中國農業(yè)銀行深圳市分行2023年春季招聘150名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農業(yè)銀行深圳市分行2023年春季招聘150名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％

2.下列關于商業(yè)銀行的資產負債期限結構的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行正常范圍內的“借短貸長”的資產負債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風險

B.商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產組合，并盡可能保持其外幣資產的結構合理

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產負債期限結構

D.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張

3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為（）。

A.銀行賬戶和非銀行賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.單位賬戶和交易賬戶

D.銀行賬戶和單位賬戶

4.交易對手信用風險暴露計量方法不包括（）。

A.現(xiàn)期風險暴露法

B.標準法

C.內部模型法

D.權重法

5.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理策略是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

6.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.市場準入

C.現(xiàn)場檢查

D.信息披露

7.下列不屬于杠桿率指標特點的是（

）。

A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內部模型進行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經營原則、過度積聚高風險資產

D.杠桿率具備逆周期調節(jié)作用

8.效率原則是銀行監(jiān)管原則之一，它具體是指銀行監(jiān)督管理機構在進行監(jiān)管活動中要（），既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

A.以最快速度提出監(jiān)管意見

B.最大限度維護監(jiān)管層的利益

C.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

D.為監(jiān)管對象節(jié)約盡可能多的成本

9.（）是商業(yè)銀行的決策機構。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經理

10.下列關于交易賬戶的說法中，錯誤的是()。

A.記入該賬戶的頭寸必須能夠完全對沖以規(guī)避風險

B.銀行能對該賬戶的頭寸進行準確估值

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務歸入交易賬戶

11.通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產負債表期限結構的表述最恰當?shù)氖牵?/p>

）。

A.資產為負債的久期缺口為零

B.資產為負債的久期缺口

C.資產的久期小于負債的久期

D.資產的久期大于負債的久期

12.以下關于戰(zhàn)略風險識別的說法，錯誤的是()。

A.在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險

B.在中觀管理層面，董事會和最高管理層必須全面深入評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險

C.在中觀管理層面，業(yè)務領域負責人應當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務拓展等涉及短期利益的經營／管理活動存在戰(zhàn)略風險

D.在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關業(yè)務崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風險管理意識

13.下列商業(yè)銀行利益相關者中，作為內部方，更關心銀行收益問題的是()。

A.債權人

B.管理層

C.監(jiān)管機構

D.信用評級機構

14.下列不屬于國別風險評估的主要指標的是()。

A.數(shù)量指標

B.定性指標

C.比例指標

D.等級指標

15.某企業(yè)2008年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年初總資產為10億元人民幣，2008年末總資產為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產收益率為（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%

二.多選題(共15題)

1.流動性風險限額的管理流程包括（）。

A.限額設立

B.限額調整

C.限額監(jiān)測

D.限額管理

E.超限額管理

2.某公司2012年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2012年期初應收賬款為7500萬元，2012年期末應收賬款為9500萬元，下列財務比率計算正確的有()。

A.銷售毛利率為25%

B.應收賬款周轉率為2.11

C.銷售毛利率為33.33%

D.應收賬款周轉天數(shù)為153天

E.應收賬款周轉率為2.35

3.違約風險暴露包括()。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

4.風險與控制自我評估（RCSA）是主流的操作風險評估工具，因為他主要包括固有風險、控制措施、剩余風險三個部分的分析，下列表述正確的有（

）

A.銀行的控制措施應合理到位，才能夠有效控制或規(guī)避風險

B.固有風險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經營管理過程本身所具有的風險

C.固有風險+控制措施=剩余風險

D.風險與控制自我評估應當充分考慮本行內、外部環(huán)境因素

E.剩余風險是指實施了旨在改變風險可能性和影響強度的管理控制活動后仍然保留的風險

5.下列關于壓力測試的說法正確的是（）。

A.壓力測試是一種風險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

D.壓力測試是一種風險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

6.關于商業(yè)銀行的風險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?/p>

7.在融資集中度的管理中，最大十家同業(yè)融入比例是（）與總負債的比率。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆借

C.賣出回購款項

D.最大十家存款客戶存款合計

E.最大十家同業(yè)機構交易對手同業(yè)拆借

8.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。

A.整個戰(zhàn)略實施過程的質量無法保證

B.政治、經濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

D.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經濟戰(zhàn)略存在缺陷

9.商業(yè)銀行面臨的外部風險有（）。

A.行業(yè)風險

B.競爭對手風險

C.品牌風險

D.客戶風險

E.技術風險

10.常用的風險事后控制方法有（）。

A.風險轉移

B.風險定價

C.風險資本重新分配

D.風險緩釋

E.提高風險資本水平

11.對于那些無法通過（）進行有效管理的風險,商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

E.風險規(guī)避

12.行業(yè)經營出現(xiàn)惡化的預警指標主要有（）。

A.產業(yè)集中度提高

B.行業(yè)整體衰退

C.經濟蕭條對行業(yè)發(fā)展產生影響

D.產能明顯過剩

E.市場需求出現(xiàn)明顯下降

13.商業(yè)銀行操作風險按可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險劃分。下列屬于可緩釋的操作風險的有（）。

A.火災

B.搶劫

C.高管欺詐

D.改變市場定位

E.交易差錯

14.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列（）行為／情況時，應當著重分析其是否屬于某個關聯(lián)方式和關聯(lián)交易。

A.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易

B.易貨交易

C.進行實質與形式不符的交易

D.發(fā)生處理方式異常的交易

E.進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易

15.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出的資本監(jiān)管要求的內容有(

)。

A.最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5％的儲備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求

C.國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

D.第二支柱資本要求

E.監(jiān)管資本是從會計準則的角度進行的要求

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行設定風險限額的主要目的是將風險承擔行為控制在風險偏好之內。()

2.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

3.流動性比率／指標法中商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務規(guī)模和特色設定一種流動性比率/指標，滿足流動性風險管理的需要（）

4.流動性風險控制是依據(jù)風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。()

5.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經濟狀況變化的可能性就越小。()

6.巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調：有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。（）

7.組合結果數(shù)據(jù)在不同風險管理領域的一致應用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準確經濟資本計量的關鍵所在。（）

8.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，明確商業(yè)銀行內部充足評估程序要實現(xiàn)資本水平與風險偏好和風險管理水平相適應的目標，同時，規(guī)定董事會負責設定風險偏好，高級管理層負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作。（）

9.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

10.內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。（）

11.應收賬款周轉率越高越有利于企業(yè)長期發(fā)展。()

12.國別敞口金額對表外敞口而言，則是表內項目余額。（）

13.內部數(shù)據(jù)無論用于損失計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內部損失數(shù)據(jù)。()

14.巴塞爾委員會對全球系統(tǒng)重要性銀行的附加資本規(guī)定為1％～3．5％。（

）

15.風險管理流程是連接商業(yè)銀行各業(yè)務單元和關聯(lián)市場的一條紐帶。()

四.單選題(共15題)

1.個人信用貸款的期限一般為

年，最長不超過

年。（

）

A.4；5

B.3；5

C.1；3

D.2；4

2.某人于2017年1月向銀行貸款100萬元，年利率6％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則貸款期數(shù)共為()期。

A.20

B.30

C.60

D.120

3.下列不屬于個人教育貸款操作風險防控措施的是（）。

A.規(guī)范操作流程，提高操作能力

B.完善高校、銀行和政府在貸款管理方面的職責界定

C.加強對借款人還款能力的審查

D.規(guī)范并加強對抵押物的管理

4.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采?。ǎI銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

5.（）指發(fā)卡銀行定期對持卡人的交易款項、費用等進行匯總，結計利息，計算出持卡人當期應還款項的日期。

A.銀行記賬日

B.對賬單日

C.還款日

D.到期還款日

6.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的表述錯誤的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人工資收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

7.電子銀行的功能不包括（）。

A.信息服務功能

B.綜合業(yè)務功能

C.展示與查詢功能

D.監(jiān)督管理功能

8.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

9.下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是()。

A.小黃今年16歲，欲購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

B.小李平時遵紀守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

10.個人征信査詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.信用交易信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

11.2010年2月12日，（）頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

12.采用借款人自主支付的，農村金融機構應當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調查

B.郵件核對

C.現(xiàn)場調查

D.短信溝通

13.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30

B.100

C.80

D.50

14.考慮到國家助學貸款的特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。

A.風險分擔

B.國家參與

C.謹慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

15.以下關于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風險度相對較低

五.多選題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)的經濟功能主要體現(xiàn)在（）。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定

B.擴大信貸范圍，促進經濟增長

C.改善經濟增長結構，促進經濟可持續(xù)發(fā)展

D.推動社會信用體系建設

E.提高社會誠信水平

2.個人貸款定價的一般原則包括（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.參照市場價格原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策一致原則

3.個人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

4.商用房貸款合作機構風險主要包括（）。

A.開發(fā)商資金不足

B.開發(fā)商違規(guī)操作

C.開發(fā)商不具備房地產開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.估值機構、地產經紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

5.商業(yè)銀行與外部機構合作是當前和今后一段時間內個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式。對合作機構分析的要點有()。

A.分析合作機構領導層素質

B.分析合作機構的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構的歷史信用記錄

D.分析合作機構的管理規(guī)范程度

E.分析企業(yè)的經營成果

6.建立個人征信系統(tǒng)的意義包括（）。

A.從制度上有效控制信貸風險

B.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

C.有助于激勵借款人按時償還債務

D.有助于商業(yè)銀行進行風險預警分析

E.有助于規(guī)避金融風險

7.商用房貸款的合同變更包括提前還款，對于提前還款，銀行一般的基本約定有（）。

A.提前還款屬于借款人違約，銀行可按約定計收違約金

B.借款人的貸款賬戶未拖欠其他費用

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息

D.借款人在提前還款前應當歸還當期的貸款本息

E.借款人應向銀行提交提前還款申請書

8.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有（）。

A.過去3個月的工資流水單

B.股東分紅決議

C.個人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水

E.驗資報告

9.學生申請國家助學貸款的，需要在規(guī)定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。需提交的材料包括()。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

10.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

A.到當?shù)厣虡I(yè)銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當?shù)刈》抗e金管理中心核實情況和更改信息

E.到當?shù)厣绫＝涋k機構核實情況和更改信息

11.下列關于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式

B.實質是一種融資關系而非商品買賣關系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關系

E.風險具有系統(tǒng)性特點

12.職能型營銷組織分為（）等幾級。

A.總行

B.分行

C.支行

D.代表處

E.臨時代辦處

13.有確認證據(jù)證明借款人有特定情形時，貸款人享有先履行抗辯權，下列屬于此類情形的是（）。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽

D.以不合理低價轉讓財產

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

14.下列各項中，符合國家助學貸款原則的是()。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.財政貼息

D.風險補償

E.?？顚Ｓ?/p>

15.借款人申請國家助學貸款和商業(yè)助學貸款，都須具備的條件是（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件

B.誠實信用，遵紀守法，無違法違規(guī)行為

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)

D.必要時須提供有效的擔保

E.貸款銀行要求的其他條件

六.判斷題(共15題)

1.士兵證、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

2.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

3.在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口薄記錄地址一致時，必須提供居住證明。

4.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

5.申請商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。（）

6.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配是個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險。（）

7.個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經辦機構反映。

8.實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。（）

9.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，應否決該申請人的申請。（）

10.個人經營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

11.在經濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發(fā)放信用貸款。()

12.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

13.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

14.農戶貸款的農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農場個體工商戶。（）

15.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

七.單選題(共15題)

1.下列理財產品中，不屬于銀行代理銷售的理財產品的是（）。

A.基金

B.保險

C.股票

D.貴金屬

2.從客戶風險態(tài)度分類來說。在下列選項中，屬于風險厭惡型的是（）。

A.確定的4000元收入

B.確定的10000元損失

C.80%的可能獲得5000元.20%的可能獲得0元

D.80%的可能損失5000元.20%的可能無損失

3.在收集客戶信息階段，以下表達方式不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用的信息的是()。

A.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，您買了多少保險

B.先生您真是家庭收入的項梁柱，您的收入遠遠高于您太太的收入嗎

C.貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣

D.您正在做購房計劃，您打算購買哪個區(qū)域的房產

4.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的（）。

A.財務功能

B.融通集聚功能

C.風險管理功能

D.流動性功能

5.商業(yè)銀行須向購買理財產品的客戶及時披露()。

A.預期收益型理財產品每日價格波動

B.對理財產品投資收益產生重大影響的突發(fā)事件

C.每日市場波動情況

D.宏觀經濟政策

6.下列關于生命周期理論的表述，正確的是（

）。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素

7.為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存人銀行金額的正確算式為()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60

8.王某比較擔心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者

9.()是引起民事法律關系最重要的方式。

A.合同

B.委托協(xié)議

C.承諾書

D.成交單

10.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

11.無形市場與有形市場相比，一個最明顯的區(qū)別是（）。

A.交易場所不固定.分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時間不集中

D.交易的種類多

12.下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。

A.一般經常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.投資對象常常為風險較大的金融產品

13.下列哪一項不屬于貴金屬產品風險（

）

A.政策風險

B.市場風險

C.技術風險

D.交易風險

14.以下關于二八定律的說法正確的是()。

A.二八定律適用于生活工作中的重要事情

B.80%的時間放在20%最緊急的事情上

C.成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上

D.如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理理想?

15.某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于______日為該客戶增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于______日起可贖回該部分基金份額。()

A.T；T+1

B.T+1；T+2

C.T+1；T+3

D.T；T+2

八.多選題(共15題)

1.對個人理財業(yè)務產生影響的社會制度包括（）。

A.稅收制度

B.義務教育制度

C.醫(yī)療保險制度

D.養(yǎng)老保險制度

E.住房制度

2.下列關于信托產品的特點正確的有（）。

A.信托是以信托為基礎的財產管理制度

B.信托財產具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經營方式靈活、適應性強

3.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列（）情形。

A.以低于成本的銷售費用銷售基金

B.承諾利用基金資產進行利益輸送

C.預測基金的投資收益

D.介紹基金過往業(yè)績

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

4.證券投資基金的收益主要有()。

A.基金贖回費用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

5.下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

B.有助于理財師更深的了解客戶

C.有利于維護良好的客戶關系

D.可作為以后工作中交流學習的案例

E.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

6.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務面臨的主要風險有()。

A.流動性風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.信用風險

E.法律風險

7.在我國理財業(yè)快速成長的過程中，理財師應當承擔的社會責任有（）。

A.是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者

B.是正確的投資理念的重要宣導者

C.是理財風險的揭示者

D.是客戶聲音的反饋者

E.是理財產品的銷售者

8.與封閉式基金相比，開放式基金的特點包括（）。

A.交易價格主要由市場供求關系決定

B.基金存續(xù)沒有固定期限，基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.單位資產凈值每周至少公布一次

D.交易價格依據(jù)基金的資產凈值而定

E.隨時面臨贖回壓力，進行長期投資會受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投資管理水平

9.劉先生計劃投資50萬元到某項目中，希望在若干年后可以獲得100萬元，如果按照72法則估算，下列可大致達到預期目標的有（）。

A.年化投資回報率為3％，投資期限24年

B.年化投資回報率為4.5％，投資期限16年

C.年化投資回報率為6％，投資期限12年

D.年化投資回報率為8％，投資期限9年

E.年化投資回報率為4％，投資期限17年

10.貴金屬產品投資所面臨的主要風險有（）。

A.交易風險

B.技術風險

C.不可抗力風險

D.政策風險

E.價格波動風險

11.個人理財業(yè)務最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經歷了以下幾個階段，包括（）。

A.個人理財業(yè)務萌芽時期

B.個人理財業(yè)務形成和發(fā)展時期

C.個人理財業(yè)務成熟時期

D.個人理財業(yè)務衰退時期

E.個人理財業(yè)務蕭條時期

12.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.流動性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風險低，收益高

13.為了滿足風險厭惡型投資者的偏好，有些私募股權基金在虧損分擔上，約定由（

）作為次級合伙人，并以其對合伙企業(yè)認繳的出資先承擔虧損。

A.普通合伙人

B.有限合伙人

C.具有關聯(lián)關系的有限合伙人

D.保險機構

E.擔保機構

14.下列選項，屬于非正式溝通的內容是（）。

A.選擇非正式的商談對象

B.選擇非正式的商談時間

C.選擇非正式的商談場合

D.選擇非正式的商談話題

E.選擇非正式的商談方式

15.書面形式是當事人最為普遍采用的一種合同約定形式．合同的書面形式包括多種形式，其中有（）。

A.合同書

B.信件

C.傳真

D.電子郵件

E.電報

九.單選題(共15題)

1.下列關于貸款抵押風險分析，正確的是（）。

A.抵押權建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對此擁有完全的所有權

B.我國《擔保法》規(guī)定了在法律規(guī)定范圍內的財產或權利抵押時，雙方當事人只需要簽訂抵押合同即可

C.共有財產是指兩人以上對同一財產享有所有權。對以共有財產抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未經所有權人同意就擅自抵押時，抵押關系無效，但不構成侵權

2.（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團貸款

3.商業(yè)銀行在發(fā)放抵押貸款時，可能會因為抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格而導致抵押權無法實現(xiàn)，下列選項中，不屬于此類問題的是（

）。

A.以未成年人財產抵押

B.抵押物出現(xiàn)經濟性貶值

C.辦理共有財產抵押手續(xù)時未取得財產共有人書面同意

D.以法律法規(guī)禁止設定抵押的財產設定抵押

4.影響區(qū)域風險的外部因素很多，對信貸人員來說，關注重點在于對信貸風險影響程度（）、關聯(lián)性（）的一些主要因素。

A.高；強

B.高；弱

C.低：強

D.低；弱

5.（）與審慎的會計準則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現(xiàn)值法

D.合理價值法

6.審貸分離的意義不包括（）。

A.信貸審查人員獨立判斷風險，保證信貸審查審批的獨立性和科學性

B.信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平

C.防止授信風險的高度集中

D.從全局角度來講，審貸分離對促進銀行金融機構的信貸管理機制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產質量具有重要現(xiàn)實意義

7.（）是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用日寸貸款的第二還款來源。

A.貼現(xiàn)

B.承兌

C.擔保

D.信用證

8.銀行依法可向法院申請強制執(zhí)行的法律文書不包括（）。

A.生效的判決

B.還本付息通知書

C.仲裁機構的裁決

D.公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書

9.下列各指標中，（

）是客戶凈利潤與資產平均總額的比率。

A.資產收益率

B.所有者權益收益率

C.存款周轉率

D.現(xiàn)金比率

10.下列不屬于組合營銷渠道策略的是（）。

A.營銷渠道與產品生產相結合

B.營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結合

C.營銷渠道與促銷相結合

D.營銪渠道與會計出納相結合

11.以下關于債務重組的說法錯誤的是（）。

A.自主型重組完全由借款企業(yè)和債權銀行協(xié)商決定

B.行政型債務重組是四大商業(yè)銀行對部分國有企業(yè)進行的債務調整

C.司法型債務重組是指依照《企業(yè)破產法》在法院主導下債權人對債務進行適當?shù)恼{整

D.自主型重組屬于我國特定歷史階段的產物

12.對全額保證金業(yè)務、存單(國債)質押業(yè)務等分別給予不同的審批權限，這屬于信貸授權形式中的（）。

A.按客戶風險評級授權

B.按擔保方式授權

C.按受權人劃分

D.按授信品種劃分

13.在抵押擔保貸款中，（）擁有抵押財產的所有權或部分所有權。

A.貸款銀行

B.借款人

C.擔保人

D.抵押人

14.在經濟周期經過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.經濟已進入嚴重衰退階段

B.信貸人員應等到經濟出現(xiàn)負增長時再開始應對信貸風險

C.企業(yè)需要增加存貨來增加資產持有

D.即使經濟衰退的幅度較小，企業(yè)的信用度也會大幅下滑

15.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.經上級部門批準后，為外企保證

B.經上級部門批準后，為涉外企業(yè)保證

C.經國務院批準后，對特定事項作保證人

D.經發(fā)改委批準后，為涉外企業(yè)保證

十.多選題(共15題)

1.在銀擔業(yè)務合作中，商業(yè)銀行應跟蹤了解融資擔保機構提供擔保的整體情況，具體包括（）。

A.擔保公司的員工人數(shù)

B.提供擔保的貸款余額

C.提供擔保的貸款質量

D.擔保放大倍數(shù)

E.近期履約代償情況

2.貸款利率的審定要點有（）。

A.應與借款人及信貸業(yè)務的風險狀況相匹配

B.應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規(guī)定

C.應符合銀行內部信貸業(yè)務利率的相關規(guī)定

D.應考慮所在地同類信貸業(yè)務的市場價格水平

E.以上都對

3.關于托收業(yè)務，下列描述正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或（和）商業(yè)票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

4.對項目效益情況的調查一般應包括（）。

A.流動性分析

B.相關財務指標

C.盈虧平衡點分析

D.敏感性分析

E.速動性分析

5.影響貸款價格的主要因素包括()。

A.貸款成本

B.貸款占用的經濟資本成本

C.貸款風險程度

D.貸款費用

E.貸款的用途

6.下列關于財產保全的說法，正確的有（）。

A.財產保全可以防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失

B.銀行對債務人財產采取保全措施，可影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務

C.銀行應對每筆逾期貸款及時申請財產保全，以防止債權損失

D.訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施

E.訴中財產保全是指對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取財產保全措施

7.整體來看，我國銀行業(yè)金融機構在對貸款合同管理中尚存的問題有（）。

A.貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴

C.簽約過程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟超時

8.下列選項中，通常應劃歸為關注類貸款有()．

A.借款人資不抵債無力歸還貸款

B.貸款逾期，經多次談判，借款人明顯沒有還款的意愿

C.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

E.未經銀行同意，擅自改變貸款用途

9.下列屬于真實票據(jù)理論缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經濟的發(fā)展

B.由于收入預測與經濟周期有密切聯(lián)系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險

C.使得缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟的波動

10.商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。

A.誠信申貸原則

B.貸放分控原則

C.實貸實付原則

D.協(xié)議承諾原則

E.全流程管理原則

11.按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（

）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.透支

12.在公司信貸產品組合策略中的特殊產品專業(yè)型策略的特點是（）。

A.產品組合的寬度極小

B.產品組合的深度不大

C.產品組合的關聯(lián)性極強

D.產品組合的關聯(lián)性不強

E.產品組合的寬度極大

13.下列關于公司類貸款期限的表述中，正確的有（）。

A.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定

B.除電子票據(jù)外，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過6個月，貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止

C.自營貸款期限最長一般不超過15年，超過15年應當報監(jiān)管部門備案

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中長期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過5年

E.貸款期限根據(jù)借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明

14.根據(jù)貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（）。

A.清晰的發(fā)展戰(zhàn)略

B.科學的決策系統(tǒng)

C.嚴格的目標責任制

D.創(chuàng)新的會計原則

E.健全的人才培養(yǎng)機制

15.對企業(yè)進行財務分析的方法包括（

）

A.結構分析

B.比率分析

C.趨勢分析

D.比較分析

E.因素分析

十一.判斷題(共15題)

1.審貸分離中的地區(qū)分離是指在基層經營單位，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一設置信貸業(yè)務崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。（）

2.《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》所稱重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資產25%的風險暴露。

3.貸后債項評級工作主要是評級推翻。

4.當現(xiàn)金需求量上升，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。（）

5.短期流動資金貸款均為固定利率貸款。（）

6.公司信貸中，借款人原應付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進行下一輪貸款。（）

7.信貸資產風險分類的實質是評價債權被及時、足額償還的可能性。（）

8.保證合同是主合同的從合同。()

9.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

10.貸款審批要素狹義上是指貸款審批方案中應包含的各項內容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。()

11.資金結構是指借款人全部資金來源中負債和所有者權益所占的比重和相互間的比例關系。（）

12.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同，如借款人的資產結構與同行業(yè)的比例存在較大的差異，就應該進一步分析差異產生的原因。（）

13.結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現(xiàn)。（）

14.信貸余額擴張系數(shù)指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢，負數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)。（）

15.實地考察時，業(yè)務人員必須親自參觀客戶的生產經營場所，親眼目測公司的廠房、庫存、用水量、用電量、設備或生產流水線。實地考察應側重調查公司的生產設備運轉情況、實際生產能力、產品結構情況、訂單、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產維護情況、周圍環(huán)境狀況等。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關于金融犯罪的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪主體只能是個人

B.金融犯罪是一種圖利犯罪

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩類

D.有的金融犯罪具有非法占有目的

2.關于存放同業(yè)業(yè)務，下列說法正確的是（

）。

A.信用存款同業(yè)業(yè)務85％占用國內同業(yè)授信額度

B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業(yè)存款業(yè)務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構

D.存單質押存放同業(yè)業(yè)務50％占用國內同業(yè)的授信額度

3.信用風險緩釋應遵循的原則不包括（）。

A.客觀性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨立性原則

4.（）是負責全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經營和審批責任認定及反洗錢等工作的職能部門，承擔與總行合規(guī)部對應的職責。

A.營業(yè)部

B.合規(guī)部

C.監(jiān)察部

D.審核部

5.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（

）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

6.操作風險緩釋手段不包括（）。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.商業(yè)保險

C.流程管理

D.業(yè)務外包

7.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

B.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經濟效益出發(fā)

D.做大規(guī)模和做強效益

8.（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現(xiàn)金支票

9.根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產追償證明或清收報告內容的是（）。

A.金融企業(yè)出具的法律意見書

B.采取的補救措施

C.債務追收過程

D.形成呆賬的原因

10.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉為（），以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優(yōu)先股

D.其他一級資本

11.我國的第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

12.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

13.負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

14.（），是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

A.金融資產管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

15.以下不屬于債券投資對象的是（）。

A.資產支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.期貨衍生品

十三.多選題(共15題)

1.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容有（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

2.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有（）。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

3.單位資本項目外匯賬戶包括()。

A.貸款(外債及轉貸款)專戶

B.還貸專戶

C.發(fā)行外幣股票專戶

D.B股交易專戶

E.一般存款賬戶

4.貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.借貸產品

C.借貸金額

D.借貸期限

E.還款方式

5.全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

6.下列關于金融市場的表述中，正確的有（）。

A.金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

B.根據(jù)金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

C.一級市場是金融市場的基礎環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能

D.現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等

7.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

8.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構

D.推動省聯(lián)社加快職能轉換，提高農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業(yè)和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

9.外部審計機構存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構審計經驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

10.下列機構中應當參加存款保險的有()。

A.農村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農村信用合作社

E.外商獨資銀行

11.我國金融資產管理公司完成的歷史性轉變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉變

B.從政策性非銀行金融機構向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉變

C.從單一的銀行不良資產管理和處置業(yè)務向以管理和處置不良資產業(yè)務為核心、多元化金融服務并存發(fā)展的業(yè)務格局轉變

D.由業(yè)務管理向風險管控轉變

E.由非市場化向市場化方向轉變

12.商業(yè)銀行柜臺業(yè)務風險點主要集中在（）。

A.流動性管理

B.現(xiàn)金庫箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

13.下列符合銀行業(yè)金融機構推進綠色信貸要求的有()。

A.制定針對客戶的環(huán)境和社會風險評估標準

B.對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制管理

C.加強綠色信貸能力建設

D.加強授信盡職調查

E.加強能效信貸盡職調查

14.貸款的計息方式通常有（

）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

15.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

十四.判斷題(共10題)

1.在貨幣市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。

2.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0．6%。（）

3.債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的逆回購方向正回購方再次購回該筆債券的交易行為。（

）

4.銀行的信息與溝通指銀行內部信息的溝通。()

5.市場風險難以通過分散化投資完全消除。

6.財務公司主要服務中小企業(yè)。()

7.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發(fā)揮“集團資金歸集平臺、集團資金結算平臺、集團資金監(jiān)控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。

8.商業(yè)銀行負責從事套期保值類與非套期保值類衍生產品交易的交易人員不得相互兼任。（）

9.銀行應當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標。（

）

10.授權審批控制是銀行內部控制的基本控制手段。

十五.單選題(共15題)

1.（

）是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

A.聯(lián)行清算

B.支付結算

C.國際清算業(yè)務

D.定時清算

2.目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。

A.0.6

B.0.7

C.0.9

D.0.8

3.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

4.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.3個月；2年

B.6個月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

5.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于出票的說法，不正確的是（

）。

A.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為

B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為

C.所謂“做成”只是填寫有關內容和簽名而已

D.不是出于出票人本人意愿將其交給受款人的行為也是“交付”

6.根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、（）和規(guī)避性金融犯罪。

A.針對銀行的金融犯罪

B.利用便利性金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的金融犯罪

D.危害金融機構的犯罪

7.經濟周期的四個階段是（）。

A.繁榮——衰退——蕭條一崩潰

B.繁榮——蕭條一衰退——崩潰

C.繁榮——衰退——蕭條——復蘇

D.繁榮——蕭條一衰退——復蘇

8.根據(jù)我國法律的規(guī)定，金融詐騙罪的違法行為不包括()。

A.自制信用卡從銀行提款機取款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.提供虛假財務報表，獲取銀行貸款

D.編造引進資金的理由從銀行貸款

9.單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.—般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

10.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是（）。

A.財產質押和票據(jù)質押

B.動產質押和權利質押

C.動產質押和不動產質押

D.權利質押和義務質押

11.整存整取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

12.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于（）的規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內部交易

D.風險提示

13.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產平均余額

B.總資產平均余額

C.流動資產平均余額

D.凈資產平均余額

14.銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全面銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元，對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務

B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務

D.理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務

15.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容

D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

2.銀行業(yè)監(jiān)管機構包括（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.國家外匯管理局

E.中國銀行業(yè)協(xié)會

3.下列屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的有()。

A.代理收水電費

B.購買國債

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央銀行借款

4.以下選項中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。

A.編造引進資金、項目等虛假理由

B.使用虛假的經濟合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產權證明作擔保

E.超出抵押物價值重復擔保

5.下列屬于銀行人員職務犯罪的有（

）。

A.簽訂合同失職罪

B.挪用公款罪

C.受賄罪

D.貪污罪

E.偽造貨幣罪

6.根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為（）風險檔次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

7.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介人部分高風險業(yè)務

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產購置

E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務

8.根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為（）風險檔次。

A.0％

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

9.支票的種類包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.普通支票

C.轉賬支票

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)承兌匯票

10.自律組織對其會員的監(jiān)管方式有（）。

A.對會員每半年進行一次例行檢查

B.對會員每年進行一次例行檢查

C.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

D.對會員的管理層進行監(jiān)管

E.對會員進行內部控制

11.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

12.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

13.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務

14.經濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

15.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒ǎ珣_保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

十七.判斷題(共15題)

1.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

2.金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。()

3.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

4.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

5.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。()

6.審貸分離原則是指貸款業(yè)務的客戶營銷、貸款調查的職能與貸款審批職能應當分離。

7.信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。（）

8.作為抵押的財產必須是動產，因為抵押需要轉移財產的占有。（）

9.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（）

10.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務，這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）

11.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。（）

12.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等。

13.在高額抵押權設立以前就已經存在的債權，經當事人同意，可以轉入最高額抵押擔保的債權范圍。

14.次級、可疑、關注類貸款被稱為“不良貸款”。()

15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務時的資本充足率不低于8%。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

2.答案：D

本題解析：股票投資收益率下降，人們會把投資于股市的資金撤出來存入銀行，因此不會造成銀行的流動性緊張。

3.答案：B

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。

4.答案：D

本題解析：巴塞爾協(xié)議II提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內部模型法。

5.答案：A

本題解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇?！安灰獙⑺械碾u蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品,抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前,對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

6.答案：B

本題解析：市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準入關是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。

7.答案：C

本題解析：在微觀審慎層面，杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內部模型進行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平。杠桿率指標的優(yōu)點包括：（1）杠桿率具備逆周期調節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經濟發(fā)展。（2）杠桿率避免了資本套利和監(jiān)管套利。（3）杠桿率是風險中性的，相對簡單易懂。C項是資本充足率的特點，故本題選C。

8.答案：C

本題解析：效率原則是銀行監(jiān)管原則之一，它具體是指銀行監(jiān)督管理機構在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責,確保監(jiān)管目標實現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

9.答案：B

本題解析：

董事會向股東大會負責，是商業(yè)銀行決策機構。董事會對銀行總體負責，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)管。

10.答案：D

本題解析：存貸款業(yè)務是國內商業(yè)銀行最典型的銀行賬戶業(yè)務。

11.答案：D

本題解析：銀行通常使用久期缺口來分析利率變化對其整體利率風險敞口的影響。在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。

12.答案：B

本題解析：在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面深入評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險；在中觀管理層面，業(yè)務領域負責人應當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務拓展等涉及短期利益的經營／管理活動存在的戰(zhàn)略風險；在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關業(yè)務崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風險管理意識。

13.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行作為經營風險的企業(yè)，利益相關者眾多，主要包括股東、董事會、管理層、員工、存款人、債權人、監(jiān)管機構、信用評級機構。股東、管理層作為內部方，更關心銀行的收益問題；存款人、債權人、監(jiān)管機構以及信用評級機構作為外部方，更為關心銀行的安全性。

14.答案：B

本題解析：國剮風險的評估指標包括三種：數(shù)量指標、比例指標、等級指標。

15.答案：C

本題解析：。由題中所給的條件代入總資產收益率公式中.則總資產收益率=凈利潤/平均總資產X100%=0.5/[(l0+15)/2]X100%=4.00%。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

流動性風險限額的管理流程包括四個內容：限額設立、限額調整、限額監(jiān)測和超限額管理。

考點：流動性風險限額監(jiān)測

2.答案：A、D、E

本題解析：

銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入×100%-(2-1.5)/2×100%，=25%；應收賬款周轉率=銷售收入/[（期初應收賬款+期末應收賬款）/2]×100%=20000/[(7500+9500)/2]×100%≈2.35；應收賬款周轉天數(shù)=360/應收賬款周轉率=360/2.35≈153（天）。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

固有風險-控制措施=剩余風險。

固有風險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經營管理過程本身所具有的風險。

剩余風險是指在實施了旨在改變風險可能性和影響強度的管理控制活動后，仍然保留的風險。

控制措施是銀行通過建立良好的內部控制機制和有效的內部控制手段，以保證充分識別經營過程中的固有風險，并對己識別風險及時進行適當控制。銀行的控制措施應合理到位，才能夠有效緩解或規(guī)避風險。

自我評估應當充分考慮本行內、外部環(huán)境變化因素。

5.答案：B、C、D

本題解析：

按照銀監(jiān)會2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風險管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。

6.答案：B、D、E

本題解析：

A項應用了風險轉移的方法；C項應用了風險對沖的方法。

7.答案：A、C、E

本題解析：

融資集中度的管理是流動性風險管理的重要部分。銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行至少應進行以下融資來源集中度指標的計量檢測和管理：①最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/各項存款×100％；②最大十家同業(yè)融入比例=(最大十家同業(yè)機構交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在以下方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性，為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷，為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風險包括：①行業(yè)風險：商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產品或服務成本增加、產能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象；②競爭對手風險：越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額；③客戶風險：經濟發(fā)展及市場波動同樣導致客戶風險/投資偏好發(fā)生轉變，客戶維權意識和議價能力也顯著增強；④品牌風險：激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產品/服務的品牌管理質量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間；⑤技術風險：商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性；⑥項目風險：商業(yè)銀行同樣面臨諸如產品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設失敗、進入新市場失敗、兼并/收購失敗等風險；⑦其他外部風險：政治動蕩、經濟惡化、社會道德水準下降等外部環(huán)境的變化，都將對商業(yè)銀行的管理質量、競爭能力和可持續(xù)發(fā)展造成嚴重威脅。故本題選ABCDE。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

常用的風險事后控制方法有：風險緩釋或風險轉移、風險資本重新分