中國農(nóng)業(yè)銀行總行研發(fā)中心2023年招聘720名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行總行研發(fā)中心2023年招聘720名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

2.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.從業(yè)年限

B.系統(tǒng)數(shù)量

C.反洗錢警報(bào)數(shù)占比

D.系統(tǒng)故障時(shí)間

3.下列關(guān)于正態(tài)分布的描述，正確的是（）。

A.正態(tài)分布是一種重要的描述離散型隨機(jī)變量的概率分布

B.正態(tài)分布既可以描述對稱分布.也可描述非對稱分布

C.整個(gè)正態(tài)曲線下的面積為1

D.正態(tài)曲線是遞增的

4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管特征的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.目標(biāo)明確

B.計(jì)劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源

5.下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是()。

A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，可分為初級法和高級法兩種

B.初級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評級估計(jì)每一等級客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

C.高級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評級體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限

D.內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于零售暴露

6.下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

C.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用

7.現(xiàn)金流量表分為三個(gè)部分：經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流

8.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（

）。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額

9.商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為()，不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

10.聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.提高風(fēng)險(xiǎn)意識

D.危機(jī)現(xiàn)場處理

11.銀行可能遭受的國家風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.到期不還風(fēng)險(xiǎn)

B.間接風(fēng)險(xiǎn)

C.債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是

12.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要,據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是可以避免的

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性

D.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值

13.投資者把他財(cái)富的40％投資于一項(xiàng)預(yù)期收益率為15％的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預(yù)期收益率為()。

A.11.4％

B.9.6％

C.29.5％

D.37.5％

14.某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。

A.0.05

B.0.11

C.0.15

D.0.20

15.2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間因回收減少了200億元。則該銀行的次級類貸款遷徙率為（）。

A.30％

B.40％

C.75％

D.80％

二.多選題(共15題)

1.信息披露的形式包括（）。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報(bào)告

D.財(cái)務(wù)報(bào)表

E.臨時(shí)報(bào)告

2.商業(yè)銀行的以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的有（

）。

A.購買保險(xiǎn)

B.第三方擔(dān)保

C.備用信用證

D.期權(quán)合約

E.對沖

3.常用的風(fēng)險(xiǎn)識別與分析方法有()。

A.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.失誤樹分析方法

D.分解分析法

E.敏感性分析法

4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時(shí)評估戰(zhàn)略目標(biāo)的（），并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

A.合理性

B.兼容性

C.獨(dú)立性

D.真實(shí)性

E.一致性

5.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。

A.由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會(huì)和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.由市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況

C.由前臺交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付

D.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

E.確保市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立

6.操作風(fēng)險(xiǎn)評估的步驟中，屬于準(zhǔn)備階段的有（）。

A.識別評估對象

B.繪制流程圖

C.收集評估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評估成果

7.計(jì)算商業(yè)銀行特定客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，需要()變量。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.期限

E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)

8.適時(shí)發(fā)現(xiàn)可能預(yù)示即將發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號，有助于商業(yè)銀行及時(shí)采取措施降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的有（）。

A.銀行發(fā)行的股票價(jià)格異常下跌

B.市場上愿意提供融資的交易對手?jǐn)?shù)量減少

C.銀行發(fā)行的可流通債券（包括次級債）的交易量顯著增加，且買賣利差擴(kuò)大

D.銀行評級下調(diào)

E.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

9.集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理方便

10.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，下列說法正確的是（）。

A.確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)

B.定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練

C.不定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練

D.保證規(guī)劃的有效性

E.確保在出現(xiàn)預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)?

11.在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動(dòng)中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別可以從（）入手。

A.宏觀戰(zhàn)略層面

B.中觀管理層面

C.微觀執(zhí)行層面

D.微觀戰(zhàn)略層面

E.宏觀執(zhí)行層面

12.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對個(gè)人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

13.風(fēng)險(xiǎn)管理/控制應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的要求

B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性

C.商業(yè)銀行通過對風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，并及時(shí)完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡力消除風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中不斷積累知識經(jīng)驗(yàn)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力

14.完善銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)，要做到()。

A.組建專門負(fù)責(zé)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的委員會(huì)

B.組建專職人員隊(duì)伍，負(fù)責(zé)相關(guān)信息的搜集和分析，預(yù)測利率變動(dòng)趨勢

C.提出相應(yīng)的應(yīng)對策略

D.規(guī)范銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的操作程序

E.建立分析、識別、計(jì)量、評估、預(yù)警和控制環(huán)環(huán)相扣的利率管理機(jī)制

15.影響利率變動(dòng)的因素主要有（）。

A.經(jīng)營成本

B.通貨膨脹預(yù)期

C.央行貨幣政策

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.國際利率水平

三.判斷題(共15題)

1.由于經(jīng)營戰(zhàn)略的實(shí)施影響的時(shí)間較短，因此在資本規(guī)劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關(guān)重要。（）

2.巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行董事會(huì)、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（）

3.債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期100天以上即被視為違約。()

4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.由于不同風(fēng)險(xiǎn)暴露組合的相關(guān)系數(shù)不一樣，因此，各自適應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式。（）

6.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。()

7.內(nèi)部審計(jì)是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（）

8.商業(yè)銀行資產(chǎn)的久期越長，其資產(chǎn)價(jià)值隨利率變動(dòng)的幅度越大，即利率風(fēng)險(xiǎn)越大。（）

9.基本指標(biāo)法用多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系衡量商業(yè)銀行的整體操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好是董事會(huì)在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實(shí)際的基礎(chǔ)上所確定的愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平。（）

11.內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。（）

12.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的人士擔(dān)任，不能由外部專家／顧問擔(dān)任。()

13.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)短期的戰(zhàn)略投資，其實(shí)施效果很快就能顯現(xiàn)。()

14.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)行的任何環(huán)節(jié)，其主要是由于商業(yè)銀行內(nèi)部造成的。()

15.董事會(huì)和高級管理層不僅要制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合法

C.借款人提供的貧困證明是否真實(shí)

D.申請借款的額度是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

2.我國各商業(yè)銀行對個(gè)人貸款借款人都有限制性規(guī)定，一般為年齡在（）周歲之間、具有完全民事行為能力的自然人。

A.18(含)～75(含)

B.16(含)～60(含)

C.16(含)～65(含)

D.18(含)～65(含)

3.個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證是（）。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的還款能力

C.借款人的良好信譽(yù)

D.借款人的收入水平

4.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列可以作為保證人的是()。

A.市中心醫(yī)院

B.公立學(xué)校

C.中國人民銀行

D.中國銀行

5.個(gè)人住房貸款利率原則是，個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行（）。

A.上限放開，下限管理

B.上限放開，下限放開

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放開

6.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

7.采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人經(jīng)營貸款，常用（）還款方式。

A.等額本金

B.等額本息

C.按季度付息

D.到期一次性還本付息

8.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

9.下列不符合銀行對個(gè)人貸款客戶基本要求的是（

）。

A.年齡在16周歲(含)-60周歲(含)

B.具有穩(wěn)定的收入來源

C.具有合法有效的身份證明

D.貸款具有真實(shí)的使用用途

10.以下關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

11.下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

12.一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

13.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個(gè)人汽車向銀行申請個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價(jià)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

14.目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于（）。

A.銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

B.商業(yè)賒銷

C.信用交易

D.招聘

15.為了營造一個(gè)更加公平、規(guī)范的市場競爭環(huán)境，（）中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

A.2003年8月

B.2004年8月

C.2005年8月

D.2006年8月

五.多選題(共15題)

1.貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.加強(qiáng)信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查

D.貸款擔(dān)保變動(dòng)情況

E.適時(shí)利用違約條款

2.銀行營銷人員的基本要求包括（）。

A.誠信

B.具備良好的溝通能力

C.自信心

D.具備良好的觀察分析能力

E.掌握一定的專業(yè)知識

3.下列選項(xiàng)中，屬于反映獲利能力指標(biāo)的有（）。

A.銷售凈利潤

B.成本費(fèi)用利潤

C.資產(chǎn)凈利潤

D.現(xiàn)金比率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

4.下列關(guān)于信貸信息采集的內(nèi)容說法正確的是（）。

A.數(shù)據(jù)報(bào)送環(huán)節(jié)：接入機(jī)構(gòu)采用接口或非接口方式生成報(bào)文文件

B.數(shù)據(jù)報(bào)送環(huán)節(jié)：接入機(jī)構(gòu)登錄征信系統(tǒng)頁面將報(bào)文文件傳送至征信中心文件服務(wù)器

C.數(shù)據(jù)校驗(yàn)加載環(huán)節(jié)：征信中心接收到報(bào)文文件后，根據(jù)數(shù)據(jù)校驗(yàn)規(guī)則對報(bào)文文件中包含的數(shù)據(jù)進(jìn)行校驗(yàn)

D.數(shù)據(jù)校驗(yàn)加載環(huán)節(jié)：征信中心將校驗(yàn)通過的數(shù)據(jù)保存至征信系統(tǒng)，將未通過的數(shù)據(jù)以及出錯(cuò)的原因提示，生成在反饋報(bào)文中

E.反饋環(huán)節(jié)：征信系統(tǒng)將反饋報(bào)文反饋給接入機(jī)構(gòu)

5.商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人出現(xiàn)（）情況，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈(zèng)人或宣告失蹤而無財(cái)產(chǎn)代管人

B.借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/p>

C.擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力

D.借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)的

E.借款人身患重病，向所在學(xué)校申請休學(xué)一年，得到學(xué)校批準(zhǔn)

6.為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，中國人民銀行采取的措施包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.用途自定

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

7.個(gè)人商用房貸款審批，貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查，包括（）。

A.借款人是否符合條件、資信是否良好，還款來源是否足額可信

B.抵押房產(chǎn)是否合法，充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)

C.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

D.貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致

E.首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致

8.農(nóng)戶貸款采取借款人自主支付需符合的條件有（）。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元

B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元

C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形

E.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

9.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的經(jīng)營狀況變動(dòng)

D.借款人的收入水平波動(dòng)

E.借款人的汽車狀況變動(dòng)?

10.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開放個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的積極意義包括（）。

A.有效地分散風(fēng)險(xiǎn)

B.帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

C.對啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸機(jī)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

11.以下可以申請個(gè)人住房貸款的有（）。

A.個(gè)人購買商鋪

B.個(gè)人在購買寫字樓

C.個(gè)人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個(gè)人大修理房屋

E.個(gè)人租賃商鋪

12.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義主要有（）。

A.使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人貸款客戶的還款能力

C.有助于識別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)

D.有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

E.有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度

13.發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

14.商業(yè)銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的條件有()。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.具有還款意愿

C.具有完全民事行為能力的自然人或法人

D.年齡在18(含)周歲～60(含)周歲

E.貸款具有真實(shí)的使用用途

15.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括()。

A.借款人畢業(yè)證遺失

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等

D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好.未能獲得畢業(yè)證或?qū)W位證書。畢業(yè)后找不到工作等

E.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

六.判斷題(共15題)

1.只有用于“消費(fèi)”的汽車才能辦理貸款。（

）

2.個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

3.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財(cái)政一定比例的貼息，逾期、延長期限內(nèi)不貼息。()

4.保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人擔(dān)保能力下降的主要原因，這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴(yán)重不足。()

5.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系。

6.在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。（）

7.在定向營銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。（）

8.只要是新近開發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)。（）

9.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實(shí)行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

10.個(gè)人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。（）

11.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

12.個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。（）

13.個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。（）

14.通常個(gè)人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。()

15.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

2.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。

A.實(shí)物金條

B.紀(jì)念金幣

C.紙黃金

D.黃金股票

3.在《保險(xiǎn)法》中，()作為保險(xiǎn)活動(dòng)中的一項(xiàng)最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。

A.保險(xiǎn)專營原則

B.合同自由原則

C.誠實(shí)信用原則

D.公平競爭原則

4.下列關(guān)于股票的說法中，正確的是（

）。

A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券

B.股票的價(jià)格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價(jià)值

D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值相關(guān)

5.藝術(shù)品投資理財(cái)?shù)膬?yōu)點(diǎn)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)較小、回報(bào)收益率低

B.風(fēng)險(xiǎn)較小、回報(bào)收益率高

C.風(fēng)險(xiǎn)較大、回報(bào)收益率低

D.風(fēng)險(xiǎn)較大、回報(bào)收益率高

6.按照生命周期理論，下列表述正確的是（

）

A.家庭形成期可以積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

B.家庭衰老期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出可望降低

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

7.價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)先于其他一切報(bào)價(jià)而成交。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.性別

C.區(qū)域

D.年齡

8.陳先生購得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，則該股票的價(jià)格為()元。

A.50

B.100

C.150

D.200

9.王阿姨為了5年后能從銀行取出10000元，在復(fù)利年利率3％的情況下，王阿姨現(xiàn)在應(yīng)該存入銀行（

）元。(通過系數(shù)表計(jì)算)

A.8630

B.8800

C.7500

D.9000

10.對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的是(

)。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.保監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.中國人民銀行

11.證券法律責(zé)任不包括()。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.失職責(zé)任

D.行政責(zé)任

12.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

13.下列關(guān)于退休規(guī)劃的表述，正確的是（）。

A.投資應(yīng)當(dāng)非常保守

B.對收入和費(fèi)用應(yīng)樂觀估計(jì)

C.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右

D.計(jì)劃開始不宜太遲

14.投資連接保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有（）以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于（）的專項(xiàng)培訓(xùn)，無不良記錄。

A.1年；20小時(shí)

B.半年；40小時(shí)

C.1年；40小時(shí)

D.2年；60小時(shí)

15.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作

B.投資基金適合作中長期投資

C.投資者購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

八.多選題(共15題)

1.股票的基本特征有（

）。

A.收益性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.永久性

D.流動(dòng)性

E.經(jīng)營決策的參與性

2.稅收規(guī)劃的基本方法包括（）。

A.避免應(yīng)稅所得的實(shí)現(xiàn)

B.均衡地取得應(yīng)稅所得

C.推遲納稅義務(wù)的發(fā)生

D.充分利用稅法中費(fèi)用扣除的規(guī)定

E.將一次性收入轉(zhuǎn)化為多次性收人

3.商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10日，將()等資料按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.內(nèi)部相關(guān)部門審核文件

B.商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件

C.中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料

D.理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料

E.報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式

4.商業(yè)銀行加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)管理，控制分支機(jī)構(gòu)銷售風(fēng)險(xiǎn)的手段中，正確的是()。

A.在業(yè)務(wù)權(quán)限上可由分支機(jī)構(gòu)自行決定

B.制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量

C.統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全

D.建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通

E.采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險(xiǎn)評估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

5.下列關(guān)于財(cái)富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的有()。

A.家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因人身風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

B.通過法律手段對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全

C.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品可對潛在人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移

D.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)

E.通過選擇優(yōu)秀的理財(cái)師來增加理財(cái)收益，控制投資風(fēng)險(xiǎn)

6.下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.銷售利潤率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

E.速動(dòng)比率

7.商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。

A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國迅速發(fā)展的原因有（

）。

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能提高

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

9.根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，應(yīng)包括()。

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析

B.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

10.下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

11.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場包括()。

A.金融衍生品市場

B.收藏品市場

C.保險(xiǎn)市場

D.房地產(chǎn)市場

E.貨幣市場

12.下列選項(xiàng)中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（

）。

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財(cái)務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以償還其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

13.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

14.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有（）。

A.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)

C.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

15.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對象有()。

A.國債

B.房地產(chǎn)

C.債券回購

D.AAA級企業(yè)債

E.中央銀行票據(jù)

九.單選題(共15題)

1.下列屬于直接融資的行為的是（）。

A.小李向建設(shè)銀行貸款5萬元專門用于企業(yè)的采購設(shè)備

B.小周通過金融機(jī)構(gòu)借入資金12萬元

C.A公司通過融資機(jī)構(gòu)向B公司借款50萬元

D.A公司向B公司投入資金5000萬元，占有B公司49％的股份

2.()是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。

A.現(xiàn)金

B.應(yīng)收賬款

C.無形資產(chǎn)

D.存貨

3.下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是（）。

A.借款人所屬國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件

B.海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

4.在使用波特五力對細(xì)分市場結(jié)構(gòu)吸引力進(jìn)行分析時(shí)，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結(jié)構(gòu)

B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競爭者

D.購買者

5.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估工作表的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，如有必要，應(yīng)將行業(yè)劃分為細(xì)分市場

B.評估人員在進(jìn)行其他方面的信貸分析時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)重要信息，應(yīng)結(jié)合之前的資料重新評估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.應(yīng)通過對評估出來的7項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)平均進(jìn)行評估行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)

D.在最終確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)元素的重要程度包括在內(nèi)

6.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

7.商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少（）更新一次,。

A.每兩年

B.每月

C.每年

D.每季度

8.我國中央銀行現(xiàn)行公布的貸款基準(zhǔn)利率是（）。

A.銀行利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.法定利率

9.下列準(zhǔn)備金中，具有資本性質(zhì)的是()。

A.普通準(zhǔn)備金

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

C.特別準(zhǔn)備金

D.銀行資本金

10.下列關(guān)于債券的流動(dòng)性的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的流動(dòng)性好于股票

B.國債的流動(dòng)性好于公司債券

C.短期國債的流動(dòng)性好于長期國債

D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金

11.對于“人及其行為”的調(diào)查屬于（）監(jiān)控。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.經(jīng)營狀況

C.管理狀況

D.往來情況

12.A公司2017年銷售收入為900萬元，應(yīng)收賬款為180萬元，購貨成本為500萬元，2016年應(yīng)收賬款為150萬元，則用直接法計(jì)算A公司2017年銷售所得現(xiàn)金為（）萬元。

A.870

B.720

C.400

D.750

13.如果某公司固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊為60萬元，總固定資產(chǎn)為100萬元，總折舊固定資產(chǎn)為90萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。

A.66.67％

B.60％

C.50％

D.100％

14.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容不包括（）

A.質(zhì)押合同審查

B.提款金額及期限審查

C.賬戶審查

D.用款申請材料檢查

15.下列選項(xiàng)中，表述不正確的是（）。

A.公司經(jīng)營高管層可以自行決定并獲得股利分配

B.有限責(zé)任公司依法分配股利時(shí)，股東按其出資份額比例參與分配

C.稅后利潤的分配應(yīng)按照順序彌補(bǔ)以前年度虧損、提取法定公積金、公益金，再向投資者分配利潤

D.有限責(zé)任公司的利潤依法屬于股東，對于依法可分配部分，股東可以決定是否進(jìn)行分配

十.多選題(共15題)

1.銀行信貸業(yè)務(wù)人員對提出貸款需求的客戶進(jìn)行前期調(diào)查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務(wù)

B.確定是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開始貸前調(diào)查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

2.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述中，正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測算借款人的流動(dòng)資金需求，進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限。適當(dāng)超額授信

E.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

3.對于客戶的股東背景需要關(guān)注的有()。

A.家庭背景

B.外資背景

C.政府背景

D.上市背景

E.教育背景

4.現(xiàn)金清收的方式主要包括（）。

A.貸款催收

B.依法收貸

C.賬戶凍結(jié)

D.處置抵(質(zhì)）押物

E.申請支付令

5.下列關(guān)于評估固定資產(chǎn)擴(kuò)張所引起的融資需求的說法，正確的有（）。

A.通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢，銀行可以初步了解公司的未來發(fā)展計(jì)劃和設(shè)備擴(kuò)張需求之間的關(guān)系

B.當(dāng)銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率低于一定比率時(shí)，銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張可成為企業(yè)借款的合理原因

C.如果銷售收/凈固定資產(chǎn)比率較低，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高

D.銷售收入/凈固定資產(chǎn)超過一定比率以后，生產(chǎn)能力和銷售增長會(huì)變得困難

E.銀行可以通過評價(jià)公司的可持續(xù)增長率獲得有用信息

6.自主支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確貸款發(fā)放前的審核要求

B.加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時(shí)間和金額

E.合規(guī)使用放款專戶

7.下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號的有()。

A.固定資產(chǎn)迅速變化

B.應(yīng)收賬款余額激增

C.存貨激增

D.公司主要負(fù)責(zé)人變動(dòng)

E.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

8.關(guān)于短期資金需求和長期資金需求的說法中，正確的有（）。

A.短期融資需求不意味著就與流動(dòng)資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)

B.與流動(dòng)資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求相關(guān)

C.短期資金需求要通過短期融資來實(shí)現(xiàn)

D.短期資金需求和長期資金需求是同步的

E.長期現(xiàn)金需求要通過長期融資來實(shí)現(xiàn)

9.銀行對貸款項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析需要利用的基本財(cái)務(wù)報(bào)表包括（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.損益表

C.資金來源與運(yùn)用表

D.借款還本付息表

E.資產(chǎn)負(fù)債表

10.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價(jià)中，對客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長和監(jiān)事如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

11.與銀行往來異?，F(xiàn)象表現(xiàn)在()。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.在多家銀行開戶

C.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

D.還款來源沒有落實(shí)或還款資金主要為非銷售回款

E.貸款超過了借款人的合理支付能力

12.抵債資產(chǎn)的范圍包括（）。

A.機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、借款人的原材料、產(chǎn)成品、半成品等

B.專利權(quán)、著作權(quán)、期權(quán)等

C.所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的

D.資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的

E.債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

13.防范貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的措施主要包括()。

A.嚴(yán)格審查抵押物的真實(shí)性、合法性和權(quán)屬

B.準(zhǔn)確評估抵押物價(jià)值

C.做好抵押登記，確保抵押關(guān)系效力

D.確保抵押合同期限覆蓋貸款合同期限

E.將抵押物留置

14.關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，下列說法正確的有（）。

A.前者的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，后者的標(biāo)的物為可以是動(dòng)產(chǎn)或者不動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)常見

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有權(quán)，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有權(quán)

C.前者不存在受償?shù)捻樞騿栴}，后者存在

D.前者存在重復(fù)擔(dān)保問題，后者不存在

E.不論天然孳息還是法定孳息，抵押權(quán)人無權(quán)收取，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取

15.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的寬度極大

C.產(chǎn)品組合的深度不大

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)

十一.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行一級貸款文件應(yīng)放在金庫或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機(jī)制。（）

2.當(dāng)消費(fèi)者購買來自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替代品對這個(gè)行業(yè)未來利潤的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也就越大。（）

3.銀行公司信貸產(chǎn)品從營銷角度可以細(xì)分為核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品、期望產(chǎn)品、潛在產(chǎn)品四個(gè)層次。（）

4.結(jié)構(gòu)分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平的比較分析。（

）

5.信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。（）

6.我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場化。國內(nèi)商業(yè)銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。

7.不同的存貨計(jì)價(jià)方法，對存貨的周轉(zhuǎn)率沒有什么影響。()

8.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權(quán)按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評估報(bào)告。()

10.在破產(chǎn)重整過程中，應(yīng)該促進(jìn)債務(wù)人盡快進(jìn)入破產(chǎn)程序。（）

11.（2018年真題）在抵押物的認(rèn)定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財(cái)產(chǎn)全額抵押。（

）

12.貸款分類有助于銀行識別已經(jīng)發(fā)生但尚未實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。（）

13.根據(jù)《貸款通則》。借款人應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。

14.在分析保證人的保證實(shí)力時(shí)，銀行應(yīng)以同樣的管理措施對待借款人和保證人。（）

15.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個(gè)月。()

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由()審核批準(zhǔn)。

A.中國人民銀行總行

B.商業(yè)銀行總行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國銀監(jiān)會(huì)

2.銀行的(

)應(yīng)對外部審計(jì)負(fù)最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.董事會(huì)

C.理事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

3.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分

C.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

D.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對直接責(zé)任人員給予開除的紀(jì)律處分

4.債券回購的最長期限為（）。

A.6個(gè)月

B.12個(gè)月

C.18個(gè)月

D.24個(gè)月

5.下列屬于商業(yè)銀行績效考評外部標(biāo)準(zhǔn)的是（

）。

A.標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)

B.歷史標(biāo)準(zhǔn)

C.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

D.經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)

6.（

）是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

7.對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%

8.對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用()支付貸款。

A.委托支付方式

B.信用證支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

9.同聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，()也與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，因此也是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

A.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

10.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

11.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列不屬于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是()。

A.外匯業(yè)務(wù)

B.人民幣業(yè)務(wù)

C.發(fā)行貨幣

D.結(jié)匯業(yè)務(wù)

12.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為（

）。

A.資金信托和財(cái)產(chǎn)信托

B.主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托

C.融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托

D.單一信托和集合信托

13.1936年，美國頒布了《獨(dú)立公共會(huì)計(jì)師對財(cái)務(wù)報(bào)表的審查》，認(rèn)為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采取的各種措施和方法?！?/p>

A.內(nèi)部牽制

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

C.內(nèi)部審計(jì)

D.控制制度

14.下列選項(xiàng)中，（

）是納入年度現(xiàn)場檢查計(jì)劃的檢查。

A.臨時(shí)檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項(xiàng)檢查

15.金融市場最重要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

D.交易及定價(jià)

十三.多選題(共15題)

1.銀行制定客戶營銷戰(zhàn)略的流程包括（）

A.客戶調(diào)查與客戶分析

B.客戶拜訪與建立信任

C.客戶需求分析與挖掘

D.商務(wù)談判與成交

E.售后維護(hù)與關(guān)系維護(hù)

2.下列關(guān)于貸款展期期限的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

C.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年

D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年

3.我國在1996年，發(fā)布的《獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則第9號——內(nèi)部控制和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》認(rèn)為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)

C.控制程序

D.風(fēng)險(xiǎn)評估

E.信息交流

4.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有（）。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識和風(fēng)險(xiǎn)意識

B.建立與中國銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

5.產(chǎn)業(yè)組織政策包括()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

C.市場秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策

6.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

7.票據(jù)掛失止付的通知對象有()。

A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

8.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.流動(dòng)性較強(qiáng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

9.績效考評結(jié)果在人力資源管理方面的具體應(yīng)用有（）。

A.人力資源規(guī)劃

B.薪酬級檔調(diào)整

C.培訓(xùn)與發(fā)展

D.獎(jiǎng)金分配

E.員工激勵(lì)

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

11.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

12.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

13.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入

14.下列行為符合銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的有()。

A.不在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對個(gè)人金融信息的保護(hù)

D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

15.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款款。()

2.短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。（）

3.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運(yùn)用財(cái)產(chǎn)，不允許利用信托去實(shí)現(xiàn)非法的目的。（）

4.在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的前提下，方可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租。

5.我國的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點(diǎn)階段和快速發(fā)展階段。

6.理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。（）

7.結(jié)構(gòu)性票據(jù)不一定派發(fā)利息，而且大部分結(jié)構(gòu)性票據(jù)也不保本。（）

8.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)。

9.對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。（）

10.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。（）

十五.單選題(共15題)

1.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.帳戶種類不同

2.下列關(guān)于國際收支和國際儲(chǔ)備的說法中，正確的是()。

A.國際儲(chǔ)備資產(chǎn)越充足物價(jià)水平越穩(wěn)定

B.國際收支盈余越大越好

C.國際收支經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況

D.國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄

3.（）是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

4.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

5.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.所有商業(yè)銀行

6.（）是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

7.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

8.《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的要件。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

9.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、迭將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適"--3的價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

11.當(dāng)一國利率低于外國利率時(shí)，下列關(guān)于對國際收支和匯率的影響的表述中，正確的是（）。

A.本幣升值

B.有利于資本流出

C.有利于資本流入

D.外匯貶值

12.增發(fā)（）會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

A.普通股

B.無表決權(quán)的優(yōu)先股

C.可贖回公司債券

D.普通債券

13.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

14.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)日期填寫要求的是（）。

A.叁月壹抬伍日

B.壹抬貳月壹抬伍日

C.零壹月壹抬伍日

D.壹拾月壹拾伍日

15.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)

C.成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括()。

A.勤勉盡職

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.保守商業(yè)秘密與客戶隱私

E.誠實(shí)信用

2.以下對金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的說法中，正確的是（

）。

A.本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度

B.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購買，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣

D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

E.本罪客觀方面表現(xiàn)為變造

3.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場風(fēng)險(xiǎn)

4.下列關(guān)于我國公司資本制度的說法，正確的是（）。

A.公司資本不得任意變更

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.《公司法》允許公司資本的分批繳納

E.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額

5.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

6.下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（

）。

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

D.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

E.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

7.當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件（）

A.當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)

B.兩個(gè)債務(wù)有先后履行順序

C.雙方互負(fù)的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期

D.對方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)

E.當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期

8.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費(fèi)

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

9.下列屬于借記卡的功能的是（

）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.資產(chǎn)管理

D.刷卡消費(fèi)

E.預(yù)借現(xiàn)金

10.行業(yè)的生命周期主要分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.政府政策

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

11.中國進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括（）。

A.開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)

B.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

C.跨境投資

D.國際產(chǎn)能和裝備制造合作

E.代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付

12.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務(wù)流程

E.系統(tǒng)失靈

13.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因的有()。

A.人員

B.系統(tǒng)

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

14.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.信息充分披露

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.成本可算

D.誠實(shí)守信

E.盡忠職守

15.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個(gè)人住房貸款

十七.判斷題(共15題)

1.董事長由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生。（）

2.通貨緊縮會(huì)使政府的收入向企業(yè)和個(gè)人轉(zhuǎn)移，會(huì)使企業(yè)在價(jià)格下降中受到損失，會(huì)使工人的實(shí)際工資增加。

3.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。（）

4.H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。（）

5.依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。（）

6.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，我國的票據(jù)包括匯票、本票、支票。（

）

7.民事權(quán)利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

8.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

9.銀行資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級資本的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。()

10.在同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

11.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪處罰。（）

12.某銀行為達(dá)到一個(gè)月吸收存款過億元的指標(biāo)，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。（）

13.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是建立在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上的。

14.國際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。（

）

15.個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。簡單地說就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：C

本題解析：。A選項(xiàng)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；B、D項(xiàng)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

3.答案：C

本題解析：正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機(jī)變量的概率分布。如圖1—5所示，正態(tài)分布曲線關(guān)于x=μ對稱；在x=μ左側(cè)遞增，右側(cè)遞減。

4.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

5.答案：D

本題解析：內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評級法。就必須自行估計(jì)PD和LGD。

6.答案：D

本題解析：在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭。

7.答案：B

本題解析：投資活動(dòng)指企業(yè)長期資產(chǎn)的構(gòu)建和不包括在現(xiàn)金等價(jià)物范圍內(nèi)的投資及其處置活動(dòng)。企業(yè)買賣房產(chǎn)、購買機(jī)器設(shè)備或資產(chǎn)租借，借款給附屬公司，或者買賣其他公司的股票等投資行為，是投資活動(dòng)現(xiàn)金流的主要內(nèi)容。

8.答案：D

本題解析：市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。

9.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為信用風(fēng)險(xiǎn)，不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中。

10.答案：C

本題解析：聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：預(yù)先制定戰(zhàn)性的危機(jī)管理規(guī)劃，提高日常解決問題的能力，危機(jī)現(xiàn)場處理，提高發(fā)言人的溝通技能，危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通，管理危機(jī)過程中的信息交流，模擬訓(xùn)練和演習(xí)。故本題選C。

11.答案：D

本題解析：。A、B、C項(xiàng)都屬于國家風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是不可避免的，但及時(shí)改正并且正確處理投訴和批評至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評對于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性，例如，大規(guī)模的投訴或批評等外部事件，可能預(yù)示即將發(fā)生嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)及早采取應(yīng)對措施?？键c(diǎn):聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

13.答案：B

本題解析：投資組合的預(yù)期收益=40％×15％+60％×6％=9．6％。

14.答案：B

本題解析：。將已知條件代入公式，得：違約概率=1-P1=1-（l+i1/（1+k1)=1-（1+5%）/（1+16.7%）≈0.11。

15.答案：C

本題解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額／（期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額）×100％=600／（1000-200）×100％=75％。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。（1）保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險(xiǎn),以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià),將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí),承保人按照保險(xiǎn)合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

（2）非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。例如,商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí),通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證,若借款人到期不能如約償還貸款本息,則由擔(dān)保人代為清償。

此外，在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品（如期權(quán)合約）可看作是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移利率、匯率、股票和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的工具。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識別與分析風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，根據(jù)八大風(fēng)險(xiǎn)分類，將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營活動(dòng)對這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入理解和分析。此外，常用的風(fēng)險(xiǎn)識別與分析方法還有資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法、失誤樹分析法、分解分析法。

4.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時(shí)評估戰(zhàn)略目標(biāo)的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：B、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立，向董事會(huì)和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；C項(xiàng)，交易部門應(yīng)當(dāng)與中臺、后臺嚴(yán)格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付。

6.答案：A、B、C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)評估包括準(zhǔn)備、評估和報(bào)告三個(gè)步驟：

①準(zhǔn)備階段，包括制定評估計(jì)劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；

②評估階段，包括識別主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、召開會(huì)議、開展評估、制定改進(jìn)方案；

③報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告。

故本題選ABC。

7.答案：A、B、C

本題解析：

預(yù)期損失=預(yù)期損失率×資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口=借款人的違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行如果持續(xù)性忽視預(yù)警指標(biāo)，并在預(yù)警信號產(chǎn)生期間不積極建立流動(dòng)性儲(chǔ)備，則容易成為觸發(fā)流動(dòng)性危機(jī)的主要原因。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號包括：

①銀行收入下降；

②資產(chǎn)質(zhì)量惡化，如不良資產(chǎn)的增加；

③銀行評級下調(diào)；

④無保險(xiǎn)的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴(kuò)大；

⑤股價(jià)大幅下跌；

⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張或收購規(guī)模急劇增大；

⑦無法獲得市場借款。

故本題選ABCDE。

9.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；連環(huán)擔(dān)保十分普遍；真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理難度大。

10.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。?

考點(diǎn)?

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理?

11.答案：A、B、C

本題解析：

在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動(dòng)中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識別。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的，子組合內(nèi)對個(gè)人最高授信額度不超過10萬歐元，必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致，辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢。

13.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項(xiàng)的錯(cuò)誤很明顯，銀行要做的不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配。E選項(xiàng)不是應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完善銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)：一是要組建專門負(fù)責(zé)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的委員會(huì)；二是組建專職人員隊(duì)伍，負(fù)責(zé)相關(guān)信息的搜集和分析，預(yù)測利率變動(dòng)趨勢，并提出相應(yīng)的應(yīng)對策略；三是規(guī)范銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的操作程序，建立分析、識別、計(jì)量、評估、預(yù)警和控制環(huán)環(huán)相扣的利率管理機(jī)制。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響利率變動(dòng)的因素主要有經(jīng)營成本、通貨