2023年農(nóng)業(yè)銀行甘肅分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解_第1頁
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文檔簡介

2023年農(nóng)業(yè)銀行甘肅分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)活動有()。

A.外幣債券投資的利率風(fēng)險

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險

C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險

D.人民幣貸款的利率風(fēng)險

2.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債若未能匹配,則形成資產(chǎn)負(fù)債的()。

A.金額錯配

B.期限錯配

C.止損錯配

D.流動性錯配

3.下列說法錯誤的是()。

A.在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中,流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系

B.一級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金

C.二級流動性儲備是建立專門的流動性投資組合

D.銀行將全部交易賬戶,部分持有待售組合,票據(jù)等資產(chǎn)劃為二級流動性備付

4.世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是()。

A.轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券

B.資產(chǎn)支付證券

C.知識產(chǎn)權(quán)證券化

D.住房抵押貸款證券

5.風(fēng)險識別包括()環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險

B.計量風(fēng)險和分析風(fēng)險

C.計量風(fēng)險和感知風(fēng)險

D.感知風(fēng)險和檢測風(fēng)險

6.以下哪項屬于對商業(yè)銀行運作或聲譽造成威脅的外部因素?(??)

A.洗錢

B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

C.失職違規(guī)

D.知識技能匱乏

7.流動性風(fēng)險的()就是分析流動性風(fēng)險的主要來源,從而能夠有針對地進行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制

8.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時,如果市場利率下降且其他條件保持不變,則商業(yè)銀行的流動性將()。

A.增強

B.無法確定

C.保持不變

D.減弱

9.商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖是()。

A.組合風(fēng)險對沖

B.商品風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

10.商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險管理實踐中,下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.通過金融市場控制風(fēng)險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性

D.提高流動性管理的預(yù)見性

11.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于(

)。

A.4%

B.8%

C.10%

D.12%

12.下列屬于對擔(dān)保方式調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.借款人是否以價值穩(wěn)定、易變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

13.下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法,錯誤的是()。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》,并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范,是法律框架的最基本組成部分

B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī),在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件,其效力等同于法規(guī)

D.在我國,按照法律的效力等級劃分,銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

14.不良貸款率的公式是()。

A.(可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100%

B.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100%

C.(正常類貸款+關(guān)注類貸款+次級類貸款)/各項貸款余額×100%

D.(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100%

15.下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關(guān)的是()。

A.連續(xù)3年消費價格年度對數(shù)指數(shù)

B.實際匯率變量

C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示)

二.多選題(共15題)

1.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃,以便在危機情況下,為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括(

)。

A.制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制

B.提高解決問題的能力

C.危機現(xiàn)場處理

D.提高發(fā)言人的溝通能力

E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法,正確的有()。

A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)

B.可以集中于同一個借款人

C.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人

D.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對象多樣化

E.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款

3.在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下,其他條件不變,有()。

A.利率上升,凈利息收人增加

B.利率上升,凈利息收入減少

C.利率下降,凈利息收入增加

D.利率下降,凈利息收入減少

E.利率不變,凈利息收入增加

4.期權(quán)的價值的組成部分包括()。

A.時間價值

B.內(nèi)在價值

C.執(zhí)行價格

D.標(biāo)的資產(chǎn)價格

E.無風(fēng)險利率

5.下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測試的說法,正確的有()。

A.壓力測試必須具有意義且足夠?qū)徤?/p>

B.壓力測試是一種定性與定量結(jié)合的風(fēng)險分析與控制手段

C.在評估資本充足性時,采用內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行不必具有壓力測試過程

D.壓力測試是一種以定量為主的風(fēng)險分析與控制手段

E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓力測試的要求

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系,相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的功能包括()。

A.支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險計量和全行風(fēng)險加總

B.識別全行范圍的集中度風(fēng)險,以及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險

C.分析各類風(fēng)險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測試工作,評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響

E.具有適當(dāng)靈活性,及時反映風(fēng)險假設(shè)變化對風(fēng)險評估和資本評估的影響

7.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

8.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有()。

A.安全性

B.約束性

C.流動性

D.效益性

E.規(guī)模性

9.流動比率能夠反映()。

A.企業(yè)償債能力較好

B.企業(yè)償債能力得到改善

C.存貨方面問題較少

D.企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成和質(zhì)量較好

E.企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

10.商業(yè)銀行外包活動存在下列()情形的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案,并視情況予以問責(zé)。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.存在重大風(fēng)險隱患

C.存在一般風(fēng)險隱患

D.違反本機構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

E.其他認(rèn)定的情形

11.商業(yè)銀行在制定外包活動政策時,應(yīng)當(dāng)評估的風(fēng)險因素有()。

A.影響外包活動的外部因素

B.本機構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力

C.服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力

D.外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險

E.外包活動的合規(guī)風(fēng)險

12.按照馬柯維茨理論的假設(shè)和結(jié)論,下列說法正確的有()。

A.市場上的投資者都是理性的

B.市場上的投資者是風(fēng)險中性的

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合

13.考察和分析企業(yè)的非財務(wù)狀況,主要從哪些方面進行分析和判斷?()

A.行業(yè)風(fēng)險

B.管理層風(fēng)險

C.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境

E.擔(dān)保狀況

14.商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險的壓力測試情景包括()。

A.部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險或轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行

C.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑

D.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度向下波動

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

15.代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托,代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用,包括()。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)

C.代理保險業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

E.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

三.判斷題(共15題)

1.直接使用可獲得的市場價值是市場價值的計量方式之一。()

2.災(zāi)難性損失是指超出預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。()

3.商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上所確定的愿意承擔(dān)的風(fēng)險水平。()

4.商業(yè)銀行設(shè)定風(fēng)險限額的主要目的是將風(fēng)險承擔(dān)行為控制在風(fēng)險偏好之內(nèi)。()

5.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動中,負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級管理層。()

6.商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指:品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。()

7.以會計資本為基礎(chǔ)計算的資本充足率,是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。()

8.高級管理層的職責(zé)是對股東大會負(fù)責(zé),是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)。()

9.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》,債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。()

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的市場風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系。()

11.商業(yè)銀行的所有工作人員應(yīng)積極參與和推動銀行資本充足率壓力測試的實施,明確風(fēng)險偏好與壓力測試目標(biāo),設(shè)計壓力測試情景,了解壓力情形下銀行所面臨的風(fēng)險和資本充足情況。(?)

12.由于商業(yè)銀行類型不同,客戶基礎(chǔ)不同,其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同,一般來說,大型銀行的核心負(fù)債比例中值在50%左右。()

13.流動性缺口率不得低于10%。()

14.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中,內(nèi)部評級法用于計量貸款的預(yù)期損失,壓力測試用于計量貸款的非預(yù)期損失。()

15.單一客戶限額管理中,只要確定的總授信額度小于或等于客戶的最高債務(wù)承受額即可。()

四.單選題(共15題)

1.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任、處理抵(質(zhì))押物,預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失,但損失金額尚不能確定,則該種貸款屬于()。

A.關(guān)注貸款

B.可疑貸款

C.損失貸款

D.次級貸款

2.個人住房貸款可實行的擔(dān)保方式的是()。

A.抵押、信用、質(zhì)押

B.抵押、信用、保證

C.抵押、質(zhì)押、保證

D.信用、質(zhì)押、保證

3.以下關(guān)于個人貸款的借款期限調(diào)整說法不正確的是()

A.縮短期限是指借款人申請在原來借款的基礎(chǔ)上縮短一定的借款期限,借款合同到期日則相應(yīng)提前

B.延長期限是指借款人申請在原來借款期限的基礎(chǔ)上延長一定的期限,借款合同到期日則相應(yīng)延長

C.期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因,向貸款銀行申請變更貸款還款期限,包括延長期限、縮短期限等

D.期限調(diào)整后,貸款利率按原期限檔次利率執(zhí)行

4.借款合同的變更,必須達到的要求是()。

A.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,并依法簽訂變更協(xié)議

B.經(jīng)貸款方相關(guān)人員研究,通知借款人

C.借款人向中國人民銀行申請,銀行同意后通知貸款方

D.借款人有變更意向,并向貸款方申明

5.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中,貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括()。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同文本中出現(xiàn)不規(guī)范行為

C.未簽訂合同或簽訂無效合同

D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款

6.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為()。

A.2002年10月1日

B.2003年10月1日

C.2004年10月1日

D.2005年10月1日

7.個人商用房貸款不能采用()貸款方式。

A.履約保證保險

B.信用

C.抵押

D.保證

8.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中,貸后與檔案管理工作不包括()。

A.合同簽約

B.貸款檔案管理

C.貸后檢査

D.不良貸款管理

9.商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人的違約行為不包括()。

A.借款人未按合同規(guī)定及時足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價值明顯減少,借款人按貸款銀行要求重新落實抵押

D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

10.以下關(guān)于個人汽車貸款的描述中,錯誤的是()

A.個人汽車貸款所購買車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人汽車貸款按所購車輛注冊登記情況下劃分首輛汽車和第二輛(含)以上汽車

C.個人汽車貸款按擔(dān)保方式不同,可以區(qū)分質(zhì)押擔(dān)保方式和抵押擔(dān)保方式

D.個人汽車貸款按汽車動力不同,可以區(qū)分傳統(tǒng)動力汽車和新能源汽車

11.當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為商業(yè)銀行報送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知時,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起()個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.10

C.15

D.30

12.貸款人應(yīng)根據(jù)()原則,完善授權(quán)管理制度,實行審貸分離和授權(quán)審批,確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。

A.可靠性

B.相關(guān)性

C.準(zhǔn)確性

D.審慎性

13.國家助學(xué)貸款的還款方式包括()兩種還款法。

A.等額本金和等額本息

B.等額本金和等額累進

C.變比累進和等額本息

D.變比累進和變額累進

14.貸款人對高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放(),對其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放()。

A.無擔(dān)保助學(xué)貸款;擔(dān)保助學(xué)貸款

B.無擔(dān)保助學(xué)貸款;無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

C.擔(dān)保助學(xué)貸款;無擔(dān)保助學(xué)貸款

D.擔(dān)保助學(xué)貸款;無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

15.貸后檢查的主要手段不包括()。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實地檢查、監(jiān)測資金使用

五.多選題(共15題)

1.下列對于到期一次性還本付息法的說法中,正確的有()。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

2.商業(yè)銀行可以通過()策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

3.個人住房貸款按照資金來源劃分為()。

A.公積金個人住房貸款

B.個人委托貸款

C.再交易個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

E.個人住房組合貸款

4.對借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為,貸款人可以根據(jù)借款合同約定()。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收罰息

E.提前收回部分或全部貸款本息

5.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為()。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

6.下列關(guān)于信用卡的說法中,正確的是()。

A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.準(zhǔn)貸記卡是指銀行簽發(fā)的,并給予持卡人一定信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡

C.貸記卡是指銀行發(fā)行的,持卡人按要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金賬戶余額不足時,可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的貸記卡

D.準(zhǔn)貸記卡是貸記卡發(fā)展演變的過渡型品種,而且透支沒有免息期

E.一般所說的信用卡,單指貸記卡

7.根據(jù)信貸機構(gòu)的資源配置情況和債務(wù)人的具體情況,銀行可采取的催收管理手段包括()

A.電子批量催收

B.人工催收

C.處理抵質(zhì)押品

D.以物抵債

E.法律催收

8.下列選項中,屬于營銷人員銷售技能特征的有()。

A.觀察分析能力

B.組織協(xié)調(diào)能力

C.豁達大度

D.應(yīng)變能力

E.溝通能力

9.以下屬于經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境的有()。

A.資本移動

B.企業(yè)組織

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展

E.政治對經(jīng)濟的影響程度

10.個人貸款支付后,貸款人應(yīng)采取有效方式對()等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析,確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔(dān)保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

11.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法,正確的有()。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況,采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中,一般由中介機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后,抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期間,經(jīng)貸款銀行同意,借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式

12.個人消費類貸款包括()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人醫(yī)療貸款

13.個人消費類貸款的用途主要有()。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

14.下列房地產(chǎn)類型,屬于按開發(fā)程度分類的有()。

A.倉儲

B.辦公

C.現(xiàn)房

D.出租

E.在建工程

15.個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括()。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的抵押物價值變化風(fēng)險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

六.判斷題(共15題)

1.個人商用房貸款審查和風(fēng)險評價完成后,應(yīng)形成書面審查意見,連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

2.農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽,在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔(dān)保的貸款,其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。()

3.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行定制的各種利率為法定利率。()

4.實踐中,我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。()

5.在實踐中,當(dāng)借款人采用一種擔(dān)保方式不能足額對貸款進行擔(dān)保時,可以組合使用不同的擔(dān)保方式。()

6.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種,銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當(dāng)事人。()

7.銀行在選擇個人經(jīng)營貸款專業(yè)擔(dān)保公司時,可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。()

8.根據(jù)發(fā)展的需要,銀行可以有多種市場定位策略,但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突,不能同時使用。()

9.個人住房貸款一般采用分期還款方式。()

10.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時,承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費,辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易,最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。(

11.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。()

12.在個人貸款中,如果借款人在貸款期間破產(chǎn)的,貸款銀行有權(quán)停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息。

13.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。()

14.個人對信用報告有異議時,應(yīng)向所在地的中國銀行提出個人信用報告的異議申請。()

15.沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個人住房貸款。()

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。

A.投資方風(fēng)險認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

2.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

3.下列選項中,不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的是()。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

4.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過()家保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。

A.1

B.2

C.3

D.4

5.下列哪一項不屬于影響電話效果的要素?()

A.時間和空間的選擇

B.通話的態(tài)度

C.通話的內(nèi)容

D.通話的時間

6.如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實際利率為()。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

7.假定某投資者欲在3年后獲得133100元,年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資()元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

8.下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中,錯誤的是()。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.較實物黃金投入資金少

9.根據(jù)《中華人民共和國信托法》的規(guī)定,下列說法中錯誤的是(??)。

A.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況,報告委托人和受益人

B.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對自己所受到的損失,以其固有財產(chǎn)承擔(dān)

C.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù),以信托財產(chǎn)承擔(dān)

D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的,其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)債務(wù)

10.某投資者將5000元投資于年息10%、為期5年的債券(按年復(fù)利計息),則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為()。

A.7500

B.7052.55

C.8052.55

D.8500

11.對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃,商業(yè)銀行()。

A.應(yīng)提示潛在收益可能性

B.無須進行風(fēng)險提示

C.應(yīng)提示投資風(fēng)險和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應(yīng)提示高風(fēng)險和本金損失可能性

12.當(dāng)前國際黃金價格是以美元定價的,一般來說,黃金價格與美元呈()關(guān)系。

A.負(fù)相關(guān)

B.低相關(guān)

C.正相關(guān)

D.零相關(guān)

13.金融市場分為有形市場和無形市場,是按(

)進行的分類。

A.按照金融市場的構(gòu)成要素分類

B.按照金融交易的場地和空間劃分

C.按照交易標(biāo)的物劃分

D.按金融工具發(fā)行和流通特征劃分

14.保證收益理財計劃的起點金額是()。

A.人民幣50000元以上,外幣5000美元以上

B.人民幣30000元以上,外幣5000美元以上

C.人民幣50000元以上,外幣1000美元以上

D.人民幣100000元以上,外幣5000美元以上

15.趙女士有一個女兒,她對女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子,女教育規(guī)劃重要原則的是()。

A.理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際,角度寬松

B.盡早給孩子準(zhǔn)備教育金

C.定期定額強制儲蓄,來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄

D.投資時可以采取積極策略以獲得更多收入,來籌備教育金

八.多選題(共15題)

1.合同法的基本原則包括()。

A.平等、公平原則

B.誠實信用原則

C.合同自由原則

D.貫徹執(zhí)行原則

E.守法與合同保護原則

2.下列選項,屬于非正式溝通的內(nèi)容是()。

A.選擇非正式的商談對象

B.選擇非正式的商談時間

C.選擇非正式的商談場合

D.選擇非正式的商談話題

E.選擇非正式的商談方式

3.對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評估時,所采用的定性方法是主要針對()進行風(fēng)險評估。

A.宏觀環(huán)境

B.理財產(chǎn)品發(fā)行方

C.基金托管人

D.基金管理人

E.投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法,錯誤的是()。

A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

B.詢問客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品

D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議

E.散布虛假信息,擾亂市場秩序

5.一般而言,風(fēng)險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇()等產(chǎn)品。

A.投資連結(jié)險

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財產(chǎn)品

6.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告,應(yīng)至少包括()等內(nèi)容。

A.當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

7.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告,應(yīng)至少包括()。

A.當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

8.政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在()。

A.政府債券被稱為“金邊債券”

B.政府債券比金融債券信用等級高

C.政府債券比金融債券的風(fēng)險小

D.政府債券可以免稅,金融債券是不可以免稅的

E.短期政府債券的流動性好于長期政府債券

9.金融衍生品業(yè)務(wù)按產(chǎn)品形態(tài)分為()。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權(quán)

E.遠期

10.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員向客戶制定保險規(guī)劃的說法,正確的有()。

A.要注意防范未充分保險的風(fēng)險

B.要注意將長短期險種結(jié)合起來考慮

C.要注意防范過分保險的風(fēng)險

D.要請保險專業(yè)人士定期檢視投??蛻舻谋?/p>

E.要注意合理搭配險種

11.以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險評估的方法不包括()。

A.確定/不確定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

D.最高收益法

E.預(yù)期收益法

12.基金份額持有人享有的權(quán)利包括()。

A.分享基金財產(chǎn)收益

B.參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)

E.查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

13.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的特點正確的有()。

A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強

14.下列選項中,(??)可以視為年金的形式。

A.每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.期定額繳納的房屋貸款月供

C.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金

D.利滾利

E.基金定投

15.下列關(guān)于隨機漫步的說法,正確的有()。

A.隨機漫步也稱隨機游走

B.股價是不可預(yù)測的

C.股票借個的變動時隨機的

D.股票市場的非理性表明了市場是無效的

E.有時這種隨機性被認(rèn)為暗含著股票市場是非理性的

九.單選題(共15題)

1.公司信貸理論的發(fā)展歷程是()。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論

B.預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論

D.真實票據(jù)理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論

2.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法,主要依據(jù)()。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現(xiàn)值法

D.合理價值法

3.風(fēng)險預(yù)警程序不包括()。

A.信用信息的收集和傳遞

B.事后評價

C.風(fēng)險處置

D.信用卡查詢

4.商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其()。

A.現(xiàn)在和未來的償債能力

B.財務(wù)狀況

C.盈利能力

D.資金使用效率

5.()指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.特定貸款

6.主要用于選擇資金籌措方案的報表為()。

A.全部投資現(xiàn)金流量表

B.自有資金現(xiàn)金流量表

C.資金來源與運用表

D.損益表

7.計算現(xiàn)金流量時,以__________為基礎(chǔ),根據(jù)__________期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。()

A.利潤表;股東權(quán)益變動表

B.資產(chǎn)負(fù)債表;損益表

C.利潤表;資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表;股東權(quán)益變動表

8.下列關(guān)于利潤表的表述中,錯誤的是(

)。

A.由利潤表和利潤分配表合并而成

B.反映項目計算期內(nèi)各年的利潤總額、所得稅及稅后利潤的分配情況

C.反映項目計算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況

D.用于計算投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率等指標(biāo)

9.銀行對抵押物的價值都要進行評估。對于房屋建筑的估價,需要考慮的因素不包括()。

A.房屋和建筑物的用途

B.原來的造價

C.現(xiàn)在的造價

D.市場價格

10.()主要用于投資額不等的項目的比較,其值越大,表明項目的效益越好。

A.財務(wù)內(nèi)部收益率

B.財務(wù)凈現(xiàn)值

C.投資回收期

D.凈現(xiàn)值率

11.某企業(yè)的利息費用為200萬元,稅前利潤為600萬元,則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為(

)。

A.0.33

B.4

C.0.25

D.3

12.從2002年起,我國全面實行貸款五級分類制度,該制度按照貸款的風(fēng)險程度,將銀行信貸資產(chǎn)分為()。

A.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

B.正常、次級、關(guān)注、可疑、損失

C.正常、關(guān)注、可疑、次級、損失

D.正常、次級、可疑、關(guān)注、損失

13.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的()與負(fù)責(zé)貸款審查的()相分離,以達到相互制約的目的。

A.業(yè)務(wù)部門;監(jiān)控部門

B.業(yè)務(wù)部門;管理部門

C.調(diào)配部門;稽核部門

D.管理部門;調(diào)配部門

14.按照企業(yè)規(guī)模對公司信貸客戶市場進行細分,中型工業(yè)企業(yè)必須滿足()的條件。

A.從業(yè)人員數(shù)在300人~1999人

B.銷售額在3000萬元~29999萬元

C.資產(chǎn)總額在4000萬元~39999萬元

D.從業(yè)人員數(shù)在600人~2999人

15.()是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為100%,計算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比,然后比較若干連,時期的各項構(gòu)成指標(biāo)的增減變動趨勢。

A.橫截面分析

B.時間序列分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.敏感性分析

十.多選題(共15題)

1.貸款合同管理是指按照銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險管理的要求,對貸款合同的()等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

2.呆賬核銷后的管理內(nèi)容包括()。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬,除法律法規(guī)規(guī)定的情況外,貸款人對已核銷的不良貸款繼續(xù)保留追索的權(quán)利

C.對于核銷呆賬后債務(wù)人仍然存在的,應(yīng)注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結(jié)

E.呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理,視為銀行放棄債權(quán)

3.下列屬于呆賬核銷后的管理工作的有(

)。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.抓好催收工作

C.銀行不得隱瞞不報呆賬

D.不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬,不得核銷

E.做好呆賬核銷工作的總結(jié)

4.流動資金貸款申請應(yīng)具備()條件。

A.借款人依法設(shè)立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

E.借款人有合法的還款來源

5.下列關(guān)于計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的間接法的說法,正確的有()。

A.間接法以資產(chǎn)負(fù)債表中的現(xiàn)金為出發(fā)點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應(yīng)加上折舊

D.計算時應(yīng)加上應(yīng)付稅金的增加值

E.計算時應(yīng)減去存貨的減少值

6.信用評級中,對借款人管理水平評估的重點包括()。

A.高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗

B.高層管理人員的管理能力

C.高層管理人員的管理風(fēng)格

D.管理層保護銀行利益的態(tài)度

E.管理層希望改善公司財務(wù)狀況的愿望

7.杠桿比率包括()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動比率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

8.替代債務(wù)的期限主要取決于()。

A.經(jīng)營周期

B.付款期縮短和財務(wù)不匹配原因

C.公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力

D.利潤率

E.周轉(zhuǎn)率

9.下列關(guān)于抵押率的說法,正確的有()。

A.抵押物的適用性越弱,其抵押率越高

B.功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值

C.經(jīng)濟性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

D.抵押物貶值越快,抵押率越低

E.擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時,抵押物評估價值額越大,抵押率越高

10.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求,良好的公司治理機制包括()

A.激勵約束機制

B.長遠的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會計原則

D.健全負(fù)責(zé)的董事會

E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

11.國別風(fēng)險的類型包括()

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.傳染風(fēng)險

12.供應(yīng)階段的核心是進貨,信貸人員對此階段應(yīng)重點分析()。

A.付款條件

B.進貨渠道

C.供貨穩(wěn)定性

D.貨品質(zhì)量

E.貨品價格

13.在區(qū)域風(fēng)險分析時,評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有(

)。

A.不良貸款率

B.信貸余額擴張系數(shù)

C.不良貸款剪刀差

D.不良率變幅

E.利息實收率

14.下列關(guān)于項目的可行性研究與貸款項目評估關(guān)系的說法,正確的有(?)。

A.兩者權(quán)威性相同

B.兩者發(fā)生時間不同

C.兩者范圍和側(cè)重點不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發(fā)起主體相同

15.貸款合同分為()。

A.格式合同

B.非格式合同

C.口頭承諾合同

D.無限制合同

E.以上說法均正確

十一.判斷題(共15題)

1.保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。()

2.隱含價格是指貸款定價中的一些貨幣性內(nèi)容。()

3.行業(yè)風(fēng)險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險,處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險。

4.如需另行約定擔(dān)保責(zé)任范圍,可在擔(dān)保合同中予以約定,這屬于《擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍內(nèi)的概念。()

5.以土地抵押的,地上附著建筑物隨之抵押。(

6.保證期間,債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的,保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任,保證合同另有約定的,按照約定。()

7.向人民法院申請保護民事權(quán)利的訴訟時效期間通常為3年。()

8.城市軌道交通項目為20%,港口、沿海及內(nèi)河航運、機場項目為25%,鐵路、公路項目為10%。()

9.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。()

10.客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。()

11.凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額。()

12.波特五力模型主要考慮新進入者進入壁壘、買賣方討價還價能力、成本結(jié)構(gòu)、現(xiàn)有競爭者的競爭能力五種因素的影響。

13.有時公司也會遇到意外的非預(yù)期性支出,非預(yù)期性支出一旦超過了公司的現(xiàn)金儲備,就會導(dǎo)致公司的借款需求。()

14.通過調(diào)查問卷來收集信息,并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值,來判斷客戶風(fēng)險承受能力的方法為定性評估方法。()

15.行業(yè)風(fēng)險管理運用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型等多個方面的風(fēng)險因素,全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)險、成長性風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險、市場集中度風(fēng)險、行業(yè)壁壘風(fēng)險、宏觀政策風(fēng)險。

十二.單選題(共15題)

1.非應(yīng)計貸款是指貸款本金或利息逾期()天沒有收回的貸款。

A.60

B.90

C.120

D.150

2.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,內(nèi)部控制是(

)。

A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的,通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法,實現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標(biāo),通過制定和實施一系列制度、程序和方法,對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為,是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險,對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進行風(fēng)險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法,實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制

3.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的()。

A.合規(guī)管理目標(biāo)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)風(fēng)險管理體系

D.內(nèi)部審計部門

4.新會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo),結(jié)合我國具體的()而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、收入水平、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

5.下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.同業(yè)拆人

D.固定資產(chǎn)收益類證券投資

6.()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金,用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

7.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定,下列關(guān)于客戶身份識別的表述,錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系,合同的受益人不是客戶本人的.還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時.應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記

D.金融機構(gòu)進行客戶身份識別,認(rèn)為必要時,可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息

8.制定基準(zhǔn)利率的依據(jù)是()。

A.貨幣政策目標(biāo)

B.財政政策目標(biāo)

C.稅收政策目標(biāo)

D.經(jīng)濟政策目標(biāo)

9.下列業(yè)務(wù)中,不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是()。

A.個人消費貸款

B.以存單做質(zhì)押的個人貸款

C.個人住房貸款

D.信用卡透支

10.在內(nèi)部環(huán)境中,以下不屬于組織構(gòu)架的是()。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置

C.權(quán)責(zé)分配

D.企業(yè)文化

11.根據(jù)《中華人民共和國信托法》,下列關(guān)于受托人的說法中,錯誤的是()。

A.受托人除依法取得報酬外,不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益

B.受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的,所得利益依法收歸國有

C.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

D.受托人可以是自然人

12.下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是(

)。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.同業(yè)拆入

D.固定收益類證券投資

13.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》,1年以上的個人貸款,經(jīng)貸款人同意,可以展期,展期期限()。

A.累計不得超過原貸款期限

B.累計不得超過5年

C.累計不得超過3年

D.累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

14.中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取下列()措施進行現(xiàn)場檢查。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行查封

B.暫扣銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員,要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

C.帶走查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

D.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

15.金融會計具有()兩項主要功能。

A.核算和監(jiān)督

B.核算和經(jīng)營管理

C.監(jiān)督與管理

D.經(jīng)營核算與監(jiān)督

十三.多選題(共15題)

1.全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作,所謂“全面”,主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

2.內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括()。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰,且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件,須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的,應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場,并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時,商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置

3.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱,是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ),一般包括()。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

4.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中,正確的有()。

A.控股方為非金融機構(gòu)的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或予公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

5.下列屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有()。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

E.投資賬戶

6.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

7.下列關(guān)于銀行分層營銷策略的說法中,正確的有()。

A.客戶分層以客戶需求的差異性和類似性為依據(jù)

B.把整個市場劃分為若干客戶群,區(qū)分為若干子市場

C.分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法

D.對細分市場提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)

E.分層營銷介于大眾營銷和一對一營銷之間

8.產(chǎn)業(yè)布局政策遵循的原則有()。

A.經(jīng)濟性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

E.平衡性原則

9.財產(chǎn)信托包括()。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.其他財產(chǎn)權(quán)信托

10.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取()方式,以貨幣形式向個人消費者提供貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

11.開辦銀團貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息,其內(nèi)容主要有()。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔(dān)保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

12.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風(fēng)險資本

13.財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)包括()。

A.有價證券投資

B.并購?fù)顿Y

C.金融機構(gòu)股權(quán)投資

D.實業(yè)投資

E.信貸投資

14.《商業(yè)銀行法》明確指出:“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?!边@里所指的關(guān)系人包括()。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

15.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有()

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運用的備用資金

E.銀行資本配置

十四.判斷題(共10題)

1.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。()

2.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調(diào)整功能。f.)

3.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表,并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

4.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可以分為保險轉(zhuǎn)移和再保險轉(zhuǎn)移。

5.信用風(fēng)險與市場風(fēng)險相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點。

6.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)。()

7.銀行產(chǎn)品設(shè)計的技術(shù)主要是指銀行產(chǎn)品的定價、利費率的設(shè)定。

8.當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,保證人應(yīng)按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。

9.在中國境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團財務(wù)公司可自愿申請成為中國財務(wù)公司協(xié)會會員。()

10.金融企業(yè)在批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)時,應(yīng)對資產(chǎn)管理公司的買方盡職調(diào)查提供必要的條件,保證合理的現(xiàn)場盡職調(diào)查時間,對資產(chǎn)金額和戶數(shù)較大的資產(chǎn)包,應(yīng)適當(dāng)延長盡職調(diào)查時間。()

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險主要是指由于匯率波動造成()遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。

A.本幣

B.以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)

C.外幣計價的資產(chǎn)

D.外匯儲備

2.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是()。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

3.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有()

A.土地所有權(quán)

B.耕地

C.企業(yè)將有的生產(chǎn)設(shè)備

D.自留地

4.我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機構(gòu)是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國務(wù)院

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

5.同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行,對參與者要求嚴(yán)格,因此,其拆借活動基本上都是()拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

6.下列關(guān)于代理法律特征的說法,錯誤的是()。

A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

7.下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是()。

A.對銀行金融實行并表監(jiān)督管理

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

8.下列有關(guān)公司治理主體的說法不正確的是()。

A.為保證董事會的獨立性,董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行,獨立董事的人數(shù)不得少于5人

C.商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成,對董事會負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策

D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成,其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名

9.從監(jiān)管操作角度看,市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是()。

A.維護金融市場正常運行

B.建立完善的法律體系

C.建立良好的公司治理機制

D.強化信息的披露

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度,重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為,下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()。

A.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

B.客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配

C.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金預(yù)付

D.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

11.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款,在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

12.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,該行為構(gòu)成()。

A.對違法票據(jù)承兌.付款.保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款.票據(jù)承兌.金融票證罪

D.背信運用受托財產(chǎn)罪

13.下列說法中,錯誤的是()。

A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息,也包括經(jīng)營信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

14.關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù),說法正確的有()。

A.為境內(nèi)外非金融類企業(yè)提供貸款服務(wù)

B.從事融資租賃業(yè)務(wù)

C.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

D.以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為經(jīng)營目標(biāo)

15.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時,下列行為正確的是()。

A.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見,只能擱置

B.對客戶錯誤的投訴和建議無須理會

C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴,事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng),則不必再答復(fù)客戶

D.應(yīng)當(dāng)將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶

十六.多選題(共15題)

1.下列選項中屬于個人消費貸款的有()。

A.個人消費額度貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人汽車貸款

2.作為一項重要的貨幣政策工具,匯率政策通常包括的內(nèi)容有()。

A.選擇相應(yīng)的匯率政策

B.實現(xiàn)貨幣自由兌換

C.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

D.促進國際收支平衡

E.保持貨幣穩(wěn)定

3.在美國的銀行監(jiān)管體制下,被稱為功能監(jiān)管者的是()。

A.州保險監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲

4.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述,正確的有()。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓

5.在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.農(nóng)村合作銀行

E.農(nóng)村銀行

6.下列各類保函中,屬于非融資類保函的有()。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標(biāo)保函

E.授信額度保函

7.商業(yè)銀行貸款承諾主要是用于(

)。

A.指定項目建設(shè)

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

E.經(jīng)營租賃支付

8.投資者為了保證本金安全,可以投資以下哪些理財產(chǎn)品()

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.固定收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

9.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產(chǎn)支持證券

D.公司債券

E.國債

10.2009年,中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》,從()方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進行了闡述,并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.法律責(zé)任

D.管理責(zé)任

E.經(jīng)濟責(zé)任

11.對于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)的監(jiān)督管理,如法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。這些金融機構(gòu)包括()

A.政策性銀行

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.外資銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.中外合資銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.外國銀行業(yè)金融機構(gòu)的分支機構(gòu)

12.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述,正確的有()。

A.履約保函是對保函申請人誠信.善意.及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證

B.即期付款保函是保證申請人因購買商品.技術(shù).專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函

C.銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾

D.關(guān)稅保函是為進口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保

E.預(yù)付款保函下.銀行承擔(dān)在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任

13.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

14.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶,可以辦理的業(yè)務(wù)有()。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

15.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,物權(quán)的基本原則有()。

A.平等保護原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

十七.判斷題(共15題)

1.按風(fēng)險發(fā)生的范圍,商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。()

2.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載,騙取財物的,構(gòu)成金融憑證詐騙罪。()

3.國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的,最高處死刑,并處沒收財產(chǎn)。()

4.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟周期密切相關(guān),一般來說,如果經(jīng)濟處于繁榮時期,銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。()

5.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。()

6.在注冊制下證券發(fā)行審核機構(gòu)除了對注冊文件進行形式審查,還要進行實質(zhì)判斷。

7.票據(jù)權(quán)利的行使,可以在任意時間或者地點進行。

8.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括:規(guī)劃業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、營運業(yè)務(wù)、綜合金融業(yè)務(wù)等。

9.操作風(fēng)險應(yīng)包括法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。()

10.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中,總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系,同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)。

11.追索權(quán)是第一順序的請求權(quán)。

12.追索權(quán)是第一順序請求權(quán),付款請求權(quán)是第二順序請求權(quán)。

13.發(fā)行市場也稱為一級市場,是債券、股票等金融工具初次發(fā)行,供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。()

14.誠實信用原則是我國《民法典》的基本原則,貫穿于《民法典》的始終。

15.目前,包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價法。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案:D

本題解析:《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險、商業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險和商品風(fēng)險計提資本。由于我國商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事、參與股票交易和商品交易。因此,目前商業(yè)銀行需計提資本的市場風(fēng)險主要包括:交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風(fēng)險;外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險。

2.答案:B

本題解析:到期資產(chǎn)與到期負(fù)債若未能匹配,則形成資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配。

3.答案:D

本題解析:在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中,流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備就分為三級:(1)一級流動性儲備。一級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。直接用于流動性支付和流動性波動。(2)二級流動性儲備。建立專門的流動性投資組合。該組合屬于交易賬戶。主要配置流動性最好的國債。(3)三級流動性儲備。銀行將全部交易賬戶,部分持有待售組合,票據(jù)等資產(chǎn)劃為三級流動性備付,在危機情況下流動性風(fēng)險管理團隊可以申請對這部分資產(chǎn)進行變現(xiàn)。同時,流動性管理團隊對這部分組合的期限、信用等級、產(chǎn)品類型等可以提出相應(yīng)的配置要求。

4.答案:D

本題解析:。證券化是20世紀(jì)金融界最重要的創(chuàng)新之一,世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品——住房抵押貸款證券,由美國政府國民抵押貸款協(xié)會擔(dān)保,并于1970年正式發(fā)行。

5.答案:A

本題解析:。風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì);分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。

6.答案:A

本題解析:題中BCD三項均為內(nèi)部因素,產(chǎn)品設(shè)計缺陷屬于內(nèi)部流程因素,失職違規(guī)和知識技能匱乏屬于人員因素。故選A。

7.答案:A

本題解析:流動性風(fēng)險的識別就是分析流動性風(fēng)險的主要來源,從而能夠有針對地進行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制。

8.答案:A

本題解析:當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正時,如果市場利率下降,則資產(chǎn)與負(fù)債的價值都會增加,但資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大,銀行的市場價值將增加,流動性也隨之加強。

9.答案:C

本題解析:題干陳述為自我對沖的定義。

10.答案:C

本題解析:C項,商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性,并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險一收益平衡點。

11.答案:A

本題解析:《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》首次提出對商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的杠桿率計量方法,并對杠桿率提出了更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。該辦法規(guī)定,商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

12.答案:C

本題解析:對擔(dān)保方式調(diào)查的主要內(nèi)容包括:(1)借款人是否以價值穩(wěn)定、易變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物。(2)借款人是否能按商業(yè)銀行要求,為其所購商品辦理財產(chǎn)保險等。

13.答案:C

本題解析:行政法規(guī)的效力高于規(guī)章。

14.答案:B

本題解析:

不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比.即:不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100%。

15.答案:A

本題解析:答案為A。私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示)、實際匯率變量、金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比、利差變量5個指標(biāo)都是朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增的變量;A選項的連續(xù)3年消費價格年度對數(shù)指數(shù)是CP模型原有的8個變量之一。

二.多選題1.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃,以便在危機情況下,為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制,提高解決問題的能力,危機現(xiàn)場處理,提高發(fā)言人的溝通能力,模擬訓(xùn)練和演習(xí)等。

2.答案:A、C、D、E

本題解析:

考查商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至是同一借款人。商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的窮式,使自己的授信對象多樣化,從而分散和降低風(fēng)險。

3.答案:A、D

本題解析:

答案為AD。當(dāng)銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下:①如果利率上升,由于資產(chǎn)收入的增加多于借入資金成本的上升,銀行的凈利息差擴大,其他條件不變,則銀行凈利息收入增加;②如果利率下降,由于銀行資產(chǎn)收入的下降多于負(fù)債利息支出的下降,則凈利息差縮小,其他條件不變,則銀行凈利息收入減少。

4.答案:A、B

本題解析:

期權(quán)價值由期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值兩部分組成。內(nèi)在價值是指在期權(quán)的存續(xù)期間,將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益和利潤。時間價值是指期權(quán)價值高于其內(nèi)在價值的部分。

5.答案:A、B、D、E

本題解析:

壓力測試是一種定性與定量結(jié)合,以定量為主的風(fēng)險分析與控制手段。商業(yè)銀行通過測算面臨市場風(fēng)險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失,分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負(fù)面影響,進而對所持投資組合的脆弱性做出評估和判斷,并采取必要的控制措施;在評估資本充足性的時候,采用內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行必須具有健全的壓力測試過程。

6.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系,相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下主要功能:支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險計量和全行風(fēng)險加總;識別全行范圍的集中度風(fēng)險,以及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險;分析各類風(fēng)險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果;支持全行層面的壓力測試工作,評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響;具有適當(dāng)靈活性,及時反映風(fēng)險假設(shè)變化對風(fēng)險評估和資本評估的影響”。

7.答案:A、B、C、E

本題解析:

監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范,《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

8.答案:A、C、D

本題解析:

。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則:三性要求,即安全性、流動性、效益性。

9.答案:A、B、E

本題解析:

答案為ABE。流動比率是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力,即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金償付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力,能夠反映企業(yè)償債能力以及企業(yè)償債能力的改善或惡化,不能反映企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成、質(zhì)量和存貨方面的問題。

10.答案:A、B、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案,并視情況予以問責(zé)。主要情形包括:(1)違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章。(2)違反本機構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等。(3)存在重大風(fēng)險隱患。(4)其他認(rèn)定的情形。

11.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行在制定外包活動政策時,應(yīng)當(dāng)評估以下風(fēng)險因素:(1)外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險。(2)影響外包活動的外部因素。(3)本機構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力。(4)服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力,業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模,業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險,風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度等。

12.答案:A、C、D、E

本題解析:

馬柯維茨理論假設(shè)市場上的投資者是風(fēng)險規(guī)避的,即在相同收益率的情況下,選擇風(fēng)險較小的組合。

13.答案:A、B、C、D

本題解析:

非財務(wù)狀況分析主要從管理層風(fēng)險,行業(yè)風(fēng)險,生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險,宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。

14.答案:A、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容:①國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑;②房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動;③貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化;④授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約;⑤部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約;⑥部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險或轉(zhuǎn)移風(fēng)險;⑦其他對銀行信用風(fēng)險帶來重大影響的情況等。B項屬于商業(yè)銀行針對流動性風(fēng)險的壓力測試情景。

15.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托,代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用,包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等。考點:代理業(yè)務(wù)

三.判斷題1.答案:錯誤

本題解析:

錯。直接使用可獲得的市場價格是公允價值的計量方式之一。

2.答案:錯誤

本題解析:

災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失,題干表述錯誤,不應(yīng)該是“預(yù)期損失”。

3.答案:錯誤

本題解析:

風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分,是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上,最終確定的風(fēng)險管理的底線。

4.答案:正確

本題解析:

巴塞爾委員會在《銀行公司治理原則》中強調(diào):有效的風(fēng)險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險的行為制約在風(fēng)險偏好內(nèi)。

5.答案:錯誤

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