中國工商銀行河北省分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行河北省分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.可防止信貸風險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風險限額

B.集團客戶風險限額

C.組合限額

D.區(qū)域風險限額

2.參照國際最佳實踐，在拓展客戶期，商業(yè)銀行對個人客戶評分時宜采用（）。

A.申請評分

B.行為評分

C.信用局評分

D.利潤評分

3.下列關于區(qū)域風險限額管理的說法中，正確的是()。

A.我國區(qū)域風險限額都是作為指導性的彈性限額

B.國外銀行一般會對一個國家內的某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額

C.在我國，區(qū)域限額管理和國家限額管理基本一致

D.我國現(xiàn)階段實施區(qū)域限額管理是有必要的

4.操作風險損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失數(shù)據(jù)確定

D.損失事件信息審核

5.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分，這個國家屬于（）。

A.中等國別風險

B.高國別風險

C.較高國別風險

D.低國別風險

6.下列關于商業(yè)銀行風險的說法正確的是（）。

A.市場風險指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

B.結算風險是一種市場風險

C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

D.與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取

7.商業(yè)銀行的股東擁有銀行經營的決策權、轉讓股份和()等權利。

A.投票權

B.出讓權

C.批評權

D.建議權

8.通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇屬于()。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險分散

9.聲譽風險管理的具體做法不包括（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.杜絕一切風險投資

10.005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內部流程

D.外部事件

11.現(xiàn)金頭寸指標等于()

A.（現(xiàn)金頭寸+應收存款）/總資產

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.流動資產/總資產

12.下列關于聲譽風險的說法，錯誤的是（）。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險。

D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本

13.某銀行合格優(yōu)質流動性資產為8000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為7000萬元，則流動性覆蓋率為（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％

14.下列各項中，（）不屬于內部評級法初級法下合格保證的范圍。

A.主權、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行

B.外部評級在A-級及以上的法人

C.內部評級的違約概率在B+級以上的組織

D.雖然沒有相應的外部評級，但內部評級的違約概率相當于外部評級A-級及以上水平的自然人

15.下列不屬于經營績效類指標的是

A.總資產凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收人比

二.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理中“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

C.監(jiān)管立法和政策標準公開

D.監(jiān)管職權的信息公開

E.監(jiān)管范圍的信息公開

2.下列屬于商業(yè)銀行操作風險管理框架的是（）。

A.治理架構

B.政策制度

C.數(shù)據(jù)管理

D.信息系統(tǒng)

E.成果應用

3.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應增加或緊縮

B.消費信心指數(shù)

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

4.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風險的有（）。

A.銀行因對外幣走勢具有某種預期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

C.外匯衍生產品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產與負債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸

5.以風險為本的持續(xù)監(jiān)管框架內容包括（）。

A.了解機構和風險評估

B.規(guī)劃監(jiān)管行動

C.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.監(jiān)管措施、措施評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

6.國別風險內部等級與國別風險分類之間應建立對照關系。國別風險應當至少劃分為（），風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.中等國別風險

D.較高國別風險

E.高國別風險

7.關于內部評級論述正確的是（）。

A.根據(jù)對商業(yè)銀行內部評級體系依賴程度不同，內部評級法又分為初級法和高級法

B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值

C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限

D.初級法和高級法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露

E.初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內部評級法，就必須自行估計PD和LGD

8.品質類指標包括()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術及設備的先進性

D.公司治理結構

E.融資主體的合規(guī)性

9.操作風險分為由（）所引發(fā)的四類風險。

A.技術

B.系統(tǒng)

C.流動性

D.外部事件

E.人員

10.能夠轉移商業(yè)銀行操作風險的保險品種包括()。

A.電子保險

B.財產保險

C.營業(yè)中斷保險

D.計算機犯罪保險

E.錯誤與遺漏保險

11.下列關于資本的作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

12.日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括()。

A.新聞平臺

B.問卷調查

C.電話訪問

D.外部評級機構數(shù)據(jù)

E.銀行內部信息

13.個人客戶評分方法中，信用局評分常用的風險評分是預測消費者（）。

A.違約風險的大小

B.開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益

C.破產風險的大小

D.壞賬風險的大小

E.風險偏好

14.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

15.下列關于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測試的說法，正確的有()。

A.壓力測試必須具有意義且足夠審慎

B.壓力測試是一種定性與定量結合的風險分析與控制手段

C.在評估資本充足性時，采用內部評級法的商業(yè)銀行不必具有壓力測試過程

D.壓力測試是一種以定量為主的風險分析與控制手段

E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓力測試的要求

三.判斷題(共15題)

1.戰(zhàn)略風險是一個簡單的風險體系。（）

2.在內部操作風險損失事件數(shù)據(jù)收集時，操作風險損失事件必須是已經發(fā)生的。（）

3.貸款組合內的各單筆貸款之間一般是相互獨立的。()

4.單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。（）

5.商業(yè)銀行因未能及時根據(jù)市場變化和客戶需求創(chuàng)新產品和服務，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統(tǒng)業(yè)務領域的競爭優(yōu)勢。此類風險屬于市場風險。（）

6.假設目前收益率是向上傾斜的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產品。()

7.對外賠償是指由于內部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。（）

8.如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。()

9.新產品（業(yè)務）風險控制發(fā)生在商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎上。（）

10.風險監(jiān)管重點關注銀行的業(yè)務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

11.戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項。（）

12.在實踐中，風險管理職能的獨立性通過獨立的報告職能得以體現(xiàn)，具體來說就是風險管理部門通過對各項業(yè)務和風險的監(jiān)控、分析，以獨立于業(yè)務部門的報告路線，直接向高管層和董事會報告業(yè)務的風險狀況。（）

13.商業(yè)銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓。（）

14.商業(yè)銀行交易賬戶的項目通常按歷史成本定價。（）

15.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。()

四.單選題(共15題)

1.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，以及貸款資金用于生產經營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30；30

B.30：50

C.50；50

D.50：100

2.反映個人的就業(yè)情況、工作經歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息是（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

3.期限在一年以內的貸款實行的是（）利率政策。

A.按月調整利息

B.按季調整利息

C.按合同利率調整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

4.下列關于個人經營類貸款的說法中，正確的是（）。

A.發(fā)放對象主要是法人

B.可分為個人商用房貸款、個人經營貸款及個人抵押授信貸款

C.相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購買商鋪

5.一手房個人住房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作。

A.房地產經紀公司

B.房地產開發(fā)公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔保公司

6.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實地檢查、監(jiān)測資金使用?

7.以下關于個人信用報告的說法中錯誤的是（）。

A.個人信用報告是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的基礎產品

B.目前個人信用報告主要用于銀行的各項經營類貸款業(yè)務

C.隨著社會信用體系的完善，信用報告將更廣泛地用于商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職

D.個人信用報告為查詢者提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑

8.下列不屬于個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.縣級（含）以上司法機關

C.個人

D.保險公司

9.個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約()以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

A.交強險

B.全險

C.車損險

D.保證保險

10.以下不屬于個人汽車貸款原則的是（）。

A.設定擔保

B.分散責任

C.分類管理

D.特定用途

11.銀行內部資源分析涉及的內容是（）。

A.銀行的業(yè)務能力

B.人力資源

C.銀行的市場地位

D.銀行的市場聲譽

12.在個人住房貸款中，下列權利憑證有可能不允許作為質物的是（）。

A.1996年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債

B.國家重點建設債券

C.個人定期儲蓄存款存單

D.金融債券

13.個人汽車（）環(huán)節(jié)是經辦人員與借款人接觸的重要環(huán)節(jié)，對于貸款質量有著至關重要的作用。

A.貸款受理

B.貸款簽約

C.貸款發(fā)放

D.貸后和檔案管理

14.控制個人汽車貸款信用風險的措施不包括（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.嚴格控制合作擔保機構的準入制度

C.詳細調查客戶的還款能力

D.科學合理地確定客戶還款方式

15.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括()。

A.查詢記錄

B.違規(guī)處罰

C.限定用途

D.分級管理

五.多選題(共15題)

1.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

2.個人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

3.申請個人信用貸款時，首先要具備的基本條件包括（）。

A.有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

B.有正當且有穩(wěn)定經濟收人的良好職業(yè)

C.不良信用記錄累計不超過三次

D.在貸款銀行開立有關結算賬戶

E.具有完全民事行為能力的中國公民

4.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

5.在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務實力

6.下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的說法中，正確的有()。

A.對于個人經營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務狀況的決定性要素

B.“5C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)

C.宏觀經濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接影響

D.如果發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權

E.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素

7.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要操作風險包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

8.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險包括（）。

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

9.一般情況下，銀行對個人汽車貸款提前還款的基本約定包括f1。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

E.銀行退還提前還款前已收取的提前還款額對應的利息

10.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因有（）。

A.國內不完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C.銀行很難從整體把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策

D.國內失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

11.銀行在進行營銷決策前，首先對（）進行調查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化

D.宏觀經濟環(huán)境

E.其他銀行利率

12.針對個人教育貸款的信用風險防控措施有（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警機制

C.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機制

E.建立資產管理部門對有信用風險的資產加強管理

13.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）。

A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000-20000元之間

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

E.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之問要承擔連帶責任保證

14.商業(yè)銀行與房地產評估機構、擔保公司等社會合作機構合作時，合作機構需滿足的條件包括()。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶

C.近期無重大經濟糾紛

D.各項財務指標符合銀行要求

E.資質高、信譽好、管理規(guī)范

15.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（）。

A.流動資產質押

B.不動產質押

C.固定資產質押

D.動產質押

E.權利質押

六.判斷題(共15題)

1.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

2.如房地產市場不穩(wěn)定，房價暴漲暴跌，則采用市場估價的難度就很大。在出現(xiàn)房地產泡沫時，采用市場法有可能低估房價。（）

3.當事人因故不能親自到銀行現(xiàn)場簽署借款合同的，需事先全權委托（授權）他人（具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民）代為簽約，該委托或授權書必須經過公證機關公證。

4.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較短，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都有可能發(fā)生變化，從而造成不確定性。（

）

5.房地產估價采用公開市場價值標準時，可適用于多種用途。()

6.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。

7.下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。（）

8.在個人汽車貸款的貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險種，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

9.農戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上五年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。（

）

10.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。（）

11.在我國，非銀行金融機構被禁止提供汽車貸款。

12.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(不包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

13.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

14.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

15.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

七.單選題(共15題)

1.甲、乙雙方互負債務，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時有權拒絕其相應的履行要求。這在我國合同法理論上稱作（

）。

A.不安抗辯權

B.同時履行抗辨權

C.先履行抗辯權

D.后履行抗辯權

2.下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是（）。

A.保險人承擔賠償或者給付保險金責任

B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議

D.投保人和被保險人不能是同一人

3.按照基礎工具的種類劃分，下列哪一項不屬于金融衍生工具的范圍?（）

A.期貨衍生工具

B.股權衍生工具

C.貨幣衍生工具

D.利率衍生工具

4.下列（）屬于房地產投資的特點。

A.風險效應

B.變現(xiàn)性相對較好

C.財務杠桿效應

D.投資長期性

5.根據(jù)馬斯洛需求層次理論,下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是（）準則的內容。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責

7.商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓?)。

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產品價格

D.銷售起點金額

8.從客戶風險態(tài)度分類來說，下列選項中，屬于風險厭惡型的是（

）。

A.確定的4000元收入

B.確定的10000元損失。

C.80％的可能獲得5000元，20％的可能獲得0元

D.80％的可能損失5000元，20％的可能無損失

9.下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述中，錯誤的是（

）。

A.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務

D.客戶自行管理和運用資金

10.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，下列關于銀行各產品線及其對應的β值的說法，正確的是()

A.交易和銷售對應的β值為8%

B.商業(yè)銀行業(yè)務對應的值為12%

C.支付和結算對應的β值為15%

D.公司金融對應的β值為18%

11.下列關于信托的說法，不正確的是()。

A.信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置

B.委托人是信托財產的合法所有者

C.信托財產的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達到或實現(xiàn)

12.房貸險的第一受益人是（）。

A.貸款銀行

B.業(yè)主

C.房產商

D.保險公司

13.下列關于信托理財產品的說法，不正確的是()。

A.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響

B.信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任

C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素

D.信托產品的流動性通常較好，有較好的轉讓平臺

14.我國短期政府債券一般采取()發(fā)行。

A.按面值

B.平價方式

C.貼現(xiàn)方式

D.溢價方式

15.債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()

A.回購交易

B.即時交易

C.例行交易

D.現(xiàn)金交易

八.多選題(共15題)

1.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務有所認識，包括()。

A.解決財務問題的條件

B.解決財務問題的方法

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規(guī)劃服務行業(yè)的整體水平

2.廣義的外匯包括（

）。

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.外幣匯票

D.外幣本票存單

E.外幣有價證券

3.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導者，因為（）。

A.正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構的認知度，可以提升客戶對產品的認知度

B.客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標

C.客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短

D.國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經濟條件的變化和時間的改變會不斷調整

E.理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經濟形勢的影響，但不必及時向客戶傳導政策法規(guī)的變化?

4.關于合同訂立的表述，正確的有（

）

A.在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

B.必須和本人訂立合同，不得代理

C.約定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

E.當事人訂立合同,應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

5.下列選項中，()可以視為年金的形式。

A.直線法計提的折舊

B.期交保險費

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費

6.根據(jù)掛鉤資產的屬性，下列選項中屬于結構性理財產品的是（）

A.外匯掛鉤類

B.債券掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.商品掛鉤類

E.股指掛鉤類

7.與其他理財產品相比，組合投資類理財產品實現(xiàn)的突破包括()。

A.突破了理財產品期限的限制

B.突破了理財產品資金量的限制

C.突破了理財產品投資風險的限制

D.突破了理財產品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財產品間歇性銷售的形式

8.銀行個人理財從業(yè)人員在工作中要接受來自于（）的監(jiān)督。

A.所在機構

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.各地銀監(jiān)局

E.社會公眾

9.目前，普通投資者投資黃金產品的方式有（）。

A.購買實物黃金

B.購買金條

C.購買金飾品

D.購買金塊

E.購買紙黃金

10.下列關于債券型理財產品的說法中，正確的有()。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

D.債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產品

E.債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

11.下列關于年金的計算公式中，正確的有()。

A.期末年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r×［1-1/（1+r）t］

B.期初年金現(xiàn)值的公式為：PVBEG=C/r×［1-1/（1+r）t］×（1+r）

C.期末年金終值的公式為：FV=C/r×［（1+r）t-1］

D.期初年金終值的公式為：FVBEG=C/r×［（1+r）t-1］×（1+r）

E.期末永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r

12.外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經紀人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

13.以下關于個人理財主體闡述正確的是（）。

A.個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

B.個人理財業(yè)務的提供商是商業(yè)銀行

C.個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為客戶提供理財服務

E.非銀行金融機構只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務

14.與個人持有的其他資產相比，房地產的特點主要包括（）。

A.固定性

B.有限性

C.保值增值性

D.差異性

E.高流動性

15.以下對不同理財觀念客戶的投資建議，正確的有()。

A.對于后享受型的客戶，應建議其購買養(yǎng)老保險或投資型保單

B.單一指數(shù)型基金適合推薦給購房型客戶

C.對于先享受型客戶，應建議其購買基本需求養(yǎng)老保險

D.對于購房型客戶，建議其投資中短期必須穩(wěn)定的基金

E.對于以子女為中心型客戶，應建議其投資中長期比較看好的基金

九.單選題(共15題)

1.()是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.滿足有效信貸需求

B.按進度發(fā)放貸款

C.受托支付

D.協(xié)議承諾

2.()是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。

A.委托貸款

B.自營貸款

C.辛迪加貸款

D.特定貸款

3.以下不屬于企業(yè)經營業(yè)績分析指標的是（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務收入占銷售收入總額比重

C.市場占有率

D.資產周轉率

4.下列屬于對保證人日常管理的主要內容的是（

）。

A.審查保證人的資格

B.了解保證人的家庭環(huán)境

C.了解保證人的保證意愿

D.了解保證人的信用等級

5.財力資源分析主要分析項目（）方案能否足額及時供應資金，并與建設工程進度相應。

A.投資

B.融資

C.籌資

D.資源

6.項目的組織機構不包括（）。

A.項目的實施機構

B.項目的經營機構

C.項目的承包機構

D.項目的協(xié)作機構

7.按照五層次理論，產品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產品中的（）。

A.核心產品

B.基礎產品

C.期望產品

D.延伸產品

8.下列不屬于流動負債的是()。

A.預收賬款

B.應付賬款

C.短期借款

D.待攤費用

9.（）反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。

A.總資產收益率

B.貸款實際收益率

C.利息實收率

D.信貸平均損失率

10.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（）日內向上一級人民法院提起上訴。

A.10

B.15

C.20

D.30

11.銀行貸款經營管理的核心內容是()。

A.銀行人員管理

B.銀行資產管理

C.銀行系統(tǒng)管理

D.銀行風險管理

12.下列關于區(qū)域市場化程度和法制框架對信貸風險的影響，說法正確的是（）。

A.市場的成熟完善與否，間接影響到區(qū)域發(fā)展的快慢

B.通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風險越高

C.不同區(qū)域的法律制度體系完善程度不同，但其對區(qū)域風險的影響大同小異

D.法律制度框架完善的區(qū)域，貸款回收能得到有效保障，區(qū)域風險相對較低

13.下列不屬于經營者的預警信號的是()。

A.關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

B.冒險投資于其他新業(yè)務、新產品以及新市場

C.財務報表呈報不及時

D.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

14.二級文件的管理不包括（

）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結清、退還

15.下列關于業(yè)務人員面談結束后的做法，不正確的是（）。

A.在了解客戶總體情況后，業(yè)務人員應及時對客戶貸款申請作出必要的反應

B.對于合理的貸款申請，業(yè)務人員可立即作出受理的承諾

C.如果客戶的貸款申請不予考慮，業(yè)務人員可向客戶建議其他融資渠道

D.業(yè)務人員在與客戶面談結束之后，應進行內部意見反饋

十.多選題(共15題)

1.下列市場環(huán)境中，屬于宏觀環(huán)境的有（）。

A.經濟與技術環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供給狀況

E.信貸資金的需求狀況

2.下列各項中，屬于企業(yè)客戶財務風險的有（）。

A.經營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

B.不能按期支付銀行貸款本息

C.產品質量出現(xiàn)明顯下降

D.應收賬款異常增加

E.長期負債大量增加

3.企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

B.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

C.對存貨、生產和銷售的控制力下降

D.長期負債大量增加

E.應收賬款異常增加

4.在銀擔業(yè)務合作中，商業(yè)銀行應跟蹤了解融資擔保機構提供擔保的整體情況，具體包括（）。

A.擔保公司的員工人數(shù)

B.提供擔保的貸款余額

C.提供擔保的貸款質量

D.擔保放大倍數(shù)

E.近期履約代償情況

5.下列關于投資回收期的說法，正確的有（）。

A.投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)

B.投資回收期反映了項目的財務投資回收能力

C.投資回收期應是整數(shù)

D.項目投資回收期大于行業(yè)基準回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內收回投資

E.投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間

6.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產轉換

C.抵押物清償

D.重新籌資

E.擔保人償還

7.以下不得用于出質的財產有（）。

A.國家機關的財產

B.租用的財產

C.不可轉讓的財產

D.所有權不明的財產

E.倉單、提單

8.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內部評級法的要求，根據(jù)不同潛在風險特征分為()。

A.公司

B.主權

C.銀行

D.批發(fā)

E.股權

9.抵債資產的范圍包括（）。

A.機器設備、交通運輸工具、借款人的原材料、產成品、半成品等

B.專利權、著作權、期權等

C.所有權、使用權不明確或有爭議的

D.資產已經先于銀行抵押或質押給第三人的

E.債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫(yī)療衛(wèi)生設施

10.下列關于稅金和利潤的審查，正確的有()。

A.項目所涉及的稅種是否都已計算是評估中對稅金的審查主要內容

B.進入項目總投資的有投資方向調節(jié)稅、設備進口環(huán)節(jié)所交的增值稅和關稅

C.進入產品成本的有土地使用稅、房產稅、車船牌照使用稅、增值稅

D.從銷售收入中扣除的有增值稅、消費稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護建設稅、土地增值稅、教育費附加

E.從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅、增值稅、消費稅、營業(yè)稅

11.下列主體中，商業(yè)銀行可接收為保證人的有（）。

A.金融機構

B.從事合法生產經營活動的企業(yè)法人

C.事業(yè)法人

D.自然人

E.電視臺

12.下列評價指標中，可用來分析項目盈利能力的有()。

A.投資回收期

B.投資利潤率

C.存貨周轉率

D.內部收益率

E.凈現(xiàn)值

13.因素分析法的步驟包括（）。

A.確定所要分析的財務指標，計算該指標實際值與計劃值（或上期值）的差額

B.將該指標分解為若干驅動因素，并建立財務指標與驅動因素之間的數(shù)學關系

C.確定驅動因素的順序，按順序依次將驅動因素的計劃值（或上期值）替換成實際值，并根據(jù)上述數(shù)學關系計算財務指標數(shù)值

D.某一驅動因素替換前后計算所得的財務指標之差即為該因素的影響程度

E.以上說法都對

14.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有（）。

A.調整利率

B.變更擔保條件

C.調整還款期限

D.借款企業(yè)變更

E.減免貸款利息

15.一般情況下，還款可能性分析包括（）。

A.擔保狀況分析

B.還款能力分析

C.非財務因素分析

D.財務因素分析

E.基本信貸分析

十一.判斷題(共15題)

1.當消費者購買來自于另一行業(yè)的替代產品或者服務的“品牌轉換成本”越低，替代品對這個行業(yè)未來利潤的威脅就越大，行業(yè)風險也就越大。（）

2.如果公司的目前盈利能夠滿足日常的經營支出，但沒有足夠的現(xiàn)金用于營運資本和廠房設備的投資，銀行受理此種貸款申請時也要非常謹慎。（）

3.在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。()

4.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

5.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

6.費率一般以信貸業(yè)務金額為基數(shù)按一定比率計算。（

）

7.在利潤表結構分析中，是以產品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標占該指標的百分比來進行分析的。（）

8.二級檔案內保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

9.國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。（）

10.客戶重組包括重整、改組和吸收三種基本方式，即使是發(fā)生重組現(xiàn)象，客戶的基本情況也不會發(fā)生變化，所以銀行不需要重點關注。()

11.保證合同是主合同的從合同。()

12.耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外），自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押。（）

13.商業(yè)銀行貸款損失準備連續(xù)6個月低于監(jiān)管標準的，銀行業(yè)監(jiān)管機構向商業(yè)銀行發(fā)出風險提示，并提出整改要求。（）

14.額外的和非預期性支出導致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時，應當根據(jù)公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

15.成長階段的企業(yè)代表最高程度的風險，但是這一階段也同時擁有所有階段中最大的機會，因為現(xiàn)金和資本需求非常大。()

十二.單選題(共15題)

1.資本市場是指期限在（

）的長期資金融通市場。

A.1年以上

B.1年以內（含1年）

C.半年以上

D.半年以內（含半年）

2.為抑制嚴重通貨膨脹，中央銀行公開市場操作可以采取的措施是（）。

A.提前兌付中央銀行票據(jù)

B.允許提前支取特種存款

C.賣出有價證券

D.買進有價證券

3.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級資產而應當以二級資產計入合格優(yōu)質流動性資產的是()。

A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權重為20％的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金

C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

D.現(xiàn)金

4.關于票據(jù)喪失的補救措施，下列說法錯誤的是（）。

A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為

B.公示催告應當向最高人民法院申請

C.票據(jù)喪失后，可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權利

D.票據(jù)喪失后，在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付

5.關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，下列表述錯誤的是（）。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

D.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

6.貿易融資是企業(yè)在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具()的融資方式。

A.降低負債比例

B.增加營業(yè)收入

C.增加資產

D.增加現(xiàn)金流量

7.下列（）不屬于商業(yè)銀行制定和完善金融創(chuàng)新產品與服務的內部管理程序的階段。

A.需求發(fā)起

B.立項

C.建模

D.審批

8.關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。

A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度

C.建立客戶身份識別制度

D.健全金融機構內部監(jiān)管制度

9.（）是經國務院證券監(jiān)督管理機構批準成立的經營證券業(yè)務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結算公司

D.金融租賃公司

10.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于()。

A.15％

B.25％

C.40％

D.55％

11.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A.建立投訴處理機制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理時限

D.投訴處理結果公開

12.下列不屬于銀行二級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備

B.實收資本

C.二級資本工具

D.少數(shù)股東資本可計入部分

13.能效信貸業(yè)務的重點服務領域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.服務業(yè)節(jié)能

D.交通業(yè)節(jié)能

14.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構分別負責對（）的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。

A.證券、銀行和保險

B.保險、銀行和證券

C.銀行、證券和保險

D.銀行、保險和證券

15.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務的，其最長期限不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

十三.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員近親屬

2.按照突發(fā)事件的性質、過程和機理的不同，《突發(fā)事件應對法》將突發(fā)事件分為（

）。

A.自然災害

B.事故災難

C.公共衛(wèi)生事件

D.社會安全事件

E.重大經濟案件

3.貸款的基本要素包括()。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

4.在貸款資產分類中，下列貸款至少應分為關注類的有（）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

B.改變貸款用途

C.借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.本金或者利息逾期

5.提供自助轉賬服務時，還應提供自助服務的（）

A.操作方法

B.注意事項

C.風險提示

D.安全保密措施

E.附加收費標準

6.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風險資本

7.根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構營銷可分為（

）。

A.便民化網(wǎng)點機構營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

E.法人網(wǎng)點機構營銷渠道

8.內部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。

A.外部審核和內部審計的總體目標是不一致的

B.內部審計具有防御性、經常性和針對性，是外部審計的基礎

C.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用

D.外部審計對內部審計起支持和指導作用

E.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別

9.國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

10.外部審計機構存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構審計經驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

11.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權利的有（）

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.選擇權

E.公平交易權

12.下列關于商業(yè)銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制頻率

13.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（

）。

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.補充和強化基于新資本協(xié)議的風險資本監(jiān)管框架

E.可以防止模型風險和計量錯誤

14.信托公司開展信托業(yè)務，不得有下列行為（）。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

15.以下屬于商業(yè)銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有（）。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

十四.判斷題(共10題)

1.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。()

2.交易對手信用評級的下降也可能給投資組合帶來損失。

3.商業(yè)銀行應全面審查流動資金貸款的風險因素，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。()

4.違規(guī)風險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。（）

5.金融會計是我國會計體系的主體。（）

6.融資性擔保包括預付款保函、履約保函、投標保函、質量及維修保函等。（

）

7.市場風險存在于銀行的交易業(yè)務中，在非交易業(yè)務中不存在。()

8.在貨幣市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。

9.中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

10.2015年7月，巴塞爾委員會公布的最新版<加強公司治理的原則》中強調了董事會整體及其成員的任職資格要求。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關于銀行業(yè)相關職務犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是()。

A.職務侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員

2.某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)列為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

3.未經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，下列處罰措施錯誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會予以取締

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.尚不構成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得，并根據(jù)違法所得金額處以相應的罰款

D.尚不構成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得，并處以50萬元以上200萬元以下的罰款

4.在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（）內予以追認。

A.10天

B.1個月

C.3個月

D.6個月

5.目前，我們所稱的“五大行”是指（）。

A.中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

B.中國工商銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

C.中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進出口銀行

D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行

6.某些商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務騰挪空間的過程，被稱為是（）。

A.證券化

B.資產化

C.資產剝離

D.債券剝離

7.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉賬結算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

8.下列關于銀行業(yè)相關職務犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是（）。

A.職務侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員

9.我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（

）。

A.100％

B.50％

C.20％

D.10％

10.（）是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動風險

D.戰(zhàn)略風險

11.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。下列關于即期外匯交易和遠期外匯交易的說法正確的是（）。

A.即期外匯交易指在成交當日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易

B.即期外匯交易是在遠期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的

C.遠期外匯交易應按固定交割日交割

D.遠期外匯交易可以用來進行套期保值或投機

12.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.銀行業(yè)利潤最大化

B.金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.商業(yè)銀行客戶資金的安全

13.金融監(jiān)督最根本的目標是（）。

A.維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.保障金融體系的安全

C.提高金融業(yè)的競爭力

D.維護金融業(yè)公平競爭

14.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

15.2020年9月，（）制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

A.中國人民銀行

B.國務院

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀保監(jiān)會

十六.多選題(共15題)

1.中央銀行的()是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.最后貸款人制度

B.信用制度

C.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

D.存款保險制度

E.金融風險防范制度

2.未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔的法律責任可能有（

）。

A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.停業(yè)

E.責令改正

3.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗的基礎上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括（

）。

A.能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力

C.對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

4.下列支票，可以支取現(xiàn)金的有()。

A.普通支票

B.轉賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

E.現(xiàn)金支票

5.下列屬于違法行為的有()。

A.冒用他人的本票騙取財物

B.使用單位資金自己設立私人公司

C.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款

D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E.為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

6.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上線，計結息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

7.單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按()重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。

A.原利率

B.原賬號

C.原起息日

D.原定期限

E.新起息日

8.下列哪些合同是可以撤銷的（）。

A.生效的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

9.商業(yè)銀行資產負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內部資金轉移定價

D.經濟資本

E.資產證券化

10.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運（）協(xié)調統(tǒng)一的重要手段。

A.真實性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益性

11.不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會

B.其他同事

C.所在機構

D.單位領導

E.公安部門

12.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產的產品屬于某種特質產品

E.企業(yè)對產品價格有很強的控制力

13.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

14.在影響債券定價的因素中，屬于內部因素的是（）。

A.債券的面值

B.違約的可能性

C.是否可以轉換

D.市場利率

E.稅收待遇

15.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數(shù)

E.壓力測試

十七.判斷題(共15題)

1.次級、可疑、關注類貸款被稱為“不良貸款”。()

2.再貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。（)

3.政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運作，對政策性業(yè)務實行公開透明招標制。（）

4.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。（

）

5.目前，農村信用社是我國農村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農服務功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機構。()

6.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應列為使用假幣罪。()

7.公司債是指我國境內具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權，監(jiān)管機構是國家發(fā)改委。（

）

8.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

9.經濟危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

10.尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。（）

11.操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。（）

12.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總分行都以職能型架構為主的總分行型組織架構。（）

13.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。（）

14.貸款公司是專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）

15.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：組合限額是信貸資產組合層面的限額，是組合信用風險控制的重要手段之一。通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風險。

2.答案：C

本題解析：。參照國際最佳實踐，個人客戶評分按照評分的階段則可以分為拓展客戶期（信用局評分）、審批客戶期（申請評分）和管理客戶期（行為評分）。

3.答案：D

本題解析：我國區(qū)域風險限額一般是作為指導性的彈性限額，但遇到某些情況，區(qū)域風險限額會被嚴格地、剛性地加以控制，故A項說法不正確。國外銀行一般不對某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額，一般只是對較大的跨國區(qū)域進行區(qū)域風險限額，故B項說法不正確。區(qū)域風險限額管理和國家風險限額管理是有所區(qū)別的，故C項說法不正確。我國由于幅員遼闊、各地經濟發(fā)展水平差距較大，現(xiàn)階段進行區(qū)域風險限額管理是有必要的，故D項說法正確。

4.答案：C

本題解析：損失數(shù)據(jù)收集的步驟是：①損失事件識別；②損失事件填報；③損失金額確定；④損失事件信息審核；⑤損失數(shù)據(jù)驗證；可見C項不是其內容。正確的應該是損失金額確定。

5.答案：B

本題解析：中等國別風險：指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。較高國別風險：該國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。高國別風險：指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。低國別風險：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經濟政策（無論在經濟繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制有及時償債的超強能力。

6.答案：D

本題解析：AB兩項，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險，它是一種特殊的信用風險；C項，信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征。

7.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的股東擁有銀行經營的決策權、投票權、轉讓股份等權利。

．

8.答案：D

本題解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

9.答案：D

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：強化聲譽風險管理培訓，確保實現(xiàn)承諾，確保及時處理投訴和批評，盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致，增強對客戶/公眾的透明度，將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經營目標結合起來，保持與媒體的良好接觸，制定危機管理規(guī)劃。

10.答案：D

本題解析：答案為D。外部事件包括由于外部人員故意欺詐、騙取或盜用銀行資產（資金）及違反法律而對商業(yè)銀行的客戶、員工、財務資源或聲譽可能或者已經造成負面影響的事件。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡侵入內部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風險。

11.答案：A

本題解析：現(xiàn)金頭寸指標=（現(xiàn)金頭寸+應收存款）/總資產，對同類商業(yè)銀行而言，該指標越高意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強。

12.答案：B

本題解析：

在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是長期的，甚至是致命的。

13.答案：A

本題解析：根據(jù)公式：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％，流動性覆蓋率8000／7000×100％=114．29％。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應對出現(xiàn)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內采取補救措施等多方面因素進行分析。

14.答案：C

本題解析：內部評級法初級法下，合格保證的范圍包括：①主權、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行和其他銀行；②外部評級在A-級及以上的法人、其他組織或自然人；③雖然沒有相應的外部評級，但內部評級的違約概率相當于外部評級A-級及以上水平的法人、其他組織或自然人。

15.答案：B

本題解析：答案為B。經營績效類指標主要有收益作為指標要素。B選項是審慎經營類指標，是風險管理中非常重要的一個指標。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理中的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當透明度，主要包括三個方面的內容：①監(jiān)管立法和政策標準公開；②監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開；③行政復議的依據(jù)、標準、程序公開。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及相關配套制度，商業(yè)銀行應從治理架構、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應用等方面加強操作風險管理。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿易差額、短期資本流入、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。匯率風險通常源于以下業(yè)務活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；②銀行賬戶中的外幣業(yè)務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。風險為本的持續(xù)監(jiān)管框架由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成，本題選項全部包括了這六步，其中A選項的了解機構和風險評估是兩個步驟。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)對商業(yè)銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種：初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每二．等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值；高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限。初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內部評級法，就必須自行估計PD和LGD選項。本題最佳答案為ABCE選項。

8.答案：D、E

本題解析：

品質類指標包括融資主體的合規(guī)性、公司治理結構、經營組織架構、管理層素質、還款意愿、信用記錄等。選項A、B、C屬于實力類指標。

9.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可以分為由內部程序、人員、系統(tǒng)及外部事件所引發(fā)的四類風險。B、D、E項正確。故本題選BDE。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除題中五項外，能夠轉移商業(yè)銀行操作風險的保險品種還包括：(1)商業(yè)銀行一攬子保險；(2)經理與高級職員責任險；(3)未授權交易保險；(4)商業(yè)綜合責任保險。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

很明顯“過度”業(yè)務擴張并非是商業(yè)銀行資本的作用，C項不正確。

12.答案：A、D、E

本題解析：

日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括：(1)新聞平臺。(2)外部評級機構數(shù)據(jù)。(3)銀行內部信息。

13.答案：A、D

本題解析：

記憶題。個人客戶評分是對客戶的信用風險進行評估，不是預測收益的。對個人客戶來說。預測破產風險的意義不大；消費者的風險偏好無法具體預測，預測結果也沒有實際效用。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

壓力測試是一種定性與定量結合，以定量為主的風險分析與控制手段。商業(yè)銀行通過測算面臨市場風險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對所持投資組合的脆弱性做出評估和判斷，并采取必要的控制措施；在評估資本充足性的時候，采用內部評級法的商業(yè)銀行必須具