中國(guó)工商銀行寧夏分行2023年校園招聘35名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解_第1頁(yè)
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文檔簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行寧夏分行2023年校園招聘35名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的(

)。

A.質(zhì)押金

B.抵押金

C.費(fèi)用

D.擔(dān)保

2.可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產(chǎn)品是()。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)

D.信用價(jià)差衍生產(chǎn)品

3.一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物,預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款,匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)1個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=100日元,因此建議該日本出口商(),以對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。

A.在103價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

4.根據(jù)監(jiān)管要求,下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是()。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.信息披露

5.在損失事件收集工作中,()原則是指操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致,以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性

6.商業(yè)銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備,一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的()。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%

7.項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向()提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告,由其進(jìn)行審核,進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。

A.董事會(huì)

B.董事長(zhǎng)

C.總經(jīng)理

D.信息科技管理委員會(huì)

8.2012年6月,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行()應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià),并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.行長(zhǎng)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)

9.()負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

10.20世紀(jì)60年代,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

11.以下()不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法。

A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法

D.無(wú)明確記載的危機(jī)處理流程

12.在實(shí)踐中,有的銀行將風(fēng)險(xiǎn)控制類指標(biāo)在考核體系中的權(quán)重提高到()左右,體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡關(guān)系。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

13.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí),除了回購(gòu)類交易的有效期限是0.5年外,其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是()年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

14.在商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中,銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳,錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售的行為,屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制中的()風(fēng)險(xiǎn)類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

15.內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括()。

A.確保對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

B.確保企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo),包括業(yè)績(jī)和盈利目標(biāo)以及資源的安全性

C.明確劃分股東、董事會(huì)和高級(jí)管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責(zé)任、利益形成的相互制衡關(guān)系

D.確??煽康墓_發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表,包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),例如業(yè)績(jī)公告

二.多選題(共15題)

1.下列說(shuō)法正確的有()。

A.均值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失

C.零值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失

E.VaR常用來(lái)衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)

2.代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括()。

A.電子化建設(shè)緩慢,缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.信貸制度不完善,缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

C.業(yè)務(wù)管理分散,缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后,內(nèi)部控制薄弱,部門及崗位設(shè)置不合理,規(guī)章制度滯后

E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足,認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn),損失也不大

3.以下()是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.有明確記載的危機(jī)/決策流程

C.深人理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

D.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

E.建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在()等方面給予風(fēng)險(xiǎn)管理部門足夠的支持。

A.薪酬和其他激勵(lì)政策

B.人員數(shù)量和資質(zhì)

C.信息科技系統(tǒng)訪問(wèn)權(quán)限

D.專門的信息系統(tǒng)建設(shè)

E.商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道

5.下列屬于負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門履行的具體職責(zé)()。

A.識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.擬訂市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序,提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審批

C.監(jiān)測(cè)相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況,報(bào)告超限額情況

D.設(shè)計(jì)、實(shí)施事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試

E.識(shí)別、評(píng)估新產(chǎn)品中所包含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

6.企業(yè)集團(tuán)的特征之一是對(duì)關(guān)聯(lián)方的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策有重大影響。所謂“重大影響”包括下列哪些情形()。

A.互相交換管理人員

B.在被投資企業(yè)的董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)中派有代表

C.參與管理政策的制定

D.一方擁有另一方20%至50%表決權(quán)股份

E.一方擁有另一方10%至20%表決權(quán)股份

7.商業(yè)銀行預(yù)測(cè)未來(lái)利率將上升,則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險(xiǎn)?()

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購(gòu)買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長(zhǎng)期貸款比例

8.關(guān)于商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本與會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本的關(guān)系,下列說(shuō)法正確的有()。

A.會(huì)計(jì)資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤,但風(fēng)險(xiǎn)造成的損失都會(huì)反映在賬面資本上

B.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會(huì)計(jì)資本靠攏的趨勢(shì)

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)

D.會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

E.會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

9.以下屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的是()。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.超額準(zhǔn)備金

C.一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款

D.—個(gè)月內(nèi)到期的債權(quán)

E.長(zhǎng)期公司債

10.自我評(píng)估工作應(yīng)堅(jiān)持的原則有()。

A.全面性

B.主觀性

C.謹(jǐn)慎性

D.及時(shí)性

E.前瞻性

11.下列各項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化相關(guān)警示信號(hào)的有()。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高,而該產(chǎn)業(yè)受到國(guó)家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高,區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

12.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,正確的有(?)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)既對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響,又對(duì)衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響

B.信用風(fēng)險(xiǎn)通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人,也可以針對(duì)企業(yè)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中不常見

E.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中

13.利用信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量時(shí),對(duì)法人客戶而言,可觀察到的特征變量主要包括()。

A.收入

B.資產(chǎn)

C.年齡

D.財(cái)務(wù)比率

E.現(xiàn)金流量

14.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響,包括()。

A.微觀經(jīng)濟(jì)因素

B.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

15.下列屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)內(nèi)容的有()。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款

E.法人信貸業(yè)務(wù)

三.判斷題(共15題)

1.現(xiàn)在,商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“化敵為友”方法,以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對(duì)抗反應(yīng)。()

2.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)需要與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分類的對(duì)應(yīng)關(guān)系。()

3.因?yàn)橘J款損失準(zhǔn)備缺口屬于商業(yè)銀行資本的組成部分,所以計(jì)算商業(yè)銀行的資本充足率時(shí)不應(yīng)扣除貸款損失準(zhǔn)備缺口。()

4.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法中商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模和特色設(shè)定一種流動(dòng)性比率/指標(biāo),滿足流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的需要()

5.借款人的杠桿或資本結(jié)構(gòu),即資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率影響較大。杠桿比率較高的借款人相比杠桿比率較低的借款人,其未來(lái)面臨還本付息的壓力要小一些。(

6.風(fēng)險(xiǎn)和損失密切聯(lián)系,從廣義上來(lái)講,風(fēng)險(xiǎn)等于損失。()

7.如果未來(lái)面臨同樣的本息還款要求,在期望收益相等的條件下,收益波動(dòng)性低的企業(yè)更容易違約,信用風(fēng)險(xiǎn)較大。()

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系,共同分析出現(xiàn)的新情況和新問(wèn)題,以便內(nèi)控體系作用的充分發(fā)揮。()

9.與風(fēng)險(xiǎn)管理中采用的其他方法和手段不同,內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級(jí)、各部門和人員之間,合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系,以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。()

10.內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件,此類事件至少涉及內(nèi)部一方,包括歧視及差別待遇事件。()

11.在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)收集時(shí),操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件必須是已經(jīng)發(fā)生的。()

12.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響,主要由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來(lái)。()

13.凈穩(wěn)定資金比率必須小于100%。()

14.動(dòng)態(tài)模擬分析對(duì)象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。()

15.股票投資收益率上升,最可能會(huì)給銀行造成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。()

四.單選題(共15題)

1.對(duì)于貸款發(fā)放的條件,下列表述錯(cuò)誤的是()

A.對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序,對(duì)保證人有保證要求的,應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金

B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人,要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

D.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)可以在貸款發(fā)放之后按約定辦理

2.下列關(guān)于商品房保修期的說(shuō)法,正確的是()。

A.保修期自合同簽訂之日起計(jì)算

B.商品住宅的保修期限不得低于建設(shè)工程承包單位向建設(shè)單位出具的質(zhì)量保修書約定保修期的存續(xù)期

C.在保修期限內(nèi)發(fā)生的屬于保修責(zé)任范圍內(nèi)的質(zhì)量問(wèn)題,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)有保修義務(wù)但不承擔(dān)賠償責(zé)任

D.在保修期內(nèi)由于火災(zāi)等不可抗力造成的損壞,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)也負(fù)有保修義務(wù)

3.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,實(shí)行()。

A.上限管理,下限管理

B.上限管理,下限放開

C.上限放開,下限放開

D.上限放開,下限管理

4.對(duì)于商用房貸款抵押物,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的,必須由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估

B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,存在處置風(fēng)險(xiǎn)

C.以財(cái)產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

D.對(duì)商業(yè)前景不明的期房,原則上不得接受抵押

5.下列不屬于個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.房產(chǎn)交易登記中心的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

6.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,委托代理關(guān)系應(yīng)當(dāng)終止的情況是()。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

7.下列關(guān)于電子銀行特征的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.微笑服務(wù),態(tài)度熱情

B.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

C.設(shè)立成本高,操作成本低

D.業(yè)務(wù)時(shí)空界限模糊

8.下列不是對(duì)保證人的管理的是()。

A.密切關(guān)注保證期間.影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

B.在對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的同時(shí).要了解保證人的情況

C.保證人保證能力不足以保證借款人貸款時(shí),應(yīng)要求借款人提出更換保證人或采取其他擔(dān)保方式

D.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析

9.國(guó)家助學(xué)貸款借款人自_________起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的_________個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金。(

)最新題庫(kù),銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】,,

A.取得畢業(yè)證書之日;12

B.正式工作之日;24

C.正式工作之日;12

D.取得畢業(yè)證書之日;36

10.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

11.以下不屬于對(duì)于個(gè)人住房貸款項(xiàng)目實(shí)地考察的目的的是()。

A.檢查開發(fā)商所提供的資料和數(shù)據(jù)是否與實(shí)際一致,是否經(jīng)過(guò)政府部門批準(zhǔn),從而保證項(xiàng)目資料的合法性、真實(shí)性

B.開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認(rèn)定,檢查項(xiàng)目的工程進(jìn)度是否達(dá)到政府部門規(guī)定預(yù)售的進(jìn)度內(nèi)

C.檢查項(xiàng)目的位置是否理想,考察房屋售價(jià)是否符合市場(chǎng)價(jià)值

D.通過(guò)對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地調(diào)查,收集真實(shí)資料,以保證調(diào)查報(bào)告的合理性、真實(shí)性、可行性

12.公積金個(gè)人住房貸款不可用于()。

A.購(gòu)買住房

B.建造住房

C.翻建住房

D.集體融資建造住房

13.以下關(guān)于金融科技推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是(

A.在參與主體上,除商業(yè)銀行之外,持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征,推出了特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款

B.零售金融業(yè)務(wù)量本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一,呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)

C.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)、豐富的多維數(shù)據(jù)、快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力,在個(gè)人貸款方面是快速崛起

D.在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上,有全線上自動(dòng)“秒批”的貸款產(chǎn)品,也有半線上的貸款產(chǎn)品

14.個(gè)人汽車貨款的貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相對(duì)于個(gè)人教育貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不同的是()。

A.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查,逾期貸款催收、處置不力,造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配,貸后管理力度偏弱,貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單,貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況;在還款正常的情況下,未對(duì)其抵押物的價(jià)值和用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀

D.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管,造成他項(xiàng)權(quán)證遺失,他項(xiàng)權(quán)利滅失

15.設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)(

)的批準(zhǔn)。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.銀保監(jiān)會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

五.多選題(共15題)

1.對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō),商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的積極作用包括()。

A.有利于金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用

C.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需,推動(dòng)生產(chǎn),支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

D.對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

E.對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)驗(yàn)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

2.從目前情況看,銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道包括()。

A.上門拜訪營(yíng)銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

C.合作單位營(yíng)銷

D.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

E.街頭攔截營(yíng)銷

3.對(duì)于商用房貸款的簽約發(fā)放與支付管理,說(shuō)法正確的有()。

A.銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)

C.銀行授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前,銀行應(yīng)該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后,應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向,歸集保存相關(guān)憑證

4.按照五級(jí)分類方式,不良個(gè)人住房貸款包括()。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

5.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所能提供的()確定。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.資信情況

E.收入證明

6.下列關(guān)于銀行貸款合作單位的表述,正確的有()。

A.銀行在開展與提供消費(fèi)服務(wù)的經(jīng)銷商合作的過(guò)程中,應(yīng)保持與合作伙伴的密切聯(lián)系,一旦有信貸需求,銀行人員即提供上門服務(wù)

B.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí),必須要對(duì)其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查

C.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

E.只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準(zhǔn)合格的經(jīng)銷商,方可與其建立合作關(guān)系

7.學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的,需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng),領(lǐng)取國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批等材料,如實(shí)完整填寫,并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。需提交的材料包括()。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.所在地的居委會(huì)或村民委員會(huì)和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

D.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

E.貸款銀行要求的其他材料

8.貸款受理和調(diào)查中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

D.業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

E.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放

9.個(gè)人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有()。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸前檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

10.以下屬于合作機(jī)構(gòu)管理措施的有()。

A.加強(qiáng)貸前調(diào)查,切實(shí)核查合作機(jī)構(gòu)的資信狀況

B.分析合作機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)是否健全

C.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

D.對(duì)由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款,要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

E.對(duì)于履約保證風(fēng)險(xiǎn),要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議,避免事后因?yàn)閰f(xié)議漏洞造成貸款損失

11.對(duì)于我國(guó)現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征,下列說(shuō)法中正確的有()。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個(gè)人可以通過(guò)個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù),還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理

C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個(gè)人貸款還暫時(shí)不可以辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

E.個(gè)人貸款既有單一性個(gè)人貸款,也有組合性個(gè)人貸款

12.學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的,需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng),領(lǐng)取國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批等材料,如實(shí)完整填寫,并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。須提交的材料包括()。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.所在地的居委會(huì)或村民委員會(huì)和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

D.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

E.貸款銀行要求的其他材料

13.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說(shuō)法,正確的有()。

A.附生效條件的合同,自條件成就時(shí)生效

B.附解除條件的合同,自條件成就時(shí)失效

C.附生效期限的合同,自期限屆滿時(shí)生效

D.附終止期限的合同,自期限屆滿時(shí)失效

E.合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

14.對(duì)未按期還款的個(gè)人汽車貸款,銀行可以采取的催收方式包括()。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

15.下列關(guān)于商用房貸款流程的說(shuō)法中,正確的有()。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng),填寫借款申請(qǐng)書,并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后,應(yīng)及時(shí)將貸款資料移交授信審批部門

C.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查

D.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的,可以重新進(jìn)行調(diào)查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定,擴(kuò)大信貸范圍,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。()

2.無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率在貸款期間有很大波動(dòng)性。()

3.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容之一。()

4.實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金,減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

5.銀行的組織結(jié)構(gòu)包括風(fēng)險(xiǎn)管理部、營(yíng)銷部門和產(chǎn)品部門。()

6.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象只能是自然人。()

7.個(gè)人信用等級(jí)越高,可以獲得的信用額度越大,反之越小。()

8.我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度,使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn),這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。(

9.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行分次放款的形式。()

10.如果個(gè)人保證貸款出現(xiàn)逾期,銀行可直接向保證人扣收貸款,無(wú)須通過(guò)法律程序。()

11.與商業(yè)助學(xué)貸款相比,國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。()

12.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

13.借款人還款能力發(fā)生變化是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。

14.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和醫(yī)保中心聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。()

15.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。()

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的表述中,錯(cuò)誤的是()。

A.貨幣市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)

B.相對(duì)于資本市場(chǎng),貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征

C.貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

D.相對(duì)于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言,貨幣市場(chǎng)交易量很大

2.下列關(guān)于基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述中,錯(cuò)誤的是()

A.基金合同生效不足6個(gè)月的,不可以登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

B.基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的,應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

C.基金合同生效1年以上但不滿10年的,應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī),宣傳材料公布日在下半年的,還應(yīng)登載當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī)

D.基金合同生效在10年以上的,應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

3.趙先生8年后退休,他打算為退休后準(zhǔn)備一筆旅游基金。理財(cái)經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7%的基金產(chǎn)品,趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?(

A.63455元

B.56789元

C.51299元

D.49833元

4.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的(),并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險(xiǎn)代辦證

B.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

C.保險(xiǎn)從業(yè)資格證

D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

5.商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),不需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的是()。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

6.被稱為黃金存折的是()

A.條塊現(xiàn)貨

B.黃金基金

C.紙黃金

D.金幣

7.()是指雙方約定在未來(lái)的某一時(shí)間,按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.金融互換

8.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn),下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn),說(shuō)法正確的是()。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

9.下列違規(guī)行為中,不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作,或者未保存相關(guān)證明文件的

D.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策,進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

10.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元,年利率10%,期限為1年,每季度付息一次,按復(fù)利計(jì)算,則其1年后本息和為(

)元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

11.房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司,由信托公司按照委托人的要求進(jìn)行()。

A.租售

B.物業(yè)經(jīng)營(yíng)

C.租賃、經(jīng)營(yíng)

D.管理、處分和收益

12.下列()不屬于期貨交易的主要制度。

A.通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行

B.持倉(cāng)限額制度

C.大戶報(bào)告制度

D.每周結(jié)算制度

13.下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評(píng)估頻率的是(

A.自然災(zāi)害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風(fēng)格

D.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

14.銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對(duì)于避免利益沖突原則,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(

)。

A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突

B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突

15.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)?()

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托中介風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

八.多選題(共15題)

1.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括(

)。

A.市場(chǎng)交易價(jià)格一致性

B.市場(chǎng)商品的特殊性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

D.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

E.交易主體角色的可變性

2.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值計(jì)算表述正確的有()。

A.利率為5%,拿出1萬(wàn)元投資,1年后將得到10500元

B.在未來(lái)10年內(nèi)每年年底獲得1000元,年利率為8%,那么這筆年金的終值為14487元

C.如果未來(lái)20年的通脹率為5%,那么現(xiàn)在的100萬(wàn)元相當(dāng)于20年后的2653298元

D.在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元,年利率為8%,則這筆年金的終值為15645元

E.將5000元進(jìn)行投資,年利率為12%,每半年計(jì)息一次,3年后該筆資金的終值為7024元

3.下列關(guān)于個(gè)人生命周期的退休期理財(cái)活動(dòng)的表述中,正確的有(

)。

A.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn),合理支出積蓄的財(cái)富

B.投資以安全為主要目標(biāo),保本是其基本目標(biāo)

C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

D.中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資是其理財(cái)主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

4.金融衍生品市場(chǎng)的功能有()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

D.提高交易效率功能

E.優(yōu)化資源配置功能

5.根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃,內(nèi)容包括()。

A.理想退休后生活設(shè)計(jì)

B.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

C.退休后的收入來(lái)源估計(jì)

D.相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃

E.遺產(chǎn)分配

6.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.融通資金

E.套期保值

7.了解客戶、收集信息的渠道和方法包括()

A.開戶資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.網(wǎng)絡(luò)溝通

8.房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具,其特性表現(xiàn)在()。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.變現(xiàn)能力強(qiáng)

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

9.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述,正確的有()。

A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E.理財(cái)銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

10.下列選項(xiàng)中,會(huì)影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有()。

A.家庭負(fù)擔(dān)狀況

B.年齡范圍

C.投資經(jīng)歷

D.資金的投資期限

E.可投資資產(chǎn)占比

11.下列客戶信息屬于定量信息的有()。

A.養(yǎng)老金

B.雇員福利

C.保單信息

D.金錢觀

E.理財(cái)知識(shí)水平

12.理財(cái)客戶購(gòu)買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí),需在合同中商定貸款信托的方式,其可用的貸款信托方式有()。

A.信用貸款信托

B.保證貸款信托

C.抵押貸款信托

D.賣方信托

E.票據(jù)貼現(xiàn)

13.客戶在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購(gòu)買高檔車支出

D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,評(píng)估依據(jù)主要包括()。

A.客戶年齡

B.流動(dòng)性要求

C.投資經(jīng)驗(yàn)

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

E.財(cái)務(wù)狀況

15.出現(xiàn)下列()情形之一的,法定代理或者指定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

九.單選題(共15題)

1.某公司上一期的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用為2.5億元,銷售成本為3億元,與經(jīng)營(yíng)費(fèi)用相關(guān)的預(yù)付費(fèi)用增加0.8億元。應(yīng)付費(fèi)用減少0.5億元,折舊為0.3億元,攤銷為0.2億元,則該公司該期的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用現(xiàn)金支出為()億元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

2.抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來(lái)確定價(jià)值,評(píng)估程序應(yīng)合法合規(guī),要以()為基礎(chǔ)合理定價(jià)。

A.市場(chǎng)價(jià)格

B.核定價(jià)格

C.協(xié)議價(jià)格

D.固定價(jià)格

3.當(dāng)借款人出現(xiàn)貸款逾期時(shí),銀行必須在貸款逾期后()內(nèi)向保證人發(fā)送履行擔(dān)保責(zé)任通知書進(jìn)行書面確認(rèn)。

A.10日

B.10個(gè)工作日

C.30日

D.30個(gè)工作日

4.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。

A.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù),也包括金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)

B.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)

C.當(dāng)前,互聯(lián)網(wǎng)金融諸多業(yè)務(wù)在法律法規(guī)方面存在大量的空白

D.我國(guó)征信業(yè)處于行業(yè)發(fā)展的成熟階段

5.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說(shuō)法,正確的是()。

A.目的在于識(shí)別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面的風(fēng)險(xiǎn),并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)未來(lái)信用度的影響

B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn),給予不同的信貸政策

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有2種:即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架

D.波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

6.(

)是貸款項(xiàng)目分析的核心工作,為項(xiàng)目貸款決策提供重要依據(jù)。

A.生產(chǎn)規(guī)模分析

B.項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析

C.工藝流程分析

D.項(xiàng)目環(huán)境分析

7.“借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于()。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

8.客戶信用評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)目標(biāo)是()。

A.客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

B.信用等級(jí)

C.償債能力

D.償債意愿

9.以下不屬于審貸分離形式的是()。

A.地區(qū)分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權(quán)責(zé)分離

10.藥品屬于()行業(yè)。

A.周期性

B.反周期性

C.非周期性

D.以上皆錯(cuò)

11.李四2012年6月從信用社貸款3萬(wàn)元,用于販礦石,由本村村民張三擔(dān)保。2012年8月,由于遭受洪澇災(zāi)害,李四的礦石被洪水沖走,造成損失1萬(wàn)元。目前李四仍欠其他外債5萬(wàn)元不能償還。該筆貸款屬于銀行貸款五級(jí)分類的()類。

A.關(guān)注

B.次級(jí)

C.可疑

D.損失

12.商業(yè)銀行對(duì)客戶銷售階段應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的方面不包括()。

A.目標(biāo)客戶

B.銷售渠道

C.進(jìn)貨渠道

D.收款條件

13.某國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為60,財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為30,經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為28,則使用PRS集團(tuán)的計(jì)算方法得到的國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)水平是(

)。

A.非常高,無(wú)法投資

B.中等偏高

C.中等偏低

D.非常低

14.某家電行業(yè)每年平均有3億人購(gòu)買家電,每人每年平均購(gòu)買1.5臺(tái),平均每臺(tái)的價(jià)格為2000元,則該家電的總市場(chǎng)潛量為()。

A.3億人

B.4.5億臺(tái)

C.6000億元

D.9000億元

15.預(yù)計(jì)凈殘值率一般?。ǎ?/p>

A.1%~3%

B.1%~5%

C.3%~5%

D.5%~7%

十.多選題(共15題)

1.銀行的促銷方式主要有()。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共關(guān)系

D.銷售聯(lián)盟

E.銷售促進(jìn)

2.商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金,則其可以選擇的投資方式有()。

A.紙黃金

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現(xiàn)貨

3.借款合同應(yīng)當(dāng)約定的內(nèi)容有()

A.借款用途

B.金額

C.利率

D.還款方式

E.違約責(zé)任

4.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng),存在()情形時(shí),中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)將依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

A.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

B.基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作,開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

C.未經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定,擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng),或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的

5.國(guó)際通行的信用“5C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括(

)。

A.品德(Character)

B.競(jìng)爭(zhēng)(Competition)

C.資本(Capital)

D.環(huán)境(Condition)

E.抵押(Collateral)

6.關(guān)于長(zhǎng)期投資,下列說(shuō)法正確的是()。

A.最常見的長(zhǎng)期投資資金需求是收購(gòu)子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資

B.長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資,其風(fēng)險(xiǎn)較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款,就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)

7.構(gòu)成新企業(yè)發(fā)展障礙的行業(yè)進(jìn)入壁壘包括(

A.專利權(quán)和版權(quán)

B.政府方面的政策方針和管制

C.產(chǎn)品同質(zhì)化程度很高

D.在初始階段對(duì)投資要求較高

E.要求較高的市場(chǎng)占有率

8.產(chǎn)品技術(shù)方案分析就是分析項(xiàng)目產(chǎn)品的()。

A.品種

B.質(zhì)量

C.規(guī)格

D.價(jià)格

E.技術(shù)性能

9.在《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍內(nèi),實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用一般包括()。

A.訴訟費(fèi)

B.鑒定評(píng)估費(fèi)

C.公證費(fèi)

D.拍賣費(fèi)

E.變賣費(fèi)

10.普通股股東享有的權(quán)利主要包括()。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利

E.請(qǐng)求召開臨時(shí)股東大會(huì)

11.貸后管理中,需關(guān)注的企業(yè)理狀況風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.企業(yè)核心管理人員離職

B.企業(yè)流失一大批財(cái)力雄厚的客戶

C.股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決

D.企業(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布趨于不合理

E.客戶的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等是否發(fā)生重大不利變化

12.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)特點(diǎn)包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場(chǎng)需求

B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和技術(shù)問(wèn)題正在進(jìn)一步解決

C.由于行業(yè)正在發(fā)展,因此還不能運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)模學(xué)原理來(lái)大規(guī)模生產(chǎn)

D.由于競(jìng)爭(zhēng)和生產(chǎn)效率的增加,產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)下降

E.已經(jīng)投入了大量的投資來(lái)提高產(chǎn)能

13.公司信貸中,初次面談的提綱應(yīng)包括()。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

14.直接運(yùn)用違約概率模型估計(jì)客戶違約概率的條件有()。

A.建立一致的、明確的違約定義

B.在建立一致、明確違約定義的基礎(chǔ)上積累至少五年的數(shù)據(jù)

C.與傳統(tǒng)的專家系統(tǒng)相結(jié)合

D.建立統(tǒng)一的信貸評(píng)估指引和操作流程

E.建立統(tǒng)一的關(guān)鍵要素指標(biāo)

15.流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備()條件。

A.借款人依法設(shè)立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力

E.借款人有合法的還款來(lái)源

十一.判斷題(共15題)

1.市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ),而選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。(

)

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)體系和獎(jiǎng)懲機(jī)制。()

3.銀行貸款的順利收回有利于銀行擴(kuò)大貸款投放,充分發(fā)揮信貸資金的利用效果。()

4.存貨質(zhì)押模式下,中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件質(zhì)押給銀行.并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管,同時(shí)轉(zhuǎn)移物權(quán)。()

5.法定擔(dān)保范圍包括主債權(quán)、利息、違約金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和質(zhì)物保管費(fèi)用,不包括損害賠償金。(

6.貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難,銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上,修改或重新制訂貸款償還方案,調(diào)整貸款合同條款,控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。()

7.呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。()

8.利息保障倍數(shù)比率越高,說(shuō)明借款人支付利息費(fèi)用的能力越弱。()

9.未通過(guò)貸審會(huì)審查的授信不可以申請(qǐng)復(fù)議。

10.銀行能否有效管理貸款合同.把好貸款合同關(guān),是其經(jīng)營(yíng)管理成敗和服務(wù)水平高低的一個(gè)重要標(biāo)志。()

11.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。()

12.為防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn),銀行查證質(zhì)押票證時(shí),應(yīng)通過(guò)聯(lián)行核對(duì)。()

13.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。()

14.企業(yè)過(guò)度使用應(yīng)付賬款來(lái)應(yīng)對(duì)現(xiàn)金短缺的結(jié)果將導(dǎo)致商業(yè)信用減少,從而引發(fā)借款需求。()

15.資本充足率,是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

十二.單選題(共15題)

1.在內(nèi)部控制中,內(nèi)部環(huán)境的組織架構(gòu)不包括()。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

C.監(jiān)督結(jié)構(gòu)

D.權(quán)責(zé)分配

2.兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn),再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售的資金融通行為是()。

A.買方信貸

B.賣方信貸

C.買入返售

D.賣出返售

3.商業(yè)銀行規(guī)模越大,抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng),其聲譽(yù)的潛在威脅()。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場(chǎng)狀況而變動(dòng)

4.因利率的不利變動(dòng)而使銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5.信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的()。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

6.根據(jù)《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,下列關(guān)于商業(yè)銀行并購(gòu)貸款的表述中,不正確的是()。

A.并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)七年

B.并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于60%

C.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)15%

D.商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50%

7.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

8.()是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利,是企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。

A.項(xiàng)目融資

B.并購(gòu)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資

9.()指銀行通過(guò)訴訟或者仲裁程序,運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段,向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償,收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.委外清收

D.債務(wù)減免

10.公司出讓一定比例的股份,面向普通投資者,投資者通過(guò)出資人股公司,獲得未來(lái)收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進(jìn)行融資的模式被稱作()。

A.第三方支付業(yè)務(wù)

B.股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

C.P2P業(yè)務(wù)

D.平臺(tái)融資業(yè)務(wù)

11.嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要對(duì)外進(jìn)行()

A.公示

B.監(jiān)督

C.審核

D.評(píng)估

12.惠普金融面臨的問(wèn)題不包括()。

A.惠普金融體系不健全

B.法律法規(guī)體系不完善

C.商業(yè)可持續(xù)性有待提升

D.市場(chǎng)不發(fā)達(dá)

13.金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比一消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位,下列選項(xiàng)中,關(guān)于這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。

A.信息不對(duì)稱在金融消費(fèi)中比在一商品消費(fèi)中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比一消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位,而這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對(duì)稱、正外部性和壟斷經(jīng)營(yíng)

C.外部性是金融的突出特性,其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營(yíng)時(shí)期的正外部性,也有危機(jī)時(shí)期的負(fù)外部性

D.壟斷造成的賣方市場(chǎng)使金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的交易過(guò)程中處于極為不利的地位

14.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備,依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?;ヂ?lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供()小微支付服務(wù)的宗旨。

A.小額

B.便民

C.快捷

D.以上均是

15.下列關(guān)于外資銀行的說(shuō)法中,正確的是()。

A.外資銀行必須依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

B.外資銀行不必依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

C.外資銀行不可以在境內(nèi)設(shè)立分行

D.外資銀行不可以從事金融業(yè)務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源,風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.自然風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

2.現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有()。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國(guó)內(nèi)信用證

3.從2011年1月起,()等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn),從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局

D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制

4.大額存單的發(fā)行渠道包括()。

A.發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.發(fā)行人的電子銀行

C.第三方平臺(tái)

D.中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他渠道

E.銀行柜臺(tái)

5.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》,下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中,正確的有()。

A.大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息,付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的憑證式大額存款憑證,是銀行存款類金融產(chǎn)品,屬一般性存款

C.保險(xiǎn)公司、社?;鹨部梢酝顿Y大額存單

D.大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回

E.個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬(wàn)元,機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬(wàn)元

6.消費(fèi)者保護(hù)的制度體包括內(nèi)容有()。

A.新聞?shì)浾摍C(jī)構(gòu)的保護(hù)

B.立法機(jī)關(guān)的保護(hù)

C.行政機(jī)關(guān)的保護(hù)

D.消費(fèi)者組織的保護(hù)

E.公安、司法機(jī)關(guān)的保護(hù)

7.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效,可以分為()。

A.自我對(duì)沖

B.互相對(duì)沖

C.正向?qū)_

D.市場(chǎng)對(duì)沖

E.反向?qū)_

8.當(dāng)中央銀行買入證券時(shí)可以導(dǎo)致()。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價(jià)格上漲

D.證券價(jià)格下跌

E.市場(chǎng)利率下降

9.截至2015年5月末,我國(guó)首批獲批開業(yè)的民營(yíng)銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網(wǎng)商銀行

10.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致商業(yè)銀行損失后果的形式有()。

A.法律制裁

B.財(cái)務(wù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.聲譽(yù)損失

E.時(shí)間損失

11.下列屬于保證的方式的有(

)。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責(zé)任保證

12.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同,目前世界上主要的信用卡包括(

)。

A.運(yùn)通卡

B.大萊卡

C.中國(guó)銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

13.下列關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn),說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。

A.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了銀行的價(jià)值取向

C.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

D.合規(guī)文化是大眾的需求

E.合規(guī)文化在銀行還未形成前就出現(xiàn)了

14.下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施,正確的有()。

A.把信貸項(xiàng)目對(duì)節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強(qiáng)貸后管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容

B.新項(xiàng)目審批,要落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場(chǎng)準(zhǔn)入要求

C.對(duì)違規(guī)已經(jīng)建成的項(xiàng)目,審慎發(fā)放新增流動(dòng)資金貸款,已經(jīng)發(fā)放的貸款,要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全

D.對(duì)國(guó)家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項(xiàng)目實(shí)施行業(yè)名單制管理

E.對(duì)不符合國(guó)家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項(xiàng)目,審慎提供新增信貸支持

15.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營(yíng)狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是審查評(píng)價(jià)。

2.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)5%。()

3.外匯儲(chǔ)蓄賬戶可以用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。()

4.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不大于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求。()

5.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過(guò)限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來(lái)實(shí)現(xiàn)。()

6.在中國(guó)境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可自愿申請(qǐng)成為中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)會(huì)員。()

7.美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制,填補(bǔ)舊體制的監(jiān)管漏洞,提升監(jiān)管有效性。()

8.深圳證券交易所規(guī)定,債券回購(gòu)交易的申報(bào)單位為張。()

9.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營(yíng)模式,主要包括兩類:銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)(金融類不良資產(chǎn))、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)(非金融類不良資產(chǎn))。()

10.主觀經(jīng)驗(yàn)法.是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗(yàn)直接給指標(biāo)設(shè)定權(quán)重,一般適用于考核者對(duì)考核客體非常熟悉和了解的情況。()

十五.單選題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))()的增長(zhǎng)。

A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B.居民收入

C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

D.經(jīng)濟(jì)收入

2.某客戶2010年1月5日買入某理財(cái)產(chǎn)品,價(jià)格是10000元,2011年1月5日到期,得到10500元,期問(wèn)分配收益500元。則持有期收益率為(

)。

A.11%

B.10%

C.9.1%

D.20%

3.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

4.銀團(tuán)貸款的主要成員中,()負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

5.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利,這種做法()。

A.符合公平對(duì)待的原則

B.違反公平對(duì)待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

6.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()。

A.適應(yīng)性原則

B.審慎性原則

C.獨(dú)立性原則

D.有效性原則

7.商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件,同時(shí)()。

A.為保證銀行的正常運(yùn)行,商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí),應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率

B.股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式,是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān),是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所

C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí),在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款,未到期的借款可按期償還

D.商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益,公平對(duì)待所有股東,尤其是要保護(hù)中小股東的利益

8.人民幣的法定管理部門是()。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.財(cái)政部

9.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù),并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

10.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款為()。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

11.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

12.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的,既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯,也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯,關(guān)鍵區(qū)別在于()。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

13.下列事項(xiàng)中,商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是(

)。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨(dú)立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

14.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述,正確的是()。

A.應(yīng)收賬款出質(zhì)后,不得轉(zhuǎn)讓

B.票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后,出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓,但可以許可他人使用

D.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的,當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額,無(wú)須書面合同

15.證券(

)是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券,在承銷期結(jié)束時(shí),將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

A.代銷

B.包銷

C.發(fā)行

D.上市

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

A.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢査的行為

B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為

D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

2.下列關(guān)于1988年版巴塞爾資本協(xié)議的表述,正確的有()。

A.規(guī)定銀行的商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%

B.通常設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù),將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

C.將銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類

D.根據(jù)資本信用風(fēng)險(xiǎn)的大小,將資產(chǎn)分為0、20%、40%和50%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次

E.規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本50%

3.(),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

A.遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢客戶資料,不論是否合法,都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期間與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

4.下列選項(xiàng)中,屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。

A.流動(dòng)比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.撥貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.存貸比

5.銀行提供的個(gè)人通知存款品種有()。

A.1天通知儲(chǔ)蓄存款

B.3天通知儲(chǔ)蓄存款

C.5天通知儲(chǔ)蓄存款

D.7天通知儲(chǔ)蓄存款

E.按開戶約定日期提前通知儲(chǔ)蓄存款

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法,正確的有()。

A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制,未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

7.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí),作為銀行業(yè)從業(yè)人員,他們()。

A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià),不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

8.《民法典》根據(jù)人的年齡、智力與精神狀況,將自然人的行為能力分為(

)。

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無(wú)民事行為能力

9.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來(lái)區(qū)分的銀行資本,它是()。

A.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

10.中央銀行的最后貸款人的操作方式是()。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.再貼現(xiàn)窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

11.甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務(wù)印章,并印制了空白存單,然后制作了一張100萬(wàn)元的銀行存單,并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定,下列說(shuō)法正確的有()。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的,因?yàn)榧鬃约涸阢y行有抵押

C.這種行為不構(gòu)成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛,甲應(yīng)當(dāng)賠償銀行損失

12.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定,債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有()。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

13.只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上線,計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

14.《擔(dān)保法》規(guī)定的保證擔(dān)保方式有()。

A.一般保證

B.權(quán)利保證

C.連帶責(zé)任保證

D.特別保證

E.口頭保證

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

十七.判斷題(共15題)

1.銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有有限的授權(quán)、地位、獨(dú)立性。()

2.信托的委托人沒(méi)有民事行為能力的限制。()

3.經(jīng)濟(jì)全球化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移,會(huì)影響一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。

4.《合同法》規(guī)定,當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請(qǐng)、要約和承諾三個(gè)階段。()

5.在依法凍結(jié)單位存款時(shí),如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí),應(yīng)當(dāng)在十二個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi),凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款,直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。()

6.在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下,不會(huì)出現(xiàn)通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。()

7.銀行代銷開放式基金時(shí),應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。()

8.國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。()

9.同一交易對(duì)手,無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。()

10.間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn),來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法,又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。()

11.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),可以同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。()

12.在金融犯罪中,若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。()

13.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。()

14.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。()

15.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求的指示,向受益人開立的載有一定金額,在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件,是一種無(wú)條件的銀行支付承諾。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案:D

本題解析:定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保

2.答案:D

本題解析:信用價(jià)差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易雙方簽訂的以信用價(jià)差為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用遠(yuǎn)期合約,以信用價(jià)差反映貸款的信用狀況。信用價(jià)差增加表明貸款信用狀況惡化,減少則表明貸款信用狀況提高。

3.答案:A

本題解析:由題意可知,該日本出口商預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款,為了避免美元貶值造成損失,可在103價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸。

4.答案:D

本題解析:內(nèi)部資本充足評(píng)估是第二支柱的核心內(nèi)容。銀行的內(nèi)部資本充足評(píng)估包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃、壓力測(cè)試等內(nèi)容。

5.答案:C

本題解析:損失事件收集的統(tǒng)一性原則是指操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致,以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性。

6.答案:C

本題解析:銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備,一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%。

7.答案:D

本題解析:項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告,由其進(jìn)行審核,進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。

8.答案:C

本題解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià),并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

9.答案:D

本題解析:在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方面,高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過(guò)的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng),以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策,負(fù)責(zé)建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系,組織開展各類風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制或緩釋銀行的風(fēng)險(xiǎn),向董事會(huì)就銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平進(jìn)行報(bào)告并接受監(jiān)督。

10.答案:D

本題解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式大致經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段:

20世紀(jì)60年代以前,資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段;20世紀(jì)60年代,負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段;20世紀(jì)70年代,資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段;20世紀(jì)80年代以后,全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

11.答案:D

本題解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括:(1)明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任;(2)建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程;(3)采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法??键c(diǎn):聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

12.答案:D

本題解析:在實(shí)踐中,有的銀行將風(fēng)險(xiǎn)控制類指標(biāo)在考核體系中的權(quán)重提高到40%左右,體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡關(guān)系,并對(duì)除按中央對(duì)央企負(fù)責(zé)人薪酬要求發(fā)放人員外,其余高管人員實(shí)行延時(shí)發(fā)放,體現(xiàn)薪酬支付對(duì)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果的敏感。

13.答案:C

本題解析:商業(yè)銀行采用初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法,除回購(gòu)類交易有效期限是0.5年外,其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限為2.5年。商業(yè)銀行采用高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法,應(yīng)將有效期限視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)因素。在其他條件相同的情況下,債項(xiàng)的有效期限越短,信用風(fēng)險(xiǎn)就越小。

14.答案:B

本題解析:這屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案:C

本題解析:C項(xiàng)是內(nèi)部控制的具體內(nèi)容之一。除ABD三項(xiàng)以外,內(nèi)部控制的目標(biāo)還包括確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。

二.多選題1.答案:A、D

本題解析:

均值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失,零值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失;VaR衡量的是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而非信用風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案:A、C、D、E

本題解析:

代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括:(1)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足,認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn),損失也不大。(2)監(jiān)督管理滯后,內(nèi)部控制薄弱,部門及崗位設(shè)置不合理,規(guī)章制度滯后。(3)業(yè)務(wù)管理分散,缺乏統(tǒng)籌管理。(4)電子化建設(shè)緩慢,缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。

3.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

。A、B、C、D、E項(xiàng)都屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容。

4.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在人員數(shù)量和資質(zhì)、薪酬和其他激勵(lì)政策、信息科技系統(tǒng)訪問(wèn)權(quán)限、專門的信息系統(tǒng)建設(shè)以及商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道等方面給予風(fēng)險(xiǎn)管理部門足夠的支持。

5.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

以上各項(xiàng)均是負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門通常履行的具體職責(zé)。

6.答案:A、B、C、D

本題解析:

企業(yè)集團(tuán)的特征之一是對(duì)關(guān)聯(lián)方的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策有重大影響,重大影響包括以下情形:1.一方擁有另一方20%或20%以上至50%表決權(quán)股份;

2.在被投資企業(yè)的董事會(huì)或類似的權(quán)利機(jī)構(gòu)中派有代表;

3.參與政策制定過(guò)程;

4.互相交換管理人員;

5.依賴投資方的技術(shù)資料。

考點(diǎn):

集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

7.答案:C、E

本題解析:

固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來(lái)更高的利息費(fèi)用;利率上升時(shí)貸款的利息收入增加,降低固定利率長(zhǎng)期貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng),比起浮動(dòng)利率的住房按揭貸款,銀行提供固定利率的貸款會(huì)損失利率上升帶來(lái)的額外利息收入;B項(xiàng),利率上升,固定收益證券價(jià)值降低;D項(xiàng),不良貸款在利率上升時(shí)違約風(fēng)

險(xiǎn)更大,應(yīng)該對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化。

8.答案:A、C、E

本題解析:

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本、賬面(或會(huì)計(jì))資本和監(jiān)管資本的區(qū)別和聯(lián)系在于:(1)商業(yè)銀行賬面(或會(huì)計(jì))資本的數(shù)量應(yīng)該不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。賬面(或會(huì)計(jì))資本是商業(yè)銀行可以利用的資本,雖然不與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤,但是風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的任何損失都會(huì)反映在賬面上,兩者之間的媒介就是經(jīng)濟(jì)資本;(2)監(jiān)管資本呈現(xiàn)出逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)。監(jiān)管當(dāng)局希望能夠提高監(jiān)管資本對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的敏感度,重視發(fā)揮商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量過(guò)程中的作用;把監(jiān)管資本的計(jì)算依據(jù)建立在商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平之上。

9.答案:A、B、C、D

本題解析:

。流動(dòng)性資產(chǎn)包括:庫(kù)存現(xiàn)金(現(xiàn)匯)、在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)凈額(資產(chǎn)方)、一個(gè)月內(nèi)到期的貼現(xiàn)及其他買入票據(jù)、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收賬款、一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款(包括正常類貸款和關(guān)注類貸款)、一個(gè)月內(nèi)到期的債券、在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)上隨時(shí)可拋售的合格債券及可隨時(shí)變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)、其他一個(gè)月內(nèi)到期可變現(xiàn)的資產(chǎn)(剔除其中的不良資產(chǎn))。

10.答案:A、D、E

本題解析:

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