2023年郵政儲蓄銀行甘肅分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年郵政儲蓄銀行甘肅分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.立法、監(jiān)管文件、制度

2.商業(yè)銀行通過銀團貸款的方式來降低風(fēng)險的做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險補償

3.將商業(yè)銀行的()和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.盈利能力

B.企業(yè)社會責任

C.領(lǐng)導(dǎo)能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式的說法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型為現(xiàn)代風(fēng)險管理.提供了重要的理論基礎(chǔ)

B.負債風(fēng)險管理模式階段，費雪·布萊克提出的歐式期權(quán)定價模型開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石

D.全面風(fēng)險管理代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐

5.下列各項中，（）符合內(nèi)部控制過程評價的具體評分標準：

A.被評價對象的過程和風(fēng)險已被充分識別的，可得該項分值的20%

B.在滿足A項的基礎(chǔ)上，被評價項目的過程和對風(fēng)險的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項分值的20%

C.在滿足AB的基礎(chǔ)上，被評價項目的規(guī)定得到實施和保持，可再得該項分值的20%

D.在滿足ABC的基礎(chǔ)上，被評價項目在實現(xiàn)風(fēng)險控制的結(jié)果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的30%

6.操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標不包括（）。

A.員工技能

B.客戶滿意度

C.地區(qū)數(shù)量

D.產(chǎn)品市場份額

7.不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險，這反映了商業(yè)銀行（）之間的關(guān)系。

A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險與市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險與操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險

8.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行（）應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.行長

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.理事會

9.證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.缺口

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是（）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％

B.人民幣超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C.核心負債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負債的差額

11.下列選項中，不屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險內(nèi)部因素的是（）。

A.出現(xiàn)重大聲譽風(fēng)險

B.支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰

C.市場上流動性枯竭

D.負債集中度高、來源不穩(wěn)定

12.由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險是指(

)。

A.法律風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

13.目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個人零售貸款的風(fēng)險分析。

A.個人消費貸款

B.借款人的經(jīng)濟狀況變動風(fēng)險

C.假按揭風(fēng)險

D.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險

14.下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析

C.當風(fēng)險產(chǎn)生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并進行補救對降低風(fēng)險損失的貢獻高

D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

15.失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）屬于這一因素。

A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

B.交易不公開

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工活動

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程主要包括下面()環(huán)節(jié)。

A.風(fēng)險控制

B.風(fēng)險定義

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險識別

E.風(fēng)險監(jiān)測

2.風(fēng)險偏好框架包含了以下哪些內(nèi)容（）。

A.政策

B.流程

C.控制環(huán)節(jié)

D.風(fēng)險偏好聲明

E.風(fēng)險限額

3.針對市場風(fēng)險的壓力情景包括（）。

A.利率重新定價

B.基準利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動

C.期貨行使帶來的損失

D.主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化

E.商品價格出現(xiàn)大幅波動

4.下列各選項中，屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有（）。

A.盈利水平下降

B.債權(quán)人提前要求兌付

C.存款大量流失

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.發(fā)行的股票價格上漲

5.健全的風(fēng)險管理體系具有的功能包括()。

A.系統(tǒng)管理

B.微觀管理

C.操作管理

D.自覺管理

E.動態(tài)管理

6.信用風(fēng)險報告的職責有（）。

A.應(yīng)實施并支持一致的風(fēng)險語言/術(shù)語

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息

C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識

7.以下屬于杠桿比率指標的有（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.有形凈值債務(wù)率

C.利息償付比率

D.總資產(chǎn)收益率

E.權(quán)益收益率

8.商業(yè)銀行積極、主動地承擔和管理風(fēng)險的益處有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

9.風(fēng)險評估主要內(nèi)容包括（）。

A.對全面風(fēng)險管理框架的評估

B.對銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險進行全面評估

C.對經(jīng)理層人員進行評估

D.對財務(wù)負責人進行評估

E.對行長進行評估

10.商業(yè)銀行在對客戶風(fēng)險進行檢測時，通常需要分析客戶風(fēng)險的基本面指標?；久嬷笜酥饕ǎǎ?。

A.環(huán)境類指標

B.實力類指標

C.品質(zhì)類指標

D.財務(wù)類指標

E.營運能力指標

11.下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標的說法，正確的有（）。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風(fēng)險越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

C.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標

D.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

E.行業(yè)勞動生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平

12.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)（）等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進行風(fēng)險識別、評估和控制，并由風(fēng)險管理等部門進行風(fēng)險審查和監(jiān)督管理的過程。

A.立項申請

B.需求設(shè)計

C.技術(shù)開發(fā)

D.測試投產(chǎn)

E.售后跟蹤

13.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐有()。

A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保實現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來

E.制定危機管理規(guī)劃

14.縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實踐的演進過程，商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷的階段有（）。

A.專項風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段

D.負債風(fēng)險管理模式階段

E.全面風(fēng)險管理模式階段

15.商業(yè)銀行風(fēng)險按照損失結(jié)果可以劃分為（）。

A.純粹風(fēng)險

B.投機風(fēng)險

C.可量化風(fēng)險

D.不可量化風(fēng)險

E.非系統(tǒng)風(fēng)險

三.判斷題(共15題)

1.戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項。（）

2.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和營利性。（??）

3.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)資產(chǎn)負債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

4.流動性風(fēng)險是由單一因素形成的。（）

5.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

6.內(nèi)部審計是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

7.運用最廣泛、方法最成熟的損失事件數(shù)據(jù)方法被稱為操作風(fēng)險管理的三大基礎(chǔ)管理工具之一。（）

8.關(guān)聯(lián)方的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風(fēng)險降低。()

9.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報由風(fēng)險管理部門獨立編制，每周及時發(fā)送相關(guān)的高級管理層成員，以及風(fēng)險管理部門和前臺業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員。()

10.操作風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。（）

11.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種全面、預(yù)防性的風(fēng)險管理方法。（）

12.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準備相關(guān)，與不良率無關(guān)。()

13.組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準確經(jīng)濟資本計量的關(guān)鍵所在。()

14.監(jiān)事會的職責為確保商業(yè)銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各種風(fēng)險，并承擔商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責任。()

15.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。（）

四.單選題(共15題)

1.為了有效規(guī)避擔保機構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險，銀行應(yīng)采取的防控措施包括嚴格專業(yè)擔保機構(gòu)的準入和()。

A.嚴格執(zhí)行回訪制度

B.嚴格審查借款人

C.嚴格控制操作風(fēng)險

D.嚴格發(fā)放貸款

2.下列情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收人水平上升

D.證券投資風(fēng)險增大

3.()是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

A.銀行戰(zhàn)略規(guī)劃

B.銀行營銷策略

C.銀行戰(zhàn)略管理

D.銀行業(yè)務(wù)設(shè)計

4.為保證個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運行，（）在總結(jié)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.銀監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

5.以下各項中，不是個人征信系統(tǒng)的社會功能的是()

A.推動社會信用體系建設(shè)

B.提高社會誠信水平

C.擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長

D.促進和諧社會建設(shè)

6.不屬于申請個人汽車貸款的必須條件的是（）。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.中華人民共和國居民

C.個人信用良好

D.具有完全民事行為能力

7.個人貸款業(yè)務(wù)，按照在與銀行合作時履行的職責不同對外部合作機構(gòu)進行分類，不包括（）。

A.擔保類合作方

B.中介服務(wù)類合作方

C.公信類合作方

D.審批類合作方

8.個人辦理的信用卡從來沒有使用過，因欠年費而造成逾期，屬于以下哪種個人征信異議的種類?（）

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與事實不符

C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

9.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.售房人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

10.以下關(guān)于個人信用報告的說法中錯誤的是（）。

A.個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品

B.目前個人信用報告主要用于銀行的各項經(jīng)營類貸款業(yè)務(wù)

C.隨著社會信用體系的完善，信用報告將更廣泛地用于商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職

D.個人信用報告為查詢者提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑

11.個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行（）調(diào)查和見客談話制度。

A.雙人

B.單人

C.多人

D.三人

12.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（

）。

A.自用車和商用車

B.新車和二手車

C.自用車和二手車

D.新車和商用車

13.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》頒布于()。

A.1980年

B.1985年

C.1995年

D.1997年

14.下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系

B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用，

15.國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后（）年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過()年。

A.4,8

B.6,8

C.5,10

D.6,10

五.多選題(共15題)

1.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）

A.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從條件上進行把握

B.驗證客戶資金收入的真實性

C.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷

D.深入查驗客戶的工資收入真實性

E.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄，還款記錄及當前貸款狀態(tài)

2.個人消費貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人消費額度貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.個人耐用消費品貸款

3.對保證人及抵(質(zhì)）押物進行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人收入水平是否發(fā)生變化

B.借款人有無卷入重大經(jīng)濟糾紛

C.保證人的財務(wù)狀況

D.抵押物的價值變化情況

E.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性

4.個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點很多，主要集中在（）。

A.借款人的主體資格風(fēng)險

B.還款意愿風(fēng)險

C.還款能力風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

5.對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)的重要意義有（）。

A.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收人外，通常還會得到一些相當?shù)姆?wù)費收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

6.公積金個人住房貸款承辦銀行應(yīng)按時將回收貸款本息，劃入公積金管理中心指定的（），及時進行資金清算。

A.委托貸款基金賬戶

B.結(jié)算賬戶

C.公積金個人賬戶

D.增值收益賬戶

E.公積金單位賬戶

7.各商業(yè)銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（

）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

E.組合還款法

8.2012年8月1日發(fā)布的新版?zhèn)€人信用報告的內(nèi)容包括()

A.個人基本信息

B.信息概要

C.信貸交易信息

D.公共信息

E.查詢記錄

9.屬于“直客式”個人貸款營銷模式特點的有（）。

A.房價折扣

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務(wù)

D.各類費用減免優(yōu)惠

E.就近選擇辦理網(wǎng)點

10.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，下列說法中，正確的有()。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進行講解

E.可在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容

11.下列選項中，屬于反映獲利能力指標的有（）。

A.銷售凈利潤

B.成本費用利潤

C.資產(chǎn)凈利潤

D.現(xiàn)金比率

E.資產(chǎn)負債率

12.個人汽車貸款履約保證保險責任范圍包括()。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

13.下列關(guān)于按擔保方式劃分的各類個人貸款的表述正確的有（）。

A.根據(jù)是否有擔保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款

B.當借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償

C.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

D.債券、存款單、應(yīng)收賬款可以作為質(zhì)物出質(zhì)

E.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款

14.在我國，個人質(zhì)押貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、分次任意還本法

D.任意還本、利隨本清法

E.到期一次還本付息法

15.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（）

2.質(zhì)押擔保可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。（

）

3.對于一手個人住房貸款而言，在借款購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

4.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經(jīng)銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。（）

5.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風(fēng)險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

6.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

7.個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟功能相輔相成，互相促進。（）

8.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。（）

9.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

10.交叉營銷的立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。()

11.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

12.休學(xué)的國家助學(xué)貸款借款學(xué)生復(fù)學(xué)后的下月恢復(fù)財政貼息。（）

13.定向營銷是銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道。

14.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。（）

15.催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。（）

七.單選題(共15題)

1.下列哪項不是與貨幣市場相關(guān)的理財產(chǎn)品？（）

A.貨幣市場基金

B.證券投資基金

C.人民幣理財產(chǎn)品

D.信托產(chǎn)品

2.將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10

3.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代發(fā)工資

B.代理財政性存款

C.代理財政投資

D.代銷開放式基金

4.國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，—般會對投資者進行風(fēng)險提示。假如A．銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進行（）提示。

A.匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險

5.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列做法錯誤的是（

）。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記

B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

C.要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，可以不提供身份證件

D.對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份

6.我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

7.從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。

A.理財顧問服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

8.（）是基于投保人的利益。為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

A.保險代理人

B.保險經(jīng)紀人

C.保險公司

D.被保險人

9.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（

）萬元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10

10.根據(jù)我國《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動產(chǎn)的是（

）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋

11.下列財產(chǎn)中可以抵押的是（）

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地使用權(quán)

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

12.每一只理財計劃至少配備（

）名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的()。

A.10％

B.20％

C.5％

D.15％

14.某企業(yè)同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財產(chǎn)基本險合同，對其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險財產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險公司各自應(yīng)承擔的賠款額分別是（）。

A.200萬元和100萬元

B.100萬元和50萬元

C.75萬元和75萬元

D.150萬元和100萬元

15.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時的措施有()。

A.制定相應(yīng)的風(fēng)險處置預(yù)案

B.進行充分的壓力測試

C.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

D.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標準的理財計劃

E.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響

2.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.介紹基金過往業(yè)績

C.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

3.以下屬于非法人組織的有()。

A.子公司

B.私營獨資企業(yè)

C.一人公司

D.各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)

E.中國人民保險公司設(shè)在各地的分支機構(gòu)

4.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

5.分紅險的收益風(fēng)險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定死亡率

C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

E.預(yù)定營運管理費用

6.下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點的有()。

A.交易時間靈活

B.交易多樣化，有做空機制

C.保證金模式

D.無交割時間限制

E.交易資金量限制

7.下列保險品種中，屬于銀行代理的財產(chǎn)險的有（）。

A.萬能保險

B.家庭財產(chǎn)險

C.個人抵押商品住房保險

D.人壽保險

E.企業(yè)財產(chǎn)保險

8.與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。

A.利率可以是固定的或浮動的

B.不能提前支取

C.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

D.面額較大

E.收益率相對較低

9.另類理財產(chǎn)品中的另類資產(chǎn)有（

）。

A.房地產(chǎn)

B.股票

C.對沖基金

D.大宗商品

E.巨災(zāi)債券

10.外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

11.下列各項中，不屬于債券投資風(fēng)險的有（）

A.市場風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.價格風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

E.提前償付風(fēng)險

12.下列屬于黃金T+D的產(chǎn)品的特點（）。

A.交易時間靈活

B.保證金模式

C.無交割時間限制

D.操作成本高

E.交易多樣化

13.（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。

A.互聯(lián)網(wǎng)資料

B.公共網(wǎng)站鏈接

C.電視

D.電影

E.廣播

14.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險有()。

A.法律風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

15.法律配置資源的方法有()。

A.明確主體

B.確認產(chǎn)權(quán)

C.規(guī)范物權(quán)

D.規(guī)范債權(quán)

E.獎罰分明

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于公司信貸的提款約束條件的是（）。

A.信息交流

B.監(jiān)管條件落實

C.資本金要求

D.合法授權(quán)

2.某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例是（）。

A.財務(wù)報表結(jié)構(gòu)

B.成本結(jié)構(gòu)

C.經(jīng)營杠桿

D.盈虧平衡點

3.借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當在貸款到期日之前，向銀行（）。

A.申請貸款展期

B.說明未及時還貸理由

C.申請貸款擔保

D.申請貸款抵押

4.下列關(guān)于資產(chǎn)負債表分析的表述中，錯誤的是（）。

A.借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率相適應(yīng)

B.客戶的長期資金是由所有者權(quán)益和長期負債構(gòu)成的

C.在分析資產(chǎn)負債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

D.合理的資金結(jié)構(gòu)不僅要從總額上滿足經(jīng)營活動需要，而且資金的搭配也要適當

5.下列關(guān)于保證擔保的表述，正確的是（

）。

A.未經(jīng)保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

B.銀行對借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人

6.客戶的還貸能力不包括（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.保證人的經(jīng)濟實力

C.客戶與銀行關(guān)系

D.主營業(yè)務(wù)狀況

7.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件不包括（）。

A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當前水平

B.公司的財務(wù)杠桿增大

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

8.()用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險變化的趨勢。

A.不良率變幅

B.信貸平均損失比率

C.信貸資產(chǎn)相對不良率

D.加權(quán)平均期限

9.銀行廣告一般有形象和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用_________廣告，突出_________策略。（）

A.產(chǎn)品：成本優(yōu)先

B.形象：差異化

C.產(chǎn)品：差異化

D.形象；成本優(yōu)先

10.下列選項中，不屬于貸款發(fā)放原則的是（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.貸放集中原則

11.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.差別授權(quán)原則

B.授權(quán)適度原則

C.靜態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責一致原則

12.2011年2月，某企業(yè)董事長劉某因涉嫌經(jīng)濟犯罪被警方逮捕，該企業(yè)臨時更換董事長，這將為向其提供貸款的銀行帶來()。

A.經(jīng)營狀況風(fēng)險

B.管理狀況風(fēng)險

C.財務(wù)狀況風(fēng)險

D.與銀行往來情況監(jiān)控

13.關(guān)于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是()。

A.對于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認保證人的擔保資格和擔保能力

B.借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意

C.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息

D.貸款經(jīng)批準展期后，銀行應(yīng)當根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度

14.司法型債務(wù)重組，主要指在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下（）對債務(wù)進行適當?shù)恼{(diào)整。

A.貸款銀行

B.銀監(jiān)會

C.債權(quán)人

D.債務(wù)人

15.通常根據(jù)貸款幣種的不同將利率分為（）。

A.浮動利率和固定利率

B.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

C.直接利率和間接利率

D.本幣貸款利率和外幣貸款利率

十.多選題(共15題)

1.借款需求的影響因素主要包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產(chǎn)效率下降

D.長期投資

E.商業(yè)信用的增加

2.關(guān)于抵押物的轉(zhuǎn)讓，下列說法正確的有（）。

A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

C.若轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款.應(yīng)當向銀行提前清償所擔保的債權(quán)

E.抵押權(quán)不得與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保

3.關(guān)于寬限期內(nèi)利息和本金，說法正確的有（）。

A.在寬限期內(nèi)銀行可以只收取利息，借款人不用還本

B.可以本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

C.寬期限是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全都本息清償日止的期間

D.本息都不用償還，而且銀行不用計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

E.提款期不屬于寬限期

4.下列關(guān)于擔保的形式中.正確的有()。

A.抵押是債權(quán)人在擔保財產(chǎn)中合法利益的保障

B.抵押的一個重要特征是債務(wù)人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權(quán)

C.質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動產(chǎn)擔保品存放在債權(quán)入處的行為

D.保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時.保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為

E.留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)

5.貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

E.定金

6.信貸審查事項的內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.財務(wù)因素審查

E.擔保審查

7.省級財政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報()。

A.銀監(jiān)會

B.證監(jiān)會

C.財政部

D.中國人民銀行

E.中國銀行業(yè)協(xié)會

8.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

9.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評估()來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

10.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守（）原則。

A.依法合規(guī)

B.相互制衡

C.審慎經(jīng)營

D.平等自愿

E.公平誠信

11.下列情形中的貸款，至少應(yīng)分為次級類的有()。

A.借款人利用合并，分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或利息己經(jīng)逾期

B.需要重組的貸款

C.逾期超過90天，應(yīng)收利息不再計入損益

D.人行征信顯示借款人在其他銀行出現(xiàn)逾期的貸款

E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

12.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

13.非零售類業(yè)務(wù)的債項包括（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.貿(mào)易融資

E.表內(nèi)業(yè)務(wù)墊款

14.根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為（）。

A.常規(guī)清收

B.非常規(guī)清收

C.依法收貸

D.強制收貸

E.財產(chǎn)清查

15.貸款合同的制定原則（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.公平性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

十一.判斷題(共15題)

1.信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的實質(zhì)是評價債權(quán)被及時、足額償還的可能性。（）

2.銷售增長旺盛時期，公司新增核心流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資將超出凈營運現(xiàn)金流，需要額外融資，這部分融資實際上屬于短期融資需求。（）

3.保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額。

4.抵押權(quán)人沒有保管標的物的義務(wù)。

5.抵押權(quán)人若在主債權(quán)訴訟時效期間未行使抵押權(quán)，人民法院不予保護。()

6.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關(guān)，是其經(jīng)營管理成敗和服務(wù)水平高低的一個重要標志。（）

7.自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

8.公司信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細核查借款人的法人資格、借款資格、營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實性及當年是否辦理了年檢手續(xù)、貸款卡的有效期及當年是否辦理了年審手續(xù)以及近期是否發(fā)生內(nèi)容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況。()

9.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對貸款項目和信貸工作進行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后20日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。（）

10.銀行效益評估包括營利性效益評估、流動性效益評估、銀行效益動態(tài)分析和風(fēng)險評估四個方面。（）

11.用PRS集團的計算方法計算國別風(fēng)險時，如果分值在0-50分之間，則說明風(fēng)險非常高。（）

12.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率高,獲取的利潤就越多。

13.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務(wù)人員對借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

14.市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。()

15.對于出現(xiàn)的較大風(fēng)險，客戶部門無法自行控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險狀況及時報告授信審批行風(fēng)險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門．讓它們介入風(fēng)險認定和處置。（）

十二.單選題(共15題)

1.產(chǎn)業(yè)組織政策實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。

A.利用規(guī)模經(jīng)濟

B.組織適度競爭秩序

C.提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)

D.協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部比例關(guān)系

2.下列不屬于浮動匯率錨優(yōu)點的是()。

A.簡便易行

B.保證了國內(nèi)政策的自主性

C.避免通貨膨脹的國際傳播

D.避免了匯率波動風(fēng)險

3.（

）負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理方案進行獨立評估。

A.董事會

B.高級管理層

C.內(nèi)部審計部門

D.監(jiān)事會

4.（），即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

5.銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系，資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

6.近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。

A.貨幣市場存款賬戶

B.基金市場存款賬戶

C.債券市場存款賬戶

D.股票市場存款賬戶

7.以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。

A.權(quán)責分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

8.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產(chǎn)時不可采取的方式是（）。

A.存放同業(yè)

B.賣出回購

C.出售

D.買入返售

9.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中以任何方式（）。

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風(fēng)險

10.（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致。

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

11.下列不屬于其他非銀行金融機構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.消費金融公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.證券經(jīng)紀公司

12.下列不屬于我國金融資產(chǎn)管理公司的是()。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國華融資產(chǎn)管理公司

D.中國宜信財富有限公司

13.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％

14.對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（

）方式支付貸款。

A.自主支付

B.對沖支付

C.受托支付

D.委托支付

15.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

十三.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

2.一性投訴處理的基本原則有()。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

3.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

4.為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機關(guān)可以()。

A.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的進入行為加以規(guī)制

B.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的價格加以規(guī)制

D.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制

E.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的投資行為加以規(guī)制

5.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

6.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨立二級科目進行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

C.買入返售業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.買入返售相關(guān)款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算

7.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關(guān)文件、資料的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)可以采取的措施有()。

A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責任改正，并處30萬元罰款

E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

8.在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結(jié)構(gòu)

C.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置

D.權(quán)責分配

E.企業(yè)文化

9.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。

A.跨界優(yōu)勢

B.靈活優(yōu)勢

C.中國經(jīng)濟持續(xù)增長

D.人們理財意識的提高

E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

10.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.郵件

11.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人要求借款人在建設(shè)期應(yīng)當采取的降低建設(shè)期風(fēng)險的措施包括（）。

A.提供完工擔保和履約保函

B.投保商業(yè)保險

C.簽訂長期供銷合同

D.發(fā)起人提供資金缺口擔保

E.建立完工保證金

12.在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當全額扣除的項目有（）。

A.商譽

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行（）。

A.自主設(shè)立

B.自負盈虧

C.自擔風(fēng)險

D.自主經(jīng)營

E.自我約束

14.合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。

A.計算機或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

15.人民幣存款分為（）。

A.個人存款

B.單位存款

C.同業(yè)存款

D.外幣存款

E.應(yīng)收賬款

十四.判斷題(共10題)

1.不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。()

2.流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。

3.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）

4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運行結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。()

5.商業(yè)銀行應(yīng)充分認識到金融創(chuàng)新是風(fēng)險管理的內(nèi)在要求。（）

6.按收購不良資產(chǎn)來源分類，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸款經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。

7.“一行三會”2007年6月共同制定發(fā)布《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，明確指出商業(yè)銀行應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，要采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。（)

8.融資類信托業(yè)務(wù)包括信托貸款、附有回購(及回購選擇權(quán))或擔保安排的股權(quán)融資類信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。()

9.商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或中國銀保監(jiān)會認定為虛增資本的各級資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對應(yīng)扣除。

10.商業(yè)銀行應(yīng)當明確重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗和強制休假制度。（）

十五.單選題(共15題)

1.（）是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。

A.遺囑繼承

B.法定繼承

C.遺贈

D.指定繼承

2.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

3.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

4.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可變更、可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

5.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（

）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

6.國際清算銀行的總部設(shè)在（

）。

A.美國華盛頓

B.瑞士巴塞爾

C.英國倫敦

D.法國巴黎

7.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

8.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是()。

A.對客戶錯誤的投訴和建議無須理會

B.應(yīng)當將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶

C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

D.應(yīng)當耐心聽取客戶投訴.事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復(fù)客戶

9.無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長的風(fēng)險是（）。

A.國家風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

10.下列關(guān)于債券投資與貸款的比較的說法正確的是（

）。

A.債券投資比貸款風(fēng)險高

B.債券投資比貸款流動性高

C.債券投資比貸款資本占用高

D.債券投資比貸款管理成本高

11.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.矩陣型組織架構(gòu)

B.綜合型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

12.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，向客戶特別強調(diào)同類產(chǎn)品歷史年收益率最高為25％，暗示肯定會達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是（）。

A.該人員為了完成銷售目標，對銀行有利，因此正確

B.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

C.歷史年收益率達到過25％，因此他的做法沒有違規(guī)

D.以上均不正確

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，不正確的是（）。

A.可以從ATM機取現(xiàn)

B.可以透支

C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.不可以直接刷卡消費

14.對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的單位或個人，采取的相關(guān)處理措施不包括()

A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任

C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締

D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款

15.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（

）。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款

B.公司貸款業(yè)務(wù)中包括債券投資業(yè)務(wù)

C.公司貸款業(yè)務(wù)中包括并購貸款

D.押匯的優(yōu)勢在于融資功能

E.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)

2.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會總供給增加

3.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有()。

A.對借款人信用評級

B.貸款擔保的法律效力

C.借款人財務(wù)狀況

D.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

E.借款人經(jīng)營狀況

4.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

5.具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。

A.增強市場信心

B.減少金融犯罪

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.保護存款人和廣大金融消費者的利益

E.支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風(fēng)險

6.物的保證方式主要有（）。

A.留置權(quán)

B.壓制權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.處分權(quán)

E.書面承諾權(quán)

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對其的處理措施包括（）。

A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證

C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任

D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

8.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有()。

A.監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段

9.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》。修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.維護金融穩(wěn)定

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

10.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會受到行政處分

11.銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為()。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

12.我國基礎(chǔ)貨幣由()三部分構(gòu)成。

A.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E.證券公司保證金存款

13.我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準貨幣的有（

）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

14.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

15.良好的銀行公司治理應(yīng)包括()

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

E.完善的信息披露制度

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向其他金融機構(gòu)和企業(yè)投資。()

2.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以客戶為主體的表示方法。（）

3.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

4.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

5.采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險資本要求，可以使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上取得一致。（）

6.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（

）

7.間接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應(yīng)付多少本幣的標價方法，又稱為應(yīng)付標價法。（）

8.銀團貸款主要由牽頭行承擔風(fēng)險。

9.洗錢的過程通常被分為三個階段：處置階段、培植階段和融合階段。()

10.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

11.商業(yè)銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費用。()

12.信用證按照開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

13.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

14.市場風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。（）

15.國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)、規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

2.答案：B

本題解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。

3.答案：B

本題解析：將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當不僅在其內(nèi)部廣泛傳播價值理念，也應(yīng)當將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶和供應(yīng)商/服務(wù)商，并在整個經(jīng)濟和社會環(huán)境中，樹立富有責任感并值得信賴的機構(gòu)形象。

4.答案：D

本題解析：

縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實踐的演進過程，商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石。選項A錯誤。②負債風(fēng)險管理模式階段，威廉·夏普在1964年提出的資本資產(chǎn)定價模型，揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風(fēng)險溢價、系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險的定量關(guān)系，為現(xiàn)代風(fēng)險管理提供了重要的理論基礎(chǔ)。選項B錯誤。③資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段，費雪·布萊克、麥隆·斯科爾斯、羅伯特·默頓提出的歐式期權(quán)定價模型，為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。選項C錯誤。④全面風(fēng)險管理模式階段，全面風(fēng)險管理代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符合巴塞爾協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管要求，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。選項D正確。

5.答案：A

本題解析：答案為A。內(nèi)部控制過程評價的具體評分標準如下：①被評價對象的過程和風(fēng)險已被充分識別的，可得該項分值的20%;②在滿足前項的基礎(chǔ)上，被評價項目的過程和對風(fēng)險的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項分值的30%；③在滿足前兩項的基礎(chǔ)上被評價項目的規(guī)定得到實施和保持，可再得該項分值的30%;④在滿足前三項的基礎(chǔ)上，被評價項目在實現(xiàn)風(fēng)險控制的結(jié)果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的20%。

6.答案：D

本題解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度、自動化水平等?？键c:關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測

7.答案：A

本題解析：流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險。如果銀行承擔了過度的信用風(fēng)險，則其本身的信用將出現(xiàn)問題，對銀行信用敏感的資金提供者將重新考慮給予融資的條件和金額。銀行的融資能力將受到較大的損害。故本題選A。

8.答案：C

本題解析：銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

9.答案：A

本題解析：答案為A。久期又稱持續(xù)期，是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響越大，因此風(fēng)險也越大。D選項缺口未表明是久期缺口，事實上久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感，銀行的利率風(fēng)險暴露量也就越大，因而，銀行最終面臨的利率風(fēng)險也越高。

10.答案：D

本題解析：選項A，流動性比例一流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％；選項B，人民幣超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分；選項C，核心負債比率不得低于60％；選項D，流動性缺口為90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負債的差額。

11.答案：C

本題解析：

選項C屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的外部因素。宏觀經(jīng)濟形勢或政策發(fā)生變化，整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)危機，導(dǎo)致市場上流動性枯竭。

12.答案：C

本題解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。

13.答案：A

本題解析：個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析：(1)"假按揭"風(fēng)險。(2)由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險。(3)借款人的經(jīng)濟狀況變動風(fēng)險。

14.答案：D

本題解析：答案為D。信用風(fēng)險是在不斷變化的，對其監(jiān)測就不能是靜態(tài)的過程，應(yīng)為動態(tài)。對風(fēng)險的管理要包括事后的處理，做到越完善越好。對于風(fēng)險的管理，當然是越早越好，事后處理的貢獻應(yīng)為更低。

15.答案：A

本題解析：題中A項屬于失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險因素。具體就是有的商業(yè)銀行為了規(guī)避上級行的監(jiān)管，有可能采用化整為零、短貸長用、借新還舊等方式來追求片面的信貸業(yè)務(wù)的余額增長，從而引發(fā)的操作風(fēng)險。失去對長期風(fēng)險的控制。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

《有效銀行核心監(jiān)管原則(2012)》強調(diào)，銀行監(jiān)管當局應(yīng)當看到，銀行和銀行集團建立了與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的綜合的風(fēng)險管理程序，以識別、評價、監(jiān)測、控制或緩解各項重大的風(fēng)險。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。其中，還包括風(fēng)險偏好聲明、風(fēng)險限額、有關(guān)監(jiān)督和監(jiān)控風(fēng)險偏好框架實施的職能和職責。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

針對市場風(fēng)險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：利率重新定價、基準利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動、期權(quán)行使帶來的損失，主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，信用價差出現(xiàn)不利走勢，商品價格出現(xiàn)大幅波動，股票市場大幅下跌以及貨幣市場大幅波動等。具體壓力情景的選擇應(yīng)考慮銀行賬戶和交易賬戶的差異。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警指標/信號包括：①內(nèi)部指標/信號（表現(xiàn)為盈利水平下降等）；②外部指標/信號（表現(xiàn)為所發(fā)行的股票價格下跌等）；③融資指標/信號（表現(xiàn)為存款大量流失、債權(quán)人提前要求兌付，造成支付能力不足、銀行被迫從市場上購回已發(fā)行的債券等）。A、B、C、D項正確。故本題選ABCD。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

健全的風(fēng)險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理和動態(tài)管理等功能。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。除以上五項外，風(fēng)險報告的職責還包括：①傳遞銀行的風(fēng)險偏好；②利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險管理和目標實施提供支持；③保證風(fēng)險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風(fēng)險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。

7.答案：A、B、C

本題解析：

杠桿比率就是用自有資本獲得融資或者償債的能力，A、B、C三項都有償債的因素。帶有收益因素的都是盈利性指標。

8.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動地承擔和管理風(fēng)險，有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動金融產(chǎn)品的開發(fā)。

9.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險評估主要包括兩個方面的內(nèi)容，一方面是對全面風(fēng)險管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風(fēng)險政策流程和限額以及信息系統(tǒng)的評估。另一方面是實質(zhì)性風(fēng)險評估，對銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險進行全面評估。

10.答案：A、B、C

本題解析：

客戶風(fēng)險的內(nèi)生變量包括兩類指標：①基本面指標(定性指標或非財務(wù)指標)，包括品質(zhì)類、實力類和環(huán)境類指標；②財務(wù)指標。E項屬于財務(wù)指標。

11.答案：B、E

本題解析：

考生在對某個概念不清晰的時候，要學(xué)會聯(lián)想其他類似概念，如果不知道行業(yè)盈虧系數(shù)和行業(yè)風(fēng)險的關(guān)系，可以聯(lián)想其他相關(guān)系數(shù)的特征，一般來說，系數(shù)越低，兩者的相關(guān)性越小，風(fēng)險也就越小，因此可以大膽推斷行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風(fēng)險越小。產(chǎn)銷率高，說明銷售情況好；銷售利潤率是一個比較簡單的指標，另外這個選項中用了“最”這個字，考生要加倍關(guān)注，十有八九是錯誤選項，事實上，行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標；資本積累率越低，我們可以認為這個行業(yè)掙的錢越來越少，不可能是潛力好的標志，只有行業(yè)資本積累率越高說明發(fā)展?jié)摿υ胶谩?/p>

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項申請、需求設(shè)計、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)．運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進行風(fēng)險識別、評估和控制，并由風(fēng)險管理等部門進行風(fēng)險審查和監(jiān)督管理的過程。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐的是強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)，確保實現(xiàn)承諾，確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗，盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致，增強客戶／公眾的透明度，將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來，保持與媒體的良好接觸，制定危機管理規(guī)劃。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：(1)資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段。(2)負債風(fēng)險管理模式階段。(3)資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段。(4)全面風(fēng)險管理模式階段。

15.答案：A、B

本題解析：

AB商業(yè)銀行作為一種經(jīng)營風(fēng)險的特殊企業(yè)，為了有效識別和管理風(fēng)險，有必要對其所面臨的風(fēng)險進行明確分類。其中，按損失結(jié)果可以將風(fēng)險劃分為純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行管理戰(zhàn)包括戰(zhàn)目標和實現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。戰(zhàn)目標可以分解為戰(zhàn)愿景、階段性戰(zhàn)目標和主要發(fā)展指標等細項。故本題選A。

2.答案：錯誤

本題解析：

與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

3.答案：正確