中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貴州分行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貴州分行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計(jì)

D.后臺(tái)管理部門

2.假設(shè)當(dāng)前市場(chǎng)收益率曲線向上傾斜，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則理性投資者首選的策略是（）。

A.買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

B.買人期限較短的金融產(chǎn)品，同時(shí)賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

C.賣出期限較短的金融產(chǎn)品

D.同時(shí)買入賣出期限不同的金融產(chǎn)品

3.在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析時(shí)，下列選項(xiàng)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析的是（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.人口老化

C.環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)

D.行業(yè)周期性分析

4.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額()，則久期的絕對(duì)值()，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。

A.越大：越低

B.越?。辉礁?/p>

C.越??；越低

D.越大；越高

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》只對(duì)（）的定義做了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

6.以下屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（

）。

A.單筆不超過(guò)100萬(wàn)授信的個(gè)人信用卡

B.某銀行發(fā)放一筆50萬(wàn)，期限1年的中小企業(yè)貸款

C.以汽車抵押而發(fā)放的30萬(wàn)信用卡專項(xiàng)分期付款

D.某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請(qǐng)的一筆200萬(wàn)期限一年的循環(huán)授信

7.()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。

A.外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B.內(nèi)部審計(jì)部門

C.法律/合規(guī)部門

D.財(cái)務(wù)控制部門

8.下列不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類的是(?)。

A.非專業(yè)性服務(wù)外包

B.業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包

C.處理程序外包

D.技術(shù)外包

9.關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

B.實(shí)現(xiàn)路徑?jīng)Q定戰(zhàn)略目標(biāo)

C.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)／金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場(chǎng)定位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同

10.采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，公司金融這類業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求p系數(shù)為（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％

11.商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是()。

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據(jù)

C.搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)

D.識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立于他們所審查的活動(dòng)之外

B.內(nèi)部審計(jì)部門在一個(gè)特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對(duì)獨(dú)立性

C.審計(jì)人員在審計(jì)活動(dòng)中不受任何來(lái)自外界的干擾，獨(dú)立自主地開展審計(jì)工作

D.獨(dú)立性要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對(duì)其他事物的判斷凌駕于對(duì)審計(jì)事物的判斷之上

13.商業(yè)銀行對(duì)()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.市場(chǎng)價(jià)格

14.連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2

15.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級(jí)資本不包括的內(nèi)容是（）。

A.優(yōu)先股及其溢價(jià)

B.實(shí)收資本或普通股

C.資本公積可計(jì)入部分

D.盈余公積

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行柜員在賬戶管理的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.失職違規(guī)

B.知識(shí)技能匱乏

C.數(shù)據(jù)輸入錯(cuò)誤

D.未經(jīng)授權(quán)交易

E.內(nèi)部欺詐

2.下列屬于實(shí)力類指標(biāo)的有()。

A.資金實(shí)力

B.人力資源

C.技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性

D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

E.政策法規(guī)環(huán)境

3.馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設(shè)包括（）。

A.厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.偏好收益

C.存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.偏好風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)中性

4.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類包括（）。

A.主權(quán)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類

E.股權(quán)類和其他類

5.商業(yè)銀行可通過(guò)購(gòu)買特定的保險(xiǎn)加以緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯(cuò)

6.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括()。

A.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的盈虧情況

B.全行匯率風(fēng)險(xiǎn)分析

C.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)分析

D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告

E.反映專門市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告

7.保持良好的流動(dòng)性將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用包括（）。

A.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價(jià)出售

D.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)

8.商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)和實(shí)施，內(nèi)容包括()。

A.協(xié)助其他部門緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

B.擬定操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.建立全行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序

D.擬定具體的操作規(guī)程和程序

E.制定風(fēng)險(xiǎn)管理偏好

9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括()等方面的內(nèi)容。

A.制定在危機(jī)情況下對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關(guān)系，樹立積極的公眾形象

D.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系

E.明確在危機(jī)情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.幫助識(shí)別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.監(jiān)測(cè)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況

D.準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、完整地提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息

E.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

11.下列不屬于日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道的有（）。

A.新聞平臺(tái)

B.外部機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

E.政府平臺(tái)

12.某機(jī)構(gòu)購(gòu)入國(guó)債作為準(zhǔn)備金，其利率互換的操作原則應(yīng)該是（）。

A.預(yù)期利率上升時(shí)，不做利率互換

B.預(yù)期利率上升時(shí)，將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率

C.預(yù)期利率下降時(shí)，不做利率互換

D.預(yù)期利率下降時(shí)，將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率

E.無(wú)論預(yù)期利率上升或下降，均將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率

13.下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本

D.未分配利潤(rùn)

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

14.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

15.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估組成部分的分析，下列表述正確的有（）。

A.固有風(fēng)險(xiǎn)＋控制措施＝剩余風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行的控制措施應(yīng)合理到位，才能夠有效緩解或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素

D.固有風(fēng)險(xiǎn)是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)

E.剩余風(fēng)險(xiǎn)是指在實(shí)施旨在改變風(fēng)險(xiǎn)可能性和影響強(qiáng)度的管控活動(dòng)后，仍然保留的風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

2.風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的久期分析方法側(cè)重于衡量利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行短期收益的影響。（）

3.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

4.經(jīng)濟(jì)資本主要是用來(lái)抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。()

5.監(jiān)事會(huì)的職責(zé)為確保商業(yè)銀行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。()

6.商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)的第一維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)。（

）

7.商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的第一維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終，每個(gè)部門、每位員工都應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中發(fā)揮重要作用。()

9.與交易賬博相對(duì)應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿，對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，通常采用攤余成本法計(jì)價(jià)，主要受凈利息收入變動(dòng)對(duì)當(dāng)期盈利能力的影響。（）

10.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中普遍采用的擔(dān)保方式。()

11.買方期權(quán)對(duì)期權(quán)賣方來(lái)說(shuō)是買入一個(gè)賣出交易的物的權(quán)利。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)偏好是戰(zhàn)略規(guī)劃的重要內(nèi)容，其制定本身就是一種戰(zhàn)略管理行為。()

13.我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管的總目標(biāo)是提升我國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，壯大整體規(guī)模。()

14.外部審計(jì)是銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的建議，銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)把理財(cái)規(guī)劃師看作是他們最重要的代理人，應(yīng)當(dāng)利用其獨(dú)立、公正地評(píng)價(jià)管理層提供的銀行經(jīng)營(yíng)管理信息，以有效制約和監(jiān)督管理層的行為。()

15.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個(gè)金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款的期限(含展期)不得超過(guò)（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)()年。

A.1；3

B.5；3

C.1；5

D.3；5

2.居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

3.下列各項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是()。

A.作為被代理人或者代理人的法人終止

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

D.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

4.國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政部承擔(dān)（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

5.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象不包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生

B.香港普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制專科生

C.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生

D.河北省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

6.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.銀行應(yīng)一視同仁，不可以對(duì)大客戶、重要客戶的貸款在價(jià)格上給予一定的優(yōu)惠

B.個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

C.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

7.以下關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款商用房貸款要素的說(shuō)法中有誤的一項(xiàng)是（）。

A.貸款對(duì)象必須先付清不低于所購(gòu)或所租商用房全部?jī)r(jià)款55％以上的首期貸款

B.商用房貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.商用房貸款的期限通常不超過(guò)10年

D.對(duì)以“商住兩用房”名義貸款的，貸款額度不超過(guò)55％

8.貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

9.個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（

）。

A.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

B.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

C.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

10.對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于()。

A.30％

B.50％

C.60％

D.20％

11.某大學(xué)生在校期間獲得一筆國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額是()。

A.1000元

B.500元

C.1500元

D.750元

12.下列不屬于個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B.房產(chǎn)交易登記中心的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

13.下列屬于商用房貸款中沒有要求的申請(qǐng)材料的是（）。

A.借款申請(qǐng)表

B.個(gè)人收入證明

C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

D.房屋買賣協(xié)議原件

14.個(gè)人將購(gòu)買()年及以上的普通住房對(duì)外銷售的，免征營(yíng)業(yè)稅。

A.5

B.4

C.2

D.3

15.個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.縣級(jí)以上司法機(jī)關(guān)

C.事業(yè)單位

D.公民個(gè)人

五.多選題(共15題)

1.對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的重要意義有（）。

A.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收人外，通常還會(huì)得到一些相當(dāng)?shù)姆?wù)費(fèi)收入

D.無(wú)論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望起到了融資的作用

2.客戶可以通過(guò)（）辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個(gè)人貸款服務(wù)中心

E.聲訊電話

3.個(gè)人住房貸款貸后檢查的對(duì)象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.擔(dān)保人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項(xiàng)目?

4.公積金個(gè)人住房貸款貸后管理的內(nèi)容包括（）。

A.貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算

B.貸款數(shù)據(jù)的報(bào)送

C.委托協(xié)議終止

D.申領(lǐng)和存撥基金

E.協(xié)助不良貸款催收

5.下述策略是銀行市場(chǎng)定位策略的有（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

6.個(gè)人征信系統(tǒng)信息來(lái)源，主要包括()。

A.客戶通過(guò)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)

B.客戶通過(guò)銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)

C.客戶通過(guò)銀行辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)

D.個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)通過(guò)與公安部系統(tǒng)對(duì)接

E.個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)通過(guò)與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對(duì)接

7.個(gè)人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力

E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

8.以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有()。

A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

C.貸款額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)須按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放，也可分別發(fā)放

9.公積金個(gè)人住房貸款具有()特點(diǎn)。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

E.利率低

10.以下屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理的有（）。

A.嚴(yán)格貸款合同管理

B.嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.審慎進(jìn)行信貸審批

D.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

E.嚴(yán)格實(shí)行審貸分離

11.在個(gè)人住房貸款中，為了防范信用風(fēng)險(xiǎn)需要通過(guò)對(duì)（）加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別。

A.驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性

B.驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性

E.驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性

12.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（

）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法

E.組合還款法

13.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司合作，這些機(jī)構(gòu)需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶

C.近期無(wú)重大經(jīng)濟(jì)糾紛

D.各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行要求

E.資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范

14.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法，正確的有（）

A.期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年

B.借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可延長(zhǎng)還款期限一次

C.延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元

E.貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新貸款

15.個(gè)人貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人商業(yè)用房貸款時(shí)，借款人所購(gòu)買的首套商業(yè)用房必須已竣工驗(yàn)收。（）

2.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款。是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)或農(nóng)村購(gòu)買、建造或大修各類住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。()

3.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

4.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》于2006年頒布。（

）

5.個(gè)人質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)操作重點(diǎn)在于對(duì)質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制。()

6.個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整。（）

7.住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由經(jīng)辦銀行承擔(dān)。（）

8.個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

9.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過(guò)專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。（）

10.貸款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保。（）

11.2015年2月4日，央行征信中心稱，為幫助P2P網(wǎng)貸公司實(shí)現(xiàn)信貸信息共享、防范信用風(fēng)險(xiǎn)，征信中心通過(guò)下屬上海資信有限公司建成網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)。（）

12.制作定位圖時(shí)的變量必須是主觀屬性。()

13.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。（）

14.個(gè)人教育貸款的貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

15.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。()

七.單選題(共15題)

1.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向（

）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B.無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)

C.可購(gòu)買中小企業(yè)私募債

D.貸款

2.投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，在不考慮通貨膨脹情況下而獲得的增量是()

A.預(yù)期收益率

B.貨幣純時(shí)間價(jià)值

C.通貨膨脹率

D.必要收益率

3.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

4.王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后取得的總額為（）元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

5.甲投資項(xiàng)目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.8.52％

B.8.34％

C.8.24％

D.8.44％

6.開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（）。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

7.一筆500萬(wàn)元的借款，借款期為5年，年利率為8％，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率()。(答案取近似的數(shù)值)

A.0.8％

B.0.24％

C.0.16％

D.4％

8.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過(guò)等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

9.陳小姐將100萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年化收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金。則該項(xiàng)目投資期滿獲得的本利和為()萬(wàn)元。

A.135

B.150

C.100

D.125

10.一般情況下，對(duì)于企業(yè)債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

11.林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬(wàn)元，假如未來(lái)10年的通貨膨脹率為5%，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的（）萬(wàn)元。

A.259

B.150

C.163

D.61

12.以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.交易主體角色的可變性

B.交易活動(dòng)的分散性

C.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

D.市場(chǎng)商品的特殊性

E.暫無(wú)

13.近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

C.影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等

D.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

14.商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)()歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

A.65

B.60

C.55

D.50

15.下列哪一項(xiàng)屬于限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃種類？（）

A.股票型

B.混合型

C.貨幣市場(chǎng)型

D.QDII型

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于我國(guó)目前基金專戶理財(cái)“一對(duì)多”說(shuō)法正確的是（）。

A.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.基金專戶理財(cái)面對(duì)的特定對(duì)象主要是資金量小但對(duì)收益率要求高的客戶

C.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人

D.每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)

E.每年至多開放一次，開放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日

2.理財(cái)規(guī)劃師制定個(gè)人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.節(jié)稅性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

E.目的性原則

3.下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E.每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買基金的月投資額款屬于年金

4.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立有（

）。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／（1+r）倍

B.期末年金終值等于期初年金終值的1／（1+r）倍

C.期初年金終值等于期末年金終值（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

5.信托的特點(diǎn)包括（

）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續(xù)性

D.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t

E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)

6.銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握的原則有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.量力而行

C.量需而行

D.分析客戶保險(xiǎn)需要

E.分析客戶投保能力

7.我國(guó)很多理財(cái)師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說(shuō)法——“中國(guó)人是不會(huì)告訴你家庭財(cái)務(wù)信息的”。形成這種說(shuō)法的具體原因包括（）。

A.人們理財(cái)意識(shí)比較弱

B.理財(cái)行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識(shí)

E.中國(guó)人過(guò)于注重隱私保護(hù)

8.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。

A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)

B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

E.金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍

9.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)（）。

A.在收到外匯局購(gòu)匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議

B.在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息

D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

E.購(gòu)買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定

10.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有（）。

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

11.下列關(guān)于家庭生命周期階段特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.形成期主要指的是從結(jié)婚到子女嬰兒期

B.成長(zhǎng)期的收支狀況為收入以薪水為主.支出隨子女誕生后而增加

C.成熟期為儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期

D.衰老期的投資主要以高風(fēng)險(xiǎn)類金融資產(chǎn)為主

E.成長(zhǎng)期收入增加而支出較為穩(wěn)定

12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列屬于無(wú)效合同情形的有()。

A.損害公共利益

B.惡意串通損害第三人利益

C.合同形式合法但目的非法

D.合同損害國(guó)家利益

E.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

13.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性

E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

14.在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時(shí)間

B.工作時(shí)間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來(lái)收入

15.下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。

A.證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券的報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之間報(bào)酬率的協(xié)方差有關(guān)

B.當(dāng)投資極度分散時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零

C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)

D.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來(lái)越慢

E.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)投資組合不同程度地得到分散

九.單選題(共15題)

1.個(gè)人貸款的貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性

B.合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性

C.真實(shí)性，合規(guī)性、完整性

D.合法性、準(zhǔn)確性、完整性

2.影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的外部因素很多，對(duì)信貸人員來(lái)說(shuō)，關(guān)注重點(diǎn)在于對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)影響程度（）、關(guān)聯(lián)性（）的一些主要因素。

A.高；強(qiáng)

B.高；弱

C.低：強(qiáng)

D.低；弱

3.下列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.受國(guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

C.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

D.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

4.（）是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時(shí)性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

5.一般來(lái)說(shuō)，某區(qū)域的市場(chǎng)化程度越（），區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低；信貸平均損失比率越（），區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。

A.高高

B.高低

C.低高

D.低低

6.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，如有必要，應(yīng)將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng)

B.評(píng)估人員給出的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別判浙必須是唯一的

C.評(píng)估人員在進(jìn)行其他方面的信貸分析時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)重要信息，應(yīng)結(jié)合之前的資料重新評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.在最終確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)元素的重要程度包括在內(nèi)

7.商業(yè)銀行評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理狀況時(shí)，對(duì)企業(yè)供應(yīng)階段分析的內(nèi)容不包括（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.設(shè)備狀況

8.2017年6月，某集團(tuán)董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被警方拘留，該集團(tuán)臨時(shí)更換董事會(huì)主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來(lái)（）。

A.經(jīng)營(yíng)狀況風(fēng)險(xiǎn)

B.管理狀況風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)

D.與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

9.商業(yè)銀行對(duì)客戶銷售階段應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的方面不包括（）。

A.目標(biāo)客戶

B.銷售渠道

C.進(jìn)貨渠道

D.收款條件

10.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下表所示（單位：萬(wàn)元）。

該公司第一年和第二年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（）天（一年按365天計(jì)算）。

A.90.38，75.74

B.90.38，121.18

C.52.72，75.74

D.52.72，121.18

11.(

)是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。

A.貸款目的

B.貸款來(lái)源

C.還款來(lái)源

D.還款記錄

12.資本公積金不包括（）。

A.股本溢價(jià)

B.法定財(cái)產(chǎn)重估

C.接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)價(jià)值

D.法定盈余公積

13.下列關(guān)于填寫合同文本規(guī)范的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.合同文本應(yīng)該使用統(tǒng)一的格式

B.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

C.需要填寫空白欄且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除

D.合同條款有空白欄時(shí)，必須把空白欄填寫完整

14.下列關(guān)于質(zhì)押率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物的適用性

B.對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

C.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素

D.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

15.下列關(guān)于銀行內(nèi)部資源分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.人力資源主要分析人的數(shù)量、質(zhì)量、士氣、穩(wěn)定性、組織協(xié)同性和對(duì)營(yíng)銷活動(dòng)的支持力

B.財(cái)務(wù)實(shí)力主要分析資本、資金、費(fèi)用等對(duì)營(yíng)銷活動(dòng)的保障能力

C.物質(zhì)支持主要分析銀行各種物質(zhì)支持能否滿足未來(lái)營(yíng)銷活動(dòng)的需要

D.技術(shù)資源主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營(yíng)銷活動(dòng)

十.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷外部環(huán)境中宏觀環(huán)境的有()。

A.政治與法律環(huán)境

B.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

C.銀行的資本實(shí)力

D.社會(huì)與文化環(huán)境

E.信貸資金的需求狀況

2.替代品的威脅主要來(lái)自于（）。

A.替代品的價(jià)格低

B.替代品的價(jià)格高

C.替代品的質(zhì)量好

D.用戶的轉(zhuǎn)換成本低

E.用戶的轉(zhuǎn)換成本高

3.下列關(guān)于抵押物的估價(jià)方法的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素

B.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊

C.對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

D.抵押物一律按市場(chǎng)價(jià)估價(jià)

E.抵押物的價(jià)格由銀行和借款人自行協(xié)商決定

4.若出現(xiàn)挪用貸款等違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取（）措施。

A.要求借款人限期糾正違約事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度

C.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期

D.根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)

E.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用

5.銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會(huì)議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人（）

A.所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無(wú)效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的

6.對(duì)項(xiàng)目背景進(jìn)行分析時(shí)，從宏觀層面看應(yīng)包括（）。

A.項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的需要

B.項(xiàng)目企業(yè)分析

C.投資的理由

D.項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃

E.投資環(huán)境評(píng)估

7.固定資產(chǎn)融資測(cè)算時(shí)需考慮的要素包括（

）。

A.固定資產(chǎn)投資

B.項(xiàng)目資本金

C.建設(shè)期利息

D.漲價(jià)預(yù)備費(fèi)

E.基本預(yù)備費(fèi)

8.人員促銷的方式包括（）。

A.在營(yíng)業(yè)地點(diǎn)設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺(tái)，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.從宣傳媒體獲得編輯報(bào)道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽

D.通過(guò)宣傳媒介直接向目標(biāo)市場(chǎng)上的客戶對(duì)象介紹和銷售產(chǎn)品

E.游說(shuō)政府和立法機(jī)關(guān)

9.貸前債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作包括（）等工作程序。

A.調(diào)查

B.初評(píng)

C.審查

D.審定

E.更新

10.“實(shí)貸實(shí)付”的實(shí)施要點(diǎn)包括（）。

A.組織架構(gòu)方面

B.放貸進(jìn)度方面

C.支付管理方面

D.協(xié)議管理方面

E.整合管理方面

11.銀行在辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意（）。

A.借款人是否已辦理開戶手續(xù)

B.提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致

C.是否按中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時(shí)更新并發(fā)送數(shù)據(jù)

D.是否按銀監(jiān)會(huì)的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

E.是否按外匯管理局的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

12.以下關(guān)于項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.以償債能力分析為核心

B.充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響

C.充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的籌備期風(fēng)險(xiǎn)和建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)

D.重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

E.根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限等

13.關(guān)于長(zhǎng)期投資，下列說(shuō)法中正確的有（）。

A.常見的長(zhǎng)期投資資金需求是收購(gòu)子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資

B.長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.長(zhǎng)期投資屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)

14.當(dāng)（）時(shí)，供方具有比較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力。

A.購(gòu)買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較大

B.供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固的市場(chǎng)地位而不受市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)困擾的企業(yè)所控制

C.供方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高

D.供方能夠方便地實(shí)行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進(jìn)行后向聯(lián)合或一體化

E.供方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成

15.下列情形中，可能帶來(lái)長(zhǎng)期借款需求的有()。

A.債務(wù)重構(gòu)

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)增加

E.非預(yù)期性支出

十一.判斷題(共15題)

1.實(shí)貸實(shí)付對(duì)于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

2.客戶重組包括重整、改組和吸收三種基本方式，即使是發(fā)生重組現(xiàn)象，客戶的基本情況也不會(huì)發(fā)生變化，所以銀行不需要重點(diǎn)關(guān)注。()

3.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)6個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求。（）

4.公司為補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長(zhǎng)期貸款。（）

5.借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。（）

6.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國(guó)際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。（）

7.借款企業(yè)不得使用貸款資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損。（）

8.在抵押擔(dān)保中，不論抵押物所產(chǎn)生的是天然孽息還是法定孽息，均應(yīng)由抵押人收取，抵押權(quán)人則無(wú)權(quán)收取。

9.根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時(shí)期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負(fù)債遞減的凈值。()

10.計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)剔除已辦理質(zhì)押的活期存款。（）

11.借款需求是指由于各種原因公司出現(xiàn)資金短缺并需要借款，其原因可能是長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加。（

）

12.項(xiàng)目在可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段，各銀行可以對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書。（）

13.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)是由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資者個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。()

14.（2017年真題）抵押合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（

）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

B.被擔(dān)保的主債權(quán)數(shù)額

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱

E.擔(dān)保的范圍

15.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對(duì)公司信貸產(chǎn)品有足夠購(gòu)買力的市場(chǎng)，其購(gòu)買力不一定穩(wěn)定，只要平均購(gòu)買力足夠。（）

十二.單選題(共15題)

1.對(duì)于監(jiān)督發(fā)行的內(nèi)部控制缺陷，說(shuō)法不正確的是（）。

A.建立報(bào)告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問(wèn)題整改機(jī)制

C.落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制

2.近年來(lái)由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，()策略已被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

3.金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（

）。

A.收益性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動(dòng)性

D.期限性

4.下列選項(xiàng)中，關(guān)于法律風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括且僅限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口

C.從廣義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力

D.從狹義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

5.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。

A.套期保值的特點(diǎn)和原則

B.套期會(huì)計(jì)方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認(rèn)與計(jì)量

6.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項(xiàng)目。

A.50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)

B.100萬(wàn)元以上(含100萬(wàn)元)

C.150萬(wàn)元以上(含150萬(wàn)元)

D.250萬(wàn)元以上(含250萬(wàn)元)

7.商業(yè)銀行應(yīng)確定一個(gè)管理部門或委員會(huì)統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對(duì)客戶的授信，不能由不同部門分別對(duì)同一或不同客戶進(jìn)行授信，這是指授信要做到()。

A.授信主體的統(tǒng)一

B.授信對(duì)象的統(tǒng)一

C.不同幣種授信的統(tǒng)一

D.授信形式的統(tǒng)一

8.下列選項(xiàng)中，內(nèi)部審計(jì)部門不需要向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的是（）。

A.向高級(jí)管理層提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

B.內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)

C.內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題并報(bào)告董事會(huì)后，在問(wèn)題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告相關(guān)情況

D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告

9.()是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.汽車消費(fèi)公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

10.目前市場(chǎng)上第三方支付公司的運(yùn)營(yíng)模式可以歸為兩大類，一類是獨(dú)立第三方支付模式，另一類是以（）為首的依托于自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔(dān)保功能的第三方支付模式。

A.快錢、拉卡拉

B.易寶支付、財(cái)富通

C.支付寶、財(cái)富通

D.支付寶、拉卡拉

11.（）是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.企業(yè)財(cái)務(wù)公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

12.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.一般普通借款人

13.下列不屬于核心一級(jí)資本的是()。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

14.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。

A.為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)

B.履行信息披露要求

C.做好消費(fèi)者信息管理

D.完善消費(fèi)者金融知識(shí)教育

15.對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%

十三.多選題(共15題)

1.大額存單的發(fā)行主體包括（）

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)

E.中國(guó)進(jìn)出口銀行

2.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過(guò)度集中，可以采取()等方法來(lái)降低各類風(fēng)險(xiǎn)。

A.限額管理

B.資產(chǎn)證券化

C.資產(chǎn)組合管理

D.統(tǒng)一授信管理

E.信用衍生產(chǎn)品

3.按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）

A.收入工具

B.股權(quán)工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權(quán)工具

4.客戶營(yíng)銷策略的選擇取決于各個(gè)商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)地位。按商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)地位不同，客戶營(yíng)銷策略可分為（）

A.市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者

B.市場(chǎng)挑戰(zhàn)者

C.市場(chǎng)補(bǔ)缺者

D.市場(chǎng)策劃者

E.市場(chǎng)追隨者

5.貸款基本要素主要包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

6.商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保證金存款

E.存本取息

7.在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式的原因在于項(xiàng)目融資()。

A.金額較大

B.期限較長(zhǎng)

C.風(fēng)險(xiǎn)較大

D.還款來(lái)源不夠可靠

E.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額難以匹配

8.不良貸款的處置方式有（）。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.不良貸款重組

D.以資抵債

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

9.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

10.商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過(guò)程中涉及的關(guān)鍵問(wèn)題有（）。

A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的來(lái)源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

11.下列行為符合銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的有()。

A.不在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)

D.在產(chǎn)品銷售過(guò)程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

12.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進(jìn)行的全行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)升級(jí)做準(zhǔn)備，調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國(guó)范圍內(nèi)的數(shù)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務(wù)停辦五個(gè)半小時(shí)，給客戶和該行自身造成了損失，下列關(guān)于該銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)注意問(wèn)題的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.該銀行應(yīng)該在運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生后十日內(nèi)，將事件及處置情況上報(bào)銀監(jiān)會(huì)

B.該銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.該案例是操作風(fēng)險(xiǎn)引起的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)

D.該銀行應(yīng)當(dāng)制定針對(duì)社會(huì)公眾、媒體、股東、客戶等相關(guān)各方的預(yù)案

E.該銀行應(yīng)注意開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃演練

13.以下屬于銀行客戶營(yíng)銷主要手段的運(yùn)用的是（）

A.激勵(lì)機(jī)制

B.新聞宣傳

C.促銷活動(dòng)

D.一對(duì)一推銷

E.直接推薦

14.一般來(lái)說(shuō)，貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括()。

A.借款人名稱

B.企業(yè)性質(zhì)

C.經(jīng)營(yíng)范圍

D.申請(qǐng)貸款的種類

E.用款計(jì)劃

15.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格，從()方面提出了基本要求。

A.專業(yè)水平

B.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.教育背景

D.任職條件

E.道德準(zhǔn)則

十四.判斷題(共10題)

1.消費(fèi)金融公司提供便捷的大額消費(fèi)信貸服務(wù)，提供住房和汽車等消費(fèi)的金融服務(wù)。()

2.我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，就是外部審計(jì)。（）

3.汽車金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。()

4.商業(yè)銀行非法查詢，凍結(jié)，扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，對(duì)存款人造成財(cái)產(chǎn)損害的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。（）

5.經(jīng)濟(jì)責(zé)任指支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

6.《綠色信貸指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低其授信額度。()

7.在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施。

8.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易。（）

9.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對(duì)各職能部門、分支機(jī)構(gòu)的成本費(fèi)用和利潤(rùn)進(jìn)行控制考核，其目的降低整體經(jīng)營(yíng)成本、提高經(jīng)濟(jì)效益。

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)控管理職能部門和內(nèi)部審計(jì)部門建立區(qū)別于業(yè)務(wù)部門的績(jī)效考評(píng)方式，以利于其有效履行內(nèi)部控制管理和監(jiān)督職能。

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)（

）的，買受人有權(quán)退房。

A.3％

B.5％

C.7％

D.10％

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)短期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.維持市場(chǎng)信心

3.下列各項(xiàng)中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

4.（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東會(huì)

D.高級(jí)管理層

5.根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。

A.貨幣需求量

B.物價(jià)水平

C.社會(huì)商品可供量

D.貨幣流通速度

6.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

C.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

D.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

7.以下不屬于實(shí)行單一全能型監(jiān)管體制的國(guó)家是（）。

A.美國(guó)

B.英國(guó)

C.日本

D.韓國(guó)

8.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

9.下列不屬于銀行內(nèi)部控制環(huán)境的是()。

A.人力資源

B.客戶資源

C.高級(jí)管理層責(zé)任

D.企業(yè)文化

10.下列選項(xiàng)中，具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高等特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。

A.票匯

B.信匯

C.電匯

D.托收

11.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)

12.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.代理銷售信托投資產(chǎn)品

B.代理開放式基金銷售

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.證券交易所股票投資

13.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.信用質(zhì)量發(fā)生變化

B.交易對(duì)手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務(wù)人未能履行合同

14.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一人公司

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

2.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

3.非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）。

A.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

4.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.賠償損失

B.補(bǔ)救措施

C.支付違約金

D.定金責(zé)任

E.強(qiáng)制履行

5.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（

）。

A.辦好離職交接手續(xù)

B.歸還欠費(fèi)

C.歸還辦公用品

D.帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長(zhǎng)期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息

E.以上選項(xiàng)都對(duì)

6.根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

7.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策可以運(yùn)用的貨幣政策工具有（）。

A.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

B.向商業(yè)銀行提供貸款

C.在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債

D.為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

E.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括（）。

A.核心一級(jí)資本

B.附屬資本

C.其他一級(jí)資本

D.二級(jí)資本

E.資本扣除項(xiàng)

10.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財(cái)政性貸款

B.代理專項(xiàng)資金管理

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結(jié)算

11.以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中正確的有（）。

A.我國(guó)城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

B.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C.2006年我國(guó)開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市信用社，成立城市合作銀行

12.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。

A.關(guān)于跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

13.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)

B.可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng)

C.不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件

D.不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件

14.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，（

）。

A.必須出具市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月

E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期問(wèn)應(yīng)計(jì)付利息

15.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。

A.只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率下限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

B.目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息

D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

十七.判斷題(共15題)

1.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內(nèi)，含1年）和中長(zhǎng)期貸款（1年以上）。（）

2.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。

3.H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。（）

4.銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。（)

5.商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

6.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過(guò)信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過(guò)程。（）

7.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

8.由于回購(gòu)利率較低，故債券回購(gòu)以小額交易為主。（）

9.對(duì)于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

10.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露采用的是初級(jí)內(nèi)部評(píng)估法，因此，銀行不需自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。（）

11.參與民事法律行為人都是完全行為能力人。()

12.設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無(wú)法確定。

13.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主。（

）

14.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。（）

15.寡頭壟斷的行業(yè)市場(chǎng)的集中度高，且進(jìn)出壁壘較高。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個(gè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門，業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線，風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線，內(nèi)部審計(jì)是第三道風(fēng)險(xiǎn)防線。

2.答案：B

本題解析：投資者可以根據(jù)收益率曲線不同的預(yù)期變化趨勢(shì)，采取相應(yīng)的投資策略。假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。

3.答案：D

本題解析：

D項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析。

4.答案：B

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)問(wèn)越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。

5.答案：C

本題解析：。由于各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的理解并不一致，為了使商業(yè)銀行在建立和實(shí)施法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系這方面有一定的主動(dòng)性和靈活性，《巴塞爾新資本協(xié)議》只對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的定義作了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口?！?/p>

6.答案：A

本題解析：合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露是指各類無(wú)擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款，合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露中對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)100萬(wàn)元人民幣。

7.答案：D

本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場(chǎng)定價(jià)的方法及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格，價(jià)值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確，這使得財(cái)務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。

8.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來(lái)管理，用于轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類主要包括以下幾種：①技術(shù)外包；②處理程序外包；③業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包；④專業(yè)性服務(wù)外包；⑤后勤性事務(wù)外包。?

9.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)應(yīng)改為：戰(zhàn)略目標(biāo)決定實(shí)現(xiàn)路徑。

10.答案：A

本題解析：采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，公司金融這類業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)為18％。

11.答案：D

本題解析：財(cái)務(wù)分析是通過(guò)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量情況的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。故選D。

12.答案：D

本題解析：客觀性是指一種公正的、不偏不倚的態(tài)度，它要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對(duì)其他事物的判斷凌駕于對(duì)審計(jì)事物的判斷之上，不與任何方面達(dá)成重大的質(zhì)量妥協(xié)。

13.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

14.答案：C

本題解析：連續(xù)三次投擲，每一次都可能會(huì)出現(xiàn)兩種可能，因此是共有2的3次方種可能，即8種基本事件。

15.答案：A

本題解析：

在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級(jí)資本主要包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

上述行為都易造成操作風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)分類

2.答案：A、B、C

本題解析：

實(shí)力類指標(biāo)包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)、運(yùn)營(yíng)效率、成本管理、重大投資影響、對(duì)外擔(dān)保因素影響等。

3.答案：A、B、C

本題解析：

。理性人假設(shè)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的，即在同樣收益情況下，偏好風(fēng)險(xiǎn)小的資產(chǎn)組合。同時(shí)有自己明確的效用函數(shù)。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類分為六類：即主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個(gè)人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購(gòu)入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化）。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過(guò)購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋；BC兩項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋；D項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過(guò)營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

6.答案：D、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括但不限于：(1)反映專門市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告。(2)反映市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與管理流程專項(xiàng)環(huán)節(jié)的報(bào)告。(3)反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。(4)反映市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理專門問(wèn)題的報(bào)告。(5)董事會(huì)、高級(jí)管理層及其委員會(huì)確定的報(bào)告。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

選項(xiàng)都是保持良好的流動(dòng)性將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用，本題總結(jié)了流動(dòng)性對(duì)銀行的重要作用。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施。該部門與其他部門應(yīng)保持獨(dú)立，確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性。主要職責(zé)包括：(1)擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審批。(2)協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)。(3)建立并組織實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、緩釋(包括內(nèi)部控制措施)和監(jiān)測(cè)方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序。(4)建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。(5)為各部門提供操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的培訓(xùn)，協(xié)助各部門提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平、履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)職責(zé)。(6)定期檢查并分析業(yè)務(wù)部門和其他部門操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況。(7)定期向高級(jí)管理層提交操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。(8)確保操作風(fēng)險(xiǎn)制度和措施得到遵守。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機(jī)處理方案。規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施。危機(jī)處理方案還應(yīng)當(dāng)考慮如何處理與利益持有者（如債權(quán)人、債務(wù)人、表外業(yè)務(wù)交易對(duì)手等）的關(guān)系。此外，維持良好的公共關(guān)系將有利于樹立積極的公眾形象，防止危機(jī)變得更糟。②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括幫助識(shí)別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量;支持國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí);監(jiān)測(cè)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況;為壓力測(cè)試提供有效支持;準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、完整地提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報(bào)告和信息披露要求。

11.答案：D、E

本題解析：

日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道包括：新聞平臺(tái)，外部機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，銀行內(nèi)部信息。

12.答案：B、C

本題解析：

。利率互換的操作原則如下圖：

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估的內(nèi)容