中國農(nóng)業(yè)銀行河北省分行2023年招聘168人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行河北省分行2023年招聘168人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（??）

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

2.流動性比例的計算公式為（）。

A.各項貸款余額／各項存款余額×100％

B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％

C.流動性負(fù)債余額／流動性資產(chǎn)余額×100％

D.流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％

3.下列哪項不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

4.下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品

B.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

C.接受或排斥合作伙伴

D.進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)

5.商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)最主要面臨()。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險

6.商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險管理實踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.通過金融市場控制風(fēng)險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性

D.提高流動性管理的預(yù)見性

7.Altman的Z計分模型中用來衡量企業(yè)流動性的指標(biāo)是（）。

A.流動資產(chǎn)/流動負(fù)債

B.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C.(流動資產(chǎn)-流動負(fù)債)/總資產(chǎn)

D.流動負(fù)債/總資產(chǎn)

8.銀行的流動性風(fēng)險與（）沒有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

9.在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)債權(quán)人利益

C.維護(hù)市場的正常秩序

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

10.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類。以下不屬于其中分類的是()。

A.信用風(fēng)險

B.權(quán)責(zé)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

11.商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)善惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。

A.減少負(fù)債的損失

B.確保貸款的資金安全

C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

D.以抵押品的價值來補償經(jīng)濟(jì)資本

12.健全的風(fēng)險管理體系具有的功能不包括（）。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理

13.(?)作為商業(yè)銀行的重要無形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

14.下列哪項不屬于適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理?（）

A.資本充足率預(yù)警管理

B.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

C.主要風(fēng)險暴露預(yù)警管理

D.撥備覆蓋比預(yù)警管理

15.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失）/非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失）/預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失）/收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失）/收益

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為（）等類別。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.審慎原則

B.依法原則

C.公開原則

D.公正原則

E.效率原則

3.流動性風(fēng)險報告的說法正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險報告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分

B.流動性風(fēng)險管理報告體系的核心問題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”

C.日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按周報告

D.日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按日報告

E.一些復(fù)雜的、關(guān)注中長期的指標(biāo)可以使用月度報告

4.常用的風(fēng)險事后控制的方法有()

A.風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險資本的重新分配

C.提高風(fēng)險資本水平

D.限額管理

E.風(fēng)險定價

5.有價值的市場監(jiān)測信息包括（）。

A.股票價格

B.債券市場

C.外匯市場

D.商品市場

E.與特定產(chǎn)品掛鉤的指數(shù)

6.商業(yè)銀行的重大風(fēng)險事項包括()。

A.重大信貸風(fēng)險事項

B.重大市場風(fēng)險事項

C.重大利率風(fēng)險事項

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風(fēng)險事件

7.保持良好的流動性將會對商業(yè)銀行運營產(chǎn)生的積極作用有（）。

A.增進(jìn)市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價出售

D.降低商業(yè)銀行借人資金所需支付的風(fēng)險溢價

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險

8.對于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風(fēng)險管理情況不定期開展評價，評價內(nèi)容可包括（）。

A.業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息

B.業(yè)務(wù)運作和效益

C.限額設(shè)置情況

D.限額執(zhí)行情況

E.風(fēng)險管理措施落實情況

9.目前，我國銀行信貸管理一般實行()與貸款管理責(zé)任制相結(jié)合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.審貸結(jié)合、集中審批

B.審貸分離、分級審批

C.審貸結(jié)合、分級審批

D.集中授信管理、統(tǒng)一授權(quán)管理

E.集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理

10.單幣種敞口頭寸反映單一貨幣的外匯風(fēng)險，主要包括（）等組成因素。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.期權(quán)合約頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

E.其他敞口頭寸

11.下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是（）。

A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響的一種方法。

C.當(dāng)某一時間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負(fù)缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降

12.可以用來量化收益率的風(fēng)險或者說收益率的波動性的指標(biāo)有(）。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.眾數(shù)

13.下述商業(yè)銀行常見的風(fēng)險管理策略中，屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的有（）。

A.為營業(yè)場所購買財產(chǎn)保險

B.對于不擅長承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，銀行對其配置有限的經(jīng)濟(jì)資本

C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔(dān)保

14.下列屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流的是（）。

A.銷售商品收到的現(xiàn)金

B.提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金

C.經(jīng)營租賃收到的現(xiàn)金

D.處置固定資產(chǎn)的現(xiàn)金

E.分得股利

15.一般來說，風(fēng)險限額管理的環(huán)節(jié)包括()。

A.風(fēng)險限額調(diào)查

B.風(fēng)險限額設(shè)定

C.風(fēng)險限額監(jiān)測

D.風(fēng)險限額預(yù)測

E.風(fēng)險限額控制

三.判斷題(共15題)

1.中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

2.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。（）

3.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。（）

4.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值影響越大，但對其流動性的影響不大。()

5.基本指標(biāo)法以多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險的尺度。()

6.全面風(fēng)險管理體系的三個維度依次為全面風(fēng)險管理要素、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)的各個層級。()

7.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項。（）

8.如果某個事件的收益或損失是固定的，并已經(jīng)被事先確定下來，那么這個事件就是存在風(fēng)險的。（）

9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級資本充足率不得低于8％。()

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂外匯融資能力受損時的流動性應(yīng)急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣來補充流動性（）

11.流動性風(fēng)險是由單一因素形成的。（）

12.存款人以10萬元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。從風(fēng)險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密等操作風(fēng)險。()

13.專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。（）

14.金融資產(chǎn)投資公司收購銀行債權(quán)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守潔凈轉(zhuǎn)讓、真實出售的原則。（）

15.線性相關(guān)系數(shù)具有線性不變性，即同時對變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1，Y1=2Y+1,變化之后的兩個變量X1、Y1之間的相關(guān)系數(shù)與X、Y之間的相關(guān)系數(shù)相等。()

四.單選題(共15題)

1.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門

C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

2.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.借款人

C.開發(fā)商

D.有擔(dān)保能力的第二人

3.關(guān)于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

B.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組

4.以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應(yīng)為（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根據(jù)保證人信用等級確定

5.（

）是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人其他消費類貸款

D.個人質(zhì)押貸款

6.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

7.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形不包括（

）。

A.因重大誤解而訂立的

B.損害社會公共利益

C.在訂立合同時顯失公平的

D.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的

8.個人商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.貸款人資金狀況發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

9.到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)的個人貸款。

A.1

B.2

C.5

D.10

10.個人汽車貸款常用的還款方式不包括()。

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等比累進(jìn)還款法

11.國家助學(xué)貸款的還款方法要求借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

12.如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以直接向（）核實情況和更改信息。

A.當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)

B.市政府

C.商業(yè)銀行征信管理部門

D.社區(qū)居委會

13.個人住房裝修貸款的貸款對象須具備的條件是（）。

A.具有完全民事行為能力，雖沒有當(dāng)?shù)貞艨诘哂泄潭ㄗ≈返淖匀蝗?/p>

B.只要具備按期償還貸款本息的能力，不要求一定有正當(dāng)職業(yè)

C.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力

D.以上答案都不對

14.設(shè)備貸款的期限最長不超過（）年。

A.2

B.3

C.5

D.6

15.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款與商業(yè)助學(xué)貸款支付管理的說法中，錯誤的是（）。

A.按學(xué)年（期）發(fā)放

B.直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上

C.借款人在使用貸款時要提出支付申請

D.商業(yè)助學(xué)貸款不可以一次性放款

五.多選題(共15題)

1.個人貸款定價應(yīng)遵從的原則有()。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.逆經(jīng)濟(jì)周期原則

D.風(fēng)險定價原則

E.組合定價原則

2.借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，必須具備（）條件。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證.戶口簿等

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

3.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.擔(dān)保人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目?

4.銀行工作人員在對貸款項目的實地考察中，主要檢查內(nèi)容包括（

）。

A.工程進(jìn)度是否到達(dá)政府部門規(guī)定預(yù)售的進(jìn)度

B.檢查開發(fā)商所提供的資料和教程是否與實際一致

C.考察房屋售價是否符合市場價值

D.企業(yè)資信等級或信用程度

E.開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認(rèn)定

5.下列關(guān)于等比累進(jìn)還款法特點的描述，錯誤的有()。

A.每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款

B.任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于零

C.如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩

D.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞增法，減少利息支出

E.每期還款額遞增

6.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有()。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進(jìn)行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

7.個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易

8.以下各項中，屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的有（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

E.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

9.關(guān)于個人商用房貸款的調(diào)查，下列說法正確的有()。

A.為客觀評估借款人收入水平，不能將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

B.二手商用房貸款需實地調(diào)查借款人所購二手商業(yè)用房是否已出租及經(jīng)營情況

C.個人商用房貸款的抵押物價值主要受商業(yè)氛圍等因素影響，波動較大，因此貸款風(fēng)險整體較大

D.二手商用房貸款調(diào)查人員應(yīng)與借款人和售房人至少面談一次，并作面談記錄

E.一手商用房貸款需調(diào)查按揭樓盤工程進(jìn)度是否符合準(zhǔn)入規(guī)定

10.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.等額本息還款法

11.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

12.押品處置階段包括（）。

A.押品變更

B.押品提前釋放

C.押品返還

D.押品處置

E.押品移交

13.網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可以分為（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

14.個人汽車貸款的還款方式包括（）

A.等額本金還款法

B.按月還息任意還本法

C.一次還本付息法

D.商業(yè)銀行允許的其他方式

E.等額本息還教法

15.除住房貸款外的其他個人貸款大部分與消費息息相關(guān)，在消費場所開展?fàn)I銷，()。

A.有利于節(jié)省成本

B.有利于增加利潤

C.有利于提高收益

D.有利于獲得客戶

E.有利于提高效率

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款中．汽車經(jīng)銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金．所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實際用款人的支持，以實際用款人身份套取購車貸款。（）

2.只有中國公民才能在我國境內(nèi)申請個人汽車貸款。（）

3.個人經(jīng)營貸款的貸款期限在3年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。（）

4.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

5.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。（）

6.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

7.個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內(nèi)容。()

8.貸款銀行不應(yīng)再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。（）

9.醫(yī)院可以為個人申請個人貸款做保證擔(dān)保。()

10.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

11.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取職能型營銷組織。()

12.個人保證貸款僅包括以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。（）

13.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估，且均要采用內(nèi)部評估方式。（）

14.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

15.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。

七.單選題(共15題)

1.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益

B.風(fēng)險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

2.下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險

C.證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)

3.下列關(guān)于直接融資市場的說法中，錯誤的是()。

A.通過直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密

B.在這種融資方式下，融資成本較低而投資收益較大

C.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多

D.與間接融資市場相比，投融資雙方選擇機會較少

4.通常，股價的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

5.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（

）。

A.投資顧問服務(wù)

B.財務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

6.對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.客戶基本信息

C.個人興趣愛好

D.職業(yè)生涯發(fā)展

7.一般而言，基金申購和贖回是采用（）。

A.隨機價格

B.昨日價格

C.已知價格

D.未知價格

8.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人

B.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動

C.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

D.其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

9.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的（）。

A.保障功能

B.投機功能

C.儲蓄功能

D.投資功能

10.從第一期開始，在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項是（）。

A.期初年金

B.期末年金

C.增長型年金

D.永續(xù)年金

11.下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

12.極低風(fēng)險產(chǎn)品一般主要投資于（）。

A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具

B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

C.貨幣市場工具；國債；銀行存款

D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

13.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

14.在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)過程

B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶的需要和實際情況進(jìn)行調(diào)整

C.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務(wù)

D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標(biāo)

15.孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

八.多選題(共15題)

1.銀行從業(yè)人員在對客戶進(jìn)行財務(wù)分析時，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。

A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析

E.客戶財務(wù)保障情況分析

2.從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括()。

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.定量信息

D.個人興趣

E.人生規(guī)劃

3.下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有()。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注

E.金融機構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本

4.貨幣之所以具有時間價值，主要是因為()。

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣時間價值等于通貨膨脹

C.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

D.貨幣不做投資，就沒有價值

E.現(xiàn)有持有的貨幣可以做投資，從而獲得投資回報

5.按照投資對象不同，基金可以分為（）。

A.債券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.貨幣市場基金

E.契約型基金

6.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有（）。

A.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

C.外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

D.英鎊采用直接報價法

E.即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交

7.商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)遵守以下（

）規(guī)定。

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則

C.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則

D.商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級高于或等于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育

8.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有()。

A.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金

B.融資風(fēng)險可通過融資中介進(jìn)行分散

C.由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關(guān)注

D.融資風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)

E.融資成本相對較低

9.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

A.滿足未來消費的需求

B.滿足日常的周期性的支出需求

C.滿足對退休養(yǎng)老的需求

D.滿足應(yīng)急資金的需求

E.滿足財富積累與投資獲利的需求

10.保險合同采用書面形式，下列（）是保險合同的組成部分。

A.要保單

B.臨時保險單

C.保險單

D.保險憑證

E.投保單

11.家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務(wù)問題和理財需求有（）。

A.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求

B.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性

C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點

D.收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快

E.進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)

12.以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險評估的方法不包括()。

A.確定/不確定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

D.最高收益法

E.預(yù)期收益法

13.下列關(guān)于有效率的資產(chǎn)組合，說法正確的有（）

A.它是效率前沿曲線上的資產(chǎn)組合

B.它是在同樣風(fēng)險條件下具有最髙期望收益率的資產(chǎn)組合

C.它是在同樣期望收益條件下具有最低風(fēng)險程度的資產(chǎn)組合

D.它可能包含有特定風(fēng)險

E.它不包含非系統(tǒng)性風(fēng)險

14.對于商業(yè)銀行違反個人理財業(yè)務(wù)投資管理規(guī)定的，監(jiān)管部門依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，可以采取以下措施()。

A.追究銀行柜員的相關(guān)責(zé)任

B.追究發(fā)售銀行高級管理層的相關(guān)責(zé)任

C.追究內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任

D.暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品

E.追究理財業(yè)務(wù)管理部門及相關(guān)風(fēng)險管理部門的相關(guān)責(zé)任

15.世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

九.單選題(共15題)

1.原材料等物品供給不僅是企業(yè)資產(chǎn)循環(huán)的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)，也是企業(yè)真實融資需求分析的重要方面。下列不屬于信貸人員對企業(yè)供應(yīng)階段分析內(nèi)容的是（）。

A.貨品價格

B.付款條件

C.目標(biāo)客戶

D.進(jìn)貨渠道

2.對于信貸經(jīng)營來說，（）是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度

3.下列關(guān)于基金投資風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

4.進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研過程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場會談時應(yīng)約見盡可能多的（）。

A.基層人員

B.管理層人員

C.財務(wù)部門人員

D.生產(chǎn)部門人員

5.下列關(guān)于各類貸款的主要特征的說法，不正確的是（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流減少，屬于關(guān)注類貸款的特征

B.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)，屬于次級類貸款的特征

C.借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)，屬于可疑類貸款的特征

D.借款人已經(jīng)資不抵債，屬于次級類貸款的特征

6.銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業(yè)授信時，運用波特五力模型對T行業(yè)風(fēng)險進(jìn)行了分析，分析結(jié)果如下圖所示：

根據(jù)以上信息，可判斷（）。

A.T行業(yè)風(fēng)險較小。可以授信

B.T行業(yè)風(fēng)險較大。不適合授信

C.T行業(yè)進(jìn)入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業(yè)風(fēng)險無法判斷

D.T行業(yè)進(jìn)入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風(fēng)險無法判斷

7.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數(shù)為0.6，流動比率為0.5

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數(shù)為1.2，流動比率為4

D.利息保障倍數(shù)為1.5，流動比率為2

8.某企業(yè)某年實現(xiàn)凈利潤6000萬元，利息支出2000萬元，所得稅支出2000萬元，該企業(yè)利息保障倍數(shù)是（）。

A.5

B.4

C.3

D.2

9.商業(yè)銀行（）的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況，有效識別、計量、檢測和控制各項風(fēng)險。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.信貸業(yè)務(wù)中臺部門

10.下列關(guān)于流動比率的說法，正確的是（）。

A.流動比率反映了企業(yè)用來償還負(fù)債的能力

B.企業(yè)的流動比率越高越好

C.流動比率=流動資產(chǎn)/(流動資產(chǎn)+流動負(fù)債）

D.流動比率也稱“酸性測驗比率”

11.下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是（）。

A.借款人所屬國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件

B.海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

12.資訊資源分析屬于銀行（）

A.戰(zhàn)略目標(biāo)分析

B.自身實力分析

C.外部環(huán)境分析

D.內(nèi)部資源分析

13.下列關(guān)于借款需求期限的表述，正確的是（）。

A.與資產(chǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是長期的

B.與固定資產(chǎn)重香相關(guān)的借款需求一定是長期的

C.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長期的

D.與流動資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的

14.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具有健全的公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有()年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗。

A.5

B.3

C.10

D.2

15.下列不屬于評價區(qū)域金融發(fā)展水平的主要指標(biāo)的是（

）。

A.地區(qū)存貸比水平

B.地區(qū)社會融資規(guī)模

C.地區(qū)間接融資占比

D.地區(qū)直接融資占比

十.多選題(共15題)

1.在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，發(fā)生下列（）情況時，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評價。

A.外部政策變動

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶涉及重大訴訟

E.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄

2.最常見的產(chǎn)品組合策略有()。

A.全線全面型

B.產(chǎn)品集中策略

C.產(chǎn)品擴(kuò)張策略

D.市場專業(yè)型

E.產(chǎn)品線專業(yè)型

3.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B.銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長

C.經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

4.某公司上一年度的凈利潤為1000萬元。銷售收入為18000萬元?？傎Y產(chǎn)為36000萬元，所有者權(quán)益為27000萬元，則該公司上一年度的（）。

A.ROE為3.7％

B.ROE為7％

C.利潤率為5.56％

D.利潤率為9.5％

E.資產(chǎn)使用效率為50％

5.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的（）負(fù)責(zé)。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客觀性

E.真實性

6.下列關(guān)于風(fēng)險預(yù)警的說法中，正確的有()。

A.風(fēng)險預(yù)警的后評價排在風(fēng)險預(yù)警及風(fēng)險處置過程之后

B.后評價要對風(fēng)險預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評價

C.目的是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警中存在的問題(如虛警或漏警)

D.只關(guān)注是否有風(fēng)險本身，而不針對預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險管理進(jìn)行修正或調(diào)整

E.風(fēng)險預(yù)警在運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術(shù)來檢驗其有效性

7.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評估()來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

8.銀行制訂公司信貸營銷計劃應(yīng)該包括的基本步驟有（）。

A.分析市場機會

B.選擇目標(biāo)市場

C.設(shè)計營銷策略組合

D.制定具體營銷行動方案

E.組織、實施和控制營銷活動

9.下列關(guān)于市場需求預(yù)測分析的說法，正確的是()。

A.市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場現(xiàn)狀

B.市場需求預(yù)測分析可用于考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標(biāo)

C.市場需求預(yù)測應(yīng)建立在對需求量進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上

D.市場分析有助于銀行預(yù)測擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的未來發(fā)展趨勢

E.市場需求預(yù)測分析可用于分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題

10.對項目效益情況的調(diào)查一般應(yīng)包括（）。

A.流動性分析

B.相關(guān)財務(wù)指標(biāo)

C.盈虧平衡點分析

D.敏感性分析

E.速動性分析

11.商業(yè)銀行貸款保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險因素包括（

）。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險

C.虛假保證人

D.保證人為民營企業(yè)

E.保證人不具備擔(dān)保能力

12.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項因素

B.風(fēng)險緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.行業(yè)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

13.現(xiàn)金類資產(chǎn)包括()。

A.存貨

B.貨幣資金

C.應(yīng)收賬款

D.預(yù)付賬款

E.易于變現(xiàn)的有價證券

14.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，主要考慮（??）因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款的擔(dān)保

E.貸款項目的盈利能力

15.項目建設(shè)的必要性評估包括（）。

A.貸款項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，是否符合國家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要

B.項目產(chǎn)品市場情況分析和項目產(chǎn)品的競爭力分析

C.項目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析，國內(nèi)外情況對比，發(fā)展趨勢預(yù)測，項目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析

D.廠址選擇是否合理，環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求

E.項目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)

十一.判斷題(共15題)

1.對以機器設(shè)備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。

2.（2017年真題）銀行依法申請財產(chǎn)保全，無須承擔(dān)任何法律責(zé)任。（

）

3.區(qū)域風(fēng)險分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)、信貸的風(fēng)險成本收益是否匹配等。（）

4.凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額。()

5.自主支付方式下由于貸款人在放款前會像貸款人受托支付方式下詳細(xì)審查貸款資金用途．因此貸款人不必過度加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查。（）

6.借款合同簽訂后。借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。（）

7.短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。()

8.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。（）

9.抵質(zhì)押率指押品擔(dān)保本金余額與押品估值的比率

10.信貸資金運動同財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動是一樣的。（）

11.商業(yè)銀行對企業(yè)非預(yù)期支出導(dǎo)致的借款需求。應(yīng)結(jié)合企業(yè)的未來現(xiàn)金積累能力和負(fù)債能力決定貸款的期限。

12.保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。()

13.相對于遠(yuǎn)期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）

14.保證合同是主合同的從合同。()

15.貸款分類的考慮因素中需要考慮貸款項目的盈利能力。

十二.單選題(共15題)

1.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第二付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

2.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.加強企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求

B.加強企業(yè)集團(tuán)資金融通和企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)

C.加強企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益

D.加強企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

3.銀行及非銀行金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場是（）。

A.票據(jù)市場

B.回購市場

C.同業(yè)拆借市場

D.基金市場

4.按照中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

5.由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔(dān)風(fēng)險和分享收益的租賃方式是()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后租賃

D.聯(lián)合租賃

6.以信用主體為標(biāo)準(zhǔn)，信用的分類不包括()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.消費信用

7.我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護(hù)

8.普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實施授權(quán)管理。

A.人民銀行總行自上而下

B.總部自上而下

C.支行行長自下而上

D.董事會自上而下

10.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險事件的是（

）。

A.盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂

C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬元經(jīng)濟(jì)損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件

11.新會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

12.國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。

A.利率效應(yīng)

B.排擠效應(yīng)

C.貨幣效應(yīng)

D.收益效應(yīng)

13.金融工具的風(fēng)險來源之一是（）。

A.操作風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.逆選擇風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

14.商業(yè)銀行的()對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.行長

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理制度的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度

C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了1個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告

十三.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門制的說法中，正確的有()。

A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

C.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門之外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對不能通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)代理市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關(guān)系維護(hù)等操作性事項

E.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機構(gòu)辦理

2.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

3.貨幣市場存款賬戶的特點主要表現(xiàn)在()。

A.有最低存款余額2500美元的限制

B.無存戶對象的限制

C.有使用次數(shù)的限制

D.無準(zhǔn)備金限制

E.無最高利率限制

4.我國的金融機構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機構(gòu)

D.銀行金融機構(gòu)

E.非銀行金融機構(gòu)

5.反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A.黑社會性質(zhì)的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪

6.市場風(fēng)險可以分為()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

E.商品價格風(fēng)險

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的說法中，正確的有（）。

A.應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”“認(rèn)識你的交易對手”“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D.應(yīng)堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

8.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

9.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

10.績效考評指標(biāo)體系中，設(shè)置權(quán)重的方法有()。

A.主觀經(jīng)驗法

B.主次指標(biāo)排隊分類法

C.專家調(diào)查法

D.社會評價法

E.綜合測量法

11.有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)以下內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

D.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

E.有明確記載的危機處理/決策流程

12.合規(guī)文化通過樹立()理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責(zé)

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

13.全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法包括()。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理方法

E.全員的風(fēng)險管理文化

14.內(nèi)部控制發(fā)展經(jīng)歷的階段有（）。

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風(fēng)險管理階段

15.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時存款賬戶

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的合法合規(guī)原則要求銀行應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

2.支票一律記名，且可以轉(zhuǎn)讓。()

3.商譽不屬于資本扣減項目。（）

4.金融租賃公司境外借款是指金融租賃公司向境外機構(gòu)借入資金的一種融資方式，只能通過是境外銀行直接認(rèn)可后發(fā)放貸款。

5.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險損失、信用風(fēng)險損失和市場風(fēng)險損失的界限。()

6.公積金個人住房貸款不以營利為目的，是一種政策性個人住房貸款。()

7.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行減值測試，應(yīng)根據(jù)本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

8.按營銷渠道模式分類，可分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。

9.績效考核指標(biāo)最終權(quán)重要與銀行業(yè)績的影響程度成正比，與經(jīng)營重心的關(guān)系成正比，反映各項指標(biāo)沖突時的取舍原則。()

10.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。

十五.單選題(共15題)

1.20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進(jìn)人了()階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理

B.負(fù)債風(fēng)險管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理

D.全面風(fēng)險管理

2.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是()。

A.為該客戶開立基本存款賬戶

B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

C.為該客戶開立一般存款賬戶

D.為該客戶開立專用存款客戶

3.中國人民銀行成立于（）年，英文簡稱（）

A.1949；ABC

B.1948；PB

C.1984；PBC

D.1984；ABC

4.金融犯罪侵犯的客體是()。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

5.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)

C.法定存款準(zhǔn)備金政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

6.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨之一是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管

C.促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益

7.下列關(guān)于遺囑繼承的說法，不正確的是（）。

A.遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑

B.立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

C.立遺囑后，遺囑人實施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回

D.遺囑繼承的效力劣于法定繼承

8.某公立中學(xué)為修繕教育設(shè)施向銀行借款，銀行要求該學(xué)校提供擔(dān)保，學(xué)校自有財產(chǎn)向銀行設(shè)立抵押，下列財產(chǎn)中，可以抵押的是（）。

A.該學(xué)校的辦公樓

B.該學(xué)校的非教育用小汽車

C.與臨校存在權(quán)屬爭議的財產(chǎn)

D.該學(xué)校的操場

9.工資推進(jìn)的通貨膨脹屬于（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

10.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.委托貸款

B.支票

C.代發(fā)工資

D.備用信用證

11.關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是（）。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津

D.消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

12.在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，從管理思路上看，呈現(xiàn)出（）。

A.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

B.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

C.由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理

D.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

13.捐贈和匯款應(yīng)列入國際收支中的（）。

A.貿(mào)易收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.勞務(wù)收支

D.資本項目

14.（）構(gòu)成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律，行政法規(guī)

D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件

15.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的表述，正確的是()。

A.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)

B.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

C.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十

D.土地所有權(quán)可以抵押

十六.多選題(共15題)

1.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

2.下列()情形出現(xiàn)時，公司必須進(jìn)行清算。

A.公司營業(yè)期限屆滿而解散

B.股東大會決議解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司破產(chǎn)

3.貿(mào)易融資工具主要有()。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

4.行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

5.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團(tuán)貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理

6.下列屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的有()。

A.個人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

7.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產(chǎn)出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經(jīng)營能力

8.銀行監(jiān)管包含了____和_____雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

9.以下說法正確的有（）。

A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

10.外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（）。

A.按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對存款人的負(fù)債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

11.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列（）行為不符合職業(yè)操守的要求。

A.將辦公室配置筆記本下班后帶回家使用

B.下班后在辦公室上網(wǎng)下載游戲軟件

C.中午就餐時與同事交流客戶個人信息

D.將所打聽到的股票內(nèi)幕消息告知朋友

E.在協(xié)助執(zhí)法人員時對其各種要求均充分滿足

12.滿足以下（

）條件時，留置權(quán)成立。

A.債權(quán)人須合法占有債務(wù)人的動產(chǎn)

B.債務(wù)已屆清償期

C.債權(quán)的發(fā)生與該動產(chǎn)有牽連關(guān)系

D.留置的范圍以債權(quán)的范圍為限

E.雙方在合同中約定了留置權(quán)的擔(dān)保形式

13.下列屬于我國個人存款實名證件的有()。

A.工作證

B.臨時居民身份證

C.駕駛證

D.護(hù)照

E.軍人身份證件

14.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以撤銷的民事法律行為

15.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

十七.判斷題(共15題)

1.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)，也是銀行管理的重要內(nèi)容之一。()

2.偷竊票據(jù)不能稱作“交付”。()

3.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款，并用于固定資產(chǎn)投資。（）

4.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

5.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

6.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。()

7.1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標(biāo)志著我國開始實行與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體系。（）

8.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

9.使用轉(zhuǎn)賬支票時，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）

10.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

11.1979年，第一家城市信用社在河南省信陽市成立。（

）

12.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權(quán)。

13.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

14.合同成立是合同生效的前提。（）

15.實施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：預(yù)期收益率=0.8×20%+0.1×10%+0.1×(-100%)=7%。

2.答案：D

本題解析：流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％。選項C錯誤，選項D正確。選項A，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。選項B，流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％。

3.答案：C

本題解析：除ABD三項外，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。

4.答案：A

本題解析：通常，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面三個層面人手。其中，在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險。例如，進(jìn)入或退出市場、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴、建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)等重要決策，應(yīng)當(dāng)保持長期內(nèi)在一致性，并有助于支持短期目標(biāo)的實現(xiàn)。A項屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別的中觀管理層面的內(nèi)容。

5.答案：D

本題解析：基準(zhǔn)風(fēng)險也稱為利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險，在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率動不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)的重新定價特征相似，但因其現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，也會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利影響。

6.答案：C

本題解析：C項，商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險一收益平衡點。

7.答案：C

本題解析：。（流動資產(chǎn)一流動負(fù)債）/總資產(chǎn)，該指標(biāo)用來衡量在一定總資產(chǎn)下營運資本所占的比重。Altman通過該指標(biāo)來反映企業(yè)的流動性狀況。

8.答案：B

本題解析：銀行流動性風(fēng)險的內(nèi)生因素包括：資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)。

9.答案：A

本題解析：。在國際領(lǐng)域，由于各國市場環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運行機制存在差異，對監(jiān)管目標(biāo)的表述也不盡相同。但盡管存在差異，歸納起來，銀行監(jiān)管基本目標(biāo)可概括為：保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。

10.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。

11.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)善惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保，爭取貸款本息的最終償還或減少損失?？键c：單一法人客戶信用風(fēng)險識別

12.答案：D

本題解析：健全的風(fēng)險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動態(tài)管理等功能。不包括非系統(tǒng)管理，故選D項。

13.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行的重要無形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。?

14.答案：C

本題解析：適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理通常會根據(jù)不同的監(jiān)管底線要求，制定和實施不同的預(yù)警管理機制。例如，資本充足率預(yù)警管理、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理、信貸不良資產(chǎn)及不良資產(chǎn)占比預(yù)警管理、產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、撥備覆蓋比預(yù)警管理、集中度風(fēng)險預(yù)警管理、重大風(fēng)險事件預(yù)警管理等。C項屬于適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理。

15.答案：A

本題解析：答案為A。經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率是指經(jīng)預(yù)期損失（ExpectedLoss,EL）和以經(jīng)濟(jì)資本（EconomicCapital)計量的非預(yù)期損失（UnexpectedLoss，UL)調(diào)整后的收益率，其計算公式RAROC=(收益-預(yù)期損失）/經(jīng)濟(jì)資本（或非預(yù)期損失）。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八類，分別為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE[解析]監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

建立流動性風(fēng)險管理報告體系的核心問題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”,因此，流動性風(fēng)險報告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分。

一些市場流動性指標(biāo)監(jiān)測和超額備付率這樣的日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按日報告。

一些復(fù)雜的、關(guān)注中長期的指標(biāo)，例如貸存比、凈穩(wěn)定融資比例（NSFR）可以使用月度報告。

4.答案：A、B、C

本題解析：

常用的風(fēng)險事后控制的方法有：(1)風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移。(2)風(fēng)險資本的重新分配。(3)提高風(fēng)險資本水平。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有價值的市場監(jiān)測信息包括但不限于:股票價格（包括股市整體表現(xiàn)以及與被監(jiān)管銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的各個領(lǐng)域的次級指數(shù)），債券市場（貨幣市場、中期票據(jù)、長期債務(wù)、衍生工具、政府債券市場、信用違約價差指數(shù)等），外匯市場，商品市場，以及與特定產(chǎn)品掛鉤的指數(shù)，例如某些證券化產(chǎn)品指數(shù)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上總結(jié)了流動性對銀行的重要作用。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風(fēng)險管理情況不定期開展評價，評價內(nèi)容可包括業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息、業(yè)務(wù)運作和效益、限額執(zhí)行情況，以及風(fēng)險管理措施落實情況等。

9.答案：B、E

本題解析：

目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險。

11.答案：B、D

本題解析：

缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降?？键c：

市場風(fēng)險計量方法

12.答案：C、D

本題解析：

答案為CD。預(yù)期收益率是一種平均水平的概念，眾數(shù)和中位數(shù)不具有衡量收益率比重的特性，標(biāo)準(zhǔn)差和方差可用來量化收益率的波動情況，例如，標(biāo)準(zhǔn)差越大表明不確定性越大，即出現(xiàn)較大收益或損失的機會增大。

13.答案：A、D、E

本題解析：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。A、D、E選項均屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移。C選項屬于風(fēng)險補償，B選項屬于風(fēng)險規(guī)避。

14.答案：A、B、C

本題解析：

經(jīng)營活動是指企業(yè)投資活動和籌資活動以外的所有交易和事項。其產(chǎn)生的現(xiàn)金流入包括銷售商品或提供勞務(wù)、經(jīng)營租賃等所收到的現(xiàn)金；現(xiàn)金流出包括購買貨物、接受勞務(wù)、制造產(chǎn)品、廣告宣傳、推銷產(chǎn)品、繳納稅款等所支付的現(xiàn)金。D、E項屬于投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入。

15.答案：B、C、E

本題解析：

一般來說，風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和風(fēng)險限額控制三個環(huán)節(jié)。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益，題干前半句正確；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而降低其市場價值，甚至造成巨額損失，題干后半句錯誤。

2.答案：正確

本題解析：

保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。

3.答案：錯誤

本題解析：

貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為單筆貸款轉(zhuǎn)讓和組合貸款轉(zhuǎn)讓。

4.答案：錯誤

本題解析：

久期缺12的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著。

5.答案：錯誤

本題解析：

錯?；局笜?biāo)法以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險的尺度。基本指標(biāo)各自獨立，并不構(gòu)成體系。

6.答案：錯誤

本題解析：

全面風(fēng)險管理體系有三個維度：第一維是企業(yè)的目標(biāo)；第二維是全面風(fēng)險管理要素；第三維是企業(yè)的各個層級。

7.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行管理戰(zhàn)包括戰(zhàn)目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。戰(zhàn)目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)愿景、階段性戰(zhàn)目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項。故本題選A。

8.答案：錯誤