中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行2023年招聘754名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行2023年招聘754名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.市場約束參與方不包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.股東

C.外部中介機(jī)構(gòu)

D.個人存款人

2.下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是（）。

A.期望法

B.方差—協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

3.下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽風(fēng)險通常與信用.市場.操作.流動性等風(fēng)險交叉存在.相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐

4.下列屬于風(fēng)險對沖方式的是()。

A.利率對沖

B.市場對沖

C.匯率對沖

D.關(guān)聯(lián)方對沖

5.下列具有保證人資格的是()。

A.國家機(jī)關(guān)

B.學(xué)校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫(yī)院

6.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法，正確的是()。

A.增強(qiáng)對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

D.建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)

7.引發(fā)一起操作風(fēng)險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員

C.流程、人員、經(jīng)營活動

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境

8.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是（）。

A.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)臉管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

B.被動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——主動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

9.在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.違反內(nèi)部流程

D.人員因素

10.通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇屬于()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散

11.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該100%扣除的是()。

A.商譽

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

12.下列不屬于商業(yè)銀行專業(yè)貸款風(fēng)險暴露的是（）。

A.銀行針對在某交易所交易的大宗原油商品進(jìn)行的商品融資

B.銀行向某家新成立的電廠項目發(fā)放項目貸款i億元

C.銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬元的流動資金貸款

D.銀行為某家航空公司收購飛機(jī)提供貸款，并約定以該飛機(jī)日后產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款

13.下列關(guān)于聲譽危機(jī)管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗策略

C.聲譽危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機(jī)不確定什么時候會發(fā)生，所以聲譽危機(jī)管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽風(fēng)險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽風(fēng)險無法通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來避免

C.聲譽風(fēng)險不會損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價值

D.聲譽風(fēng)險與其他風(fēng)險不具有相關(guān)性

15.以下關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)略；②確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴(yán)密的聲譽風(fēng)險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

二.多選題(共15題)

1.風(fēng)險偏好的維度是風(fēng)險偏好框架下需要界定的主要問題，包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.一級資本

B.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本

C.定性的指標(biāo)

D.定量的指標(biāo)

E.賬面資本

2.中國人民銀行在反洗錢機(jī)制推行過程中，針對各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問題，以（）等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機(jī)構(gòu)等義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)注意學(xué)習(xí)和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批復(fù)

E.規(guī)定

3.商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制的主要方法包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風(fēng)險對沖

D.經(jīng)濟(jì)資本配置

E.自我評估

4.下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款

5.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為（）三大類。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.外部損失

D.企業(yè)風(fēng)險損失

E.災(zāi)難性損失

6.聲譽風(fēng)險管理的具體做法有（）。

A.強(qiáng)化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保實現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.保持與媒體的良好接觸

E.盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

7.流動性風(fēng)險控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。

A.負(fù)債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產(chǎn)管理階段

E.平衡管理階段

8.操作風(fēng)險評估的報告階段包括（）。

A.整合結(jié)果

B.雙線報告

C.開展評估

D.繪制流程圖

E.召開會議

9.下列關(guān)于超額備付金率的說法，錯誤的有（）。

A.可分幣種計算

B.超額備付金率越高，銀行短期流動性越低

C.超額備付金率過低，表明銀行清償能力強(qiáng)

D.是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標(biāo)

E.涵蓋范圍較廣

10.企業(yè)集團(tuán)的特征之一是對關(guān)聯(lián)方的財務(wù)和經(jīng)營政策有重大影響。所謂“重大影響”包括下列哪些情形（）。

A.互相交換管理人員

B.在被投資企業(yè)的董事會或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)中派有代表

C.參與管理政策的制定

D.一方擁有另一方20%至50%表決權(quán)股份

E.一方擁有另一方10%至20%表決權(quán)股份

11.在建立流動性資產(chǎn)組合的時候，銀行往往考慮的要素包括()。

A.負(fù)債方過度集中會帶來負(fù)債不穩(wěn)定

B.資產(chǎn)組合過度集中會帶來平倉困難。在操作層面，銀行需要訂立管理細(xì)則來避免限額流動性組合的過度集中

C.由于變現(xiàn)能力取決于信用質(zhì)量，銀行應(yīng)嚴(yán)格管理流動性組合的資產(chǎn)質(zhì)量，訂立進(jìn)入流動性組合的資產(chǎn)的最低評級

D.流動性組合應(yīng)避免過度復(fù)雜的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，集中在簡單透明、易于估值的產(chǎn)品

E.低信用等級債券和結(jié)構(gòu)性債券的市場變現(xiàn)能力在流動性危機(jī)中會快速下降

12.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為（）等類別。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

13.風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括()。

A.表內(nèi)與表外的風(fēng)險

B.個人層面的風(fēng)險

C.集團(tuán)層面的風(fēng)險

D.投資組合層面的風(fēng)險

E.業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險

14.商業(yè)銀行下列部門中，應(yīng)在其職責(zé)分工和專業(yè)特長范圍內(nèi)為其他部門提供管理操作風(fēng)險的資源和支持的有()。

A.人力資源

B.法律／合規(guī)

C.信息科技

D.內(nèi)部審計

E.戰(zhàn)略規(guī)劃

15.以下關(guān)于信用風(fēng)險組合模型的說法，正確的有()。

A.CreditMetrics本質(zhì)上是一個VaR模型

B.CreditMetrics無法達(dá)到同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)差一樣來衡量非交易性資產(chǎn)信用風(fēng)險的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一種補(bǔ)充

D.CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類型的借款人

E.CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進(jìn)行分析的

三.判斷題(共15題)

1.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。（）

2.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，違約概率和違約頻率都是對信用風(fēng)險事后檢驗的結(jié)果，通常兩者應(yīng)該相等。（）

3.風(fēng)險監(jiān)管重點關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

4.財務(wù)因素分析是信用風(fēng)險分析過程中的一個重要組成部分，非財務(wù)因素分析只是對財務(wù)因素分析的一個輔助與補(bǔ)充。（）

5.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險限額指標(biāo)通常包括頭寸限額、風(fēng)險價值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

6.一個債務(wù)人只能擁有一個債項評級。（）

7.經(jīng)濟(jì)資本就是會計資本，經(jīng)濟(jì)資本的計量取決于置信水平（

）

8.資產(chǎn)組合模型主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測。（）

9.無論是集中型的風(fēng)險管理部門，還是分散型的風(fēng)險管理部門，必須都包括商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心要素。（）

10.商業(yè)銀行通過加強(qiáng)內(nèi)部控制能夠有效降低操作風(fēng)險，但并非所有操作風(fēng)險事件都能防止和控制。（）

11.商業(yè)銀行資產(chǎn)的久期越長，其資產(chǎn)價值隨利率變動的幅度越大，即利率風(fēng)險越大。（）

12.業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用。（）

13.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。（）

14.假定商業(yè)銀行一筆信貸類資產(chǎn)國別敞口所屬的國家為巴西，那么這筆信貸資產(chǎn)一定會受到巴西國別風(fēng)險影響，但也有可能受其他國家國別風(fēng)險的影響。（）

15.流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

四.單選題(共15題)

1.下列選項中，(

)是一種政策性個人住房貸款。

A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

2.從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。

A.高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理

B.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員

3.按照（）劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

A.資金來源

B.貸款對象

C.住房交易形態(tài)

D.貸款利率的確定方式

4.個人貸款的特征不包括（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款金額大

5.以下不屬于貸款審查和審批中風(fēng)險的是（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況

6.下列各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款的主要特征是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C.風(fēng)險較大

D.風(fēng)險控制難度較大

7.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款()管理制度。

A.還款記錄

B.風(fēng)險限額

C.擔(dān)保情況

D.信用評級

8.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項資金由財政部承擔(dān)（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

9.關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年

B.新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清

C.根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動相應(yīng)延長

10.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯誤的是（

）。

A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款

D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任

11.《汽車貸款管理辦法》于（）頒布。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

12.采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。

A.個人定期儲蓄存單

B.國家重點建設(shè)債券

C.單位定期存單

D.土地使用權(quán)

13.關(guān)于貸款展期的說法，正確的是（）。

A.1年以內(nèi)(含)的個人貸款，其展期可以為兩年

B.1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

C.1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加可超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.不論貸款期限是多長，展期的期限都是固定的

14.下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系

B.—家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

15.2002年，開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金的銀行是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.中國建設(shè)銀行

五.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行

C.公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

D.貸款期限在1以內(nèi)（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法

E.目前，公積金個人住房貸款擔(dān)保方式一般有抵押、質(zhì)押和保證三種方式

2.貸款審查的內(nèi)容包括（）。

A.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性

B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性

C.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性

D.貸款調(diào)查內(nèi)容的真實性

E.貸款調(diào)查內(nèi)容的一致性

3.銀行市場環(huán)境分析應(yīng)當(dāng)作到的“四化”包括()。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學(xué)化

E.制度化

4.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括()。

A.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

D.項目資金到位情況

E.稅務(wù)登記證明

5.對于金融機(jī)構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義包括（

）。

A.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當(dāng)?shù)姆?wù)費收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

6.下列屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.個人住房貸款

E.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

7.借款人風(fēng)險的管理措施包括（）。

A.多途徑證實借款人收人證明的真實性

B.從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級

C.銀行客戶經(jīng)理人員要認(rèn)真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定

D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進(jìn)行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪

8.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明

D.借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費、住宿費和生活費總額的有關(guān)材料

E.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

9.交通銀行按照營銷渠道與銀行的隸屬關(guān)系，將個人貸款營銷渠道分為（）。

A.內(nèi)部營銷

B.外部營銷

C.定向營銷

D.交叉營銷

E.現(xiàn)場營銷

10.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，審查內(nèi)容包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.企業(yè)員工的從業(yè)資格

C.領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

11.我國銀行的營銷組織職責(zé)與銀行目前采用的總、分行制密不可分，不同級別的銀行承擔(dān)著不同的營銷職責(zé)。分行的主要職責(zé)是（）。

A.協(xié)調(diào)、推動營銷

B.實施對營銷人員的管理

C.收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息

D.負(fù)責(zé)本區(qū)域的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶的業(yè)務(wù)

E.本區(qū)域的廣告策劃和宣傳

12.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)做的工作及滿足的條件有()。

A.向銀行提交期限調(diào)整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

13.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔(dān)保

D.盈利目標(biāo)

E.市場競爭

14.可作為個人抵押貸款的質(zhì)物主要有（）。

A.本票

B.債券

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D.可以轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

E.應(yīng)付賬款

15.關(guān)于按照產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法中正確的有（）。

A.足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請住房公積金貸款和自營性個人住房貸款

B.個人貸款產(chǎn)品按照產(chǎn)品用途劃分有個人住房貸款、個人教育貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款

C.商業(yè)助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€，，的原則

D.個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于該個人及其家庭成員參加銀行認(rèn)可的各類旅行社組織的國內(nèi)、國際旅游所需費用的貸款

E.個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款不收取利息

六.判斷題(共15題)

1.押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估兩種方式。（）

2.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

3.實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

4.國際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現(xiàn)高效便捷的催收管理。（

）

5.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款一樣，學(xué)生需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?。（）

6.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

7.由于市場型營銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

8.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。（）

9.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

10.在個人住房貸款中，當(dāng)合同主體變更時，新合同的利率應(yīng)按原合同利率執(zhí)行。（）

11.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。（）

12.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更的汽車。（）

13.個人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險是一種系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

14.個人信用貸款需要客戶提供銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物或第三方保證作為擔(dān)保。（）

15.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

七.單選題(共15題)

1.按照金融工具發(fā)行和流通特征的不同．金融市場可分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.直接市場和間接市場

C.貨幣市場和資本市場

D.一級市場、二級市場、第三市場和第四市場

2.下列選項中，不屬于按客戶類型分類的理財業(yè)務(wù)是()。

A.理財業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合理財業(yè)務(wù)

3.下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務(wù)所

C.證券評級機(jī)構(gòu)

D.會計師事務(wù)所

4.下列選項中，不屬于金融衍生品市場的是（）。

A.期貨市場

B.基金市場

C.互換市場

D.遠(yuǎn)期協(xié)議市場

5.下列()又稱為不安抗辯權(quán)。

A.同時履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不履行抗辯權(quán)

6.下列關(guān)于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是()。

A.任何一個小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為負(fù)

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內(nèi)部收益率

D.接受IRR小于要求回報率的項目

7.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

8.下列關(guān)于股票收益的表述中，錯誤的是()。

A.股票收益包括股利收益和資本利得

B.股票資本利得是股票的買賣價差

C.優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先

D.股利收益是公司稅后利潤的一部分

9.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

B.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

C.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

10.在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，()應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的詢問。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.審計機(jī)構(gòu)

C.托管機(jī)構(gòu)

D.理財師

11.我國境內(nèi)股票市場不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.主板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.五板市場

12.流動性最差的投資工具是（）。

A.國債

B.金銀等貴金屬

C.房地產(chǎn)

D.收藏品

13.理財證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.教育(education)

B.職業(yè)道德(ethics)

C.工作經(jīng)驗(experience)

D.精力旺盛的(energetic)

14.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。

A.國債

B.股票

C.衍生產(chǎn)品

D.外匯

15.趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.5

C.4

D.7

八.多選題(共15題)

1.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（）

A.上網(wǎng)發(fā)行方式

B.行政分配方式

C.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

2.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點中購與贖回，也可在交易所買賣該基金

3.下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有（）。

A.期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項

B.期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時間的特定資金按復(fù)利計算的現(xiàn)值

C.期末普通年金現(xiàn)值是一定時期內(nèi)每期期末收付款項的復(fù)利現(xiàn)值之和

D.期末普通年金現(xiàn)值是為一定時期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額

E.期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金

4.私募債的投資方式包括（）。

A.杠桿組合

B.買入持有

C.利用量化工具買賣私募債

D.組合投資

E.投資擔(dān)保

5.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要義務(wù)有（）。

A.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格

B.留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù)

C.因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

D.留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間

E.沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個月以上履行債務(wù)的期間

6.下列關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法中正確的有（）。

A.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

D.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權(quán)登記的不影響合同效力

E.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，未辦理物權(quán)登記的合同無效

7.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評論

B.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

C.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件

D.有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

E.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

8.下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

9.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益通知，應(yīng)當(dāng)至少包括的內(nèi)容有()。

A.風(fēng)險提示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

C.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

10.比較流行的客戶分類方法有（）。

A.按財富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風(fēng)險態(tài)度分類

D.按客戶資產(chǎn)分類

E.按消費行為分類

11.對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評估時，所采用的定性方法是主要針對()進(jìn)行風(fēng)險評估。

A.宏觀環(huán)境

B.理財產(chǎn)品發(fā)行方

C.基金托管人

D.基金管理人

E.投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)

12.理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應(yīng)注意把握好的原則有（）。

A.事先重復(fù)溝通

B.讓客戶有明確的預(yù)期

C.強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果

E.降低客戶的資金成本、費率

13.下列()頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》

14.下列屬于金融衍生品的有（）。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

E.貨幣互換

15.與其他投資類產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品的缺點在于（）。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面窄

B.增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性

C.產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

D.縮小了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

E.產(chǎn)品信息透明度不高

九.單選題(共15題)

1.某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)170萬元。已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為()。

A.52.94%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.06%

2.財務(wù)評價的基本報表中銷售收入（）增值稅的銷項稅，總成本中（）進(jìn)項稅，銷售稅金中（）增值稅。

A.含；含；含

B.含；含；不含

C.不含；不含；含

D.不含；不含；不含

3.銀行起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。

A.5

B.10

C.15

D.20

4.下列有關(guān)提前還款條款的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的

5.（

）綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。

A.貸款安全性

B.貸款發(fā)放額

C.存款吸收額

D.貸款效益性

6.對于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的（）計提專項準(zhǔn)備金。

A.50％

B.75％

C.90％

D.100％

7.銀行進(jìn)行市場定位的目的不包括（）。

A.使客戶了解、喜歡銀行所代表的內(nèi)涵

B.選擇適合自身的目標(biāo)市場

C.在客戶心中留下別具一格的形象

D.在客戶心中留下值得建立信貸關(guān)系的印象。

8.如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來強(qiáng)制收回。按法律規(guī)定，針對以上情形向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時效為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

9.客戶的還款能力主要取決于客戶的()。

A.現(xiàn)金流

B.商品流

C.銷售業(yè)績

D.債務(wù)承受能力

10.公司信貸的借款人指()。

A.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人

B.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

C.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

D.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

11.歷史成本法堅持（），即要把成本平均攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負(fù)債的變化。

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時性原則

D.充足性原則

12.銀行通過對（）的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策。

A.—般增長率和可持續(xù)增長率

B.實際增長率和可持續(xù)增長率

C.預(yù)測增長率和可持續(xù)增長率

D.預(yù)測增長率和實際增長率

13.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時，最需要重點關(guān)注的指標(biāo)是（）

A.可持續(xù)增長率

B.借款人規(guī)模

C.利潤率

D.周轉(zhuǎn)率

14.以下()是按照貸款經(jīng)營模式劃分的。

A.自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團(tuán)貸款

B.短期貸款、中期貸款和長期貸款

C.信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)

D.經(jīng)濟(jì)組織貸款、企業(yè)單位貸款和事業(yè)單位貸款

15.下面哪一項不屬于貸前調(diào)查的方法？()

A.委托調(diào)查

B.現(xiàn)場調(diào)查

C.突擊調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于寬限期內(nèi)利息和本金，說法正確的有（）。

A.在寬限期內(nèi)銀行可以只收取利息，借款人不用還本

B.可以本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

C.寬期限是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全都本息清償日止的期間

D.本息都不用償還，而且銀行不用計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

E.提款期不屬于寬限期

2.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說法，正確的有（

）。

A.普通準(zhǔn)備金是彌補(bǔ)貸款組合損失的一種總準(zhǔn)備

B.普通準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

C.在計算風(fēng)險資產(chǎn)時，不能扣除已提取的專項準(zhǔn)備金

D.專項準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同

E.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

3.行業(yè)啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達(dá)到100％以上

B.由于價格比較高，銷售量很小

C.利潤由正變負(fù)

D.代表著最高的風(fēng)險

E.擁有較弱的償付能力

4.貸款合同的內(nèi)容主要包括()。

A.貸款種類

B.幣種

C.貸款用途

D.貸款利率

E.貸款期限

5.信貸資金的運動特征有()。

A.信貸資金運動以銀行為軸心

B.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

C.是一收一支的一次性資金運動

D.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

E.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

6.下列選項中，屬于金融企業(yè)的有()。

A.財務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國保險監(jiān)督管理委員會

7.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證券監(jiān)督管理委員會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

A.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

B.基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

C.未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的

8.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分，主要考慮的因素有（）

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

B.交通便利程度

C.員工人數(shù)

D.客戶所在地區(qū)的市場密度

E.整體教育水平

9.下列關(guān)于評級推翻的描述中，錯誤的有（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評級專家推翻內(nèi)部評級體系所輸出的評級結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評級人員推翻評級結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)

D.基于計量模型的內(nèi)部評級體系，不能依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進(jìn)行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)應(yīng)全面考慮評級模型中的所有因素

10.常規(guī)清收的方式包括（）。

A.直接追償

B.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

C.委托第三方清收

D.依法清收

E.以上都對

11.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

12.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大

B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

13.公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括（）。

A.客戶歷史分析

B.法人治理結(jié)構(gòu)分析

C.股東背景

D.高管人員的素質(zhì)

E.信譽狀況

14.貸款擔(dān)保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

15.下列屬于行政型貸款重組的有（）。

A.變更債務(wù)人

B.豁免利息

C.破產(chǎn)重組

D.延長期限

E.以股轉(zhuǎn)債

十一.判斷題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行通常以中國人民銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。()

2.貸前調(diào)查中的委托調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查。

3.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點時，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。在營運杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。()

4.借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

5.在利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題上，凡是采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期。采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不得展期。()

6.貸放分控是指銀行業(yè)金融將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。

7.（2017年真題）提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（

）

8.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴(yán)往往隱藏法律風(fēng)險。（）

9.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險暴露。（）

10.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸。

11.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。（）

12.不同的存貨計價方法，對存貨的周轉(zhuǎn)率沒有什么影響。()

13.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險。（）

14.對于變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。（）

15.沒有目標(biāo)客戶就沒有市場，沒有市場就沒有客戶的生存和發(fā)展。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段．與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯誤的是()。

A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計制度

B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況

C.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突

D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內(nèi)行為規(guī)范，8小時之外的可不用關(guān)注

2.（）中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月

3.金融租賃公司不可以經(jīng)營（

）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

4.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準(zhǔn)則”的是（

）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D.國際慣例

5.為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》

6.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定的是（）。

A.合規(guī)部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.設(shè)立合規(guī)部門的目標(biāo)

D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

7.下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務(wù)的是()。

A.存放同業(yè)

B.租賃

C.拆放同業(yè)

D.以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資

8.根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是（）。

A.當(dāng)事人的名稱

B.違約責(zé)任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

9.下列選項中，（

）不屬于一般性政策工具。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

10.對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。

A.債務(wù)的清晰化

B.權(quán)責(zé)的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化

11.（），財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2015年6月

D.2012年6月

12.以下不屬于操作風(fēng)險的特點的是（）

A.風(fēng)險來源廣泛

B.是一種時間成本

C.損失大小難以確定

D.損失數(shù)據(jù)不易收集

13.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

14.2008年我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制定義為“由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)()的過程”。

A.控制效果

B.控制目標(biāo)

C.控制實施

D.控制效率

15.商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

B.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

十三.多選題(共15題)

1.中國金融債券發(fā)行的特殊性表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時間集中、期次少

C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批

E.認(rèn)購者以商業(yè)銀行為主

2.加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)工作有利于（）。

A.防范金融風(fēng)險的重要內(nèi)容

B.化解金融風(fēng)險的重要內(nèi)容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護(hù)金融安全與穩(wěn)定

E.促進(jìn)社會公平正義

3.財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)包括()。

A.有價證券投資

B.并購?fù)顿Y

C.金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資

D.實業(yè)投資

E.信貸投資

4.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機(jī)構(gòu)

5.銀行績效考評指標(biāo)一般包括（)。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險管理類指標(biāo)

C.發(fā)展改革類指標(biāo)

D.盈利潛力類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

6.上海證券交易所對所參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為（）。

A.申報單位為手

B.計價單位為每百元資金到期年收益

C.申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍

D.申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍

E.1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手

7.個人貸款可細(xì)分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學(xué)貸款

E.拆借

8.信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為（）。

A.利用委托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

9.銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險管理類指標(biāo)

C.發(fā)展改革類指標(biāo)

D.盈利潛力類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

10.教育儲蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

11.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C.財務(wù)公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業(yè)務(wù)

12.信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為（）。

A.違約概率的下降

B.違約損失率的下降

C.違約風(fēng)險暴露的下降

D.違約事件的下降

E.違約成本的下降

13.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，（

）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當(dāng)競爭

C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會

E.不得實施混淆行為

14.金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為()。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

15.下列風(fēng)險類型中具有“風(fēng)險高收益高，風(fēng)險低收益低，風(fēng)險與收益存在對應(yīng)關(guān)系”特點的有()。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

十四.判斷題(共10題)

1.2014年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽風(fēng)險事件。()

2.商業(yè)銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。（）

3.銀行系金融租賃公司的相繼加入，帶動了金融租賃行業(yè)步人快速發(fā)展的快車道。()

4.信貸資產(chǎn)證券化模式下，貸款信用風(fēng)險由銀行和投資者共同承擔(dān)。

5.商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過30％。()

6.M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。（）

7.首席審計官由審計委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍。（）

8.貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。()

9.合規(guī)風(fēng)險評估是銀行合規(guī)風(fēng)險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗和強(qiáng)制休假制度。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費

B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.可以透支

D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

3.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指（）作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.具備托管資格的信托機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.投資基金公司

D.具備托管資格的商業(yè)銀行

4.根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務(wù)員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。

A.記過

B.降級

C.警告

D.罰金

5.（）是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

6.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)()。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動性

C.資產(chǎn)的低風(fēng)險

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

7.根據(jù)國內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對信貸供給和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

8.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯誤的是()。

A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第一方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機(jī)構(gòu)

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不便問題

9.（）是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

10.下列屬于增長型行業(yè)的是（

）。

A.公共事業(yè)

B.食品

C.生物技術(shù)

D.房地產(chǎn)

11.下列屬于企業(yè)法人的是（）。

A.中國通信建設(shè)集團(tuán)公司

B.中國通信建設(shè)集團(tuán)北京分公司

C.中國建設(shè)銀行河北分行

D.中國人民銀行天津支行

12.()是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)。

A.成本可算原則

B.風(fēng)險可控原則

C.公平競爭原則

D.合法合規(guī)原則

13.下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是()。

A.不記名且可轉(zhuǎn)讓

B.一般面額固定且較大

C.不可提前支取

D.不能在二級市場轉(zhuǎn)讓

14.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑炔呗院痛胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.降低、化解、對沖

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償

C.分散、消除、補(bǔ)償

D.分散、消除、轉(zhuǎn)移、補(bǔ)償

15.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。

A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱

B.生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）×100%

C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)

D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

十六.多選題(共15題)

1.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.操作目標(biāo)

B.中介目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.特定目標(biāo)

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有（）。

A.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

B.可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶

C.核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件

E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

3.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

4.常用的信用風(fēng)險控制手段包括（）。

A.風(fēng)險定價

B.限額管理

C.明確信貸準(zhǔn)入政策

D.風(fēng)險緩釋

E.明確信貸退出政策

5.我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機(jī)構(gòu)兼職，但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

A.銀行職業(yè)學(xué)校

B.金融學(xué)會

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

6.下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有（

）。

A.公司市場操作

B.利率政策

C.再貼現(xiàn)政策

D.法定存款準(zhǔn)備金政策

E.窗口指導(dǎo)

7.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有（）。

A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個新的發(fā)展階段

8.經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

9.下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法正確的有（）。

A.風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險

B.良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒ǎ珣?yīng)確保風(fēng)險計量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失

10.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括()。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

11.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據(jù)市場

12.我國商業(yè)銀行總資本包括（）。

A.其他一級資本

B.核心一級資本

C.風(fēng)險加權(quán)資本

D.補(bǔ)充資本

E.二級資本

13.目前，對社會公布的Shibor品種不包括()。

A.隔夜

B.2個月

C.3個月

D.5個月

E.1年

14.下列關(guān)于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。

A.二者的起止時間相同

B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力

C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人

D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)

E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的

15.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

十七.判斷題(共15題)

1.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

2.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

3.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。（）

4.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

5.商業(yè)銀行負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。

6.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

7.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪。（）

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（）

9.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內(nèi)收、送禮物，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。（）

10.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

11.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

12.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。

13.跟單托收僅附發(fā)票和運輸單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。

14.物權(quán)的標(biāo)的物是行為不是物。

15.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架和多法人制組織構(gòu)架都是相對集權(quán)的組織形式。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：市場約束參與方包括：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)和其他參與方。

2.答案：A

本題解析：風(fēng)險價值是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失。目前，商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來計算VaR值：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。故本題選A。

3.答案：B

本題解析：B項，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正是有效的聲譽風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一。

4.答案：B

本題解析：風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

5.答案：C

本題解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機(jī)關(guān)(除經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn))，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。

6.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責(zé)任；②建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程；③采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理方法。A、B兩項屬于聲譽風(fēng)險的管理方法；D項屬于有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。

7.答案：A

本題解析：引發(fā)一起操作風(fēng)險的原因有：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

8.答案：D

本題解析：?？v觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段；②負(fù)債風(fēng)險管理模式階段；③資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段；④全面風(fēng)險管理模式階段。

9.答案：A

本題解析：業(yè)務(wù)外包引起的操作風(fēng)險成因?qū)儆谕獠渴录?/p>

10.答案：D

本題解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。

11.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目有：(1)商譽應(yīng)全部從核心資本中扣除；(2)對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資應(yīng)分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%；(3)對向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%。因此，計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該100%扣除商譽。

12.答案：C

本題解析：專業(yè)貸款細(xì)分為項目融資、物品融資、商品融資和產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)貸款。

13.答案：C

本題解析：A項是改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐之一；B項傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對抗行動，現(xiàn)在，更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”；D項無論聲譽危機(jī)何時發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽危機(jī)管理規(guī)劃時，很多潛在風(fēng)險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，這有助于最大限度地避免或延緩危機(jī)的到來。從這個意義上來說，聲譽危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當(dāng)可觀的附加價值。

14.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽風(fēng)險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險。

15.答案：C

本題解析：截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理?？键c：聲譽風(fēng)險管理的基本做法

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險偏好的維度是風(fēng)險偏好框架下需要界定的主要問題。具體而言：風(fēng)險偏好的維度包括以下方面：資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)；收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動水平等；特定風(fēng)險類的指標(biāo)，包括定量和定性（包括零容忍）的指標(biāo)。

考點：風(fēng)險偏好維度和指標(biāo)

2.答案：A、B、D

本題解析：

除制定專門的反洗錢法律規(guī)章以外，中國人民銀行在反洗錢機(jī)制推行過程中，針對各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問題，以指引、通知、批復(fù)、復(fù)函等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機(jī)構(gòu)等義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)注意學(xué)習(xí)和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

3.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制的方法主要有：①限額管理，限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進(jìn)行有效控制的一項重要手段；②風(fēng)險對沖，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實現(xiàn)對沖，即當(dāng)原風(fēng)險敞口出現(xiàn)虧損時，新風(fēng)險敞口產(chǎn)生盈利，并適當(dāng)?shù)盅a(bǔ)虧損；③經(jīng)濟(jì)資本配置，經(jīng)濟(jì)資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。故本題選BCD。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

答案為ABCE。A、B、C、E項都屬于開發(fā)商的“假按揭”的表現(xiàn)形式，D選項屬于經(jīng)銷商風(fēng)險。

5.答案：A、B、E

本題解析：

在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風(fēng)險管理的具體做法有：(1)強(qiáng)化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)。(2)確保實現(xiàn)承諾。(3)確保及時處理投訴和批評。(4)盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。(5)增強(qiáng)對客戶／公眾的透明度。(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機(jī)管理規(guī)劃。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

伴隨市場和銀行的發(fā)展，流動性風(fēng)險控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負(fù)債管理階段和平衡管理階段四個階段?？键c：

流動性風(fēng)險控制

8.答案：A、B

本題解析：

操作風(fēng)險評估報告階段：（1）整合結(jié)果；（2）雙線報告。CE項為評估階段的內(nèi)容，D項為準(zhǔn)備階段的內(nèi)容。

9.答案：B、C、E

本題解析：

超額備付金率可分幣種計算。選項A說法正確。超額備付金率越高，銀行短期流動性越強(qiáng)，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會影響銀行的正常兌付。選項B、C說法錯誤。關(guān)注一家銀行的超額備付金率主要是為了監(jiān)測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現(xiàn)金和流動性強(qiáng)的資產(chǎn)準(zhǔn)備以應(yīng)付客戶提款。但同時注意，超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標(biāo)，該指標(biāo)涵蓋范圍較窄，還要結(jié)合銀行未來的現(xiàn)金流狀況來綜合監(jiān)測銀行流動性和償付能力。選項D說法正確，選項E說法錯誤。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)的特征之一是對關(guān)聯(lián)方的財務(wù)和經(jīng)營政策有重大影響，重大影響包括以下情形：1.一方擁有另一方20%或20%以上至50%表決權(quán)股份；

2.在被投資企業(yè)的董事會或類似的權(quán)利機(jī)構(gòu)中派有代表；

3.參與政策制定過程；

4.互相交換管理人員；

5.依賴投資方的技術(shù)資料。

考點：

集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險識別

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在建立流動性資產(chǎn)組合的時候，銀行往往考慮以下要素：(1)集中度管理。負(fù)債方過度集中會帶來負(fù)債不穩(wěn)定。資產(chǎn)組合過度集中也會帶來平倉困難。在操作層面，銀行需要訂立管理細(xì)則來避免限額流動性組合的過度集中。(2)變現(xiàn)能力管理。由于變現(xiàn)能力取決于信用質(zhì)量，銀行應(yīng)嚴(yán)格管理流動性組合的資產(chǎn)質(zhì)量，訂立進(jìn)入流動性組合的資產(chǎn)的最低評級。同時，流動性組合應(yīng)避免過度復(fù)雜的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，集中在簡單透明、易于估值的產(chǎn)品。低信用等級債券和結(jié)構(gòu)性債券的市場變現(xiàn)能力在流動性危機(jī)中會快速下降。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八類，分別為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險。

14.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行法律、合規(guī)、信息科技、安全保衛(wèi)、人力