中國建設(shè)銀行2023年校園招聘人數(shù)統(tǒng)計筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行2023年校園招聘人數(shù)統(tǒng)計筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.外部的盜竊、搶劫行為屬于（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素

2.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》指出，一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的（

）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

3.（）對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責任。

A.戰(zhàn)略管理部門和戰(zhàn)略規(guī)劃部門

B.客戶和消費者

C.銀行員工和投資者

D.董事會和高級管理層

4.關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利?

5.商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法由()制定。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門

D.反洗錢監(jiān)測分析中心

6.（）是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風(fēng)險的重要工具。

A.標準法

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

7.（

）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

8.下列屬于國際性金融監(jiān)管機構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定理事會

9.某商業(yè)銀行董事會明確定位銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002?2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年起因收到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

10.下列各項不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的是（）。

A.每日客戶存取款

B.貸款發(fā)放／歸還

C.存貸款基準利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點數(shù)量

11.關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標，下列表述不正確的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標

B.核心負債比例屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標

C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標

D.計算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標應(yīng)將本幣和外幣統(tǒng)一折合成本幣計算

12.中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標不包括（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力提高金融地位，維護金融穩(wěn)定

13.現(xiàn)金頭寸指標等于()

A.（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)

14.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提______，數(shù)額應(yīng)為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%

15.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)堅持的原則是()。

A.公平公正

B.誠實信用

C.綜合平衡

D.客觀公正

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理體系包括下列（）內(nèi)容。

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)

B.可靠的獨立驗證機制

C.全面的市場風(fēng)險管理政策與流程

D.嚴格的內(nèi)部控制和審計

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

2.國別風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置包括（）。

A.建立國別風(fēng)險預(yù)警機構(gòu)

B.完善風(fēng)險信息監(jiān)控

C.加強風(fēng)險控制

D.健全預(yù)警信息傳遞機制

E.準確把握預(yù)警等級

3.有關(guān)市場風(fēng)險狀況的報告應(yīng)當定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理人員提供，其內(nèi)容應(yīng)主要包括(?)。

A.按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計的市場風(fēng)險頭寸

B.頭寸的盈虧情況

C.對改進市場風(fēng)險管理政策、程序以及市場風(fēng)險應(yīng)急方案的建議

D.市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況

E.市場風(fēng)險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理

4.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險

D.能最大限度地避免經(jīng)濟損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

5.信用風(fēng)險監(jiān)測是商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行需借助許多方法來完成，當其對單一客戶進行風(fēng)險檢測時，需要借助的方法有（）。

A.6C法

B.客戶信用評級方法

C.貸款分類方法

D.信用評分方法

E.組合管理方法

6.監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行審慎有效監(jiān)管的主要目標有()。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.增進市場信心

C.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

E.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

7.利率風(fēng)險按照來源不同，可以分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

E.國家風(fēng)險

8.操作風(fēng)險管理與控制情況報告中包括（）。

A.主要操作風(fēng)險事件的詳細信息

B.已確認的重大操作風(fēng)險損失

C.潛在的重大操作風(fēng)險損失

D.操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果

E.關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測結(jié)果

9.面對當前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟、金融格局，各國政府及監(jiān)管機構(gòu)有必要進一步加強并深化銀行監(jiān)管，主要原因是()

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

C.風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

10.風(fēng)險限額管理原則包括（）。

A.限額種類覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險

B.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標（如增長率、流動性）

C.強調(diào)集中度風(fēng)險

D.全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風(fēng)險集中度（如交易對手方、國家／地區(qū)、擔保物類型、產(chǎn)品等）

E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準

11.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

下列對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風(fēng)險的方法有（）。

A.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風(fēng)險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況

12.下列屬于操作風(fēng)險緩釋措施的有(?)。

A.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險監(jiān)管體系

C.購買保險

D.業(yè)務(wù)外包

E.計提預(yù)期損失

13.以下情況說明商業(yè)銀行流動性風(fēng)險高的有（）。

A.大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為50%

B.現(xiàn)金頭寸指標低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

E.易變負債與總資產(chǎn)的比率大

14.商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。

A.準確計量市場風(fēng)險資本

B.實施有效的市場風(fēng)險管理

C.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

D.建立管理會計系統(tǒng)

E.真實反映銀行財務(wù)狀況

15.影響利率變動的因素主要有（）。

A.經(jīng)營成本

B.通貨膨脹預(yù)期

C.央行貨幣政策

D.經(jīng)濟周期

E.國際利率水平

三.判斷題(共15題)

1.銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務(wù)報表科目信息。（）

2.流動性風(fēng)險管理的第一步是了解銀行的經(jīng)營環(huán)境、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)特點，對銀行的流動性風(fēng)險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風(fēng)險點，從而針對性地運用流動性風(fēng)險管理工具。（

）

3.壓力測試有助于協(xié)助銀行制定改進措施。（）

4.商品風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。（

）

5.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。（）

6.風(fēng)險對沖指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。（

）

7.獨立性和主觀性是審計服務(wù)內(nèi)在價值的根本，獨立性被看作審計職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內(nèi)部審計師的屬性。（）

8.無論是集中型的風(fēng)險管理部門，還是分散型的風(fēng)險管理部門，必須都包括商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心要素。（）

9.聲譽危機管理只有在銀行發(fā)生聲譽危機時才會發(fā)生作用，沒有危機發(fā)生時，聲譽危機管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。（）

10.VaR意味著可能發(fā)生的最大損失，并不是即將發(fā)生的真實損失。（）

11.權(quán)重法下，所有資產(chǎn)類別都對應(yīng)相同的風(fēng)險權(quán)重。（）

12.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門應(yīng)當與合規(guī)部門、內(nèi)部審計部門共同制定并執(zhí)行風(fēng)險管理策略。()

13.商業(yè)銀行在計量資本充足率時，應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產(chǎn)項目，因為當銀行遇到金融危機時，這些被扣除的項目無法變現(xiàn)。（）

14.不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟和金融市場情況的具體描繪。（）

15.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前的資源制約等諸多方面的內(nèi)容，不包括未來的資源制約。（）

四.單選題(共15題)

1.從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。

A.高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理

B.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員

2.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.只能用于解決借款人本人傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

B.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

C.貸款對象能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

D.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理

3.授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的（），商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率。

A.70%

B.60%

C.80%

D.90%

4.在銀行個人貸款定向營銷中，與客戶的交流階段的步驟為（）。

A.感覺一認知一獲得一發(fā)展一保留

B.認知一獲得一感覺一發(fā)展一保留

C.保留一感覺一認知一獲得一發(fā)展

D.獲得一感覺一認知一發(fā)展一保留

5.個人汽車貸款的特征不包括（）。

A.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B.業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成的

C.營銷渠道單一

D.風(fēng)險管理難度相對較大

6.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法中，錯誤的是()。

A.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向

7.個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循()的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。

A.審貸與放貸分離

B.誠信申貸

C.協(xié)議承諾

D.實貸實付

8.個人征信系統(tǒng)的個人基本信息不包括（

）。

A.個人身份

B.職業(yè)信息

C.配偶身份

D.信用交易信息

9.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是()

A.先收本、后收息、部分到期、本隨利清

B.先收息、后收本、全部到期、利隨本清

C.先收本、后收息、全部到期、利隨本清

D.先收息、后收本、部分到期、利隨本清

10.個人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的（）。

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

11.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當在（）個工作日內(nèi)對異議信息進行更正；征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后（）個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

12.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.3

13.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔保情況的調(diào)查

D.借款申請人所在學(xué)校情況調(diào)查

14.以下各項中，不屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

15.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細分一定違反了（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

五.多選題(共15題)

1.當擔保機構(gòu)發(fā)生哪些情形，銀行應(yīng)暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作

2.根據(jù)《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。

A.完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系

B.購買自住住房

C.出境旅游

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

3.貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，盡職調(diào)查必須遵循（）的原則。

A.及時

B.真實

C.準確

D.完整

E.有效

4.以下關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行

C.公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

D.貸款期限在1以內(nèi)（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法

E.目前，公積金個人住房貸款擔保方式一般有抵押、質(zhì)押和保證三種方式

5.對有擔保流動資金貸款進行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款用于哪個具體經(jīng)營項目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)/銷售額

E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個人）銀行對賬單

6.下列屬于個人征信系統(tǒng)經(jīng)濟功能的是（）。

A.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會誠信水平

C.促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)

D.維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險

7.按照客戶集中程度，將個人貸款營銷渠道分為（

）。

A.定向營銷

B.現(xiàn)場營銷

C.高位營銷

D.媒體營銷

E.非定向營銷

8.各商業(yè)銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（

）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

E.組合還款法

9.采用質(zhì)押擔保方式的，質(zhì)物可以有（）。

A.憑證式國庫券

B.單位定期存單

C.個人定期儲蓄存款存單

D.個人活期儲蓄存款存折

E.國家重點建設(shè)債券

10.商用房貸款銀行對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景.在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機制科學(xué)完善

D.注冊資金達到一定規(guī)模

E.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

11.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內(nèi)容主要有（）。

A.稅務(wù)登記證明

B.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔保的情況

C.經(jīng)營業(yè)績

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級

12.個人對信用報告有異議時，當事人可以采取以下方式處理()。．

A.向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)的直接上級機構(gòu)反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

E.向中國人民銀行征信中心提出異議申請

13.社會、人口與文化環(huán)境包括（）。

A.信貸客戶分布與構(gòu)成

B.購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變化

D.勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

E.社會思潮和社會習(xí)慣

14.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為l～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

15.在個人汽車貸款中，合作機構(gòu)的擔保風(fēng)險主要包括（）。

A.以借款人的自有住房作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保

D.汽車經(jīng)銷商的保證擔保

E.以借款人所購車輛作抵押

六.判斷題(共15題)

1.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（

）

2.對商用房貸款客戶，貸款額度應(yīng)不超過所購商用房價值的80％。（）

3.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

4.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

5.未成年人不得申請國家助學(xué)貸款。（）

6.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，可以適當上浮。（）

7.校園地國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學(xué)校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

8.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

9.休學(xué)的國家助學(xué)貸款借款學(xué)生復(fù)學(xué)后的下月恢復(fù)財政貼息。（）

10.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財政一定比例的貼息，逾期、延長期限內(nèi)不貼息。()

11.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

12.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國連續(xù)居住1年以上（含1年）的港澳臺居民及外國人

13.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

14.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風(fēng)險的關(guān)鍵。()

15.當產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

A.對

七.單選題(共15題)

1.下列債券不可上市流通的是（

）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名(實物)國債

2.假定一項投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實際年化收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％

3.政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是（）。

A.實物國債

B.憑證式國債

C.儲蓄國債

D.記賬式國債

4.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

D.金融衍生品

5.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是（）。

A.遠期合約

B.期貨合約

C.期權(quán)合約

D.即期合約

6.個人理財業(yè)務(wù)最早在（）興起并首先成熟。

A.英國

B.美國

C.德國

D.中國

7.根據(jù)客戶類型，下列哪一項不屬于對銀行理財業(yè)務(wù)的分類（）

A.投資管理業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.財富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

8.下列不屬于我國主要的股票價格指數(shù)的是（）。

A.滬深300指數(shù)

B.恒生股票價格指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證綜合指數(shù)

9.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（

）。

A.理財目標是定量信息

B.負債情況是定量信息

C.保單信息是定性信息

D.儲蓄情況是定性信息

10.下列關(guān)于代理的法律責任的說法，不正確的是()。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任勿

B.代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當承擔民事責任

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任

11.下列選項不屬于人生事件規(guī)劃的是()。

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

12.下列關(guān)于我國上市公司股票的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.證券交易遵循價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則

B.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)

C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場

D.股票是一種權(quán)益性工具

13.下列關(guān)于另類投資的說法中，錯誤的是（

）。

A.對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資

B.另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小搏大的投資目的

C.另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域

D.另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較強

14.中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證的日常工作機構(gòu)是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

15.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時問間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是（）。

A.養(yǎng)老金

B.房貸月供

C.定期定額購買基金的月投資款

D.每月家庭日用品費用支出

八.多選題(共15題)

1.影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素包括（

）

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定死亡率

C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

E.預(yù)定營運管理費用

2.對商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定．以下（

）描述是錯誤的。

A.銷售人員可以是不具有理財從業(yè)資格的人員.銷售過程應(yīng)當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語.妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)

B.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當征得客戶同意

C.銷售過程的風(fēng)險確認可以低于網(wǎng)點標準

D.銷售過程應(yīng)當錄音并妥善保存

E.從業(yè)人員應(yīng)明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品.不得誤導(dǎo)客戶

3.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當包括但不限于以下因素（）。

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財產(chǎn)品運營運程中存在的各類風(fēng)險

E.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

4.商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括（）。

A.有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

5.結(jié)構(gòu)性存款嵌入的金融衍生品主要包括()。

A.利率

B.匯率

C.商品價格

D.指數(shù)

E.債券價格

6.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（

）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當做出不利于提供格式條款的一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款

7.下列屬于財務(wù)計算器中貨幣時間價值功能鍵的有（

）。

A.PV

B.FV

C.PMT

D.DAT

E.I／Y

8.當事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應(yīng)承擔的違約責任的承擔形式主要有()。

A.定金責任

B.采取補救措施

C.違約金責任

D.強制履行

E.賠償損失

9.在計息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。

A.當利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

10.定量信息包括（）。

A.家庭儲蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負債額度

E.家庭各類資產(chǎn)額度

11.一般而言，房地產(chǎn)投資的特點包括(??)。

A.政策風(fēng)險相對較大

B.價值升值效應(yīng)

C.財務(wù)杠桿效應(yīng)

D.變現(xiàn)性相對較差

E.投資門檻相對較低

12.下列屬于結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點的是（）。

A.一般風(fēng)險很低

B.以場外交易為主

C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D.靈活性強

E.無風(fēng)險

13.下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的有（）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

14.下列關(guān)于基金贖回的說法正確的有（）。

A.基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為

B.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有2000份)

C.基金銷售機構(gòu)可以對基金賬戶在銷售機構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定

D.對于贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則，即份額注冊日期在前的先贖回，份額注冊日期在后的后贖回

E.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

15.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。

A.股指期貨合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

E.股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（）。

A.銷售業(yè)績

B.技術(shù)水平

C.償債能力

D.信息披露

2.紅色預(yù)警法重視（

）。

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析與定性分析相結(jié)合

D.警兆指標循環(huán)波動特征的分析

3.下列財務(wù)報表中屬于輔助報表的是（

）。

A.現(xiàn)金流量表

B.資產(chǎn)負債表

C.借款還本付息表

D.流動資金估算表

4.客戶的還貸能力不包括（

）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.保證人的經(jīng)濟實力

C.客戶與銀行關(guān)系

D.主營業(yè)務(wù)狀況

5.（）是指銀行應(yīng)預(yù)收款人要求，向預(yù)付款人保證，如預(yù)收款人沒有履行合同或不按合同約定使用預(yù)付款，銀行將受理預(yù)付款人的退款要求，按照保函約定承擔保證責任。

A.借款（或債券償付）保證

B.投標保證

C.預(yù)收（付）款退款保證

D.付款保證

6.借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為()。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.留置貸款

7.下列各項中，不可認定為呆賬的是（）。

A.借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款和擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人和擔保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)

D.余額在50萬元(含50萬元)以下的對公貸款，經(jīng)追索2年以上，仍無法收回，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔保人無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)。

8.在項目財務(wù)分析的財務(wù)預(yù)測審查中，下列稅金中，不應(yīng)該從銷售收入中扣除的是()。

A.城市維護建設(shè)稅

B.企業(yè)所得稅

C.資源稅

D.營業(yè)稅

9.（）是經(jīng)濟周期最重要的參數(shù)。

A.時間跨度和幅度

B.現(xiàn)金流

C.凈利潤

D.銷售總額

10.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。

A.法人

B.經(jīng)濟組織

C.非自然人

D.自然人

11.（）是判斷貸款正常與否的最基本的標志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.未來的還款意愿和還款行為

D.貸款在使用過程中的周期性分析

12.商業(yè)銀行確立貸款意向后，業(yè)務(wù)人員向客戶索取的貸款申請資料中必須包括其財務(wù)報表。下列有關(guān)收集財務(wù)報表的表述中，錯誤的是（）。

A.新建項目的項目貸款，對于提供財務(wù)報表可不作嚴格要求

B.若擔保方式為保證形式，應(yīng)同時索取保證人的財務(wù)報表

C.對經(jīng)審計和未經(jīng)審計的財務(wù)報表應(yīng)區(qū)別對待

D.只需要向借款人索取上2年經(jīng)審計的財務(wù)報表和近期月報表

13.在經(jīng)濟周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C.離最終的經(jīng)濟停滯甚至經(jīng)濟下滑還有很長一段時間

D.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟出現(xiàn)負增長時再開始應(yīng)對信貸風(fēng)險

14.利潤表是根據(jù)()原理編制的。

A.負債+所有者權(quán)益=資產(chǎn)

B.收入-費用=利潤

C.負債+所有者權(quán)益+收入-費用=資產(chǎn)

D.資金來源=資金運用

15.鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)所擁有的土地使用權(quán)()作為貸款的擔保。

A.不允許抵押

B.經(jīng)主管部門同意后，可以單獨抵押

C.可以單獨抵押

D.不得單獨抵押

十.多選題(共15題)

1.挪用貸款的情況一般包括（）。

A.用貸款進行股本權(quán)益性投資

B.用貸款進行有價證券、期貨等投機

C.未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人使用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.套取貸款，相互借貸以獲取非法收入

E.借款企業(yè)挪用流動資金用于職工福利

2.下列屬于有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號的是（）。

A.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

B.財務(wù)報表呈報不及時

C.各部門職責分裂

D.冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場

E.銷售額下降

3.下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的說法，正確的有（）。

A.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行“多戶聯(lián)保、按期存款、個人申請、分期還款、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法

B.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行一次性償還本息的方式

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限由貸款人根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定，原則上不得超過一年(不得超過聯(lián)保協(xié)議的期限，一般為3或5年）

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

4.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價要著重考慮()。

A.控股股東行為的規(guī)范

B.對內(nèi)部控制人的激勵約束

C.董事會的結(jié)構(gòu)

D.公司運作

E.信息披露

5.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當事人的名稱和住所

B.貸款用途

C.貸款金額

D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)

E.擔保方式和違約責任

6.根據(jù)商業(yè)銀行審貸分離原則的要求，下列屬于商業(yè)銀行信貸審查崗職責的有()。

A.審查借款人、借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.審查授信業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點

C.對客戶進行信用等級評價，撰寫調(diào)查報告

D.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

E.對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進行調(diào)查

7.貸款人有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款的選項是()

A.違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B.沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的

C.沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容的

D.沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請的

E.未經(jīng)中國人民銀行批準，對自然人發(fā)放外幣貸款的

8.按照貸款期限劃分，公司信貸分為()。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.永久貸款

9.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

10.下列選項中，屬于盈利能力分析的指標有（）

A.銷售毛利率

B.成本費用利潤率

C.資產(chǎn)負債率

D.現(xiàn)金債務(wù)總額比

E.流動比率

11.公司信貸產(chǎn)品主要包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.銀團貸款

C.綠色信貸

D.項目融資

E.貿(mào)易融資

12.商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押有（）。

A.出質(zhì)人所有的或有處分權(quán)的機器設(shè)備

B.匯票

C.字畫

D.國家機關(guān)的財產(chǎn)

E.依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額

13.下列關(guān)于財產(chǎn)保全的說法中，正確的有（）。

A.財產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

B.銀行對債務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施，可影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)

C.銀行應(yīng)對每筆逾期貸款及時申請財產(chǎn)保全，以防止債權(quán)損失

D.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施

E.訴中財產(chǎn)保全是指對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施

14.短期貸款報審材料的內(nèi)容有（）。

A.借款申請文件

B.借款人資信審查文件

C.貸款擔保文件

D.借款用途證明文件

E.開戶及保險

15.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，具有()情形的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.支付對象明確且單筆支付金額較大

B.貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

C.支付對象明確且單筆支付金額較小

D.貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且貸款人信用狀況較好

E.貸款人認定的其他情形

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）一般情況下，流動比率小于速動比率。（

）

2.（2016年真題）法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（

）

3.客戶經(jīng)理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。（）

4.對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限根據(jù)回款周期合理確定。

5.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。（）

6.（2017年真題）提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（

）

7.對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查，認定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因?qū)儆趯J款效益性的調(diào)查。（）

8.貸款的風(fēng)險水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。（）

9.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

10.關(guān)鍵流動資產(chǎn)指的是資產(chǎn)負債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)。（）

11.銀行進入某一市場是期望能夠有利可圖的，如果市場規(guī)模過大，銀行進入后很可能難以獲得發(fā)展。()

12.銀行在處置不良貸款的過程中收到的抵債資產(chǎn)，原則上不能對外出租。但對符合一定條件的抵債資產(chǎn)，可在處置時限內(nèi)暫時出租。（

）

13.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負債率。（）

14.普通準備金在一定程序上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

15.根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的20％。()

十二.單選題(共15題)

1.歐洲央行履行監(jiān)管職責時，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過（）億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

2.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會

3.下列不屬于銀行二級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備

B.實收資本

C.二級資本工具

D.少數(shù)股東資本可計入部分

4.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的風(fēng)險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風(fēng)險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢和信譽優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應(yīng)當遵守商業(yè)道德和履行（）。

A.職業(yè)道德

B.社會責任

C.專業(yè)技能

D.企業(yè)文化

6.（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人醫(yī)療貸款

7.重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的金融資產(chǎn)管理公司是()。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國華融資產(chǎn)管理公司

D.中國長城資產(chǎn)管理公司

8.下列關(guān)于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移

C.非保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人

D.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產(chǎn)擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償

9.（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。

A.信托業(yè)務(wù)

B.委托業(yè)務(wù)

C.固有業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

10.下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是()。

A.強調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機制

B.強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制

C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度

D.加大大股東參與薪酬機制的處罰力度

11.下列風(fēng)險事件中，不應(yīng)當被劃分為操作風(fēng)險的是（）。

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低

12.下列一般會導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是()。

A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會總消費和總投資上漲

13.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

A.董事會

B.會員大會

C.股東會

D.證監(jiān)會

14.以下()屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對賬務(wù)

D.管庫員單人管庫

15.為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》

十三.多選題(共15題)

1.銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風(fēng)險管理類指標

C.發(fā)展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

2.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說法正確的有（

）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

3.針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，采取的主要風(fēng)險控制措施包括（）。

A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等

D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度

E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

4.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了（）先進的風(fēng)險管理理念和方法。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理辦法

E.全員的風(fēng)險管理文化

5.在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當全額扣除的項目有（）。

A.商譽

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個人金融信息安全權(quán)

7.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風(fēng)險準備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

8.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括（）。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

9.在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。

A.提款期

B.寬限期

C.拖延期

D.還款期

E.延后期

10.貨幣政策的目標包括（）。

A.最終目標

B.操作目標

C.預(yù)期目標

D.中介目標

E.最低目標

11.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險制度

12.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

13.我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

E.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

14.貨幣政策的構(gòu)成部分有()。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導(dǎo)機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

15.發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。

A.歷史標準

B.預(yù)算標準

C.績效標準

D.相對業(yè)績標準

E.綠色績效

十四.判斷題(共10題)

1.中國財務(wù)公司協(xié)會是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、營利性的社會團體法人。()

2.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。()

3.良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于銀行各個部門樹立“嚴格守法”的觀念。（

）

4.《中國銀行業(yè)自律公約實施細則》適用于中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位。

5.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯誤

6.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。同時，按照《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額不得超過其資本凈額的15％。（）

7.財務(wù)公司主要服務(wù)集團資金集中管理，通過發(fā)揮相關(guān)的基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

8.商業(yè)銀行可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（）

9.對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購率一般高于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借。()

10.風(fēng)險識別是在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及影響程度，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。（）

十五.單選題(共15題)

1.（）標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標

D.監(jiān)管原則

2.（）是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.客戶授信額度

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.信貸證明業(yè)務(wù)

3.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，()優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)人

B.留置權(quán)人

C.按時間先后順序

D.按事先約定

4.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。

A.銀行存款

B.金融機構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構(gòu)自有資金

5.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標價法

C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標價法

D.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值

6.中央銀行可采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A.在公開市場上買人證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

7.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

8.中國銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.現(xiàn)場檢查

C.非現(xiàn)場檢查

D.監(jiān)管談話

9.中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

10.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風(fēng)險。

A.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

B.深入調(diào)查

C.嚴格審核

D.面談

11.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守中有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

12.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

13.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是（

）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

14.依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的人稱為()。

A.法人

B.民事主體

C.公民

D.完全民事行為主體

15.王某在2011年9月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過（）實現(xiàn)的。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部監(jiān)管

C.內(nèi)部控制

D.內(nèi)部審計

E.內(nèi)部約束

2.國際收支包括（）。

A.貿(mào)易項目

B.經(jīng)常項目

C.非經(jīng)常項目

D.資本項目

E.企業(yè)信貸

3.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險監(jiān)測包含的含義有()

A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標

B.報告風(fēng)險管理目標與標準的差異

C.報告銀行所有風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果

D.報告所采取的風(fēng)險管理和控制措施的質(zhì)量與效果

E.監(jiān)測不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢

4.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）。

A.財務(wù)會計報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項

5.按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當（）。

A.對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)

B.切實履行崗位職責

C.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

D.遵守法律法規(guī)

E.具備所需的職業(yè)判斷能力

6.下列銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.預(yù)付款保函

C.融資租賃保函

D.關(guān)稅保函

E.借款保函

7.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

8.下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管措施的有()。

A.責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事進行監(jiān)督管理談話

C.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送財務(wù)報表

D.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

E.有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告

9.按票據(jù)權(quán)利的取得方式，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

10.下列關(guān)于風(fēng)險與損失的說法，不正確的有()。

A.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風(fēng)險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失.非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險等同于損失

E.風(fēng)險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

11.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

12.資本充足率公式中的商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括()

A.一級資本

B.二級資本

C.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

E.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

13.下列關(guān)于利息的說法，正確的有()。

A.利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息屬于信用活動的經(jīng)濟范疇

D.利債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬

E.利息是是資金的價格

14.某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

15.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當滿足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市場交易

C.業(yè)務(wù)隔離

D.風(fēng)險隔離

E.集中統(tǒng)一管理

十七.判斷題(共15題)

1.光票托收僅附發(fā)票、運輸單據(jù)，不附金融單據(jù)，故稱“光票”

2.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

3.受托人因管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財產(chǎn)。（）

4.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。（）

5.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

6.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

7.在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)統(tǒng)一由銀行監(jiān)管者進行監(jiān)管。（）

8.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責于雙方當事人的原因而使合同成立的基礎(chǔ)發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

9.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）

10.我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。（）

11.保險合同的當事人包括被保險人和受益人。

12.經(jīng)濟全球化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移，會影響一個國家或地區(qū)的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。

13.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

14.提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息。()

15.董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

2.答案：B

本題解析：《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》指出，一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額（包括第四條第二款所列各類信用風(fēng)險暴露）不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的15％，否則將視為超過其風(fēng)險承受能力。

3.答案：D

本題解析：董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責任?？键c:戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法

4.答案：D

本題解析：正確認識風(fēng)險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估等現(xiàn)代風(fēng)險管理方法。在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利，依此合理地衡量業(yè)績產(chǎn)生良好的激勵效果。

5.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。

6.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行建立關(guān)鍵風(fēng)險指標開展操作風(fēng)險監(jiān)測工作，關(guān)鍵風(fēng)險指標是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風(fēng)險的重要工具。

7.答案：B

本題解析：董事會向股東大會負責，是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。

8.答案：C

本題解析：為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(簡稱巴塞爾委員會)，專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問題。

9.答案：B

本題解析：。本題中，“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風(fēng)險；“2008年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風(fēng)險；“其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)”屬于戰(zhàn)略風(fēng)險。而根據(jù)聲譽風(fēng)險和操作風(fēng)險的定義，由題中所給的材料，無法判斷商業(yè)銀行是否面臨聲譽風(fēng)險和操作風(fēng)險。

10.答案：D

本題解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放／歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

11.答案：D

本題解析：流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標，A項正確；核心負債比例屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標，B項正確；流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標，C項正確；計算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標應(yīng)按照本幣和外幣分別計算，D項錯誤。故本題選D。

12.答案：D

本題解析：中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標：（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；（3）通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；（4）努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定?？键c：銀行監(jiān)管概述

13.答案：A

本題解析：現(xiàn)金頭寸指標=（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)，對同類商業(yè)銀行而言，該指標越高意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強。

14.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0～2.5%。逆周期資本旨在確保銀行業(yè)資本要求要考慮銀行運營所面臨的宏觀金融環(huán)境。

15.答案：C

本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，績效考評應(yīng)堅持“綜合平衡”的原則，應(yīng)當統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理體系包括以下主要內(nèi)容：(1)有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)。(2)全面的市場風(fēng)險管理政策。(3)完善的市場風(fēng)險管理流程。(4)完備、可靠的IT系統(tǒng)。(5)可靠的獨立驗證機制。(6)嚴格的內(nèi)部控制和審計。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置包括：（1）建立國別風(fēng)險預(yù)警機構(gòu)；（2）完善風(fēng)險信息監(jiān)控；（3）健全預(yù)警信息傳遞機制；（4）準確把握預(yù)警等級；（5）加強風(fēng)險預(yù)測（6）應(yīng)急處置方案。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險報告應(yīng)當包括如下全部或部分內(nèi)容：①按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分剮統(tǒng)計的市場風(fēng)險頭寸；按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別計量的市場風(fēng)險水平；②對市場風(fēng)險頭寸和市場風(fēng)險水平的結(jié)構(gòu)分析；③頭寸的盈虧情況；④市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況；⑤市場風(fēng)險管理政策和程序的遵守情況；⑥市場風(fēng)險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理；⑦事后檢驗和壓力測試情況；⑧內(nèi)外部審計情況；⑨市場風(fēng)險經(jīng)濟資本分配情況；⑩對改進市場風(fēng)險管理政策、程序以及市場風(fēng)險應(yīng)急方案的建議；⑨市場風(fēng)險管理的其他情況。?

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

。戰(zhàn)略風(fēng)險強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力，所以A選項正確；全面系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會，所以B選項正確；可以避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險，所以C選項錯誤；戰(zhàn)略風(fēng)險管理能最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值，所以D選項正確；避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議、訴訟事件，所以E選項正確。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

信用風(fēng)險監(jiān)測是商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行需借助許多方法來完成，當其對單一客戶進行風(fēng)險檢測時，需要借助的方法有6C法、客戶信用評級方法、貸款分類方法、信用評分方法。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標，包括：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益。(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心。(3)通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解。(4)努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

利率風(fēng)險按照來源不同，分為：①重新定價風(fēng)險。商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間存在的差異。②收益率曲線風(fēng)險。收益率曲線的非平行移動，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響，從而形成收益率曲線風(fēng)險。③基準風(fēng)險。利息收入和利息支出所依據(jù)的基礎(chǔ)不同，所以變化的方向和幅度也不同。④期權(quán)性風(fēng)險。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都在對買方有利，而對賣方不利的時候執(zhí)行。故本題選ABCD。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險管理與控制情況報告中應(yīng)包括：主要操作風(fēng)險事件的詳細信息、已確認或潛在的重大操作風(fēng)險損失等信息、操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測結(jié)果。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

加強銀行監(jiān)管的原因有：(1)銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)。(2)銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動。(3)存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的。(4)風(fēng)險是銀行體系不可