中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行黑龍江分行2023年校園招聘人員如何？進來看看呢筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行黑龍江分行2023年校園招聘人員如何？進來看看呢筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設一家銀行，今年的稅后收入為20000萬元，資產(chǎn)總額為1000000萬元，股東權益總額為300000萬元，則資產(chǎn)收益率為（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35

2.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

3.風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是

4.最新巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于（），其中核心資本充足率不得低于（）。

A.6％；4％

B.8％；4％

C.10％；5％

D.8％：5％

5.最重大的操作風險在于()及公司治理機制的失效。

A.內(nèi)部控制

B.公司策略

C.風險文化

D.風險管理機制

6.下列屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是（）。

A.收益下降

B.技術故障造成經(jīng)濟損失

C.開拓企業(yè)信用卡業(yè)務

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗

7.風險監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。

A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系

B.建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系

C.準備風險為本的現(xiàn)場調(diào)查

D.建立應對支付危機的處置體系

8.下列關于零售風險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務人是一個法人或幾個自然人

B.債務人是一個或幾個自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進行管理

9.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（）。

A.控制活動

B.風險計量

C.監(jiān)控

D.信息與溝通

10.商業(yè)銀行采用(

)計量信用風險加權資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。

A.內(nèi)部評級法

B.內(nèi)部模型法

C.權重法

D.高級計量法

11.下列各項對商業(yè)銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

12.對于風險發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風險，采取的措施是（）。

A.采取必要的管理措施

B.密切關注

C.盡量避免或高度重視

D.接受風險

13.為有效降低流動性風險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應當（）。

A.異質(zhì)化、分散化

B.資產(chǎn)應當同質(zhì)化、集中化，負債應當異質(zhì)化、分散化

C.同質(zhì)化、集中化

D.負債應當同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應當異質(zhì)化、分散化

14.管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計的影響。

A.數(shù)量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性

15.商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年

二.多選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行風險管理模式經(jīng)歷的發(fā)展階段，說法正確的有()。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理

B.負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨?/p>

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債結構、經(jīng)營目標互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制

D.全面風險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理

E.資產(chǎn)風險管理模式階段，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的固定性

2.巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應遵循八大原則，其中包括（）。

A.商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度

B.董事會和高級管理層應有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用

C.董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹

D.董事會應確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督

E.有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制

3.內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結算

B.表外凈額結算

C.回購交易凈額結算

D.場外衍生工具凈額結算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結算

4.對全面風險管理框架的評估，主要是對()的評估。

A.實質(zhì)性風險

B.公司治理

C.人員配置

D.風險政策流程和限額

E.信息系統(tǒng)

5.商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預期資產(chǎn)負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

6.下列()事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別。

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

7.下列各項屬于國別風險的是（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.貨幣風險

D.操作風險

E.經(jīng)濟風險

8.在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.業(yè)務決策

B.資本配置

C.目標設定

D.績效考核

E.計量損失

9.其他條件不變的情況下，當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，下列關于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率上升，銀行整體價值增加

B.市場利率不變，銀行整體價值不變

C.市場利率上升，銀行整體價值減少

D.市場利率下降，銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值增加

10.風險轉移可分為()。

A.保險轉移

B.自我轉移

C.市場轉移

D.非保險轉移

E.商品轉移

11.風險限額管理包括（）環(huán)節(jié)。

A.風險限額設定

B.風險限額監(jiān)測

C.超限額處理

D.風險限額識別

E.風險限額估值

12.日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的原則包括（）。

A.審慎性

B.完整性

C.獨立性

D.及時性

E.一致性

13.商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風險的有（）。

A.風險轉移

B.投資組合

C.風險分散

D.風險規(guī)避

E.風險補償

14.市場風險內(nèi)部模型法的實施要素包括()

A.壓力測試

B.風險因素識別與構建

C.新增風險

D.返回檢驗

E.特定風險

15.超限額報告的內(nèi)容有（）。

A.發(fā)生原因

B.相關建議

C.解決的時間表

D.超限額的程度

E.可能持續(xù)的時間

三.判斷題(共15題)

1.當客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業(yè)銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務。()

2.商業(yè)銀行將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構來管理，有助于商業(yè)銀行更加關注核心業(yè)務，而無須對外包業(yè)務的風險進行有效管理。()

3.非預期損失與災難性損失是包含與被包含的關系，即災難性損失是非預期損失中的一個子項。（）

4.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術，在商業(yè)銀行業(yè)務交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。()

5.貸款定價的公式是：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）/貸款額。()

6.假設目前收益率是向上傾斜的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。()

7.有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從下至上的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的，以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。(?)?

8.貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）／貸款額。（）

9.國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。（）

10.威廉·夏普提出的資產(chǎn)資本定價模型是在華爾街的第二次數(shù)學革命中提出的。()

11.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

12.在評估國別風險時，商業(yè)銀行應當充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。()

13.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產(chǎn)管理和負債管理。()

14.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。()

15.CBRC流動性風險監(jiān)管指標限額值流動性覆蓋率不小于60％。（）

四.單選題(共15題)

1.《汽車貸款管理辦法》第二十二條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。

A.80%,70%

B.70%,60%

C.60%,50%

D.70%,50%

2.下列情況不應計人不良貸款的是（）。

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

3.（

）是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。

A.個人單筆貸款

B.個人可循環(huán)額度

C.個人不可循環(huán)額度

D.個人多筆貸款

4.以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的比較，說法錯誤的是（）。

A.從每月還款的角度來講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

C.對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定且初次貸款的購房人來說，等額本息還款法要優(yōu)于等額本金還款法

D.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法

5.下列關于貸后環(huán)節(jié)風險管理的表述錯誤的是（）。

A.嚴格進行貸后檢查

B.分時段利用違約條款

C.及時進行策略調(diào)整

D.加強信貸檔案管理

6.下列關于商業(yè)助學貸款中規(guī)范并加強對抵押物的管理的說法，不正確的是（）。

A.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

B.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

C.貸款抵押手續(xù)的相關程序規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構辦理

D.謹慎受理產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房，集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等

7.國家助學貸款的還款方法要求借款學生可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.6

B.12

C.18

D.36

8.下列選項中，不屬于防控個人經(jīng)營貸款信用風險措施的是()。

A.更換為其他足值抵押物

B.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

C.要求借款人恢復抵押物價值

D.提高貸款利率并加收罰息

9.銀行對個人貸款客戶的要求不包括（）。

A.年齡在18周歲(含)以上

B.年齡在65周歲(含)以下

C.月收入達到當?shù)刂械纫陨纤?/p>

D.貸款具有真實用途

10.流動資金貸款是指銀行向從事（）的個人發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

A.生產(chǎn)經(jīng)營

B.合法生產(chǎn)經(jīng)營

C.特殊生產(chǎn)經(jīng)營

D.合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營

11.商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了（）。

A.住房儲蓄銀行

B.住房貸款營業(yè)部

C.住房貸款銀行

D.信貸銀行

13.下列屬于個人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風險的是（）。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定

B.業(yè)務風險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報資料

14.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構應當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對

C.現(xiàn)場調(diào)查

D.短信溝通

15.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

B.“假個貸”包括借款人確想購房，又想獲得首套房貸款資格，從而采取各種手段獲得

C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

D.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

五.多選題(共15題)

1.下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.借款人為具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工

C.相對商業(yè)貸款，其貸款利率相對較低

D.貸款最長期限為20年

E.貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

2.貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況的()進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。

A.合理性

B.真實性

C.準確性

D.完整性

E.完全性

3.質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保包括（）。

A.固定資產(chǎn)質(zhì)押

B.流動資產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押

D.不動產(chǎn)質(zhì)押

E.權利質(zhì)押

4.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內(nèi)容主要包括（）。

A.稅務登記證明

B.國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會計報表

D.企業(yè)資信等級

E.開發(fā)商的債權債務情況

5.關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的有（）。

A.二者幾乎沒有區(qū)別

B.對于銀行而言，等額本息還款法的風險較大

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法的還款額

D.二者沒有絕對的利弊之分

E.等額本金還款法的還本速度比等額本息還款法快

6.以下關于個人質(zhì)押貸款的特點中，表述錯誤的包括（）

A.辦理時間短，手續(xù)簡便

B.僅可在銀行柜臺辦理

C.質(zhì)押物范圍廣泛

D.貸款風險較低，擔保方式相對安全

E.質(zhì)押擔保分為動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

7.根據(jù)貸款五級分類法，采用不定期抽查方式檢查的是（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

8.出現(xiàn)（）情形之下的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象為符合國家有關規(guī)定的境外自然人的

E.借款人的金額超過30萬元人民幣的

9.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（

）。

A.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務

B.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

C.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權的有效落實

E.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

10.貸款受理和調(diào)查中的操作風險包括（）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

11.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

12.目前，個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括()

A.商業(yè)銀行

B.縣級以上司法部門

C.公民個人

D.非經(jīng)辦業(yè)務銀行

E.保證人

13.個人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡匯總信息

B.信用報告查詢信息

C.破產(chǎn)記錄

D.貸記卡匯總信息

E.與個人經(jīng)濟生活相關的法院判決

14.中國銀行業(yè)營銷人員按業(yè)務分，可分為（）。

A.公司業(yè)務經(jīng)理

B.零售業(yè)務經(jīng)理

C.資金業(yè)務經(jīng)理

D.大堂經(jīng)理

E.客戶經(jīng)理

15.利用財務報表分析房地產(chǎn)開發(fā)商獲利能力的主要指標有（）。

A.運營資本

B.資產(chǎn)凈利潤

C.存貨周轉率

D.資本保值增值率

E.成本費用利潤

六.判斷題(共15題)

1.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務，需要提請復議的，對原申報業(yè)務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。（）

2.開戶放款之前，銀行應將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

3.客戶定位是商業(yè)銀行對服務對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。（）

4.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

5.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

6.當產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

7.個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

8.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。

9.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

10.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，發(fā)生保險事故時，保險公司可拒絕賠償。()

11.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

12.現(xiàn)執(zhí)行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控非常有效。()

13.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務的時候，經(jīng)客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。（）

14.銀行辦理個人汽車貸款時，可以將貸前調(diào)查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。（）

15.落實借款人家庭住址穩(wěn)定情況時，當借款人居住地址與戶口記錄地址一致時，也應要求提供居住證明。（）

七.單選題(共15題)

1.T日，某開放式基金公布的基金凈值為1．1元／份。T+1日公布的基金凈值為1．2元／份．贖回率為1．5%，某客戶在TEt贖回

20000份，可得資金（）元。

A.23640

B.22000

C.21670

D.23000

2.根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

3.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（

）。

A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任

B.第三人和行為人負連帶責任

C.行為人獨自承擔民事責任

D.被代理人和第三人負連帶責任

4.A房地產(chǎn)有限公司準備開發(fā)某房地產(chǎn)項目,該項目在未來3年建設期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元,借款年利率為9%,這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似數(shù)值）。

A.5675.34

B.5518.22

C.5781.65

D.5231.25

5.下列關于貨幣市場特征的表述；正確的是（）。

A.低風險、流動性高

B.高風險、高收益

C.高風險、低收益

D.期限長、流動性弱

6.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A.國債

B.長期股權投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

7.一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（

）黃金，從而導致黃金價格的（

）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

8.為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存入銀行金額的正確算式為（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5

9.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最可能是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

10.以下說法錯誤的是（

）。

A.金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具.但其價值不依賴于基本標的資產(chǎn)的價值

B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意的分解、組合。按照不同的市場參數(shù)設計成不同的產(chǎn)品

C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易.產(chǎn)生以小博大的杠桿效應

D.通過該交易可以對持有的資產(chǎn)頭寸進行風險對沖

11.通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

12.直接標價法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，

則直接標價法下人民幣與英鎊的匯串為()。

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2837

13.在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（

）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

14.A房地產(chǎn)有限公司準備開發(fā)某房地產(chǎn)項目。該項目在未來3年建設期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9%，該項目竣工時應付本息的總額是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.7099.26

B.6983.25

C.7146.26

D.7026.25

15.按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。

A.直接市場和間接市場

B.一級市場和二級市場

C.貨幣市場和資本市場

D.有形市場和無形市場

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨（）等風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.技術風險E、道德風險

2.保險的相關原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險利益原則

C.近因原則

D.損失補償原則

E.最大誠信原則

3.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品，下列關于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費用低廉

B.多元化投資，分散風險

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)能力強

E.基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高的特點

4.下列各項中，屬于理財師的職業(yè)特征的是（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.受托性

D.規(guī)范性

E.短期性

5.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括()。

A.產(chǎn)品風險揭示書

B.產(chǎn)品說明書

C.客戶權益須知

D.監(jiān)督機構批準文書

E.銷售協(xié)議書

6.在其他條件相同時，關于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關系，下列表述正確的有（

）。

A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低

B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低

C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高

D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高

E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關系

7.在國外和香港地區(qū)，對個人理財從業(yè)人員資格提出的具體要求是為了明確從業(yè)人員的()

A.資質(zhì)條件

B.相關限制

C.法律責任

D.職業(yè)操守

E.規(guī)則制度

8.李先生現(xiàn)如今55歲，多年從事金融事業(yè)，年收人為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權證、轉債等證券投資經(jīng)驗，并樂在其中。對此，根據(jù)生命周期理論，下列評價恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李先生的風險厭惡系數(shù)比較低

B.李先生正處于家庭成熟期，承受風險的能力增加

C.為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應當把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D.李先生不應該參與到期貨、權證等金融衍生工具的交易活動中

E.李先生應當適當?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉移到風險較低的債券和存款當中

9.下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。

A.每月固定的房租

B.從保險公司領取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月從社保部門領取的養(yǎng)老金

10.分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險，其收益風險來源于（）。

A.保險公司制定的預定營運管理費用

B.保險公司制定的死亡率

C.利率波動

D.匯率波動

E.保險公司制定的預定回報率

11.下列關于夫妻離婚的說法，正確的有（）。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應負擔必要的生活費和教育費的一部或全部

B.離婚時.夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

C.夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權益等.應當依法予以保護

D.關于子女生活費和教育費的協(xié)議或判決.子女不能向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的要求

E.離婚時.原為夫妻共同生活所負的債務.應當共同償還

12.下列選項中，關于個人獨資企業(yè)的表述中，說法正確的包括（?）。

A.投資人自行清算的，應當在清算前15日內(nèi)書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。債權人應當在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應當在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報其債權

B.個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當按照下列順序清償：所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務

C.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

D.個人獨資企業(yè)投資人對受托人或者被聘用的人員職權的限制，不得對抗善意第三人

E.個人獨資企業(yè)可以在清算期間開展與清算目的無關的經(jīng)營活動

13.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財知識水平

E.保單信息

14.同業(yè)拆借市場具有（）特點。

A.期限短

B.交易手段先進

C.流動性低

D.利率敏感

E.交易額大

15.理財客戶按外在屬性分類，可分為()。

A.企業(yè)主

B.修道士

C.個人客戶

D.政府客戶

E.社會團體

九.單選題(共15題)

1.信貸審查崗職責不包括()。

A.表面真實性審查

B.完整性審查

C.實質(zhì)性審查

D.可行性審查

2.關于生產(chǎn)階段中環(huán)保情況的分析，下列說法正確的是（）。

A.隨著社會環(huán)保意識的增強和環(huán)保法律體系的完善，環(huán)保問題對銀行客戶(主要是商業(yè)客戶)所造成的影響屬重要影響

B.在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員需重點了解的是客戶為環(huán)保采取的措施及其見效程度

C.在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員還要了解環(huán)境影響評價報告制度、排污收費制度、限期治理結構、行政處罰制度等法律法規(guī)

D.信貸人員要詳細分析客戶生產(chǎn)導致的環(huán)境污染是否在國家法律、法規(guī)標準以內(nèi)，以防范客戶的法律風險

3.銀行公司信貸產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.有形性

B.不可分性

C.異質(zhì)性

D.動力性

4.下列關于會計處理中市場價值法的表述，錯誤的是（）。

A.不必對成本進行攤派

B.市場價格總是能反映資產(chǎn)的真實價值

C.收入即代表凈資產(chǎn)在期末與期初的差額

D.能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化

5.對相關財務指標進行調(diào)查屬于固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告關于()的內(nèi)容。

A.借款人資信情況

B.項目情況

C.項目效益情況

D.項目風險情況

6.（）是指經(jīng)國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.保證貸款

7.下列關于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的是（）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟效應明顯

C.當市場競爭激烈時更容易被淘汰

D.對銷售量比較敏感

8.競爭性進入威脅的嚴重程度取決于（）。

A.進入新領域的障礙大小與預期現(xiàn)有企業(yè)對于進入者的反應情況

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

9.積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請。這是（）的職責。

A.信貸業(yè)務崗位

B.信貸審查崗位

C.信貸發(fā)放崗位

D.信貸授信崗位

10.下列選項中，商業(yè)銀行可接受其作為保證人的是（

）。

A.無企業(yè)法人的書面授權的企業(yè)法人的分支機構

B.國家機關

C.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人

D.以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

11.處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（）。

A.很激烈，快

B.很激烈，慢

C.不激烈，快

D.不激烈，慢

12.下列關于保證擔保的表述，正確的是（

）。

A.未經(jīng)保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

B.銀行對借款合同的修改應取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關合同的修改可不通知保證人

13.在()時，應盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細分市場。

A.分析行業(yè)供求

B.分析行業(yè)盈利

C.確定行業(yè)定義

D.分析行業(yè)所處周期

14.某企業(yè)的貨幣資金150萬元，交易性金融資產(chǎn)30萬元，應收票據(jù)50萬元，存貨30萬元，預付賬款10萬元，待攤費用10萬元，持有至到期長期投資50萬元，無形資產(chǎn)100萬元，流動負債為100萬元，則速動比率為（）。

A.180%

B.220%

C.160%

D.210%

15.關于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要從債務人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款

B.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

C.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

D.強制執(zhí)行債務人資產(chǎn)

十.多選題(共15題)

1.下列關于產(chǎn)品組合寬度、深度和關聯(lián)性的說法，正確的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關程度或密切程度

2.下列關于封閉式基金的說法中，正確的有（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

3.客戶品質(zhì)基礎分析中，對借款企業(yè)高管人員素質(zhì)的評價主要包括（）。

A.受教育程度

B.商業(yè)經(jīng)驗

C.修養(yǎng)品德

D.經(jīng)營作風

E.進取精神

4.貸款利率分為浮動利率和固定利率，下列關于二者的說法錯誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

B.固定利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

5.影響抵押率的因素有（）。

A.擔保債權本息總額

B.抵押物評估價值額

C.抵押物原值

D.抵押物折舊

E.抵押物造價

6.企業(yè)的經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在()等方面。

A.業(yè)務性質(zhì)不變

B.產(chǎn)品結構多樣

C.借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務水平出現(xiàn)明顯下降

D.購貨商減少采購

E.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

7.下列關于利潤表的表述中，正確的有（）。

A.結構分析法除了用于單個客戶利潤表相關項目的分析外，還經(jīng)常用于同行業(yè)平均水平比較分析

B.利潤表是根據(jù)“資產(chǎn)=負債+所有者權益”原理編制的

C.借款人在計算利潤時，是以其一定時期內(nèi)的全部收入總和減去全部費用支出總和

D.利潤表結構分析是以產(chǎn)品銷售利潤為100％，計算出各指標所占百分比的增減變動，分析其對借款人利潤總額的影響

E.通過利潤表可以考核借款人經(jīng)營計劃的完成情況，進而預測借款人未來的盈利能力

8.下列關于抵押物審查的說法，正確的有（）。

A.要認真審查有關權利憑證，確保抵押物的真實性

B.對于房地產(chǎn)抵押的，要對房地產(chǎn)進行實地核查

C.要防止法律禁止抵押的財產(chǎn)用于抵押

D.要認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E.用合伙企業(yè)財產(chǎn)抵押時，需經(jīng)一半以上合伙人同意

9.在評級更新的過程中，商業(yè)銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的（）。

A.條件

B.標準

C.頻率

D.程序

E.有效期

10.對企業(yè)與銀行往來情況監(jiān)控時，銀行除從企業(yè)本身獲取信息，還應從（

）收集信息。

A.企業(yè)合作單位

B.監(jiān)管部門

C.咨詢機構

D.政府管理部門

E.新聞媒介

11.出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權利占有的合法性，下列說法正確的有（

）。

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務賬簿，確認其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設定是否已由出質(zhì)人有權決議的機關作出決議

D.認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E.用權利出質(zhì)的，應核對權利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

12.公司以沒有明確市場價格的質(zhì)押股權進行質(zhì)押的，應當在以下價格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值是()

A.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價值

B.公司最近一期經(jīng)審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格

C.質(zhì)押品所擔保的債務的價值

D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

E.如果公司處于重組、并購等股權變動過程中，以交易雙方最新的談判價格作為參考確定質(zhì)押品的價值

13.在判斷質(zhì)物、質(zhì)押權利價值的變動趨勢時，一般可從質(zhì)物的（）進行分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.質(zhì)押權利的經(jīng)濟性貶值

D.質(zhì)押權利的經(jīng)濟性增值

E.功能性增值

14.銀行業(yè)金融機構應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對()的支持，防范環(huán)境風險和社會風險，并以此優(yōu)化信貸結構，更好地服務實體經(jīng)濟。

A.環(huán)保經(jīng)濟

B.綠色經(jīng)濟

C.生態(tài)經(jīng)濟

D.低碳經(jīng)濟

E.循環(huán)經(jīng)濟

15.對于中長期貸款報審材料中應注意的一些問題中，風險分析主要包括（）。

A.信用風險

B.費用超支對項目財務效益的影響

C.工程拖期對項目財務效益的影響

D.不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險

E.市場風險

十一.判斷題(共15題)

1.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

2.借款合同簽訂后。借款人不得將債務轉讓給第三人。（）

3.目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。（）

4.結構分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。()

5.行業(yè)風險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風險,處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風險。

6.在實際借款需求分析中，需要考慮公司的盈利趨勢。（）

7.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

8.外部環(huán)境分析主要包括戰(zhàn)略目標分析、銀行內(nèi)部資源分析、銀行自身實力分析三部分。（）

9.根據(jù)有關規(guī)定，保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時,必須提供股東大會同意其擔保的決議。

10.通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。（）

11.根據(jù)債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為中小企業(yè)風險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風險暴露。（）

12.信貸人員在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進行分析評價時，要重點關注資產(chǎn)負債比率指標。()

13.經(jīng)濟周期中破壞最大的時候往往是經(jīng)濟增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經(jīng)濟停滯甚至經(jīng)濟下滑還有很長一段時間。（）

14.財產(chǎn)用于抵押后，其價值大于所擔保債權的余額部分不可再次抵押。（）

15.費率的類型包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費、銀行貼現(xiàn)率。（）

十二.單選題(共15題)

1.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（

），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

A.1／2

B.1／4

C.1／3

D.1／5

2.新會計準則將金融資產(chǎn)分為四大類別，并規(guī)定它們之間的()，減少了銀行人為操控利潤。

A.不可隨意轉換

B.可隨意轉換

C.禁止轉換

D.轉換頻率

3.債券收益率中屬于事后指標的是（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

4.下列關于金融機構變更股東、轉讓股權或者調(diào)整股權結構的說法，正確的是()。

A.金融機構變更股東、轉讓股權或者調(diào)整股權結構的，應當經(jīng)銀監(jiān)會批準

B.涉及國有股權變動的，并應當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準

C.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自轉讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分

5.重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

6.（）是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

7.從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（

）。

A.交易協(xié)議達成前，立即辦理交割

B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割

D.無論交易協(xié)議是否達成，均可辦理交割

8.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是__________，并禁止從事__________。()

A.境內(nèi)外上市公司：自營業(yè)務

B.境內(nèi)外金融機構：托管業(yè)務

C.境內(nèi)外金融機構：自營業(yè)務

D.境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務

9.抵押權人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權人利益的．其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3個月內(nèi)

B.6個月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.2年內(nèi)

10.()是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

A.汽車消費公司

B.消費金融公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

11.下列不屬于擔保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

12.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除的項目不包括（）。

A.商譽

B.其他無形資產(chǎn)

C.土地使用權

D.貸款損失準備缺口

13.操作風險的特點不包括（

）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集

D.操作風險損失大小容易確定

14.下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流動性

D.效益性

15.下列關于信托業(yè)務的分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托

B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托

C.根據(jù)受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托

D.根據(jù)財產(chǎn)運行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托

十三.多選題(共15題)

1.個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學貸款

E.拆借

2.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

3.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

4.下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動權

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松

5.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

6.根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。

A.異地臨時經(jīng)營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預算外資金

7.《信托法》允許以（

）設定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

8.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構

D.推動省聯(lián)社加快職能轉換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務

9.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

10.下列屬于加強金融教育與金融消費者權益保護的舉措有（）。

A.完善金融消費者投訴管理機制

B.強化普惠金融宣傳

C.加強金融知識普及教育

D.加大金融消費者權益保護力度

E.培育公眾金融風險意識

11.商業(yè)銀行投資業(yè)務的主要投資對象為()。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

12.商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)途徑有()。

A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”的理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

E.樹立“有效互動”的理念

13.當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過公開市場業(yè)務買入證券

B.提高存款準備金

C.提高再貼現(xiàn)率

D.提高超額存款準備金率

E.降低存款準備金

14.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.遵從公平交易的原則

15.根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，信托業(yè)務可以分為()。

A.資金信托

B.財產(chǎn)信托

C.融資類信托

D.投資類信托

E.事務管理類信托

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產(chǎn)品和服務，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。()

2.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。

3.消費金融公司不可以發(fā)行金融債券。()

4.具有實質(zhì)風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具。

5.市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務中。

6.對于外部審計的檔案，銀行可以不予保存。()

7.為保證審計工作充分有效，內(nèi)部審計部門應直接參與或負責內(nèi)部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。（

）

8.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。

9.當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。（）

10.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》要求新設立金融消費者保護局(CFBE)。()

十五.單選題(共15題)

1.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.二年以上

2.下列關于資本充足率的表述中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本與風險加權資產(chǎn)的比率

B.商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當局規(guī)定的“合格資本”與風險加權資產(chǎn)的比率

C.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

D.賬面資本與資產(chǎn)總額的比率

3.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權退房。

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

4.捐贈和匯款應列入國際收支中的（）。

A.貿(mào)易收支

B.單方面轉移

C.勞務收支

D.資本項目

5.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.凍結保證人存款賬戶

6.下列銀行中還沒有在香港上市的是()。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

7.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

8.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設權性

C.無因性

D.文義性

9.（）不屬于經(jīng)濟結構間接對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟的增長速度

B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

10.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

B.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權利便隨之而確立

C.票據(jù)的持有人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利

D.票據(jù)是創(chuàng)設權利，而不是證明已經(jīng)存在的權利

11.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

12.進入銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，且檢查人員不得少于（），并應當出示合法證件和檢查通知書

A.二人

B.五人

C.七人

D.三人

13.《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于（

）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％

14.依據(jù)《中華人民共和國合同法》當事人對下列哪一合同可以請求人民法院或仲裁機構予以撤銷（）。

A.無權代理訂立的合同

B.因欺詐而訂立的合同

C.包含因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的免責條款的合同

D.違反法律強制性規(guī)定的合同

15.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

十六.多選題(共15題)

1.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務，目前主要是______和______。（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國庫

D.托收承付

E.委托收款

2.商業(yè)銀行理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差別主要體現(xiàn)在（）。

A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低

B.交易結構不同

C.風險因素不同

D.理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高

E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，銀行有義務進行信息披露，理財業(yè)務中不承擔信息披露業(yè)務

3.以下屬于完全競爭行業(yè)特點的有（）。

A.市場上有大量的生產(chǎn)者

B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

4.不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會

B.其他同事

C.所在機構

D.單位領導

E.公安部門

5.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結算過程

6.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確的反映各項業(yè)務交易，確保會計信息（）。

A.真實

B.準確

C.可靠

D.完整

E.及時

7.根據(jù)我國《物權法》的規(guī)定，質(zhì)權人的主要權利有（

）。

A.質(zhì)權人有權收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息

B.質(zhì)權人可以放棄質(zhì)權

C.債務人不履行到期債務，質(zhì)權人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價

D.質(zhì)權人在質(zhì)權存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔賠償責任

E.妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)

8.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

9.質(zhì)押可分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.權利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

10.下列哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構產(chǎn)生不利影響（）

A.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.某銀行業(yè)務人員仔細研讀與銀行和管理有關的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

11.?表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對金融機構處罰

C.擅自對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查

D.擅自凍結賬戶

E.擅自批準金融機構終止

13.根據(jù)保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產(chǎn)保險

D.人身保險

E.社會保險

14.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，具體包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.流動性風險

E.商品價格風險

15.金融機構協(xié)助有權機關查詢的資料應限于()

A.被查詢單位或個人的開戶情況

B.被查詢單位或個人的存款情況以及與存款有關的會計憑證

C.被查詢單位或個人與存款有關的賬簿

D.被查詢單位或個人與存款有關的對賬單

E.被查詢單位或個人的貸款情況

十七.判斷題(共15題)

1.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

2.專有技術是一種秘密的技術知識、經(jīng)驗和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料，如設計圖紙資料、設計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）

3.金融犯罪侵犯的客體是金融機構。

4.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

5.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等。

6.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

7.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。（）

8.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責是我國銀行監(jiān)管進程中改革調(diào)整階段的特點。（）

9.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

10.設立信托必須要有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關系就無法確定。

11.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標。（）

12.單位實施騙取貸款的行為，可以按照貸款詐騙罪追究刑事責任。（

）

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)的自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)

督。（）

14.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

15.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括:規(guī)劃業(yè)務、信貸業(yè)務、資金業(yè)務、營運業(yè)務、綜合金融業(yè)務等。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：。將題中已知代入資產(chǎn)收益率的計算公式，可得：資產(chǎn)收益率（ROA)=稅后凈收入/資產(chǎn)總額=20000/1000000=0.02。

2.答案：A

本題解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。

3.答案：C

本題解析：風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是最佳避險報告。故本題選C。

4.答案：B

本題解析：按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標不得低于4％；資本充足率不得低于8％，附屬資本最高不得超過核心資本的100％。此題為多次強調(diào)的、必須加以記憶的規(guī)定。

5.答案：A

本題解析：內(nèi)部控制的目的在于改善經(jīng)營管理、提高經(jīng)濟效益。它是因加強經(jīng)濟管理的需要而產(chǎn)生的，是隨著經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展完善的。內(nèi)部控制會涉及方方面面的操作風險，B、C、D三項更多的是涉及戰(zhàn)略風險。

6.答案：D

本題解析：A項收益下降屬于行業(yè)風險；B項技術故障造成經(jīng)濟損失屬于技術風險；C項開拓企業(yè)信用卡業(yè)務屬于競爭對手風險；D項產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風險。

7.答案：C

本題解析：風險監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：①建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系；②建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系；③建立應對支付危機的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓、給予流動性救助等；④建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險體系建設等。

8.答案：A

本題解析：零售風險暴露應同時具有如下三方面特征：①債務人是一個或幾個自然人；②筆數(shù)多，單筆金額??；③按照組合方式進行管理。

9.答案：B

本題解析：

企業(yè)應當建立起包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控五個要素的內(nèi)部控制體系?？键c:內(nèi)部控制的定義

10.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于貸款損失準備最低要求的部分。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。

11.答案：C

本題解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)，都應當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。

12.答案：C

本題解析：在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件；然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風險的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實施方案，如表8-1所示。表8-1戰(zhàn)略風險評估及實施方案{圖}

13.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應盡可能降低其資金來源(負債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負債分布結構，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動性風險，即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應當異質(zhì)化、分散化

14.答案：C

本題解析：管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計影響。

15.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）的自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會認為，商業(yè)銀行公司治理應遵循以下八大原則：(1)董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)銀行的各項事務作出正確的判斷。(2)董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹。(3)有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制。(4)董事會應確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督。高級管理層是商業(yè)銀行公司治理的關鍵部門，為防止內(nèi)部人控制，董事會必須對其實行有效監(jiān)督。(5)董事會和高級管理層應有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用。在公司治理過程中，審計是至關重要的，審計的有效性會保證董事會及高級管理層職能的實現(xiàn)。(6)董事會應確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致。(7)商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度。這是商業(yè)銀行正常運轉的積極表現(xiàn)，否則，商業(yè)銀行將很難把握董事會和高級管理層是否對其行為和表現(xiàn)負責。(8)董事會和高級管理層應了解商業(yè)銀行的運營架構，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構下開展業(yè)務(了解商業(yè)銀行的架構)。本題最佳答案為ABCDE選項。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結算包括：表內(nèi)凈額結算、回購交易凈額結算、場外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結算。銀行采用合格凈額結算緩釋信用風險時，應持續(xù)監(jiān)測和控制后續(xù)風險，并在凈頭寸的基礎上監(jiān)測和控制相關的風險暴露。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險評估主要包括兩個方面的內(nèi)容：①對全面風險管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風險政策流程和限額以及信息系統(tǒng)的評估；②實質(zhì)性風險評估，對銀行面臨的所有實質(zhì)性風險進行全面評估。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要對資金來源及使用情況、預期資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃等作出預測和分析。

6.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。A項屬于人員因素；C項屬于系統(tǒng)缺陷；B、D、E三項均屬于外部事件。

7.答案：A、C、E

本題解析：

國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類，其中轉移風險是國別風險的最主要類型之一。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等。

9.答案：B、C、E

本題解析：

當商業(yè)銀行的久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加：如果市場利率上升．則資產(chǎn)與負債的價值都將減少．但資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。

10.答案：A、D

本題解析：

風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。

11.答案：A、B、C

本題解析：

風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和超限額處理三個環(huán)節(jié)。

12.答案：B、C、D

本題解析：

日常國別風險信息監(jiān)測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。完整性是指應該收集全部的風險信息，對所有的可能會產(chǎn)生負面影響、提高銀行風險的信息都應該關注整理；獨立性是指在處理收集的信息時，應保證獨立性，不能因為主觀或其他原因而使收集到的信息有失公允；及時性是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在