中國農(nóng)業(yè)銀行廈門分行2023年春季招聘30名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行廈門分行2023年春季招聘30名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于外匯遠期合約的表述，不正確的是（）。

A.外匯遠期合約可以實物交割，也可以現(xiàn)金結算

B.外匯遠期合約根據(jù)外匯未來的利率定價

C.本幣升值，如果沒有超過遠期價格的話，外幣的多方仍然盈利

D.外匯遠期合約到期日的結算金額取決于匯率的變化

2.已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類，次級類貸款為8億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為2億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是3億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.5

B.0.67

C.0.8

D.0.3

3.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.附加準備

4.關于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。

A.有關專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產(chǎn)生沖突

B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位的信息

C.保密信息則通常包括有關客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細情況

D.如果一些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除

5.風險評估主要包括對全面風險管理框架的評估和()

A.整體評估

B.控制測試

C.資本規(guī)劃

D.實質(zhì)性風險評估

6.在單一客戶限額管理中，客戶所有者權益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務承受額為()億元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8

7.下列屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的具體表現(xiàn)的是()。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.系統(tǒng)無法完成任務

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險

8.風險管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。

A.業(yè)務條線部門

B.內(nèi)部審計

C.風險管理部門

D.合規(guī)部門

9.下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“內(nèi)部流程”類別的是（

）。

A.外包商不履責

B.未在抵押貸款的管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)，后放款”

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸

D.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

10.進行資本充足率壓力測試，壓力情景應充分體現(xiàn)銀行的（）的特征。

A.經(jīng)營和收益

B.風險和流動

C.收益和期限

D.經(jīng)營和風險

11.內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。

A.記錄、監(jiān)測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監(jiān)測、分析

12.交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的()。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.金融工具和金融頭寸

13.下列是關于貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，則正確順序是（）。①挑選出同質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個資產(chǎn)組合中；②辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)；③對資產(chǎn)組合進行評估；④簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議；⑤雙方協(xié)商（或投標）確定購買價格；⑥為投資者提供資產(chǎn)組合的詳細信息。

A.①②③④⑤⑥

B.⑥③⑤②④①

C.①②⑤③⑥④

D.①③⑥⑤④②

14.在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定

15.（）是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理

二.多選題(共15題)

1.下列關于信貸審批的說法，錯誤的是（

）。

A.信貸審批應當堅持審貸分離的原則

B.信貸審貸要對信用風險暴露進行詳細的評估

C.在評估過程中，只要考慮客戶的信用等級

D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進行申請

E.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

2.下列各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

3.我國監(jiān)管當局出臺的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

4.在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門有()。

A.內(nèi)部審計部門

B.借貸審批部門

C.公司業(yè)務部門

D.風險管理部門

E.監(jiān)察稽核部門

5.市場風險指標包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.預期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率 E?貸款損失準備金率

6.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為()。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.歷史數(shù)據(jù)

D.中間計量數(shù)據(jù)

E.組合結果數(shù)據(jù)

7.監(jiān)管部門的作用有（）。

A.維護市場秩序，保護存款者利益

B.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

C.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

D.引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督

E.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

8.保證法律責任一般包括()。

A.部分責任保證

B.連帶責任保證

C.一般責任保證

D.全部責任保證

E.完全責任保證

9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

10.流動性風險是()長期積聚、惡化的綜合作用結果。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

11.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.銀行大量挪用客戶存款

D.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風險,使客戶蒙受巨大損失

E.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

12.風險限額管理包括（）環(huán)節(jié)。

A.風險限額設定

B.風險限額監(jiān)測

C.超限額處理

D.風險限額識別

E.風險限額估值

13.2021年2月，國務院發(fā)布《關于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系的指導意見》，針對氣候風險的舉措包括（

）。

A.推動能源體系綠色低碳轉(zhuǎn)型

B.推動完善應對氣候變化等方面法律法規(guī)制度

C.積極參與和引領全球氣候治理

D.對低碳專項持消極態(tài)度

E.推動氣候投融資工作

14.下列關于銀行資本的作用，敘述正確的是（）。

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務過度擴張

E.保護客戶利益

15.先進的風險管理理念主要包括（）。

A.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

B.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

C.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展

D.應充分了解所有風險，并建立和完善風險控制機制，對于不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度對待

E.樹立正確的風險管理理念

三.判斷題(共15題)

1.風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。（）

2.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風險可能會連帶著其他銀行也發(fā)生流動性風險。(?)?

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問題，以便內(nèi)控體系作用的充分發(fā)揮。（）

4.銀行監(jiān)管原則是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。()

5.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

6.假設目前收益率是正向的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。（

）

7.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務外包來轉(zhuǎn)移操作風險，將相關業(yè)務轉(zhuǎn)交給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構來管理，但外包服務的最終責任人仍是商業(yè)銀行。（

）

8.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期超過60天屬于違約。()

9.巴塞爾委員會認為操作風險應當包括法律風險和聲譽風險。()

10.資產(chǎn)組合和分散化投資的基本目的是提高預期收益或者降低預期損失。()

11.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應。（）

12.商業(yè)銀行在計量銀行賬戶利率風險過程中，計量和評估范圍不應包括所有對利率敏感的表內(nèi)表外資產(chǎn)負債項目。()

13.商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎上進行的是風險計量。（）

14.敏感性分析是一種多因素分析法。（）

15.商業(yè)銀行的信用風險主要存在于銀行賬戶,市場風險主要存在于交易賬戶,操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域。（??）

四.單選題(共15題)

1.在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額度、額度項下單筆用款，均納入統(tǒng)一授信范疇，這反映的是個人客戶統(tǒng)一授信管理應遵循的()。

A.分類控制原則

B.全面測算原則

C.動態(tài)管理原則

D.統(tǒng)一管理原則

2.個人汽車貸款的具體操作風險，從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸款的申報和處理

3.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述中，錯誤的是()。

A.從銀行角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.從個人角度來講，采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

D.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

4.銀行營銷組織通常有多種模式，當產(chǎn)品的市場可以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費者群體時，最適宜采用的營銷組織模式是()。

A.產(chǎn)品型營銷組織

B.區(qū)域型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.職能型營銷組織

5.辦理個人教育貸款時．貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.逾期催收貸款.造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同.造成合同損毀

C.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

6.就申請評分而言，其不可以應用的領域是（）。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.信用卡額度調(diào)整

D.零售客戶風險限額設置

7.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的和下降導致的。（）

A.還款能力：還款意愿

B.還款意愿；擔保品價值

C.擔保品價值：保證人實力

D.還款能力；擔保品價值

8.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

9.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及（

）。

A.正確性

B.經(jīng)濟性

C.合理性

D.合法性

10.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。

A.18(含)—65(不含)

B.18(不含)—65(不含)

C.18(不含)—65(含)

D.18(含)—65(含)

11.在個人住房貸款的劃付過程中，借款人委托其他自然人代辦的，代理人無須持有的證件或材料是（）。

A.代理人本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權委托書

D.借款申請書

12.具體地說，營銷人員應掌握的知識不包括()。

A.產(chǎn)品知識

B.市場知識

C.企業(yè)知識

D.人力資源知識

13.下列關于保證期間債權債務轉(zhuǎn)讓的說法，錯誤的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任

B.債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務，不再承擔保證責任

14.國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于（）年。

A.1993

B.1996

C.1997

D.1998

15.個人住房貸款的保證人失去擔保能力，借款人拒絕或無法更換銀行認可的擔保的，銀行可以（）。

A.強制要求借款人以其現(xiàn)有財產(chǎn)提供擔保

B.提前收回已發(fā)放的貸款本息或解除合同

C.只能提前收回已發(fā)放的貸款本息

D.只能解除合同

五.多選題(共15題)

1.個人貸款管理的主要原則包括（）

A.誠信審貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.實貸實付原則

D.審貸分離原則

E.全流程管理原則

2.個人汽車貸款的特點為（）。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風險管理難度相對較大

E.風險管理較為簡單

3.當發(fā)生下列情況時，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式有（）。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為35萬元人民幣

C.借款人無法定期報告貸款人貸款資金支付情況

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人有重大不良信用記錄

4.下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的是（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

5.對于個人商業(yè)助學貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函

E.司法催收

6.銀行市場環(huán)境分析時，屬于經(jīng)濟與技術環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力的結構

E.政府官員的辦事作風

7.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標注

D.提供原信用報告

E.在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

8.個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.査詢個人信用

D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

9.個人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸前檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

10.銀行進行市場環(huán)境分析具有()的意義。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于降低系統(tǒng)風險

E.有利于規(guī)避市場風險

11.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.新建房個人住房貸款

D.個人二手房住房貸款

E.個人住房組合貸款

12.以貸款所購車輛作抵押的，借款人須交予貸款銀行進行保管的貸款資料有（）。

A.保險單

B.機動車登記證原件

C.購車發(fā)票原件

D.各種繳費憑證原件

E.行駛證原件

13.在我國，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。

A.司法部門

B.稅務部門

C.金融監(jiān)督管理機構

D.商業(yè)銀行

E.數(shù)據(jù)主體本人

14.質(zhì)押擔?？煞譃?

)。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)抵押

D.權利質(zhì)押

E.權利抵押

15.個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場價格變化情況

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調(diào)查。（）

2.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

3.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

4.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎上。()

5.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

6.個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結構，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。（）

7.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

8.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國有土地使用權證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。（）

9.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

10.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

11.—般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購買特定商品

12.《個人住房貸款管理辦法》的頒布標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。()

13.商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時，借款人所購買的首套商業(yè)用房必須已竣工驗收。（）

14.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

15.個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內(nèi)容。()

七.單選題(共15題)

1.下列屬于金融市場客體的是（）。

A.居民個人

B.金融機構

C.貨幣頭寸

D.會計師事務所

2.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是()。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人

3.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是（）。

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果

D.主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產(chǎn)品

4.某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

5.對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務且逾期未改正的，監(jiān)管機構可以對其采取的措施不包括（）。

A.責令暫停銷售新產(chǎn)品

B.建議調(diào)整相關管理部門負責人

C.限制發(fā)放員工工資

D.建設調(diào)整相關內(nèi)部審計部門負責人

6.境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

7.下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定.并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

D.格式條款和非格式條款不一致時.應采用格式條款

8.下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是()。

A.保險人按保險合同承擔賠償或者給付保險金的責任

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議

D.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

9.甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。

A.乙因繼承當然成為合伙企業(yè)的普通合伙人

B.乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額

C.經(jīng)全體合伙人同意.乙可以成為普通合伙人

D.全體合伙人未能一致同意的.合伙企業(yè)應當將甲的財產(chǎn)份額退還給乙

10.按照保險合同所保護的內(nèi)容劃分，保險合同分為財產(chǎn)保險合同和()

A.醫(yī)療保險合同

B.人身保險合同

C.人壽保險合同

D.工傷保險合同

11.現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休，假定存款的利率為3％并保持不變，則退休時李先生將擁有()元銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。(答案取近似數(shù)值)

A.191569

B.192213

C.191012

D.192567

12.國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（

）

A.961.9萬元

B.954.9萬元

C.896.5萬元

D.864.8萬元

13.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。

A.貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)

B.相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

C.相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風險、高收益的特征

D.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

14.保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的（

）。

A.30％

B.50％

C.70％

D.80％

15.債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先予股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性

八.多選題(共15題)

1.下列客戶信息中屬于財務信息的有（）。

A.基本信息

B.資產(chǎn)狀況

C.個人愛好

D.家庭收支

E.預期目標

2.根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，應進行的處理包括()。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負責人的責任

D.開除

E.及時取消其相關從業(yè)資格

3.當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單，通常，這些條款清單至少包括()。

A.LP的出資比例

B.聯(lián)合投資機會

C.投資限制

D.收益鉤回

E.收益分成

4.下列保險規(guī)劃的做法中，不恰當?shù)挠?)。

A.富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險

B.為家庭主要經(jīng)濟來源購買人身保險

C.保險金額太小

D.為10萬元的財產(chǎn)在兩家不同的公司投保，共投保20萬元

E.為感冒、牙痛等小病專門投保

5.在個人理財中，理財師的工作流程包括()。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

C.確定投資策略

D.后續(xù)跟蹤服務

E.修正投資策略

6.王某以個人名義興辦了一個木制品加工廠，在申請設立企業(yè)登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資．對此以下觀點正確的有（

）。

A.該加工廠為個人獨資企業(yè)

B.該加工廠實為合伙企業(yè)

C.王某應以個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任

D.王某應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任

E.王某應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔有限責任

7.期初年金與期末年金的換算關系成立有（

）。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／（1+r）倍

B.期末年金終值等于期初年金終值的1／（1+r）倍

C.期初年金終值等于期末年金終值（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

8.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列（）情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

9.下列屬于金融市場的直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票和債券

C.企業(yè)之間的借貸

D.個人之間的借貸

E.通過中介的借貸

10.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，涉及（），應按照有關規(guī)定獲得相應的經(jīng)營資格。

A.基金交易

B.金融衍生產(chǎn)品交易

C.股票交易

D.外匯管理規(guī)定E、期貨交易

11.下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)值是以后年份到付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關系

12.關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是（）。

A.委托人有權了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明

B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E.受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

13.理財師的社會責任包括（

）。

A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者

B.理財師是正確的投資理念的重要宣導者

C.理財師是理財風險的揭示者

D.理財師是客戶聲音的反饋者

E.理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者

14.根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有()。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

15.個人債務管理中應當注意的事項是（)

A.債務總量與資產(chǎn)總量的合理比例

B.債務期限與家庭收入的合理比例

C.債務支出與家庭收人的合理比例

D.短期債務與長期債務的合理比例

E.債務重組

九.單選題(共15題)

1.下列關于擔保狀況的分析中說法錯誤的是（）。

A.銀行設立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B.對貸款設定抵押或擔保，可以使銀行對借款人進行控制

C.在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時應參照同類抵押品的市場價格定價

D.擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎之上

2.（）系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

3.（）是判斷貸款正常與否的最基本標志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.未來的還款意愿和還款行為

D.貸款在使用過程中的周期性分析

4.商業(yè)銀行負責審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是（

）。

A.授信審批部門

B.放款執(zhí)行部門

C.信貸營銷部門

D.風險管理部門

5.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人（

）保證責任。

A.必須承擔

B.可以拒絕承擔

C.連帶承擔

D.在其保證范圍內(nèi)承擔

6.以下關于財務狀況指標的說法錯誤的是（）。

A.盈利比率通過計算利潤和銷售收入的比率來衡量管理部門的效率

B.效率比率通過計算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運用資產(chǎn)的能力

C.杠桿比率通過比較借人資金和所有者權益來評價借款人償還債務的能力

D.償債能力比率主要用來衡量長期債務的償還能力

7.狹義的銀行信貸不包括的內(nèi)容是（）。

A.貸款

B.承兌

C.信貸承諾

D.籌集債務資金

8.非財務因素審查不包括（）。

A.經(jīng)營環(huán)境

B.行業(yè)地位分析

C.財務報告

D.公司治理

9.下列選項中，不屬于授信額度決定因素的是（）。

A.了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進行討論，對借款原因進行分析

B.借款企業(yè)對借貸金額的需求

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制

D.客戶的借款能力

10.在一定置信水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預期損失所需的資本是()。

A.附屬資本

B.經(jīng)濟資本

C.債務資本

D.實收資本

11.下列關于信貸期限的說法，錯誤的是（

）。

A.自營貸款的期限最長一般不得超過10年，超過10年的應當報中國人民銀行備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過6個月，具體的貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期之日止

C.不能按期還款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原來的貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原來貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過5年

12.借款合同履行中簽訂的補充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和與借款合同有關的文件，應在簽訂或收到之日后的（）日內(nèi)歸入借款合同案卷。

A.3

B.5

C.7

D.10

13.下列關于抵押物轉(zhuǎn)讓的說法中，錯誤的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已抵押登記的抵押物的，應通知銀行并告知已經(jīng)抵押的情況

B.轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉(zhuǎn)讓

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權

14.貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現(xiàn)的（）。

A.自律行為

B.法律行為

C.主動行為

D.強制行為

15.某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)200萬元，已處置抵債資產(chǎn)100萬元，待處置抵債資產(chǎn)100萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為（）。

A.50％

B.51.11％

C.48.23％

D.47.O6％

十.多選題(共15題)

1.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時應提供的材料包括（）。

A.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔保意向書”

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

E.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

2.下列關于定價策略的說法，正確的有（）。

A.在規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本時，應考慮采用薄利多銷定價策略

B.高額定價策略若要發(fā)揮作用，則要求該產(chǎn)品的需求價格彈性較高

C.銀行采用關系定價策略，將產(chǎn)品組合在一起出售給客戶，可以發(fā)揮規(guī)模作業(yè)的優(yōu)勢，降低成本，提高銀行利潤

D.滲透定價策略可以更快地吸引客戶，搶占市場

E.若市場準入的門檻較低，競爭者反應迅速，應采用高額定價策略

3.流動資金貸款貸前調(diào)查報告中，關于借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況的內(nèi)容主要包括()。

A.借款人所處的行業(yè)情況、采購及銷售模式、成立(特別是近3年)的成長性、盈利水平和變動趨勢

B.流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

C.產(chǎn)成品與原材料的價格比例關系與變動趨勢

D.存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況

E.近3年銷售收入、成本及利潤的結構、增長率與未來變動趨勢

4.一般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應包括()等。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.損益預算表

E.營銷控制

5.貸款分類的意義主要包括（）。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

C.貸款分類是社會經(jīng)濟穩(wěn)定增長的需要

D.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

E.貸款分類是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要

6.下列關于特殊情況項目進度審核的說法中，正確的有（）。

A.對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，貸款人一般要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質(zhì)量的書面文件

B.對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，審核的書面文件僅包括借款人、承包商以及第三方機構共同簽署的單據(jù)

C.對于因物價、運輸?shù)仍蛐杼崆安少彶糠纸ㄔO用料的，要著重審核其提前采購的合理性

D.對于因物價、運輸?shù)仍蛐杼崆安少彶糠纸ㄔO用料的，無需關注其對外付款時間

E.對于房地產(chǎn)開發(fā)貸款，要在貸款合同中明確銀行參與項目的監(jiān)督

7.公司貸款定價的基本方法主要有()。

A.成本加成定價法

B.價格領導模型

C.成本法

D.市場法

E.目標利潤法

8.還本付息通知單應包括的內(nèi)容有（）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎

E.當前貸款余額

9.銀行對借款人管理風險的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟周期

B.經(jīng)營規(guī)模

C.產(chǎn)品市場份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質(zhì)

10.公司信貸的約束條件主要包括（）。

A.合法授權

B.財務維持

C.資本金要求

D.股權維持

E.信息交流

11.下列關5Cs系統(tǒng)的說法，錯誤的有（）。

A.品德僅指借款企業(yè)負責人的品德

B.資本是指借款人的財務狀況及資本金狀況，財務杠桿越低，意味著債務負擔和違約概率低

C.還款能力主要從借款人未來現(xiàn)金流量變動趨勢方面衡量

D.抵押貸款中，商行對抵押品的要求權級別越高，抵押品市場價值越小，貸款風險越低

E.經(jīng)營環(huán)境主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素

12.項目融資貸前調(diào)查報告中財務分析部分包括()。

A.項目清償能力評價

B.項目投資估算與資金籌措評估

C.敏感性分析

D.投資回收期

E.市場占有率評估

13.以下屬于不良貸款成因的是（）。

A.社會融資結構的影響

B.宏觀經(jīng)濟體制的影響

C.社會信用環(huán)境的影響

D.公司經(jīng)營狀況的影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題

14.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括（

）．

A.銀行的內(nèi)部授權情況

B.借款企業(yè)對信貸金額的需求

C.有關法律或條款存在的限制，以及借款合同有關的限制

D.借款企業(yè)的還款能力

E.貸款組合管理的限制和客戶關系管理因素

15.決定貸款授信額度時需要評估和考慮的因素有（）。

A.借款企業(yè)對借貸金額的需求

B.貸款組合管理的限制

C.相對于其他銀行或債權人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關系盈利能力

D.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

E.未來現(xiàn)金流量的風險

十一.判斷題(共15題)

1.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%。（）

2.銷售增長旺盛時期，公司新增核心流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資將超出凈營運現(xiàn)金流，需要額外融資，這部分融資實際上屬于短期融資需求。（）

3.客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。（）

4.對于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()

5.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策的有關規(guī)定.從管理方面對項目進行審查與評價的方法。()

6.（2018年真題）貸款抵押風險的防范措施有（

）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應通過聯(lián)行核對

7.不同的存貨計價方法，對存貨的周轉(zhuǎn)率沒有什么影響。()

8.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

9.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。()

10.對于高經(jīng)營杠桿企業(yè)，其盈虧平衡點相對較高，企業(yè)盈利所面臨的市場風險相對較小，企業(yè)的信貸風險相對較低。（）

11.貸款本息全部還清后，相關部門應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結。相關部門應在貸款本息收回后20日內(nèi)形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。（）

12.內(nèi)部評級（InternalRatings）是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，指金融機構內(nèi)部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（

）

13.在資金來源結構變化，尤其是市場利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價的基礎較為合適。

14.自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

15.信貸資金的運動以銀行為軸心。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。

A.3

B.6

C.9

D.12

2.商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務是（）。

A.其他業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

3.信托公司開展對外擔保業(yè)務，對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（

）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

4.下列關于理財產(chǎn)品分類，說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可分為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品是目前銀行理財產(chǎn)品的主體

D.保證收益理財產(chǎn)品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對應的風險由銀行承擔

5.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

6.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖

7.一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。

A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

B.正回購到期央行需要開展相應逆回購

C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

8.就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審慎監(jiān)管職責自是()。

A.銀行董事會

B.銀行理事會

C.審慎監(jiān)管局

D.銀行監(jiān)事會

9.對于監(jiān)督發(fā)行的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內(nèi)部控制管理責任制

10.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.公司股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.企業(yè)債券

D.銀行債券

11.以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是（）。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

12.銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

13.下列不屬于承擔違約責任可采取的補救措施的是（）。

A.減少價款

B.更換

C.退貨

D.支付定金

14.（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.法律風險

15.以合同方式設立信托的，信托合同的當事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

十三.多選題(共15題)

1.績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價指標

D.評價報告

E.評價對象

2.下列符合逆周期資本占風險加權資產(chǎn)的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

3.內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括()。

A.組織架構

B.人力資源

C.企業(yè)文化

D.內(nèi)部監(jiān)督

E.規(guī)章制度

4.商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法包括()。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險轉(zhuǎn)移

E.風險補償

5.產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有()。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補缺法

E.交叉組合法

6.合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行的基本職責有（）。

A.持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展

B.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)

7.銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可區(qū)別情形采取()監(jiān)管措施。

A.限制分配紅利和其他收入

B.限制負債轉(zhuǎn)讓

C.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利

D.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利

E.停止批準增設分支機構

8.通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。

A.Ⅰ類戶

B.Ⅱ類戶

C.Ⅲ類戶

D.Ⅳ類戶

E.Ⅴ類戶

9.商業(yè)銀行的存款業(yè)務基本法律規(guī)則包括（）。

A.以合法正當方式吸收存款

B.經(jīng)營存款業(yè)務特許制

C.依法保護存款人合法權益

D.遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

10.一般性政策工具包括（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務

E.常備借貸便利

11.綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

12.國別風險的主要類型有()。

A.政治風險

B.信用風險

C.主權風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

E.操作風險

13.COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括()。

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

14.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（

）等。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

15.下列行為符合銀行業(yè)消費者權利保護的有()。

A.不在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準

十四.判斷題(共10題)

1.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。

2.根據(jù)《商業(yè)銀行》相關規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。

3.提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用是企業(yè)集團財務公司的基本定位之一。（）

4.同業(yè)拆借業(yè)務是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國或者地方銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。（）

5.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過5％。（）

A．正確

B．錯誤

6.非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應收款等。（）

7.銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)金融監(jiān)管機構可以區(qū)別不同情形，對直接負責的董事，高級管理人員和其他直接責任人員給予通報批評，并處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

8.銀行業(yè)金融機構應當公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策。充分披露綠色信貸發(fā)展情況。對涉及重大環(huán)境與社會風險影響的授信情況，應當依據(jù)法律法規(guī)披露相關信息，接受市場和利益相關方的監(jiān)督，但不能聘請合格、獨立的第三方參與。()

9.對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司提供登記、托管、結算和兌付服務；對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應當對每期大額存單的日終余額進行總量登記。（）

10.銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總人數(shù)的1％配備。（）

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，索取他人財產(chǎn)或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪，司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受()元以上者。

A.5000

B.500000

C.500

D.50000

2.在（）業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

3.銀監(jiān)會的準入職責不包括（）。

A.機構準入

B.業(yè)務范圍準入

C.人員準入

D.市場準入

4.銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由銀團()負責。

A.管理行

B.參加行

C.牽頭行

D.代理行

5.下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是()。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

6.（

）是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.貸款支付

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調(diào)查

7.下列關于短期國債的描述，錯誤的是（)。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

8.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。

A.外匯儲備的實際價值增加

B.外匯儲備規(guī)模增加

C.外匯儲備的實際價值減少

D.外匯儲備規(guī)模減少

9.債權人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權，未通知保證人的，（）。

A.保證人對未被轉(zhuǎn)讓的債權承擔保證責任

B.保證人對被轉(zhuǎn)讓的債權承擔保證責任

C.該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力

D.以上說法均錯誤

10.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做（）。

A.同業(yè)拆人

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

11.國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他活動中所產(chǎn)生的（）。

A.全部交易的記錄

B.經(jīng)濟往來

C.部分收支

D.活動記錄

12.下列對單位外匯存款操作的表述，正確的是()。

A.境內(nèi)機構只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

B.單位開立外匯賬戶不受管制

C.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

D.境內(nèi)機構可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶

13.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

14.（

）是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。

A.保證金存款

B.單位協(xié)定存款

C.同業(yè)存放

D.存放同業(yè)

15.下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是（）。

A.公司債的風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關，風險比國債要高

B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關規(guī)定

D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會

十六.多選題(共15題)

1.下列關于物權的法律特征，說法正確的有（

）。

A.物權是絕對權

B.物權是支配權

C.物權的標的是物

D.物權具有非排他性

E.物權具有追及力

2.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監(jiān)督（）

A.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關的行為

C.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關白銀管理規(guī)定的行為

3.金融機構在協(xié)助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續(xù)時，需要進行登記的情況有()

A.有權機關名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼

B.金融機構經(jīng)辦人員姓名

C.被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名

D.協(xié)助查詢、凍結、扣劃的時間和金額

E.相關法律文書名稱及文號

4.信用風險緩釋的方式有（）。

A.抵質(zhì)押品

B.凈額結算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

5.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括（）。

A.可以降低資本量

B.可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤

C.可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)

D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本

E.可以提高資本充足率

6.下列對資產(chǎn)負債管理目標的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能越低

C.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標

D.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標

7.我國《合同法》規(guī)定的承擔違約責任的形式有()

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.中止履行

8.保證擔保的范圍包括（）。

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權的費用

9.永宏公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據(jù)擔保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查時，不得接受（）作為保證人。

A.宏林房地產(chǎn)開發(fā)公司

B.市公立幼兒園

C.聯(lián)合有限責任公司的工程部

D.市公立小學

E.市財政局

10.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

11.資產(chǎn)價格渠道主要有（）

A.貨幣政策效應

B.規(guī)模效應

C.斯賓塞效應

D.托賓效應

E.消費財富效應

12.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，針對銀行的外部犯罪主要包括()。

A.挪用公款罪

B.簽訂合同失職罪

C.破壞金融管理秩序罪

D.受賄罪

E.金融詐騙罪

13.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管模式

E.多線多頭監(jiān)管體制

14.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

15.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

2.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權可以單獨抵押。（）

3.委托貸款的受托人由于收取了手續(xù)費，所以要承擔貸款的風險。()

4.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

5.同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權人優(yōu)先受償。（）

6.經(jīng)濟結構在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）

7.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，在任何情況下都不能代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。（?/p>

8.物權的種類和內(nèi)容，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

9.我國貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外機構提供經(jīng)紀服務，以及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。（）

10.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上下浮動，但幅度不得超過10%。

11.通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關系。

12.不能清償?shù)狡趥鶆帐枪酒飘a(chǎn)的原因。

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對于銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經(jīng)批準設立分支機構的處罰追究的方式相同。（）

14.—方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（）

15.學校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：外匯遠期合約根據(jù)外匯即期匯率定價，B項表述錯誤。故本題選B。

2.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+3)／(8+2+2)=0．67。

3.答案：D

本題解析：貸款損失準備的定義和特征銀行貸款損失準備俗稱撥備。根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

4.答案：D

本題解析：如果專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，但是一般性披露不可免除。D項不正確。故本題選D。

5.答案：D

本題解析：風險評估主要包括兩個方面的內(nèi)容：一方面是對全面風險管理框架的評估。另一方面是實質(zhì)性風險評估，對銀行面臨的所有實質(zhì)性風險進行全面評估。

6.答案：C

本題解析：由題可得，客戶最高債務承受額=客戶所有者權益×杠桿系數(shù)=2×0．8=1．6(億元)。

7.答案：B

本題解析：違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在：突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞／系統(tǒng)修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務等。

8.答案：B

本題解析：

“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風險管理有效性。業(yè)務條線部門是第一道風險防線，它是風險的承擔者，應負責持續(xù)識別、評估和報告風險敞口。風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線。內(nèi)部審計是第三道風險防線。

9.答案：B

本題解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。故本題選B。AD項是外部事件，C項是人員因素。

10.答案：D

本題解析：壓力情景可以基于歷史情景設置，或者通過專家判斷的形式設置虛擬情景，也可以設置歷史情景和虛擬情景相結合的混合情景。無論采取哪種方法設置，壓力情景都應充分體現(xiàn)銀行的經(jīng)營和風險的特征。D項正確。故本題選D。

11.答案：B

本題解析：內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風險損失事件形成的損失信息進行記錄、匯總、分析的過程。

12.答案：C

本題解析：交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。

13.答案：D

本題解析：。考查貸款轉(zhuǎn)讓的步驟。貸款轉(zhuǎn)讓的程序主要包括以下六個步驟：第一步，挑選出具有同質(zhì)性的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個資產(chǎn)組合中；第二步，對該資產(chǎn)組合進行評估；第三步，為投資者提供詳細信息，使他們能夠評估貸款的風險；第四步，雙方協(xié)商(或投標）確定購買價格；第五步，簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議；第六步，辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

14.答案：D

本題解析：利率敏感性缺口是指在一定時期以內(nèi)將要到期或重新確定利率的資產(chǎn)和負債之間的差額，如果資產(chǎn)大于負債，為正缺口，反之，如果資產(chǎn)小于負債，則為負缺口。當市場利率處于上升通道時，正缺口對商業(yè)銀行有正面影響，若利率處于下降通道，則又為負面影響，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。負缺口的情況正好與此相反。

15.答案：B

本題解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

二.多選題1.答案：C、D

本題解析：

信貸審批應當堅持審貸分離的原則，所以A項正確；信貸審貸要對信用風險暴露進行詳細的評估，所以B正確；在評估過程中，既要考慮客戶的信用等級，又要考慮具體債項的風險，所以C項錯誤；原有的貸款的任何展期都應作為一個新的信用決策，需要正常的審批程序，所以D項錯誤；在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量，所以E項正確。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2001年,我國監(jiān)管當局出臺了貸款風險分類的指導原則,把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貸款)。

考點：風險監(jiān)測對象

4.答案：D、E

本題解析：

第二道防線——風險管理職能部門。除了審慎且負責任的前臺業(yè)務人員，商業(yè)銀行還需具備高效、高素質(zhì)且受到尊重的風險管理職能部門。風險管理職能部門和風險經(jīng)理要對業(yè)務及其所承擔的風險有清晰的理解，從而對業(yè)務經(jīng)營部門開展業(yè)務經(jīng)營活動提供專業(yè)支持，并對業(yè)務經(jīng)營活動承擔的風險水平進行識別、計量、監(jiān)控、報告，控制業(yè)務部門過度承擔風險。

5.答案：C、D

本題解析：

市場風險指標包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率。A、B、E項屬于信用風險監(jiān)測指標。故本題選CD。

6.答案：A、B

本題解析：

根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。

8.答案：B、C

本題解析：

答案為BC。保證法律責任分為連帶責任保證和一般責任保證兩種，所以B、C項正確。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余部分、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。E項屬于二級資本的內(nèi)容。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

流動性風險是信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險長期積聚、惡化的綜合作用結果。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A、C、D、E四項都是屬于商業(yè)銀行經(jīng)營管理上出現(xiàn)的問題，會導致相關方對銀行的負面評價，容易引發(fā)聲譽風險；B項，銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失屬于市場風險。

考點：聲譽風險管理的內(nèi)容和作用

12.答案：A、B、C

本題解析：

風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和超限額處理三個環(huán)節(jié)。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

2021年2月，國務院發(fā)布《關于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系的指導意見》，從生產(chǎn)、流通、消費、基礎設施、綠色技術、法律法規(guī)政策等六個方面對綠色低碳循環(huán)發(fā)展作出了部署安排。針對氣候風險的舉措包括:推動能源體系綠色低碳轉(zhuǎn)型;推動完善應對氣候變化等方面法律法規(guī)制度;推動氣候投融資工作;健全碳排放交易機制;積極參與和引領全球氣候治理等。

14.答案：A、C、D

本題解析：

。商業(yè)銀行資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用比一