培訓，讓員工充分了解其職責范圍內的信息保護流程。

考點：信息安全

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

在政策市場條件下，現金流分析有助于真實、準確地反映商業(yè)銀行在未來短期內的流動性狀況。但如果商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務越復雜、預期期限較長，則分析人員能夠獲得完整現金流量信息的可能性和準確性將顯著降低