2023年華夏銀行博士后科研工作站招收信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年華夏銀行博士后科研工作站招收信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.災(zāi)難性損失

C.威脅性損失

D.非預(yù)期損失

2.（）作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)。

A.監(jiān)管部門

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.審計(jì)師

3.某公司年初速動(dòng)資產(chǎn)為1395萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為1240萬(wàn)元。則該公司速動(dòng)比率為（

）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13

4.下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中的預(yù)警信號(hào)的是()。

A.大額信貸損失

B.銀行控股股東變更

C.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)

D.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

5.()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

A.組合風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.自我對(duì)沖

D.市場(chǎng)對(duì)沖

6.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()

A.資本監(jiān)管

B.市場(chǎng)退出

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

7.某商業(yè)銀行2011年度營(yíng)業(yè)總收入為6億元；2012年度營(yíng)業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長(zhǎng)期持有債券實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營(yíng)業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）萬(wàn)元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

8.根據(jù)金融資產(chǎn)的分類，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)入損益而是計(jì)人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產(chǎn)

C.貸款

D.應(yīng)收賬款

9.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是()

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等單獨(dú)存在

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.商業(yè)銀行只需要對(duì)失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

10.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.只有違約才能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)

B.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得

C.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

D.信息不對(duì)稱可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

11.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是()。

A.客戶身份識(shí)別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易報(bào)告制度

12.假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來(lái)三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項(xiàng)長(zhǎng)期資金缺口問(wèn)題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。

A.向人民銀行再貼現(xiàn)

B.發(fā)行銀行債券

C.拆人資金

D.用自有債券進(jìn)行回購(gòu)

13.（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.特種準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.損失準(zhǔn)備

14.中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會(huì)使()。

A.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降

B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法不正確的是（

）。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C.核心負(fù)債比率不得低于60％

D.流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

二.多選題(共15題)

1.針對(duì)不同國(guó)家體制和公司治理模式，巴塞爾委員會(huì)歸納提煉了穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的幾項(xiàng)原則，下面說(shuō)法正確的有（）。

A.董事會(huì)應(yīng)保高級(jí)管理層按照董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督

B.董事會(huì)應(yīng)核對(duì)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則

C.董事會(huì)應(yīng)制定條款清晰的責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制

D.銀行應(yīng)增強(qiáng)公司治理的透明度

E.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)，包括在低透明度國(guó)家或在透明度不高的架構(gòu)下開(kāi)展業(yè)務(wù)（了解銀行的架構(gòu)）

2.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中要全面防范和控制（）等各類潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

3.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的特征包括()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況容易掌握

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大

4.關(guān)于商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本與會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的有()。

A.會(huì)計(jì)資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但風(fēng)險(xiǎn)造成的損失都會(huì)反映在賬面資本上

B.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會(huì)計(jì)資本靠攏的趨勢(shì)

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)

D.會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

E.會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

5.商業(yè)銀行可以選擇（）計(jì)算場(chǎng)外衍生工具交易與證券融資交易的交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部模型法

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

6.巴塞爾委員會(huì)提出的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法包括(?)。

A.加權(quán)平均法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

D.遠(yuǎn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

E.內(nèi)部模型法

7.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場(chǎng)利率與銀行整體價(jià)值變化的敘述，正確的有()。

A.市場(chǎng)利率不變，銀行整體價(jià)值不變

B.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值減少

C.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值增加

D.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值增加

E.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值減少

8.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括(?)。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

9.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.利率限額

10.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款人

E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

11.下列屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍的有（）。

A.借款人的個(gè)人品德

B.企業(yè)的資本金

C.借款人未來(lái)現(xiàn)金流量的變動(dòng)趨勢(shì)

D.借款人提供的抵押品價(jià)值

E.借款的利率水平

12.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門

E.內(nèi)部審計(jì)部門

13.下列可能對(duì)商業(yè)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生不利影響的事件有（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

14.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本?（）

A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法

15.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益呈現(xiàn)()的趨勢(shì)。

A.自由化

B.高利潤(rùn)化

C.多樣化

D.復(fù)雜化

E.全球化

三.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)屬于靜態(tài)指標(biāo)。（）

3.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價(jià)值。（）

4.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

5.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七個(gè)方面。()

6.貸款定價(jià)的公式是：貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+資本成本）/貸款額。()

7.商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的金融機(jī)構(gòu)，而且是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。()

8.由于風(fēng)險(xiǎn)的存在，商業(yè)銀行所獲得的收益具有不確定性。()

9.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.董事會(huì)、各級(jí)管理人員、戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門，以及法律/合規(guī)/內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估負(fù)有間接責(zé)任。（)

12.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查可以針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營(yíng)管理上的漏洞和不合理之處指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問(wèn)題的原因。()

13.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。()

14.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個(gè)人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。（

）

15.外部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的，通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（

）

四.單選題(共15題)

1.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款總行的匯總資料后，應(yīng)于（）個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給各總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

2.到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)的個(gè)人貸款。

A.1

B.2

C.5

D.10

3.以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債(電子記賬）和記賬式國(guó)債以及（）。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個(gè)人壽險(xiǎn)保單

D.倉(cāng)單、提單

4.下列關(guān)于信用卡催收，錯(cuò)誤的是（）。

A.短信催收

B.電話催收

C.信函催收

D.合法催收

5.下列關(guān)于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人查詢可以到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請(qǐng)

B.個(gè)人可通過(guò)書面申請(qǐng)授權(quán)給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人對(duì)自己的信息進(jìn)行查詢

C.個(gè)人獲得自己的信用報(bào)告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機(jī)構(gòu)

D.我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費(fèi)

6.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.現(xiàn)金收入

B.誠(chéng)信狀況

C.抵押比率

D.擔(dān)保情況

7.個(gè)人汽車貸款的貸后檔案管理的內(nèi)容不包括()

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借（查）閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

8.在個(gè)人汽車貸款中，屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報(bào)車價(jià)

D.經(jīng)營(yíng)失敗

9.下列選項(xiàng)中，不屬于可抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.抵押人所有的機(jī)器

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)

D.抵押人名下的幼兒園

10.個(gè)人汽車貸款中，每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過(guò)（）年。

A.2；1

B.1；2

C.1；1

D.2；2

11.貸款人應(yīng)根據(jù)（），完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作歷程，明確貸款審批權(quán)限。

A.審慎性原則

B.安全性原則

C.風(fēng)險(xiǎn)性原則

D.收益性原則

12.下列市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場(chǎng)

B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)

C.依據(jù)消費(fèi)者收入細(xì)分信貸市場(chǎng)

D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場(chǎng)?

13.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手房貸款，則貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過(guò)_________年，符合相關(guān)條件的可放寬到_________年。（

）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

14.銀行不良貸款的外包催收可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（

）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

15.2018年1月1日，小黃因購(gòu)買一輛二手個(gè)人汽車向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)估，該車的現(xiàn)價(jià)值為90萬(wàn)元，小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬(wàn)元。

A.36

B.45

C.63

D.72

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)行監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

E.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

2.下列屬于個(gè)人貸款貸后檢查對(duì)象的有（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保證人

D.質(zhì)押物

E.合作開(kāi)發(fā)商及項(xiàng)目

3.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述，正確的有（

）。

A.貸款展期期限不得超過(guò)一年

B.借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書

C.貸款期限最短為1年（含），最長(zhǎng)不超過(guò)10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期

4.貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)（）等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。

A.賬戶分析

B.憑證查驗(yàn)

C.余額查詢

D.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

E.間接調(diào)查

5.根據(jù)最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購(gòu)房家庭名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定，擬購(gòu)房家庭成員包括（）。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

6.在我國(guó)，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。

A.司法部門

B.稅務(wù)部門

C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

E.數(shù)據(jù)主體本人

7.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的（）等確定。

A.抵押擔(dān)保的額度

B.質(zhì)押擔(dān)保的額度

C.保證擔(dān)保的額度

D.個(gè)人納稅證明

E.資信情況

8.個(gè)人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但個(gè)人沒(méi)有及時(shí)更新

B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)

D.他人盜用信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易

9.銀行辦理個(gè)人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購(gòu)車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

10.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款具有的特點(diǎn)為（)。

A.適用面廣

B.審批手續(xù)簡(jiǎn)便

C.貸款期限相對(duì)較長(zhǎng)

D.影響因素復(fù)雜

E.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

11.下列有關(guān)定向營(yíng)銷的說(shuō)法，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)該及時(shí)了解客戶，了解市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)需求變化

B.銀行應(yīng)該設(shè)計(jì)和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)

C.銀行應(yīng)該想辦法激發(fā)客戶的消費(fèi)行為

D.目前，我國(guó)銀行與客戶之間的動(dòng)態(tài)交流機(jī)制比較完善

E.與國(guó)外銀行相比，國(guó)內(nèi)銀行在定向營(yíng)銷方面做得比較好

12.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級(jí)高的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

13.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的制度化是要從資料的()等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。

A.收集

B.整理加工

C.流轉(zhuǎn)使用

D.歸檔保管

E.研究分析

14.個(gè)人教育貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對(duì)合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實(shí)

B.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

15.關(guān)于個(gè)人商用房貸款的調(diào)查，下列說(shuō)法正確的有()。

A.為客觀評(píng)估借款人收入水平，不能將所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

B.二手商用房貸款需實(shí)地調(diào)查借款人所購(gòu)二手商業(yè)用房是否已出租及經(jīng)營(yíng)情況

C.個(gè)人商用房貸款的抵押物價(jià)值主要受商業(yè)氛圍等因素影響，波動(dòng)較大，因此貸款風(fēng)險(xiǎn)整體較大

D.二手商用房貸款調(diào)查人員應(yīng)與借款人和售房人至少面談一次，并作面談?dòng)涗?/p>

E.一手商用房貸款需調(diào)查按揭樓盤工程進(jìn)度是否符合準(zhǔn)入規(guī)定

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的50％。（）

2.辦理實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)審批的個(gè)人質(zhì)押貸款時(shí)，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。（）

3.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款已處于相對(duì)成熟的發(fā)展階段。()

4.住房置業(yè)擔(dān)保公司提供一般責(zé)任保證。（）

5.商業(yè)銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄。

6.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年（含3年）。()

7.在借款人不履行合同義務(wù)時(shí)，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。（）

8.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體可以擔(dān)任保證人。（）

9.在個(gè)人汽車貸款中，擔(dān)保人為第一還款義務(wù)人。

10.對(duì)于貸款審批的決策意見(jiàn)為否決的業(yè)務(wù)，需要提請(qǐng)復(fù)議的，對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。（）

11.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問(wèn)題，但不可以直接受理客戶的貸款申請(qǐng)。()

12.辦理商用房貸款時(shí)，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔(dān)連帶責(zé)任的、部分額度有效擔(dān)保。（）

13.商業(yè)性助學(xué)貸款的貸后管理是指從貸款申請(qǐng)到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個(gè)部分。（）

14.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。（）

15.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于債券償還方式的說(shuō)法，不正確的是（）

A.債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無(wú)關(guān)

B.債券可以在期滿時(shí)償還

C.債券可以提前償還

D.債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還

2.對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī)

D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

3.對(duì)于國(guó)債而言，中期債券一般是指期限在（

）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

4.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

5.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的（）。

A.連續(xù)性

B.秘密性

C.獨(dú)立性

D.頻繁性

6.《民法總則》規(guī)定，()可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

7.金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

A.金融市場(chǎng)的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融產(chǎn)品交易的交割方式

D.金融工具發(fā)行和流通特征

8.按照國(guó)際慣例，下列關(guān)于信用評(píng)定方法的說(shuō)法，正確的是()。

A.對(duì)企業(yè)采用評(píng)級(jí)方法，對(duì)個(gè)人客戶采用評(píng)分方法

B.對(duì)企業(yè)采用評(píng)分方法，對(duì)個(gè)人客戶采用評(píng)級(jí)方法

C.對(duì)企業(yè)客戶和個(gè)人客戶都采用評(píng)級(jí)方法

D.對(duì)企業(yè)客戶和個(gè)人客戶都采用評(píng)分方法

9.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由()依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

10.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C.穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主

11.《民法典》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類（

）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

12.商業(yè)銀行面對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過(guò)（)來(lái)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

A.提高電子化水平以取代手工操作

B.制定連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

C.購(gòu)買電子保險(xiǎn)

D.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包

13.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；②綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（）。

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

14.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（

）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見(jiàn)證形式

D.口頭形式

15.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素不包括（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.交易時(shí)間

八.多選題(共15題)

1.關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。

A.應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

B.必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)意見(jiàn)

C.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問(wèn)的作用

D.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響

E.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

2.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。

A.國(guó)庫(kù)券

B.企業(yè)債券

C.國(guó)債

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

E.股票

3.根據(jù)所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為（）。

A.資深理財(cái)顧問(wèn)從業(yè)人員

B.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)從業(yè)人員

C.綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員

D.高級(jí)理財(cái)顧問(wèn)從業(yè)人員

E.中級(jí)理財(cái)顧問(wèn)從業(yè)人員

4.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括（）等內(nèi)容。

A.當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見(jiàn)

5.短期政府債券二級(jí)市場(chǎng)的參與者包括（）。

A.中英銀行

B.其他國(guó)家的政府

C.商業(yè)銀行

D.保險(xiǎn)公司

E.個(gè)人投資者

6.關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是（）。

A.基金管理人可以對(duì)基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定

B.投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

C.基金的贖回與份額注冊(cè)日期的前后沒(méi)有很大關(guān)系

D.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

E.投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回

7.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（

）

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

C.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

8.以下屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)的有（

）。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí).擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

C.賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力

D.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度高

E.產(chǎn)品的表現(xiàn)不依賴于發(fā)行主體的管理水平

9.對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.貨幣只有經(jīng)過(guò)投資和再投資才會(huì)增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的貨幣不會(huì)增值

B.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算

C.貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按單利方式來(lái)計(jì)算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時(shí)間價(jià)值

10.保險(xiǎn)產(chǎn)品的力能包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.融通資金

E.套期保值

11.了解客戶就是對(duì)與客戶相關(guān)的信息進(jìn)行()。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面認(rèn)可

E.全面公開(kāi)

12.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

13.下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有（）。

A.互換市場(chǎng)不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

B.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易

C.互換合約的履行由銀行等機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約

E.互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)

14.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間(

)民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?/p>

A.設(shè)立

B.變更

C.履行

D.終止

E.補(bǔ)償

15.我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)有（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證綜合指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.深證成份股指數(shù)

E.上證50指數(shù)和上證180指數(shù)

九.單選題(共15題)

1.1996年，在國(guó)家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱的研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是一種（）。

A.功能性貶值

B.實(shí)體性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技性貶值

2.下列不屬于收款條件的是（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.賒賬銷售

C.預(yù)收貨款

D.遠(yuǎn)期交易

3.下列關(guān)于質(zhì)押率的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素

B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

C.質(zhì)押權(quán)利價(jià)值可能出現(xiàn)增值

D.對(duì)于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

4.在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其原因不包括（）。

A.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司

B.無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問(wèn)題也有可能影響到借款企業(yè)

C.內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

D.集團(tuán)客戶實(shí)力更強(qiáng)大

5.某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬(wàn)元。到2009年時(shí)，王先生總計(jì)償還利息4萬(wàn)元，此時(shí)王先生請(qǐng)求提前還貸，則銀行（）。

A.應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息

B.有權(quán)要求王先生支付賠償金

C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬(wàn)元利息

D.有權(quán)拒絕王先生的請(qǐng)求

6.下列關(guān)于轉(zhuǎn)貸款展期的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.凡利用國(guó)外借入資金對(duì)國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問(wèn)題，應(yīng)按“掛鉤”和“脫鉤”兩種方式區(qū)別處理

B.凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期

C.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國(guó)內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期

D.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸，經(jīng)銀行同意允許展期的，每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)1年

7.商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時(shí)調(diào)整授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。

A.權(quán)責(zé)一致

B.動(dòng)態(tài)調(diào)整

C.授權(quán)適度

D.差別授權(quán)

8.（）對(duì)貨品的質(zhì)量和價(jià)格都起著決定性影響。

A.客戶關(guān)系

B.規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)

C.進(jìn)貨批次

D.進(jìn)貨渠道

9.下列選項(xiàng)中，不屬于狹義的銀行信貸的是（）。

A.貸款

B.擔(dān)保

C.信用證

D.質(zhì)押

10.（）一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付

A.承諾費(fèi)

B.安排費(fèi)

C.服務(wù)費(fèi)

D.代理費(fèi)

11.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)（）年以上仍未收回的債權(quán)，可以認(rèn)定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

12.借款需求是公司對(duì)（）的需求超過(guò)自身儲(chǔ)備，從而需要借款。

A.流動(dòng)資金

B.資產(chǎn)

C.資金

D.現(xiàn)金

13.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，最需要重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)是（）

A.可持續(xù)增長(zhǎng)率

B.借款人規(guī)模

C.利潤(rùn)率

D.周轉(zhuǎn)率

14.處在成熟階段的行業(yè)增長(zhǎng)較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的不同，一般年增長(zhǎng)率在（）之間。

A.1％～5％

B.5％～10％

C.10％～20％

D.20％～30％

15.（）是實(shí)貸實(shí)付的重要手段。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

十.多選題(共15題)

1.可持續(xù)增長(zhǎng)率的假設(shè)條件有（

）。

A.公司的資金周轉(zhuǎn)率將維持當(dāng)前水平

B.公司的銷售凈利率快速增長(zhǎng)，并且可以涵蓋負(fù)債的利息

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司的財(cái)務(wù)杠桿不變

E.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來(lái)源

2.產(chǎn)品技術(shù)方案分析就是分析項(xiàng)目產(chǎn)品的（）。

A.品種

B.質(zhì)量

C.規(guī)格

D.價(jià)格

E.技術(shù)性能

3.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（

）。

A.貸款項(xiàng)目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額

D.借款人信用狀況

E.當(dāng)前貸款余額

4.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中.對(duì)客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評(píng)價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有()。

A.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的職位

C.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長(zhǎng)與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

5.以下關(guān)于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應(yīng)注意一定時(shí)期流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業(yè)和流通領(lǐng)域的客戶流動(dòng)性較高

D.速動(dòng)資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的流動(dòng)資產(chǎn)

E.機(jī)器制造業(yè)及電力業(yè)流動(dòng)性則較差

6.銀行信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)提出貸款需求的客戶進(jìn)行前期調(diào)查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務(wù)

B.確定是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開(kāi)始貸前調(diào)查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

7.抵押合同的內(nèi)容包括（）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.抵押物的名稱數(shù)量

8.下列情況中.意味著行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)加劇的有()。

A.行業(yè)進(jìn)入障礙較高

B.市場(chǎng)趨于成熟，產(chǎn)品需求增長(zhǎng)緩慢

C.競(jìng)爭(zhēng)者企圖采用降價(jià)等手段促銷

D.競(jìng)爭(zhēng)者提供幾乎相同的產(chǎn)品或服務(wù)，用戶轉(zhuǎn)換成本很低

E.行業(yè)退出障礙較低

9.面談過(guò)程中，調(diào)查人員可以采用國(guó)際通行的信用“6C”的標(biāo)準(zhǔn)原則，以下不屬于該原則內(nèi)容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢(shì)

D.劣勢(shì)

E.控制

10.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的說(shuō)法中，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的后評(píng)價(jià)排在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程之后

B.后評(píng)價(jià)要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)

C.目的是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問(wèn)題(如虛警或漏警)

D.只關(guān)注是否有風(fēng)險(xiǎn)本身，而不針對(duì)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行修正或調(diào)整

E.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在運(yùn)行過(guò)程中要不斷通過(guò)時(shí)間序列分析等技術(shù)來(lái)檢驗(yàn)其有效性

11.借款需求的主要影響因素包括（）

A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

B.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

12.在貸款抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的()

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

13.下列擔(dān)保形式中，不動(dòng)產(chǎn)不能作為擔(dān)保物的有()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.留置

D.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

E.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

14.下列關(guān)于利率表達(dá)方式的說(shuō)法中，正確的有()。

A.利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式

B.年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分比表示

C.月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一般按本金的千分比表示

D.年息幾分表示千分之幾

E.月息幾厘表示萬(wàn)分之幾

15.構(gòu)成新企業(yè)發(fā)展障礙的行業(yè)進(jìn)入壁壘包括（

）

A.專利權(quán)和版權(quán)

B.政府方面的政策方針和管制

C.產(chǎn)品同質(zhì)化程度很高

D.在初始階段對(duì)投資要求較高

E.要求較高的市場(chǎng)占有率

十一.判斷題(共15題)

1.如果公司管理層經(jīng)營(yíng)能力的不足，無(wú)法應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)形勢(shì)，不能夠充分利用現(xiàn)有資源創(chuàng)造價(jià)值。在這種情況下，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎考慮貸款申請(qǐng)。（

2.借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。（）

3.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度（）

4.對(duì)于流動(dòng)資金貸款，貸款人必須指定或設(shè)定專門的資金回籠賬戶。（）

5.在利用國(guó)外借入資金對(duì)國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問(wèn)題上，凡是采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國(guó)內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期。采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不得展期。()

6.對(duì)于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權(quán)一級(jí)分行審批。（）

7.貸款分類是是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過(guò)程，其實(shí)質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)程度和債務(wù)人還款能力為核心，判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息或及時(shí)足額履約的可能性。（）

8.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對(duì)公司信貸產(chǎn)品有足夠購(gòu)買力的市場(chǎng)，其購(gòu)買力不一定穩(wěn)定，只要平均購(gòu)買力足夠即可。（）

9.一般來(lái)說(shuō)，客戶所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予貸款。()

10.保障性住房和普通商品房項(xiàng)目為25％，其他項(xiàng)目為25％。（）

11.抵押物適用性要強(qiáng)，變現(xiàn)能力較好，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。（）

12.損失類貸款意味著不能收回貸款，或者說(shuō)是已經(jīng)沒(méi)有剩余價(jià)值了。（）

13.銀行為公司并購(gòu)提供的并購(gòu)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。（）

14.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

15.（2017年真題）下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營(yíng)杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營(yíng)杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢

十二.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于信托當(dāng)事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

2.以下不屬于綜合化經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)的是（）。

A.公司主體規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)

B.明顯的集團(tuán)化趨勢(shì)

C.經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域窄

D.可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

3.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4.下列選項(xiàng)中，不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款

B.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D.同業(yè)拆借

5.在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

C.權(quán)責(zé)分配

D.企業(yè)文化

6.來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括（）。

A.建立業(yè)務(wù)管理制度

B.建立資產(chǎn)管理制度

C.建立各項(xiàng)安全防范制度

D.建立內(nèi)部控制制度

7.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以()。

A.對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)別項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀況作出客觀的評(píng)價(jià)

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點(diǎn)監(jiān)控其盈利狀況

C.對(duì)商業(yè)銀行的合法性進(jìn)行評(píng)價(jià)

D.針對(duì)商業(yè)銀行的不足與弱點(diǎn)提出具體的政策建議和指導(dǎo)

8.根據(jù)我國(guó)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬(wàn)元。

A.30

B.25

C.100

D.50

9.以下不屬于債券投資對(duì)象的是（）。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.期貨衍生品

10.證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是（）。

A.投資類信托

B.融資類信托

C.事務(wù)管理類

D.被動(dòng)管理信托

11.（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.項(xiàng)目融資

D.銀團(tuán)貸款

12.根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)收費(fèi)的原則要求的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.服務(wù)收費(fèi)由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素

B.服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則

C.應(yīng)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素

D.對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社會(huì)公示，充分征詢消費(fèi)者意見(jiàn)后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)

13.下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律職責(zé)（）。

A.組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

B.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會(huì)員制定維權(quán)公約

D.組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

14.托收行接受委托申請(qǐng)書后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

15.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險(xiǎn)制度

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.利率政策

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括()。

A.董事會(huì)

B.審計(jì)委員會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.首席審計(jì)官

E.內(nèi)部審計(jì)人員

2.經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括()。

A.一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國(guó)銀行分行

D.外國(guó)銀行代表處

E.中國(guó)銀行海外分行

3.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行的管理混亂

4.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者

5.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有(

)。

A.人員信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.經(jīng)營(yíng)信息

D.行業(yè)信息

E.監(jiān)管信息

6.不良貸款重組的方式包括（）。

A.重新約期

B.變更擔(dān)保

C.債務(wù)轉(zhuǎn)移

D.調(diào)整利率（上調(diào)）

E.調(diào)整利率（下調(diào)）

7.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)進(jìn)行監(jiān)督管理。重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)有()。

A.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性

B.績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的吻合性

C.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求的一致性

D.業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性

E.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性

8.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.政策性銀行

9.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.銀行業(yè)務(wù)

10.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有()。

A.國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個(gè)人貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

11.大額存單的發(fā)行渠道包括()。

A.發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.發(fā)行人的電子銀行

C.第三方平臺(tái)

D.中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他渠道

E.銀行柜臺(tái)

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的()等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來(lái)源

13.人民幣存款分為（）。

A.個(gè)人存款

B.單位存款

C.同業(yè)存款

D.外幣存款

E.應(yīng)收賬款

14.下列選項(xiàng)中，（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無(wú)誤

15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)可以采取的措施有()。

A.責(zé)令改正，逾期不改正的，處5萬(wàn)元罰款

B.責(zé)令改正，逾期不改正的，處40萬(wàn)元罰款

C.責(zé)令改正，逾期不改正的，處15萬(wàn)元罰款

D.責(zé)任改正，并處30萬(wàn)元罰款

E.責(zé)令改正，逾期不改正的，處20萬(wàn)元罰款

十四.判斷題(共10題)

1.消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

2.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動(dòng)利率計(jì)息。（）

3.銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。()

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。（）

5.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。()

6.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

7.對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0．6%。（）

8.銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理要求中提出，資本充足率不低于10％。（

）

9.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動(dòng)提供與銀行業(yè)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。()

10.2017年2月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，這是一起有損商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件。（）

十五.單選題(共15題)

1.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

2.下列行為人中，不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體的是（）。

A.某銀行信貸員

B.某名校博士生

C.某公司總經(jīng)理

D.某餐飲公司

3.在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。

A.常住居民

B.外國(guó)居民

C.本國(guó)居民

D.市民

4.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是()。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層

C.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

5.商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置和權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、（）等內(nèi)容。

A.企業(yè)文化

B.法人監(jiān)管

C.客戶教育

D.安全保衛(wèi)

6.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有任何辦法

B.建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來(lái)結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品

7.民事訴訟當(dāng)事人不包括（）。

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特別訴訟人

8.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財(cái)計(jì)劃

9.監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)()

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

10.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠(chéng)實(shí)告知

D.雙方自愿

11.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.甲有字畫一幅，乙、丙均欲購(gòu)買。甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬(wàn)元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以6萬(wàn)元價(jià)格購(gòu)買。甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款。對(duì)此，下列表述正確的是()。

A.甲與乙之間買賣合同無(wú)效

B.乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任

C.甲與丙之間買賣合同無(wú)效

D.乙得請(qǐng)求丙交付該字畫

14.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（

）。

A.存款

B.股票

C.貸款

D.證券

15.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求是()。

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報(bào)酬

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則有（

）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨(dú)立性原則

3.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶授信額度

C.開(kāi)立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項(xiàng)目貸款承諾

4.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說(shuō)法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

5.永宏公司向某商業(yè)銀行丙支行申請(qǐng)保證貸款500萬(wàn)元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查時(shí)，不得接受（）作為保證人。

A.宏林房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司

B.市公立幼兒園

C.聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部

D.市公立小學(xué)

E.市財(cái)政局

6.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開(kāi)立多個(gè)基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

7.通貨膨脹對(duì)金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定的影響主要包括（）。

A.會(huì)引起居民擠提存款，用于搶購(gòu)商品

B.會(huì)引起社會(huì)各階層的利益分配不公而激化社會(huì)矛盾

C.會(huì)導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定

D.會(huì)使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心

E.會(huì)引起過(guò)度的投機(jī)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)紊亂

8.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理國(guó)債買賣

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

9.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失

10.以下關(guān)于人均凈利潤(rùn)說(shuō)法正確的是（）。

A.人均凈利潤(rùn)是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一

B.人均凈利潤(rùn)=（凈利潤(rùn)/員工數(shù)量）×100%

C.人均凈利潤(rùn)數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤(rùn)越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤(rùn)是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平

E.人均凈利潤(rùn)是銀行創(chuàng)造的凈利潤(rùn)總額在職員工人數(shù)的對(duì)比

11.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)，其影響因素包括（

）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額準(zhǔn)備金率

C.定期存款準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

12.普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

13.小王剛參加工作不久，欲借助銀行貸款購(gòu)買某正處于開(kāi)發(fā)、建設(shè)中的商品房作為他的第一所住房，他申請(qǐng)的貸款可能是（）。

A.二手房貸款

B.個(gè)人住房公積金貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.個(gè)人住房最高額抵押貸款

14.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

15.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的（）來(lái)間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長(zhǎng)速度

C.增長(zhǎng)質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員的績(jī)效薪酬的30％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

2.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。()

3.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額高于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。（

）

4.核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具。

5.自然人從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。（）

6.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督。()

7.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

8.多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。()

9.訴訟時(shí)效期間從權(quán)利侵害時(shí)算起。

10.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。（）

11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年排查一次個(gè)人金融信息安全隱患。（）

12.公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。()

13.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

14.同一存款客戶只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶。（）

15.美國(guó)花旗銀行、摩根大通和和中國(guó)的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損灰。

2.答案：C

本題解析：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)。

3.答案：D

本題解析：速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債合計(jì)。年初速動(dòng)比率=1395÷1240=1．13。

4.答案：B

本題解析：流動(dòng)性危機(jī)的觸發(fā)因素往往不是流動(dòng)性本身。最常見(jiàn)的觸發(fā)因素是大額信貸損失。以下是一些示例性的預(yù)警信號(hào)。①銀行收入下降。②資產(chǎn)質(zhì)量惡化。③銀行評(píng)級(jí)下調(diào)。④無(wú)保險(xiǎn)的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴(kuò)大。⑤股價(jià)大幅下跌。⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張或收購(gòu)規(guī)模急劇增大。⑦無(wú)法獲得市場(chǎng)借款。

5.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖；市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)（又稱殘余風(fēng)險(xiǎn)），通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

6.答案：B

本題解析：銀行監(jiān)管的方法包括監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管和市場(chǎng)準(zhǔn)入。

7.答案：D

本題解析：基本指標(biāo)法下操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算公式為：，其中，GI為過(guò)去三年中每年正的總收入（需扣除銀行賬戶上“持有至到期日”和“可供出售”證券實(shí)現(xiàn)的損益，扣除非正常項(xiàng)目收入和保險(xiǎn)收入），n為過(guò)去三年中總收入為正的年數(shù)，α為15％。題中，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本＝[615％＋（8－1）15％＋515％]3＝9000（萬(wàn)元）。

8.答案：B

本題解析：金融資產(chǎn)可以劃分為四類：①以公允價(jià)值計(jì)量且公允價(jià)值變動(dòng)計(jì)入損益的金融資產(chǎn)；②持有待售類資產(chǎn)；③持有到期的投資；④貸款和應(yīng)收賬款。前兩類資產(chǎn)按公允價(jià)值計(jì)價(jià)，但對(duì)于持有待售類資產(chǎn)，其公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)入損益而是計(jì)入所有者權(quán)益。

9.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的另一重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置。利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模。

10.答案：A

本題解析：從語(yǔ)氣上判斷，就可直接選出A項(xiàng)，因?yàn)樵斐扇魏物L(fēng)險(xiǎn)原因都不會(huì)只有一個(gè)。一般來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為違約風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的各種價(jià)格，都很容易在市場(chǎng)上得到相關(guān)數(shù)據(jù)，而信用風(fēng)險(xiǎn)則要通過(guò)模型計(jì)量才能得出相關(guān)數(shù)據(jù)。

11.答案：A

本題解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。

12.答案：B

本題解析：向人民銀行再貼現(xiàn)、拆入資金和債券回購(gòu)是進(jìn)行操作的短期行為，不能解決銀行長(zhǎng)期資金缺口問(wèn)題。

13.答案：B

本題解析：一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

專項(xiàng)準(zhǔn)備是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。

特種準(zhǔn)備指針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備。

14.答案：B

本題解析：高利率水平表示中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)有一定程度的提高。

15.答案：D

本題解析：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％，所以A項(xiàng)正確；人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分，所以B項(xiàng)正確；核心負(fù)債比率不得低于60％，所以C項(xiàng)正確；流動(dòng)性缺口為90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。除以上五項(xiàng)之外，穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項(xiàng)基本原則還包括：①董事會(huì)成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色；②董事會(huì)和高級(jí)管理層充分認(rèn)識(shí)并有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)師及各內(nèi)部控制部門的作用；③董事會(huì)應(yīng)確保薪酬制度與銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中要全面防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，深入識(shí)別各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

3.答案：A、B、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：(1)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁。(2)連環(huán)擔(dān)保十分普遍。(3)真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握。(4)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高。(5)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

4.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本、賬面（或會(huì)計(jì)）資本和監(jiān)管資本的區(qū)別和聯(lián)系在于：(1)商業(yè)銀行賬面（或會(huì)計(jì)）資本的數(shù)量應(yīng)該不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。賬面（或會(huì)計(jì)）資本是商業(yè)銀行可以利用的資本，雖然不與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的任何損失都會(huì)反映在賬面上，兩者之間的媒介就是經(jīng)濟(jì)資本；(2)監(jiān)管資本呈現(xiàn)出逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)。監(jiān)管當(dāng)局希望能夠提高監(jiān)管資本對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的敏感度，重視發(fā)揮商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量過(guò)程中的作用；把監(jiān)管資本的計(jì)算依據(jù)建立在商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平之上。

5.答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以選擇權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算場(chǎng)外衍生工具交易與證券融資交易的交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。BCD選項(xiàng)都是交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量的方法。

6.答案：B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)共提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，即現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。?

7.答案：A、C、E

本題解析：

當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，市場(chǎng)利率不變，銀行的市場(chǎng)價(jià)值不變；如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。?

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

對(duì)于相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種風(fēng)險(xiǎn)分散策略完全消除。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營(yíng)環(huán)境。A選項(xiàng)屬于品德因素；B選項(xiàng)屬于資本因素；C選項(xiàng)屬于還款能力因素；D選項(xiàng)屬于抵押因素；E選項(xiàng)屬于經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素。

12.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對(duì)于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項(xiàng)，屬于第一道防線；BE兩項(xiàng)，屬于第三道防線。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長(zhǎng)期信任建立起來(lái)的無(wú)形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)