上海銀行股份有限公司2023校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

上海銀行股份有限公司2023校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

2.信息披露的形式不包括公眾公司的（）。

A.招股說(shuō)明書(shū)

B.財(cái)務(wù)報(bào)告

C.上市公告書(shū)

D.定期報(bào)告

3.在限額水平的設(shè)定上，大多數(shù)銀行會(huì)把（）作為限額管理的底線，并在此之上設(shè)置一定的緩沖。

A.監(jiān)管目標(biāo)

B.行業(yè)平均目標(biāo)

C.最大承受損失指標(biāo)

D.最小承受損失指標(biāo)

4.在業(yè)務(wù)外包過(guò)程中，由于供應(yīng)商工作人員的過(guò)錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無(wú)法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.違反內(nèi)部流程

D.人員因素

5.在對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，包括個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。

A.5As系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAME1分析系統(tǒng)

D.5Cs系統(tǒng)

6.下列關(guān)于總敞口頭寸的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

B.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

7.某中小型企業(yè)向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，并請(qǐng)附近一家學(xué)校為其擔(dān)保，該學(xué)校（

）。

A.資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模即可提供擔(dān)保

B.不能提供擔(dān)保

C.可以有條件地提供擔(dān)保

D.經(jīng)上級(jí)主管部門(mén)的批準(zhǔn)可以提供擔(dān)保

8.哈里馬柯維茨(HarryMarkowitz)于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

A.歐式期權(quán)定價(jià)模型

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.投資組合理論

D.套利定價(jià)模型

9.（）是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計(jì)算出的對(duì)預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見(jiàn)到的較大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

10.商業(yè)銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)，應(yīng)以評(píng)估借款人的（）為核心。

A.還款記錄

B.盈利能力

C.還款能力

D.還款意愿

11.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.監(jiān)測(cè)→識(shí)別→控制→計(jì)量

B.識(shí)別→計(jì)量→控制→監(jiān)測(cè)

C.計(jì)量→識(shí)別→監(jiān)測(cè)→控制

D.識(shí)別→計(jì)量→監(jiān)測(cè)→控制

12.目前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最佳的實(shí)踐操作是（）。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

13.監(jiān)控／報(bào)告是容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素之一。錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告指商業(yè)銀行監(jiān)控／報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報(bào)告的部門(mén)職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)／信息不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確。造成未履行必要的()或者外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。

A.操作規(guī)范

B.監(jiān)管職責(zé)

C.匯報(bào)義務(wù)

D.內(nèi)部控制

14.商業(yè)銀行資金交易部門(mén)交易債券和外匯兩大類(lèi)金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計(jì)量的VaR值分別為300萬(wàn)元及400萬(wàn)元，則資金交易部門(mén)當(dāng)期的整體VaR值為（）。

A.100萬(wàn)元

B.700萬(wàn)元

C.多于700萬(wàn)元

D.小于700萬(wàn)元

15.以下不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)分析的是（）。

A.假按揭

B.汽車(chē)消費(fèi)信貸

C.信用卡消費(fèi)信貸

D.違約概率

二.多選題(共15題)

1.在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)力爭(zhēng)做到（）。

A.充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)

B.與客戶建立授信關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評(píng)價(jià)，要求客戶提供真實(shí)、完整的信息資料

C.識(shí)別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的注冊(cè)資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況

D.集團(tuán)法人客戶的識(shí)別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致

E.對(duì)所有集團(tuán)法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進(jìn)行維護(hù)，更新集團(tuán)內(nèi)的成員單位

2.代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括()。

A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門(mén)及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大

3.企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)

E.總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

4.商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

5.以下屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.超額準(zhǔn)備金

C.一個(gè)月內(nèi)到期的正常類(lèi)貸款

D.—個(gè)月內(nèi)到期的債權(quán)

E.長(zhǎng)期公司債

6.從報(bào)告的使用者來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為（）。

A.整體報(bào)告

B.部分報(bào)告

C.綜合報(bào)告

D.內(nèi)部報(bào)告

E.外部報(bào)告

7.商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，應(yīng)看重考核客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易

B.連環(huán)擔(dān)保

C.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性

D.人員流動(dòng)性

E.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

8.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行（）。

A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.重要合同

C.財(cái)務(wù)狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.經(jīng)營(yíng)前景

9.影響中國(guó)商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括()。

A.貸款投放

B.外匯占款

C.現(xiàn)金支取

D.存款增速

E.財(cái)政存款

10.關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失，下列表述正確的有（）。

A.是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失

C.是商業(yè)銀行沒(méi)有預(yù)計(jì)到的損失

D.代表大量貸款或交易組合過(guò)去一段時(shí)期的平均損失

E.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口

11.商業(yè)銀行在制定外包活動(dòng)政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.影響外包活動(dòng)的外部因素

B.本機(jī)構(gòu)對(duì)外包活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力

C.服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力

D.外包活動(dòng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.外包活動(dòng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括(

)

A.國(guó)別限額遵守情況

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.超限額業(yè)務(wù)處理情況

E.壓力測(cè)試情況

13.在我國(guó)商業(yè)銀行中，導(dǎo)致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關(guān)系

B.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

C.環(huán)境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

14.理論上，風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定分成四個(gè)階段：（）。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析

C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量

D.綜合考慮監(jiān)管部門(mén)的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額

E.由監(jiān)管部門(mén)評(píng)定最終風(fēng)險(xiǎn)限額

15.商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要符合銀行的實(shí)際

E.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是與股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)并列的機(jī)構(gòu)。（）

2.會(huì)計(jì)資本的數(shù)量小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（）

3.在2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之前，壓力測(cè)試結(jié)果沒(méi)有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。（）

4.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長(zhǎng)期規(guī)劃，因此必須保持長(zhǎng)期固定不變。()

5.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，至少兩年重新檢查一次。（）

6.在實(shí)踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析具有清晰的邊界。（）

7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是由單一因素形成的。（）

8.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)理論假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者。（）

9.法人信貸業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類(lèi)之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。（）

10.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商不得以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)。()

11.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值不可以代表公允價(jià)值。（）

12.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行壓力測(cè)試是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，因?yàn)閴毫y(cè)試既能夠說(shuō)明極端事件的影響程度，也能說(shuō)明事件發(fā)生的可能性。因此，通過(guò)壓力測(cè)試有助于了解風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)。()

13.資本規(guī)劃采用滾動(dòng)預(yù)測(cè)的方式，即每年重新開(kāi)展一次對(duì)未來(lái)三年或五年的規(guī)劃。(?)?

14.國(guó)內(nèi)外各商業(yè)銀行均在大力推進(jìn)運(yùn)營(yíng)與前臺(tái)支持的集中化，在流程方面既加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)和后臺(tái)的控制，又重視對(duì)商業(yè)銀行總體管理的流程重整。（）

15.銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。（）

四.單選題(共15題)

1.公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

2.信用卡持卡人的下列行為中，無(wú)需支付手續(xù)費(fèi)的是（）。

A.溢繳款取現(xiàn)

B.透支取現(xiàn)

C.賬單分期

D.郵購(gòu)分期

3.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)（

）年。

A.5

B.3

C.1

D.2

4.以下不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款中所指的耐用消費(fèi)品的是()。

A.家用電器

B.健身器材

C.汽車(chē)

D.家具

5.改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展是個(gè)人征信系統(tǒng)的（）功能。

A.經(jīng)濟(jì)

B.政治

C.社會(huì)

D.管理

6.在我國(guó)（）是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因。

A.人們?nèi)狈φ\(chéng)實(shí)信用的精神

B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善

C.個(gè)人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

7.以下關(guān)于實(shí)貸實(shí)付原則的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

B.有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

C.有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平

D.為全流程管理和貸放分控提供了操作的抓手和依據(jù)

8.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象不包括（）。

A.在讀學(xué)生

B.即將就讀的學(xué)生

C.在讀學(xué)生的直系親屬

D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

9.銀行在與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議》前，要對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商及其所開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.項(xiàng)目自有資金的到位情況

B.開(kāi)發(fā)商行業(yè)排名

C.項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售的合作性

D.開(kāi)發(fā)商資信及經(jīng)營(yíng)狀況

10.向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

11.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以（）的罰款。

A.1萬(wàn)元以上

B.3萬(wàn)元以下

C.1萬(wàn)元以上2萬(wàn)元以下

D.1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下

12.銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款是()。

A.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

B.個(gè)人醫(yī)療貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格對(duì)照（）的具體規(guī)定和要求，對(duì)各類(lèi)貸款合同進(jìn)行修訂，著重強(qiáng)化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人與擔(dān)保人履行承諾的條款。

A.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

B.《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)貸款的指導(dǎo)意見(jiàn)》

C.《貸款通則》

D.《汽車(chē)貸款管理辦法》

14.下列關(guān)于個(gè)人貸款期限調(diào)整的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無(wú)需向銀行提出申請(qǐng)

C.借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無(wú)拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

15.下列選項(xiàng)中，不是銀行品牌營(yíng)銷(xiāo)途徑的是（）。

A.改變銀行運(yùn)作常規(guī)

B.傳播品牌

C.建立品牌工作室

D.個(gè)性鮮明

五.多選題(共15題)

1.下列屬于押品的種類(lèi)的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運(yùn)輸設(shè)備

2.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款具有的特點(diǎn)為（)。

A.適用面廣

B.審批手續(xù)簡(jiǎn)便

C.貸款期限相對(duì)較長(zhǎng)

D.影響因素復(fù)雜

E.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

3.2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境。新的生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在（）等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運(yùn)行的效率成倍提高。

A.基礎(chǔ)軟硬件配置

B.數(shù)據(jù)存儲(chǔ)能力

C.安全性

D.穩(wěn)定性

E.可靠性

4.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析具有()的意義。

A.有利于把握宏觀形勢(shì)

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

5.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則的有（）。

A.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

B.成本收益原則

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

D.組合定價(jià)原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則

6.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有（）。

A.借款人對(duì)所購(gòu)房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷(xiāo)樓盤(pán)突然熱銷(xiāo)，樓盤(pán)售價(jià)明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或存入現(xiàn)金

D.項(xiàng)目施工單位多名員工集中購(gòu)買(mǎi)同一樓盤(pán)

E.借款人集體中斷還款

7.個(gè)人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

8.下列房地產(chǎn)類(lèi)型中，屬于按用途分類(lèi)的是（）。

A.辦公用房

B.現(xiàn)房

C.農(nóng)業(yè)用房

D.收益性用房

E.出租用房

9.銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)可包括（

）。

A.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范

C.銀行內(nèi)部管理體制不健全

D.銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理，責(zé)權(quán)不明確

E.銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)

10.借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款，都須具備的條件是（）。

A.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法身份證件

B.誠(chéng)實(shí)信用，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違規(guī)行為

C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi))

D.必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保

E.貸款銀行要求的其他條件

11.銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道主要有（）。

A.電話營(yíng)銷(xiāo)

B.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

C.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

D.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)

E.戶外廣告營(yíng)銷(xiāo)

12.個(gè)人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

13.在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車(chē)貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過(guò)程中，銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

14.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所

C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過(guò)有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

15.市場(chǎng)選擇中，決定整個(gè)市場(chǎng)或者其中任一細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量包括()。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

C.互補(bǔ)產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

六.判斷題(共15題)

1.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復(fù)印后退還借款人或委托人，復(fù)印件歸檔進(jìn)行有關(guān)信息登記。

2.以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)或所租商用房的50％。（）

3.在個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車(chē)輛的購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

4.最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)是美國(guó)的花旗銀行。（

）

5.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。()

6.對(duì)個(gè)人貸款客戶的定位只是為了個(gè)人貸款產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的需要。()

7.個(gè)人汽車(chē)貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。（）

8.個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿。（）

9.個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類(lèi)管理、特定用途”的原則。（）

10.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

11.抵押物價(jià)值下降時(shí)．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

12.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1?2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年(含3年)。

13.在個(gè)人質(zhì)押貸款中，以個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。()

14.借款人申請(qǐng)商用房貸款，購(gòu)買(mǎi)某知名品牌開(kāi)發(fā)商商業(yè)用房，按中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。()

15.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處理。（）

七.單選題(共15題)

1.資產(chǎn)配置中，中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低的資產(chǎn)配置類(lèi)型是()

A.金字塔形

B.啞鈴形

C.紡錘形

D.梭鏢形

2.以下不屬于債券市場(chǎng)的功能的是()。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會(huì)管理功能

D.宏觀調(diào)控功能

3.關(guān)于年金系數(shù)表的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.查表法是較為簡(jiǎn)便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算

4.根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類(lèi)，其中成長(zhǎng)型基金的特征是()。

A.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

B.強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場(chǎng)

5.張先生準(zhǔn)備投資40萬(wàn)元到某理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，預(yù)計(jì)年化利率為5%，期限3年，3年后獲得的收益為()萬(wàn)元。

A.6.30

B.5.66

C.6.37

D.5.54

6.王先生打算投資一筆錢(qián)用于5年后退休旅游，預(yù)計(jì)需要10萬(wàn)元，現(xiàn)理財(cái)師為其規(guī)劃投資一個(gè)預(yù)期收益率為6％的貨幣基金，那么他需要準(zhǔn)備（）萬(wàn)元。

A.7.3

B.7.37

C.7.4

D.7.47

7.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C.穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主

8.下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)？（）

A.市場(chǎng)商品的特殊性

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的長(zhǎng)期性

D.市場(chǎng)交易主體的可變形

9.（）是購(gòu)買(mǎi)基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

A.了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.了解產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

10.個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。

A.1

B.3

C.5

D.10

11.對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

12.商業(yè)銀行在代理銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷(xiāo)售。

A.所有網(wǎng)點(diǎn)

B.設(shè)有理財(cái)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道

C.設(shè)有理財(cái)中心或理財(cái)柜以上層級(jí)(含)網(wǎng)點(diǎn)

D.設(shè)有理財(cái)中心的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道

13.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是（）。

A.公司型基金具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

C.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款

D.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)

14.把債券分為零息債券、定息債券和浮息債券的劃分參考標(biāo)準(zhǔn)是()

A.發(fā)行主體

B.票面利率

C.付息方式

D.期限

15.按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值()萬(wàn)美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

八.多選題(共15題)

1.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立有（

）。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／（1+r）倍

B.期末年金終值等于期初年金終值的1／（1+r）倍

C.期初年金終值等于期末年金終值（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

2.家庭的生命周期是指()的整個(gè)過(guò)程。

A.家庭形成期

B.家庭建立期

C.家庭成長(zhǎng)期

D.家庭成熟期

E.家庭衰老期

3.保險(xiǎn)的相關(guān)原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險(xiǎn)利益原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

E.最大誠(chéng)信原則

4.下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時(shí)間

E.單利與復(fù)利

5.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：（）。

A.利率有固定的，也有浮動(dòng)的

B.不能提前支取

C.不記名，可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

D.金額較大

E.收益率相對(duì)較低

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括()。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

C.流動(dòng)性要求

D.投資經(jīng)驗(yàn)

E.客戶年齡

8.在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，下列屬于合規(guī)銷(xiāo)售的有()。

A.所有的銷(xiāo)售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)

B.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.客戶擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

D.客戶已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

E.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

9.保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品有(

)。

A.分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.萬(wàn)能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.變額型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

E.非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品

10.《民法通則》中以法人的活動(dòng)性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，劃分的法人類(lèi)型包括（）。

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會(huì)團(tuán)體法人

11.商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶的（）等，對(duì)客戶進(jìn)行必要的分層。

A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

B.健康狀況

C.經(jīng)濟(jì)狀況

D.興趣愛(ài)好

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

12.一般而言，下列風(fēng)險(xiǎn)中，長(zhǎng)期國(guó)債面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）.

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

13.個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括（）。

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

14.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃的有（??）。

A.債券型

B.貨幣市場(chǎng)型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

15.下列對(duì)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場(chǎng)認(rèn)知度高

D.當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E.通常被作為活期存款的替代品

九.單選題(共15題)

1.某零售企業(yè)的從業(yè)人員為40人，其營(yíng)業(yè)收入為200萬(wàn)，則該企業(yè)是（

）企業(yè)。

A.微型

B.小型

C.中型

D.大型

2.下列關(guān)于各類(lèi)貸款的主要特征的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流減少，屬于關(guān)注類(lèi)貸款的特征

B.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)，屬于次級(jí)類(lèi)貸款的特征

C.借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)，屬于可疑類(lèi)貸款的特征

D.借款人已經(jīng)資不抵債，屬于次級(jí)類(lèi)貸款的特征

3.下列選項(xiàng)是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上的是()

A.現(xiàn)金

B.存貨

C.利潤(rùn)

D.股票

4.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價(jià)格作為質(zhì)押品的公允價(jià)格（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫(xiě)明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價(jià)格2500萬(wàn)元。

B.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價(jià)值3000萬(wàn)元

C.公司正處于重組過(guò)程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價(jià)格為2800萬(wàn)元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬(wàn)元

5.客戶的還款能力主要取決于（

）。

A.客戶的信譽(yù)

B.客戶的現(xiàn)金流

C.貸款期限

D.貸款金額

6.下列有關(guān)客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.銷(xiāo)售階段的核心是市場(chǎng)

B.市場(chǎng)階段的核心是管理

C.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

D.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨

7.下列市場(chǎng)環(huán)境中，不屬于宏觀環(huán)境的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況

D.社會(huì)與文化環(huán)境

8.能綜合反映項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)各年末資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的增減變化和對(duì)應(yīng)關(guān)系，以考察項(xiàng)目資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的結(jié)構(gòu)是否合理，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等指標(biāo)進(jìn)行清償能力分析的財(cái)務(wù)報(bào)表是()

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.資金來(lái)源和運(yùn)用表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)表

9.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

10.可能導(dǎo)致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是()。

A.真實(shí)票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

11.下列屬于借款人挪用貸款情況的是（）。

A.用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買(mǎi)輔助材料

B.挪用貸款進(jìn)行房地產(chǎn)投資

C.用流動(dòng)資金貸款支付貨款

D.用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備

12.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)長(zhǎng)期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長(zhǎng)期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長(zhǎng)、短期貸款相結(jié)合的貸款

13.自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。

A.政府部門(mén)

B.借款人

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行

14.與銀行往來(lái)監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過(guò)核查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。

A.申貸材料

B.提款申請(qǐng)書(shū)

C.借款憑證

D.銀行對(duì)賬單

15.下列對(duì)保證人資格審查的做法中，正確的是（）。

A.應(yīng)盡可能避免連環(huán)擔(dān)保

B.股份制企業(yè)的保證人還需要提供股東大會(huì)的授權(quán)書(shū)

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業(yè)法人作保證人

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）

A.激勵(lì)約束機(jī)制

B.長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會(huì)計(jì)原則

D.健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)

E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

2.商業(yè)銀行在堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則時(shí)要做到（）。

A.貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī)

B.貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)

C.根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象

D.嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣

E.按程序辦理貸款

3.銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議，追究其違約責(zé)任，并以書(shū)面形式通知借款人及其保證人（）

A.所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無(wú)效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的

4.項(xiàng)目可行性報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行（）的必備材料。

A.投資決策

B.報(bào)批項(xiàng)目

C.監(jiān)控控股股東行為

D.提高財(cái)務(wù)報(bào)表與信息披露的透明度

E.申請(qǐng)貸款

5.下列屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B.對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷(xiāo)售的控制力下降

C.對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過(guò)分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度

E.購(gòu)貨商減少采購(gòu)

6.在進(jìn)行原輔料供給分析時(shí)，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預(yù)測(cè)所需原輔料供應(yīng)的穩(wěn)定性和保證程度

C.不必預(yù)測(cè)主要投入物價(jià)格未來(lái)的變化趨勢(shì)

D.要計(jì)算運(yùn)輸能力和運(yùn)輸費(fèi)用

E.應(yīng)分析原輔料的儲(chǔ)備量是否合理

7.以下選項(xiàng)中，屬于借款人短期償債能力分析指標(biāo)的有()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.現(xiàn)金比率

C.速動(dòng)比率

D.現(xiàn)金流量比率

E.流動(dòng)比率

8.波特五力模型認(rèn)為，行業(yè)中決定競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模和程度的力量包括（）。

A.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力

B.買(mǎi)方議價(jià)能力

C.賣(mài)方議價(jià)能力

D.替代品的威脅

E.新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對(duì)()的支持，防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

A.環(huán)保經(jīng)濟(jì)

B.綠色經(jīng)濟(jì)

C.生態(tài)經(jīng)濟(jì)

D.低碳經(jīng)濟(jì)

E.循環(huán)經(jīng)濟(jì)

10.一般的，以下屬于一個(gè)較完整的公司信貸產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。

A.當(dāng)前營(yíng)銷(xiāo)狀況

B.機(jī)會(huì)與問(wèn)題分析

C.營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)

D.行動(dòng)方案

E.損益預(yù)算表

11.常規(guī)清收包括（）。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協(xié)商處置抵(質(zhì))押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

12.下列關(guān)于資產(chǎn)保全人員維護(hù)債權(quán)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.資產(chǎn)保全人員應(yīng)妥善保管能夠證明主債權(quán)和擔(dān)保債權(quán)客觀存在的檔案材料

B.資產(chǎn)保全人員應(yīng)防止債務(wù)人逃廢債務(wù)

C.向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為2年

D.訴訟時(shí)效一旦屆滿，若債權(quán)人未向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)，則自動(dòng)解除債務(wù)關(guān)系

E.保證人和債權(quán)人在合同中未約定保證責(zé)任期間的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的2年內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

13.還款來(lái)源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有（）。

A.償付來(lái)源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)

B.貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同

C.償付來(lái)源與合同上的還款來(lái)源不同

D.貸款目的與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)

E.借款人與其擔(dān)保人所處地域不同

14.下列貸款中，不能被認(rèn)定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無(wú)法收回債權(quán)

B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)1年以上仍未收回的債權(quán)

C.銀行對(duì)外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷(xiāo)，銀行無(wú)法收回的股權(quán)

D.銀行抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金的差額

E.銀行對(duì)債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會(huì)議通過(guò)，并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無(wú)法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

15.下列（）的借款需求可能是短期，也可能是長(zhǎng)期的借款需求。

A.季節(jié)性融資

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.長(zhǎng)期投資

D.債務(wù)重構(gòu)

E.非預(yù)期性支出

十一.判斷題(共15題)

1.一般來(lái)說(shuō)，處于啟動(dòng)期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長(zhǎng)期貸款，以獲得高風(fēng)險(xiǎn)下的更高收益。（）

2.保證是債務(wù)人和債權(quán)人約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

3.銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類(lèi)業(yè)務(wù)屬于基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對(duì)公司信貸產(chǎn)品有足夠購(gòu)買(mǎi)力的市場(chǎng)，其購(gòu)買(mǎi)力不一定穩(wěn)定，只要平均購(gòu)買(mǎi)力足夠即可。（）

5.被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后，可以再被重復(fù)借貸。（）

6.借款人的全部資金來(lái)源于兩個(gè)方面：一是借人資金，包括流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；二是自有資金，即所有者權(quán)益。(

)

7.盈利能力不足會(huì)導(dǎo)致直接借款需求。（）

8.核心流動(dòng)資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)．這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。（）

9.保證合同是主合同的從合同。()

10.各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是紅色預(yù)警法的應(yīng)用。（）

11.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款稱為可疑類(lèi)貸款。（）

12.公司借款需求與借款目的的區(qū)別在于：借款需求強(qiáng)調(diào)借款發(fā)生的原因，而借款目的強(qiáng)調(diào)借款的用途。（

）

13.債務(wù)人對(duì)于銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期l00天以上。若客戶違反了規(guī)定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。（）

14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年開(kāi)展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。()

15.一般來(lái)說(shuō)，每一筆中長(zhǎng)期貸款均需做貸款意向書(shū)和貸款承諾。

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的流程的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的治理

2.()機(jī)制是促進(jìn)員工遵規(guī)守法的制度保障。

A.合規(guī)績(jī)效考核

B.合規(guī)問(wèn)責(zé)

C.誠(chéng)信舉報(bào)

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育

3.以下不屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的是（）。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評(píng)制度

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

4.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A.建立投訴處理機(jī)制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理時(shí)限

D.投訴處理結(jié)果公開(kāi)

5.依據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)的是（

）。

A.自律職責(zé)

B.管理職責(zé)

C.協(xié)調(diào)職責(zé)

D.服務(wù)職責(zé)

6.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)內(nèi)容不包括（）。

A.損失確認(rèn)時(shí)間

B.損失事件類(lèi)型

C.損失金額

D.財(cái)務(wù)影響

7.教育儲(chǔ)蓄存款屬于（）定期儲(chǔ)蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息

8.()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)

D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

9.托收行接受委托申請(qǐng)書(shū)后即構(gòu)成其與委托人之間的（

），必須按照托收委托書(shū)上的知識(shí)及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

10.根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是()。

A.當(dāng)事人的名稱

B.違約責(zé)任

C.第三方的名稱

D.價(jià)款或者報(bào)酬

11.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告董事會(huì)審議批準(zhǔn)，于每年（）報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日

12.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

13.銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由()負(fù)責(zé)。

A.代理行

B.經(jīng)辦行

C.發(fā)放行

D.收回行

14.商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。

A.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查

D.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場(chǎng)、盡職調(diào)查

15.下列不屬于浮動(dòng)匯率錨優(yōu)點(diǎn)的是()。

A.簡(jiǎn)便易行

B.保證了國(guó)內(nèi)政策的自主性

C.避免通貨膨脹的國(guó)際傳播

D.避免了匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

十三.多選題(共15題)

1.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高

B.為客戶提供服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新

C.引入新技術(shù),采用新辦法

D.在戰(zhàn)略決策,制度安排等方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活動(dòng)

E.開(kāi)辟新市場(chǎng),構(gòu)建新組織

2.汽車(chē)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款

D.提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)

E.購(gòu)車(chē)貸款

3.政策性銀行包括（）

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

4.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本定位包括()。

A.通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷(xiāo)售

D.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

E.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)

5.消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。?/p>

）方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購(gòu)

E.保證

6.客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制應(yīng)主要包括()。

A.收集和整理客戶系統(tǒng)信息，建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案

B.及時(shí)把握客戶需求的變化，包括客戶對(duì)新產(chǎn)品需求的變化、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避需求的變化等

C.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)制度

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

7.下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺(jué)接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計(jì)工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級(jí)管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告

D.內(nèi)部審計(jì)工作不能外包

E.內(nèi)部審計(jì)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)兩大發(fā)展階段

8.下列選項(xiàng)中，（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢(qián)物和賬目正確無(wú)誤

9.利率表達(dá)方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

10.授信集中度限額可以按（）維度進(jìn)行設(shè)定。

A.單一的交易對(duì)象

B.特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟(jì)部門(mén)

C.某一類(lèi)交易對(duì)方類(lèi)型（如商業(yè)銀行、教育機(jī)構(gòu)或政府部門(mén)）

D.同一類(lèi)授信安排

E.同一類(lèi)（高）風(fēng)險(xiǎn)／低信用質(zhì)量級(jí)別的客戶

11.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說(shuō)法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

12.下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的有()。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.開(kāi)證費(fèi)

E.銀團(tuán)安排費(fèi)

13.不良貸款早期預(yù)警信號(hào)中，屬于微觀方面的是（

）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化

14.為了加強(qiáng)項(xiàng)目授信的分類(lèi)管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項(xiàng)目對(duì)環(huán)境的影響程度將其分為()。

A.A類(lèi)

B.B類(lèi)

C.C類(lèi)

D.D類(lèi)

E.E類(lèi)

15.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說(shuō)法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或予公司

C.海航集團(tuán)和寶鋼集團(tuán)屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的模式

十四.判斷題(共10題)

1.目前我國(guó)各家商業(yè)銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取存款利息。（）

2.銷(xiāo)售促進(jìn)作為銀行促銷(xiāo)的一種方式，也是一種價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段。()

3.商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)15%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

4.惠普金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融。

5.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局、歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。

6.支票一律記名，且可以轉(zhuǎn)讓。()

7.由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2％，由核心一級(jí)資本滿足。()

8.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行，保證是無(wú)條件可撤銷(xiāo)的。

9.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種一般類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。()

10.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

十五.單選題(共15題)

1.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為（）。

A.跟單商業(yè)信用證

B.光票信用證

C.可撤銷(xiāo)信用證

D.不可撤銷(xiāo)信用證

2.（）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布

A.證監(jiān)會(huì)

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行

3.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.次級(jí)債券

4.1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.4%

D.6%

5.按照巴塞爾協(xié)議Ⅲ的新規(guī)定，以下應(yīng)計(jì)入銀行核心一級(jí)資本的是()。

A.實(shí)收資本、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

B.注冊(cè)資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)

C.一般準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、優(yōu)先股、次級(jí)債

D.重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券

6.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是()。

A.通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行

B.由監(jiān)管部門(mén)主導(dǎo)約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運(yùn)作主要靠道德力量

7.某銀行的核心資本為500億元人民幣，附屬資本為300億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本300億元人民幣，操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本200億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.50%

B.30%

C.11%

D.8%

8.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

9.廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式是()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口托收

10.關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定，下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是()。

A.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導(dǎo)客戶股票交易

B.與同事交流自己服務(wù)客戶的大額交易信息

C.未經(jīng)批準(zhǔn)公布本行內(nèi)部信息

D.與客戶交流個(gè)人對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的看法

11.()是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。

A.預(yù)期損失

B.平均損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

12.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操作關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。

A.保管好自己的交易密碼

B.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

C.不打聽(tīng)與工作無(wú)關(guān)信息

D.對(duì)反洗錢(qián)信息保密

13.下列關(guān)于人民幣發(fā)行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.殘缺人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷(xiāo)毀

C.新版人民幣發(fā)行時(shí)，發(fā)行時(shí)間、面額、圖案等可以不予公告

D.中國(guó)人民銀行分支庫(kù)負(fù)責(zé)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金

14.（）依法對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。

A.人民檢察院

B.人民法院

C.公安機(jī)關(guān)

D.立法機(jī)關(guān)

15.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。

A.M1

B.M0

C.基礎(chǔ)貨幣

D.M2

十六.多選題(共15題)

1.我國(guó)商業(yè)銀行可以投資和買(mǎi)賣(mài)的金融工具有()。

A.國(guó)債

B.中央銀行票據(jù)

C.政策性金融債

D.股票

E.資產(chǎn)支持證券

2.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門(mén)規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準(zhǔn)則

3.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.市場(chǎng)利率

E.定期存款準(zhǔn)備金率

4.下列（）屬于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍。

A.辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

B.辦理開(kāi)戶企事業(yè)單位的結(jié)算

C.辦理保險(xiǎn)代理等中問(wèn)業(yè)務(wù)

D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶企事業(yè)單位的存款

E.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審

5.下列屬于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

6.下列關(guān)于民事法律行為的說(shuō)法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為

D.在我國(guó)，民事法律行為的形式只能是書(shū)面形式

E.可撤銷(xiāo)的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以撤銷(xiāo)的民事法律行為

7.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本，不得（）。

A.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

B.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

D.夸大過(guò)往業(yè)績(jī)

E.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品

8.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

9.下列關(guān)于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說(shuō)法正確的有（）。

A.二者的起止時(shí)間相同

B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力

C.自然人中存在無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人

D.自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)

E.法人的民事行為能力是通過(guò)法人的法定代表人的活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的

10.反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的下列（

）行為會(huì)受到行政處分。

A.未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)

B.泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私

C.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作

D.違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

E.違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰

11.《民法典》根據(jù)人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（

）。

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無(wú)民事行為能力

12.下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容的說(shuō)法中，正確的有()。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類(lèi)，且附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的100%

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次

C.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

D.在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

13.金融市場(chǎng)的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

14.下列屬于無(wú)權(quán)代理的情形有()。

A.無(wú)代理權(quán)的代理

B.超越代理權(quán)的代理

C.代理權(quán)終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無(wú)權(quán)代理人有代理權(quán)的代理

15.合同生效的要件有（）。

A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B.合同標(biāo)的須確定和可能

C.合同須以書(shū)面形式訂立

D.當(dāng)事人必須具有完全民事行為能力

E.合同標(biāo)的合法

十七.判斷題(共15題)

1.交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的，交易對(duì)手的雙方面臨的交易市場(chǎng)價(jià)值都有可能是正值或負(fù)值。（）

2.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。()

3.我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

4.我國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求各家商業(yè)銀行同時(shí)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

5.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和總量。（）

6.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

7.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管。

8.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

9.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。（）

10.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。（）

11.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。（）

12.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

13.國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中勞務(wù)收支是國(guó)際收支中最主要的部分。（）

14.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過(guò)發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低。（）

15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

2.答案：B

本題解析：信息披露指公眾公司以招股說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū)，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為?？键c(diǎn)：信息披露

3.答案：A

本題解析：在限額水平的設(shè)定上，盡管行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目標(biāo)值設(shè)定的絕對(duì)參考，但大多數(shù)銀行仍然會(huì)把監(jiān)管目標(biāo)作為限額管理的底線，并在此之上設(shè)置一定的緩沖。

4.答案：A

本題解析：業(yè)務(wù)外包引起的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆谕獠渴录?/p>

5.答案：B

本題解析：對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛，除5Cs系統(tǒng)外，使用較為廣泛的專家系統(tǒng)還有針對(duì)企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)，包括個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素。

6.答案：B

本題解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭和空頭的總和。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

7.答案：B

本題解析：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。根據(jù)《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人。

8.答案：C

本題解析：哈里馬柯維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

9.答案：B

本題解析：非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計(jì)算出的對(duì)預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見(jiàn)到的較大損失。

10.答案：C

本題解析：對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心。

11.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

12.答案：B

本題解析：截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開(kāi)發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

13.答案：C

本題解析：這是錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告的定義。

14.答案：D

本題解析：根據(jù)投資組合原理，投資組合的整體VaR小于其所包含的每個(gè)單體VaR之和，因此，部門(mén)當(dāng)期的整體VaR值要小于700萬(wàn)元?？键c(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

15.答案：D

本題解析：假按揭風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析，所以A項(xiàng)正確；汽車(chē)消費(fèi)信貸，信用卡消費(fèi)信貸屬于個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析，所以B、C正確；D項(xiàng)中的違約概率屬于客戶信用評(píng)級(jí)的內(nèi)容，不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)分析，本題答案為D。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大。(2)監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門(mén)及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后。(3)業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理。(4)電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：①總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；②產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；③原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)；④生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；⑤銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動(dòng)性資產(chǎn)包括：庫(kù)存現(xiàn)金（現(xiàn)匯）、在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)凈額（資產(chǎn)方）、一個(gè)月內(nèi)到期的貼現(xiàn)及其他買(mǎi)入票據(jù)、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收賬款、一個(gè)月內(nèi)到期的正常類(lèi)貸款（包括正常類(lèi)貸款和關(guān)注類(lèi)貸款）、一個(gè)月內(nèi)到期的債券、在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)上隨時(shí)可拋售的合格債券及可隨時(shí)變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)、其他一個(gè)月內(nèi)到期可變現(xiàn)的資產(chǎn)（剔除其中的不良資產(chǎn)）。

6.答案：D、E

本題解析：

從報(bào)告的使用者來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告兩種類(lèi)型。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：

1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；

2.連環(huán)擔(dān)保十分普遍；

3.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；

4.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；

5.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國(guó)商業(yè)銀行體系的流動(dòng)性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導(dǎo)上具有自身獨(dú)有的特點(diǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財(cái)政存款四個(gè)因素。

10.答案：A、B、E

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，其公式表達(dá)為預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、B、E項(xiàng)正確。預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。C、D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選ABE。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在制定外包活動(dòng)政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)評(píng)估以下風(fēng)險(xiǎn)因素：(1)外包活動(dòng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)。(2)影響外包活動(dòng)的外部因素。(3)本機(jī)構(gòu)對(duì)外包活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。(4)服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力及外包服務(wù)的集中度等。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動(dòng)合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，包括勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項(xiàng)屬于外部因素。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

理論上，風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定分成四個(gè)階段：首先是全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，即銀行對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)分別進(jìn)行量化分析，以確定各類(lèi)敞口的預(yù)期損失(E1)和非預(yù)期損失(U1)。其次，利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口的收益扣成本進(jìn)行量化分析，其中制定一套合理的成本分?jǐn)偡桨甘秦酱鉀Q的一項(xiàng)重要任務(wù)。再次，運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量。最后，綜合考慮監(jiān)管部門(mén)的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額。

15.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開(kāi)發(fā)和完善風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)，確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一致性、客觀性和準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋、控制和管理。對(duì)難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和報(bào)告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。②商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以采用多種風(fēng)險(xiǎn)加總方法，但應(yīng)至少采取簡(jiǎn)單加總法，并判斷風(fēng)險(xiǎn)加總結(jié)果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長(zhǎng)期實(shí)證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加總方法和假設(shè)進(jìn)行審慎調(diào)整。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是董事會(huì)下設(shè)的機(jī)構(gòu)。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行賬面（或會(huì)計(jì)）資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。會(huì)計(jì)資本是商業(yè)銀行可以利用的資本，它雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的任何損失都會(huì)反映在賬面資本上。題干說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選B。

3.答案：正確

本題解析：

在2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之前，極端的壓力情景被大多數(shù)銀行決策者認(rèn)為不可能，因而相關(guān)的壓力測(cè)試結(jié)果沒(méi)有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時(shí)需要提請(qǐng)股東大會(huì)審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長(zhǎng)期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，至少一年重新檢查一次。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在實(shí)踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析具有模糊的邊界。

7.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行的流動(dòng)性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)。引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素可分為內(nèi)部和外部因素。但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單一因素形成，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險(xiǎn)之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。

8.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)理論假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者。

9.答案：正確

本題解析：

法人信貸業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類(lèi)之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。

10.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商不得以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)。

11.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值。

12.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。通過(guò)壓力測(cè)試是為了能夠估算突發(fā)的小概率