中國農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行2023年招聘70名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行2023年招聘70名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列指標中，可以反映資產(chǎn)收益率波動的是（）。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數(shù)

2.()是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。

A.外部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督、評價與糾正

3.在單一法人客戶的非財務因素分析中，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析應關注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.人口老齡化

D.行業(yè)競爭力及替代性分析

4.（）針對特定時段，計算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。

A.流動性比率或指標法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

5.外匯結構性風險來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負債以及資本之間幣種的不匹配

6.借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務，或者債務人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形是指（）。

A.貨幣貶值

B.銀行業(yè)危機

C.轉移事件

D.政治動蕩

7.下列關于健康的風險文化，說法錯誤的是()。

A.要樹立正確的風險管理理念

B.要加強高級管理層的驅動作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要創(chuàng)建學習型組織

8.()相對于業(yè)務經(jīng)營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。

A.股東大會

B.董事會

C.市場風險管理部門

D.高級管理層

9.在損失事件收集工作中，（）原則是指操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹慎性

10.假設一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％

11.作為一種特殊的信用風險，（）是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

A.結算風險

B.破產(chǎn)風險

C.利率風險

D.匯率風險

12.貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是（）。

A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣

13.假定一年期零息國債的無風險收益率為3％，1年期信用等級為B的零息債券的違約概率為10％，在發(fā)生違約的情況下，該債券價值的回收率為60％，則根據(jù)風險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。

A.8.3％

B.7.3％

C.9.5％

D.10％

14.商業(yè)銀行的風險管理模式的四個發(fā)展階段依次為（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段→資產(chǎn)風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段→資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

D.資產(chǎn)風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

15.新產(chǎn)品(業(yè)務)因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是（）。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

二.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于收益類指標的有（）。

A.收益波動

B.杠桿率

C.流動性風險

D.每股收益增長率

E.經(jīng)風險調整后收益

2.戰(zhàn)略風險來自（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制訂的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

3.流動性風險是()長期積聚、惡化的綜合作用結果。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

4.柜面業(yè)務操作風險的控制措施包括（）。

A.提高信貸人員綜合素質

B.培養(yǎng)柜員崗位安全意識

C.提高法律介入程度

D.加快信貸電子化建設

E.強化一線實時監(jiān)督檢查

5.企業(yè)的行業(yè)風險分析主要內(nèi)容包括()。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略

B.企業(yè)的管理政策

C.行業(yè)的特征和定位

D.行業(yè)的依賴性分析

E.行業(yè)成功的關鍵因素

6.下列各項中，()屬于風險評估環(huán)節(jié)。

A.形成風險評估報告

B.分析風險產(chǎn)生的原因

C.界定其主要的業(yè)務領域

D.了解銀行的業(yè)務和風險管理制度

E.用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

7.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計的結果，減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，提高現(xiàn)場工作效率

B.通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構的風險特點設計檢查和監(jiān)管方案

C.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密

D.明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度

E.把監(jiān)管重心轉移到銀行風險管理和內(nèi)部控制質量的評估上，

8.在評估國別風險時，商業(yè)銀行應當充分考慮一個國家或地區(qū)（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經(jīng)濟

C.金融

D.社會狀況

E.自然資源

9.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

10.商業(yè)銀行的流動性風險包括()。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.資產(chǎn)流動性風險

D.負債流動性風險

E.信用流動性風險

11.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當（）。

A.清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平

B.說明與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

C.反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析

E.從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面

12.商業(yè)銀行預測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風險（）。

A.對優(yōu)質資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化

B.降低固定利率的長期貸款比例

C.提供固定利率的住房按揭貸款

D.將閑置資金購買固定收益證券

E.發(fā)行固定利率的大額可轉讓定期存單

13.操作風險評估準備包括（）三個步驟。

A.準備

B.評估

C.確認

D.報告

E.提交

14.關于銀行利率風險，下列說法不正確的有()。

A.如果銀行利息收入和利息支出所依據(jù)的基準利率變動不一致，則存在利率風險

B.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

C.如果銀行以長期固定利率存款作為長期浮動利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

D.如果銀行利息收入和利息支出依據(jù)相同的基準利率，該利率波動劇烈，則存在基準風險

E.如果利率變動對存款人或借款人有利，則銀行存在基準風險

15.商業(yè)銀行的風險管理策略通常包括（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

三.判斷題(共15題)

1.貸款人貸款是對銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。(?)?

2.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額。()

3.商業(yè)銀行在信用風險內(nèi)部評級法初級法下，同一風險暴露由兩個以上保證人提供保證，且不劃分責任情況時，可選擇信用等級最好、信用風險緩釋效果最優(yōu)的保證人進行信用風險緩釋處理。（）

4.不良貸款率一(關注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項貸款×l00％。（）

5.內(nèi)部審計部門可以為商業(yè)銀行提供最直接的第一手資料和記錄。（）

6.風險文化一由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

7.商業(yè)銀行在計量銀行賬戶利率風險過程中，計量和評估范圍不應包括所有對利率敏感的表內(nèi)表外資產(chǎn)負債項目。()

8.按照階段劃分，風險處置可以劃分為全面性處置與預控性處置。

(

)

9.銀行的存款政策、客戶中間業(yè)務情況、銀行收益等因素會影響商業(yè)銀行授信額度的決定，當這些因素為正面影響時，對授信限額的調節(jié)系數(shù)大于1。()

10.由于前臺人員最接近市場，能夠方便地取得資產(chǎn)的市場價格。因此，市值重估工作可以由前臺負責。()

11.人口老齡化可能對借款人的還款能力產(chǎn)生影響。（）

12.風險遷徙類指標屬于靜態(tài)指標。（）

13.交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。（）

14.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負債來決定的。（）

15.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進、發(fā)展的航標燈，指引商業(yè)銀行的前進方向以及如何到達目的地。()

四.單選題(共15題)

1.關于國家助學貸款的貸款償還，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款銀行應向借款學生發(fā)放“國家助學貸款畢業(yè)生資料確認書”，要求學生待畢業(yè)后一個月內(nèi)填寫完畢并寄回原貸款行

B.借款學生可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息

C.借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下年1日(含1日)開始歸還貸款利息

D.借款學生畢業(yè)離校前，學校應組織借款學生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)，制訂還款計劃

2.無擔保流動資金貸款的期限一般為（）。

A.6個月

B.1年

C.3年

D.4年

3.關于委托代理終止說法錯誤的是()。

A.代理期限未屆滿或者代理事務持續(xù)

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人喪失民事行為能力

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

4.下列不屬于個人經(jīng)營貸款貸后管理中還需特別關注的內(nèi)容的是（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負債情況的檢查

C.項目進展情況的檢查

D.企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查

5.合作機構風險的表現(xiàn)形式不包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險

B.擔保公司的擔保風險

C.其他合作機構的風險

D.借款人違約風險

6.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對（）分析的基礎上。

A.競爭對手和客戶需求分析

B.內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境

C.市場環(huán)境和政策環(huán)境

D.宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境

7.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為()元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

8.2012年初，王某欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值100萬元的商用房，如果王某是以商用房名義申請的貸款，根據(jù)銀行對商用房的貸款額度的規(guī)定，則貸款額度最多為()萬元。

A.45

B.50

C.55

D.80

9.下列不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.期限長

D.利率高

10.下列關于個人耐用消費品貸款的說法，正確的是（）。

A.貸款可用于購買汽車

B.借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品

C.該業(yè)務的市場需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段

D.貸款起點一般為人民幣5000元

11.下列不屬于個人流動資金貸款的是()。

A.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

B.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款

D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

12.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供的資料不包括（）。

A.代理人的個人信用報告

B.具有法律效力的授權委托書

C.委托人的身份證原件及復印件

D.代理人的身份證原件及復印件

13.全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向（）提供個人信用信息的查詢服務。

A.政府機關

B.金融監(jiān)督管理機構

C.商業(yè)銀行

D.司法部門

14.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（

）。

A.自用車和商用車

B.新車和二手車

C.自用車和二手車

D.新車和商用車

15.1999年2月，中國人民銀行頒布了（）。

A.《個人貸款管理暫行辦法》

B.《關于開展個人消費信貸的指導意見》

C.《貸款通則》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》

五.多選題(共15題)

1.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（

）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款

C.也稱委托性住房公積金貸款

D.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔

E.實行低進低出的利率政策

2.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

3.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是（)。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

4.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

A.到當?shù)厣虡I(yè)銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當?shù)刈》抗e金管理中心核實情況和更改信息

E.到當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構核實情況和更改信息

5.銀行辦理個人教育貸款時，信用風險的防控措施包括()。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警機制

C.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學生的誠信教育

6.個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

7.根據(jù)最新的國務院及有關部門文件規(guī)定，商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應依據(jù)擬購房家庭名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定，擬購房家庭成員包括（）。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

8.發(fā)放貸款，要落實的條件為（）。

A.對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金

B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

9.誠信申貸主要包含兩層含義，即（）。

A.借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

B.借款人應證明其信用記錄良好、貨款用途和還款來源明確合法

C.監(jiān)督貸款資金按用途使用

D.對借款人賬戶進行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

10.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

11.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括（）。

A.堅韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應變能力

E.法律知識

12.個人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對象

E.貸款額度

13.商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產(chǎn)表

C.借款人現(xiàn)住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔保方式

14.房地產(chǎn)的特性包括（）。

A.不可移動性

B.獨一無二性

C.價值量大

D.供給量大

E.可快速變現(xiàn)

15.個人貸款業(yè)務的產(chǎn)生和發(fā)展（）。

A.增加了金融機構的負擔

B.增加了銀行風險

C.較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求

D.有力地支持了國家擴大內(nèi)需的政策

E.促進和帶動了銀行業(yè)自身業(yè)務的發(fā)展

六.判斷題(共15題)

1.貸款人在辦理個人經(jīng)營貸款后．銀行為有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的風險，可以要求貸款人更換其他足值抵押物。（）

2.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。（）

3.發(fā)卡銀行可以將信用卡發(fā)卡營銷、領用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權、交易監(jiān)測、資金結算等核心業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構。

4.通過審查會計報表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營期限、經(jīng)營范圍、按期納稅的情況。（）

5.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。（）

6.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

7.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

8.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

9.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。

()

10.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風險。

11.貸款銀行不應再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。（）

12.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。

13.未成年人不得申請國家助學貸款。（）

14.貸款受托人支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。()

15.個人汽車貸款的借款人與貸款銀行簽約時．要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整時，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，不用通知相關部門。直接重新辦理開戶放款有關手續(xù)。（）

七.單選題(共15題)

1.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應（）。

A.將客戶引見給理財業(yè)務人員

B.主動為客戶解答

C.拒絕客戶的提問

D.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員

2.投資連接保險銷售人員應至少有（）以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）的專項培訓，無不良記錄。

A.1年；20小時

B.半年；40小時

C.1年；40小時

D.2年；60小時

3.下列關于年金的說法中，錯誤的是()。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

4.商業(yè)銀行應至少()向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

5.方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)

A.51

B.53

C.65

D.60

6.家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目？（）

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.六個月定期存款

D.股票

7.以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（

）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結構相對簡單

8.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（

）。

A.銀行存款利息

B.捐贈款

C.工資

D.債券投資收益

9.假定一項投資的年利率為20％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.10％

B.21％

C.40％

D.20％

10.下列關于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（

）。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.迎接客人，客人先

D.上下級之間，上級先，下級趨前相握

11.退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（

）。

A.個人儲蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金

12.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，正確的行為是（）。

A.按照正常渠道反映和申訴

B.拋開個人利益，放棄申訴

C.遵從處分決定，維護組織權威

D.向同事表達個人不滿

13.下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是()。

A.銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風險狀況，設置了銷售期限和銷售起點金額

B.理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品現(xiàn)在的風險進行了弱化

C.銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產(chǎn)品銷售

D.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品

14.當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風險能力強

15.下列屬于客戶非財務信息的是（

）。

A.資產(chǎn)負債狀況

B.客戶家庭的收支

C.保險賬戶情況

D.個人興趣、發(fā)展及預期目標

八.多選題(共15題)

1.下列各項中，關于貨幣具有時間價值的原因有()。

A.生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時間價值

B.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

C.未來的投資收入預期具有不確性

D.鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時間

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

2.銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內(nèi)容有（）。

A.客戶當前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟形勢分析

E.客戶財務保障情況分析

3.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財務結構

E.客戶的社會地位

4.電話溝通時的注意事項包括()。

A.正確使用敬語

B.對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感

D.接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言

E.撥錯電話號碼時直接掛線重撥

5.下列關于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。

A.客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔

B.追求的是與客戶建立一個長期的關系

C.服務的專業(yè)性很強

D.服務涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

6.投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意()。

A.綜合考慮自身情況，確信自身有承擔投資風險和損失的能力，審慎選擇與自身風險承能力相匹配的資產(chǎn)管理投資策略

B.了解參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務通常具有的市場風險、管理風險、流動性風險、信用風險及其他風險

C.委托資產(chǎn)虧損存在超出該止損比例的風險

D.參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務的資產(chǎn)損失由客戶自行承擔

E.無論參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務是否獲利，都需要按約支付管理費用和其他費用

7.未經(jīng)國務院期貨監(jiān)督管理機構審核并報國務院批準，期貨交易所不得從事()等與其職責無關的業(yè)務。

A.信托投資

B.股票投資

C.非自用不動產(chǎn)投資

D.設計合約，安排合約上市

E.按照章程和交易規(guī)則對會員進行監(jiān)督管理

8.客戶進行投資前，應當建立生活儲備金，為投資設立一道防火墻。下列關于家庭投資前的現(xiàn)金儲備，說法正確的是（）。

A.家庭基本生活支出儲備金，通常占6~12個月的家庭生活費

B.用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常在家庭凈資產(chǎn)的5%以內(nèi)

C.對家庭進行長期規(guī)劃而準備的一部分儲備金，包括3?6個月的個人消費貸款月供款等

D.家庭短期必須支出，主要是短期內(nèi)可能需要動用的買房買車款、結婚生子款等

E.家庭短期債務儲備金，包括用于償還信用卡透支額、短期個人借款等

9.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

10.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。

A.貼現(xiàn)債券

B.公司債券

C.國內(nèi)債券

D.政府債券

E.國際債券

11.個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

12.股票市場的功能有（

）。

A.融通資金功能

B.集聚資本功能

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能

E.股票定價功能

13.私人銀行業(yè)務具有的特征有（）。

A.準入門檻高

B.專業(yè)化服務

C.重視客戶關系

D.綜合化服務

E.服務效率高

14.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.集中投資風險

D.流動性風險

E.收益風險

15.下列關于客戶檔案管理的說法中，正確的有（）。

A.可作為以后工作中交流學習的案例

B.有助于理財師更深的了解客戶

C.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

D.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

E.有利于維護良好的客戶關系

九.單選題(共15題)

1.（）要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結果承擔責任。

A.信貸人員

B.商業(yè)銀行

C.高級管理層

D.信貸經(jīng)理

2.（）是銀行金融機構對外合格授信的前提和基礎。

A.對內(nèi)適度授權

B.轉授權

C.對內(nèi)合理授權

D.權責一致

3.（

）請求（

）給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。

A.債權人；債務人

B.債務人；債務人

C.債權人；債權人

D.債務人；債權人

4.下列關于產(chǎn)品生命周期策略的說法，錯誤的是（）。

A.在成長期，研制費用可以減少

B.在介紹期，銀行容易獲得超額利潤

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在衰退期，銀行利潤日益減少

5.下列不應當以市場價格確認價格的質押品為（）。

A.國債

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.銀行承兌匯票

6.下列對現(xiàn)金流量的理解，正確的為（）。

A.是存量的概念，反應一段時間內(nèi)現(xiàn)金的發(fā)生額

B.主要討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物之間的變動

C.可分為經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量和融資活動的現(xiàn)金流量

D.計算時，要以資產(chǎn)負債表為基礎，根據(jù)損益表期初期末的變動數(shù)調整

7.信貸經(jīng)營中，對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素為（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構

D.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

8.某大型超市擁有總資產(chǎn)1000萬元，其中現(xiàn)金30萬元，存貨200萬元，固定資產(chǎn)400萬元，應收賬款150萬元，該超市的資產(chǎn)結構()。

A.與同行業(yè)相當，提供貸款

B.優(yōu)于同行業(yè)，提供貸款

C.劣于同行業(yè)，拒絕貸款

D.與同行業(yè)比例有較大差異，應進一步分析差異原因

9.《人民幣利率管理規(guī)定》規(guī)定，中長期貸款（期限在1年以上）利率（）

A.半年一定

B.一年一定

C.五年一定

D.十年一定

10.如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權除了可以追加擔保品之外，還可以（）。

A.要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值

B.收繳罰金

C.責令其更換同價值擔保品

D.拍賣擔保品

11.某公司2012年的主營業(yè)務收入5000萬元，主營業(yè)務支出30萬元，全年平均應收賬款200萬元，假設一年按365天計算，則該公司的應收賬款周轉天數(shù)為()天。

A.18.3

B.14.6

C.24.3

D.36.5

12.處于成熟期的行業(yè)的風險性（）。

A.最低

B.中等

C.最高

D.較高

13.下列關于各類貸款的主要特征的說法，錯誤的是（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流減少，屬于關注類貸款的特征

B.借款人不能償還對其他債權人的債務，屬于次級類貸款的特征

C.借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)，屬于可疑類貸款的特征

D.借款人已經(jīng)資不抵債，屬于次級類貸款的特征

14.以下環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程的是（）。

A.貸款申請

B.受理與調查

C.貸款支付

D.貸款監(jiān)控

15.（）指公司賺取利潤的能力。

A.營運能力

B.償債能力

C.生產(chǎn)能力

D.盈利能力

十.多選題(共15題)

1.無形資產(chǎn)沒有規(guī)定使用期限的，按（）平均攤銷并計算納稅。

A.預計使用期限

B.不超過10年的預計使用年限

C.不少于10年的期限

D.不超過10年的期限

E.長于5年的期限

2.個人汽車貸款支付管理中，受托支付的操作要點包括（）。

A.明確支付審核要求

B.完善操作流程

C.要合規(guī)使用放款專戶

D.明確借款人應提交的資料要求

E.合理確定流動資金貸款的受托支付標準

3.貸款合同的制定原則有（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.全面性原則

D.維權原則

E.完善性原則

4.信貸資金運動是信貸資金的（）過程的總稱。

A.籌集

B.運用

C.分配

D.增值

E.收回

5.貸款風險預警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風險分析

C.風險處置

D.后評價

E.貸款卡查詢

6.下列各項中，（）屬于審貸分離的意義。

A.能夠促進銀行業(yè)金融機構的信貸管理機制改革

B.能夠保證信貸審查審批的獨立性和科學性

C.由于信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平，實現(xiàn)專家審貸，減少信貸決策失誤

D.是銀行業(yè)金融機構信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求，旨在健全內(nèi)部控制體系，增強防范和控制風險的能力

E.有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實現(xiàn)風險收益的最優(yōu)化

7.市場價值法的優(yōu)點主要在于（

）。

A.它能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化

B.銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產(chǎn)定值

C.不必等到資產(chǎn)出售時才能知道凈資產(chǎn)的狀況

D.并不是所有的資產(chǎn)都有市場

E.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

8.在對客戶進行財務分析時，衡量其盈利能力的指標有（

）。

A.利息保障倍數(shù)

B.資產(chǎn)收益率

C.成本費用利潤率

D.凈資產(chǎn)收益率

E.總資產(chǎn)周轉率

9.省級財政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉讓不良資產(chǎn)匯總情況報()。

A.銀監(jiān)會

B.證監(jiān)會

C.財政部

D.中國人民銀行

E.中國銀行業(yè)協(xié)會

10.下列屬于黑色預警法應用的有()。

A.商情指數(shù)

B.預期合成指數(shù)

C.擴散指數(shù)

D.經(jīng)濟擴散指數(shù)

E.經(jīng)濟波動圖

11.貸款合同糾紛解決的方式有（）。

A.第三人調解

B.協(xié)商和解

C.仲裁

D.訴訟

E.處置抵押物

12.項目財務評估包括（）。

A.項目投資估算

B.資金籌措評估

C.項目清償能力評估

D.項目基礎財務數(shù)據(jù)評估

E.不確定性評估

13.下列關于區(qū)域風險的說法正確的是（）

A.銀行管理水平因素不可能導致區(qū)域風險

B.分析特定區(qū)域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風險

D.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷什么樣的信貸結構最恰當

E.分析某個特點區(qū)域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

14.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為（

）。

A.參加行

B.代理行

C.牽頭行

D.副代理行

E.副牽頭行

15.對于質押擔保貸款，出質人應向商業(yè)銀行提交的材料有（）。

A.擔保意向書

B.出質人資格證明

C.質押財產(chǎn)的產(chǎn)權證明文件

D.出質人須提供有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財產(chǎn)共有人出具的同意出質的文件

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）關于抵押的效力，下列說法中正確的有（

）。

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權的擔保

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D.抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用

E.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

2.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

3.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，抵押人可以抵押公共財產(chǎn)的所有權。（）

4.銀行不能為公司并購提供債務融資。

5.一般情況下，市場化程度越高，區(qū)域信貸風險越低。

6.貸款的支付方式分為自主支付和受托支付。（）

7.對那些承認債務確實由于客觀原因一時沒有償還能力的企業(yè)，銀行也應果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時效。（）

8.對于項目融資業(yè)務，在貸款存續(xù)期間，貸款人應當不定期地監(jiān)測項目的建設和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質量監(jiān)控制度和風險預警體系。（）

9.抵押人所擔保的債權可超出其抵押物的價值。

10.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

11.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

12.費率的類型包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費、銀行貼現(xiàn)率。（）

13.商業(yè)銀行對企業(yè)進行信用分析時，使用最為廣泛的定量分析系統(tǒng)是5Cs系統(tǒng)。()

14.從資產(chǎn)負債表看，紅利支付可能導致資本凈值的減少。()

15.在銷售低谷期，應收賬款和存貨增長的速度往往要大于應付賬款和應計費用增長的速度。（）

十二.單選題(共15題)

1.實際業(yè)務中，商業(yè)銀行的主要擔保方式不包括（

）。

A.保證

B.抵押

C.定金

D.質押

2.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

3.福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出口商

D.進口商

4.托收承付是一種（

）的結算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關系。

A.先收款后簽約

B.先發(fā)貨后簽約

C.先發(fā)貨后收款

D.先收款后發(fā)貨

5.如信用卡持卡人在還款日未能全額償還本期賬單透支款項，銀行僅對未還款部分從記賬日到還款日進行計息．該種計息方式是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.積數(shù)計息

D.容差計息

6.由政府設立，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調發(fā)展、服務國家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機構是（

）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.城市商業(yè)銀行

7.銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。

A.知情權

B.自主選擇權

C.公平交易權

D.個人金融信息安全權

8.債券投資業(yè)務中，債券票面利率與購買價格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

9.下列選項中，不屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A.對成員單位辦理貸款

B.對成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券

10.銀行應在各（

）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡、信函等投訴處理渠道。

A.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同

B.營業(yè)網(wǎng)點和員工制服

C.營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站

D.官方網(wǎng)站和貸款合同

11.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行合規(guī)管理職責不包括（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工

B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D.及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

12.2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標、原則、職責及措施，同時還從內(nèi)部評價、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導銀行強化內(nèi)控管理。

A.國務院

B.中央銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國證監(jiān)會

13.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務屬于（

）。

A.一級清算業(yè)務

B.二級清算業(yè)務

C.三級清算業(yè)務

D.四級清算業(yè)務

14.下列不屬于財務公司的核心業(yè)務的是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.盈利業(yè)務

D.中間業(yè)務

15.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，運用的風險管理策略是()。

A.風險分散

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險轉移

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于金融會計的主要特點的是（）。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.風險管理的嚴格性

D.核算內(nèi)容的社會性

2.以下（）屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

3.信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

4.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。

A.總行和分行的高級管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬

5.《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認》中，金融資產(chǎn)和金融負債的計量部分將金融資產(chǎn)劃分為()。

A.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn)

B.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債

C.持有至到期投資

D.貸款和應收款項

E.可供出售金融資產(chǎn)

6.下列屬于公司貸款的有（）。

A.機構客戶貸款

B.流動資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.小企業(yè)貸款

E.貼現(xiàn)

7.下列關于非票據(jù)結算業(yè)務的說法中，不正確的有（）。

A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式

B.托收承付是異地結算中最廣為使用的一種方式

C.托收承付結算方式分為郵寄和電報兩種

D.委托收款分為異地委托收款和同城委托收款

E.委托收款適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算

8.商業(yè)銀行應對重大聲譽風險事件，采取的處置措施應包括（）。

A.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息

B.事件發(fā)生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施

C.實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案

D.及時向監(jiān)管部門匯報情況

E.指定高管人員、建立專門團隊、明確處置權限和職責

9.政策性銀行包括（）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

10.下面屬于非銀行金融機構的是（

）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團財務公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

E.村鎮(zhèn)銀行

11.代理保險業(yè)務的種類主要包括（）。

A.代理人壽保險業(yè)務

B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務

C.代理保險公司資金結算業(yè)務

D.代理收取保費及支付保險金業(yè)務

E.代理社保資金結算業(yè)務

12.約束條件中的提款條件主要包括（）

A.合法授權

B.政府批準

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

13.下列關于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內(nèi)部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結果運用

E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制頻率

14.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

15.績效考評指標體系中，設置權重的方法有()。

A.主觀經(jīng)驗法

B.主次指標排隊分類法

C.專家調查法

D.社會評價法

E.綜合測量法

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的合法合規(guī)原則要求銀行應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

2.中國財務公司協(xié)會是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、營利性的社會團體法人。()

3.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。()

4.當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，根據(jù)相關法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。（）

5.貨幣經(jīng)紀公司通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易，同時也可與雙方進行交易。（

）

6.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運行，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。（）

7.銀行業(yè)消費者是金融市場的重要參與者。（)

8.金融衍生產(chǎn)品是指其價值依賴于基礎資產(chǎn)價值變動的合約。

9.目前，國際結算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結算方式。()

10.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（）。

A.利息水平適當

B.信用功能擴大

C.能充當最后貸款人

D.具有信用創(chuàng)造功能

2.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調節(jié)國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

3.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。

A.理事會

B.銀保監(jiān)會

C.常務理事會

D.會員大會

4.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

D.將原單位的專有技術透露給他人

5.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括()。

A.服務

B.監(jiān)管

C.維權

D.自律

6.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

7.貸款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權利不包括（

）。

A.要求保證人歸還本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.凍結保證人存款賬戶

8.債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權的債權人______同意，并且其所代表的債權額占______以上。()

A.過半數(shù)；無財產(chǎn)擔保債權總額的2/3

B.過半數(shù)；債權總額的2/3

C.2/3多數(shù)；無財產(chǎn)擔保債權總額的2/3

D.2/3多數(shù)；債權總額的2/

9.既不構成商業(yè)銀行資金來源，也不構成商業(yè)銀行資金運用的業(yè)務是()。

A.負債業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.證券投資業(yè)務

10.下列關于合同成立的描述，不正確的是（）。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合的，簽訂確認書時合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

11.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權利。下列說法正確的是（）。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權比例受償

D.因未登記不予保護

12.關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法錯誤的是()

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

C.A選項的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排

D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權

13.公司的經(jīng)營決策機構是()。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.公司經(jīng)理

14.根據(jù)有關規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

15.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競爭

十六.多選題(共15題)

1.關于信托財產(chǎn)，以下說法正確的有（）。

A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

B.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

C.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

E.信托財產(chǎn)由受托人管理

2.矩陣型組織構架的缺點有（）。

A.實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領導，對全行范圍內(nèi)的授權管理系統(tǒng)要求很高

B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調和溝通工作，管理成本高昂

D.若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

E.各區(qū)域總部之間的競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

3.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（

）。

A.自律

B.協(xié)調

C.服務

D.審批

E.維權

4.當中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金時，下列關于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。

A.引起信用規(guī)模的擴張

B.貨幣供應量減少

C.市場利率的下降

D.引起信用規(guī)模的收縮

E.貨幣供應量增加

5.代理政策性銀行的業(yè)務包括（

）。

A.代理資金結算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理財政性出口

E.代理國庫

6.下列屬于標準化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場工具

7.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的有()。

A.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶

B.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險

E.提供虛假的收益計算方式

8.我國商業(yè)銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢在于（）。

A.行政管理層次少

B.冗余人員少

C.每一個人直接管理的人數(shù)少

D.內(nèi)部信息傳遞快

E.行政管理層次多

9.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行的“三性四自”經(jīng)營原則，分別是指（）。

A.三性是指：安全性、流動性和效益性

B.四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

C.三性是指：收益性、安全性、風險性

D.四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自我監(jiān)管、自負盈虧、自擔風險

E.三性是指：流動性、風險性、效益性

10.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取（）的方式。

A.制止

B.提示

C.向所在機構報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.漠視

11.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協(xié)議

12.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設立信托的財產(chǎn)設立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

13.商業(yè)銀行應當每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時

D.客觀

E.詳實

14.股份有限公司健全的公司治理組織機構應包括（）

A.股東大會

B.公司經(jīng)理

C.黨組織

D.董事會

E.監(jiān)事會

15.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀公司

十七.判斷題(共15題)

1.受托人因管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財產(chǎn)。（）

2.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

3.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

4.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進行經(jīng)營活動直至公司完成清算。（）

5.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

6.當受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)可以作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。

7.定金和訂金的性質不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（

）

8.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

9.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向其他金融機構和企業(yè)投資。()

10.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉賬。（）

11.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎。（）

12.商業(yè)銀行流動性風險主要體現(xiàn)在市場流動性風險和投資流動性風險。（）

13.貫徹流動性經(jīng)營原則是指商業(yè)銀行應盡可能多地提留超額存款準備金。（）

14.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

15.合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：可以反映資產(chǎn)收益率波動的有標準差和方差。資產(chǎn)收益率標準差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動性越大。

2.答案：C

本題解析：。內(nèi)部控制措施是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。

3.答案：C

本題解析：ABD三項屬于行業(yè)風險分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟／法律環(huán)境、技術進步、環(huán)保意識增強、人口老齡化、自然災害等外部因素的發(fā)展變化。C項屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境的分析。

4.答案：C

本題解析：缺口分析法針對特定時段，計算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。

5.答案：D

本題解析：答案為D。外匯結構性風險是因為銀行資產(chǎn)與負債以及資本之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。

6.答案：C

本題解析：轉移事件：指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務，或者債務人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形。貨幣貶值：指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25%或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。銀行業(yè)危機：指某一經(jīng)濟體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機的背景下。政治動蕩：債務人所在國發(fā)生政治沖突、非正常政權更替、戰(zhàn)爭等情形。

7.答案：C

本題解析：健康的風險文化至少應包括以下幾個方面的內(nèi)容：(1)樹立正確的風險管理理念；(2)加強高級管理層的驅動作用；(3)創(chuàng)建學習型組織，充分發(fā)揮人的主導作用。

8.答案：C

本題解析：市場風險管理部門相對于業(yè)務經(jīng)營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。

9.答案：C

本題解析：損失事件收集的統(tǒng)一性原則是指操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性。

10.答案：A

本題解析：絕對收益=期末的資產(chǎn)價值總額-期初投入的資金總額=11000-10000=1000(元)。

11.答案：A

本題解析：

結算風險作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。例如，1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結算，甚至影響了全球金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。正是因為該銀行的破產(chǎn)，促成了國際性金融監(jiān)管機構巴塞爾委員會的成立。

12.答案：C

本題解析：。貨幣互換需要在期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數(shù)額由事先確定的匯率決定，且該匯率在整個互換期間保持不變，因此，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。

13.答案：B

本題解析：

14.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段。

15.答案：D

本題解析：信用風險指新產(chǎn)品(業(yè)務)因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。

二.多選題1.答案：A、D、E

本題解析：

收益類指標反映銀行收益水平，主要有：收益波動、經(jīng)風險調整后收益、每股收益增長率等。B選項屬于資本類指標，C選項屬于風險類指標。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

。戰(zhàn)略風險來自四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性，為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

流動性風險是信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險長期積聚、惡化的綜合作用結果。

4.答案：B、E

本題解析：

柜面業(yè)務操作風險的控制措施包括：①完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險；②加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息；③加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識；④強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用，故選項B、E正確。選項A、C、D均屬于法人信貸業(yè)務的操作風險控制措施。

5.答案：C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查風險評估環(huán)節(jié)的內(nèi)容。在風險為本的監(jiān)管框架中，風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環(huán)節(jié)包括四個階段：(1)了解銀行的業(yè)務和風險管理制度；(2)界定其主要的業(yè)務領域；(3)用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量；(4)形成風險評估報告。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管無疑是一種最具成本效益的選擇.它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向，并且在實踐中發(fā)揮著以下重要作用：①通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。②通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構的風險特點設計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性。③明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認同感.達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解。④根據(jù)風險評估判斷出高風險領域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計的結果，減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率。⑤把監(jiān)管重心轉移到銀行風險管理和內(nèi)部控制質量的評估上，理順了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求。⑥明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密。

8.答案：A、B、D

本題解析：

在評估國別風險時，商業(yè)銀行應當充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行作為經(jīng)營風險的特殊機構，為了有效識別、計量、監(jiān)測和控制風險，必須對其所面臨的各種風險進行正確分類。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰(zhàn)略風險。

10.答案：A、B

本題解析：

暫無解析

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。

12.答案：A、B、E

本題解析：

對優(yōu)質資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化可以降低銀行固定利率資產(chǎn)的利率風險；降低固定利率的長期貸款比例，防止以后利率上升，長期貸款只能收取較低的固定利息。同理，銀行應發(fā)行浮動利率的住房按揭貸款；購買固定收益證券，利率上升，證券價格下跌。當銀行預計利率上升時，傾向于發(fā)行大額可轉讓定期存單以降低負債成本。

13.答案：A、B、D

本題解析：

操作風險評估準備包括：①準備階段：包括確認評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風險信息；②評估階段：包括識別和評估固有風險、識別和評估現(xiàn)有控制、評估剩余風險、提出優(yōu)化方案；③報告階段：包括整合評估成果和提交報告兩個步驟。

14.答案：A、D、E

本題解析：

如果銀行利息收入和利息支出所依據(jù)的基準利率變動不一致，存在基準風險，故A、D兩項錯誤。如果利率變動對存款人或借款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對銀行產(chǎn)生不利的影響，即銀行面臨期權性風險，故E項錯誤。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理策略通?？筛爬轱L險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

存款人擠提存款是對銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。?

2.答案：正確

本題解析：

敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額。

3.答案：正確

本題解析：

同一風險暴露由兩個以上保證人提供保證且不劃分保證責任的情況下。內(nèi)部評級法初級法不同時考慮多個保證人的信用風險緩釋作用，銀行可以選擇信用等級最好、信用風險緩釋效果最優(yōu)的保證人進行信用風險緩釋處理。

4.答案：錯誤

本題解析：

不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款×100％。

5.答案：錯誤

本題解析：

風險管理部門可以為內(nèi)部審計部門提供最直接的第一手資料和記錄。

6.答案：錯誤

本題解析：

風險文化一由風險管理理念、