上海銀行2023年校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

上海銀行2023年校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）。

A.12.50%

B.11.30%

C.17.10%

D.15%

2.如果銀行的總資產(chǎn)為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應(yīng)收存款為25億元，現(xiàn)金頭寸為10億元，總負(fù)債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5

3.當(dāng)市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。

A.波動收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.水平收益率典線

4.目前所使用的專家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS

5.法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

D.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

6.在業(yè)務(wù)外包管理活動中，()負(fù)責(zé)定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團(tuán)隊(duì)

7.（）是指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A.間接國別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

8.()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值

9.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是()。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口

B.存貸比

C.監(jiān)管處罰率

D.單一客戶貸款集中度限額

10.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價(jià)格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

11.下列選項(xiàng)中，()是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

12.監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價(jià)的內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別和評估評價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避評價(jià)

C.監(jiān)督與糾正評價(jià)

D.信息交流與反饋評價(jià)

13.下列屬于外包管理團(tuán)隊(duì)管理內(nèi)容的是()。

A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理

C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報(bào)告

D.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督

14.下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.外部欺詐

B.文件或合同缺陷

C.聲譽(yù)受損

D.流程執(zhí)行失敗

15.下列不屬于交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)間接傳染路徑的是（）

A.通過業(yè)務(wù)傳染

B.通過市場價(jià)格波動進(jìn)行傳染

C.通過流動性進(jìn)行傳染

D.通過市場預(yù)期進(jìn)行傳染

二.多選題(共15題)

1.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露包括()。

A.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

2.以下說法正確的是（）。

A.董事會及董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

D.各專業(yè)部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作

E.內(nèi)部審計(jì)部門監(jiān)督評價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性

3.洗錢的方式有（）。

A.開立假名賬戶

B.經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資

C.多項(xiàng)轉(zhuǎn)賬

D.購置藝術(shù)品

E.投資辦產(chǎn)業(yè)

4.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.管理流程

D.內(nèi)部控制

E.信息系統(tǒng)

5.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識別中應(yīng)關(guān)注()。

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策和適用性

B.主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢

C.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

D.區(qū)域開放度

E.銀行客戶的地區(qū)集中度

6.清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識別

B.外部審計(jì)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估

D.監(jiān)測和報(bào)告

E.內(nèi)部審計(jì)

7.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對沖策略是用于管理（

）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.國別風(fēng)險(xiǎn)

8.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)當(dāng)至少滿足的條件包括（）。

A.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

E.商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)的有效性

9.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為（）。

A.會計(jì)信息披露

B.法律信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)信息披露

D.操作信息披露

E.監(jiān)管要求的信息披露

10.內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括（）。

A.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃

B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性

C.提出整改意見

D.檢查整改意見是否得到落實(shí)

E.執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)

11.商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.經(jīng)濟(jì)資本配置

E.自我評估

12.遠(yuǎn)期匯率的決定因素包括()。

A.兩種貨幣之間的利率差

B.金額

C.期限

D.即期匯率

E.商品價(jià)格

13.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定的階段包括()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，以確定各類敞口的預(yù)期損失(EL)和非預(yù)期損失(UL)

B.利用會計(jì)信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析

C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量

D.對因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定

E.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額

14.流動性風(fēng)險(xiǎn)限額的作用包括（

）。

A.控制最低風(fēng)險(xiǎn)水平

B.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

E.滿足監(jiān)管要求

15.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評級法初級法時(shí)，可以作為合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的有（

）。

A.原始期限不超過一年的應(yīng)收賬款

B.銀行承兌匯票

C.限制流通的法人股

D.依法有權(quán)處分的商用房地產(chǎn)

E.公開上市交易股票

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策中，不必要進(jìn)行定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場檢查。（）

2.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。()

3.效率原則，是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源。

4.對于主動負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為正值。()

5.離析階段是洗錢鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”。（）

6.由于前臺人員最接近市場，能夠方便地取得資產(chǎn)的市場價(jià)格。因此，市值重估工作可以由前臺負(fù)責(zé)。()

7.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。()

8.二級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。()

9.交易賬戶中的項(xiàng)目通常按照模型計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場價(jià)格時(shí)，可以按照市場價(jià)格計(jì)價(jià)。（）

10.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來管理，這有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。（）

11.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”。（）

12.基金增加值（EVA)強(qiáng)調(diào)資本成本的重要性，督促金融機(jī)構(gòu)減少運(yùn)營過程中所占用的資本,達(dá)到增加金融機(jī)構(gòu)價(jià)值的目的。（）

13.在整個(gè)管理過程中，保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，完全避免風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析包括結(jié)構(gòu)分析和總量分析兩方面。（）

15.缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠?qū)首儎拥亩唐谟绊戇M(jìn)行評估。（）

四.單選題(共15題)

1.按照五級分類方式，不良個(gè)人貸款不包括（）。

A.次級貸款

B.可疑貸款

C.損失貸款

D.正常貸款

2.個(gè)人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近()個(gè)月每月的還款狀態(tài)。

A.6

B.12

C.18

D.24

3.個(gè)人征信查詢相關(guān)的檔案資料包括查詢申請人提供的查詢申請書、有效身份證件復(fù)印件、（）等。

A.搜查令

B.個(gè)人婚姻信息

C.委托人授權(quán)委托書

D.中國人民銀行同意書

4.以下關(guān)于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是()。

A.對分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.對到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，也可縮短借款期限

C.已計(jì)收的利息不再調(diào)整

D.縮短借款期限后，新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

5.屬于影響個(gè)人貸款定價(jià)因素中市場競爭的是（）

A.選擇性因素的存在是因?yàn)橘J款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高；反之，資金成本越低，個(gè)人貸款定價(jià)就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C.在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費(fèi)用和收益

D.如果銀行貸款定價(jià)高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價(jià)過低，又會增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)并對銀行利潤造成沖擊

6.從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度屬于市場環(huán)境分析“四化”中的（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.制度化

7.在我國，個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因是（）。

A.人們?nèi)狈φ\實(shí)信用的精神

B.個(gè)人征信體系尚不完善

C.個(gè)人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

8.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

9.出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是（）。

A.貸款發(fā)放分散

B.貸款比例過大

C.貸款過于集中

D.貸款比例過小

10.個(gè)人住房貸款利率原則是，個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行（）。

A.上限放開，下限管理

B.上限放開，下限放開

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放開

11.公積金個(gè)人住房貸款的貸款期限在（）的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在（）的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

A.1年以內(nèi)(含1年)；1年以上

B.1年以上；1年以內(nèi)(含1年)

C.半年以內(nèi)(含半年)；半年以上

D.半年以上；半年以內(nèi)(含半年)

12.產(chǎn)品競爭一般要經(jīng)歷的過程是（）。

A.產(chǎn)量競爭——價(jià)格競爭——質(zhì)量競爭——服務(wù)競爭——品牌競爭

B.產(chǎn)量競爭——質(zhì)量競爭——價(jià)格競爭——服務(wù)競爭——品牌競爭

C.產(chǎn)量競爭——價(jià)格競爭——服務(wù)競爭——質(zhì)量競爭——品牌競爭

D.產(chǎn)量競爭——服務(wù)競爭——質(zhì)量競爭——價(jià)格競爭——品牌競爭

13.農(nóng)戶貸款的貸款對象應(yīng)滿足的條件不包括（）。

A.具有完全民事行為能力，資信良好

B.具備清償貸款本息的能力

C.貸款用途明確合法

D.具有“再就業(yè)優(yōu)惠證”

14.個(gè)人貸款的特征不包括（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款金額大

15.銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款是()。

A.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

B.個(gè)人醫(yī)療貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有()。

A.實(shí)地調(diào)查

B.登記臺賬

C.審查借款申請材料

D.電話調(diào)查

E.與借款申請人面談

2.個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內(nèi)容的有（）。

A.對用戶實(shí)行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

E.對系統(tǒng)進(jìn)行評估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

3.個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素主要包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.還款方式

D.擔(dān)保方式

E.貸款渠道

4.下面關(guān)于商用房貸款簽約過程的說法，正確的是（）。

A.合同填寫后，經(jīng)填寫人復(fù)核，貸款發(fā)放人與借款人和擔(dān)保人可以簽訂合同

B.貸款發(fā)放人應(yīng)該根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本

C.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本和附件

D.貸款金額、期限、利率、擔(dān)保和還款等條款要與最終審批意見一致

E.以上選項(xiàng)都正確

5.下列關(guān)于等額本金還款法的說法，正確的有()。

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

6.銀行辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。

A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

C.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機(jī)制

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

7.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證和施工許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付Et期

D.已通過竣工驗(yàn)收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)

8.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的相同點(diǎn)包括（）。

A.都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)

B.有著相同的業(yè)務(wù)屬性

C.都是根據(jù)貸款申請人資信情況給予一定的授信額度

D.都是貸款人按照約定條件使用資金

E.都是僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息

9.下列可以申請國家助學(xué)貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

10.借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

11.當(dāng)發(fā)生下列情況時(shí)，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式有（）。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為35萬元人民幣

C.借款人無法定期報(bào)告貸款人貸款資金支付情況

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人有重大不良信用記錄

12.農(nóng)戶貸款中的“農(nóng)戶”是指()。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

B.長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.國有農(nóng)場的職工

D.農(nóng)村個(gè)體工商戶

E.民營農(nóng)場的職工

13.個(gè)人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對象

E.貸款額度

14.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

15.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說法，正確的有()。

A.也稱作委托性個(gè)人住房公積金貸款

B.貸款對象為住房公積金的繳存人

C.貸款利率比自營性個(gè)人住房貸款利率低

D.還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法

E.貸款年限最長為20年

六.判斷題(共15題)

1.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，需要提請復(fù)議的，對原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。（）

2.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）

3.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

4.對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

5.最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)是美國的花旗銀行。（

）

6.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車貸款資金安全的重要前提。()

7.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

8.在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。（）

9.發(fā)放國家助學(xué)貸款時(shí)，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（

）

10.對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，只需調(diào)查其穩(wěn)定性。（）

11.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費(fèi)資金和相應(yīng)手續(xù)費(fèi)在約定的期限內(nèi)分期通過持卡人信用卡還款賬戶進(jìn)行扣收的業(yè)務(wù)。（）

12.住房公積金貸款只能向處于公積金正常繳存狀態(tài)的在職職工發(fā)放。()

13.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

14.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內(nèi)容。（）

15.國際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實(shí)現(xiàn)高效便捷的催收管理。（

）

七.單選題(共15題)

1.在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流的是（?）。

A.普通年金

B.即付年金

C.永續(xù)年金

D.先付年金

2.適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（

）。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.貨幣市場型基金

D.混合型基金

3.我國對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（

）萬美元。

A.3

B.10

C.5

D.20

4.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果由低到高至少包括（

）等級。

A.5個(gè)

B.6個(gè)

C.3個(gè)

D.4個(gè)

5.債券發(fā)行需要確定的因素不包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行地點(diǎn)

D.付息頻率

6.商業(yè)銀行須向購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶及時(shí)披露()。

A.預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品每日價(jià)格波動

B.對理財(cái)產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

C.每日市場波動情況

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

7.下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實(shí)物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金

8.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

9.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

10.某投資者將5000元投資于年息10%、為期5年的債券（按年復(fù)利計(jì)息），則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為（）。

A.7500

B.7052.55

C.8052.55

D.8500

11.《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類(??)。

A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

12.理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.動態(tài)性

13.下列財(cái)務(wù)計(jì)算器的操作中，說法正確的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

14.下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的是（）。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.股票

D.貴金屬

15.下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具共同具有的特性的是（）。

A.收益性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.有償性

D.流動性

八.多選題(共15題)

1.理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的()，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評估。

A.投資比例

B.投資標(biāo)的

C.投資規(guī)模

D.投資數(shù)額

E.募集資金規(guī)模計(jì)劃

2.一般而言，在理財(cái)活動中，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃涉及的主要保險(xiǎn)品種包括（）

A.信用保驗(yàn)

B.再保險(xiǎn)

C.重大疾病保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.人身保檢

3.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可分為()。

A.利率掛鉤類

B.外匯掛鉤類

C.商品掛鉤類

D.債券掛鉤類

E.股票掛鉤類

4.下列關(guān)于流通市場的說法中，正確的有（

）。

A.它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.發(fā)行市場作為證券買賣的場所，對流通市場起著積極的推動作用

D.流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約

E.流通市場可以為有價(jià)證券定價(jià)，來向證券持有者表明證券的市場價(jià)格

5.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()等指標(biāo)。

A.期權(quán)限額

B.止損限額

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.交易限額

E.錯配限額

6.法律的（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強(qiáng)制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

7.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括()。

A.中央銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.客戶

D.證券公司

E.政策性銀行

8.對資本資產(chǎn)定價(jià)模型的理解，正確的是（）。

A.資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，風(fēng)險(xiǎn)的測度是通過貝塔系數(shù)來衡量的

B.—個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的收益率和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)

C.市場資產(chǎn)組合的貝塔值是O

D.某個(gè)證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場收益的協(xié)方差除以市場收益的方差

E.—個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以忽略

9.基金子公司產(chǎn)品特征有（

）。

A.產(chǎn)品參與人數(shù)適中

B.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大

C.產(chǎn)品參與人數(shù)較多

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢較弱

10.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有()。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

11.客戶的經(jīng)常性支出包括（）。

A.住房貸款按揭償還

B.為起訴某一侵權(quán)人而支付的律師代理費(fèi)

C.客戶重視法律問題，一直聘請常年法律顧問的支出

D.客戶去某地旅游而支付的旅游費(fèi)用

E.客戶因意外事故而受傷的醫(yī)療支出

12.以下選項(xiàng)中屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)市場的有（

）

A.貨幣市場

B.股票市場

C.外匯市場

D.房地產(chǎn)市場

E.債券市場

13.下列關(guān)于銀行代理基金認(rèn)購的表述中，正確的有()。

A.規(guī)模不固定，沒有最低規(guī)模要求

B.投資者進(jìn)行基金認(rèn)購時(shí)需要攜帶本人有效身份證件和基金賬戶或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫申請表，待柜臺處理完畢便可查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額

C.是投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

D.認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也要比申購費(fèi)率優(yōu)惠

E.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

14.以下關(guān)于金融衍生品市場功能的說法，正確的有（）。

A.金融衍生品市場可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.金融衍生品市場具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.金融衍生品市場可以提高交易效率

D.金融衍生品市場具有優(yōu)化資源配置的功能

E.金融衍生品市場可以消除風(fēng)險(xiǎn)

15.下面關(guān)于股票的描述正確的是（??）。

A.股票是股份公司發(fā)行

B.是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任

E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的

九.單選題(共15題)

1.關(guān)于客戶財(cái)務(wù)分析,下列表述錯誤的是（

）

A.盈利是借款人償債資金的唯一來源,客戶盈利水平越高、持續(xù)性越強(qiáng)，債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)越小

B.客戶財(cái)務(wù)分析一般包含分析客戶的償債能力、盈利能力、營運(yùn)能力和資金結(jié)構(gòu)等

C.客戶營運(yùn)能力不僅反映其資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，也影響其償債能力和盈利能力

D.所有者權(quán)益代表投資者對凈資產(chǎn)的所有權(quán)。凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額

2.貸款合同的復(fù)核發(fā)生在（）環(huán)節(jié)。

A.填寫合同

B.審核合同

C.審核合同與簽訂合同之間

D.簽訂合同

3.A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)中面臨“國家破產(chǎn)”，無法按時(shí)歸還A銀行本息，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于（

）。

A.清算風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

4.經(jīng)雙方協(xié)商，借款人或第三人將貨物、債券等動產(chǎn)或權(quán)利憑證交由債權(quán)人保管以取得貸款的方式屬于（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.留置貸款

5.貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法是（）。

A.突擊檢查

B.現(xiàn)場調(diào)研

C.委托調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行審貸分離制度的表述中，錯誤的是（）。

A.授信審批應(yīng)按規(guī)定權(quán)限、程序進(jìn)行，不得違反程序、減少程序或逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

B.如貸款審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，可以終止該筆貸款的信貸流程

C.未通過有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批的授信可以申請復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時(shí)間不能太短

D.審查人員應(yīng)具備經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、信貸、稅務(wù)等專業(yè)知識，并有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

7.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類

B.借款用途

C.貸款利率

D.保證方式

8.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）貶值。

A.功能性

B.實(shí)體性

C.經(jīng)濟(jì)性

D.泡沫

9.下列不屬于速動資產(chǎn)的是()。

A.短期投資

B.應(yīng)收票據(jù)

C.應(yīng)收賬款

D.待攤費(fèi)用

10.某企業(yè)2016年資產(chǎn)負(fù)債表中年初應(yīng)收票據(jù)余額60萬元，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額80萬元，其中30萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備20萬元，若該企業(yè)2016年賒銷收入凈額為50萬元，計(jì)算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

11.在比較分析法中，通常以（）的標(biāo)準(zhǔn)作為行業(yè)平均水平。

A.本行業(yè)所有公司

B.上市公司

C.規(guī)模以上公司

D.中等規(guī)模公司

12.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于信托受益人的說法中，錯誤的是（）。

A.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

B.受益人可以放棄信托受益權(quán)

C.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓

13.不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還（

）的貸款本息的貸款。

A.人民銀行

B.銀行

C.企業(yè)

D.商業(yè)銀行

14.成長階段關(guān)于企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是（）。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)

B.必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D.有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

15.應(yīng)付賬款一般可以看作公司的()融資來源。

A.中息

B.高息

C.無息

D.低息

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于利潤表的表述中，正確的有（）。

A.結(jié)構(gòu)分析法除了用于單個(gè)客戶利潤表相關(guān)項(xiàng)目的分析外，還經(jīng)常用于同行業(yè)平均水平比較分析

B.利潤表是根據(jù)“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”原理編制的

C.借款人在計(jì)算利潤時(shí)，是以其一定時(shí)期內(nèi)的全部收入總和減去全部費(fèi)用支出總和

D.利潤表結(jié)構(gòu)分析是以產(chǎn)品銷售利潤為100％，計(jì)算出各指標(biāo)所占百分比的增減變動，分析其對借款人利潤總額的影響

E.通過利潤表可以考核借款人經(jīng)營計(jì)劃的完成情況，進(jìn)而預(yù)測借款人未來的盈利能力

2.下列（）的借款需求可能是短期，也可能是長期的借款需求。

A.季節(jié)性融資

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.長期投資

D.債務(wù)重構(gòu)

E.非預(yù)期性支出

3.客戶組建基于的動機(jī)包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術(shù)資源

C.基于客戶資源

D.基于產(chǎn)品分工

E.基于產(chǎn)銷分工

4.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)具備的條件有（）。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄

D.國家對擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

5.貸款重組的方式主要有()。

A.變更擔(dān)保條件

B.調(diào)整還款期限

C.調(diào)整利率

D.借款企業(yè)變更

E.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

6.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況主要包括（）。

A.借款人所處的行業(yè)情況、采購及銷售模式、成立(特別是近3年)的成長性、盈利水平和變動趨勢

B.流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

C.產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動趨勢

D.存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況

E.近3年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動趨勢

7.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資金周轉(zhuǎn)的因素

8.下列關(guān)于啟動階段行業(yè)的說法，正確的是()。

A.企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B.資金應(yīng)當(dāng)主要來自商業(yè)銀行

C.由于價(jià)格比較高，導(dǎo)致銷售量很小

D.銷售量低而成本相對很高

E.現(xiàn)金流為正值29.商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場按區(qū)域進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的()。

9.下列關(guān)于借款需求影響因素的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)信用的減少及改變可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少

B.紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的增加

C.資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)減少

D.債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少

E.一次性的支出不會影響企業(yè)的借款需求

10.面談訪問中要了解客戶的貸款需求狀況需包括（）

A.貸款目的

B.貸款用途

C.貸款金額

D.貸款期限

E.貸款條件

11.客戶的組建往往基于以下動機(jī)（）。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)品分工

E.產(chǎn)銷分工

12.直接運(yùn)用違約概率模型估計(jì)客戶違約概率的條件有()。

A.建立一致的、明確的違約定義

B.在建立一致、明確違約定義的基礎(chǔ)上積累至少五年的數(shù)據(jù)

C.與傳統(tǒng)的專家系統(tǒng)相結(jié)合

D.建立統(tǒng)一的信貸評估指引和操作流程

E.建立統(tǒng)一的關(guān)鍵要素指標(biāo)

13.貸前調(diào)查特別要對貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.信用等級

B.股東結(jié)構(gòu)

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

14.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.應(yīng)保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

15.授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明（）等內(nèi)容。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定

E.授權(quán)書生效日期和有效期限

十一.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。（）

2.借款企業(yè)不得使用貸款資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損。（）

3.H.G.莫爾頓在《定期放款與銀行流動性理論》一書中提出了預(yù)期收人理論。（）

4.從企業(yè)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表附注內(nèi)容的翔實(shí)程度，可以看出企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平、誠信程度和公司治理方面的情況。（）

5.設(shè)備可靠性是指設(shè)備在任何時(shí)間內(nèi)和任何條件下，都能完成規(guī)定功能的能力。()

6.盈利能力不足會導(dǎo)致直接借款需求。（）

7.借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。（）

8.信貸業(yè)務(wù)崗合規(guī)性審查是指審查借款人、保證人主體資格，擔(dān)保的合法性，借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸投向政策，審查授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求。

9.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機(jī)構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

10.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應(yīng)收未收的罰息不需要計(jì)復(fù)利。（）

11.從企業(yè)經(jīng)營來看，資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

12.最低資本金比例城市軌道交通項(xiàng)目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運(yùn)、機(jī)場項(xiàng)目為25％，鐵路、公路項(xiàng)目為10％。（）

13.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

14.實(shí)貸實(shí)付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

15.國別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列的關(guān)系。（）

十二.單選題(共15題)

1.資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列順序是()。

A.按資產(chǎn)獲得的難易程度排列

B.按投資人擁有該資產(chǎn)的永久性程度，先長后短的順序排列

C.按照資產(chǎn)流動性的程度由強(qiáng)到弱順序排列

D.按各類資產(chǎn)總量的大小順序排列

2.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評價(jià)。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職能

B.內(nèi)部審計(jì)職能

C.內(nèi)部控制職能

D.系統(tǒng)稽核職能

3.為了及時(shí)適應(yīng)形勢的變化，中國銀監(jiān)會在()年成立后，也對中國銀行業(yè)提出了一系列監(jiān)管要求。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

4.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括()。

A.最大限度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)

5.商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％

6.2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型劃分為()類。

A.5

B.6

C.7

D.8

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任至少應(yīng)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B.文化建設(shè)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

C.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

D.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

8.對銀行業(yè)消費(fèi)者重大投訴處理的相關(guān)要點(diǎn)不包括（）。

A.投訴處理工作人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的工作能力，公平、友善對待消費(fèi)者

B.明確處理投訴的權(quán)限劃分，構(gòu)建快速處理通道

C.對銀監(jiān)會轉(zhuǎn)辦的投訴事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)辦要求處理，并及時(shí)向其報(bào)告處理結(jié)果

D.銀行接到大規(guī)模投訴，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務(wù)便利性原則

10.個(gè)人消費(fèi)貸款以消費(fèi)者的()為貸款基礎(chǔ)。

A.現(xiàn)實(shí)的購買力

B.信用及歷史記錄

C.信用及未來的購買力

D.現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)

11.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

12.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價(jià)的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評價(jià)結(jié)果與被評價(jià)機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

13.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計(jì)超出本行核心一級資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

14.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說法，正確的是()。

A.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

B.提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.有抵押、有擔(dān)保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

15.新金融工具會計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現(xiàn)金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

2.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制

3.按照黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵各類金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。

A.證券

B.保險(xiǎn)

C.基金、信托

D.消費(fèi)金融

E.銀行

4.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的有（）。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個(gè)月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時(shí)，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為

5.中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.道德準(zhǔn)則

E.執(zhí)業(yè)資格

6.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財(cái)政政策工具

E.存款保險(xiǎn)制度

7.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

8.商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保證金存款

E.存本取息

9.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

10.內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項(xiàng)經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息。下列屬于銀行內(nèi)部信息的有()。

A.經(jīng)營信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.行業(yè)信息

D.監(jiān)管信息

E.人員信息

11.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準(zhǔn)備金率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

12.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)中的特定目的載體包括()。

A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

C.信托投資計(jì)劃

D.證券投資基金

E.基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

13.在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結(jié)構(gòu)

C.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

D.權(quán)責(zé)分配

E.企業(yè)文化

14.績效考評系統(tǒng)的主要評價(jià)對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

15.綜合化經(jīng)營的主要特點(diǎn)有（）。

A.明顯的集團(tuán)化趨勢

B.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊

C.公司主體規(guī)模大

D.公司主體實(shí)力強(qiáng)

E.經(jīng)營利潤高

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任等內(nèi)容。（）

2.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

A．正確

B．錯誤

3.銀行辦理各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)時(shí)，不得強(qiáng)迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款。

4.維護(hù)訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

5.不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)可以保持不變。（）

6.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額。（）

7.在綜合化經(jīng)營的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)可以提供幾乎全品類的金融服務(wù)，在金融細(xì)分領(lǐng)域還未實(shí)現(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享。

8.信用證是指一項(xiàng)可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項(xiàng)安排構(gòu)成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。（）

9.2014年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。（）

A．正確

B．錯誤

10.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查，就是外部審計(jì)。（）

十五.單選題(共15題)

1.在我國，“制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定”是()的職能。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院

C.財(cái)政部

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

2.中央銀行可以采?。?/p>

）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A.在公開市場上買入證券

B.提高存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

3.從支出角度計(jì)算GDP，私人購買住房的支出屬于（）。

A.私人消費(fèi)

B.投資

C.政府消費(fèi)

D.凈出口

4.（）是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家商業(yè)銀行在資本市場上的影響力水平，同時(shí)也決定著該銀行在資本市場的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

A.股票市價(jià)

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.總市值

D.發(fā)行總股份數(shù)

5.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應(yīng)量

D.物價(jià)上漲

6.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到()辦理該業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

7.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（）。

A.用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)、期貨

B.用于支付——回購協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

8.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

9.備用信用證實(shí)質(zhì)上是（）。

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

10.下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。

A.國家助學(xué)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費(fèi)貸款

D.自用車消費(fèi)貸款

11.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

12.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式是（）。

A.物權(quán)保證

B.一般保證

C.連帶責(zé)任保證

D.債權(quán)保證

13.當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時(shí)，不會出現(xiàn)的現(xiàn)象是()。

A.會造成外匯匯率上漲

B.會造成本國外匯收入比外匯支出少

C.會造成對外匯的需求小于外匯供給

D.會造成本幣對外貶值

14.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是（）。

A.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用

B.改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局

C.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

15.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.7.8％

B.8.7％

C.10.0％

D.13.3％

十六.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)是中央銀行的主要職能的有（）。

A.中央銀行是發(fā)行的銀行

B.中央銀行是銀行的銀行

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

D.政策導(dǎo)向職能

E.經(jīng)濟(jì)干預(yù)職能

2.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.向內(nèi)外部不同層級的主體報(bào)告對風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評估結(jié)果

D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖

3.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。

A.銀行同業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

E.中國人民銀行

4.按照風(fēng)險(xiǎn)主體的不同，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

C.公司風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

E.國家風(fēng)險(xiǎn)

5.下列關(guān)于金融犯罪的說法，正確的是()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

6.下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的說法中，正確的有()。

A.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

B.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外

C.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定進(jìn)行保密

7.下列屬于融資類銀行保函的有（）。

A.借款保函

B.投標(biāo)保函

C.履約保函

D.融資租賃保函

E.延期付款保函

8.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。

A.合伙企業(yè)

B.自然人

C.國有企業(yè)

D.部隊(duì)

E.政府

9.對貨幣市場的監(jiān)管包括對()的監(jiān)管。

A.票據(jù)市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場

C.小額可轉(zhuǎn)讓定期存款單市場

D.銀行間債券回購市場

E.長期債券市場

10.金融衍生品業(yè)務(wù)按產(chǎn)品類型分類有()。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權(quán)

E.遠(yuǎn)期

11.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯誤

12.關(guān)于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價(jià)權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.增加了資本管理難度

13.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管模式

E.多線多頭監(jiān)管體制

14.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

15.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有（）。

A.資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.銀行利潤率、市盈率

D.非利息凈收入率

E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

2.挪用資金進(jìn)行非法活動的，不受時(shí)間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

3.合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度。()

4.中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。（

）

5.按照保險(xiǎn)對象的不同，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。()

6.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（)

7.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

8.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位外國貨幣的標(biāo)價(jià)方法。（）

9.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。（）

10.巴塞爾委員會成立于1984年底，其常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。（）

11.商業(yè)銀行可隨時(shí)扣劃保證金賬戶資金。

12.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（

）

13.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

14.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

15.商業(yè)銀行外匯買賣中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：關(guān)注類貸款遷徒率=期初關(guān)注類貸款向下遷徒金額/（期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額×100%=600/（4500-1000）=17.10%。

2.答案：C

本題解析：核心存款比例=核心存款/總資產(chǎn)=0.3。

3.答案：B

本題解析：收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期(包括經(jīng)濟(jì)增長、通貨膨脹、資本回報(bào)等)的結(jié)果。反向收益率曲線，表明在某一時(shí)點(diǎn)上，投資期限越長，收益率越低。當(dāng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，可能出現(xiàn)期限短的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線。

4.答案：B

本題解析：目前所使用的對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是使用最為廣泛的專家系統(tǒng)。

5.答案：D

本題解析：按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可劃分為法人客戶與個(gè)人客戶，法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶，企業(yè)類客戶根據(jù)其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。

6.答案：B

本題解析：在業(yè)務(wù)外包管理活動中，董事會負(fù)責(zé)定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。

7.答案：A

本題解析：間接國別風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：A

本題解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

9.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)包括操作風(fēng)險(xiǎn)損失率、監(jiān)管處罰率、千人重大操作風(fēng)險(xiǎn)事發(fā)率、千人發(fā)案率、案件風(fēng)險(xiǎn)率、操作風(fēng)險(xiǎn)事件敗訴率、信息系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)時(shí)段可用率、操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本率。

10.答案：D

本題解析：市場風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

12.答案：B

本題解析：。監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價(jià)的內(nèi)容包括：①內(nèi)部控制環(huán)境評價(jià)；②風(fēng)險(xiǎn)識別和評估評價(jià)；③內(nèi)部控制措施評價(jià)；④監(jiān)督與糾正評價(jià)；⑤信息交流與反饋評價(jià)。

13.答案：B

本題解析：外包管理團(tuán)隊(duì)的管理內(nèi)容包括：(1)負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(2)負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行隋況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督。(3)向高級管理層提出有關(guān)外包活動發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的意見和建議。(4)在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時(shí)，采取及時(shí)有效的措施。

14.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A、B、D屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：A

本題解析：交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)傳染路徑可分為直接傳染路徑和間接傳染路徑。

（一）直接傳染路徑

1.通過業(yè)務(wù)直接傳染

2.通過交易對手/合作機(jī)構(gòu)直接傳染

（二）間接傳染路徑

1.通過市場價(jià)格波動進(jìn)行傳染

2.通過流動性進(jìn)行傳染

3.通過市場預(yù)期進(jìn)行傳染

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

2.答案：A、B、E

本題解析：

董事會及董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系，審議操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)，解決操作風(fēng)險(xiǎn)管理中出現(xiàn)的重大問題。

操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作。

各專業(yè)部門按職能分工分別負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

內(nèi)部審計(jì)部門監(jiān)督評價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。

考點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進(jìn)，利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括:（1）隱瞞或掩飾客戶真實(shí)身份進(jìn)行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進(jìn)行洗錢。（2）頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內(nèi)資金集中或分散轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出以及通過經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資等方式實(shí)現(xiàn)非法收益的流轉(zhuǎn)。（3）利用復(fù)雜金融交易逃避銀行關(guān)注。主要形式有多項(xiàng)轉(zhuǎn)賬、多項(xiàng)交易、利用假貿(mào)易單據(jù)、票據(jù)進(jìn)行大額資金劃轉(zhuǎn)以及利用貸款方式等洗錢。此外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產(chǎn)業(yè)、購置藝術(shù)品等商品交易、第三方支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個(gè)關(guān)鍵要素。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)特別關(guān)注：（1）銀行客戶是否過度集中于某個(gè)地區(qū)。（2）銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動趨勢，例如，區(qū)域的開放度等。（3）銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性。（4）銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化。（5）政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化，是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

。對清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的考查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，用來一致、持久地識別、評估和檢測每一個(gè)可能影響聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素：①聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識別；②聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估；③監(jiān)測和報(bào)告；④內(nèi)部審計(jì)

7.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理市場風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)對沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)當(dāng)至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建春與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)的有效性。A、B、C、D、E項(xiàng)均符合題意。故本題選ABCDE。

9.答案：A、E

本題解析：

銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括：制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性；提出整改意見；檢查整改意見是否得到落實(shí)；執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)。

11.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)控制的方法主要有：①限額管理，限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段；②風(fēng)險(xiǎn)對沖，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實(shí)現(xiàn)對沖，即當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口產(chǎn)生盈利，并適當(dāng)?shù)盅a(bǔ)虧損；③經(jīng)濟(jì)資本配置，經(jīng)濟(jì)資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。故本題選BCD。

12.答案：A、C、D

本題解析：

遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素包括即期匯率、兩種貨幣之間的利率差、期限。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

理論上，風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定分成四個(gè)階段：(1)全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，即銀行對各類業(yè)務(wù)所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)分別進(jìn)行量化分析，以確定各類敞口的預(yù)期損失(E1)和非預(yù)期損失(U1)。(2)利用會計(jì)信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析，其中制定一套合理的成本分?jǐn)偡桨甘秦酱鉀Q的一項(xiàng)重要任務(wù)。(3)運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量。(4)綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額。

14.答案：B、C、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)限額起著三個(gè)作用：控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平、提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項(xiàng)不屬于內(nèi)部評級法初級法下的合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場檢查，保證聲譽(yù)與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行效果。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)績評估。

3.答案：正確

本題解析：

效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé),確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

4.答案：錯誤

本題解析：

對于主動負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。

5.答案：錯誤

本題解析：

融合階段是洗錢鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”。

6.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的交易部門應(yīng)當(dāng)與中臺、后臺嚴(yán)格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付。

7.答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。根據(jù)經(jīng)濟(jì)資本的定義，經(jīng)濟(jì)資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多；反之，則要求的經(jīng)濟(jì)資本就少。

8.答案：錯誤

本題解析：

一級流動性備付包括超額備付金和庫