中國工商銀行寧波分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行寧波分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.已知某銀行外匯交易部門年收益/損失見下表，則該交易部門的經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）為（）萬元。

A.1000

B.500

C.﹣500

D.﹣1000

2.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會（）。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變

3.下列風(fēng)險(xiǎn)屬于按風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)原因分類的是()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)

D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

4.反洗錢有三項(xiàng)主要制度，其中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.客戶身份識別制度

C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度

D.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

5.()是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

6.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為中易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎勵再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示

7.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）。

A.增強(qiáng)

B.無法確定

C.保持不變

D.減弱

8.假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關(guān)注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%

9.下列不屬于常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價(jià)限額

10.銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)人中的（）指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.客戶準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

11.（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

12.根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為零的是（）。

A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)

B.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

C.國有金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

D.對政策性銀行的債權(quán)

13.外部的盜竊、搶劫行為屬于（）事件。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素

14.下列關(guān)于健康的風(fēng)險(xiǎn)文化，說法錯(cuò)誤的是()。

A.要樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.要加強(qiáng)高級管理層的驅(qū)動作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

15.商業(yè)銀行客戶信用評級是（）對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

A.商業(yè)銀行

B.專家

C.債務(wù)人

D.客戶

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本分為()

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)收資本

E.風(fēng)險(xiǎn)資本

2.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力

3.以下情況說明商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)高的有(?)。

A.大型商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴度為50％

B.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率大

4.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

5.常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.止損限額

D.損失限額

E.追索限額

6.商業(yè)銀行逐步建立并完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。

A.明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化

C.清晰的風(fēng)險(xiǎn)政策和流程

D.有效的內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)

E.良好的風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)

7.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了了解機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)評估，其他的流程有（）

A.規(guī)劃監(jiān)管行動

B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查

C.現(xiàn)場檢查結(jié)束后公布監(jiān)管處罰措施，結(jié)束監(jiān)管活動

D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查

E.監(jiān)管措施、效果評價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

8.違約概率和不良貸款率是兩個(gè)概念，關(guān)于違約和不良兩者關(guān)系的說法，正確的有（）。

A.違約是針對客戶的，不良是針對款項(xiàng)的

B.一般來說，不良貸款率高于違約概率

C.違約借款人的正常資產(chǎn)容易變成不良資產(chǎn)

D.不良是違約的判斷標(biāo)準(zhǔn)

E.違約概率和不良貸款率都是關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)

9.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容包括()。

A.抵押品的名稱和數(shù)量

B.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

C.抵押物的所有權(quán)屬性

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

10.商業(yè)銀行可根據(jù)自身的(?)，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測試方法論。

A.管理水平

B.盈利能力

C.風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

E.經(jīng)營范圍

11.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素。下列各項(xiàng)中，與市場有關(guān)的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.利率水平

E.杠桿

12.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門

E.內(nèi)部審計(jì)部門

13.在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.自然性損失

D.災(zāi)難性損失

E.定量損失

14.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)（）。

A.定期采取從上至下的方式進(jìn)行

B.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)

C.制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案

D.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動中

E.在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低

15.個(gè)人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況惡化的風(fēng)險(xiǎn)

C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌導(dǎo)致超額押值不足

D.假按揭風(fēng)險(xiǎn)

E.國家干預(yù)房價(jià)

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運(yùn)用有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告工具，及時(shí)向高級管理層和交易前臺提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息，以輔助交易人員、高級管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員進(jìn)行決策。（）

2.基本事件是隨機(jī)實(shí)驗(yàn)中可以再分解的簡單的隨機(jī)事件。（）

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

4.壓力測試的核心目的是降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，或緩釋風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后造成的損失。（）

5.商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)，而且是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)。()

6.在商業(yè)銀行設(shè)立國別風(fēng)險(xiǎn)限額和確定國別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提水平時(shí)，應(yīng)充分考慮國別風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果。（）

7.止損限額是指所允許的最大損失額。（

）

8.市場約束無論是從保護(hù)公眾知情權(quán)和公眾利益的角度，還是從強(qiáng)化監(jiān)督的角度來看，均對銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營具有重要意義。()

9.風(fēng)險(xiǎn)和損失密切聯(lián)系，從廣義上來講，風(fēng)險(xiǎn)等于損失。（）

10.在實(shí)踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析具有清晰的邊界。（）

11.CBRC流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)限額值流動性覆蓋率不小于60％。（）

12.在有效信息披露的前提下，存款人、債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者受利益驅(qū)動，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

13.商品風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價(jià)格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

14.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)在合同中減少保護(hù)條款。（）

15.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在商業(yè)銀行集團(tuán)法人客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排，因此國家控制的企業(yè)間因同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。（

）

四.單選題(共15題)

1.在對商用房貸款進(jìn)行審查和審批時(shí)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人

D.對內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

2.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）的還款方式。

A.等額本息還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.等額累進(jìn)還款法

3.采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。

A.個(gè)人定期儲蓄存單

B.國家重點(diǎn)建設(shè)債券

C.單位定期存單

D.土地使用權(quán)

4.下列對個(gè)人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解中，錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)

B.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

C.未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

D.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格

5.個(gè)人醫(yī)療貸款的使用者不可以是（）。

A.借款人的配偶

B.借款人本人

C.借款人的父母

D.借款人的舅舅

6.個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額本金還款法

B.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

C.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

D.一次還本付息法和等額本金還款法

7.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

D.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

8.信用卡的透支取現(xiàn)的額度根據(jù)持卡人用卡情況設(shè)定，最高不超過持卡人信用額度的（）。

A.30％

B.50％

C.80％

D.150％

9.一手個(gè)人住房交易時(shí)，在貸款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

10.貸款人沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的，由中國人民銀行責(zé)令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可處以()的罰款。

A.3000元以上1萬元以下

B.5000元以上1萬元以下

C.5000元以上3萬元以下

D.1萬元以上3萬元以下

11.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，不包括（

）。

A.個(gè)人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

12.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.前者比后者的利率低

B.前者比后者的范圍更廣

C.前者是一種委托性住房貸款

D.后者由商業(yè)銀行承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

13.某人于2017年1月向銀行貸款100萬元，年利率6％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則貸款期數(shù)共為()期。

A.20

B.30

C.60

D.120

14.下列不屬于個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.商用房出租情況發(fā)生變化

B.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

15.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的來源有()

A.商業(yè)銀行與個(gè)人客戶之間廣泛存在著信息不對稱

B.市場價(jià)格波動

C.我國個(gè)人征信制度不完善，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)周期性變化

E.社會制度不同

2.申請?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可以分為（

）。

A.市場信息

B.金融信息

C.客戶基本信息

D.客戶關(guān)系信息

E.個(gè)人征信信息

3.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務(wù)的有（）。

A.中國建設(shè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

4.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式，包括（）。

A.擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.開發(fā)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E.中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

5.個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對較高

E.有國家的財(cái)政支持

6.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法，正確的有（

）。

A.個(gè)人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款可以獲得財(cái)政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學(xué)貸款

E.個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對較低

7.其他個(gè)人貸款包括()。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

E.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

8.在商用房貸款中，商用房貸款合作機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（

）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格的風(fēng)險(xiǎn)

B.估值機(jī)構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

E.律師事務(wù)所帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

9.一般來說，銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人需要考慮的因素包括（）。

A.資信狀況

B.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

C.信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

D.人員配置

E.注冊資金的規(guī)模

10.個(gè)人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認(rèn)為根本就沒有申請過

B.個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期，本人不知而認(rèn)為沒有逾期

C.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的是錯(cuò)誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時(shí)到銀行去更新

D.個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個(gè)人手上，個(gè)人認(rèn)為從未申請

11.學(xué)生申請國家助學(xué)貸款的，需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請審批等材料，如實(shí)完整填寫，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。需提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

D.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

E.貸款銀行要求的其他材料

12.個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對較高

E.有國家的財(cái)政支持

13.個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查必須遵循（）的原則。

A.及時(shí)

B.真實(shí)

C.準(zhǔn)確

D.完整

E.有效

14.為了防止個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對貸前調(diào)查和貸后檢查的工作重點(diǎn)包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)對貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

15.個(gè)人汽車貸款中,銀行操作流程包括（

）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

六.判斷題(共15題)

1.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

2.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

3.以個(gè)人憑證式國債質(zhì)押進(jìn)行個(gè)人質(zhì)押貸款的，在貸款期限內(nèi)，貸款利率需要根據(jù)國債利率變化作出相應(yīng)調(diào)整。（)

4.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

5.市場法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理。（）

6.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

7.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）

8.借款人申請個(gè)人商用房貸款，需提供除履約保證保險(xiǎn)以外的抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保措施。（）

9.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾首先提出來的一個(gè)概念。（）

10.個(gè)人汽車貸款相關(guān)資料的復(fù)印件不可作為貸款檔案。（）

11.個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

12.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進(jìn)行貸后管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（)

13.對于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

14.建立健全個(gè)人征信系統(tǒng)，已成為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和化解商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急。

15.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用等。因此，如果單一的以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。（）

七.單選題(共15題)

1.金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。

A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

2.交易類產(chǎn)品是指個(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財(cái)產(chǎn)品。

A.本幣價(jià)差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價(jià)差收入

3.（

）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障的人。

A.受益人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.保險(xiǎn)人

4.現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333

5.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

B.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式

C.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動不易

D.紙黃金可以讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

6.下列選項(xiàng)中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（

）。

A.時(shí)間

B.目的

C.場合

D.色彩

7.兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評級相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（）。

A.兩者無法比較

B.A款更高

C.A款和B款相同

D.B款更高

8.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.收益最大化

C.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

D.效用最大化

9.王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后取得的總額為（）元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

10.()不是最高凈值客戶。(1)小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣(2)小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱?年的收入證明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

11.下列對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)管理的說法錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳材料，應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

B.商業(yè)銀行本著符合顧客利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎、合規(guī)的開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品

C.在理財(cái)產(chǎn)品命名時(shí)，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭議的模糊性語言

D.商業(yè)銀行根據(jù)客戶的意愿向客戶銷售無市場分析預(yù)測和無定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品

12.不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.集合理財(cái)、專業(yè)管理

C.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D.獨(dú)立托管、保障安全

13.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。

A.民事行為

B.民事法律行為

C.商業(yè)交換行為

D.權(quán)利義務(wù)行為

14.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年年初投入10萬元，若年利率為10％，則5年后該項(xiàng)基金的本利和將為(??)萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.67.2

B.56.4

C.87.2

D.61.1

15.下列不屬于債券市場功能的是（

）。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場是能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

八.多選題(共15題)

1.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括（）。

A.利率的波動

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E.匯率的波動

2.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對象有()。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

3.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(

)。

A.誠實(shí)守信

B.勤勉盡責(zé)

C.如實(shí)告知

D.風(fēng)險(xiǎn)匹配

E.滿足客戶需求

4.基金子公司業(yè)務(wù)比較靈活，變化速度較快，目前主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

B.主動投資業(yè)務(wù)

C.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

D.類信托業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

5.設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)對投資人數(shù)及數(shù)額的要求包括（

）。

A.自然人投資者投資數(shù)額不得低于200萬元

B.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過100人

C.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人

D.以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人

E.自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元

6.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，正確的是（）。

A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C.投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣

D.開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價(jià)格受市場供求的影響較大

E.開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告

7.可以近似地視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有（）。

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無限期債券

8.關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷售

C.采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅

D.無須提取準(zhǔn)備金，能充分運(yùn)用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行

9.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消滅期

10.理財(cái)規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有（）。

A.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心

B.使用親切的話語

C.注意語速和長度

D.盡量使用命令語氣

E.理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語的特定意思

11.投資者購買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

12.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有（）。

A.融資風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

B.融資風(fēng)險(xiǎn)可通過融資中介進(jìn)行分散

C.由于資金供雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關(guān)注

D.融資成本相對較低

E.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金

13.根據(jù)開展銀行理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時(shí)遵守的規(guī)定包括（

）。

A.嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B.充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測試

C.理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式

D.未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

14.非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為（）。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.QDII型

E.貨幣市場型

15.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括（）等內(nèi)容。

A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見

九.單選題(共15題)

1.重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）。

A.次級類

B.關(guān)注類

C.可疑類

D.損失類

2.商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)報(bào)（）備案。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.商務(wù)部

D.中國人民銀行

3.信貸業(yè)務(wù)中涉及的主要合同不包括（）。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.延期合同

4.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

5.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起（）日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。

A.10

B.15

C.20

D.30

6.決定貸款能否償還的主要因素是（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔(dān)保人資金實(shí)力

7.在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)中，最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是（?）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

8.在成長階段的末期，行業(yè)中會出現(xiàn)短暫“行業(yè)動蕩期”的原因不包括（）。

A.生產(chǎn)效率沒有提高

B.產(chǎn)品不被接受

C.企業(yè)已經(jīng)擁有足夠的市場占有率

D.沒有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)

9.在流動資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人的基本情況不包括()。

A.借款人名稱

B.借款人的主要客戶

C.借款人的經(jīng)營年限

D.借款人所屬行業(yè)

10.以下關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的做法中，錯(cuò)誤的是（）

A.不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

B.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅(jiān)持公開透明的原則

C.動產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

D.除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年

11.根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，申請執(zhí)行期限（）。

A.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算

B.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算

C.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算

D.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算

12.按照我國相關(guān)法規(guī)規(guī)定，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不包括（

）。

A.正常類

B.損失類

C.跟蹤類

D.可疑類

13.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請借款，上述財(cái)產(chǎn)中可以用來作抵押的是()。

A.廠房、存貨

B.通勤車、廠房

C.全部財(cái)產(chǎn)

D.通勤車、廠房、存貨

14.下列選項(xiàng)中（）不屬于信貸中臺部門。

A.信貸審批及管理部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.稽核部門

D.合規(guī)部門

15.申請強(qiáng)制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（）。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

十.多選題(共15題)

1.杠桿比率包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與所有者權(quán)益的比率

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)收益率

2.在貸款決策中，商業(yè)銀行需要使用的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要包括（）。

A.杠桿比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.流動比率

E.風(fēng)險(xiǎn)比率

3.貸前債項(xiàng)評級工作包括（）等工作程序。

A.調(diào)查

B.初評

C.審查

D.審定

E.更新

4.貸款發(fā)放中，對于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有()。

A.貸款種類

B.附加條款

C.借款用途

D.還款方式

E.違約責(zé)任

5.下列屬于黑色預(yù)警法的應(yīng)用有()

A.警兆指標(biāo)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.商情指數(shù)

D.經(jīng)濟(jì)波動圖

E.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

6.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價(jià)要著重考慮()。

A.控股股東行為的規(guī)范

B.對內(nèi)部控制人的激勵約束

C.董事會的結(jié)構(gòu)

D.公司運(yùn)作

E.信息披露

7.公司信貸產(chǎn)品主要包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.綠色信貸

D.項(xiàng)目融資

E.貿(mào)易融資

8.客戶的組建往往基于以下動機(jī)（）。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)品分工

E.產(chǎn)銷分工

9.銀行對抵押物的價(jià)值進(jìn)行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等

B.對于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，主要考慮抵押物的市場價(jià)格、預(yù)計(jì)市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

E.對于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮有形損耗

10.企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.高級管理人員同時(shí)關(guān)注短期和長期利潤

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團(tuán)結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財(cái)務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計(jì)劃擱置

11.下列關(guān)于行業(yè)成熟度的表述中，正確的有()。

A.對銀行而言，處于成長階段的行業(yè)代表了最低的風(fēng)險(xiǎn)

B.在衰退階段的行業(yè)中，企業(yè)現(xiàn)金流維持在正值的時(shí)間跨度一般短于利潤為正值的時(shí)間跨度

C.在成熟階段的行業(yè)中，企業(yè)做好成本控制是關(guān)鍵

D.在成長階段的行業(yè)中，企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能是關(guān)鍵

E.對銀行而言，處于衰退階段的行業(yè)代表了最高的風(fēng)險(xiǎn)

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審批要素中存在的問題包括（）。

A.向未經(jīng)法人授權(quán)的非法人的分公司、未滿18周歲的未成年人等不符合貸款主體資格的對象授信

B.貸款期限設(shè)置與借款人現(xiàn)金流、經(jīng)營周期或?qū)嶋H需求不匹配

C.對借款人在貸款期間的最低財(cái)務(wù)指標(biāo)沒有設(shè)定

D.貸款用途描述不清、似是而非，發(fā)放無指定用途貸款，或者發(fā)放個(gè)人股權(quán)投資性貸款

E.對部分貸款風(fēng)險(xiǎn)分析不夠到位，過分依賴第二還款來源

13.如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用滲透定價(jià)策略（）。

A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B.規(guī)?；a(chǎn)可以降低產(chǎn)品價(jià)格

C.規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)與分銷成本

D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品

E.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常小

14.會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準(zhǔn)確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

E.內(nèi)容詳盡

15.在對還款賬戶的監(jiān)控上，貸款新規(guī)對（）賬戶做了具體規(guī)定。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.項(xiàng)目融資

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.貼現(xiàn)貸款

十一.判斷題(共15題)

1.只是基于財(cái)務(wù)動機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動性和安全性。()

3.費(fèi)率的類型包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)、銀行貼現(xiàn)率。（）

4.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí),必須提供股東大會同意其擔(dān)保的決議。

5.在較長時(shí)間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負(fù)，那么公司就無法維持正常的經(jīng)營支出，但是，這種盈利能力不足并不會導(dǎo)致直接借款需求。（）

6.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于固定資產(chǎn)等非流動資產(chǎn)，短期貸款用于流動資產(chǎn)。（）

7.損失類貸款就是大部分或者全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

8.計(jì)算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額時(shí)，可以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動數(shù)，進(jìn)行調(diào)整。()

9.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

10.一般來說，處在啟動階段與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長期貸款，以獲得高風(fēng)險(xiǎn)下的更高收益。（）

11.（2017年真題）提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（

）

12.公司信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處于衰退階段時(shí)銀行應(yīng)禁止提供貸款。（）

13.若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

14.政治與法律環(huán)境是銀行面臨的宏觀環(huán)境。（）

15.在抵押擔(dān)保中，若債務(wù)人按期償還債務(wù)，則債權(quán)人無權(quán)出售抵押品。()

十二.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，關(guān)于目前采用的績效考評的指標(biāo)和方法的表述正確的是（）。

A.關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)是從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營、學(xué)習(xí)與成長四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系

B.平衡計(jì)分卡考核法是通過對組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計(jì)算、分析，衡量流程績效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)績效管理的基礎(chǔ)

C.目標(biāo)管理法是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以人為中心，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個(gè)人取得最佳業(yè)績的現(xiàn)代管理方法

D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點(diǎn)是評價(jià)維度全面化

2.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖

3.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括（）。

A.股權(quán)類資產(chǎn)

B.債權(quán)類資產(chǎn)

C.實(shí)物類資產(chǎn)

D.現(xiàn)金類資產(chǎn)

4.商業(yè)銀行的代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（

）。

A.代理外幣清算業(yè)務(wù)

B.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

C.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

5.內(nèi)部控制制度階段是指()。

A.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期

B.20世紀(jì)40年代至70年代

C.20世紀(jì)70年代以后

D.1987年至今

6.下列選項(xiàng)中，關(guān)于《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》(簡稱《意見》)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.《意見》對提升金融消費(fèi)者信心、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會公平正義和社會和諧具有積極意義

B.《意見》指出，要堅(jiān)持市場化和法治化原則，堅(jiān)持全面監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合，建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管機(jī)制和保障機(jī)制

C.《意見》明確，金融管理部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

D.《意見》提出，要健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制

7.完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制體系

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)

8.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是（）。

A.片面追求信貸市場份額

B.個(gè)人信用體系不健全

C.內(nèi)控制度不健全

D.風(fēng)險(xiǎn)防范意識不足

9.商業(yè)銀行績效考評的5個(gè)基本要素共同組成一個(gè)完整的績效評價(jià)系統(tǒng)，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

10.金融創(chuàng)新的原則不包括（）。

A.堅(jiān)持合法合規(guī)的原則

B.堅(jiān)持實(shí)質(zhì)重于形式原則

C.做到“認(rèn)識你的交易對手”

D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守

11.商業(yè)銀行貸款的費(fèi)率一般以信貸產(chǎn)品（

）為基數(shù)按一定比率計(jì)算。

A.金額

B.數(shù)量

C.時(shí)間

D.利潤

12.中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以采取下列()措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行查封

B.暫扣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

C.帶走查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

D.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

13.資本市場是指期限在（

）的長期資金融通市場。

A.1年以上

B.1年以內(nèi)（含1年）

C.半年以上

D.半年以內(nèi)（含半年）

14.（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

15.列哪一項(xiàng)不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)（）。

A.組織開展業(yè)務(wù)競技活動

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機(jī)制

D.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險(xiǎn)意識

十三.多選題(共15題)

1.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購協(xié)議

2.被用做基準(zhǔn)利率的利率包括（）

A.市場利率

B.法定利率

C.行業(yè)公定利率

D.年利率

E.月利率

3.商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)途徑有()。

A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”的理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念

E.樹立“有效互動”的理念

4.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實(shí)收資本

5.對于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對其進(jìn)行處罰的情形有()。

A.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的

B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的

C.超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的

D.未按相關(guān)規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

E.與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的

6.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）

A.堅(jiān)持以人為本

B.堅(jiān)持服務(wù)至上

C.堅(jiān)持社會責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

7.商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營管理

E.自主創(chuàng)新

8.為了加強(qiáng)項(xiàng)目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項(xiàng)目對環(huán)境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

9.內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次

10.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有（）

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.銀行資本配置

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比不得超過0.o5％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1／3

12.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（

）。

A.對成員單位提供擔(dān)保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

13.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為

C.保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事

14.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法，不正確的有（

）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%

B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的15%

D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％

E.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、全部關(guān)聯(lián)度

15.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

十四.判斷題(共10題)

1.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。()

2.貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，這是貨幣的基本特征。

3.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

4.商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或中國銀保監(jiān)會認(rèn)定為虛增資本的各級資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對應(yīng)扣除。

5.激勵約束原則就是實(shí)行結(jié)果考核與過程評價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。

6.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣的供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。（）

7.現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心要求是實(shí)現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營和價(jià)值最大化。（

）

8.財(cái)務(wù)公司不可以向成員開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。（）

9.目前，銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計(jì)方式。（

）

10.實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的主要手段是減少財(cái)政支出和增加稅收。

十五.單選題(共15題)

1.通貨緊縮表現(xiàn)為物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)

2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，并結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)不包括（）。

A.努力減少金融犯罪

B.努力減少不良貸款

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

3.在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是()。

A.高級管理層

B.董事會

C.合規(guī)總監(jiān)

D.合規(guī)管理部門

4.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

5.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

6.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（）。

A.吊銷執(zhí)照

B.紀(jì)律處分

C.行政處罰

D.行政處分

7.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

8.下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是()。

A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

9.利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

10.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會計(jì)資本

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

D.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

11.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%。當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬元。

A.99.5

B.95.5

C.93.5

D.97.5

12.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

13.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

14.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率

15.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是（）。

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間

十六.多選題(共15題)

1.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

2.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

3.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到承擔(dān)責(zé)任

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收

C.購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單托收

D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

E.進(jìn)口托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)目的收付，貿(mào)易銀行信用介入

4.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失

B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口

C.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失

D.因解決民商事爭議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口

E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失

5.行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

6.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

7.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L(fēng)險(xiǎn)。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.風(fēng)險(xiǎn)對沖

8.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行與客戶簽訂的授信協(xié)議的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.授信額度即為實(shí)際信貸額度

B.銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)不得拒絕

C.在授信額度內(nèi)，客戶申請實(shí)際授信可能會被銀行拒絕

D.授信額度的確定與客戶的資金需求、客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素有關(guān)

E.銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)仍可具體審查

10.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能造成洗錢罪的有()。

A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

D.以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

E.協(xié)助將資金匯往境外

11.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險(xiǎn)公司

E.政策性銀行

12.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

13.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.行使追索

14.根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應(yīng)當(dāng)予以返還

B.不能返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償

C.當(dāng)事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有

D.雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

E.有過錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任

15.私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（）。

A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人

E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

十七.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)是可以在一定的經(jīng)濟(jì)條件下同時(shí)實(shí)現(xiàn)的。（）

2.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

3.銀行資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級資本的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。()

4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.具備主體資格的人同一個(gè)未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認(rèn)為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。（）

6.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶相關(guān)情況，并告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

8.具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

9.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則。()

10.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)，再確定恢復(fù)的優(yōu)先順序。（）

11.同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()

12.銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門反映。（）

13.同一動產(chǎn)的受償順序，留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

14.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認(rèn)識。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：EVA=稅后凈利潤﹣經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率=稅后凈利潤﹣VaR×經(jīng)濟(jì)資本乘數(shù)×資本預(yù)期收益率=2000﹣1000×12.5×20%=﹣500（萬元）。C項(xiàng)正確。故本題選C。

2.答案：C

本題解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較大；如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)/地區(qū)/貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。相反，如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：C

本題解析：A項(xiàng)是按風(fēng)險(xiǎn)事故劃分；8項(xiàng)是按風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分；C項(xiàng)是按誘發(fā)的原因劃分；D項(xiàng)是按損失結(jié)果劃分。

4.答案：B

本題解析：

反洗錢有三項(xiàng)主要制度：客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度。其中處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。

5.答案：A

本題解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)。

6.答案：C

本題解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)事項(xiàng)主要包括：(1)業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算。(2)內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)收入。(3)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易。(4)內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。

7.答案：A

本題解析：當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場價(jià)值將增加，流動性也隨之加強(qiáng)。

8.答案：D

本題解析：考查不良貸款撥備覆蓋率的計(jì)算。不良貸款拔備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=(40+15+5)/(35+10+5)=120%。

9.答案：D

本題解析：常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)有頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

10.答案：A

本題解析：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

11.答案：A

本題解析：略

12.答案：B

本題解析：。對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%。

13.答案：B

本題解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

14.答案：C

本題解析：健康的風(fēng)險(xiǎn)文化至少應(yīng)包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：(1)樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念；(2)加強(qiáng)高級管理層的驅(qū)動作用；(3)創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用。

15.答案：A

本題解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個(gè)概念。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行過度擴(kuò)張業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行來說是不利的，這不是銀行資本所支持的。除了正確的四個(gè)選項(xiàng)之外，還有一個(gè)作用是限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。

3.答案：B、D、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越低意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越弱，商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)就越高，所以B項(xiàng)正確；貸款總額與總資產(chǎn)的比率高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)就越高，所以D項(xiàng)正確；一般來說，易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率大則商業(yè)銀行面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)越高，所以E項(xiàng)正確。?

4.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分為六種：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競爭對手風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。DE兩項(xiàng)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A、B、C

本題解析：

限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額、止損限額。交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，風(fēng)險(xiǎn)限額是對基于量化方法計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)來設(shè)定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。A、B、C項(xiàng)正確。故本題選ABC。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行逐步建立并完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制的堅(jiān)實(shí)保障，包括良好的風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)、明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化、嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)限額、清晰的風(fēng)險(xiǎn)政策和流程、高效的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)與IT系統(tǒng)、有效的內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了六個(gè)相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟:

①了解機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)的情況可以從準(zhǔn)入申請文件、機(jī)構(gòu)自身對外公開的資料、日常監(jiān)管過程中積累的各類信息以及專門會談和走訪等方式獲得。

②風(fēng)險(xiǎn)評估。風(fēng)險(xiǎn)評估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

③規(guī)劃監(jiān)管行動。該步驟的主要任務(wù)是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果有針對性地制定監(jiān)管和檢查計(jì)劃，起到連接風(fēng)險(xiǎn)評估與實(shí)施監(jiān)管行動的橋梁作用。

④準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查。在確定了監(jiān)管和檢查計(jì)劃后,便進(jìn)入監(jiān)管行動的實(shí)施階段。

⑤實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查。根據(jù)機(jī)構(gòu)大小、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，按照檢查前準(zhǔn)備工作確定的思路進(jìn)行有目的、有限度地檢查和測試，是風(fēng)險(xiǎn)為本現(xiàn)場檢查有別于以往檢查的一大特色。

⑥監(jiān)管措施、效果評價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。這個(gè)步驟是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的后續(xù)階段,也是最能體現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管的階段。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

不良不能作為違約的判斷標(biāo)準(zhǔn)，二者不是一個(gè)概念，D項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、C、E四項(xiàng)均正確。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載以下事項(xiàng)：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。

10.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行可根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測試方法論。?

11.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關(guān)的因素，主要包括借款人的聲譽(yù)、杠桿、收益波動性；二是與市場有關(guān)的因素，主要包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

12.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項(xiàng)屬于第一道防線；BE兩項(xiàng)屬于第三道防線。

13.答案：A、B、D

本題解析：

在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。單從選項(xiàng)上看，五項(xiàng)內(nèi)容均是有效的。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

。個(gè)人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)、假按揭風(fēng)險(xiǎn)、借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況惡化的風(fēng)險(xiǎn)、由于房產(chǎn)價(jià)值下跌導(dǎo)致超額押值不足，所以A、B、C、D項(xiàng)正確。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運(yùn)用有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告工具，及時(shí)向高級管理層和交易前臺提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息，以輔助交易人員、高級管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員進(jìn)行決策。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。基本事件是隨機(jī)實(shí)驗(yàn)中不能再分解的簡單的隨機(jī)事件。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8％，其中核心資本充足率不得低于4％。

4.答案：正確

本題解析：

壓力測試的核心目的