中國農(nóng)業(yè)銀行重慶分行2023年校園招聘333名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行重慶分行2023年校園招聘333名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險是指（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.聲譽風險

2.以下關于風險管理部門的具體職責，說法不正確的是（）。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準金融產(chǎn)品的風險定價

C.協(xié)助財務控制人員進行價格評估

D.受理風險損失索賠

3.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險?（）

A.股票風險

B.折算風險

C.交易風險

D.信用風險

4.新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內(nèi)容這是指（）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應性原則

5.下列關于風險管理和商業(yè)銀行的關系，錯誤的是（

）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風險管理模式轉變

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

6.下列關于商業(yè)銀行高級管理層對市場風險管理職責的表述，錯誤的是（）。

A.負責承擔對市場風險管理的最終責任

B.負責組織人力、物力、系統(tǒng)等資源有效地識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險

C.及時掌握市場風險水平及其管理狀況

D.負責定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理政策、程序以及具體操作規(guī)程

7.某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，則該公司2008年存貨周轉天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5

8.下列擔保形式中，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

9.以下屬于原中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出的第一個層次的監(jiān)管資本要求的是（

）。

A.5％的核心一級資本充足率

B.2.5％的儲備資本要求

C.0～2.5％的逆周期資本要求

D.1％的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

10.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔最終風險責任的。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.總經(jīng)理

D.股東大會

11.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.利率風險

B.操作風險

C.匯率風險

D.商品風險

12.()用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.會計資本

13.在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（

）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.信用風險

D.市場風險

14.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

15.以下指標中哪個數(shù)值越小表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高()

A.大額負債依賴度

B.核心存款比率

C.貸款總額與核心存款比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

二.多選題(共15題)

1.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，下列做法錯誤的是（）。

A.“了解你的客戶”及所在行業(yè)風險

B.通過第三方擔保來轉移風險

C.嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務

D.增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔?；虺袃?/p>

E.以投資多樣化方式分散風險

2.下列屬于健全的風險管理體系的功能的有()。

A.自覺管理

B.微觀管理

C.系統(tǒng)管理

D.動態(tài)管理

E.宏觀管理

3.（）是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。

A.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)

B.國別風險敞口計量

C.限額管理系統(tǒng)

D.國別風險日常監(jiān)控

E.集中管理系統(tǒng)

4.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的是（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結合起來

E.制定危機管理規(guī)劃

5.個人客戶信用風險主要表現(xiàn)在（）。

A.客戶作為債務人在信貸業(yè)務中違約

B.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)

C.客戶在表外業(yè)務中自行違約

D.商業(yè)銀行員工知識／技能匱乏

E.客戶作為保證人為其他債務入提供擔保過程中的違約

6.流動性風險控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。

A.負債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產(chǎn)管理階段

E.平衡管理階段

7.內(nèi)部資本充足評估報告應至少包括的內(nèi)容有()

A.評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標和外部環(huán)境對資本水平的影響

B.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

D.報告存在的壞賬情況

E.提出防范風險的建議

8.操作風險的人員因素包括（）造成損失或者不良影響而引起的風險。

A.外部欺詐

B.失職違規(guī)

C.員工的知識/技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失

9.下列關于凈穩(wěn)定資金比率的敘述中，正確的是（）。

A.NSFR=(可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金)×100％

B.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于80％

C.凈穩(wěn)定資金比例指標包含兩部分內(nèi)容：可用穩(wěn)定資金(ASF)和所需穩(wěn)定資金(RSF)

D.可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上

E.所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量

10.壓力測試是一種風險管理技術，其功能主要有（）。

A.評估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力

B.提供商業(yè)銀行對自身風險特征的理解

C.為商業(yè)銀行提供更好的信用風險管理模型

D.為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風險暴露提供方法

E.幫助董事會和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風險暴露是否與其風險偏好一致

11.下列關于財務報表分析說法正確的是（

）。

A.識別和評價人員管理

B.識別和評價負債管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價經(jīng)營管理狀況

E.識別和評價財務報表風險

12.假設其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的表述，正確的有()。

A.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高

C.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

D.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風險越高

E.銀行易變負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風險越高

13.下列屬于商業(yè)銀行二級資本的有（）。

A.超額貸款損失準備可計入部分

B.未公開儲備

C.少數(shù)股東資本可計入部分

D.二級資本工具及其溢價

E.重估儲備

14.下列可被商業(yè)銀行認定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務重組，造成債務規(guī)模減少

B.銀行認為債務人即將破產(chǎn)或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務人欠息或手續(xù)費90天(含)以上

15.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業(yè)財務比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負債來決定的。（）

2.由于我國區(qū)域間的經(jīng)濟差異十分顯著，所以在貸款組合信用風險識別和分析過程中應當考慮區(qū)域風險變量。（

）

3.由于經(jīng)營戰(zhàn)略的實施影響的時間較短，因此在資本規(guī)劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關重要。（）

4.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營和發(fā)展的核心。（）

5.監(jiān)管機構通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的方式對商業(yè)銀行資本充足率進行監(jiān)督檢查，在對資本充足率進行常規(guī)監(jiān)督檢查的同時，可視情況實施資本充足率的臨時監(jiān)督檢查。（）

6.對于授信權限的管理，根據(jù)不同銀行的具體情況的不同，可以不用在設立授信權限方面作出職責安排和相關規(guī)定。（）

7.商業(yè)銀行向關聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在3年內(nèi)不得再向該關聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構批準的除外。()

8.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側重于銀行內(nèi)部各層級、各部門和人員之間，合理構建相互聯(lián)系和相互制約關系，以達到控制風險的目的。（）

9.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

10.商業(yè)銀行的風險偏好是董事會在考慮利益相關者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎上所確定的愿意承擔的風險水平。（）

11.流動性風險是單一因素形成的。（）

12.現(xiàn)實中，商業(yè)銀行應當對不同利益持有者的期望進行分類并優(yōu)先排序。（）

13.組合結果數(shù)據(jù)在不同風險管理領域的一致應用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準確經(jīng)濟資本計量的關鍵所在。()

14.新產(chǎn)品（業(yè)務）的風險防控措施應根據(jù)不同風險點和風險等級，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。（）

15.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“辯護或否認”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應。（

）

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的（）倍。

A.0.7

B.0.5

C.O.8

D.1.1

2.下列關于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

B.合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人.擔保人簽訂合同

C.必須辦理合同公證

D.借款人.保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

3.等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率

4.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊交易和特別記錄

D.客戶親屬的個人信息

5.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.個人就業(yè)信息

C.信貸信息

D.非銀行信息

6.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。

A.上浮不超過5%

B.上浮不超過10%

C.上浮不超過20%

D.不上浮

7.關于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人有義務告知合同簽約方關于合同內(nèi)容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內(nèi)容

B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

8.在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。

A.真實性與完整性

B.真實性與規(guī)范性

C.完整性與規(guī)范性

D.完整性與合理性

9.為了防控商用房貸款的信用風險，借款人年還款金額應不超過其家庭收入水平總額的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

10.用多項質(zhì)物作為質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的（）。

A.最早到期日

B.最晚到期日

C.與銀行商定的日期

D.中間到期日

11.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

12.征信中心于（）正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設。

A.2010年2月

B.2011年2月

C.2012年2月

D.2013年2月

13.機動車押品的登記部門為（）。

A.財稅所在地的工商管理部門

B.機動車管轄地車輛管理所

C.證券登記結算公司

D.中國人民銀行征信中心

14.國家助學貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人消費額度貸款

C.專項貸款

D.個人保證貸款

15.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。

A.保證人、債務人

B.保證人、債權人、債務人

C.債權人、債務人

D.保證人、債權人

五.多選題(共15題)

1.銀行在進行營銷決策前，應首先對()進行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

E.其他銀行利率

2.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件包括()。

A.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在16（含）。65周歲（含）

B.遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿

C.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等

E.具有還款意愿

3.在國外，征信機構更新個人信息的頻率大致有()。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

E.當月更新

4.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

5.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.申請材料是否真實

B.申請材料是否合規(guī)

C.還款意愿的真實性

D.貸款擔保情況

E.借款申請人的還款能力

6.下列屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

E.個人醫(yī)療貸款

7.國家助學貸款的原則是（）。

A.分次發(fā)放

B.風險補償

C.信用發(fā)放

D.單戶核算

E.按期償還

8.合格的個人貸款申請人須具備的條件是()。

A.是自然人

B.是法人

C.具有完全民事行為能力

D.限制民事行為能力

E.具有一定經(jīng)濟償還能力

9.商用房貸款的合同變更包括提前還款，對于提前還款，銀行一般的基本約定有（）。

A.提前還款屬于借款人違約，銀行可按約定計收違約金

B.借款人的貸款賬戶未拖欠其他費用

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息

D.借款人在提前還款前應當歸還當期的貸款本息

E.借款人應向銀行提交提前還款申請書

10.根據(jù)使用對象的不同，個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報告，包括()。

A.銀行版

B.個人查詢版

C.政府版

D.征信中心內(nèi)部版

E.開放版

11.個人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)用戶房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權屬關系是否清晰

E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

12.商業(yè)銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足的條件有()。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.具有還款意愿

C.具有完全民事行為能力的自然人或法人

D.年齡在18(含)周歲～60(含)周歲

E.貸款具有真實的使用用途

13.在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，應重點調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.材料的一致性

B.借款人身份

C.貸款審批人的審批意見

D.借款用途

E.擔保情況

14.個人質(zhì)押貸款的特點包括()。

A.質(zhì)物范圍廣泛

B.貸款風險較低

C.操作流程短

D.時間長、周轉慢

E.擔保方式相對安全

15.《個人貸款管理暫行辦法》是審慎性經(jīng)營規(guī)則，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對審慎性規(guī)則的執(zhí)行規(guī)則?！秱€人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括（）。

A.貸前管理的違法行為

B.貸時管理的違法行為

C.制度是否得到執(zhí)行

D.貸后管理的違法行為

E.其他被處罰的情形

六.判斷題(共15題)

1.未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意。()

2.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

3.目前商業(yè)銀行可以為以營利為目的的汽車提供貸款。（

）

4.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。()

5.目前，電子銀行不能為個人貸款營銷提供服務。（）

6.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務，可請當?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

7.個人貸款的對象為自然人和法人。（

）

8.商業(yè)性助學貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

9.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于2006年頒布。（）

10.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出來的一個概念。（）

11.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款一樣，學生需要辦理貸款擔?；虻盅?。（）

12.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。

13.在個人汽車貸款中，擔保人為第一還款義務人。

14.根據(jù)《中華人民共和國民法典》有關規(guī)定，為有效落實抵押權，對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權、必須每次分別設定抵押。

15.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

七.單選題(共15題)

1.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督的是（）。

A.銀監(jiān)會

B.保監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國人民銀行?

2.

若想調(diào)用次要功能鍵，需要按()鍵和主鍵。

A.MODE

B.2ND

C.SHIFT

D.AC

3.理財師在收集客戶信息時，（）的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。

A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”

B.“購房涉及住房公積金的情況.能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C.“您現(xiàn)在有多少資金”

D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”

4.只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點中的（）。

A.可復制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性

5.下列關于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法，不正確的是()。

A.保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具

B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋

C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險

D.商業(yè)銀行應該為各業(yè)務線盡可能全面地購買保險

6.肢體語言傳遞的信息不包括()。

A.認可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結

7.關于債券的流動性，下面判斷錯誤的是（）。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性好于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

8.投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（）。

A.風險最小化

B.風險和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

9.某投資產(chǎn)品的年化收益率為12%，胡先生現(xiàn)今投人5000元，6年后他將獲得多少錢？（）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

10.比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

11.與有形市場相比，下列哪一項不屬于無形市場的特征（）

A.交易場所不固定、分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時間較短，是集中、固定的

D.交易的種類多

12.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為()提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

13.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎資產(chǎn)的是()。

A.普通股票

B.國債

C.優(yōu)先股股票

D.遠期合約

14.下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?（

）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

15.萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。

A.初始費用

B.風險保險費

C.最終費用

D.退保費用

八.多選題(共15題)

1.理財顧問服務具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關于這些特點，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B.理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識

C.理財顧問服務對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D.理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

2.根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。

A.股指期貨合約

B.債權類資產(chǎn)的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

E.股權類資產(chǎn)的遠期合約

3.對個人而言，利率水平的變動會影響()。

A.對存款收益的預期

B.購買股票還是購買債券的決定

C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

D.把錢存入銀行還是增加消費支出的決定

E.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

4.下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（）。

A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B.標準化合約

C.有履約擔保

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

5.在理財規(guī)劃書文本制作完畢后，理財師應與客戶聯(lián)系確定會面的時間和地點，當面解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容。在這個過程中，理財師應注意的問題包括（）。

A.對各類假設和一些名詞概念，要具體說明

B.如實告知方案實施中可能涉及的風險

C.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容

D.用專業(yè)語言解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容

E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中

6.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

7.下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（

）。

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易

C.投資者進行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶

D.由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

8.另類理財產(chǎn)品主要涉及的投資領域有（）。

A.藝術品

B.酒

C.大宗商品

D.巨災債券

E.私募股權基金

9.影響貨幣時間價值的主要因素是（）。

A.時間

B.貨幣的形態(tài)

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復利

10.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風險有（）。

A.交易風險

B.技術風險

C.不可抗力風險

D.政策風險

E.價格波動風險

11.法人成立的要件包括(??)。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

C.有公司章程

D.有自己的名稱、組織機構和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

12.房地產(chǎn)的投資方式有（）。

A.房地產(chǎn)抵押

B.房地產(chǎn)購買

C.房地產(chǎn)租賃

D.房地產(chǎn)質(zhì)押

E.房地產(chǎn)信托

13.商業(yè)銀行應當充分認識到()所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務

D.個人理財顧問服務的不同渠道

E.個人理財顧問服務的不同價位

14.理財規(guī)劃師在給剛入職的小王講解握手規(guī)則，以下正確的有()。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.上下級之間，上級先，下級趨前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

15.自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括（）。

A.本國公民

B.外國公民

C.無國籍人

D.雙重國籍公民

E.多重國籍公民

九.單選題(共15題)

1.（）通常采取一次還清貸款的還款方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

2.根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是（）。

A.不動產(chǎn)貸款

B.消費貸款

C.長期設備貸款

D.以商業(yè)行為為基礎的短期貸款

3.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力不取決于下列（）因素。

A.產(chǎn)品性價比

B.產(chǎn)品品牌

C.產(chǎn)品包裝

D.產(chǎn)品的創(chuàng)新能力

4.不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息是（）。

A.信用記錄

B.貸款背景

C.項目收益

D.抵押品變現(xiàn)難易程度

5.自營貸款期限最長一般不超過（

），超過的應當報中國人民銀行備案。

A.3年

B.10年

C.5年

D.15年

6.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機器作抵押向銀行申請借款。但依據(jù)我國法律規(guī)定，以上財產(chǎn)中可以用來抵押的是（）。

A.通勤車、廠房

B.全部財產(chǎn)

C.廠房、存貨

D.通勤車、廠房、存貨

7.按照《貸款風險分類指導原則》規(guī)定，銀行貸款風險分類不包括（）。

A.正常類

B.損失類

C.跟蹤類

D.可疑類

8.抵押物由于技術相對落后發(fā)生的貶值稱為（??）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.科技性貶值

9.某銀行于2005年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2011年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行()。

A.有權拒絕王先生的請求

B.有權要求王先生支付賠償金

C.有權要求王先生償還剩余11萬元利息

D.應按照實際的借款期限收取利息

10.下列關于城市和交通基礎設施投資項目的最低資本金比例的說法中，錯誤的是（）。

A.城市軌道交通項目為20％

B.港口、沿海項目為25％

C.內(nèi)河航運、機場項目為20％

D.鐵路、公路項目為20％

11.銀行營銷控制中最高等級的控制是（）。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

12.波特五力模型是邁克爾?波特于（）首次提出的。

A.20世紀70年代初

B.20世紀80年代初

C.19世紀70年代初

D.20世紀90年代初

13.()是指人民法院受理債權人提出的破產(chǎn)申請后3個月內(nèi)，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的過程。

A.破產(chǎn)重整

B.和解

C.整頓

D.停業(yè)

14.對于質(zhì)押物的存貨骨架，應當是評估存貨的（）

A.現(xiàn)值

B.購買成本

C.生產(chǎn)成本

D.歷史價值

15.銀行公司信貸產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.有形性

B.不可分性

C.異質(zhì)性

D.動力性

十.多選題(共15題)

1.在判斷質(zhì)物、質(zhì)押權利價值的變動趨勢時，一般可從質(zhì)物的（）進行分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.質(zhì)押權利的經(jīng)濟性貶值

D.質(zhì)押權利的經(jīng)濟性增值

E.功能性增值

2.面談過程中，調(diào)查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不屬于該原則內(nèi)容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢

D.劣勢

E.控制

3.在區(qū)域風險分析時，評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標主要有（

）。

A.不良貸款率

B.信貸余額擴張系數(shù)

C.不良貸款剪刀差

D.不良率變幅

E.利息實收率

4.以下關于項目盈利能力評價指標描述正確的是（）。

A.凈現(xiàn)值率越大，項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好

B.財務凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.投資利潤率是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標

D.在求內(nèi)部報酬率時，試算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不用超過5％

E.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項目的比較

5.商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押有（）。

A.出質(zhì)人所有的或有處分權的機器設備

B.匯票

C.字畫

D.國家機關的財產(chǎn)

E.依法可轉讓的基金份額

6.下列關于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標的說法，正確的有（）。

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時，說明目標區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負時，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降

D.利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

E.加權平均期限用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結構

7.當債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，()可以向法院申請破產(chǎn)重整。

A.債權人

B.債務人

C.債務人股東

D.工商管理部門

E.債務人主管機關

8.下列關于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。

A.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當?shù)陀谝话阗J款的價格

C.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也越低

D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大

9.按照《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，商業(yè)銀行應當根據(jù)集團客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團客戶以下（）方面設置授信風險預警線。

A.盈利指標

B.流動性指標

C.人員數(shù)量指標

D.貸款本息償還情況

E.資產(chǎn)負債指標

10.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉換周期包括()。

A.生產(chǎn)轉換周期

B.資本轉換周期

C.銷售轉換周期

D.服務轉換周期

E.供貨轉換周期

11.貸前調(diào)查的主要對象是（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵(質(zhì))押人

D.抵(質(zhì))押物

E.貸款安全性

12.以下屬于基本財務報表的是()。

A.現(xiàn)金流量表

B.損益表

C.資金來源與運用表

D.資產(chǎn)負債表

E.流動資金估算表

13.下列關于抵押人轉讓抵押物的說法，正確的有（）。

A.抵押人在抵押期間全部轉讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉讓抵押物時，具有獨立的定價權

C.抵押人全部轉讓抵押物所得的價款，應優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔保的債權或存入商業(yè)銀行

D.抵押人在抵押期間部分轉讓抵押物時，須經(jīng)商業(yè)銀行同意后才可辦理

E.抵押人部分轉讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

14.評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標主要有（）。

A.利息實收率

B.信貸平均損失比率

C.信貸資產(chǎn)相對不良率

D.不良率變幅

E.信貸余額擴張系數(shù)

15.下列關于財產(chǎn)保全的說法，正確的有（）。

A.財產(chǎn)保全可以防止債務人的財產(chǎn)被隱匿、轉移或者毀損滅失

B.銀行對債務人財產(chǎn)采取保全措施，可影響債務人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務人主動履行義務

C.銀行應對每筆逾期貸款及時申請財產(chǎn)保全，以防止債權損失

D.訴前財產(chǎn)保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施

E.訴中財產(chǎn)保全是指對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施

十一.判斷題(共15題)

1.各種商情指數(shù)、預期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看做是紅色預警法的應用。（）

2.抵押權建立的前提是抵押物必須實際存在。且抵押人對此擁有完全的所有權。（）

3.在利用國外借入資金對國內(nèi)轉貸的貸款展期問題上，凡是采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當展期。采用“掛鉤”方式轉貸的，一般不得展期。()

4.一般來說,長期貸款用于長期資金需求,短期貸款用于短期資金需求。

5.銀行應將質(zhì)押存款的資金放在借款人在本行的活期存款賬戶中。

6.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

7.從企業(yè)經(jīng)營來看，資產(chǎn)負債率、負債與所有者權益比率越低越好。（）

8.對存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當實際銷售已經(jīng)小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策。（）

9.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個月以內(nèi)的債券投資。（）

10.總折舊固定資產(chǎn)中應當包含土地。（）

11.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應提交外債指標的批文。()

12.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應當回避其近親屬申請的客戶授信業(yè)務。（）

13.存量存貸比率是指目標機構全部貸款余額與存款余額比例，該指標反映機構整體流動性水平。（）

14.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策從管理方面對項目進行審查與評價的方法。（）

15.內(nèi)部審計部門應對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進行檢查和評估，將結果向上級行或董事會作出書面匯報，并報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。檢查、評估的頻率每半年不得少于一次。()

十二.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務職責（

）。

A.組織開展業(yè)務競技活動

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風險意識

2.托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

3.對于以貸轉存、以貸收費和轉嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，銀行應當()相關指標的考評得分。

A.調(diào)低

B.維持

C.提高

D.取消

4.法定存款準備金率變動的直接效果是影響商業(yè)銀行的()。

A.流動系數(shù)

B.吸儲能力

C.超額儲備水平

D.還款能力

5.()是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標。

A.審慎經(jīng)營規(guī)則

B.合法經(jīng)營規(guī)則

C.保本微利經(jīng)營規(guī)則

D.獨立經(jīng)營規(guī)則

6.自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

7.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

8.下列關于風險分散的說法正確的是（）。

A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)為1(即完全正相關)，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用

B.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除

C.根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，應該集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險

9.COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標不包括()。

A.財務報告的可靠性

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關法律法規(guī)的遵循

D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性

10.時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風險管理

C.信用管理

D.績效管理

11.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向()通報績效考評結果。

A.當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會

B.全體考評對象

C.銀監(jiān)會或其派出機構

D.新聞媒體

12.下列關于回購市場的說法中，錯誤的是（

）。

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購

B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議

13.（

）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的主要體現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

14.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立是（

）的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會

15.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)()批準，中國銀監(jiān)會及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

A.中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人

B.中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機構負責人

C.中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機構負責人

D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構負責人

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內(nèi)容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

2.銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風險管理類指標

C.發(fā)展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

3.我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉變

B.從政策性非銀行金融機構向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務為核心、多元化金融服務并存發(fā)展的業(yè)務格局轉變

D.由業(yè)務管理向風險管控轉變

E.由非市場化向市場化方向轉變

4.按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經(jīng)濟風險

B.市場風險

C.政治風險

D.社會風險

E.技術風險

5.在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價未盡職的

D.未按相關規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

6.我國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

7.商業(yè)銀行的投資業(yè)務創(chuàng)新表現(xiàn)在()。

A.金融期貨與期權

B.結構性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

8.商業(yè)銀行流動性風險管理體系應當包括()。

A.有效的流動性風險管理治理結構

B.嚴格的授信管理

C.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

D.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)

9.非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

10.下列屬于托收的基本當事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

11.合規(guī)風險導致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。

A.負債減少

B.受到法律制裁

C.重大財務損失

D.聲譽受到?jīng)_擊

E.聲譽提升

12.目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結構陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

13.中國銀監(jiān)會一直倡導的“三管一提高”是指()。

A.管法人

B.管風險

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

E.提高獨立性

14.商業(yè)銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

15.根據(jù)我國有關規(guī)定，不可以掛失止付的票據(jù)有（）。

A.未記載付款人的票據(jù)

B.無法確定付款人的票據(jù)

C.未填明代理付款人的銀行匯票

D.銀行本票

E.未承兌的商業(yè)匯票

十四.判斷題(共10題)

1.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆人余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。()

2.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行信用證支付方式。()

3.2008年國際金融危機后，我國監(jiān)管架構改革的核心是向為民監(jiān)管轉，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力。()

4.標準普爾的BB級及其以上級別，穆迪的Ba級別及其以上級別為投資級別。

5.公積金個人住房貸款不以營利為目的，是一種政策性個人住房貸款。()

6.中國銀行業(yè)協(xié)會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接負責人追究責任。

7.中期借貸便利是商業(yè)銀行提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具。()

8.貸后管理是銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。()

9.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張。（）

10.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。()

十五.單選題(共15題)

1.持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格×100%

B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格×100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格×100%

2.我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

3.《中華人民共和國刑法》規(guī)定，已滿（

）的人犯罪，為完全負刑事責任年齡階段。

A.18周歲

B.16周歲

C.22周歲

D.20周歲

4.持票人對前手的追索權，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

5.中國人民銀行在反洗錢活動中應當（）。

A.建立反洗錢監(jiān)測分析中心

B.建立客戶身份識別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

6.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.75％

B.70％

C.80％

D.25％

7.在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.銀監(jiān)會

8.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

9.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

10.下列選項中，負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系的是()。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.審計部門

D.董事會

11.我國的中央銀行成立于（）年。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

12.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，某商業(yè)銀行扣除資本扣減項后的一級資本為120億元人民幣，二級資本為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1700億元人民幣，要達到資本充足率10．5%的要求，則其應增加資本（）億元人民幣。

A.8.5

B.10.5

C.50

D.0.5

13.負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構是（

）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.中國人民銀行

D.證監(jiān)會

14.當日成交，當日、次E1或隔日等幾日內(nèi)進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.現(xiàn)貨市場?

15.下列關于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。

A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

十六.多選題(共15題)

1.我國開辦的個人人民幣存款業(yè)務包括（）。

A.協(xié)議存款

B.教育儲蓄存款

C.定期存款

D.定活兩便存款

E.個人通知存款

2.下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有（）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

B.未經(jīng)國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

3.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，物保和人保并存的處事規(guī)則有（）。

A.有約定的按照約定

B.沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就物保執(zhí)行

C.沒有約定或者約定不明確的，由債權人自由選擇

D.沒有約定或者約定不明確，必須先執(zhí)行物保

E.沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔保的，債權人可以選擇執(zhí)行

4.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

5.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

6.下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的是()。

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

7.以下屬于完全競爭行業(yè)特點的有()。

A.市場上有大量的生產(chǎn)者

B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

8.抵押合同一般包括（）。

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押財產(chǎn)的名稱

D.抵押財產(chǎn)的所有權歸屬

E.擔保的范圍

9.根據(jù)行業(yè)的市場結構可以把行業(yè)劃分為()。

A.寡頭競爭的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.寡頭壟斷的行業(yè)

E.完全壟斷的行業(yè)

10.下列機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機構”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

11.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

12.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有（

）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

13.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

14.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

15.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.操作風險

B.法律風險

C.市場風險

D.信用風險

E.國家風險

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定（）。

2.居民個人可以辦理基本存款賬戶。()

3.零售信用風險暴露采用的是初級內(nèi)部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

4.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具，其中可轉換公司債券屬于債權工具。（）

5.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

6.貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。（）

7.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。（）

8.中國銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

9.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

10.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

11.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。（）

12.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

13.采用內(nèi)部評級法計算信用風險資本要求，可以使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上取得一致。（）

14.商業(yè)銀行設在各地的分支機構不具有法人資格。（）

15.設立信托，應當采取書面形式。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

2.答案：D

本題解析：風險管理部門主要負責組織、協(xié)調(diào)、推進風險管理政策在全行內(nèi)的有效實施。實踐中，風險管理部門履行的具體職責包括但不限于：監(jiān)控各類限額；核準金融產(chǎn)品的風險定價；協(xié)助財務控制人員進行價格評估。

3.答案：A

本題解析：股票風險是指由于股票價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。

4.答案：B

本題解析：統(tǒng)一性原則：新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級機構應按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產(chǎn)品（業(yè)務）風險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。

5.答案：C

本題解析：C選項錯誤，商業(yè)銀行從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變。

6.答案：A

本題解析：A項，在風險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監(jiān)督。

7.答案：D

本題解析：存貨周轉天數(shù)=360／存貨周轉率=360／{產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]}-180×(期初存貨+期末存貨)／產(chǎn)品銷售成本=180×(450+550)／8000=22．5(天)。

8.答案：A

本題解析：留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。留置這一擔保形式主要應用于保管合同、運輸合同和加工承攬合同等主合同。

9.答案：A

本題解析：A選項符合題意。B項和C項屬于第二層次的監(jiān)管資本要求；D項屬于第三層次的監(jiān)管資本要求。四個層次的監(jiān)管資本要求：第一個層次是最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二個層次是儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲備資本要求和0-2.5%的逆周期資本要求，均由核心一級資本來滿足。第三個層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%，由核心一級資本滿足;若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四個層次是針對特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險。

10.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。

11.答案：B

本題解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。而操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險一般通過購買保險等緩釋風險，而不能采用風險對沖策略進行管理。

12.答案：B

本題解析：用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是經(jīng)濟資本。

13.答案：A

本題解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。聲譽風險產(chǎn)生的原因非常復雜，有可能是商業(yè)銀行內(nèi)、外部風險因素綜合作用的結果，也可能是非常簡單的風險因素就觸發(fā)了嚴重的聲譽風險。如果商業(yè)銀行未能恰當?shù)靥幚磉@些風險因素，則可能引發(fā)外界的不利反應，嚴重影響商業(yè)銀行的聲譽，從而影響商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展甚至生存空間。商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟價值都將不復存在。

14.答案：A

本題解析：規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等

行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。

15.答案：C

本題解析：暫無解析

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風險。

（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。

（3）通過投保國別風險保險來轉移風險。

（4）增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔?；虺袃?。

（5）對貸款采取結構性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準才可準入。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。健全的風險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動態(tài)管理等功能。

3.答案：A、C

本題解析：

國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的是強化聲譽風險管理培訓、確保實現(xiàn)承諾、從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗、盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致、增強客戶/公眾的透明度、將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機管理規(guī)劃。

5.答案：A、C、E

本題解析：

本題的出題點就是個人客戶信用風險。BD項中是員工的問題，不是客戶問題，且屬于操作風險。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

伴隨市場和銀行的發(fā)展，流動性風險控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個階段。

7.答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

。操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

。壓力測試是一種風險管理技術，用于評估特定事件或特定金融變量的變化對金融機構財務狀況的潛在影響。壓力測試主要具有如下功能：①為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風險暴露提供方法，并幫助商業(yè)銀行制定或選擇適當?shù)膽?zhàn)略轉移此類風險；②提高商業(yè)銀行對其自身風險特征的理解，推動其對風險特征隨時間的變化情況的監(jiān)控；③幫助董事會和高級管理層確定該商業(yè)銀行的暴露是否與其風險偏好一致；④作為對主要基于歷史數(shù)據(jù)和假設條件的風險模型的補充；⑤壓力測試幫助量化“尾部”風險和重估模型假設；⑥評估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)國際最佳實踐，財務報表分析應特別注重以下四項主要內(nèi)容：識別和評價財務報表風險，識別和評價經(jīng)營管理狀況，識別和評價資產(chǎn)管理狀況，識別和評價負債管理狀況。

12.答案：A、C、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標=(現(xiàn)金頭寸+應收存款)／總資產(chǎn)，該指標越高意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強，即流動性風險越低，A項正確。大額負債依賴度=(大額負債-短期投資)，(盈利資產(chǎn)短期投資)，該指標越低，流動性風險越低，B項不正確。核心存款比例=核心存款／總資產(chǎn)，對同類商業(yè)銀行而言，比率高的商業(yè)銀行流動性也相對較好，C項正確。貸款總額與總資產(chǎn)的比率=貸款總額，總資產(chǎn)，比率較高暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，D項不正確。易變負債與總資產(chǎn)的比率=易變負債，總資產(chǎn)，在其他條件相同的情況下，該比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動性風險越高，E項正確。

13.答案：A、C、D

本題解析：

二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權人之后，不帶贖回機制，不允許設定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減記或轉股條款。

二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計人部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。②銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：a．銀行對債務任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算；b．發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備；c．銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失；d．由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整；e．銀行將債務人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；f．債務人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務；g．銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，主要包括：財務報表分析、財務比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財務比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款和貸款以及一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)來決定的。

2.答案：正確

本題解析：

區(qū)域風險是指當某個特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟、社會等方面出現(xiàn)不利變化時，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。由于我國各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平差異較大，因此重視區(qū)域風險識別還是非常必要的。

3.答案：錯誤

本題解析：

由于經(jīng)營戰(zhàn)略的實施影響的時間較長，因此在資本規(guī)劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰(zhàn)略的長遠影響至關重要。

4.答案：