中信銀行銀川分行2023年校園招聘10名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行銀川分行2023年校園招聘10名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.巴塞爾委員會設(shè)定違約概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％

2.下列關(guān)于蒙特卡洛模擬法的說法，不正確的是（）。

A.蒙特卡洛模擬法是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法

B.通過產(chǎn)生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計(jì)特性的隨機(jī)數(shù)據(jù)來模擬未來風(fēng)險(xiǎn)因素的變動情況

C.蒙特卡洛模擬法無需強(qiáng)大的計(jì)算設(shè)備，運(yùn)算快捷

D.比解析模型能得出更可靠，更綜合的結(jié)論

3.下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求的說法，不正確的是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格變動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.根據(jù)基準(zhǔn)市場的價(jià)格，市場風(fēng)險(xiǎn)可分為利率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

C.巴塞爾委員會《資本協(xié)議市場風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本

D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》確定交易賬戶頭寸超過85億元人民幣或總資產(chǎn)的10％的商業(yè)銀行需單獨(dú)計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本

4.國別風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，下列表述中錯(cuò)誤的是()。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或存在于跨國的經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易活動中

B.國別風(fēng)險(xiǎn)不可以轉(zhuǎn)移

C.國別風(fēng)險(xiǎn)是和國家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)是由不可抗拒的國外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的

5.以下因素不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。

A.央行宣布上調(diào)利率0.3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進(jìn)新的貸款請求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵商業(yè)銀行采?。ǎ┯?jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.基于內(nèi)部評級體系的方法

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評級體系的方法

7.（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.災(zāi)難性損失

C.威脅性損失

D.非預(yù)期損失

8.無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來，都勢必要與一系列非本國事務(wù)打交道。而凡是涉及到兩個(gè)或兩個(gè)以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免會受到（）的影響。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以采取定性、定量及兩者相結(jié)合的方式

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評估

10.(?)作為商業(yè)銀行的重要無形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

11.良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取的是（）。

A.縱向報(bào)送

B.橫向報(bào)送

C.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

D.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

12.()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B.財(cái)務(wù)控制部門

C.法律／合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門

13.假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是（

）。

A.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

B.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為零

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

14.資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)（）單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D.無關(guān)

15.下列關(guān)于資本的說法中，正確的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會計(jì)資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

C.賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平

D.監(jiān)管資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的下列做法中，能夠起到降低流動性風(fēng)險(xiǎn)作用的有()。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合

B.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額

C.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源

D.適度分散客戶種類和資金到期日

E.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來源

2.風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

E.價(jià)值觀

3.其他一級資本包括（）。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.其他一級資本工具及其溢價(jià)

C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.未分配利潤

E.資本公積可計(jì)人部分

4.流動性分險(xiǎn)評估方法主要有()

A.現(xiàn)金流分析法

B.流動性比率/指標(biāo)法

C.缺口分析法

D.久期分析法

E.利潤率分析法

5.參照國際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價(jià)格核準(zhǔn)能力

D.模型創(chuàng)建能力

E.系統(tǒng)開發(fā)/集成能力

6.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.流動性風(fēng)險(xiǎn)

7.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度

8.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理同樣是（）共同作用的結(jié)果。

A.有資質(zhì)的管理人員

B.高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程

C.先進(jìn)的信息系統(tǒng)

D.投資者的良好評價(jià)

E.成功的宣傳工作

9.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

10.內(nèi)部資本充足評估報(bào)告的作用包括（）。

A.可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制

B.實(shí)現(xiàn)資本管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合的重要參考文件

C.ICAAP報(bào)告可以作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評估的外部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

11.銀行監(jiān)管的公正原則包括（）。

A.待遇公正

B.結(jié)果公正

C.實(shí)體公正

D.程序公正

E.市場公正

12.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化

13.市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.利率限額

14.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.注意交易對象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

D.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動資產(chǎn)組合

15.集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有(?)。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理方便

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準(zhǔn)備等多級流動性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

2.在實(shí)施外部審計(jì)前應(yīng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分溝通，詳細(xì)確定審計(jì)范圍，可以合理隱瞞事實(shí)。()

3.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來管理，這有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。（）

4.同受國家控制的企業(yè)必為關(guān)聯(lián)方。（）

5.獨(dú)立性和主觀性是審計(jì)服務(wù)內(nèi)在價(jià)值的根本，獨(dú)立性被看作審計(jì)職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內(nèi)部審計(jì)師的屬性。（）

6.隨著匯率波動率的上升，貨幣價(jià)格發(fā)生較大升、降的機(jī)會隨之增多，貨幣買方期權(quán)和賣方期權(quán)的價(jià)值也相應(yīng)增加。()

7.資本金被稱為保護(hù)債務(wù)人，是債務(wù)人面對風(fēng)險(xiǎn)免遭損失的“緩沖器”。()

8.商業(yè)銀行各主要風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試結(jié)果將作為風(fēng)險(xiǎn)偏好制定的基礎(chǔ)，也是未來五年或十年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)。（）

9.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的處置，不需要配置風(fēng)險(xiǎn)資本。（）

10.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團(tuán)提供服務(wù)，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包行為。()

11.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，得到國際上越來越多的金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。（）

12.金融衍生品交易(包括交易所內(nèi)和交易所外)不存在交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

13.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。（）

14.按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為全面性處置與預(yù)控性處置。

(

)

15.聲譽(yù)危機(jī)管理只有在銀行發(fā)生聲譽(yù)危機(jī)時(shí)才會發(fā)生作用，沒有危機(jī)發(fā)生時(shí)，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值。（）

四.單選題(共15題)

1.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正；征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后（）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

2.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以（）為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

A.貸款額度

B.還款方式

C.主體特征

D.擔(dān)保方式

3.個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款每筆最多展期(

)次。

A.1

B.2

C.3

D.5

4.差異性策略的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)相對較小

B.能更充分地利用目標(biāo)市場的各種經(jīng)營要素

C.成本費(fèi)用較低

D.一般為大中型銀行所采用

5.二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.開發(fā)商

C.有擔(dān)保能力的第三人

D.借款人

6.我國個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的最長期限不得超過（）年(含)。

A.2

B.3

C.5

D.7

7.期限在一年以內(nèi)的貸款實(shí)行的是（）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率執(zhí)行利息

D.利息隨法定利率變動而變動

8.貸款發(fā)放條件落實(shí)后，（）應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送交（）作為開了貸款賬戶的依據(jù)。

A.貸款發(fā)放崗位人員；審計(jì)部門

B.貸款審核人員；審計(jì)部門

C.貸款審核人員；會計(jì)部門

D.貸款發(fā)放崗位人員；會計(jì)部門

9.信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無免息期。

A.千分之五

B.萬分之五

C.百分之五

D.萬分之一

10.老高因出差在外，未能及時(shí)歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的（）。

A.次級貸款

B.關(guān)注貸款

C.正常貸款

D.可疑貸款

11.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》（建房（2010）83號），關(guān)于差別化住房信貸政策問題，理解錯(cuò)誤的是（

）。

A.對能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人執(zhí)行差別化住房信貸政策

B.借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的，應(yīng)對借款人執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策

C.對不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按第二套（及以上）的差別化住房信貸政策執(zhí)行

D.商品住房價(jià)格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和地方政府有關(guān)政策規(guī)定，對其暫停發(fā)放住房貸款

12.個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.是否核對“個(gè)人貸款檔案清單”

B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料

C.是否對檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

D.是否按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

13.個(gè)人汽車貸款中的二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限()年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.下列不屬于個(gè)人貸款特征的是（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.利率低

15.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的是()。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款用途的調(diào)查

C.貸款合同規(guī)范性的調(diào)查

D.擔(dān)保情況的調(diào)查

五.多選題(共15題)

1.商用房貸款銀行對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景.在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.注冊資金達(dá)到一定規(guī)模

E.通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

2.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人()。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯(lián)系電話有無變動

D.工作單位有無變化

E.有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序

3.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為()。

A.短期利率貸款

B.長期利率貸款

C.固定利率貸款

D.浮動利率貸款

E.中心利率貸款

4.下列有關(guān)代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

5.市場細(xì)分是一個(gè)信息（）的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結(jié)

E.歸納

6.銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的條件有（

）。

A.年齡在18（含）周歲～60（含）周歲

B.貸款具有真實(shí)合法的使用用途

C.具有完全民事行為能力的自然人或法人

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

E.具有還款意愿

7.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的經(jīng)營狀況變動

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的汽車狀況變動

8.根據(jù)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫保密和保護(hù)個(gè)人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進(jìn)行管理，措施主要有（）。

A.禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告

B.每一個(gè)用戶在進(jìn)入系統(tǒng)時(shí)都要登記注冊

C.禁止商業(yè)銀行將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的

D.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對違規(guī)操作自動報(bào)告并關(guān)閉

E.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)記錄每一個(gè)用戶對每一筆信用報(bào)告的查詢操作

9.借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

10.個(gè)人住房貸款中，“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可由開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

E.可以享受各類費(fèi)用減免優(yōu)惠.擔(dān)保方式更靈活

11.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查

E.登記臺賬

12.個(gè)人貸款營銷中，對銀行社會和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

13.關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，正確的有()。

A.個(gè)人醫(yī)療貸款的對象能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

B.個(gè)人醫(yī)療貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人

C.個(gè)人醫(yī)療貸款的額度可按抵（質(zhì)）押物的100%或抵（質(zhì)）押率確定

D.個(gè)人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行

E.個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的，只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問題

14.學(xué)生申請國家助學(xué)貸款的，需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請審批等材料，如實(shí)完整填寫，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。須提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

D.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

E.貸款銀行要求的其他材料

15.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款包括（

）。

A.國家助學(xué)貸款

B.地方助學(xué)貸款

C.生源地信用助學(xué)貸款

D.商業(yè)助學(xué)貸款

E.個(gè)人留學(xué)貸款

六.判斷題(共15題)

1.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。()

2.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

3.在定向營銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。（）

4.授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)就應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高。（）

5.借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。（）

6.當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，執(zhí)行浮動利率制度個(gè)人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

7.個(gè)人汽車貸款可以委托經(jīng)銷商完成從借款申請到簽訂合同的全部貸款手續(xù)。()

8.休學(xué)的國家助學(xué)貸款借款學(xué)生復(fù)學(xué)后的下月恢復(fù)財(cái)政貼息。（）

9.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

10.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個(gè)人汽車貸款。（）

11.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

12.個(gè)人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內(nèi)容。()

13.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

14.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把市場環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

15.個(gè)人汽車貸款采取抵押擔(dān)保時(shí)，只需調(diào)查抵押物的合法性。()

七.單選題(共15題)

1.以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是()。

A.銷售信貸產(chǎn)品

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

2.（）是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權(quán)

3.下列各項(xiàng)中不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是()。

A.限制民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.完全民事行為能力的自然人

D.無民事行為能力人的法定代理人

4.沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。

A.實(shí)物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲蓄國債

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，表述正確的是()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于儲蓄業(yè)務(wù)的一種高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是非定向的

6.客戶在銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)室，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)（

）

A.將客戶移交給持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.在持有理財(cái)專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

C.將客戶引導(dǎo)理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

D.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

7.下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，不正確的是()。

A.基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

8.理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。

A.客戶

B.銀行

C.銀行與客戶協(xié)商

D.銀行與客戶共同

9.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在退休期的投資工具是（

）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

10.界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險(xiǎn)法》

D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

11.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立的是（）。

A.期初年金終值與期末年金終值的換算關(guān)系不成立

B.期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

D.期初年金終值等于期末年金終值的1／(1+r)倍

12.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（

）。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員、私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

13.資本市場的特征是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

14.銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)是（

）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

D.投資管理業(yè)務(wù)

15.下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。

A.又稱利率風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲

C.對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產(chǎn)收益

D.債券的到期時(shí)間越長，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大

八.多選題(共15題)

1.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（

）。

A.直接性

B.分散性

C.較大的差異性

D.部分不可逆性

E.相對較強(qiáng)的自主性

2.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.交易頻繁

B.風(fēng)險(xiǎn)低、收益低

C.交易量巨大

D.期限短

E.流動性高

3.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進(jìn)行的處理包括（）。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任

D.開除

E.及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格

4.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機(jī)構(gòu)有（）。

A.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)

B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.信托公司

E.證券公司

5.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，有()情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；基金銷售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

A.未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

B.未按規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶

C.按規(guī)定使用基金宣傳推介材料

D.擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料

E.擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回

6.商業(yè)銀行申請代客境外理財(cái)購匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送下列()文件。

A.申請書

B.中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件

C.托管協(xié)議草案

D.擬與投資者簽訂的委托協(xié)議范本

E.外匯局要求的其他文件

7.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.貨幣可以作為財(cái)富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價(jià)值

8.銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶在銀行的等級

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶信譽(yù)情況

E.客戶從事的職業(yè)

9.下列對銀行承兌匯票特征的推述，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

10.關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點(diǎn)，以下說法正確的是（

）。

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)

B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求理財(cái)師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能

C.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件

E.金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由金融機(jī)構(gòu)和客戶共同擁有或承擔(dān)

11.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。

A.貼現(xiàn)債券

B.公司債券

C.國內(nèi)債券

D.政府債券

E.國際債券

12.金融衍生品市場包括（）。

A.金融即期市場

B.金融遠(yuǎn)期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權(quán)市場

E.金融互換市場?

13.記賬式國債以記賬的形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有（）的特點(diǎn)。

A.可以記名、掛失

B.無紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

14.開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括（）。

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估

C.主要風(fēng)險(xiǎn)測算和拴制方法

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

E.會計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

B.詢問客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品

D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議

E.散布虛假信息，擾亂市場秩序

九.單選題(共15題)

1.在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的資金融通方式是（）。

A.福費(fèi)廷

B.進(jìn)口買方信貸

C.進(jìn)口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

2.銀團(tuán)貸款的（）是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。

A.牽頭行

B.副牽頭行

C.代理行

D.參加行

3.下列關(guān)于還款能力分析的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是貸款償還的可能性

B.貸款是否能夠償還，借款人能發(fā)揮多大主觀能動性是主要因素

C.銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營狀況，現(xiàn)在以及未來的償付能力

D.評估借款人償還能力的一個(gè)重要的方式就是對借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)分析

4.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是()。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.行業(yè)公定利率

5.以下（）策略不是按營銷渠道模式分類。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.并購營銷渠道

6.一般來說，某區(qū)域的市場化程度越（），區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低；信貸平均損失比率越（），區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。

A.高高

B.高低

C.低高

D.低低

7.下列不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.清算風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

8.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.銀行

B.借款人

C.貸款人

D.抵押人

9.城市軌道交通項(xiàng)目的最低資本金比例為（）。

A.20％

B.35％

C.10％

D.30％

10.波特認(rèn)為有5種力量決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場的長期的內(nèi)在吸引力。下列選項(xiàng)不屬于這5個(gè)群體是（）。

A.同行業(yè)競爭者和潛在的新加入的競爭者

B.替代產(chǎn)品

C.政府

D.購買者和供應(yīng)商

11.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計(jì)劃和違約責(zé)任條款外，銀行還應(yīng)按規(guī)定時(shí)間向借款人發(fā)送()。

A.還本付息通知單

B.支付令

C.劃款通知書

D.催收通知書

12.債務(wù)人必須履行，債務(wù)人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請執(zhí)行的法律文書不包括()。

A.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.社區(qū)自主成立的調(diào)節(jié)機(jī)構(gòu)的調(diào)解書

D.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

13.下列對項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.在編制自有資金現(xiàn)金流量表時(shí)，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出

B.項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息不應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中

C.在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出

D.在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，利息支出不應(yīng)作為現(xiàn)金支出

14.（）是流動資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動資產(chǎn)總額的一半以上。

A.現(xiàn)金

B.存貨

C.利潤

D.股票

15.商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目，這種類型的策略屬于（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

十.多選題(共15題)

1.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，需要提供（）。

A.董事會出具的同意擔(dān)保的決議

B.董事會出具的授權(quán)書

C.董事會成員簽字的樣本

D.中國注冊會計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明

E.外資方所在國注冊會計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明

2.下列措施中，可防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

B.質(zhì)物出質(zhì)登記

C.與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議

D.將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管

E.出借質(zhì)押證件

3.下列關(guān)于定價(jià)策略的說法，正確的有（）。

A.在規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本時(shí)，應(yīng)考慮采用薄利多銷定價(jià)策略

B.高額定價(jià)策略若要發(fā)揮作用，則要求該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性較高

C.銀行采用關(guān)系定價(jià)策略，將產(chǎn)品組合在一起出售給客戶，可以發(fā)揮規(guī)模作業(yè)的優(yōu)勢，降低成本，提高銀行利潤

D.滲透定價(jià)策略可以更快地吸引客戶，搶占市場

E.若市場準(zhǔn)入的門檻較低，競爭者反應(yīng)迅速，應(yīng)采用高額定價(jià)策略

4.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有()。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

5.面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C”的標(biāo)準(zhǔn)原則，以下不是該原則內(nèi)容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢

D.劣勢

E.控制

6.下列各項(xiàng)中，屬于流動負(fù)債的有()。

A.應(yīng)付票據(jù)

B.應(yīng)收賬款

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)提費(fèi)用

E.應(yīng)付工資

7.項(xiàng)目融資需求應(yīng)關(guān)注（）。

A.存貨周期

B.長期授信

C.項(xiàng)目可行性

D.項(xiàng)目批準(zhǔn)

E.項(xiàng)目完工時(shí)限

8.目前，財(cái)政部規(guī)定的固定資產(chǎn)快速折舊法有()。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數(shù)總和法

E.雙倍余額遞減法

9.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的（）。

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

E.性別比例

10.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

11.財(cái)務(wù)杠桿加大對公司的可持續(xù)增長率影響不顯著的原因在于()。

A.公司現(xiàn)有的銷售凈利率并不是足夠大

B.公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小

C.利潤的增長并沒有促進(jìn)資產(chǎn)增長

D.資產(chǎn)使用效率比較低，資產(chǎn)增長未能帶來銷售的顯著增長

E.利潤增長的同時(shí)促進(jìn)資產(chǎn)增長

12.下列屬于資產(chǎn)的是（）。

A.遞延資產(chǎn)

B.待攤費(fèi)用

C.應(yīng)交稅費(fèi)

D.應(yīng)付長期債券

E.應(yīng)收票據(jù)

13.對企業(yè)經(jīng)營狀況的分析，主要是對（）進(jìn)行分析。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷率

C.產(chǎn)品信譽(yù)

D.市場占有率

E.產(chǎn)品優(yōu)良率

14.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款發(fā)起和籌組的說法，正確的有（）。

A.銀團(tuán)貸款信息備忘錄是牽頭行在貸前調(diào)查基礎(chǔ)上協(xié)助借款人編制，并由牽頭行分發(fā)給潛在參加銀行，作為潛在參加銀行審貸和提出修改建議的重要依據(jù)之一

B.牽頭行在編制信息備忘錄過程中，應(yīng)如實(shí)向潛在參加行披露借款人的全部真實(shí)信息，并確保信息備忘錄中所包括的資料在實(shí)質(zhì)上是真實(shí)、完整和正確的

C.為提高信息備忘錄等銀團(tuán)資料的保密性，信息備忘錄內(nèi)容不能由牽頭行和借款人以外的其他機(jī)構(gòu)編寫

D.當(dāng)備忘錄信息不足以滿足潛在銀團(tuán)貸款參加行的審批要求時(shí)，可要求牽頭行追加提供相關(guān)信息或提出相關(guān)工作建議乃至直接進(jìn)行相關(guān)調(diào)查

E.牽頭行應(yīng)根據(jù)被邀請行實(shí)際反饋的情況，合理確定各銀團(tuán)成員的貸款份額

15.銀行一般按照（）等方式對公司信貸客戶進(jìn)行細(xì)分。

A.區(qū)域

B.產(chǎn)業(yè)

C.規(guī)模

D.所有者性質(zhì)和組織形式

E.年產(chǎn)值

十一.判斷題(共15題)

1.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。（）

2.如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人可能出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況，銀行應(yīng)該密切保持關(guān)注。（）

3.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。（）

4.對于投資額不等的幾個(gè)項(xiàng)目，應(yīng)使用財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值的大小來比較項(xiàng)目單位投資的盈利能力。（）

5.貸審會委員人數(shù)必須為單數(shù)。

6.信用評級一般分為外部評級和內(nèi)部評級。內(nèi)部評級通常是指公開市場專業(yè)評級機(jī)構(gòu)對發(fā)行證券的客戶主體或融資工具進(jìn)行的資信評價(jià)。（

）

7.抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓獨(dú)立于其所擔(dān)保的債權(quán)。（）

8.實(shí)貸實(shí)付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

9.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。（）

10.銀行為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的．明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過合同所確立的民事關(guān)系是一種受法律保護(hù)的民事法律關(guān)系，所以通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為。（）

11.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動機(jī)屬于感性動機(jī)。()

12.信貸資金的運(yùn)動是一種二收二支的資金運(yùn)動。（）

13.從理論上來說，企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時(shí)，加大長期債務(wù)可以使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。()

14.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后20日內(nèi)形成書面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。（）

15.保證合同中要明確主債務(wù)的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務(wù)的履行期限,只要辦妥抵押手續(xù)即可。

十二.單選題(共15題)

1.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指()。

A.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證

B.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預(yù)售許可證

C.國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價(jià)報(bào)告書、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

2.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)（）管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)（

）管理。

A.資金端；資產(chǎn)端

B.客戶端；資產(chǎn)端

C.客戶端；資金端

D.資產(chǎn)端；資金端

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時(shí)無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時(shí)符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％

D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認(rèn)購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％

4.商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行()的貸款管理原則。

A.誰審查誰審批原則

B.審貸分離、分級審批

C.信貸人員調(diào)查、業(yè)務(wù)主管審批

D.信貸調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合審批原則

5.中國人民銀行的主要職責(zé)不包括()。

A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

6.目前，各家銀行多使用（

）計(jì)算活期存款利息，使用（

）計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計(jì)息法；逐筆計(jì)息法

B.逐筆計(jì)息法；積數(shù)計(jì)息法

C.積數(shù)計(jì)息法；逐筆計(jì)息法

D.積數(shù)計(jì)息法；積數(shù)計(jì)息法

7.對于監(jiān)督發(fā)行的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報(bào)告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制

C.落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制

8.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

9.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。

A.作為當(dāng)事人一方的公民死亡和作為當(dāng)事人一方的法人終止

B.法定代表人變更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.當(dāng)事人一方發(fā)生合并、分立

10.全面審計(jì)一般以（）為一個(gè)周期對分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

11.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因不包括（）。

A.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

B.靈活優(yōu)勢

C.中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長

D.跨界優(yōu)勢

12.下列選項(xiàng)中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.資產(chǎn)減值

C.資產(chǎn)損失

D.追索失敗

13.下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險(xiǎn)單

D.企業(yè)債券

14.普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融服務(wù)收益率

B.提高金融服務(wù)覆蓋率

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

15.在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指()。

A.各子行業(yè)相對獨(dú)立，一類予行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在市場層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

B.各子行業(yè)相對獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離

C.各子行業(yè)相對獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

D.各子行業(yè)相對獨(dú)立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優(yōu)化原則

E.效益原則

2.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或子公司

C.海航集團(tuán)和寶鋼集團(tuán)屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

3.當(dāng)中央銀行買入證券時(shí)可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價(jià)格上漲

D.證券價(jià)格下跌

E.市場利率下降

4.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的有()。

A.土地所有權(quán)

B.在建工程

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財(cái)產(chǎn)

E.汽車

5.銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

B.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

C.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄

6.國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

7.對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊會計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

8.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

E.代理專項(xiàng)資金管理

9.流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）基本要素。

A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.完善的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

10.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

11.當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，下列說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.會造成準(zhǔn)備金釋放

B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準(zhǔn)備

C.縮減了信用規(guī)模

D.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加

E.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

12.根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于()。

A.9％

B.8％

C.7％

D.6％

E.5％

13.銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

14.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營規(guī)則

E.行政法規(guī)

15.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

十四.判斷題(共10題)

1.《中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會章程》規(guī)定，中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會組織會員簽訂自律公約及其細(xì)則。（）

2.合規(guī)的前提是商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動與法律、法規(guī)和準(zhǔn)則相一致。（）

3.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。()

4.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。()

5.由于仿效法花費(fèi)的人力、物力、資金和時(shí)間等代價(jià)較低，且簡便易行，所以被廣泛使用。()

6.個(gè)人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負(fù)債。（）

7.金融類不良資產(chǎn)是指銀行不良資產(chǎn)。()

8.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

9.內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。()

10.績效評價(jià)系統(tǒng)的目標(biāo)應(yīng)服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)

2.以下說法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》

B.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元

C.人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請時(shí)，存款人無權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款

D.被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

3.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進(jìn)行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

4.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券

B.通過證券公司發(fā)行公司股票

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

5.《個(gè)人外匯管理辦法》中，關(guān)于資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯匯出

B.境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯

C.境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理

D.境外個(gè)人可以自由購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品

6.針對公司客戶，（）承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

A.零售業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

7.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

8.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（）。

A.秘書處

B.理事會

C.中小企業(yè)貸款工作委員會

D.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會

9.信用卡按()分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

A.清償方式

B.資信等級

C.是否交存?zhèn)溆媒?/p>

D.流通范圍

10.使用公積金個(gè)人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

11.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。

A.500

B.5000

C.50000

D.500000

12.關(guān)于商業(yè)銀行董事會會議決議，對利潤分配方案、重大股權(quán)變動以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會（）通過方可有效。

A.1／3以上董事

B.全部董事

C.2／3以上董事

D.一半以上董事

13.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請復(fù)議

B.不得申請復(fù)議

C.法院判決后再申請復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議

14.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)()原則。

A.互相信任

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.誠實(shí)告知

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.財(cái)政部

D.國務(wù)院

十六.多選題(共15題)

1.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶

C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

2.傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的（）進(jìn)行全面，動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃，調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。

A.資產(chǎn)

B.損益

C.負(fù)債

D.權(quán)益總量

E.結(jié)構(gòu)及組合配置

3.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí)，應(yīng)當(dāng)公告人民幣的（）。

A.面額

B.圖案

C.式樣

D.規(guī)格

E.防偽標(biāo)識

4.應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項(xiàng)包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)務(wù)重組

E.董事會做出決議

5.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務(wù)。

A.賬戶管理

B.收款付款

C.支付結(jié)算

D.集團(tuán)理財(cái)

E.代發(fā)工資

6.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)

E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導(dǎo)獨(dú)立對融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、審核

C.熱心慈善捐贈、志愿者活動

D.積極主動地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動

E.維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

8.下列關(guān)于離職交接的說法，正確的是()。

A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

9.資本市場的交易對象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

10.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

11.客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括（

）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立銀行承兌匯票額度

D.出口保理額度

E.進(jìn)口押匯額度

12.合同生效的條件有（）。

A.合同須以書面形式訂立

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.合同標(biāo)的合法

D.當(dāng)事人具有完全民事行為能力

E.合同標(biāo)的須確定和可能

13.個(gè)人存款包括()。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育儲蓄存款

D.協(xié)定存款

E.個(gè)人通知存款

14.股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元

C.公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的20％以上

D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上

E.公司最近三年無重大違法行為，財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告無虛假記載

15.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進(jìn)出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

十七.判斷題(共15題)

1.承諾生效時(shí)，合同生效。（）

2.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

3.久期可表示為利率變動1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動率變動的百分比。（）

4.貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)期全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）

5.某銀行的會計(jì)人員臨時(shí)請假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)，這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

6.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

7.銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格是從客戶角度標(biāo)示的價(jià)格。（）

8.非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。（）

9.土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。()

10.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

11.同樣是10000元存款，分別存為3個(gè)月期(自動轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個(gè)月期限的存款每到3個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（

）

12.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。()

13.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。（）

14.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

15.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險(xiǎn)單等。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。巴塞爾委員會設(shè)定0．03％的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。違約概率是實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)要素，無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。

2.答案：C

本題解析：蒙特卡洛模擬法是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法，通過產(chǎn)生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計(jì)特性的隨機(jī)數(shù)據(jù)來模擬未來風(fēng)險(xiǎn)因素的變動情況。蒙特卡洛模型所生成的大量情景使得在測算風(fēng)險(xiǎn)時(shí)比解析模型能得出更可靠，更綜合的結(jié)論，同時(shí)體現(xiàn)了非線性資產(chǎn)的凸性，考慮到了波動性隨時(shí)間變化的情形。但是該方法需要功能強(qiáng)大的計(jì)算設(shè)備，運(yùn)算耗時(shí)過長。

3.答案：A

本題解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格變動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行可以通過投保國別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。投保人通過支付一定的保費(fèi)將所承擔(dān)的國別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)；外部市場因素的變化同樣會影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，例如，股票投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉(zhuǎn)投到股票市場，而貸款人可能推進(jìn)新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結(jié)果是造成商業(yè)銀行的流動性緊張；商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不會影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

6.答案：A

本題解析：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系和計(jì)量技術(shù)的發(fā)展。

7.答案：B

本題解析：

災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損灰。

8.答案：A

本題解析：國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：C

本題解析：C項(xiàng)，隨著我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實(shí)施，我國商業(yè)銀行也開始逐步采用資本計(jì)量高級方法，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。2014年4月，銀監(jiān)會批準(zhǔn)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實(shí)施資本管理高級方法。

10.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行的重要無形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。?

11.答案：D

本題解析：

良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級行各部門向上級行對口部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的同時(shí)，也須向本級行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門傳送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以增強(qiáng)決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。

12.答案：B

本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場定價(jià)的方法，及時(shí)捕捉市場價(jià)格／價(jià)值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確，這無疑使財(cái)務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。

13.答案：A

本題解析：以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動利率債券，其利率會隨市場狀況波動，存在利率風(fēng)險(xiǎn)。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。當(dāng)利率上升時(shí)，資產(chǎn)收益固定，負(fù)債成本上升，收益減少。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。資金成本屬于機(jī)會成本，不可用于比較利率風(fēng)險(xiǎn)。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

14.答案：B

本題解析：資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)小于單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。

15.答案：C

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本和賬面資本是兩個(gè)概念，A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)應(yīng)為：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。D項(xiàng)應(yīng)為：經(jīng)濟(jì)資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

為降低流動性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況，采用以下做法：(1)控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；(2)在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備；(3)制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性，避免資金來源過度集中于個(gè)別對手、產(chǎn)品或市場；(4)制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況；(5)以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源。

2.答案：A、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

3.答案：B、C

本題解析：

其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行除了采用傳統(tǒng)的流動性比率/指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析法以外，還應(yīng)逐步采用更為有效的缺口分析法和久期分析法，深入分析和評估商業(yè)銀行不同時(shí)期的整體流動性狀況。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門對風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專業(yè)技能要求最高、最全面。參照國際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備以下五個(gè)方面的主要技能：(1)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和分析能力；(2)數(shù)量分析能力；(3)價(jià)格核準(zhǔn)能力；(4)模型創(chuàng)建能力；(5)系統(tǒng)開發(fā)/集成能力。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)包括五個(gè)：1.信用風(fēng)險(xiǎn)；2.市場風(fēng)險(xiǎn)；3.操作風(fēng)險(xiǎn)；4.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度。

8.答案：A、B、C

本題解析：

有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，深入識別各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對地逐項(xiàng)制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施?？键c(diǎn)：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

ICAAP報(bào)告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結(jié)論的書面報(bào)告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資本管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報(bào)告作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在評估后認(rèn)為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。

11.答案：C、D

本題解析：

公正原則包括兩個(gè)方面：(1)實(shí)體公正，要求平等對待監(jiān)管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

12.答案：A、B、C、D、E