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文檔簡(jiǎn)介
2023年南京銀行全球校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解
第1卷
一.單選題(共15題)
1.下列不屬于目前商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是()。
A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念
B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備
C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化
D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序
2.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括()。
A.控制活動(dòng)
B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.監(jiān)控
D.信息與溝通
3.反洗錢有三項(xiàng)主要制度,其中處于基礎(chǔ)地位的是()。
A.客戶身份資料和交易記錄保存制度
B.客戶身份識(shí)別制度
C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度
D.大額交易與可疑交易報(bào)告制度
4.()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé),從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。
A.監(jiān)事會(huì)
B.董事會(huì)
C.內(nèi)部審計(jì)部門
D.高級(jí)經(jīng)理
5.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)各種類中最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是()。
A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)
B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)
C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)
D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
6.已知期初正常類貸款余額500億元,關(guān)注類貸款余額40億元,次級(jí)類貸款余額20億元,可疑類貸款余額10億元,損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是(
)億元。
A.35
B.32
C.36
D.30
7.商業(yè)銀行通常采用定期的自我評(píng)估的方法來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施,定期通常是指()。
A.每天
B.每月或每季
C.每周
D.每年
8.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等文件的規(guī)定,次級(jí)、可疑和損失三類貸款合稱為()。
A.一般貸款
B.不良貸款
C.優(yōu)質(zhì)貸款
D.惡劣貸款
9.某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元,貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%,則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為()億元。
A.880
B.1375
C.1100
D.1000
10.下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述,最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn),獲取必要的履約保證
B.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)、崗位分離制度,嚴(yán)禁后臺(tái)結(jié)算操作人員與前臺(tái)交易核對(duì)交易明細(xì)
C.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺(tái)交易員操作失誤的概率
D.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性
11.某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()。
A.17%
B.7%
C.10%
D.15%
12.()是商業(yè)銀行和其利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶。
A.媒體
B.股東大會(huì)
C.可信賴的第三方
D.董事會(huì)
13.()用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力,也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。
A.杠桿比率
B.效率比率
C.盈利能力比率
D.流動(dòng)比率
14.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金,以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。
A.資產(chǎn)流動(dòng)性
B.負(fù)債流動(dòng)性
C.流動(dòng)性
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
15.下列關(guān)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特征的說(shuō)法,不正確的是()。
A.債務(wù)人是一個(gè)法人或幾個(gè)自然人
B.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人
C.筆數(shù)多,單筆金額小
D.按照組合方式進(jìn)行管理
二.多選題(共15題)
1.我國(guó)目前對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的四項(xiàng)主要指標(biāo)中,屬于首次提出的有()
A.流動(dòng)性覆蓋率
B.凈穩(wěn)定資金比例
C.存貸比
D.流動(dòng)性比例
E.信貸比
2.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案,其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括()。
A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素
B.與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較
C.實(shí)施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平
D.盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析
E.銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范
3.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。
A.定金責(zé)任
B.強(qiáng)制履行
C.賠償損失
D.違約金責(zé)任
E.采取補(bǔ)救措施
4.下列各項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.政治風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)
D.商品風(fēng)險(xiǎn)
E.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)
5.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的說(shuō)法,正確的有()。
A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)
B.可以集中于同一個(gè)借款人
C.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人
D.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對(duì)象多樣化
E.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款
6.商業(yè)銀行對(duì)質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)有()。
A.可以作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)/權(quán)利范圍及種類
B.質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任
C.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓
D.債務(wù)履行期屆滿時(shí)質(zhì)物的處理
E.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容
7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于()。
A.缺口分析
B.久期分析
C.外匯敞口分析
D.敏感性分析
E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值
8.反洗錢主要包括()等制度。
A.客戶身份識(shí)別制度
B.客戶身份資料和交易記錄保存制度
C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度
D.境內(nèi)交易監(jiān)控制度
E.境外交易監(jiān)控制度
9.在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系中,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力,主要包括()。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
B.資本充足程度
C.正常貸款遷徒率
D.盈利能力
E.準(zhǔn)備金充足程度
10.市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括()。
A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入
C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入
D.資質(zhì)準(zhǔn)入
E.風(fēng)險(xiǎn)控制水平
11.通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從()三個(gè)層面入手。
A.戰(zhàn)略
B.宏觀
C.微觀
D.全局
E.戰(zhàn)術(shù)
12.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)商業(yè)銀行的管理有重要的意義,下列說(shuō)法正確的有()。
A.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平
B.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比
C.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該不大于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量
D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本金
E.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行制度科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估體系
13.匯率波動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況,主要包括()。
A.國(guó)際收支
B.利率政策
C.匯率政策
D.通貨膨脹率
E.市場(chǎng)預(yù)期
14.洗錢的方式有()。
A.開(kāi)立假名賬戶
B.經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資
C.多項(xiàng)轉(zhuǎn)賬
D.購(gòu)置藝術(shù)品
E.投資辦產(chǎn)業(yè)
15.參照國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn),集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備的主要技能包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析能力
B.數(shù)量分析能力
C.價(jià)格核準(zhǔn)能力
D.模型創(chuàng)建能力
E.系統(tǒng)開(kāi)發(fā)/集成能力
三.判斷題(共15題)
1.以會(huì)計(jì)資本為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率,是監(jiān)管部門限制銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。()
2.壓力情景的預(yù)測(cè)期間的長(zhǎng)短不會(huì)影響壓力測(cè)試。()
3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運(yùn)用有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告工具,及時(shí)向高級(jí)管理層和交易前臺(tái)提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息,以輔助交易人員、高級(jí)管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員進(jìn)行決策。()
4.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)總量分析是指分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重,判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性和可靠性。()
5.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性負(fù)債來(lái)決定的。()
6.一般來(lái)講,風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而增加。()
7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn),可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()
8.外部審計(jì)方面,商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下,委托具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息科技外部審計(jì)。()
9.協(xié)方差可以用來(lái)度量不同隨機(jī)變量的相關(guān)性,其取值范圍為負(fù)無(wú)窮到正無(wú)窮。
10.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的重要基礎(chǔ)。()
11.通常,公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)越大,則信用等級(jí)就越低,投資人要求的回報(bào)率也越高。()
12.商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的金融機(jī)構(gòu),而且是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。()
13.在風(fēng)險(xiǎn)暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽(yù)的情況下,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)事會(huì)報(bào)告。()
14.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)采取高新技術(shù)。()
15.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,明確商業(yè)銀行內(nèi)部充足評(píng)估程序要實(shí)現(xiàn)資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)的目標(biāo),同時(shí),規(guī)定董事會(huì)負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好,高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作。()
四.單選題(共15題)
1.抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保最主要的區(qū)別是()。
A.是否轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有
B.財(cái)產(chǎn)是動(dòng)產(chǎn)還是權(quán)利
C.貸款銀行是否有優(yōu)先受償權(quán)
D.法定財(cái)產(chǎn)屬于借款人本人或第三人
2.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》自()起實(shí)施。
A.2005年6月16日
B.2005年10月1日
C.2006年6月16日
D.2006年10月1日
3.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.在貸款催收中,逾期90天以內(nèi)的,選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收
B.按照委托協(xié)議,承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查
C.逾期120天以上,將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟,對(duì)抵押物進(jìn)行處置
D.按委托協(xié)議的約定,公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行
4.商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人的違約行為不包括()。
A.借款人未按合同規(guī)定及時(shí)足額償還貸款本息
B.借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款
C.抵押物因毀損價(jià)值明顯減少,借款人按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押
D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書(shū)面同意擅自出租抵押物
5.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,承辦銀行必須在收到公積金管理中心撥付的()辦妥所購(gòu)房屋抵押登記(備案)手續(xù),審核放款資料齊全性,真實(shí)性和有效性之后發(fā)放貸款。
A.住房維修基金
B.委托貸款手續(xù)費(fèi)
C.住房委托貸款基金
D.住房公積金
6.()是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方法之一。
A.銀行網(wǎng)站
B.網(wǎng)絡(luò)廣告
C.電子郵件
D.搜索引擎
7.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說(shuō)法不正確的是()。
A.《中華人民共和國(guó)貸款通則》將外籍人包括在個(gè)人住房貸款對(duì)象之內(nèi)
B.外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙
C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象
D.外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙
8.關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款,下列表述錯(cuò)誤的是()
A.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款
B.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋
C.格式條款的提供方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意避免或限制其責(zé)任的條款
D.格式條款與非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用格式條款
9.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款通常要求借款人先支付一定首期付款,通常為旅游費(fèi)用的()以上。具體貸款額度可根據(jù)各地實(shí)際消費(fèi)水平及擔(dān)保情況確定,貸款最高限額原則上不超過(guò)()萬(wàn)元人民幣。
A.20%;10
B.20%;5
C.10%;10
D.10%;5
10.個(gè)人汽車貸款采取()的,保證方應(yīng)具備保證資格和貸款銀行規(guī)定的保證條件。
A.質(zhì)押方式
B.抵押方式
C.購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)方式
D.第三方保證方式
11.()是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期、長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的基石。
A.有效的貸后管理工作
B.有效的實(shí)貸實(shí)付原則
C.有效的協(xié)議承諾
D.有效的貸放分控工作
12.下列關(guān)于商用房貸款流程的說(shuō)法,不正確的有()。
A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū),并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料
B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)
C.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查
D.貸款審查人應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書(shū)面審查意見(jiàn)
13.個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的()。
A.0.9倍
B.0.7倍
C.0.6倍
D.1.1倍
14.根據(jù)美國(guó)著名管理學(xué)家邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論,()策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上,而是把工夫花在挽留老客戶上。
A.分層營(yíng)銷
B.交叉營(yíng)銷
C.大眾營(yíng)銷
D.情感營(yíng)銷
15.個(gè)人貸款的特征不包括()。
A.貸款品種多、用途廣
B.貸款便利
C.還款方式靈活
D.貸款金額大
五.多選題(共15題)
1.個(gè)人貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。
A.對(duì)借款人的檢查
B.對(duì)保證人的檢查
C.對(duì)抵押物的檢查
D.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查
E.對(duì)擔(dān)保情況的檢查
2.下列各項(xiàng)中,屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的有()。
A.申請(qǐng)資料上填的信息錯(cuò)誤
B.個(gè)人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)代為償還,但代償者沒(méi)有及時(shí)還款造成逾期
C.信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò),欠費(fèi)逾期
D.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則,無(wú)意中逾期
E.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間
3.下列關(guān)于個(gè)人貸款借款合同的簽訂,表述錯(cuò)誤的有()。
A.借款人、保證人為自然人的,應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字
B.只有經(jīng)銀行同意,借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同
C.保證人為法人的,保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人,授權(quán)代理人可通過(guò)口頭授權(quán)
D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字
E.如果簽約人委托他人代替簽字,簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū)
4.個(gè)人住房貸款按照資金來(lái)源劃分為()。
A.公積金個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人委托貸款
C.再交易個(gè)人住房貸款
D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
E.個(gè)人住房組合貸款
5.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式,包括()。
A.擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)
B.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)
C.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)
D.開(kāi)發(fā)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)
E.中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
6.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法,正確的有(
)。
A.個(gè)人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款
B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同,個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款
C.國(guó)家助學(xué)貸款可以獲得財(cái)政貼息
D.只有四大國(guó)有銀行可以辦理國(guó)家助學(xué)貸款
E.個(gè)人教育貸款多為信用類貸款,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低
7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的各類貸款合同在各方當(dāng)事人簽章前應(yīng)當(dāng)進(jìn)行規(guī)范性審查。規(guī)范性審查應(yīng)確保()。
A.合同文本選用正確
B.在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定的限制性條件準(zhǔn)確、完備
C.格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)
D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接
E.合同的填寫(xiě)符合規(guī)范要求
8.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款期限的規(guī)定,正確的有()。
A.個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為30年
B.個(gè)人二手房貸款的期限不能超過(guò)所購(gòu)住房的剩余使用年限
C.男性自然人的還款期限不得超過(guò)65周歲
D.女性自然人的還款期限不得超過(guò)55周歲
E.對(duì)于借款人已經(jīng)退休或離退休的,貸款期限不宜過(guò)長(zhǎng)
9.在個(gè)人住房貸款中,保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在()。
A.未明確連帶責(zé)任保證,追索的難度大
B.保證期間不明
C.保證人保證資格有瑕疵
D.借款人互相提供保證
E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證
10.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括()。
A.個(gè)人汽車貸款
B.個(gè)人教育貸款
C.個(gè)人耐用品貸款
D.個(gè)人住房裝修貸款
E.個(gè)人醫(yī)療貸款
11.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理包括()。
A.貸后檢查
B.貸款的償還
C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
D.不良貸款管理
E.貸后檔案管理
12.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的有()。
A.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款
B.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款
C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款
D.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款
E.中國(guó)光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款
13.在用專家判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí),“5C”要素分析法中的“5C”包括(
)。
A.擔(dān)保-collateral
B.資本-capital
C.管理-control
D.能力-capacity
E.道德品質(zhì)-character
14.防控商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括()。
A.提高貸前調(diào)查深度
B.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查
C.合理確定貸款額度
D.加強(qiáng)抵押物管理
E.強(qiáng)化貸后管理
15.銀行營(yíng)銷組織中,支行具有的職責(zé)有()。
A.細(xì)化營(yíng)銷方案
B.客戶風(fēng)險(xiǎn)的具體管理
C.實(shí)施對(duì)營(yíng)銷人員的管理
D.建立營(yíng)銷隊(duì)伍
E.客戶開(kāi)發(fā)與維護(hù),直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判
六.判斷題(共15題)
1.個(gè)人住房貸款期間,當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí),銀行應(yīng)當(dāng)終止貸款合同。()
2.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的50%。()
3.資產(chǎn)規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。()
4.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的,貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人,在借款人畢業(yè)前,向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息。
5.通常個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)收入和利潤(rùn),所以,無(wú)論貸款期限長(zhǎng)短,銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式,這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。()
6.在個(gè)人住房貸款中,事前的信息不對(duì)稱不會(huì)給銀行帶來(lái)不利影響。()
7.實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金,減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)
8.在商用房貸款中,保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因。()
9.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的,用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(不包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。()
10.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括:個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。()
11.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展中是獨(dú)立作業(yè)的,與其他行業(yè)、單位無(wú)關(guān)。()
12.士兵證、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證、駕照都是申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的合法有效身份證明。()
13.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“完全同意”、“保留意見(jiàn)”、“否決”三種。()
14.公積金個(gè)人住房貸款,實(shí)行“高進(jìn)高出”的利率政策,帶有較強(qiáng)的政策性。()
15.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段,探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息,以提供更加便捷的征信服務(wù)。()
七.單選題(共15題)
1.下列表述中,適用開(kāi)放式基金的有_____個(gè),適用封閉式基金的有______個(gè)。()
(1)基金的資金規(guī)模具有可變性;(2)在證券交易所按市場(chǎng)價(jià)買賣;
(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅;(4)可隨時(shí)購(gòu)買或贖回;
(5)固定額度,一般不能再增加發(fā)行;(6)單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告。
A.3;3
B.4;2
C.2;4
D.2;3
2.直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間,或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的,這體現(xiàn)了直接融資的(
)。
A.直接性
B.差異性較大
C.分散性
D.相對(duì)較強(qiáng)的自主性
3.銀監(jiān)會(huì)通過(guò)實(shí)行(),對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。
A.審批制和報(bào)告制
B.注冊(cè)制和報(bào)告制
C.審批制和注冊(cè)制
D.等級(jí)制和報(bào)告制
4.下列不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案原則的是()。
A.了解原則
B.誠(chéng)信原則
C.客觀原則
D.連續(xù)性原則
5.理財(cái)師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn),所遵循的原則是()。
A.連續(xù)性原則
B.了解原則
C.實(shí)事求是原則
D.誠(chéng)信原則
6.下列金融市場(chǎng)中,不屬于貨幣市場(chǎng)的是()。
A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)
B.證券投資基金市場(chǎng)
C.銀行承兌匯票市場(chǎng)
D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)
7.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃,風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。
A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得合同明確指明的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資
B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資
C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資
D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資
8.同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件的證券組合:第一,在各種風(fēng)險(xiǎn)相同的條件下,提供最大的預(yù)期收益率;第二,在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下,提供最小的風(fēng)險(xiǎn)是()
A.可行組合
B.可選組合
C.有效組合
D.最優(yōu)組合
9.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)所能提供的功能不包括(
)。
A.財(cái)務(wù)規(guī)劃
B.理財(cái)產(chǎn)品推介
C.資產(chǎn)管理
D.投資建議
10.一般來(lái)講,獲取一個(gè)新客戶的成本比保留一個(gè)老客戶的成本()。
A.高
B.低
C.相同
D.無(wú)法比較
11.理財(cái)目標(biāo)中,(
)主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。
A.財(cái)富保障
B.財(cái)富積累
C.財(cái)富增值
D.財(cái)富分配
12.王某比較擔(dān)心財(cái)富不夠,量出為人,開(kāi)源重于節(jié)流,該客戶可定位為()。
A.揮霍者
B.儲(chǔ)藏者
C.積累者
D.逃避者
13.金融互換是通過(guò)(
)進(jìn)行的場(chǎng)外交易。
A.交易所
B.企業(yè)
C.銀行
D.券商
14.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn),不屬于其原因的是(
)。
A.流通性差
B.保管難
C.價(jià)格波動(dòng)較大
D.價(jià)值一般較高,投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力
15.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言,下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是()。
A.資產(chǎn)負(fù)債狀況
B.客戶基本信息
C.個(gè)人興趣愛(ài)好
D.職業(yè)生涯發(fā)展
八.多選題(共15題)
1.理財(cái)策略在()情形下應(yīng)增加股票配置。
A.預(yù)期未來(lái)利率水平上升
B.預(yù)期未來(lái)利率水平下降
C.預(yù)期未來(lái)本幣貶值
D.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮
E.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快
2.在合理的利率成本條件下,個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于(
)。
A.與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系
B.資產(chǎn)價(jià)值
C.與銀行的關(guān)系
D.收入能力
E.社會(huì)背景
3.有形市場(chǎng)的特征包括()。
A.有組織
B.有專門的設(shè)備
C.有專門的人員
D.有專門的組織機(jī)構(gòu)
E.有固定的交易場(chǎng)所
4.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的適當(dāng)性原則是指要有()。
A.適合的產(chǎn)品
B.適合的客戶
C.適合的目標(biāo)
D.適合的網(wǎng)點(diǎn)
E.適合的銷售人員
5.從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度來(lái)看,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展原因有()。
A.投資理財(cái)工具日趨豐富
B.居民財(cái)富積累
C.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí),難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案,無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)配置
D.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用,很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn),必須借助專業(yè)金融人士的幫助
E.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在學(xué)習(xí)、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì),更具有專業(yè)性,能為大眾提供便利
6.財(cái)富管理包括()。
A.資產(chǎn)配置
B.財(cái)富積累
C.財(cái)富傳承
D.財(cái)富保障
E.財(cái)富分配
7.基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中,不正確的做法有()。
A.附送實(shí)物
B.抽獎(jiǎng)銷售
C.以低于成本價(jià)銷售
D.認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折
E.附送基金份額
8.下列金融工具中,能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。
A.短期融資券
B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
C.長(zhǎng)期國(guó)債
D.普通股
E.銀行承兌匯票
9.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B.商業(yè)銀行
C.證券公司
D.國(guó)家外匯管理局
E.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)
10.券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律及規(guī)章包括()。
A.《中華人民共和國(guó)證券法》
B.《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》
C.《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)法》
D.《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》
E.《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》
11.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有()。
A.金飾品
B.條塊現(xiàn)貨
C.黃金基金
D.紙黃金
E.金幣
12.下列對(duì)客戶檔案管理的說(shuō)法中正確的有()。
A.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等
B.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例
C.有助于理財(cái)師更深地了解客戶
D.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系
E.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí),可以作為有力的證據(jù)
13.提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()。
A.信托公司
B.保險(xiǎn)公司
C.證券公司
D.基金公司
E.商業(yè)銀行
14.下列()屬于理財(cái)師的職業(yè)特征。
A.顧問(wèn)性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.規(guī)范性
E.動(dòng)態(tài)性
15.下列風(fēng)險(xiǎn)中,屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)
九.單選題(共15題)
1.下列選項(xiàng)中,不屬于狹義的銀行信貸的是()。
A.貸款
B.擔(dān)保
C.信用證
D.質(zhì)押
2.某企業(yè)2019年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為15天,應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為20天,應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為14天,若不考慮其它因素,該企業(yè)的現(xiàn)金循環(huán)周期是()
A.21
B.19
C.6
D.29
3.主要用于選擇資金籌措方案的報(bào)表為()。
A.全部投資現(xiàn)金流量表
B.自有資金現(xiàn)金流量表
C.資金來(lái)源與運(yùn)用表
D.損益表
4.商業(yè)銀行的信貸決策權(quán)可以由(
)行使。
A.貸款調(diào)查人員
B.信貸審批會(huì)議
C.銀行客戶經(jīng)理
D.貸款審查人員
5.下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)流程的表述中,不正確的是()。
A.初評(píng)部門將完整的信用評(píng)級(jí)材料報(bào)送同級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門
B.對(duì)于超過(guò)基層行認(rèn)定權(quán)限的客戶信用評(píng)級(jí),該行完成規(guī)定程序,并由行領(lǐng)導(dǎo)簽字后報(bào)送同級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門
C.銀行初評(píng)部門進(jìn)行客戶信用等級(jí)初評(píng)、核定客戶授信風(fēng)險(xiǎn)限額
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)向初評(píng)部門反饋客戶信用等級(jí)認(rèn)定信息
6.國(guó)際上衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的方法主要是()。
A.加權(quán)平均法
B.風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分法
C.概率法
D.項(xiàng)目化評(píng)分法
7.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況的部門是(
)。
A.授信審批部門
B.放款執(zhí)行部門
C.信貸營(yíng)銷部門
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
8.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)
B.資本密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高
C.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)
D.勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高
9.某公司以其所有的建設(shè)用地使用權(quán)200萬(wàn)元、轎車80萬(wàn)元、廠房500萬(wàn)元、被法院封存的存款50萬(wàn)元,租用的機(jī)器280萬(wàn)元作抵押,欲向銀行借款650萬(wàn)元。該筆貸款的抵押率為60%。實(shí)務(wù)操作中,銀行對(duì)該筆抵押貸款的最高限額應(yīng)為(
)萬(wàn)元。
A.498
B.650
C.666
D.468
10.信貸資金運(yùn)動(dòng)是信貸資金的籌集、運(yùn)用及()過(guò)程的總稱。
A.分配
B.配置和增值
C.增值
D.分配和增值
11.抵押合同除對(duì)抵押物特定化外,還應(yīng)該表明()。
A.侵權(quán)行為范圍
B.抵押物使用權(quán)權(quán)屬
C.抵押物的所有權(quán)
D.抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)權(quán)屬
12.下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.借款人的信用越好,貸款風(fēng)險(xiǎn)越小,貸款價(jià)格也應(yīng)越高
B.對(duì)與銀行關(guān)系密切的客戶制定貸款價(jià)格時(shí),可以適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格
C.在貸款定價(jià)時(shí),銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)
D.當(dāng)貸款供大于求時(shí),銀行貸款價(jià)格應(yīng)該降低
13.()是指受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi),對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。
A.轉(zhuǎn)授權(quán)
B.直接授權(quán)
C.臨時(shí)授權(quán)
D.信貸授權(quán)
14.關(guān)于對(duì)借款人進(jìn)行破產(chǎn)重整,下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.破產(chǎn)重整的目的就是為了避免債務(wù)人立即破產(chǎn)
B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議時(shí),必須由法院作出裁決
C.債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序以后,其他強(qiáng)制執(zhí)行程序應(yīng)該加快進(jìn)度.配合執(zhí)行
D.在破產(chǎn)重整程序中,債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議,與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排
15.進(jìn)行內(nèi)部因素分析時(shí),常用的內(nèi)部指標(biāo)不含()。
A.風(fēng)險(xiǎn)性
B.安全性
C.盈利性
D.流動(dòng)性
十.多選題(共15題)
1.商業(yè)銀行貸款保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括(
)。
A.保證人不具備擔(dān)保資格
B.保證手續(xù)不完備,保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)
C.虛假保證人
D.保證人為民營(yíng)企業(yè)
E.保證人不具備擔(dān)保能力
2.影響行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度的大小的主要因素有(??)。
A.行業(yè)分散與集中
B.市場(chǎng)成長(zhǎng)越緩慢
C.產(chǎn)品差異越小
D.退出市場(chǎng)的成本高
E.高經(jīng)營(yíng)杠桿增加競(jìng)爭(zhēng)
3.下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進(jìn)工具的是()。
A.贈(zèng)品
B.建立客戶經(jīng)理制
C.專有利益
D.促銷策略聯(lián)盟
E.配套服務(wù)
4.我國(guó)房地產(chǎn)貸款主要包括()。
A.土地儲(chǔ)備貸款
B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款
C.個(gè)人住房貸款
D.商業(yè)用房貸款
E.土地轉(zhuǎn)讓貸款
5.下列屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.無(wú)力償還債務(wù)
B.增加債務(wù)融資導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)
C.購(gòu)買美國(guó)次級(jí)債無(wú)法收回
D.機(jī)器廠房因地震而提前報(bào)廢
E.股票變現(xiàn)損失
6.關(guān)于貸款重組的方式,下列說(shuō)法正確的有(?)?!?/p>
A.調(diào)整還款期限時(shí),主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限
B.在變更借款企業(yè)時(shí),要防止借款企業(yè)利用分立、對(duì)外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)
C.銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的批示下進(jìn)行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息,不可自主減免表外欠息
D.調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮,并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定
E.重組貸款時(shí)可以根據(jù)實(shí)際需要采取其他方式
7.反映借款人盈利能力的比率主要有()。
A.銷售利潤(rùn)率
B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率
C.稅前利潤(rùn)率
D.凈利潤(rùn)率
E.成本費(fèi)用利潤(rùn)率
8.下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法中,正確的有()。
A.在我國(guó),封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式
B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位
C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資
D.基金的資金規(guī)模基本不變
E.封閉式基金有固定期限
9.我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的產(chǎn)生與哪些因素有關(guān)?()
A.宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響
B.社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響
C.微觀環(huán)境影響
D.社會(huì)信用環(huán)境影響
E.商業(yè)銀行自身問(wèn)題
10.某公司上一年度的凈利潤(rùn)為570萬(wàn)元,銷售收入為9700萬(wàn)元,總資產(chǎn)為12000萬(wàn)元,所有者權(quán)益為6700萬(wàn)元,則該公司上一年度的()
A.ROE為9%
B.ROE為8.5%
C.凈利潤(rùn)率為5.9%
D.凈利潤(rùn)為率6.9%
E.資產(chǎn)使用效率為80.8%
11.商業(yè)銀行衡量目標(biāo)區(qū)域盈利性的指標(biāo)有(
)。
A.凈息差
B.增量存貸比率
C.經(jīng)濟(jì)增加值
D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率
E.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)
12.下列屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有()。
A.商情指數(shù)
B.預(yù)期合成指數(shù)
C.擴(kuò)散指數(shù)
D.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)
E.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖
13.貸款發(fā)放時(shí),銀行要核查提款申請(qǐng)書(shū)中的()等要素,確保提款手續(xù)正確。
A.提款日期
B.提款金額
C.劃款途徑
D.提款次數(shù)
E.首次提款
14.恰當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)定位可以()。
A.使細(xì)分市場(chǎng)更明確
B.使銀行或信貸產(chǎn)品為更多客戶接受和認(rèn)同
C.占據(jù)市場(chǎng)空位
D.面面俱到
E.使銀行充分利用自身優(yōu)劣勢(shì),攻擊對(duì)手弱點(diǎn)
15.下列屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.無(wú)力償還債務(wù)
B.增加債務(wù)融資導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)
C.購(gòu)買美國(guó)次級(jí)債無(wú)法收回
D.機(jī)器廠房因地震提前報(bào)廢
E.股票變現(xiàn)損失
十一.判斷題(共15題)
1.我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是市場(chǎng)利率。()
2.當(dāng)主合同無(wú)效時(shí),為了保護(hù)債權(quán)人的利益,從合同仍然有效。()
3.無(wú)論何種情況,銀行不能代客戶填寫(xiě)借款憑證,一般情況下,應(yīng)要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。()
4.在產(chǎn)品生命周期的不同階段,產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率、盈利情況等都是不一樣的,銀行有必要在信貸產(chǎn)品不同的生命周期階段采取不同的營(yíng)銷策略。(
)
5.貸款意向書(shū)不具備法律效力,而貸款承諾具有法律效力。()
6.項(xiàng)目融資是銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。
7.抵押人以易損耗的機(jī)器或交通運(yùn)輸工具作抵押,抵押物易受損失,且價(jià)值貶值快,可能削弱抵押擔(dān)保能力。(
)
8.企業(yè)過(guò)度使用應(yīng)付賬款來(lái)應(yīng)對(duì)現(xiàn)金短缺的結(jié)果將導(dǎo)致商業(yè)信用減少,從而引發(fā)借款需求。()
9.所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。()
10.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)只需向銀行提供基本存款賬戶開(kāi)戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況。()
11.通過(guò)實(shí)貸實(shí)付制度的推行和完善,當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款協(xié)議管理方面已經(jīng)不存在問(wèn)題。()
12.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員擬定的面談工作提綱中,可包含擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品。
13.在基層經(jīng)營(yíng)單位,由于人員限制,無(wú)法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信貸審查的職能,一般不設(shè)置信貸調(diào)查崗和信貸審查崗。()
14.可持續(xù)增長(zhǎng)率是在不增發(fā)新股條件下,企業(yè)銷售所能增長(zhǎng)的最大比率。()
15.借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定:符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策:符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和公司章程;新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。()
十二.單選題(共15題)
1.國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的,由()受理、審查并決定。
A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.商務(wù)主管部門
2.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中,不包括()。
A.建立大額可疑交易報(bào)告制度
B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
C.建立反洗錢內(nèi)控制度
D.監(jiān)督金融行業(yè)反洗錢工作情況
3.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng),以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。
A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
4.我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查,屬于()。
A.外部審計(jì)
B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式
C.內(nèi)部審計(jì)
D.政府審計(jì)
5.現(xiàn)代金融市場(chǎng)按交易的標(biāo)的物劃分,不包括()。
A.貨幣市場(chǎng)
B.外匯市場(chǎng)
C.黃金市場(chǎng)
D.票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)
6.我國(guó)反洗錢法律規(guī)范是”一法四規(guī)“,其中”四規(guī)“不包括()。
A.金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定
B.金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法
C.金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法
D.中華人民共和國(guó)反洗錢法
7.下列選項(xiàng)中,()是銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司⑤汽車金融公司⑥城市信用合作社⑦金融租賃公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司
A.②⑧
B.④⑤⑥⑦
C.①③⑥
D.④⑤⑦
8.特定情況下,我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)計(jì)提逆周期資本,由()來(lái)滿足。
A.一級(jí)資本
B.二級(jí)資本
C.核心一級(jí)資本
D.資本公積
9.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)()備案。
A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
10.下列不屬于不良貸款的是()。
A.次級(jí)類貸款
B.關(guān)注類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
11.下列不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是()。
A.匯率期貨交易
B.外匯即期交易
C.外匯掉期交易
D.外匯期權(quán)交易
12.我國(guó)目前信用卡的透支利率為每日(),按月收取復(fù)利。
A.萬(wàn)分之一
B.萬(wàn)分之二
C.萬(wàn)分之三
D.萬(wàn)分之五
13.從交割時(shí)間來(lái)看,現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是(
)。
A.交易協(xié)議達(dá)成前,立即辦理交割
B.交易協(xié)議達(dá)成后,不能辦理交割
C.交易協(xié)議達(dá)成后,立即辦理交割
D.無(wú)論交易協(xié)議是否達(dá)成,均可辦理交割
14.對(duì)信托公司的監(jiān)管,要重點(diǎn)研究防范大股東()風(fēng)險(xiǎn)措施,防止成為大股東的融資工具。
A.內(nèi)幕交易
B.操縱市場(chǎng)
C.關(guān)聯(lián)交易
D.損害股東利益
15.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略主要的基本類型不包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
B.風(fēng)險(xiǎn)降低
C.風(fēng)險(xiǎn)承受
D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
十三.多選題(共15題)
1.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括()。
A.防止通過(guò)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行體外融資,變相從事負(fù)債業(yè)務(wù)
B.嚴(yán)格實(shí)行自營(yíng)和信托業(yè)務(wù)分開(kāi)
C.嚴(yán)禁挪用客戶資金和負(fù)債經(jīng)營(yíng)
D.實(shí)行前、中、后臺(tái)操作分開(kāi)
E.防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)格擔(dān)保業(yè)務(wù)管理
2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行不按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)可以采取的措施有()。
A.責(zé)令改正,逾期不改正的,處5萬(wàn)元罰款
B.責(zé)令改正,逾期不改正的,處40萬(wàn)元罰款
C.責(zé)令改正,逾期不改正的,處15萬(wàn)元罰款
D.責(zé)任改正,并處30萬(wàn)元罰款
E.責(zé)令改正,逾期不改正的,處20萬(wàn)元罰款
3.內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括()。
A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)
B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)
C.現(xiàn)場(chǎng)走訪
D.突擊檢查
E.自行查核
4.按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定,關(guān)于高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé),下列說(shuō)法正確的有(
)。
A.內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線
B.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)完善內(nèi)部控制體系
C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu),保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行
D.負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法,采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
E.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估
5.財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司,應(yīng)當(dāng)符合下列()條件。
A.確屬業(yè)務(wù)發(fā)展和為成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)需要
B.財(cái)務(wù)公司設(shè)立2年以上,且注冊(cè)資本金不低于3億元人民幣
C.資本充足率不低于10%
D.擬設(shè)立分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家,且上述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于10億元人民幣,或成員單位不足10家,但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于20億元人民幣
E.財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)狀況良好,且在2年內(nèi)沒(méi)有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄
6.對(duì)于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。
A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級(jí)資本
B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長(zhǎng)速度
C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模
D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)
E.限制分配紅利和其他收入
7.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。
A.公平
B.公正
C.公開(kāi)
D.風(fēng)險(xiǎn)匹配
E.誠(chéng)實(shí)信用
8.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括()。
A.受尊重權(quán)
B.受教育權(quán)
C.自主選擇權(quán)
D.公開(kāi)交易權(quán)
E.依法求償權(quán)
9.在銀行合規(guī)管理中,合規(guī)檢查崗的基本職責(zé)包括()。
A.以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點(diǎn)的檢查
B.統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作,制定年度檢查計(jì)劃,并督促執(zhí)行
C.參與對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)事項(xiàng)的檢查,協(xié)助做好內(nèi)部管理
D.參與各類違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定調(diào)查,參與或跟蹤督導(dǎo)對(duì)重大違規(guī)事件的處理
E.對(duì)合規(guī)檢查,分析風(fēng)險(xiǎn)、提出建議,撰寫(xiě)合規(guī)報(bào)告
10.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有()。
A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
B.合規(guī)政策
C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程
E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度
11.以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有()。
A.信息與溝通
B.監(jiān)控
C.控制活動(dòng)
D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)
E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
12.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù),說(shuō)法正確的有(
)。
A.接受承租人租賃保證金
B.吸收股東1個(gè)月以上定期存款
C.同業(yè)拆入
D.向金融機(jī)構(gòu)借款
E.發(fā)行金融債券
13.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過(guò)()等規(guī)定體現(xiàn)出來(lái)的。
A.稅種選擇
B.宏觀稅率的確定
C.稅負(fù)分配
D.稅收懲罰
E.具體稅率的確定
14.銀行績(jī)效考評(píng)的原則不包括()。
A.獨(dú)立性原則
B.公平、公開(kāi)、公正原則
C.誠(chéng)實(shí)信用原則
D.激勵(lì)約束原則
E.審慎性原則
15.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型,其主要內(nèi)容有()。
A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn),法有授權(quán)必盡責(zé)
B.加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)檢查和事前事中監(jiān)管
C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn),提高監(jiān)管有效性和針對(duì)性
D.向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn),提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力
E.進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線
十四.判斷題(共10題)
1.產(chǎn)業(yè)組織政策是由產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)制定的公共政策。()
2.理事會(huì)閉會(huì)期間,常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。()
3.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離,合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。()
4.貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長(zhǎng)期融資或信用便利。()
5.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同,信托業(yè)務(wù)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。()
6.汽車金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。()
7.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的,審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
8.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。()
9.內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段,以控制環(huán)境為導(dǎo)向,引入全面風(fēng)險(xiǎn)管理,強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合。
10.存在欺詐和舞弊行為,在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機(jī)構(gòu),銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。
十五.單選題(共15題)
1.某違法機(jī)構(gòu)私自出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?,下列關(guān)于其需要承擔(dān)的法律責(zé)任的說(shuō)法中,不正確的是()。
A.構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任
B.尚不構(gòu)成犯罪的,由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留,一萬(wàn)元以下罰款
C.沒(méi)收違法所得,并處20萬(wàn)元以下罰款
D.和明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸?shù)倪`法者承擔(dān)相同的法律責(zé)任
2.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準(zhǔn)則的要求。
A.勤勉盡職
B.專業(yè)勝任
C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
D.公平競(jìng)爭(zhēng)
3.A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善,無(wú)力償債被人民法院宣告破產(chǎn),A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還,該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元,其中廠房清算價(jià)位為8000萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元,職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元,其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()。
A.4000萬(wàn)元
B.6000萬(wàn)元
C.8000萬(wàn)元
D.1億元
4.民事權(quán)利主體不包括()。
A.非法人組織
B.自然人
C.公民
D.法人
5.商業(yè)銀行在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法是()。
A.負(fù)債
B.結(jié)算
C.清算
D.交易
6.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加,通過(guò)國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高(
)的效率,從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。
A.資源配置
B.成本節(jié)約
C.互利共贏
D.服務(wù)社會(huì)
7.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。
A.最低資本要求
B.外部監(jiān)管
C.市場(chǎng)約束
D.信息披露
8.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開(kāi)立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
9.衡量通貨膨脹最常用的指標(biāo)是()。
A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
10.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是()。
A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品
B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性
C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者,且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力
D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品
11.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù),是商業(yè)銀行通過(guò)()未到期的商業(yè)票據(jù),為持票人融通資金的行為。
A.賣出
B.買進(jìn)
C.貸出
D.借入
12.陳某是一家銀行的部門經(jīng)理,同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn),下列對(duì)其兼職行為表述正確的是()。
A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份
B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作
C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定,必須停止兼職活動(dòng)
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān),因此可以不披露自己的兼職工作
13.信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段中,()是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上,收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款,以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。
A.信貸退出
B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋
C.限額管理
D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
14.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限,支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。
A.定期存款
B.協(xié)定存款
C.活期存款
D.通知存款
15.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述,正確的有()。
A.承兌適用于匯票和本票
B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行
C.保證適用于匯票
D.保證適用于支票
十六.多選題(共15題)
1.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法正確的有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別,確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)
B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度,對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法,但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性
D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)
E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失
2.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。
A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%
B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類
C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求
D.資本充足率計(jì)算總體框架有所改變
E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%
3.保險(xiǎn)法,是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與()之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。
A.保險(xiǎn)公司
B.投保人
C.被保險(xiǎn)人
D.受益人
E.保險(xiǎn)代理人
4.駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)有()。
A.資本充足率達(dá)到6.5%—7%
B.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)
C.內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力
D.有問(wèn)題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%
E.隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力
5.下列屬于無(wú)權(quán)代理的情形有()。
A.無(wú)代理權(quán)的代理
B.超越代理權(quán)的代理
C.代理權(quán)終止后而行使的代理
D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為
E.第三人有足夠的理由相信無(wú)權(quán)代理人有代理權(quán)的代理
6.以下機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行的是()
A.牽頭行
B.參加行
C.借款人附屬機(jī)構(gòu)
D.借款人關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)
E.其他銀行
7.()屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中保護(hù)客戶合法權(quán)益的表現(xiàn)。
A.禮貌服務(wù)客戶
B.保護(hù)客戶信息
C.公平對(duì)待客戶
D.充分披露信息
E.妥善處理客戶投訴
8.現(xiàn)代信用制度下,商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有()。
A.商品交易量
B.貨幣價(jià)值
C.商品價(jià)格
D.原始存款規(guī)模
E.貨幣乘數(shù)
9.匯款的方式主要有()。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.信用證
E.電子匯兌
10.常見(jiàn)的洗錢方式包括()。
A.借用金融機(jī)構(gòu)
B.使用空殼公司
C.偽造商業(yè)票據(jù)
D.通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢
E.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)
11.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù),正確的做法有()。
A.按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息
B.利息金額算至厘位,合計(jì)利息后分以下四舍五人
C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元,元以下角分不計(jì)利息
D.活期存款一律不計(jì)復(fù)利
E.只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握
12.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述中,正確的有()。
A.受益人向銀行支付手續(xù)費(fèi)
B.當(dāng)企業(yè)違約時(shí)由銀行對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行履約支付賠償
C.銀行辦理了銀行保函業(yè)務(wù)就要承擔(dān)擔(dān)保支付或賠償責(zé)任
D.銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函
E.保函是向申請(qǐng)保函的企業(yè)作出的書(shū)面付款保證承諾
13.金融機(jī)構(gòu)的以下行為違反了我國(guó)反洗錢規(guī)定的有()。
A.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
B.泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私
C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的,及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告
D.擅自進(jìn)行檢查,調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
E.拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的
14.下列國(guó)家屬于“保密天堂”的是()。
A.瑞士
B.巴拿馬
C.巴哈馬
D.加勒比海島國(guó)
E.丹麥
15.()屬于周期型行業(yè)。
A.房地產(chǎn)
B.生物技術(shù)
C.耐用品制造業(yè)
D.食品業(yè)
E.物聯(lián)網(wǎng)
十七.判斷題(共15題)
1.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯(lián)邦銀行獨(dú)立制定貨幣政策的功能。()
2.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。()
3.是否具有非法占有他人財(cái)物的目的,是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。
4.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數(shù)據(jù)、信息,但對(duì)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性不負(fù)責(zé)。()
5.銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。()?
6.客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成,在公司客戶中分為大客戶和中小客戶;在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。
7.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。
8.現(xiàn)代各國(guó)的銀行制度,一般均采用部分準(zhǔn)備金制度,準(zhǔn)備金是由商業(yè)銀行自行提取,不受約束。
9.物權(quán)的標(biāo)的是行為不是物。
10.境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。()
11.銀行運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn),以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。()
12.利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。()
13.信用證業(yè)務(wù)是結(jié)算業(yè)務(wù),銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。()
14.抵押財(cái)產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益,將有的財(cái)產(chǎn)利益不能進(jìn)行抵押。()
15.巴塞爾委員會(huì)是發(fā)達(dá)國(guó)家之間的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu),因此,其制定的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家的參考意義不大。()
第1卷參考答案
一.單選題1.答案:C
本題解析:目前,普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法包括:(1)推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念,改善公司治理,并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備;(2)確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序并得到有效管理。國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有開(kāi)發(fā)出適合聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化技術(shù)。
2.答案:B
本題解析:
企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控五個(gè)要素的內(nèi)部控制體系??键c(diǎn):內(nèi)部控制的定義
3.答案:B
本題解析:
反洗錢有三項(xiàng)主要制度:客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度。其中處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。
4.答案:A
本題解析:監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé),從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。
5.答案:D
本題解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)各種類中最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)正確。故本題選D。
6.答案:A
本題解析:該商業(yè)銀行期末的損失類貸款數(shù)量=500×0+40×0+20×5%+10×20%=3(億)。期末的可疑類貸款數(shù)量=500×0+40×5%+20×10%+10×70%=11(億元)。期末的次級(jí)類貸款數(shù)量=500×0+40×10%+20×80%+10×10%=21(億元)。則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額=3+11+21=35(億元)。
7.答案:B
本題解析:商業(yè)銀行通常采用定期(每月或季度)自我評(píng)估的方法,來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。
8.答案:B
本題解析:根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號(hào))等文件規(guī)定,貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類,后三類合稱為不良貸款。
9.答案:A
本題解析:由貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100%,可推出,貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=貸款損失準(zhǔn)備充足率×貸款應(yīng)提準(zhǔn)備/100%=80%×1100/100%=880(億元)。
10.答案:B
本題解析:后臺(tái)結(jié)算操作人員未及時(shí)與前臺(tái)核對(duì)交易明細(xì),前后臺(tái)賬務(wù)長(zhǎng)期不符屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。
11.答案:B
本題解析:由于風(fēng)險(xiǎn)的存在,商業(yè)銀行所獲收益具有不確定性。在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,為了對(duì)這種不確定性收益進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估,通常需要計(jì)算未來(lái)的預(yù)期收益,即將不確定性收益的所有可能結(jié)果進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算出的平均值,而權(quán)數(shù)是每種收益結(jié)果發(fā)生的概率。因此該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率=20%×0.8+10%×0.1-100%×0.1=7%。
12.答案:A
本題解析:商業(yè)銀行的良好信譽(yù)源自利益持有者的持久信任,而媒體是商業(yè)銀行和這些利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶??键c(diǎn):聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃
13.答案:A
本題解析:杠桿比率,用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力,也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。
14.答案:C
本題解析:流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金,以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。
15.答案:A
本題解析:零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有如下三方面特征:①債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人;②筆數(shù)多,單筆金額??;③按照組合方式進(jìn)行管理。
二.多選題1.答案:A、B
本題解析:
暫無(wú)解析
2.答案:A、C、D
本題解析:
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃,并定期進(jìn)行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平,并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)。
3.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
考查違約責(zé)任的承擔(dān)形式。題中五個(gè)選項(xiàng)均屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。
4.答案:A、C、D
本題解析:
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn),其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。B項(xiàng)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn);E項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。
5.答案:A、C、D、E
本題解析:
考查商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至是同一借款人。商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的窮式,使自己的授信對(duì)象多樣化,從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。
6.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行對(duì)質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng):(1)可以作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)/權(quán)利范圍及種類。(2)質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載:被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;債務(wù)的期限;質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;質(zhì)押擔(dān)保的范圍;質(zhì)物移交的時(shí)間;當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。(3)質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。(4)權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓。(5)債務(wù)履行期屆滿時(shí)質(zhì)物的處理等。
7.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等。
8.答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系主要包括:客戶身份識(shí)別制度;大額交易與可疑交易報(bào)告制度;客戶身份資料和交易記錄保存制度;客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度;反洗錢宣傳培訓(xùn)制度;反洗錢保密制度;反洗錢協(xié)助調(diào)查制度;反洗錢稽核審計(jì)制度;反洗錢崗位職責(zé)制度;反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程。
9.答案:B、D、E
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)主要分為風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用以衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力,包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面,故B、D、E項(xiàng)正確。A項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo).C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。
10.答案:D、E
本題解析:
市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面:機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。
11.答案:A、B、C
本題解析:
。與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié),并與市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交織在一起。通常,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個(gè)層面入手。
12.答案:A、D、E
本題解析:
B項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比;C項(xiàng),商業(yè)銀行賬面(或會(huì)計(jì))資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。
13.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
匯率波動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況,主要包括國(guó)際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場(chǎng)預(yù)期以及投機(jī)沖擊等,以及各國(guó)國(guó)內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素。
14.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用,洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化,但無(wú)論洗錢手法多么先進(jìn),利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括:(1)隱瞞或掩飾客戶真實(shí)身份進(jìn)行洗錢。主要形式有通過(guò)開(kāi)立假名賬戶、利用虛假資料開(kāi)戶、通過(guò)控制他人賬戶等方式進(jìn)行洗錢。(2)頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來(lái)源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內(nèi)資金集中或分散轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出以及通過(guò)經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資等方式實(shí)現(xiàn)非法收益的流轉(zhuǎn)。(3)利用復(fù)雜金融交易逃避銀行關(guān)注。主要形式有多項(xiàng)轉(zhuǎn)賬、多項(xiàng)交易、利用假貿(mào)易單據(jù)、票據(jù)進(jìn)行大額資金劃轉(zhuǎn)以及利用貸款方式等洗錢。此外,通過(guò)開(kāi)曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產(chǎn)業(yè)、購(gòu)置藝術(shù)品等商品交易、第三方支付平臺(tái)等也是目前較為常見(jiàn)的洗錢手段。
15.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專業(yè)技能要求最高、最全面。參照國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn),集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備以下五個(gè)方面的主要技能:(1)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析能力;(2)數(shù)量分析能力;(3)價(jià)格核準(zhǔn)能力;(4)模型創(chuàng)建能力;(5)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)/集成能力。
三.判斷題1.答案:錯(cuò)誤
本題解析:
以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率,是監(jiān)管部門限制銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。
2.答案:錯(cuò)誤
本題解析:
壓力情景的預(yù)測(cè)期間的長(zhǎng)短是影響壓力測(cè)試的另外一個(gè)重要考慮。
3.答案:正確
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運(yùn)用有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告工具,及時(shí)向高級(jí)管理層和交易前臺(tái)提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息,以輔助交易人員、高級(jí)管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員進(jìn)行決策。
4.答案:錯(cuò)誤
本題解析:
優(yōu)質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重,判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性和可靠性。
5.答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)銀行的流動(dòng)牲需求是由一定水平的核心存款和貸款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)決定的。題干說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選B。
6.答案:正確
本題解析:
一般來(lái)講,風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而增加。
7.答案:正確
本題解析:
相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn),可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。
8.答案:正確
本題解析:
外部審計(jì)方面,商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下,委托具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息科技外部審計(jì)。
9.答案:正確
本題解析:
協(xié)方差可以用來(lái)度量不同隨機(jī)變量之間的相關(guān)性,取值范圍為負(fù)無(wú)窮到正無(wú)窮。
10.答案:錯(cuò)誤
本題解析:
適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的重要基礎(chǔ)。
11.答案:正確
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn),因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)越大,信用級(jí)別就越低,投資人要求的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償就越高。
12.答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的金融機(jī)構(gòu),而且是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)。
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