中信銀行鄭州分行2023年秋季招聘若干名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行鄭州分行2023年秋季招聘若干名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項中，向董事會報告風險管理工作和風險狀況的是()。

A.財務人員

B.股東

C.高管層

D.董事長

2.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現出的風險為()，該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風險

B.集中度風險

C.信用風險

D.市場風險

3.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％

4.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照（）進行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性

5.在商業(yè)銀行的代理業(yè)務中，銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售的行為，屬于代理業(yè)務操作風險控制中的()風險類別。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

6.若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目已提取金額+信用轉換系數X已承諾未提取金額

D.表內項目已提取金額+信用轉換系數X已承諾未提取金額

7.某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風險不包括()。

A.匯率風險

B.重新定價風險

C.期權性風險

D.基準風險

8.下列事件中，屬于外部事件方面操作風險的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災害

C.流程不健全

D.產品服務缺陷

9.下列久期計算方法中，（

）能更好地體現隱含期權價值的變動。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麥考利久期

10.如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現了不匹配，流動性需求（）流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不對

11.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的人事，最恰當的是（

）

A.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

B.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處

C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險

D.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現

12.《巴塞爾新資本協議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術。

A.監(jiān)管資本，高級風險量化

B.經濟資本，高級風險量化

C.會計資本，風險定性分析

D.注冊資本，風險定性分析

13.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行()的信息披露要求。

A.資本計量和管理

B.公司治理情況

C.財務會計制度

D.年度重大事項

14.某資產組合包含兩個資產，權重相同，資產組合的標準差為13。資產1和資產2的相關系數為0．5，資產2的標準差為19．50，則資產1的標準差為（）。

A.1

B.10

C.20

D.無法計算

15.()是指商業(yè)銀行已經持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.實收資本

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對質押擔保應重點關注的事項有()。

A.可以作為質物的動產／權利范圍及種類

B.質權人對質物承擔的權利、義務和責任

C.權利質押的生效及轉讓

D.債務履行期屆滿時質物的處理

E.質押合同應詳細記載的內容

2.商業(yè)銀行內部資本充足評估程序應實現()

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保資本的增值

E.確保資本的完整

3.以下情況說明商業(yè)銀行流動性風險高的有（）。

A.大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為50%

B.現金頭寸指標低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產的比率高

E.易變負債與總資產的比率大

4.市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入不包括（）。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.資質準入

E.風險控制水平

5.信貸資產證券化目前主要可以分為（）類。

A.資產支持債券

B.住房抵押貸款證券

C.消費貸款支持證券

D.企業(yè)貸款支持證券

E.其他貸款支持證券

6.考察和分析企業(yè)的非財務因素，主要從()等方面進行分析和判斷。

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.員工層風險

D.生產與經營風險

E.宏觀經濟、社會及自然環(huán)境

7.下列關于良好的聲譽風險管理體系作用的說法，正確的有()。

A.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失

B.能夠確保產品和服務的溢價水平

C.能夠減少進入新市場的阻礙

D.能夠吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

E.能夠完全避免風險事件和未來損失

8.下列各項中，（）屬于風險評估環(huán)節(jié)。

A.了解銀行的業(yè)務和風險管理制度

B.界定其主要的業(yè)務領域

C.用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

D.分析風險產生的原因

E.形成風險評估報告

9.選取風險偏好指標的原則是（）。

A.全面性

B.重要性

C.穩(wěn)定性

D.先進性

E.原則性

10.商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括()。

A.國別風險暴露

B.超限額業(yè)務處理情況

C.國別風險評估和評級

D.國別風險限額遵守情況

E.壓力測試

11.根據監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足的條件包括（）。

A.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構

B.商業(yè)銀行應建立與本行的業(yè)務性質、規(guī)模和產品復雜程度相適應的操作風險管理系統

C.商業(yè)銀行應系統性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據，定期根據損失數據進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監(jiān)測和控制

D.商業(yè)銀行應建立清晰的操作風險內部報告路線

E.商業(yè)銀行應投入充足的人力和物力支持在業(yè)務條線實施操作風險管理，并確保內部控制和內部審計的有效性

12.國際銀行業(yè)開展風險評估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進技術指標

13.下列（）屬于金融風險可能造成的損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失

E.非常規(guī)性損失

14.利率風險按照來源不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

E.國家風險

15.商業(yè)銀行的重大風險事項包括()。

A.重大信貸風險事項

B.重大市場風險事項

C.重大利率風險事項

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風險事件

三.判斷題(共15題)

1.傳染風險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性。（）

2.商業(yè)銀行內部評級體系的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風險。（）

3.信用衍生產品等風險緩釋技術的發(fā)展和應用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會帶來新的信用風險。（）

4.只有國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產品具有一定的公共性質，而非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產品則不具有公共性質。

5.承擔過多的信用風險會減少流動性風險。()

6.與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

7.根據《貸款風險分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

8.商業(yè)銀行的市場風險限額管理通常包括授權、風險價值限額、止損限額、交易限額等多重內容。（）

9.銀行通常將聲譽風險看作是對市場價值最大的威脅。()

10.流動性風險形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。（）

11.商業(yè)銀行貸款組合的總體信用風險通常大于單筆貸款信用風險的簡單加總。()

12.流動性比率/指標法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。運用流動性比率/指標法，可以對商業(yè)銀行未來特定時段內的流動性進行評估。（）

13.在大多數情況下，市場價值不可以代表公允價值。（）

14.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權重法計算信用風險加權資產時.應將1000萬元視同其表內資產。（）

15.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期的結果。()

四.單選題(共15題)

1.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A.學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內還清

B.借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后，不得調整還款計劃

C.提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學生應歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結束時的全部利息

2.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款一套房風險權重為（）。

A.80％

B.75％

C.60％

D.45％

3.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.個人就業(yè)信息

C.信貸信息

D.非銀行信息

4.銀行根據客戶所處家庭生命周期進行市場細分，所依據的細分標準是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

5.商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內向征信服務中心做出核查情況的書面答復。

A.2

B.7

C.10

D.15

6.個人汽車貸款的期限（含展期）不得超過()。

A.3年

B.5年

C.1年

D.10年

7.借款人應從（）開始歸還商業(yè)助學貸款。

A.離校后半年

B.離校后一年

C.離校后次月

D.離校當月

8.王同學考上的大學每年的學費是8000元，專業(yè)學制是四年，根據新國家助學貸款管理辦法規(guī)定，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年（）元。

A.4000

B.5000

C.6000

D.8000

9.“合同簽訂的風險”屬于下列（）環(huán)節(jié)出現的操作風險。

A.貸款受理和調查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸后與檔案管理中的風險

10.個人征信查詢系統內容中居住信息不包括()。

A.證件信息

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

11.下列不屬于合同有效性風險的是()。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風險

C.抵押物的合法有效性風險

D.未履行法定提示義務的風險

12.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務支出與收入比為()。

A.37.5%

B.31.3%

C.47.2%

D.53.5%

13.公積金個人住房貸款又稱(

)。

A.法定性住房公積金貸款

B.組合性住房公積金貸款

C.委托性住房公積金貸款

D.商業(yè)性住房公積金貸款

14.如果申請查詢個人信用報告，須核實（）的身份。

A.企業(yè)

B.個人

C.申請人

D.審批人

15.下列關于一次還本付息法的說法，錯誤的是()。

A.利隨本清

B.一般適用于期限在1年（含）以內的貸款

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.又被稱為“期末清償法”

五.多選題(共15題)

1.下述策略是銀行市場定位策略的有（）。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯盟定位策略

2.在商用房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，貸款調查人在查驗貸款用途及相關合同、協議時，應注意查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致

3.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？()

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年（含）以上的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力:具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法財產

D.個人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

4.下列貸款屬于無擔保貸款的有()。

A.個人保證貸款

B.公積金個人住房貸款

C.貸記卡貸款

D.個人質押貸款

E.數字信用卡貸款

5.在個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對()等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。

A.擔保情況變化

B.抵押物品價值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經濟狀況

6.市場細分的原則包括()。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

E.集中性原則

7.銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查()。

A.經國家工商行政管理機構核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.會計報表

D.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度

E.企業(yè)資信等級

8.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。

A.稅務登記證明

B.國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會計報表

D.企業(yè)資信等級

E.開發(fā)商的債權債務情況

9.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（

）。

A.貸款金額大、期限長

B.是以信用為前提建立的借貸關系

C.實質是一種融資關系而非商品買賣關系

D.風險具有系統性特點

E.絕大多數采取分期付款的方式

10.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）。

A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000-20000元之間

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

E.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之問要承擔連帶責任保證

11.個人住房貸款中對開發(fā)商及樓盤項目的貸前調查包括()。

A.對開發(fā)商資信審查

B.對項目本身的審查

C.對盈利能力調查

D.對借款人的調查

E.對項目的實地考察

12.下列屬于個人教育貸款中的操作風險的有（

）。

A.借款人身份弄虛作假

B.擔保物共有人或所有人未授權

C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

D.未按規(guī)定保管借款合同

E.逾期貸款催收不力

13.下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的有()。

A.也稱作委托性個人住房公積金貸款

B.貸款對象為住房公積金的繳存人

C.貸款利率比自營性個人住房貸款利率低

D.還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法

E.貸款年限最長為20年

14.個人商用房貸款的貸前調查應重點包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效

B.借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實

C.借款人收入來源是否穩(wěn)定

D.借款人購買商用房的價格是否合理

E.借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求

15.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。（）

2.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。（）

3.中國農業(yè)銀行的“金鑰匙”助學貸款和中國建設銀行的“圓夢”助學貸款都屬于商業(yè)助學貸款。

4.個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的50％。（）

5.個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

6.個人經營貸款資金應按借款合同約定用途，只能向借款人的交易對象支付。（）

7.對正常、關注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

8.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。()

9.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對一般公司類貸款風險權重目前為100％，而個人住房抵押貸款風險設定權重為75％。（）

10.個人住房貸款業(yè)務中的操作風險是一種系統性風險。（）

11.個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。（）

12.品牌是銀行的核心競爭力。（）

13.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

A.對

14.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且均要采用內部評估方式。（）

15.個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的需要提供特別擔保的人民幣貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.—般來說，其他條件都不變時，企業(yè)的存貨周轉天數越小，說明（）。

A.企業(yè)存貨周轉率越低

B.企業(yè)存貨從購人到銷售的速度越慢

C.當企業(yè)的營運資金不變時，同等的營運資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入

D.企業(yè)創(chuàng)造銷售收人的效率越低

2.（）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作中違法違規(guī)行為進行處罰。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.國務院?

3.張先生在未來10年內每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49

4.下列不屬于個人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期

5.投資規(guī)劃中，進行資產配置的目標是()。

A.風險和收益的平衡

B.風險最小化

C.效用最大化

D.收益最大化

6.以下不是VaR方法的是()。

A.風險價值模型

B.受險價值方法

C.在險價值方法

D.投資價值模型

7.下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點（）

A.非標準化合約

B.收益穩(wěn)定

C.沒有履約保證

D.柜臺交易

8.（）是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。

A.投資咨詢人員

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員

C.投資顧問

D.服務人員

9.八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

10.商業(yè)銀行一般會根據客戶的（）對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。

A.年齡

B.資產規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域

11.下列流動性最差的是(

)。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產

D.定期存款、外匯

12.根據《民法典》的相關規(guī)定，下列關于繼承權的表述，錯誤的是（）.

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協議的按照協議辦理

B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養(yǎng)義務的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承

13.—般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

A.黃金

B.現金

C.固定收益?zhèn)?/p>

D.儲蓄

14.下列理財目標中屬于長期目標的是()。

A.償還個人債務

B.投資股票市場

C.稅收負擔最小化

D.建立退休基金

15.下列選項中，訪問客戶樣本內容不包括（）。

A.設計客戶訪問問卷

B.對客戶價值進行分析

C.抽取客戶樣本

D.訪問客戶樣本

八.多選題(共15題)

1.根據《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人喪失民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止

2.金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁雜，不便使用

E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

3.下列關于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有（

）。

A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

B.債券發(fā)行市場也稱二級市場

C.發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行

D.絕大多數債券交易是在一級市場上進行的

E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關系

4.下列各項屬于客戶理財目標的具體內容的有()。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務規(guī)劃

D.遺囑、遺產規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

5.銀行從業(yè)人員為客戶設計保險規(guī)劃時主要應掌握的原則有（）。

A.轉移風險

B.量力而行

C.量需而行

D.分析客戶保險需要

E.分析客戶投保能力

6.關于財務計算器，下列說法正確的有（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

7.根據我國《證券法》的規(guī)定，下列行為中屬于禁止行為的有（）。

A.操縱市場

B.欺詐客戶

C.內幕交易

D.虛假陳述E、信息誤導

8.客戶的理財目標內容也可概括為四方面，即（

）。

A.財富積累

B.財富規(guī)劃

C.財富保障

D.財富增值

E.財富分配

9.下列關于金融市場特點的說法，正確的有（

）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

10.監(jiān)管機構負責制定理財業(yè)務的行業(yè)規(guī)范，個人理財業(yè)務的監(jiān)管機構有（）。

A.國務院

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

E.國家外匯管理局

11.下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財務信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

12.證券投資基金的基本當事人不包括()

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.證監(jiān)會

13.下列關于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)

E.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

14.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財知識水平

E.保單信息

15.提供個人理財服務的機構包括()。

A.基金公司

B.信托公司

C.保險公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行

九.單選題(共15題)

1.下列關于固定資產周轉率的敘述錯誤的是（）。

A.固定資產周轉率低，表明客戶固定資產利用較充分

B.不同行業(yè)間作比較時，應考慮由于行業(yè)性質的不同造成的固定資產狀況的不同

C.在不同企業(yè)間進行比較時，要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產凈值的影響

D.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產的更新改造而增加，這些都會影響固定資產周轉率

2.票據貼現貸款是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據，為票據持有人貸款的行為。

A.借入

B.出售

C.購買

D.貸出

3.下列關于公司信貸的說法，正確的是（）。

A.以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體

B.沒有歸還期的要求

C.利率是不確定的

D.主要包括貸款、保函、信用證、信貸承諾等

4.銀行業(yè)金融機構應至少每（）開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。

A.半年

B.三年

C.兩年

D.一年

5.資訊資源分析屬于銀行（）

A.戰(zhàn)略目標分析

B.自身實力分析

C.外部環(huán)境分析

D.內部資源分析

6.下列不屬于商業(yè)銀行不良資產處置方式的是（）。

A.呆賬核銷

B.法律仲裁

C.以資抵債

D.債務重組

7.《貸款通則》規(guī)定，貸款人在短期貸款到期（）之前，中長期貸款到期（）之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。

A.10天：1個月

B.7天；1個月

C.10天；15天

D.15天；2個月

8.下列關于行業(yè)內競爭程度的說法，正確的是（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭程度較低

B.低經營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

9.下列關于流動比率的說法，正確的是（

）。

A.流動資產是指具有即時支付能力的資產

B.流動比率=流動資產／(流動資產+流動負債)

C.流動比率反映了企業(yè)用來償還負債的能力

D.企業(yè)的流動比率越高越好

10.()是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

A.損失類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

11.某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產品單價為30元，單位產品可變成本為5元，單位產品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點f售收人為（）萬元。

A.6000

B.6522-

C.5357

D.5000

12.商業(yè)銀行總行每年應對全行集團客戶授信風險作（）次綜合評估，同時應當檢查分支機構對相關制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應當嚴肅查處。商業(yè)銀行每年應至少向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交（）次相關風險評估報告。

A.2:2

B.1;2

C.1;1

D.2;1

13.一般情況下,固定資產重置的原因通常是企業(yè)的設備自然老化和(）。

A.行業(yè)變化

B.技術更新

C.產品更新

D.政策變化

14.主要貸款審批要素的審定要點不包括（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.授信管理

15.（

）采取分期償還方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

十.多選題(共15題)

1.項目現金流量分析中，不能作為現金流出的項目是()

A.折舊費支出

B.無形資產攤銷

C.遞延資產攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

2.銀行內部資源分析涉及的內容有()。

A.人力資源

B.財務實力

C.物質支持

D.技術資源

E.客戶資源

3.銀行判斷公司所要重構的債務是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結構狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計劃

D.借款公司的現金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標

4.直接運用違約概率模型估計客戶違約概率的條件有（）。

A.建立一致的、明確的違約定義

B.在建立一致、明確違約定義的基礎上積累至少5年的數據

C.與傳統的專家系統相結合

D.建立統一的信貸評估指引和操作流程

E.建立統一的關鍵要素指標

5.下列可能導致流動資產增加的事項有（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.長期銷售增長

D.債務重構

E.資產效率下降

6.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協議按時償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協議按時償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協議按時償還貸款本息

E.借款人借款后資金運轉不靈’

7.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估（）來達到預測需求的目的。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產周轉的因素

D.影響固定資產重置的技術變化率

E.設備的目前狀況

8.對于借款企業(yè)來說，財務狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財務風險主要體現在（）。

A.經營性凈現金流量持續(xù)為負值

B.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

C.出售、變賣主要的生產性、經營性固定資產

D.經營活動發(fā)生顯著變化，出現停產、半停產或經營停止狀態(tài)

E.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

9.貸前債項評級工作包括（）等工作程序。

A.調查

B.初評

C.審查

D.審定

E.更新

10.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產=所有者權益+無形資產

B.利息保障倍數=(利潤總額-利息費用)÷利息費用

C.速動資產=流動資產-存貨-預付賬款-待攤費用

D.營運資金=流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

11.流動資金估算方法有()。

A.比例系數法

B.分項詳細估算法

C.資產負債表法

D.加權平均估算法

E.綜合指標估算法

12.下列關于保證合同的簽訂說法正確的是（）

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.從合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

13.以下關于借貸需求的說法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現金的需要超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

E.商業(yè)信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

14.以下不得用于出質的財產有（）。

A.國家機關的財產

B.租用的財產

C.不可轉讓的財產

D.所有權不明的財產

E.倉單、提單

15.下列關于資產結構分析的說法中，正確的有（）。

A.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

B.資產結構分析是通過計算各項資產占總資產的比重進行分析的

C.資產結構分析要判斷借款人資產分配的合理性

D.通常制造業(yè)的固定資產比重小于零售業(yè)的固定資產比重

E.服務業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產比重一般低于資本密集型

十一.判斷題(共15題)

1.目前，我國外匯貸款利率并未實現市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

2.協議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

3.借款需求是指由于各種原因公司出現資金短缺并需要借款，其原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加。（

）

4.銀行不能為公司并購提供債務融資。（）

5.所有權、使用權不明確或有爭議的資產不得用于抵償債務。（）

6.經濟周期風險是微觀經濟運行的周期性規(guī)律.經濟周期風險對于國民經濟各個行業(yè)都會造成影響。()

7.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

8.在授權所采用的書面形式中，授權書是比較規(guī)范、正式，較常用的。

9.商業(yè)銀行對于應計提的貸款損失準備金的計算，建立在對貸款整體分析的基礎上。（）

10.貸款安全性調查就是銀行業(yè)務人員對借款人的信用資質做出判斷。（）

11.預期收入理論的觀點是銀行能否保持流動性，關鍵在于能否將銀行資產轉讓變現。()

12.損失賠償金是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的違約金。（）

13.銀行業(yè)金融機構應該對受托支付制定完善的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內部的資料流轉要求和審核規(guī)劃。

14.信貸資金運動同財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動是一樣的。（）

15.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位

2.商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（

）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

3.下列不屬于企業(yè)集團財務公司的資產業(yè)務的是()。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.辦理成員單位產品的買方信貸

C.財務公司票據承兌業(yè)務

D.辦理成員單位產品的消費信貸

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的其他監(jiān)督管理措施不包括（）

A.延伸調查

B.合規(guī)性監(jiān)督管理談話

C.強制披露

D.查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結涉嫌違法資金

5.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作()，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

A.買入證券

B.賣出證券

C.發(fā)放貸款

D.收回貸款

6.下列關于我國普惠金融的說法當中正確的是()。

A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一化、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎服務水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎設施建設有待加強

7.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的()日為結息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

8.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。

A.合規(guī)風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.法律風險

9.銀行業(yè)金融機構應當遵循()原則，構建落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權益的義務。

A.公平公正

B.公開透明

C.依法合規(guī)和內部自律

D.公開透明和內部監(jiān)控

10.（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產開發(fā)投資

D.其他固定資產投資

11.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

12.()是指出租方融通資金為承租方提供所需設備，具有融資、融物雙重職能的交易。

A.經營租賃

B.融資租賃

C.擔保租賃

D.項目租賃

13.采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。

A.“基本保證金”

B.“原始資產”

C.“保證金”

D.“原始保證金”

14.當市場利率()時，債券價格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降

15.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.人壽保險單

D.公司股票

十三.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》適用于在中華人民共和國境內設立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

2.銀行績效評價指標中，發(fā)展轉型類指標不包括（）。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

3.信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為()。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

4.商業(yè)銀行應履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協調和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設貢獻力量

5.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現的先進的風險管理理念和方法包括()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

6.針對國家風險，商業(yè)銀行應當選擇適當的計量方法，計量方法至少應當滿足（）的要求。

A.能夠跨越不同的時間進行計量

B.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

C.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

D.能夠根據有風險轉移和無風險轉移情況分別計量國別風險

E.能夠充分考慮國別風險的評估結果

7.信用風險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業(yè)務之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

8.抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構提供的期限較長的大額融資。

A.國民經濟薄弱環(huán)節(jié)

B.國民經濟重點領域

C.社會事業(yè)發(fā)展

D.國民經濟支柱產業(yè)

E.區(qū)域內資金配置

9.下列機構中應當參加存款保險的有（）。

A.農村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農村信用合作社

E.外商獨資銀行

10.（）屬于薪酬機制一般堅持的原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一

B.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應

C.薪酬機制與長期激勵相協調

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

11.根據2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（

）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

12.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務中的特定目的載體包括（）。

A.商業(yè)銀行理財產品

B.證券公司資產管理計劃

C.信托投資計劃

D.證券投資基金

E.基金管理公司及子公司資產管理計劃

13.銀行合規(guī)管理應當遵循的原則有（）。

A.獨立性原則

B.系統性原則

C.全員參與原則

D.實用性原則

E.強制性原則

14.商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權

E.向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

15.下列選項中，屬于財產信托的有（）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.財產權信托

E.資金信托

十四.判斷題(共10題)

1.二級市場是金融市場的基礎環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

2.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件當向監(jiān)管機構報送。（）

3.產業(yè)布局政策一般遵循的原則有經濟性原則、合理性原則、協調性原則和平衡性原則。()

4.根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，對權力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點加強監(jiān)督，促其及時整改；要加強對權力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權力濫用和監(jiān)督缺位。（）

5.銀行業(yè)金融機構在一般性投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。（

）

6.市場風險難以通過分散化投資完全消除。

7.《中國銀行業(yè)自律公約實施細則》適用于中國銀行業(yè)協會全體會員單位。

8.非銀行金融機構不良資產包括非銀行金融機構按照五級分類標準或行業(yè)通過的其他風險分類標準和認定的不良資產。（）

9.法律風險是一種一般類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。()

10.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少10天的流動性需求。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿易融資服務

D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具

2.（

）是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。

A.保證金存款

B.單位協定存款

C.同業(yè)存放

D.存放同業(yè)

3.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異

4.（

）負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.董事會

5.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是()。

A.原始存款

B.現金漏損率

C.超額準備金率

D.法定存款準備金率

6.下列關于高利轉貸罪的表述中，錯誤的是()。

A.本罪是以轉貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，獲取違法所得的行為

B.本罪侵犯的客體是金融機構的信貸資金

C.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

D.具有貸款業(yè)務經營權的金融機構不屬于本罪主體

7.在國際收支衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿易收支

B.國外投資

C.勞務輸出

D.國外借款

8.根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在校學生發(fā)放的助學貸款為（）助學貸款。

A.無擔保

B.質押

C.保證

D.抵押

9.以下關于貪污罪和職務侵占罪的說法，有誤的是()。

A.職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

B.貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員

C.職務侵占罪的刑罰最高為3年以上有期徒刑

D.貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑

10.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機構

D.該金融機構和第三方共同

11.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節(jié)

12.第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是()。

A.信息披露

B.監(jiān)督檢查

C.市場紀律

D.最低資本要求

13.信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。

A.進口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠期信用證

14.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以（

）。

A.限期糾正

B.批評

C.警告

D.取締

15.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

十六.多選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應當符合的審慎監(jiān)管要求是（）。

A.無風險經營

B.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

C.具有良好的信息技術系統

D.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊

E.制定理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額

2.商業(yè)銀行組織構架是商業(yè)銀行業(yè)務運作和管理實施的組織方式，其主要內容包括（）。

A.總部部門的設置及其功能和權限的、部門之間的相互關系

B.分支機構的功能、權限和部門設置

C.全行業(yè)運作的組織構架模式

D.前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理構架

E.總行對分支機構實施管理的模式

3.商業(yè)銀行內部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統

C.授權管理

D.監(jiān)控對賬

E.內控制度

4.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

5.根據《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（

）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產權證明作擔保

6.下列關于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權和期貨

7.下列關于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

B.單位設立臨時機構可以開立臨時存款賬戶

C.一般存款賬戶可以繳存現金

D.存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶

E.一般存款賬戶可以提取現金

8.商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務包括（

）。

A.代理財政性存款

B.代理金銀

C.代理國庫

D.代理現金支付

E.代理資金結算

9.關于吸收客戶資金不入賬罪說法正確的有（）。

A.本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度

B.吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款

C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要

D.“吸收客戶資金不入賬”是指不記入金融機構的法定存款賬簿

E.本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構工作人員

10.銀行成本中心涵蓋的機構包括()。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

11.下列關于票據和結算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字

B.票據的出票日期必須使用阿拉伯數字

C.中文大寫金額數字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”

E.在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

12.下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行

13.下列哪些屬于商業(yè)銀行理財投資顧問服務的內容()

A.財務分析

B.財務規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產品推介

E.開發(fā)投資工具

14.票據在公告期間不可以進行的活動包括（）。

A.承兌

B.付款

C.貼現

D.轉讓

E.以上均是

15.下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經濟會產生有利影響

D.是貨幣失衡.物價不穩(wěn)定的一種表現

E.表現為單位貨幣升值.價格水平普遍和持續(xù)下降

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好。（）

2.商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。（）

3.銀行面臨的風險包括信用風險、市場風險、合規(guī)風險、操作風險、流動性風險、法律風險等八大類。()

4.根據《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。（）

5.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

6.在統一法人制組織架構下，分支機構的經營自主權相對較小。（）

7.在我國，銀行卡是由商業(yè)銀行或者發(fā)卡機構發(fā)行的。（）

8.公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。

9.如果銀行存在嚴重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應當接受監(jiān)管部門的約見。（）

10.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

11.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

12.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，意味著公司被依法撤銷。（

）

13.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

14.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內，含1年）和中長期貸款（1年以上）。（）

15.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：高管層主要負責執(zhí)行董事會的決策，紐織開展風險識別、計量、控制、報告等各項風險管理工作，向董事會報告風險管理工作和風險狀況。

2.答案：B

本題解析：集中度風險源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而產生的風險。

3.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。

4.答案：A

本題解析：聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔的責任，以及即將執(zhí)行的決策可能產生的結果。

5.答案：B

本題解析：這屬于內部流程風險。

6.答案：C

本題解析：。違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內表外項目暴露總和。如果客戶尚未違約，則違約風險暴露對于表內項目為債務賬面價值，對于表外項目為表外項目已提取余額+信用轉換系數X已承諾未提取金額。

7.答案：B

本題解析：某銀行用l年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，所以D項不正確；該筆美元貸款為可提前償還的貸款，所以C項不正確；由于匯率的不利變動，貸款和存款也會發(fā)生變動，所以A項不正確。

8.答案：B

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，表現形式主要有：員工方面表現形式為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內部流程方面表現為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統方面表現為信息科技系統和一般配套設備不完善；外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

9.答案：A

本題解析：對于具有隱含期權的金融工具，如按揭貸款、可贖回（或可賣出）債券，可以利用有效久期工具來計算久期。有效久期是指在利率水平發(fā)生特定變化的情況下債券價格變動的百分比，直接運用以不同收益率變動為基礎的債券價格進行計算，能反映隱含期權價值的變動。

10.答案：B

本題解析：。考查流動性風險產生的原因。商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現了不匹配，流動性需求大于流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。

11.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。實質上，商業(yè)銀行可以在短期內便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處。戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。戰(zhàn)略風險與其他主要風險密切聯系且相互作用，因此是一種多維風險。

12.答案：A

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行應持有的同其所承擔的業(yè)務總體風險相匹配的成本。經濟資本是銀行自己計量的用于彌補非預期損失的資本。會計資本是會計報表上列出的用歷史成本計量的資本。注冊資本即銀行在注冊時投入的初始資本。高級風險量化技術就是將不可見的風險數量化，風險定性技術則是從性質方面評價風險。對比各選項，首先可以排除選項C、D，因為定性分析太簡單，不是要鼓勵的技術。另外，監(jiān)管資本是監(jiān)管部門制定的，如果不了解具體條例，通過排除法，可知選項A是最佳答案。

13.答案：A

本題解析：中國銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求側重與商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露。

14.答案：B

本題解析：設資產1的標準差為σ，則根據公式：132=(0．5σ)2+(0．5×19．5)2+2×0．5×0．5×0．5×σ×19．5，解得σ=10。

15.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行用來應對非預期損失、自身擁有的或者能長期支配使用的資金。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對質押擔保應重點關注以下事項：(1)可以作為質物的動產／權利范圍及種類。(2)質押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數額；債務的期限；質物的名稱、數量、質量、狀況；質押擔保的范圍；質物移交的時間；當事人認為需要約定的其他事項等。(3)質權人對質物承擔的權利、義務和責任。(4)權利質押的生效及轉讓。(5)債務履行期屆滿時質物的處理等。

2.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行內部資本充足評估程序應實現以下目標：(1)確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。(2)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。(3)確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

3.答案：B、D、E

本題解析：

現金頭寸指標越低意味著商業(yè)銀行滿足即時現金需要的能力越弱，商業(yè)銀行的流動性風險就越高，B項正確；貸款總額與總資產的比率高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，商業(yè)銀行的流動性風險就越高，D項正確；一般來說，易變負債與總資產的比率大則商業(yè)銀行面臨的流動性風險越高，E項正確。故本題選BDE。

4.答案：D、E

本題解析：

市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入包括三個方面：機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入。D、E項符合題意。故本題選DE。

5.答案：A、B

本題解析：

。信貸資產證券化的產品目前就分為兩大類：資產支持債券、住房抵押貨款證券。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察和分析企業(yè)的非財務因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險和損失是不能被完全避免的。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風險監(jiān)管框架中，風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環(huán)節(jié)包含四個階段：①了解銀行的業(yè)務和風險管理制度；②界定其主要的業(yè)務領域；③用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一識別和衡量；④形成風險評估報告。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

選取風險偏好指標的原則是兼顧全面性和重要性，突出先進性和原則性。（1）全面性是指偏好應反映主要利益相關人的期望，涵蓋經營管理中面臨的主要實質性風險，兼顧風險和收益；

（2）重要性是指風險偏好重在明晰長期目標和方向，重點突出核心指標、關鍵指標，不宜頻繁調整；

（3）先進性是指在相關指標選取時，采用新協議高級方法成果，保持同業(yè)先進性，具有國際可比性；

（4）原則性是指簡明扼要的風險偏好指標，既便于抓住實質問題，又便于適應發(fā)展需要。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業(yè)務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構；②商業(yè)銀行應建春與本行的業(yè)務性質、規(guī)模和產品復雜程度相適應的操作風險管理系統；③商業(yè)銀行應系統性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據，定期根據損失數據進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應建立清晰的操作風險內部報告路線；⑤商業(yè)銀行應投入充足的人力和物力支持在業(yè)務條線實施操作風險管理，并確保內部控制和內部審計的有效性。A、B、C、D、E項均符合題意。故本題選ABCDE。

12.答案：A、B、D

本題解析：

銀行在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：①符合監(jiān)管要求，即實質性風險評估體系必須要符合監(jiān)管機構的相關要求；②符合銀行實際，即評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風險評估體系時需要充分借鑒世界各國監(jiān)管機構和銀行同業(yè)的先進經驗，保證評估體系具有一定的前瞻性。

13.答案：A、B、C

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

利率風險按照來源不同，分為：①重新定價風險。商業(yè)銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間存在的差異。②收益率曲線風險。收益率曲線的非平行移動，對銀行的收益或內在經濟價值產生不利的影響，從而形成收益率曲線風險。③基準風險。利息收入和利息支出所依據的基礎不同，所以變化的方向和幅度也不同。④期權性風險。一般而言，期權和期權性條款都在對買方有利，而對賣方不利的時候執(zhí)行。故本題選ABCD。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

主權風險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性。傳染風險指某一國家的不利狀況導致該地區(qū)其他國家評級下降或信貸緊縮的風險，即使這些國家并未發(fā)生這些不利狀況、自身信用狀況也未出現惡化。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度(客戶評級)必須針對客戶的違約風險；第二維度(債項評級)必須反映交易本身特定的風險要素。

3.答案：錯誤

本題解析：

信用衍生產品等風險緩釋技術的發(fā)展和應用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，但同時又會帶來新的信用風險。

4.答案：錯誤

本題解析：

無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質,應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構的監(jiān)管。

5.答案：錯誤

本題解析：

承擔過多的信用風險會增加流動性風險。

6.答案：錯誤

本題解析：

與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。

7.答案：正確

本題解析：

根據《貸款風險分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。

8.答案：錯誤

本題解析：

市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

9.答案：正確

本題解析：

能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心是銀行業(yè)務的性質要求，所以銀行通常將聲譽風險看作是對市場價值最大的威脅。

10.答案：正確

本題解析：

流動性風險與信用風險、市場風險和