中國光大銀總行信用卡中心2023年招聘風險計量崗人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國光大銀總行信用卡中心2023年招聘風險計量崗人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求包括（）。

A.置信水平采用95%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為10個營業(yè)日

C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數據

2.下列關于國別風險的說法，正確的是（）

A.國別風險可以分為七類

B.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國別風險

C.在國際金融活動中，個人不會遭受到國別風險所帶來的損失

D.國別風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，它超出了債務人控制范圍

3.()是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。

A.企業(yè)文化

B.風險文化

C.保險文化

D.管理文化

4.下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。

A.內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失

B.內部流程引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

C.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

D.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失

5.A銀行的外匯敝口頭寸如下：美元多頭180，英鎊多頭430，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

6.失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動

7.下列商業(yè)銀行風險預警程序的正確順序是（

）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

8.通常情況下，導致商業(yè)銀行破產倒閉的直接原因是（）。

A.違約風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

9.影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節(jié)假日因素

10.銀行風險中的“終結者”指的是()。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.操作風險

11.下列關于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級變化分析

B.CreditMetriCs模型本質上是一個VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產的角度來看待信用風險

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風險貢獻的概念

12.銀行風險管理的流程是()。

A.風險控制—風險識別—風險監(jiān)測—風險計量

B.風險識別—風險控制—風險監(jiān)測—風險計量

C.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制

D.風險控制—風險識別—風險計量—風險監(jiān)測

13.對于風險限額管理中超限額的處置，應由（）負責組織落實。

A.董事會

B.首席風險官

C.風險管理部門

D.股東大會

14.（）是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數據分析可以預見到的損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.自然性損失

15.以下不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是（）。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避所有系統(tǒng)風險

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

二.多選題(共15題)

1.建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在（）。

A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維護客戶和供應商的忠誠度

D.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求

2.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內部評級的直接依據

3.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經濟周期

C.宏觀經濟政策

D.利率水平

E.杠桿

4.下列關于正確認識風險與收益的關系，說法正確的有（）。

A.遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展

B.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

C.有助于商業(yè)銀行在經營管理活動中主動承擔風險

D.重點強調風險損失而喪失盈利的機會

E.以此產生良好的激勵效果

5.代理業(yè)務操作風險的控制措施包括（

）。

A.強化風險意識

B.堅持委托-代理業(yè)務合同書面化

C.提高電子化水平

D.設立專戶核算代理資金

E.加強業(yè)務宣傳及營銷管理，堅守審慎經營原則

6.商業(yè)銀行外包活動存在下列()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.存在重大風險隱患

C.存在一般風險隱患

D.違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等

E.其他認定的情形

7.市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務中，包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

E.信用風險

8.下列關于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進行假定

C.是一種參數方法

D.可以較好地處理非正態(tài)分布

E.低估突發(fā)性的收益率波動

9.以下關于監(jiān)管資本的說法正確的有（??）。

A.又稱為風險資本

B.監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本

C.其強調的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經營的能力，并不要求其所有權歸屬

D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額

E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

10.商業(yè)銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統(tǒng)體系，相關管理信息系統(tǒng)應具備的功能包括（）。

A.支持各業(yè)務條線的風險計量和全行風險加總

B.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險

C.分析各類風險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務條線的影響

E.具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響

11.行為風險管理措施包括（）

A.培養(yǎng)行為風險管理人才隊伍

B.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

C.構建良好的行為風險文化

D.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

E.強化行為風險治理

12.監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構進行審慎有效監(jiān)管的主要目標有()。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.增進市場信心

C.推動銀行業(yè)資產規(guī)模的快速增長

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

E.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

13.下列關于風險的說法正確的是（）。

A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量

B.市場風險中利率風險尤為重要

C.操作風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險

D.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險

E.國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

14.內部評級法的核心應用范圍包括（）。

A.信貸政策的制定

B.授信審批

C.限額設定

D.貸款定價

E.損失準備計提

15.下列關于即期外匯買賣的說法，正確的有()。

A.可以用于外匯投機

B.屬于衍生產品交易

C.在實踐中通常簡稱為即期

D.是外匯交易中最基本的交易

E.可以用于調整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風險

三.判斷題(共15題)

1.風險評級的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風險敏感性狀況等。（）

2.風險中性定價理論假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。（）

3.情景分析是一種單因素分析方法。()

4.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關系。（）

5.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法要求將空頭總額與多頭總額中絕對值較小的一個視為銀行的總敞口頭寸。（）

6.經風險調整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔風險而獲得的收益是有成本的。（）

7.有效性、流動性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動性風險的三個原則。（）

8.商業(yè)銀行應根據定期和不定期壓力測試結果編制資本充足率壓力測試報告，報告內容包括但不限于測試目的、情景設定、測試方法、測試結論、相關風險點分析、應急處理措施和其他改進措施等。（）

9.商業(yè)銀行的操作風險報告應至少包括風險狀況、損失事件、誘因與對策、關鍵風險指標和資本金水平五個主要部分。()

10.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。（）

11.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。()

12.商業(yè)銀行資產的久期越長，其資產價值隨利率變動的幅度越大，即利率風險越大。（）

13.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價值。（）

14.內部數據無論用于損失計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內部損失數據。()

15.操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。(?)?

四.單選題(共15題)

1.借款人申請商業(yè)助學貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，但不可受理在就讀學校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可受理在就讀學校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請

D.不可受理借款人在生源地的申請，也不可受理在就讀學校所在地的申請

2.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是（）。

A.期限調整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

3.個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）。

A.家庭經濟條件惡化.無法按計劃償還貸款

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.審批的業(yè)務風險和效益不匹配

D.由于審查不嚴而出現(xiàn)內外勾結騙貸的情況

4.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于規(guī)避風險

5.個人汽車貸款在開戶放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行（）利率。

A.簽約時規(guī)定的

B.簽約日

C.放款通知上的

D.放款日當日

6.某人于2016年初向銀行貸款100萬元，年利率4％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2018年第一季應該償還的貸款本息額為（

）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.56000

7.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業(yè)小額擔保貸款利率可以在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎上上浮3個百分點

C.微利項目小額擔保貸款，享受財政部分貼息

D.逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

8.在下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）

A.農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元

B.用于農副產品收購等無法確定交易對象的

C.農戶消費貸款且金額達到40萬元

D.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的

9.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經歷了三個階段，其中不包括()。

A.起步

B.發(fā)展

C.振蕩

D.規(guī)范

10.貸款額度是指()。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行批準借款人的額度

C.貸款抵押物的評估價值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額

11.在貸前調查中，下列對貸款人的信用情況和償還能力調查的要求中，錯誤的是（）。

A.貸前調查人能通過有關渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，也應要求申請人提供相關證明材料

B.貸款調查人應結合借款申請人所從事的行業(yè)、所任職務等信息對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷

C.貸款調查人可以從人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款申請人的信用記錄是否良好.并打印查詢結果

D.借款申請人對相關系統(tǒng)查詢結果有異議的，可以提出申辯，貸前調查人負責查驗借款申請人的申辯內容

12.個人商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（

）。

A.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

B.合同憑證預簽無效

C.未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜

D.貸款已經過審批但是審批手續(xù)不全

13.對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經批準可以（）方式償還貸款本息。

A.獎學金

B.減免

C.工資

D.國家補助

14.發(fā)生下列()情形時，擔保人無需與貸款人重新簽訂相應的擔保合同。

A.抵押物發(fā)生變更

B.個人住房貸款抵押加階段性保證的保證人，在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后.不再履行保證責任

C.抵押人、質押人、保證人發(fā)生變更

D.質押權利發(fā)生變更

15.應收賬款可用于申請（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

五.多選題(共15題)

1.合作機構的()等因素對商業(yè)銀行個人貸款的風險管理有著重要影響。

A.品牌影響力

B.信用狀況

C.償債能力

D.管理水平

E.業(yè)界聲譽

2.下列情況下，可申請個人住房貸款的有（）。

A.房地產公司開發(fā)某個人住房樓盤

B.個人購買第二套住房

C.個人建造住房

D.個人住房翻新裝修

E.個人租房

3.對項目的合法性審查包括（）。

A.對項目申請的合法性的調査

B.對項目融資的合法性的調査

C.對項目開發(fā)的合法性的調查

D.對項目完成的合法性的調查

E.對項目銷售的合法性的調查

4.對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務實力

5.下列關于公積金個人住房貸款額度的說法，正確的有()。

A.一般購買普通商品住房、經濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%

B.購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60%

D.用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70%

6.下列信息中，屬于客戶關系信息的有（）。

A.活期存款余額

B.定期存款余額

C.信用卡使用情況

D.信用卡匯總信息

E.準貸記卡匯總信息

7.客戶信貸需求包括的形態(tài)有（）。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

8.個人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

9.貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的()進行調查核實，并形成調查評價意見。

A.真實性

B.準確性

C.差異性

D.交叉性

E.完整性

10.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

11.借款人可利用個人耐用消費品貸款購買（）。

A.汽車

B.空調

C.電腦

D.家具

E.鋼琴

12.在合同訂立時，借款人、擔保人的違約行為包括（）。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用

B.借款人和擔保人未能履行有關合同所規(guī)定的義務

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發(fā)生重大失實

E.抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的

13.借款人、擔保人發(fā)生違約事件時,貸款銀行可采取的保全措施有（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物,或更換擔保人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

E.加收利息

14.中國銀行業(yè)營銷人員從產品分為()。

A.資產業(yè)務經理

B.中間業(yè)務經理

C.項目經理

D.風險經理

E.負債業(yè)務經理

15.規(guī)避個人經營貸款抵押價值下降而帶來的信用風險，銀行可以采取的措施包括（

）。

A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

B.要求借款人恢復抵押物價值

C.按合同約定提前收回貸款

D.要求更換為其他足值抵押物

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

六.判斷題(共15題)

1.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪抵押。（）

2.足額、高質量的擔保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風險成本，相應地提高貸款利率。（）

3.借款人還款能力發(fā)生變化是個人經營貸款的信用風險。

4.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

5.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

6.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

7.1年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

8.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

9.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）

10.在貸前調查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。()

11.根據《汽車貸款管理辦法》，除原中國銀監(jiān)會及其派出機構批準經營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業(yè)務。（

）

12.根據《汽車貸款管理辦法》，除中國銀監(jiān)會及其派出機構批準經營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業(yè)務。（）

13.自然人在農村購買、建造或大修住房的，可以申請商業(yè)性個人貸款。

14.個人經營貸款信用風險的主要內容包括借款人還款能力變化、借款人所控制企業(yè)經營情況變化、保證人還款能力變化、抵押物價值變化等。（）

15.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產交易市場的規(guī)范性。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于金融市場的描述，錯誤的是（）。

A.金融資產進行交易的有形場所

B.以金融資產為交易對象

C.包含了金融資產的交易機制，以及交易后的清算和結算機制

D.反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

2.下列不屬于證券投資基金特點的是（）。

A.由專家運作、管理

B.風險小，與證券市場沒有任何關系

C.投資小、費用低

D.組合投資、分散風險

3.下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（

）。

A.根據就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者

B.根據置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產

C.根據家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

D.根據投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學院在校生

4.外匯市場上，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與銀行

B.中央銀行與顧客

C.銀行與銀行

D.銀行與中央銀行

5.下列關于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是（）。

A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數可由存款、可變現(xiàn)資產或凈資產／月固定支出來計算

B.客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業(yè)導致的工作收入中斷，應對緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金

C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本

D.在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

6.某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為()元。(答案取近似數值)

A.31500

B.30000

C.32857.14

D.29803.04

7.保險合同成立后，除法律另有規(guī)定或保險合同另有約定外，有權解除合同的是()。

A.受益人

B.保險人

C.投保人

D.被保險人

8.商業(yè)銀行對超過()歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。

A.65

B.60

C.55

D.50

9.假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為()元。(答案取近似數值)

A.90000

B.60000

C.15000

D.10000

10.期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動（)

A.l%

B.10%

C.11%

D.不確定

11.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有()的價值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定

12.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。

A.甲：年利率15%，每年計息一次

B.乙：年利率14.7%，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3%，每月計息一次

D.丁：年利率14%，連續(xù)復利?

13.商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以()作為單一考核和獎勵指標的考核方法

A.職業(yè)素養(yǎng)

B.銷售業(yè)績

C.道德水平

D.專業(yè)能力

14.銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具適合客戶自身情況

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

15.風險厭惡型投資者不適合投資（）。

A.儲蓄

B.國債

C.保險

D.基金

八.多選題(共15題)

1.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。

A.保證固定收益型理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的投資產品

2.一般而言，銀行代理貴金屬業(yè)務的種類包括（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.黃金T+D

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金幣

3.作為一種產品形式，由于銀行理財產品的標的()，注定了其與其他金融市場之間存在千絲萬縷的聯(lián)系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財產品的發(fā)展路徑。

A.范圍廣泛

B.結構單一

C.復制性強

D.結構多樣

E.產品單一

4.下列關于家庭生命周期的表述中，正確的有()。

A.家庭成熟期收入達到巔峰，支出渴望降低，為準備退休金的黃金期

B.家庭衰老期也稱空巢期，此時應在退休前把所有的負債還清

C.家庭成長期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

D.家庭形成期是指從結婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

E.家庭成長期可積累的資產逐年減少，要開始控制投資風險

5.理財客戶購買信托產品時需要考慮的因素包括（）。

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

6.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務有所認識，包括()。

A.解決財務問題的條件

B.解決財務問題的方法

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規(guī)劃服務行業(yè)的整體水平

7.影響黃金價格變動的因素包括()。

A.供求關系

B.均衡價格

C.通貨膨脹

D.利率

E.天氣

8.在進行另類資產投資時，需承擔的風險有()。

A.市場風險

B.投機風險

C.損毀風險

D.損失即高虧的極端風險

E.周期風險

9.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.市場投資能力

C.經營管理能力

D.社會地位

E.風險處置能力

10.按照交易標的物的不同，金融市場劃分為（）。

A.資本市場

B.貨幣市場

C.金融衍生品市場和外匯市場

D.黃金及其他投資品市場

E.保險市場

11.另類投資較傳統(tǒng)投資的區(qū)別主要有（）。

A.另類投資可以采用賣空策略

B.另類資產可以采用買進并持有策略

C.另類投資可以采用杠桿投資策略

D.另類投資可以以本金作為最大約束上限

E.傳統(tǒng)投資可以采取賣空策略

12.合格理財師的標準包括（）。

A.品德

B.服務

C.敬業(yè)

D.守法

E.專業(yè)

13.下列情形中，代理人須承擔民事責任的有（

）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

C.代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

14.分紅險的收益風險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司的資產規(guī)模

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.預定營運管理費用

15.年金現(xiàn)值系數表的作用有（）。

A.已知年金求現(xiàn)值

B.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數

C.已知現(xiàn)值其余年金

D.已知終值求現(xiàn)值

E.已知年金、現(xiàn)值、期數求利率

九.單選題(共15題)

1.《貸款通則》規(guī)定，貸款人在短期貸款到期（）之前，中長期貸款到期（）之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。

A.10天：1個月

B.7天；1個月

C.10天；15天

D.15天；2個月

2.在銀團貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的日常管理工作主要由（）負責。

A.牽頭行

B.代理行

C.副牽頭行

D.參加行

3.（）用于評價目標區(qū)域信貸資產質量的變化情況，反映信貸資產質量和區(qū)域風險變化的趨勢。

A.信貸資產相對不良率

B.增量存貸比率

C.不良率變幅

D.利息實收率

4.貸前調查時，業(yè)務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過（??）調查手段，分析銀行可承受的風險。

A.數據結合推理

B.定性與定量相結合

C.定量模型

D.定性模型

5.G啤酒公司擁有總資產2000萬元，總負債1200萬元。其中在總資產中，流動資產占1300萬元，現(xiàn)金類資產200萬元，無形與遞延資產150萬元，存貨800萬元，預付賬款與待攤費用200萬元。在總負債中，流動負債占500萬元。若此年度該企業(yè)實現(xiàn)總利潤400萬元，發(fā)生利息費用20萬元，適用稅率為25%。則G公司的資產負債率為()。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

6.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（）

A.借款人財務狀況

B.借款人經濟效益

C.不良貸款比例

D.借款人規(guī)模

7.下列關于防范質押操作風險的說法中，不正確的是（）。

A.銀行應當確認質物是否需要登記

B.銀行應收齊質物的有效權利憑證

C.銀行應當與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質押證件時，應書面通知登記部門或托管方撤銷質押

8.項目的組織機構不包括（）。

A.項目的實施機構

B.項目的經營機構

C.項目的承包機構

D.項目的協(xié)作機構

9.根據《民事訴訟法》的規(guī)定，申請強制執(zhí)行期限，（）。

A.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的最后一日起計算

B.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的第一日起計算

C.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的第一日起計算

D.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的最后一日起計算

10.下列關于流動比率的說法，正確的是（）。

A.流動比率也稱“酸性測驗比率”

B.流動比率=流動資產/（流動資產+流動負債）

C.流動比率反映了企業(yè)用來償還負債的能力

D.企業(yè)的流動比率越高越好

11.商業(yè)銀行的客戶評級的評價目標是（），評價結果是（）。

A.客戶違約風險，授信額度

B.客戶償債能力，違約損失率

C.客戶償債能力，違約概率

D.客戶違約風險，信用等級

12.債權人請求債務人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，直接向有管轄權的基層人民法院申請支付令，但必須符合的條件是（）。

A.債權人與債務人沒有其他債務糾紛；支付令能夠送達債務人

B.債務人沒有其他債務糾紛；支付令能夠送達債務人

C.債權人與債務人有其他債務糾紛

D.債務人以前的信譽良好；支付令能夠送達債務人

13.保證合同不能為（）。

A.書面形式

B.口頭形式

C.信函、傳真

D.主合同中的擔保條款

14.借貸記賬法的理論依據是（）。

A.借貸平衡

B.有借必有貸

C.復式記賬法

D.資產=負債+所有者權益

15.計算現(xiàn)金流量時，以__________為基礎，根據__________期初期末的變動數進行調整。（）

A.利潤表；股東權益變動表

B.資產負債表；損益表

C.利潤表；資產負債表

D.資產負債表；股東權益變動表

十.多選題(共15題)

1.內部環(huán)境分析主要包括()。

A.發(fā)展戰(zhàn)略目標分析

B.銀行內部資源分析

C.銀行自身實力分析

D.普通對手分析

E.資金供求分析

2.下列關于信貸資產質量指標的說法，正確的有（）。

A.信貸資產相對不良率大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產整體質量

C.利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產的收益實現(xiàn)情況

D.信貸余額擴張系數指標小于。時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢

E.加權平均期限用于衡量目標區(qū)域信貸資產的期限結構

3.貸款質押風險主要有()。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

E.經濟風險

4.杠桿比率包括（）。

A.資產負債率

B.負債與所有者權益的比率

C.負債與有形凈資產比率

D.利息保障倍數

E.資產收益率

5.銀行對抵押物的價值進行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等

B.對于機器設備的估價，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產成品等存貨的估價，主要考慮抵押物的市場價格、預計市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系

E.對于機器設備的估價，主要考慮有形損耗

6.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產轉換

C.抵押物清償

D.重新籌資

E.擔保人償還

7.根據《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，項目融資是指符合()特征的貸款。

A.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

B.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.專指對在建項目的再融資

E.借款人包括主要從事項目建設、經營或融資的既有企事業(yè)法人

8.信貸人員在對客戶進行法人治理結構評價時，要重點關注（

）。

A.內部控制人的約束和激勵機制

B.控股股東行為的規(guī)范

C.董事會運作方式和決策規(guī)則

D.董事會組成結構

E.產銷分工

9.下列關于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.如果公司的多筆貸款是可以展期的，銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期需求

10.關于全部投資現(xiàn)金流量表，下列說法正確的是（）。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構成

B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業(yè)平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內部收益率、凈現(xiàn)值等指標

11.決定銀行給予一個企業(yè)（集團）授信額度大小的因素包括()。

A.借款企業(yè)的需求和借款原因，借款金額需求

B.客戶的還款能力

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.貸款組合管理的限制

E.銀行的客戶政策及關系管理因素

12.企業(yè)的管理狀況風險主要體現(xiàn)在（）。

A.企業(yè)員工的正常流動

B.企業(yè)董事會成員變動

C.企業(yè)領導層不團結

D.企業(yè)管理層極端保守

E.主要控制人或高級管理者存在個人征信問題

13.下列關于市場需求預測分析的說法，正確的有（）。

A.市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產的產品的市場現(xiàn)狀

B.市場需求預測分析可用于考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標

C.市場需求預測應建立在對需求量進行調查的基礎上

D.市場分析有助于銀行預測擬建項目所生產的產品的未來發(fā)展趨勢

E.市場需求預測分析可用于分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題

14.下列關于評價信貸資產質量的指標的說法，正確的有（）

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產整體質量

B.信貸資產相對不良率小于1時，說明區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負時，說明資產質量下降

D.利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產的收益實現(xiàn)情況

E.加權平均期限用于衡量目標區(qū)域信貸資產的期限結構

15.下列關于貸款意向階段業(yè)務人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.以電話形式告知客戶貸款正式受理

E.將儲備項目納入貸款項目庫

十一.判斷題(共15題)

1.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同，如借款人的資產結構與同行業(yè)的比例存在較大的差異，就應該進一步分析差異產生的原因。（）

2.固定資產通常呈線性增長模式。（）

3.貸款經批準后，業(yè)務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

4.中間業(yè)務費的種類包括擔保費、承諾費、承兌費、開證費、銀行貼現(xiàn)利息。

5.（2016年真題）約束條件中的提款條件主要包括（

）。

A.財務維持

B.股權維持

C.信息交流

D.合法授權

E.政府批準

6.流動資產和營運資金有關的融資需求一定與短期融資需求相關。（）

7.房地產項目中保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為25％，其他項目為25％。（）

8.普通準備金在一定程序上具有資本的性質，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

9.信貸業(yè)務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。在貸前調查階段就應參照各商業(yè)銀行要求安排調查提綱和計劃。（）

10.信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。（）

11.對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設定專門的資金回籠賬戶。（）

12.在利用國外借入資金對國內轉貸的貸款展期問題上，凡是采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期。采用“掛鉤”方式轉貸的，一般不得展期。()

13.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

14.對于變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應適當降低。（）

15.對于高經營杠桿企業(yè)，其盈虧平衡點相對較高，企業(yè)盈利所面臨的市場風險相對較小，企業(yè)的信貸風險相對較低。（）

十二.單選題(共15題)

1.還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

2.設立財務公司是（）國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀80年代

D.20世紀90年代

3.在銀行一級資本中占主導地位的是（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.盈余公積

D.資本公積

4.非金融類不良資產的經營模式是()。

A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金

B.資產置換

C.資產證券化

D.重組型非金業(yè)務

5.對產業(yè)的發(fā)展具有指導性和預測性的是（）。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)組織政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策

6.國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經濟調節(jié)中的效應是()。

A.利率效應

B.排擠效應

C.貨幣效應

D.收益效應

7.下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。

A.對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試

B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試

C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試

D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試

8.商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

9.中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月

10.金融穩(wěn)定理事會的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應西方七國財長和央行行長提議于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

11.下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場

D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

12.對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用()支付貸款。

A.委托支付方式

B.信用證支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

13.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。

A.房地產貸款

B.銀團貸款

C.固定資產貸款

D.流動資金貸款

14.下列不屬于產品開發(fā)的目標的是()。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質的產品

D.以更低的成本提供類似的產品

15.銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于（

）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行內部審計的組織架構包括()。

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

2.下列屬于商業(yè)銀行內部信息的有(

)。

A.人員信息

B.財務信息

C.經營信息

D.行業(yè)信息

E.監(jiān)管信息

3.貨幣政策的最終目標包括（）。

A.經濟增長

B.充分就業(yè)

C.控制通貨膨脹

D.物價穩(wěn)定

E.國際收支平衡

4.根據《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設立機構掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標掛鉤

5.柜臺業(yè)務主要操作風險成因包括（）。

A.輕視柜臺業(yè)務內控管理和風險防范

B.規(guī)章制度和業(yè)務操作流程本身存在漏洞

C.柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

D.柜員工作強度大，但收入不高工作缺乏熱情和責任感

E.客戶監(jiān)管難度大

6.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構

D.推動省聯(lián)社加快職能轉換，提高農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業(yè)和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

7.截至2015年5月末，我國首批獲批開業(yè)的民營銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網商銀行

8.下列關于購車貸款的說法中，正確的有()。

A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

C.貸款人應建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業(yè)務

E.貸款也可以向汽車經銷商發(fā)放

9.與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。

A.融資期限長

B.風險小

C.流動性相對較差

D.風險較高

E.償還期短

10.根據《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經銀保監(jiān)會批準，金融租賃公司可以經營的業(yè)務包括（

）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務

B.浮動收益類證券投資業(yè)務

C.向金融機構借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機構投資

11.綠色金融的意義包括（）。

A.發(fā)展綠色金融能帶來經濟效益

B.更好滿足各利益相關方的期望及要求

C.綠色金融產生的社會效益不言而喻

D.綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益

E.對提升行業(yè)整體素質和服務水平

12.下列關于汽車金融公司業(yè)務的說法中，正確的有()。

A.提供購車貸款屬于負債業(yè)務

B.同業(yè)拆入屬于資產業(yè)務

C.發(fā)行金融債券屬于負債業(yè)務

D.資產證券化屬于資產業(yè)務

E.提供汽車融資租賃屬于資產業(yè)務

13.商業(yè)銀行可以通過以下哪些策略達到營銷目的（）。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

E.分層營銷策略

14.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運用的是（）

A.激勵機制

B.新聞宣傳

C.促銷活動

D.一對一推銷

E.直接推薦

15.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構實施行政許可職責的主要內容有()。

A.機構準入許可

B.業(yè)務準入許可

C.人員準入許可

D.行業(yè)準入許可

E.股東變更審查

十四.判斷題(共10題)

1.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯誤

2.銀行業(yè)消費者是購買或使用銀行產品和接受銀行業(yè)服務的自然人。

3.銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。()

4.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構不良資產收購業(yè)務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融不良資產債務接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。（）

5.違約概率是指債務人在未來半年時間內發(fā)生違約的可能性。（

）

6.隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。（）

7.為促進國民經濟協(xié)調發(fā)展，同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。（）

8.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

9.信托公司可以以固有財產進行實業(yè)投資。（）

10.2008年國際金融危機以來，金融消費者保護在國際金融監(jiān)管改革中得到了前所未有的重視。

十五.單選題(共15題)

1.某企業(yè)為了擴展業(yè)務規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。

A.構成非法吸收公眾存款罪

B.不構成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

2.某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108.5元，期間獲得利息收益3.2元/份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

3.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。

A.抵押權

B.質押權

C.保證

D.留置權

4.下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述，錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

5.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.金融資產管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經紀公司

6.下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是（）。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%

7.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。

A.托管行為

B.信用行為

C.代理行為

D.票據行為

8.票據的融資作用主要是通過()來實現(xiàn)的。

A.票據保證

B.票據承兌

C.票據背書

D.票據貼現(xiàn)

9.下列哪些屬于資本市場的特點（）

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

10.破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順利清償（）?/p>

A.破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權

B.破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資—普通破產債權

C.普通破產債權—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資

D.普通破產債權—破產人欠繳的稅款—破產人所欠社會保險費用

11.銀行的業(yè)務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風險

B.市場風險

C.待定流動性風險

D.聲譽風險

12.商業(yè)銀行在我國境內不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

13.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理重大事項進行說明。

A.幣場準入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場監(jiān)管

14.資產托管業(yè)務是指（）作為托管人，依據有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.具備托管資格的信托機構

B.商業(yè)銀行

C.投資基金公司

D.具備托管資格的商業(yè)銀行

15.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（）。

A.質押式回購與買斷式回購

B.質押式回購與賣斷式回購

C.抵押式回購與買斷式回購

D.抵押式回購與賣斷式回購

十六.多選題(共15題)

1.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某()。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

2.關于互換業(yè)務，下列敘述正確的有（）。

A.最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉換

B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息

C.當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具

D.當利率看跌時，可以將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具

E.貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換

3.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

4.我國商業(yè)銀行計算核心資本充足率時，應從資本扣除的項目有（）。

A.商譽

B.商業(yè)銀行對非未并表金融機構的資本投資

C.商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資

D.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的50%

E.商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資的50%

5.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有()。

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

6.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過（）實現(xiàn)的。

A.內部治理

B.內部監(jiān)管

C.內部控制

D.內部審計

E.內部約束

7.下列屬于合格投資者的是（）。

A.具有3年投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

B.具有1年投資經歷，且家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣的自然人

C.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人

D.具有5年投資經歷，且家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人

E.具有2年投資經歷，或家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣的自然人

8.下列關于表見代理的敘述，正確的是（）。

A.表見代理屬于廣義上的無權代理

B.表見代理對于本人來說，產生與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生法律關系

C.被代理人因向第三人履行義務而遭受損失的，只能向表見代理人追償

D.表見代理的相對人主觀上為故意

E.被代理人因向第三人履行義務而遭受損失的，既可以向表見代理人追償也可以向有權代理人追償

9.從法律特征上看，物權屬于（）。

A.對世權

B.支配權

C.相對權

D.請求權

E.絕對權

10.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

11.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風險

B.提高透明度

C.管機構

D.管法人

E.管內控

12.下列關于我國商業(yè)銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產質量

B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油

C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險

D.證券經營業(yè)務使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風險

E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險

13.內部控制是商業(yè)銀行（

）參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.全體員工

14.加強聲譽風險應對處置，按照聲譽事件的不同級別，靈活采取相應措施，可包括（）。

A.對可能的補救措施進行評估，根據實際情況采取合理的補救措施控制利益相關方損失程度和范圍

B.對惡意損害本機構聲譽的行為，依法采取措施維護自身合法權益

C.檢視其他經營區(qū)域及業(yè)務、宣傳策略等與聲譽事件的關聯(lián)性，防止聲譽事件升級或出現(xiàn)次生風險

D.核查引發(fā)聲譽事件的基本事實、主客觀原因，分析機構的責任范圍

E.及時開展聲譽恢復工作，加大正面宣傳，介紹針對聲譽事件的改進措施以及其他改善經營服務水平的舉措，綜合施策消除或降低聲譽事件的負面影響

15.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

十七.判斷題(共15題)

1.我國銀監(jiān)會要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

2.國際上通行的監(jiān)管評價體系有駱駝評級體系和ARROW評級體系。

3.風險監(jiān)測和報告過程就是監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，再報告給銀行相關部門，過程比較簡單。（）

4.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。（）

5.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

6.我國商業(yè)銀行的會計資本就是賬面資本即指實收資本。()

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當無條件滿足客戶要求。（）

8.付款請求權是第二序請求權。（）

9.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

10.本行理財產品產生風險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔保。（）

11.因被所在機構開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內部協(xié)調不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

12.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

13.全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風險管理過程。（）

14.商業(yè)銀行負債主要由存款和借款構成。

15.合同權利義務終止不影響合同中爭議解決、結算和清理條款的效力。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：。巴塞爾委員會在1996年的《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》中，對市場風險內部模型主要提出了以下定量要求：置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間；持有期為10個營業(yè)日；市場風險要素價格的歷史觀測期至少為1年；至少每3個月更新一次數據。

2.答案：A

本題解析：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經濟、政治、社會變化及事件,導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務,或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。

國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

3.答案：B

本題解析：風險文化是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

4.答案：D

本題解析：一起操作風險損失事件，可能涉及多個損失事件類型，如內外勾結作案形成的操作風險損失就涉及內部欺詐事件、外部欺詐事件兩個事件類型。

5.答案：A

本題解析：短邊法先計算出凈多頭頭寸之和為：180+430=610，凈空頭頭寸之和為：390+130=520。因為前者絕對值較大，因此根據短邊法計算的外匯總敞口頭寸為610。

6.答案：B

本題解析：短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長屬于失職違規(guī)引發(fā)的操作風險。

7.答案：C

本題解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)，都應當逐級、依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。故本題選C項。

8.答案：D

本題解析：。流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險，它包括資產流動性風險和負債流動性風險。流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產的直接原因。實質上，流動性風險是信用、市場、操作、聲譽及戰(zhàn)略風險長期積聚、惡化的綜合作用的結果。

9.答案：C

本題解析：影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。

10.答案：A

本題解析：流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”。

11.答案：C

本題解析：(CreditMetriCs)是從資產組合而不是單一資產的角度來看待信用風險。①信用風險取決于債務人的信用狀況，而債務人的信用狀況用信用等級來表示；②信用工具(貸款、私募債券)的市場價值取決于信用等級；③從資產組合來看，而不是單一資產的角度，資產組合理論；④采用邊際風險貢獻率；⑤解析法與蒙特卡羅模擬法；⑥本質上是一個VAR模型；⑦是一個無條件組合風險模型。

12.答案：C

本題解析：本題是對商業(yè)銀行風險管理流程的考查。按照良好的公司治理結構和內部控制機制，商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

13.答案：C

本題解析：

對于超限額的處置．應由風險管理部門負責組織落實，對于限額執(zhí)行情況，應定期在風險報告中加以分析描述。

14.答案：A

本題解析：

預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。

15.答案：C

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風險、保護存款人和其他客戶的合法權益、促進銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨，明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，招募和保留最佳雇員，維護客戶和供應商的忠誠度，吸引高質量的合作伙伴以強化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求等。

2.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項錯誤；違約頻率是事后檢驗的結果，所以D項錯誤；違約頻率不能作為內部評級的直接依據，所以E項錯誤。

3.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關的因素，主要包括經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

正確認識風險與收益的關系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經營管理活動中主動承擔風險，利用經風險調整的業(yè)績評估、經濟增加值等現(xiàn)代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展，科學評估業(yè)績，并以此產生良好的激勵效果。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

代理業(yè)務操作風險的控制措施包括：

（1）強化風險意識，了解并重視代理業(yè)務中的操作風險點，完善業(yè)務操作流程與操作管理制度。

（2）加強基礎管理，堅持委托-代理業(yè)務合同書面化，并對合同和委托憑證嚴格審核，業(yè)務手續(xù)費收入必須納入銀行經營收入大賬。

（3）加強業(yè)務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則，遏制誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的風險提示，維護商業(yè)銀行信譽和品牌形象。

（4）加強產品開發(fā)管理，編制新產品開發(fā)報告，建立新產品風險跟蹤評估制度，在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估。

（5）提高電子化水平，充分利用本行已有的網絡系統(tǒng)、技術設備與被代理單位的數據庫進行對接，積極研究開發(fā)銀行與被代理單位的實時鏈接系統(tǒng)，促成雙向聯(lián)網操作，實現(xiàn)代理業(yè)務電子化操作。

（6）設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩?/p>

（7）遵守委托-代理協(xié)議，按照代理協(xié)議約定辦理資金劃轉手續(xù)，遵守銀行不墊款原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。

E選項審慎經營原則表述錯誤，應當是誠實守信原則。故本題選擇ABCD。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：(1)違反相關法律、行政法規(guī)及規(guī)章。(2)違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等。(3)存在重大風險隱患。(4)其他認定的情形。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。

8.答案：A、D、E

本題解析：

答案為ADE。歷史模擬法的核心在于根據市場因子的歷史樣本變化來模擬銀行表外業(yè)務的未來損益概率分布，然后再利用該概率分布的分位數計算出一定置信度下的VaR估計量。歷史模擬