上海農商銀行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

上海農商銀行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.若其他條件保持不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的說法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險增加

2.假設違約損失率（LGD）為14％，商業(yè)銀行估計預期損失率最大值（BEEL）為10％，違約風險暴露（EAD）為20億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風險加權資產(chǎn)（RWA）為（）億元。

A.10

B.14.5

C.18.5

D.20

3.操作風險評估過程一般從業(yè)務管理和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般不包（）。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.從已知到未知

4.集中型風險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。

A.風險監(jiān)控和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價格核準能力

D.模型創(chuàng)建能力

5.商業(yè)銀行應制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業(yè)銀行的信用風險數(shù)據(jù)中的操作風險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為（），不計入操作風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內部操作風險數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風險

C.市場風險

D.流動風險

6.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內容是()。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積

7.風險文化由風險管理()三個層次組成。

A.理念、知識、實踐

B.理念、知識、制度

C.知識、實踐、制度

D.理念、實踐、制度

8.（）業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理

9.金融期貨主要有三大類，下列不屬于金融期貨的是()。

A.利率期貨

B.商品期貨

C.貨幣期貨

D.指數(shù)期貨

10.聲譽危機管理的主要內容不包括()。

A.危機現(xiàn)場處理

B.模擬訓練和演習

C.危機處理過程中的持續(xù)溝通

D.明確記載的危機處理／決策流程

11.某銀行流動性資產(chǎn)余額為3500萬元，流動性負債余額為10400萬元，則流動性比例為（??）。

A.19.78％

B.35％

C.12.43％

D.33.65％

12.在風險發(fā)生之前，風險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于（）的風險管理方法。

A.風險補償

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險轉移

13.下列關于操作風險的說法，不正確的是（）。

A.操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面

B.操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險

D.操作風險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風險和信用風險

14.在國別風險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權風險

B.政治風險

C.傳染風險

D.轉移風險

15.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出的良好銀行監(jiān)管標準不包括（

）。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

C.確保銀行業(yè)金融機構不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行附屬資本包括（）。

A.核心資本

B.一般準備

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.長期次級債務

2.下列關于久期的說法，正確的有()。

A.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續(xù)期

C.根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化將使價格發(fā)生正比例變動

D.久期是以未來收益的現(xiàn)值為權數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商

3.根據(jù)壓力測試涵蓋風險類型和業(yè)務范圍等的差異，壓力測試可以分為（）。

A.全面壓力測試

B.敏感性測試

C.專項壓力測試

D.情景測試

E.簡單壓力測試

4.商業(yè)銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結構

E.有助于獲得更多收益

5.下列各項屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。

A.未考慮銀行資產(chǎn)的內在價值變動情況

B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

C.如果實際利率的走勢與銀行的預期相反，銀行會發(fā)生更大的損失

D.資產(chǎn)利率收入的變化一般快于負債利率支出的變化

E.未考慮到利率變動的兩面性

6.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風險的外部事件?（）

A.外包商不履責

B.控制和報告不力

C.失職違規(guī)

D.違反用工法

E.自然災害

7.良好的銀行公司治理普遍具備的特征有()。

A.科學的激勵約束機制

B.先進的管理信息系統(tǒng)

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

D.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

E.有健全的內部審計、內部監(jiān)督和問題整改機制

8.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，以下將被視為違約的是（）。

A.銀行認定，除非采取追索措施如變現(xiàn)抵押品（如果存在的話），借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務

B.發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備

C.銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行停止對貸款計息

E.債務人對商業(yè)銀行的實質性債務逾期超過90天

9.利用信用評分模型進行信用風險計量時，對法人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括（）。

A.收入

B.資產(chǎn)

C.年齡

D.財務比率

E.現(xiàn)金流量

10.下列業(yè)務活動中，商業(yè)銀行面臨期權性風險的業(yè)務活動有()。

A.銀行將投資債券回售給發(fā)行人

B.投資債券被發(fā)行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財產(chǎn)品

E.客戶提取活期存款

11.缺口分析的局限性是（）。

A.只考慮了重新定價風險，未考慮基準風險

B.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

C.忽略了同一時段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

D.忽略了各幣種匯率變動的相關性

E.只能反映利率變動的短期影響

12.下列關于商業(yè)銀行風險加總的描述中，正確的有（）。

A.風險加總是對銀行組合層面和整體層面的風險水平的計量

B.風險加總只需要考慮不同風險類型之間的相關性

C.相關性的迅速上升可能導致風險加總的結果顯著放大

D.銀行的組織架構和業(yè)務類型越復雜，風險加總的難度越大

E.相關系數(shù)為0時，風險加總就是不同風險計量結果的簡單相加

13.下列屬于市場風險的有()。

A.利率風險

B.股票風險

C.違約風險

D.匯率風險

E.商品風險

14.外包風險管理的工作主要有（）。

A.盡職調查

B.外包服務承諾

C.分包風險管理

D.外包協(xié)議管理

E.業(yè)務外包風險評估

15.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

三.判斷題(共15題)

1.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或者信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債務人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

2.商業(yè)銀行的流動性風險通常是信用、市場、操作等重要風險長期積聚、惡化的綜合結果。

3.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風險也就越少。（）

4.缺口分析側重于計量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠對利率變動的短期影響進行評估。（）

5.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

6.風險對沖對于利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險的管理是行之有效的。（）

7.專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關鍵要素基礎上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統(tǒng)。（

）

8.對外賠償是指由于內部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。（）

9.權重法下，所有資產(chǎn)類別都對應相同的風險權重。（）

10.商業(yè)銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。

A.正確

B.錯誤

11.戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值（）

12.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

13.戰(zhàn)略風險雖然無形，但是可以比較容易的量化。（）

14.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)中的組合結果數(shù)據(jù)應包括限額的調整等在風險管理過程中所產(chǎn)生的操作數(shù)據(jù)。（）

15.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構根據(jù)需要對外包活動進行非現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關資料，并將檢查結果納入對該機構的監(jiān)管評級。()

四.單選題(共15題)

1.個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最長不超過（

）年，借款人經(jīng)經(jīng)辦金融機構認可，可以延長還款期限一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

2.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目的客戶群體審查

3.農戶聯(lián)保貸款實行()的方式還款。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.分次還本付息法

4.商業(yè)助學貸款是按照商業(yè)原則自主向()發(fā)放的商業(yè)貸款。

A.所有院校的貧困學生

B.境外高等院校的所有學生

C.境內高等院校的貧困學生

D.高中及以上學歷的困難學生

5.個人汽車貸款是指銀行向（

）發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運營商

6.以下關于銀行自身實力分析的說法中，不正確的是()。

A.銀行的業(yè)務能力是指銀行對金融業(yè)務的處理能力、快速應變能力.對資源的獲取能力以及技術的改變和調整能力

B.銀行的聲譽不屬于無形資產(chǎn)

C.銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映

D.在特殊情況下，政府有時也可能有所傾斜

7.商業(yè)銀行分析個人住房貸款合作機構的償債能力時，重點看()。

A.銷售情況表

B.資產(chǎn)負債表

C.利潤表

D.現(xiàn)金流量表

8.（）不屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。

A.隨著該系統(tǒng)的建設和完善，通過對個人重要經(jīng)濟活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣

B.推動社會信用體系建設

C.提高社會誠信水平，促進文明社會建設

D.幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險

9.個人貸款業(yè)務區(qū)別于公司貸款業(yè)務的重要特征是()。

A.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

B.個人貸款的品種多、用途廣泛

C.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

D.個人貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務的主體不同

10.根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A.學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內還清

B.借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后，不得調整還款計劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學生應歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結束時的全部利息

11.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

12.個人經(jīng)營類貸款一般面向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人，包括（

）。

A.法人企業(yè)

B.股份有限公司

C.有限責任公司

D.個體工商戶

13.貸款人應要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.口頭形式

B.書面形式

C.報告形式

D.簡報形式

14.個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是()。

A.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

15.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括（）。

A.審批主體的不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件的不同

D.資金來源不同

五.多選題(共15題)

1.對于商用房貸款的支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

2.以房地產(chǎn)抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強

C.價值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權明晰

E.易于保管

3.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有()。

A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進行轉賬或存入現(xiàn)金

D.項目施工單位多名員工集中購買同一樓盤

E.由于開發(fā)商推遲交房時間，出現(xiàn)借款人集體中斷還款

4.個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人信用貸款

5.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.估值機構聯(lián)合借款人帶來的欺詐風險

D.地產(chǎn)經(jīng)紀聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

6.保護個人隱私和信息安全的措施有（）。

A.授權查詢

B.不限用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

7.下列關于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款科目發(fā)放

B.商業(yè)銀行對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目的貸款，應在發(fā)放前向監(jiān)管部門報備

C.商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金

D.對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放

E.對于住房消費貸款，商業(yè)銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款

8.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后監(jiān)測

B.貸后檢查

C.押品管理

D.客戶關系維護

E.違約貸款催收

9.下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應通過調查非國內長期居住借款人在國內的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

C.對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記

10.關于個人住房貸款的表述，不正確的有（）。

A.個人住房貸款采取的擔保方式以抵押擔保為主

B.個人住房貸款的計息、結息方式.由銀行確定

C.個人住房貸款實質是一種融資關系加上商品買賣關系

D.按照貸款利率的確定方式分。個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

E.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理

11.人住房貸款業(yè)務中，影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

12.信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務的不同點包括()。

A.信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務則需按要求支付手續(xù)費與利息

B.信用卡個人貸款業(yè)務一般為一次審批，可在期限內長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事一批

C.信用卡個人貸款業(yè)務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務

E.根據(jù)貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，貸款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款

13.信貸資產(chǎn)證券化的類型有()

A.住房抵押貸款支持的證券化

B.資產(chǎn)支持的證券化

C.傳統(tǒng)的證券化

D.混合的證券化

E.股權證券化

14.個人住房貸款的對象應滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質押，或有足夠代償能力的保證人

15.個人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作E1內進行內部核查

六.判斷題(共15題)

1.國家助學貸款發(fā)放的對象包括第二學士學位學生。()

2.如果調查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經(jīng)銀行認可的評估機構重新評估。()

3.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

4.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。（）

5.銀行的組織結構包括風險管理部、營銷部門和產(chǎn)品部門。（）

6.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。

7.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。（）

8.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

9.當產(chǎn)品的每個不同子市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。()

10.商業(yè)銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄。

11.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。

12.銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務時應獨立作業(yè)。

13."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。()

14.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。()

15.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內連續(xù)居住l年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于保險代理人和保險經(jīng)紀人的表述，錯誤的是()。

A.保險代理人根據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任

B.保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構

C.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀承擔賠償責任

D.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人

2.一般而言，按證券收益率從小到大順序排列的是()。

A.普通債券、普通股票、國債

B.國債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國債

3.一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全性最高的是（

）。

A.企業(yè)債券

B.公司債券

C.金融債券

D.國債

4.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

5.證券投資基金反映的是（）關系。

A.產(chǎn)權

B.所有權

C.債權債務

D.委托代理?

6.下列不屬于我國主要的股票價格指數(shù)的是（）。

A.滬深300指數(shù)

B.恒生股票價格指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證綜合指數(shù)

7.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。

A.不能確定

B.同等

C.更高

D.更低

8.非營利法人不包括（）。

A.事業(yè)單位

B.社會團體

C.基金會

D.有限責任公司

9.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動，屬于（）。

A.理財顧問服務

B.個人理財業(yè)務

C.理財咨詢業(yè)務

D.投資規(guī)劃服務

10.下列關于個人理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告

B.商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應當要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務部門必須對以上材料重新編寫

D.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式

11.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的（）。

A.財富管理功能

B.避險功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

12.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。

A.貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內

B.相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

C.相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風險、高收益的特征

D.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

13.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

14.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是（

）。

A.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備

C.境外個人在境內取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

15.（

）是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監(jiān)管機構

D.商業(yè)銀行

八.多選題(共15題)

1.個人理財是指客戶根據(jù)（），執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。

A.自身生涯規(guī)劃

B.財務狀況

C.風險屬性

D.制定理財目標

E.制定理財規(guī)劃

2.按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為（）。

A.記名股

B.優(yōu)先股

C.不記名股

D.新股

E.普通股

3.根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準則的要求，從業(yè)人員應（）。

A.了解協(xié)助執(zhí)行活動中的法定程序

B.對協(xié)助活動信息保密

C.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應盡的義務

D.了解協(xié)助執(zhí)行應盡的職責

E.不得質疑國家機關查詢凍結扣劃客戶資產(chǎn)的權利

4.按照《中華人民共和國立法法》的規(guī)定，涉及個人理財?shù)姆?、法?guī)從制定的主體來分，可以分為三個層次，這三個層次包括（）。

A.由全國人大或人大常委會制定和修改的法律

B.由國務院制定的行政法規(guī)

C.由國務院組成部門在其職權范圍內制定的部門規(guī)章

D.由商業(yè)銀行內部制定的操作程序和守則

E.由國務院外部制定的行政法規(guī)

5.ETF特征包括（

）。

A.從本質上看，ETF屬于封閉式基金的一種特殊類型

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF

C.ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

D.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

E.綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點

6.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質的區(qū)別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。

A.它可以在交易所掛牌交易

B.基本上都是指數(shù)型開放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用現(xiàn)金收購贖回

E.只能用于指數(shù)對應的一籃子股票申購或贖回

7.依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險兼業(yè)代理資格應具備的條件有()。

A.具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

B.有同經(jīng)營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源

C.有固定的營業(yè)場所

D.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件

E.具有保險業(yè)務2年以上經(jīng)驗

8.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣

9.委托代理終止的情形有()。

A.代理人喪失償債能力

B.代理期間屆滿或者代理事務完成

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

10.商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括()。

A.根據(jù)規(guī)定及時將有關材料向銀行監(jiān)管部門報告

B.進行充分的風險揭示

C.盡量勸導客戶

D.提供必要的舉例說明

E.承諾最低收益率

11.基金份額持有人享有的權利包括()。

A.分享基金財產(chǎn)收益

B.參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)

C.依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權

E.查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料

12.一般來說，下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的主要特點的是（）。

A.風險性高

B.安全性高

C.資金贖回靈活

D.收益性高

E.投資期短

13.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財務結構

E.客戶的社會地位

14.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。

A.境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內取得的經(jīng)常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理

E.境內個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的，應當符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯局核準

15.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（

）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

九.單選題(共15題)

1.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給（）。

A.借款人指定的收款人

B.符合合同約定用途的借款人交易對象

C.保證人

D.借款人

2.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.經(jīng)上級部門批準后，為外企保證

B.經(jīng)上級部門批準后，為涉外企業(yè)保證

C.經(jīng)國務院批準后，對特定事項作保證人

D.經(jīng)發(fā)改委批準后，為涉外企業(yè)保證

3.商業(yè)銀行中，經(jīng)風險管理部及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為()。

A.永久保存

B.20年

C.10年

D.5年

4.下列關于自主支付操作要點的說法中，錯誤的是（）。

A.事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)

B.經(jīng)審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式

C.由于貸款人在放款前并未像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途，因此，貸款人應加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查

D.貸款人可要求借款人提交實際支付清單，但無權要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調查等方式核查貸款支付情況

5.直接銷售渠道的好處是（）。

A.應收賬款較多

B.貼近市場

C.無須自找客源

D.資金投入多

6.企業(yè)因采購生產(chǎn)用原材料而向銀行申請的貸款屬于（

）．

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.技術改造貸款

D.基本建設貸款

7.具有較強競爭力產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質量穩(wěn)定

C.銷價合理

D.無品牌優(yōu)勢

8.下列選項中，不屬于還本付息通知單應載明內容的是()。

A.貸款項目名稱或其他標志

B.還本付息的日期

C.本次還本金額

D.上次還款金額

9.商業(yè)信用的減少反映在公司()的下降。

A.應收賬款周轉天數(shù)

B.固定資產(chǎn)使用效率

C.應付賬款周轉天數(shù)

D.存貨周轉率

10.某公司資產(chǎn)負債表顯示，機器設備原值200萬元，辦公設備原值50萬元，土地使用權300萬元，累計折舊120萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為()。

A.22％

B.48％

C.60％

D.40％

11.應收賬款和存貨周轉率的下降（）。

A.只導致短期融資需求

B.只導致長期融資需求

C.既可能導致短期融資需求，又可能導致長期融資需求

D.既不可能導致短期融資需求，又不可能導致長期融資需求

12.中期貸款是指貸款期限在（）的貸款。

A.1年以上(不含1年)3年以下(含3年)

B.3年以上(不含1年)5年以下(含5年)

C.1年以上(含1年)5年以下(含5年)

D.1年以上(不含1年)5年以下(含5年)

13.信貸檔案管理模式包括（）。

A.通盤管理

B.按時交接

C.多人負責

D.不定期檢查

14.銀行為避免借款企業(yè)無力還本付息可能造成的危害，除了在發(fā)放貸款時，通過認真征信、預測和分析以規(guī)避風險外，另一種有效途徑就是（）。

A.減少貸款

B.建立風險經(jīng)營管理機制

C.加強對貸款企業(yè)的監(jiān)督

D.改善經(jīng)營管理狀況

15.（）是銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和。

A.借款企業(yè)授信額度

B.單筆貸款授信額度

C.集團貸款企業(yè)額度

D.承諾貸款額度

十.多選題(共15題)

1.常規(guī)清收包括()。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協(xié)商處置抵質押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

2.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關聯(lián)性極強

D.產(chǎn)品組合的關聯(lián)性不強

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

3.根據(jù)債權銀行在重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為（）。

A.自主型

B.杠桿型

C.行政型

D.吸收型

E.司法型

4.下列有關抵押和質押之間區(qū)別的說法中.正確的有()。

A.抵押可設多個抵押權，當數(shù)個抵押權并存時，按對應債務所占比例進行受償

B.抵押權的設立交付抵押物的占有，因而抵押權人有保管標的物的義務，負有善良管理人的注意義務

C.在抵押期間，抵押物所生的孳息均由抵押人獲得，而在質押期間，質權人依法有權收取質物所生的孳息

D.抵押權的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權利，而質權的標的物可以是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最為常見

E.在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，而在質押擔保中，實際上不可能存在同一質物上重復設置質權的現(xiàn)象

5.潛在進入者可能遇到的進人壁壘包括（）。

A.規(guī)模經(jīng)濟

B.產(chǎn)品差異

C.資本需要

D.轉換成本

E.自然資源

6.貸款合法合規(guī)性調查的內容包括（）。

A.認定借款人法人資格

B.認定擔保人法定代表人簽名的真實性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機制

D.對借款人的借款目的進行調查

E.對抵押物的價值評估情況進行調查

7.信貸授權應遵循的基本原則包括()。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態(tài)調整原則

D.權責一致原則

E.內外兼顧原則

8.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織架構包括（）。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務前中后臺部門

9.項目規(guī)模的主要制約因素有（）。

A.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策

B.項目所處行業(yè)的技術經(jīng)濟特點

C.生產(chǎn)技術和設備、設施狀況

D.資金和基本投入物

E.交通運輸和環(huán)境保護

10.下列關于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。

A.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當?shù)陀谝话阗J款的價格

C.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也越低

D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大

11.根據(jù)真實票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎的短期貸款的特點包括（）。

A.帶有自動清償性質

B.有利于經(jīng)濟的發(fā)展

C.以真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押

D.有利于滿足銀行資金的流動性需求

E.信用量不隨經(jīng)濟周期變化而變動，因此起到穩(wěn)定經(jīng)濟作用

12.固定資產(chǎn)使用率指標的不足之處有（）。

A.公司可能使用完全折舊但未報廢的機械設備

B.雖然固定資產(chǎn)基礎可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

C.公司可能在設備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地、房屋

13.費率的類型較多，主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

14.關于短期資金需求和長期資金需求的說法中，正確的有（）。

A.短期融資需求不意味著就與流動資產(chǎn)和營運資金有關

B.與流動資產(chǎn)和營運資金有關的融資需求可能與長期融資需求相關

C.短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)

D.短期資金需求和長期資金需求是同步的

E.長期現(xiàn)金需求要通過長期融資來實現(xiàn)

15.銀行對流動資金貸款的必要性進行分析時，應著重分析()

A.該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃

B.該筆貸款所涉及的經(jīng)營周期，結合借款人的實際需求、經(jīng)營周期、現(xiàn)金流量情況分析貸款金額和期限的合理性

C.銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實情況

D.結合流動資產(chǎn)和流動負債的動態(tài)平衡分析貸款的必要性

E.對借款人信用的綜合評價

十一.判斷題(共15題)

1.借款企業(yè)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）

2.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用借款人支付方式的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。（）

3.損失類貸款意味著不能收回貸款，或者說是已經(jīng)沒有剩余價值了。（）

4.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。（）

5.銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價值來保持。（）

6.即使借款公司有明確的借款需求原因時，銀行也要對其進行借款需求分析。（）

7.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，信貸業(yè)務人員更應看重貸款本身的安全性。（）

8.貸款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

9.擔保人可以是國家機關、以公益為目的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機構。（）

10.公司借款需求與借款目的的區(qū)別在于：借款需求強調借款發(fā)生的原因，而借款目的強調借款的用途。（

）

11.應付利潤、應付工資可能為流動負債，也可能為長期負債。（）

12.貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

13.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴往往隱藏法律風險。（）

14.對于追加的擔保品，可簡化手續(xù)辦理。（）

15.行業(yè)進入壁壘是行業(yè)內既存企業(yè)對于潛在企業(yè)或剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。()

十二.單選題(共15題)

1.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.回購協(xié)議市場

C.同業(yè)拆借市場

D.股票市場

2.()是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。

A.個人信貸業(yè)務

B.資金交易業(yè)務

C.風險管理業(yè)務

D.法人信貸業(yè)務

3.（）是指銀行業(yè)消費者安全權的應有之義和自然合理延伸。

A.隱私權

B.知情權

C.受尊重權

D.損害賠償權

4.商業(yè)銀行在處置重大聲譽事件后應及時向（）遞交處置及評估報告。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構

B.中國人民銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.總行

5.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

6.在其他情況相同的情況下，減少貸款、()，能有效提高銀行的資本充足率。

A.減少債券投資

B.增加貸款投資

C.增加債券投資

D.增加股權投資

7.個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.（）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

A.高能信貸

B.金融信貸

C.能效信貸

D.綠色信貸

9.（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務。

A.個人信貸業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.資金交易業(yè)務

D.代理業(yè)務

10.金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

11.根據(jù)《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。

A.基層主管

B.信貸管理

C.柜面

D.敏感環(huán)節(jié)

12.歐洲央行履行監(jiān)管職責時，特別關注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過（）億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

13.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關于受托人的說法中，錯誤的是（）。

A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益

B.受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有

C.受托人不得將信托財產(chǎn)轉為其固有財產(chǎn)

D.受托人可以是自然人

14.()是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標。

A.審慎經(jīng)營規(guī)則

B.合法經(jīng)營規(guī)則

C.保本微利經(jīng)營規(guī)則

D.獨立經(jīng)營規(guī)則

15.下列關于信托財產(chǎn)的說法，正確的是（）。

A.信托財產(chǎn)是信托法律關系的主體

B.法律法規(guī)限制流通的財產(chǎn)不能作為信托財產(chǎn)

C.法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)須依法經(jīng)有關主管部門批準后，可作為信托財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉讓的合法財產(chǎn)

十三.多選題(共15題)

1.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進先出法

C.后進后出法

D.先進后出法

E.逐筆計息法

2.銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風險管理類指標

C.發(fā)展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

3.信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

4.合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有()。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

5.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.網(wǎng)點營銷

E.合作營銷渠道

6.下列關于收單銀行加強對特約商戶資質審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務往來而降低資質審核標準和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風險的商戶應當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應當從嚴審核

7.我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是()。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

E.中國中信資產(chǎn)管理公司

8.發(fā)展轉型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結構調整及自身需要，推動業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略轉型的情況，包括（

）等。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.資產(chǎn)負債結構調整指標

C.收入結構調整指標

D.成本控制指標

E.利潤指標

9.《信托法》允許以（）設立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

10.以下屬于銀行業(yè)消費者權益保護工作的有（）。

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益

11.2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

12.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了（）先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

13.下列可能引發(fā)操作風險的有()。

A.多樣化的產(chǎn)品

B.新技術的應用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展

14.客戶營銷策略的選擇取決于各個商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競爭地位。按商業(yè)銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為（）

A.市場領導者

B.市場挑戰(zhàn)者

C.市場補缺者

D.市場策劃者

E.市場追隨者

15.銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機構客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

十四.判斷題(共10題)

1.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應當及時向銀保監(jiān)會或其派出機構報告。（）

A．正確

B．錯誤

2.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的長期融資或信用便利。（）

3.根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務暫行管理辦法》的規(guī)定，保理業(yè)務是以債務人轉讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。（）

4.參與銀團貸款的成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。()

5.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來增加和刺激社會的總需求。

6.我國的金融機構體系不含非銀行金融機構。()

7.在租賃關系的確立不影響資產(chǎn)處置的前提下，方可在處置時限內暫時出租。

8.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。（）

9.合規(guī)風險評估是銀行合規(guī)風險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。

10.信用風險也可能產(chǎn)生于實際違約之前信用質量的下降，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失。（）

十五.單選題(共15題)

1.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

2.目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

3.下列不屬于中國銀監(jiān)會的具體職責的是（）。

A.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作

B.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.持有、管理、經(jīng)營國有外匯儲備、黃金儲備

D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷

4.按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務分類可以分為（）。

A.集團貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個人貸款

5.20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入()。

A.資產(chǎn)風險管理階段

B.負債風險管理階段

C.資產(chǎn)負債風險管理階段

D.全面風險管理階段

6.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資

C.收買他人銀行用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

7.甲有字畫一幅，乙、丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以6萬元價格購買。甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是()。

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔違約責任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請求丙交付該字畫

8.金融市場按交割時間劃分，可分為（

）。

A.現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.債券市場和股票市場

C.貨幣市場和資本市場

D.發(fā)行市場和流通市場

9.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

10.下列不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.企業(yè)集體財務公司

B.信托公司

C.汽車金融公司

D.典當行

11.在匯率標價方法中，直接標價法是（

）。

A.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

B.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權

12.（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

13.下列選項中，不屬于我國支付結算原則的是（）。

A.誰的錢進誰的賬，由誰支配

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊貸

D.恪守信用，履約付款

14.以下關于合同成立的描述，不恰當?shù)氖牵?/p>

）。

A.當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立

B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同要求簽訂確認書的，簽訂確認書時合同成立

C.除當事人另有約定外，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.除當事人另有約定外，采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點為合同成立的地點

15.根據(jù)《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循的規(guī)則有（）。

A.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

B.可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶

C.核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件

E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

2.普通股享有的權利有()。

A.經(jīng)營決策的參與權

B.公司盈余的分配權

C.優(yōu)先認股權

D.優(yōu)先清償權

E.剩余財產(chǎn)索取權

3.下列關于貨幣經(jīng)紀公司的說法，正確的是（）。

A.從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務

B.從事為金融機構提供貸款服務等業(yè)務

C.從事融資租賃等業(yè)務

D.服務對象是境內外金融機構

E.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務

4.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括()。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

5.內部資金轉移定價的作用主要表現(xiàn)在（）

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

6.混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%

C.債券不可由持有者主動回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準

7.我國民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平、誠信原則

C.守法、公序良俗原則

D.公開、公正原則

E.禁止權利濫用原則

8.外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的共同點有（）。

A.按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對存款人的負債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

9.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負債管理主要內容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務經(jīng)營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產(chǎn)負債計劃管理

10.常見的抵質押品包括（）。

A.土地使用權

B.應收賬款

C.金融質押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

11.以下關于權利質押的說法錯誤的有()。

A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自訂立合同時設立

B.以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

C.以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

D.基金份額、股權出質后，任何情況下都不得轉讓

E.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立

12.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權益的合同

C.違背公序良俗的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

E.顯失公平的合同

13.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，具體包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.流動性風險

E.商品價格風險

14.中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)具有的特點有（）。

A.無風險

B.風險低

C.期限短

D.發(fā)行全部電子化

E.流動性高

15.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

十七.判斷題(共15題)

1.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

2.“買者自負”的意思是產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。（）

3.中國銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

4.設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。()

5.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

6.受托人因管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財產(chǎn)。（）

7.金融機構通過第三方識別客戶身份的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。()

8.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢。

9.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標。（）

10.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。

11.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

12.第一次債權人會議由人民法院召集，自債權申報期限屆滿之日起三十日內召開。（）

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。（）

14.優(yōu)先股和普通股一樣，擁有參與公司決策的表決權。

15.1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標志著我國開始實行與商品經(jīng)濟發(fā)展相適應的中央銀行體系。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：題中B項，商業(yè)銀行作為發(fā)行人，發(fā)行固定利率債券相當于固定了每期支付利率，所以將來即使市場利率上升，其支付的成本也不會上升，因而有效地降低了利率可能上升造成的風險。A項，當利率上升時，資產(chǎn)收益固定，負債成本上升，所以總收益減少；C項，該交易存在利率定價基礎風險(基準風險)；D項，當商業(yè)銀行以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券時，其利率會隨市場波動，存在利率風險。

2.答案：A

本題解析：資本要求K=Max(0，LGD-BEEL)；風險加權資產(chǎn)(RWA)=K×12．50×EAD=Max(0，1GD-BEEL)×12．50×EAD=Max(0，14％-10％)×12．50×20=10(億元)。

3.答案：B

本題解析：。操作風險評估過程一般從業(yè)務管理和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般包括由表及里、自下而上、從已知到未知三種。

4.答案：C

本題解析：集中型風險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，價格核準能力是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。

5.答案：B

本題解析：答案為B。商業(yè)銀行應制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業(yè)銀行的信用風險數(shù)據(jù)中的操作風險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為信用風險，不計入操作風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內部操作風險數(shù)據(jù)庫中。

6.答案：A

本題解析：在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本主要包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。

7.答案：B

本題解析：風險文化由風險管理理念、知識、制度三個層次組成，其中風險管理理念是風險文化的精神核心。

8.答案：A

本題解析：柜臺業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

9.答案：B

本題解析：期貨是在場內(交易所)進行交易的標準化遠期合約，包括金融期貨和商品期貨等交易品種。金融期貨主要有三大類：利率期貨、貨幣期貨和指數(shù)期貨。利率期貨是指以利率為標的的期貨合約。貨幣期貨是指以匯率為標的的期貨合約。指數(shù)期貨是指以股票或其他行業(yè)指數(shù)為標的的期貨合約。

10.答案：D

本題解析：考查聲譽危機管理的主要內容。聲譽危機管理的主要內容包括(1)預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃；(2)提高日常解決問題的能力；(3)危機現(xiàn)場處理；(4)提高發(fā)言人的溝通技能；(5)危機處理過程中的持續(xù)溝通；(6)管理危機過程中的信息交流；(7)模擬訓練和演習。D選項屬于有效的聲譽風險管理體系的主要內容。

11.答案：D

本題解析：根據(jù)公式，流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％，流動性比例=3500／10400×100％=33．65%。流動性比例可衡量銀行短期（一個月）內流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況，要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應對可能的流動性需要。

12.答案：C

本題解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業(yè)務，不承擔風險，故C項正確；風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇，故A項錯誤；風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇，故B項錯誤；風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇，故D項錯誤。所以答案選C。

13.答案：D

本題解析：選項D風險沒有獨立的，操作風險也會引發(fā)諸如信用風險、市場風險。

14.答案：D

本題解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。其中，轉移風險是國別風險的最主要類型之一。

15.答案：C

本題解析：C選項錯誤，確保銀行業(yè)金融機構不破產(chǎn)不屬于良好銀行監(jiān)管標準。良好的監(jiān)管標準是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構總結國內外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準:（1）促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;（2）努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力;（3）對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;（4）鼓勵公平競爭，反對無序競爭;（5）對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制;（6）高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

二.多選題1.答案：B、E

本題解析：

商業(yè)銀行附屬資本包括：一般準備和長期次級債務。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

久期也稱為持續(xù)期，是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量，所以A、B項正確；根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化，將使價格發(fā)生反比例變動，所以C項錯誤；久期是以未來收益的現(xiàn)值為權數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間，某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商，所以D、E項正確。

3.答案：A、C

本題解析：

根據(jù)壓力測試涵蓋風險類型和業(yè)務范圍等的差異，壓力測試可以分為全面壓力測試和專項壓力測試。

4.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動地承擔和管理風險，有助于商業(yè)銀行改善資本結構，更加有效地配置資本，以及大力推動金融產(chǎn)品的開發(fā)。

5.答案：B、C、E

本題解析：

利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：①敏感性缺口分析的精確性值得懷疑；②利率預測在現(xiàn)實中往往準確率不高，短期利率則更難預測；③銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性；④增加管理成本；⑤未考慮到利率變動的兩面性；⑥實際中，負債利率支付的變化一般快于資產(chǎn)利率收入的變化。

6.答案：A、E

本題解析：

外部事件引發(fā)的操作風險包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。B項屬于內部流程引發(fā)的操作風險；CD兩項屬于人員因素引發(fā)的操作風險。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

除A、B、C、D四項外，良好的銀行公司治理具備的特征還包括完善的內部控制和風險管理體系。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：（1）債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

（2）銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：

·銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。

·發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

·銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。

·由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規(guī)模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。

·銀行將債務人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。

·債務人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。

·銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

9.答案：D、E

本題解析：

對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括收入、資產(chǎn)、年齡、職業(yè)以及住地等；對法人客戶而言，包括現(xiàn)