中國光大銀行青島分行2023年春季校園招聘26名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國光大銀行青島分行2023年春季校園招聘26名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行當期期初關注類貸款余額為5000億元,至期未轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關注類貸款因回收減少了1000億元,則關注類貸款向下遷徒率為（）

A.15%

B.12.5%

C.20%

D.10%

2.商業(yè)銀行在開展外包活動時，應當定期向()遞交外包活動的評估報告。

A.總行

B.中國人民銀行

C.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.所在地證券監(jiān)督管理機構

3.假定某企業(yè)2019年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產總額為180萬元，則其資產回報率為（

）。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％

4.商業(yè)銀行可以根據債券收益率曲線的預期變化趨勢，采取相應的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（

）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券

5.商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。

A.高級管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業(yè)務部門的代表

D.內部審計部門的代表

6.多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型中的一系列參數值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

7.銀行可參照以下比例按季計提專項準備，對于次級類貸款，計提比例為（）%;對于可疑類貸款，計提比例為（）%。

A.50,100

B.25,50

C.25,75

D.0,25

8.留置擔保的范圍不包括()。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.定金

9.商業(yè)銀行對市場風險管理承擔最終責任的是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.風險管理部門

D.高級管理層

10.作為市場風險的重要計量和分析方法，久期分析通常用來衡量商業(yè)銀行的經濟價值對利率變動的敏感性，與缺口分析相比，它側重于分析（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.利率變動的長期影響

D.重新定價風險

11.操作風險評估(RCSA)的原理是按照“固有風險一控制措施=剩余風險”的方法，對業(yè)務流程中的()和控制措施進行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務流程固有風險、剩余風險，量化分析風險程度，并針對不可接受的風險敞口采取改進措施。

A.風險因素

B.風險結構

C.風險級別

D.風險點

12.資本充足率壓力測試框架以（）風險的壓力測試為基礎。

A.多重

B.單一

C.個別

D.集中

13.商業(yè)銀行產品主管部門要結合識別評估的風險點和風險等級，統(tǒng)籌兼顧風險控制與作業(yè)效率、內部管理與客戶體驗、資源投入與效益產出之間的關系，有針對地制定相應風險防控措施，努力提高產品創(chuàng)新和風險管理資源配置效率。這體現了新產品／業(yè)務風險管理的()。

A.有效性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.統(tǒng)籌性原則

14.貸款定價的形成機制比較復雜，其中形成均衡定價的三個主要力量不包括()。

A.市場

B.銀行

C.監(jiān)管機構

D.客戶

15.（）假定投資組合中各種風險因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數據分析和估計該風險因素收益分布方差一協方差、相關系數等。

A.歷史模擬法

B.方差一協方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡羅模擬法

二.多選題(共15題)

1.在《巴塞爾新資本協議》中，規(guī)定對信用風險計量方法有三種，分別是（）。

A.基本指標法

B.內部模型法

C.標準法

D.內部評級初級法

E.內部評級高級法

2.下列屬于法人信貸業(yè)務操作風險成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

B.內控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機制

D.管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束

E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強

3.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關的因素，其中與借款人有關的因素包括()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.利率水平

E.宏觀經濟政策

4.以下不屬于資產負債風險管理模式階段的特點的有（）。

A.通過匹配資產負債期限結構、經營目標互相代替和資產分散

B.重視對資產業(yè)務的風險管理

C.加大商業(yè)銀行經營的風險

D.重點強調對資產業(yè)務、負債業(yè)務風險的協調管理

E.金融衍生產品的廣泛應用

5.下列選項中，關于中長期結構性分析的說法正確的有（）。

A.同業(yè)市場負債比例指標值越高，流動性風險水平會較低

B.商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75％

C.凈穩(wěn)定資金比率必須大于100％

D.期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越小

E.融資集中度過高帶來的流動性風險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞敏感度較低

6.風險價值通常是由銀行的內部市場風險計量模型來估算，就目前而言，常用的風險價值模型技術有（）。

A.方差一協方差法

B.蒙特卡洛模擬

C.解釋區(qū)間法

D.歷史模擬法

E.高級計量法

7.商業(yè)銀行的表內外資產劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。

A.準確計量市場風險資本

B.實施有效的市場風險管理

C.以公允價值計量銀行資產

D.建立管理會計系統(tǒng)

E.真實反映銀行財務狀況

8.實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠對商業(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產生積極作用，具體包括()。

A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系

B.避免銀行資產廉價出售，損害股東利益

C.保證銀行資產廉價出售，維護股東利益

D.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

E.降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價

9.綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映的主要內容包括（）。

A.轄內各類風險總體狀況及變化趨勢

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.風險應對策略及具體措施

D.加強風險管理的建議

E.發(fā)展趨勢及風險因素分析

10.關于內部評級論述正確的是（）。

A.根據對商業(yè)銀行內部評級體系依賴程度不同，內部評級法又分為初級法和高級法

B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值

C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限

D.初級法和高級法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露

E.初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內部評級法，就必須自行估計PD和LGD

11.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有()。

A.風險信息披露不充分

B.表外業(yè)務信息披露不充分

C.信息披露不及時

D.信息披露內容不全面

E.信息披露監(jiān)控機制有待完善

12.信用風險存在于()等表內業(yè)務中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產品交易

13.風險治理是（）之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。

A.董事會

B.業(yè)務條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風險管理部門

14.商業(yè)銀行的經營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經營活動，甚至發(fā)生損失。下列（）屬于引發(fā)操作風險的外部事件。

A.洗錢

B.錯誤監(jiān)控/報告

C.政治風險

D.違反用工法

E.自然災害

15.商業(yè)銀行實施內部評級法初級法時，可以作為合格信用風險緩釋工具的有（

）。

A.原始期限不超過一年的應收賬款

B.銀行承兌匯票

C.限制流通的法人股

D.依法有權處分的商用房地產

E.公開上市交易股票

三.判斷題(共15題)

1.風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明。()

2.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產組合選擇的最基本、最完整的框架。()

3.商業(yè)銀行要結合監(jiān)管要求和本行實際，按照以風險識別、評估、計量、監(jiān)測、控制與報告為核心內容的操作風險管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務條線和各管理層級的操作風險管理制度體系。()

4.關聯交易是指發(fā)生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。（）

5.市場風險壓力測試主要目標在于彌補VaR模型缺陷和強化風險管理。（）

6.在內部控制中，董事會擁有不受內部控制約束的權力。（）

7.在風險緩解的處理中，被認可的質押品分成兩類：一類是現金類資產，另一類是高質量的金融工具。()

8.操作風險可按人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

9.集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致。()

10.中央銀行上調基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

11.在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層負責執(zhí)行外包風險管理的政策、操作流程和內控制度。()

12.現實中，商業(yè)銀行應當對不同利益持有者的期望進行分類并優(yōu)先排序。（）

13.進入或退出市場的規(guī)劃屬于微觀層面對戰(zhàn)略風險的識別。()

14.當商業(yè)銀行擴大資產規(guī)模、增加利潤的發(fā)展沖動與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的監(jiān)管機構對其加以約束，引導或強制其盡可能與社會利益保持基本一致。()

15.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.擔保機構

B.開發(fā)商

C.汽車經銷商

D.房地產交易中心

2.在個人教育貸款中，借款人、擔保人發(fā)生違約，貸款銀行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎上加收利息

D.向貸款保險公司追償

3.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。

A.個人身份

B.破產記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

4.（）的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.浮動利率

B.基準利率

C.名義利率

D.市場利率

5.根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款()制度，通過電子銀行渠道發(fā)放()的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。

A.面談；低風險住房貸款

B.面簽；低風險質押貸款

C.面簽；低風險住房貸款

D.面談；低風險質押貸款

6.下列關于利率的表述，不正確的是()。

A.利率是一定時期內利息額與本金的比率

B.現實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息高低的指標

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

7.借款人在合同履行期間申請調整分期還款額，在提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調整分期還款額的申請，銀行應在辦理完提前部分還款手續(xù)后，按()重新計算分期還款額。

A.貸款余額、剩余貸款期限

B.已還貸款額、貸款期限

C.貸款余額、已還貸款期數

D.借款期限

8.從業(yè)務分，不屬于同類客戶經理的是（）。

A.公司業(yè)務經理

B.零售業(yè)務經理

C.負債業(yè)務經理

D.資金業(yè)務經理

9.個人經營貸款的借款人是指（）。

A.具有非完全民事行為能力的自然人

B.滿18周歲的成年人

C.具有完全民事行為能力的法人

D.具有完全民事行為能力的自然人

10.個人貸款的特征不包括（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款金額大

11.下列關于個人貸款的說法中錯誤的是()。

A.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款

B.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

C.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

D.與企業(yè)貸款相比，個人貸款業(yè)務會增加商業(yè)銀行風險，因此應謹慎發(fā)放

12.關于個人汽車貸款的合同審核，以下說法錯誤的是（）。

A.合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性和合規(guī)性

B.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本移交合同復核人員進行復核

C.合同填寫并復核無誤后，合同復核人員應負責與借款人、擔保人簽訂合同

D.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

13.貸款人（），應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

14.根據《擔保法》的規(guī)定，質押可分為()。

A.一級質押和二級質押

B.動產質押和權利質押

C.動產質押和不動產質押

D.足額質押和非足額質押

15.下列不可以采用留置的擔保形式的合同是（）。

A.買賣合同

B.保管合同

C.加工承攬合同

D.運輸合同

五.多選題(共15題)

1.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

2.關于按產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（

）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B.根據產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內，客戶可隨時向銀行申請使用

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司

3.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括()。

A.個人填寫的貸款申請審批表

B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業(yè)證明

D.家庭成員的收入證明

E.銀行認可的有效擔保證明

4.對個人汽車貸款人的貸后審查的主要內容包括()。

A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

B.借款人的住所和聯系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經營類車輛應監(jiān)測車輛經營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收人水平是否發(fā)生變化

5.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。

A.合同憑證預簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

6.根據《汽車貸款管理辦法》，經銷商汽車貸款的貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，載明（）。

A.經銷商法定代表人的健康狀況

B.中國人民銀行核發(fā)的貸款卡(號)

C.所購汽車及零部件的型號

D.貸款擔保狀況

E.經銷商購買保險的狀況

7.下列屬于個人貸款產品要素的有()。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

8.個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在（

）。．

A.借款人的主體資格風險

B.還款意愿風險

C.還款能力風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

9.農戶小額信用貸款采?。ǎ┑墓芾磙k法。

A.一次核定

B.隨用隨貸

C.多次核定

D.余額控制

E.周轉使用

10.下列關于個人貸款合同利率的說法，正確的有（

）。

A.應根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率

B.合同利率應與法定貸款利率一致

C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

D.貸款銀行確定合同利率一般應與借款人共同商定

E.合同利率在借款合同中載明

11.個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的（）等確定。

A.抵押擔保的額度

B.質押擔保的額度

C.保證擔保的額度

D.個人納稅證明

E.資信情況

12.個人征信系統(tǒng)的經濟功能主要體現在()。

A.控制信用風險

B.擴大信貸范圍

C.維護金融穩(wěn)定

D.形成誠實守信的社會風氣

E.促進經濟增長

13.信貸客戶的信貸動機可概括為（）。

A.購買動機

B.理性動機

C.喜好動機

D.感性動機

E.欣賞動機

14.關于個人醫(yī)療貸款的表述，正確的有()。

A.個人醫(yī)療貸款的對象能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

B.個人醫(yī)療貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人醫(yī)療貸款的額度可按抵（質）押物的100%或抵（質）押率確定

D.個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行

E.個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的，只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問題

15.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為

D.改變資本結構

E.有惡意破產傾向

六.判斷題(共15題)

1.只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。()

2.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大。（）

3.房地產估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發(fā)法、短期趨勢法、基準地價修正法等。

4.個人對信用報告有異議時，應向所在地的中國銀行提出個人信用報告的異議申請。（）

5.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

6.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償的期限。（）

7.個人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪(銷售商品或提供服務的場所)資金需求的貸款。（）

8.商業(yè)銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄。

9.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。

10.銀行只可通過現場咨詢、電話銀行、網上銀行、向客戶服務中心咨詢四種方式向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。（）

11.貸款銀行可根據市場利率的變化情況，隨時自行確定合同利率的浮動幅度。（）

12.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

13.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

14.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經常面臨過大的壓力。因此，銀行應經常組織精神訓練。（）

15.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款。

七.單選題(共15題)

1.某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數為()

A.6

B.7

C.9

D.10

2.認為個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是（

）。

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時間價值理論

D.風險偏好理論

3.根據規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（

）。

A.建設用地使用權

B.耕地的土地使用權

C.交通運輸工具

D.建筑物和其他土地附著物

4.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（

）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

5.用現金償還債務與用現金購買房產體現在資產負債表上，下列說法正確的是()。

A.資產都不變

B.凈資產都不變

C.資產負債率都不變

D.資產負債表中的項目都不變

6.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的（）。

A.價值升值效應

B.財務杠桿效應

C.現金流和稅收效應

D.風險效應

7.有遠大目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者的客戶類型是()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.鴿子型

D.貓頭鷹型?

8.下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（

）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破

9.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n

年后的本利和，則應選用的時間價值系數是()。

A.復利終值系數

B.復利現值系數

C.普通年金終值系數

D.普通年金現值系數

10.個人理財業(yè)務是經（）批準的一項銀行中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協會

D.中國證監(jiān)會?

11.下列關于保險相關要素的說法，不正確的是（）。

A.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議

B.投保人按保險合同負有支付保險費的業(yè)務

C.保險人承擔賠償或者給付保險金責任

D.投保人和被保險人不能是同一人

12.中國銀保監(jiān)會及其派出機構依法作岀批準商業(yè)銀行經營保險代理業(yè)務的決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。申請人應當在取得許可證5日內按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關信息，登記信息不包括（）。

A.法人機構名稱

B.保險代理業(yè)務管理部門及責任人

C.業(yè)務范圍

D.經營時間

13.投資的方式很多，普通家庭可以直接進行實物投資的不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業(yè)經營權

14.下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內容的是()。

A.債務規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃

15.銀行代理服務類行業(yè)簡稱代理業(yè)務，是指（

）商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（

）收入的業(yè)務。

A.構成，非利息

B.構成，利息

C.不構成，非利息

D.不構成，利息

八.多選題(共15題)

1.凈現值（NPV）是指所有現金流（包括正現金流和現金流在內）的現值之和。下列表述正確的有（）。

A.凈現值為負值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現值為正值，說明投資是虧損的

D.凈現值為負值，說明投資能夠獲利

E.凈現值為正值，說明投資能夠獲利

2.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

3.通過資產配置可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率，資產配置的基本步驟包括（）。

A.調査了解客戶

B.建立生活儲備金

C.建立保險保障

D.建立多元化的產品組合

E.建立長期投資儲備

4.債務人或者第三人有權處分的資產中可以抵押的是（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.生產設備、原材料、半成品、產品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

5.產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（）。

A.客戶贖回權

B.客戶風險承受能力

C.客戶資產規(guī)模

D.產品發(fā)行地區(qū)

E.資金門檻

6.下列關于同業(yè)拆借的表述，正確的有（

）

A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

C.同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定,這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

7.關于各種基金的特點，下列表述正確的有()。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金

8.黃金作為個人理財產品，可以有以下（）投資方式。

A.條塊現貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.金礦

9.根據西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現的需求

10.假設名義利率為12%，當利息在一年內復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關系錯誤的有（

）。

A.實際利率大于名義利率

B.實際利率小于名義利率

C.實際利率等于名義利率

D.無法計算兩者關系

E.兩者無顯著關系

11.下列各項中，說法正確的有（

）。

A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經營效益

B.債券的直接收益取決于債券利率

C.債券的利率是不確定的，投資風險大

D.基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構的需要

E.國債不存在違約風險

12.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現在()。

A.投資者地位不同

B.經濟關系不同

C.投資工具性質不同

D.收益與風險不同

E.持有時間不同

13.下列資產工具可以作為金融期貨合約標的物的有（）。

A.股票價格指數

B.農產品

C.黃金

D.利率

E.匯率

14.某銀行近期推出兩款外匯結構性存款理財產品，A產品的名義收益率為5%，協議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%;B產品的名義收益率為6%，協議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關于AB兩款產品，說法正確的是（）。

A.A產品的實際收益率為4.17%

B.A產品的實際收益率為3.33%

C.B產品的實際收益率為

D.B產品的實際收益率為5%

E.B產品的實際收益率高于A產品的實際收益率

15.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向監(jiān)管機構報送()等文件。

A.業(yè)務實施方案

B.擬申請業(yè)務介紹

C.中國銀行監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見

E.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

九.單選題(共15題)

1.在成長階段的末期，行業(yè)中會出現短暫“行業(yè)動蕩期”的原因不包括（）。

A.生產效率沒有提高

B.產品不被接受

C.企業(yè)已經擁有足夠的市場占有率

D.沒有實現規(guī)模經濟

2.貸款檔案管理中，永久、20年期的貸款檔案應由貸款檔案員移交（）歸檔。

A.本行業(yè)務經辦部門

B.本行檔案部門

C.上級行檔案部門

D.上級行風險管理部門

3.（）主要用于投資額不等的項目的比較。

A.財務凈現值

B.凈現值率

C.投資回收期

D.投資利潤率

4.下列選項中，不屬于投資項目的內部因素的是()。

A.產品種類

B.生產規(guī)模

C.廠址及平面布置

D.產品的社會需求

5.在（）情況下，行業(yè)內競爭比較激烈。

A.少數企業(yè)控制的壟斷行業(yè)

B.行業(yè)進入壁壘高

C.產品差異大

D.退出市場的成本高

6.銀行營銷機構的組織形式不包括()。

A.直線職能制

B.事業(yè)部制

C.合伙合作制

D.矩陣制

7.某企業(yè)年初資產總額為190萬元，年末資產總額為210萬元，稅前凈利潤為20萬元，則該企業(yè)的資產收益率為（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

8.盈利能力()。

A.是區(qū)域風險高低的最終體現

B.不能通過總資產收益率來衡量

C.不能通過貸款實際收益率來衡量

D.較高，則區(qū)域風險相對較高

9.整頓是指債務人同債權人會議達成的和解協議生效后，由（）負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協議的制度。

A.債務人

B.銀行

C.債務人的上級主管部門

D.政府部門

10.放貸執(zhí)行部門的主要職能包括審核銀行內部授信流程的（）。

A.合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

B.合法性、合規(guī)性、一致性和有效性

C.合法性、合理性、完整性和有效性

D.合法性、合理性、一致性和有效性

11.某銀行現有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè);市場上有許多廠商生產和銷售有差別同種產品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產和銷售無差異同質商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應當選擇（）。

A.A行業(yè)

B.B行業(yè)

C.C行業(yè)

D.D行業(yè)

12.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調查

13.下列關于企業(yè)銷售渠道的說法，正確的是（）。

A.直接銷售渠道更重要

B.直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場，缺點是資金投人大

C.間接銷售渠道的優(yōu)點是無需自找資源，缺點是需鋪設銷售網絡

D.直接銷售應收賬款較多

14.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協調和穩(wěn)定商品流轉秩序，促進國民經濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關系

15.假定有一個公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本為總貸款額的2％。銀行以3％的利率吸收存款，并追加2％的違約風險補償利率以及1％的利潤率。則這筆貸款的利率為（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

十.多選題(共15題)

1.下列關于抵押物的估價方法的說法中，正確的有（）。

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素

B.對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

C.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系

D.抵押物一律按市場價估價

E.抵押物的價格由銀行和借款人自行協商決定

2.貸款審查事項的基本內容包括（）。

A.信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.財務因素審查

C.信貸業(yè)務政策符合性審查

D.充分揭示信貸風險

E.提出審查結論

3.直接影響客戶信貸需求的因素主要包括（）。

A.客戶所在行業(yè)在國民經濟中的地位

B.相同行業(yè)中企業(yè)的數量、檔次

C.客戶的歷史

D.客戶的企業(yè)文化

E.企業(yè)的科技水平

4.下列關于對抵債資產的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額處理的說法，正確的有（）。

A.抵債資產的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金

B.抵債資產的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理；其表內應收利息經總行批準核銷后沖減呆賬準備金

C.抵債資產的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數額作為貸款本金收回處理；超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息部分經總行批準后沖減呆賬準備金

D.抵債資產的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理

E.抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理

5.放款執(zhí)行部門負責審核對貸款客戶的限制性條款，下列屬于該限制性條款類型的有()。

A.辦理具體貸款業(yè)務品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔保方面的要求

C.對資產負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求

D.是否已提供項目的審批文件

E.股東分紅的限制

6.從利潤表來看，（）可能影響企業(yè)的收人支出，進而影響企業(yè)的借款需求。

A.固定資產重組

B.商業(yè)信用的減少

C.債務重構

D.一次性或非預期支出

E.利潤率下降

7.在對還款賬戶的監(jiān)控上，貸款新規(guī)對（）賬戶做了具體規(guī)定。

A.固定資產貸款

B.項目融資

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.貼現貸款

8.長期償債能力的衡量指標有()。

A.現金債務總額比

B.長期資本負債率

C.現金流量比率

D.現金循環(huán)周期

E.現金流量利息保障倍數

9.下列屬于資產變化引起的需求的是（）。

A.資產效率的下降

B.固定資產的重置

C.固定資產的擴張

D.長期投資

E.短期投資

10.針對商業(yè)銀行等金融機構的駱駝評級分析系統(tǒng)包括（）。

A.流動性

B.管理能力

C.資產質量

D.資本充足率

E.盈利性

11.下列屬于真實票據理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經濟的發(fā)展

B.由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量.因此會增加銀行的信貸風險

C.使得缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟的波動

12.現金流量中的現金主要包括（）。

A.活期存款

B.三個月內變現的有價證券

C.庫存現金

D.應收票據

E.應收賬款

13.下列關于貸款意向階段業(yè)務人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.以電話形式告知客戶貸款正式受理

E.將儲備項目納入貸款項目庫

14.財產保全的方式包括（）。

A.訴前財產保全

B.訴中財產保全

C.訴后財產保全

D.執(zhí)行財產保全

E.強制財產保全

15.根據《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款，應具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經濟能力

B.按規(guī)定用途使用貸款

C.不挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

十一.判斷題(共15題)

1.根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應當回避其近親屬申請的客戶授信業(yè)務。（）

2.（2018年真題）貸款抵押風險的防范措施有（

）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.票據有密押的應通過聯行核對

3.借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

4.經濟資本的作用是彌補銀行非預期損失。（

）

5.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

6.在信貸實踐中，與流動資產有關的融資需求與長期融資需求無關。（）

7.企業(yè)從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

8.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經營風險。（）

9.資產轉換理論的出現促進了銀行效益的提高。（）

10.（2018年真題）在公司借貸寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（

）

11.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

12.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經濟性質、經營方向、管理方式及社會形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經營優(yōu)勢，但關聯方關系復雜，關聯交易較多。（）

13.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員擬定的面談工作提綱中，可包含擬向客戶推介的信貸產品。

14.如有動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等程序。（）

15.根據歷史成本法，收入是指一定時期內賬面上資產和負債遞減的凈值。()

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于操作風險的類別的是（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內部流程

D.外部事件

2.我國現行的（

）規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。

A.《中國人民銀行法》

B.《金融行業(yè)管理條例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

3.下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是（）。

A.市場風險主要存在于交易賬戶

B.信用風險主要存在于銀行賬戶

C.市場風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

D.商業(yè)銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應當控制好合理的成本收益率

4.下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。

A.股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國

5.下列關于信用卡業(yè)務說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.根據發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡

6.以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）。

A.業(yè)務部門是內部控制的“第二道防線”

B.內部審計部門是內部控制的“第三道防線”

C.內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

D.內控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現的問題

7.以下不屬于三大審計之一的是（）。

A.內部審計

B.外部審計

C.社會審計

D.國家審計

8.根據《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級資產而應當以二級資產計入合格優(yōu)質流動性資產的是()。

A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權重為20％的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金

C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

D.現金

9.表外業(yè)務是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計準則()，不影響資產負債總額的經營活動。

A.不計入資產負債表內

B.計入資產負債表內

C.不計入利潤表內

D.計入利潤表內

10.下列說法中，不屬于物權所具有的法律特征的是（）。

A.物權是支配權

B.物權是對世權

C.物權的標的是物

D.物權具有相容性

11.商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.信用貸款

D.機構貸款

12.下列（）不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。

A.代理營銷渠道

B.自營營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.分銷渠道

13.商業(yè)銀行可通過()來轉移操作風險。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.業(yè)務外包

C.合規(guī)管理

D.保險索賠

14.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。

A.信用證

B.進口押匯

C.出口押匯

D.福費廷

15.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于擔保貸款的有（

）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據貼現

D.抵押貸款

E.質押貸款

2.下列選項中，屬于費率的是（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

3.中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（

）。

A.風險控制

B.市場準入

C.非現場監(jiān)管

D.現場檢查

E.資本要求

4.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金可以用于（）。

A.解決臨時性周轉資金需要

B.彌補票據結算的不足

C.彌補聯行匯差頭寸的不足

D.發(fā)放固定資產貸款

E.投資國債

5.根據《項目融資業(yè)務指引》，貸款人要求借款人在建設期應當采取的降低建設期風險的措施包括（）。

A.提供完工擔保和履約保函

B.投保商業(yè)保險

C.簽訂長期供銷合同

D.發(fā)起人提供資金缺口擔保

E.建立完工保證金

6.按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿易融資

D.貼現

E.保理

7.商業(yè)銀行要求對“四高”加大審計力度，其中“四高”是指()。

A.高風險網點

B.高風險業(yè)務

C.高風險環(huán)節(jié)

D.高風險崗位

E.高風險人員

8.《巴塞爾協議Ⅱ》構建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風險資本

9.銀行存款的常用定價方法有()。

A.市場競爭定價

B.需求導向定價

C.隨行就市定價

D.均衡價格定價

E.成本覆蓋定價

10.銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠程視頻柜員機

C.智能柜員機

D.網上銀行

E.手機銀行

11.在金融類不良資產的處置環(huán)節(jié)中，資產公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉股

B.資產置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

12.()是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現場監(jiān)管

C.問卷調查

D.現場檢查

E.跟蹤訪問

13.我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現在()。

A.數量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

14.金融債券的發(fā)行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.間接發(fā)行

D.間接公募

E.行政性發(fā)行

15.大額存單的發(fā)行渠道包括()。

A.發(fā)行人的營業(yè)網點

B.發(fā)行人的電子銀行

C.第三方平臺

D.中國人民銀行認可的其他渠道

E.銀行柜臺

十四.判斷題(共10題)

1.融資性擔保包括預付款保函、履約保函、投標保函、質量及維修保函等。（

）

2.產品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。

3.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當指定專門的部門負責市場風險的管理工作。

4.銀行合規(guī)風險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經理所采取的措施。

5.根據市場的規(guī)模、產品類型和產品定位等因素，可將定位方式分為三種。

6.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。()

7.信息科技系統(tǒng)事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

8.合規(guī)文化的核心是自覺高。

9.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第三支柱資本要求。()

10.核心雇員流失體現為對關鍵人員依賴的風險，包括缺乏足夠的后援/替代人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機制等。

十五.單選題(共15題)

1.（）應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.執(zhí)行董事

2.商業(yè)銀行為票據持有人貼現票據，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.買進

C.賣出

D.賣斷

3.采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國家是（）。

A.英國

B.日本

C.韓國

D.荷蘭

4.以不正當方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款

A.一倍以上三倍以下

B.一倍以上五倍以下

C.五十萬元以上二百萬元以下

D.五十萬元以上五百萬元以下

5.下列關于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

6.匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是()。

A.電匯

B.支票

C.信匯

D.票匯

7.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券

B.通過證券公司發(fā)行公司股票

C.可轉讓大額定期存單

D.商業(yè)票據

8.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協助查詢存款通知書”。

A.省級（含）以上

B.市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮(zhèn)級（含）以上

9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

10.銀行應建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

11.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成()。

A.持有、使用假幣罪

B.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

C.出售、購買、運輸假幣罪

D.偽造貨幣罪

12.下列不屬于我國商業(yè)銀行二級資本的是（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數股東資本可計入部分

13.關于物權與債權區(qū)別的說法，錯誤的是（）。

A.物權是支配權，債權是請求權

B.物權是絕對權，債券是相對權

C.物權不允許當事人自由創(chuàng)設，債權主要由當事人自由確定

D.物權具有優(yōu)先效力和追及效力，債權只有追及效力

14.中國銀行成立于（）年。

A.1912

B.1949

C.1948

D.1984

15.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行()做起。

A.全體員工

B.中層干部

C.基層員工

D.高層領導

十六.多選題(共15題)

1.下列關于風險與損失的說法，不正確的有（）。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

2.公司解散的原因包括()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現

3.銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，個人理財工具除銀行產品外，還包括（）。

A.證券產品

B.證券投資基金

C.信托產品

D.保險產品

E.金融衍生品

4.按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業(yè)務的機構有（

）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國銀行代表處

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.外商獨資銀行

5.相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有的特點有（）。

A.不使用銀行的自有資金

B.不承擔市場風險

C.占用銀行自有資本

D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E.以收取服務費方式獲得收益

6.商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（

）。

A.存本取息

B.定活兩便存款

C.零存整取

D.整存零取

E.整存整取

7.商業(yè)銀行常用的風險參數包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

8.公司貸款中誠信申貸的內容包括（）。

A.借款人恪守誠實守信

B.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

C.借款人承諾所提供材料是真實、完整、有效的

D.借款人設立合法、經營管理合規(guī)合法

E.借款人還款來源明確合法

9.第二版巴塞爾資本協議第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.國家風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

E.市場風險

10.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

11.下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

12.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時，辦理的業(yè)務包括()。

A.貨幣兌換

B.融資代理

C.貨幣收付

D.貨幣結算

E.財務咨詢

13.下列指標中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標的有（）。

A.人均凈利潤

B.撥備前利潤

C.平均凈資產回報率

D.每股收益

E.成本收入比

14.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產，應當（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構財產

C.有效運用所在機構財產

D.將公共財產帶回家使用

E.不浪費所在機構的財產

15.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()。

A.期權交易保證金

B.信用證保證金

C.遠期結售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

十七.判斷題(共15題)

1.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關規(guī)定，大額交易都應當報告。()

2.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現金繳存與現金支取。（）

3.小王曾經是A銀行的客戶經理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

4.市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

5.中小企業(yè)板服務對象僅限于中小型企業(yè)。（）

6.因脅迫而訂立的合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

7.國際上流程先進的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務線平行運作和管理為主的模式。（）

8.在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。

9.從內部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。

10.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，構成金融憑證詐騙罪。

11.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

12.在銀行托收業(yè)務中，跟單托收是指附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據的托收方式。（）

13.政府政策的核心是產業(yè)結構政策和產業(yè)監(jiān)督政策。

14.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

15.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：關注類貸款遷徙率=[期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)]x100%。本題為500/（5000-1000）=12.5%

2.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行在開展外包活動時，應當定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構遞交外包活動的評估報告，如遇到對本機構的業(yè)務經營、客戶信息安全、聲譽等產生重大影響的事件，應當及時向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告。

3.答案：B

本題解析：資產回報率=[稅后損益+利息費用×（1-稅率）]／平均資產總額=[50+20×（1-25％）]／180=36％。

4.答案：B

本題解析：投資者可以根據收益率曲線不同的預期變化趨勢，采取相應的投資策略。假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變得較為平坦，那么就賣出期限較短的金融產品，買入期限較長的金融產品。假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產品。假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變陡，則可以買入期限較短的金融產品，賣出期限較長的金融產品。

5.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監(jiān)督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況。

6.答案：B

本題解析：A項，CreditMetrics模型本質上是一個VaR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產組合在持有期限內可能發(fā)生的最大損失；C項，CreditRisk+模型根據針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析；D項，CreditMonitor模型屬于客戶評級模型，不屬于信用風險組合模型。

7.答案：B

本題解析：銀行可參照以下比例按季計提專項準備:對于關注類貸款，計提比例為2%;對于次級類貸款，計提比例為25%;對于可疑類貸款，計提比例為50%;對于損失類貸款，計提比例為100%。其中，次級和可疑類貸款的損失準備，計提比例可以上下浮動20%。

8.答案：D

本題解析：除A、B、C三項外，留置擔保的范圍還包括留置物保管費用和實現留置權的費用。

9.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行董事會對銀行風險管理承擔最終責任。

10.答案：C

本題解析：與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進的利率風險計量方法。缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的影響，從而對利率變動的長期影響進行評估，并且更為準確地計量利率風險敞口。

11.答案：D

本題解析：操作風險評估(RCSA)，是指操作風險所有人持續(xù)識別、評估并報告業(yè)務流程的操作風險及其控制狀況的過程。其原理是按照“固有風險-控制措施=剩余風險”的方法，對業(yè)務流程中的風險點和控制措施進行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務流程固有風險、剩余風險，量化分析風險程度，并針對不可接受的風險敞口采取改進措施。

12.答案：B

本題解析：資本充足率壓力測試框架以單一風險的壓力測試為基礎。在設計資本充足率壓力測試框架時，可以利用并整合銀行現有的壓力測試流程，如將信用風險壓力測試和市場風險壓力測試整合進資本充足率壓力測試。

13.答案：D

本題解析：題中所述體現了新產品／業(yè)務風險管理的統(tǒng)籌性原則。

14.答案：D

本題解析：貸款定價的形成機制比較復雜，市場、銀行和監(jiān)管機構這三方面是形成均衡定價的三個主要力量。

15.答案：B

本題解析：方差一協方差法假定投資組合中各種風險因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數據分析和估計該風險因素收益分布方差一協方差、相關系數等。在選定時間段里組合收益率的標準差將由每個風險因素的標準差、風險因素對組合的敏感度和風險因素間的相關系數通過矩陣運算求得。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

。選項中A、B項屬于對操作風險的計量方法。

2.答案：A、C、E

本題解析：

法人信貸業(yè)務操作風險的成因包括：(1)片面追求貸款規(guī)模和市場份額。(2)信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制。(3)信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強。(4)社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境。(5)客戶監(jiān)管難度加大，信息技術手段不健全。

3.答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關的因素，包括聲譽、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關的因素。包括經濟周期、宏觀經濟政策和利率水平。

4.答案：B、C

本題解析：

。B選項屬于資產風險管理模式階段的特點；資產負債風險管理模式強調通過匹配資產負債期限結構、經營目標互相代替和資產分散，實現總量平衡和風險控制，所以A、D兩項正確，C選項錯誤；在資產負債管理模式階段，費雪?布萊克等成功推導出歐式期權定價的一般模型，為當時的金融衍生產品定價及廣泛應用鋪平了道路，所以E選項正確。

5.答案：B、C

本題解析：

選項A，同業(yè)市場負債比例指標值越高，說明該銀行負債來源對同業(yè)市場依賴程度越高，通常情況下銀行負債結構更不穩(wěn)定，流動性風險水平會較高。選項D，期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越大。選項E，融資集中度過高帶來的一個流動性風險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失。

6.答案：A、B、D

本題解析：

目前，常用的風險價值模型技術主要有三種：方差一協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

7.答案：A、B

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠對商業(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產生以下積極作用：(1)增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的。(2)確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系。(3)避免銀行資產廉價出售，損害股東利益。(4)降低銀行借人資金時所需支付的風險溢價。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項為風險報告的專題報告所反映的內容。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據對商業(yè)銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種：初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每二．等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值；高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限。初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內部評級法，就必須自行估計PD和LGD選項。本題最佳答案為ABCE選項。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

通常情況下，我國銀行信息都能及時披露。

12.答案：A、B

本題解析：

信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。

14.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。外部事件可能是內部控制失敗或內部控制的薄弱環(huán)節(jié)，也可能是外部因素對商業(yè)銀行運作或聲譽造成的“威脅”，主要包括外部欺詐、洗錢、政治風險、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務外包、自然災害、恐怖威脅。B選項屬于內部流程引發(fā)的操作風險；D選項屬于人員因素引發(fā)的操作風險。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項不屬于內部評級法初級法下的合格信用風險緩釋工具。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明，包括定性說明，以及有關盈利、資本、風險措施和流動性的定量措施，還須闡明難以量化的風險，如聲譽風險、行為風險以及洗錢和不道德的行為。

2.答案：正確

本題解析：

馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論與投資實踐的主流方法。

3.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行要結合監(jiān)管要求和本行實際，按照以風險識別、評估、計量、監(jiān)測、控制與報告為核心內容的操作風險管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務條線和各管理層級的操作風險管理制度體系。

4.答案：正確

本題解析：

關聯交易是指發(fā)生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

5.答案：正確

本題解析：

市場風險壓力測試主要目標在于彌補VaR模型缺陷和強化風險管理。

6.答案：錯誤

本題解析：

內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

7.答案：正確