汽車(chē)保險(xiǎn)理賠（第四版）課件 項(xiàng)目1 汽車(chē)保險(xiǎn)基礎(chǔ)

項(xiàng)目一汽車(chē)保險(xiǎn)基礎(chǔ)目錄CONTENTS1風(fēng)險(xiǎn)事故分析保險(xiǎn)保障分析2汽車(chē)保險(xiǎn)認(rèn)知3Task任務(wù)01風(fēng)險(xiǎn)事故分析任務(wù)目標(biāo)通過(guò)“風(fēng)險(xiǎn)事故分析”任務(wù)的學(xué)習(xí)，要求學(xué)生：1.掌握風(fēng)險(xiǎn)的特征、要素、分類(lèi)、管理步驟、管理方法等基礎(chǔ)知識(shí)；2.能根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)分析風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象，并能簡(jiǎn)單進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。任務(wù)導(dǎo)入

2019年9月11日，駕駛員李某開(kāi)車(chē)沿國(guó)道回老家，車(chē)上有一起回家的2個(gè)老鄉(xiāng)老王和老趙。行至一農(nóng)村時(shí)，突然從非常小的路口處有一騎自行車(chē)的人橫穿馬路，由于車(chē)速太快、觀察不周，李某雖然已緊急躲避，但為時(shí)已晚。汽車(chē)將騎自行車(chē)的張某碰撞出數(shù)米，傷勢(shì)嚴(yán)重。在躲避過(guò)程中，車(chē)輛又與路旁的樹(shù)木撞擊，起火燃燒，火苗又引燃了路旁堆積的稻草，樹(shù)木及車(chē)輛均損失較多，車(chē)上的李某和老趙不同程度受傷，老王死亡。經(jīng)交警認(rèn)定，駕駛員李某負(fù)事故全部責(zé)任。任務(wù)導(dǎo)入本案中，事故損失較大，分為：車(chē)輛損失、物品損失、人員傷亡三類(lèi)。物品損失包括樹(shù)木、稻草和自行車(chē)等；人員傷亡包括車(chē)外三者人員（張某）的受傷和車(chē)上人員的1死2傷。作為車(chē)輛使用者的李某肯定對(duì)事故損失承擔(dān)全部賠償責(zé)任。那么，就此事故分析，車(chē)輛使用風(fēng)險(xiǎn)有哪些？如何對(duì)車(chē)輛使用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理？任務(wù)準(zhǔn)備一、風(fēng)險(xiǎn)特征根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的概念及其發(fā)展規(guī)律的外在表現(xiàn)，可以概括出風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：1.客觀性風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于人的意識(shí)之外客觀存在，不以人的意志為轉(zhuǎn)移。2.損失性風(fēng)險(xiǎn)與人們的利益密切相關(guān)，其發(fā)生后果是損失，表現(xiàn)為人們經(jīng)濟(jì)利益的減少。任務(wù)準(zhǔn)備一、風(fēng)險(xiǎn)特征根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的概念及其發(fā)展規(guī)律的外在表現(xiàn)，可以概括出風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：3.不確定性風(fēng)險(xiǎn)總體表現(xiàn)為客觀存在，數(shù)量大體確定，但對(duì)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體來(lái)說(shuō)是一種隨機(jī)現(xiàn)象，其發(fā)生與否、發(fā)生時(shí)間早晚、發(fā)生地點(diǎn)哪兒、損失數(shù)量多少、由誰(shuí)承擔(dān)損失等都表現(xiàn)為不確定性。任務(wù)準(zhǔn)備一、風(fēng)險(xiǎn)特征根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的概念及其發(fā)展規(guī)律的外在表現(xiàn)，可以概括出風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：4.可測(cè)性個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是偶然的，但人們根據(jù)以往發(fā)生的一系列類(lèi)似事件的統(tǒng)計(jì)資料，運(yùn)用概率統(tǒng)計(jì)的方法，可對(duì)某類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)、衡量與評(píng)估，這體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)總體的可測(cè)性。5.發(fā)展性風(fēng)險(xiǎn)并不是一成不變的，在一定條件下是會(huì)發(fā)展變化的。任務(wù)準(zhǔn)備一、風(fēng)險(xiǎn)特征根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的概念及其發(fā)展規(guī)律的外在表現(xiàn)，可以概括出風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：6.普遍性風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不有的，已滲入到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，隨時(shí)威脅著人類(lèi)的生命和財(cái)產(chǎn)的安全。7.社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)社會(huì)范疇，社會(huì)由人構(gòu)成。任務(wù)準(zhǔn)備二、風(fēng)險(xiǎn)的要素

風(fēng)險(xiǎn)的三要素：

1.風(fēng)險(xiǎn)因素2.風(fēng)險(xiǎn)事故3.風(fēng)險(xiǎn)損失任務(wù)準(zhǔn)備三、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)1.按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因分類(lèi)按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因，可將風(fēng)險(xiǎn)分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

自然風(fēng)險(xiǎn)是指自然力的不規(guī)則變化引起的種種現(xiàn)象所造成的財(cái)產(chǎn)損失及人身傷害的風(fēng)險(xiǎn)，如風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、火災(zāi)、地震、海嘯等。在所有風(fēng)險(xiǎn)中，自然風(fēng)險(xiǎn)所占比重比較大，其已成為保險(xiǎn)中承保最多的風(fēng)險(xiǎn)。

社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)人或團(tuán)體的故意或過(guò)失行為、不當(dāng)行為等所導(dǎo)致的損害風(fēng)險(xiǎn)，如盜竊、搶劫、玩忽職守等。任務(wù)準(zhǔn)備三、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)1.按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因分類(lèi)按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因，可將風(fēng)險(xiǎn)分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

政治風(fēng)險(xiǎn)是指由于政局的變化、政權(quán)的更替、政府法令和決定的頒布實(shí)施等政治原因?qū)е聯(lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)，如對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因各種因素的變化或估計(jì)錯(cuò)誤，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)預(yù)期失誤、經(jīng)營(yíng)管理不善、消費(fèi)需求變化、通貨膨脹、匯率變動(dòng)等所致的經(jīng)濟(jì)損失。任務(wù)準(zhǔn)備三、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)2.按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，可將風(fēng)險(xiǎn)分為純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是指一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)，如自然災(zāi)害。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指既有損失可能又有獲利希望的風(fēng)險(xiǎn)，如賭博。任務(wù)準(zhǔn)備三、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)3.按風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象分類(lèi)按風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象，可將風(fēng)險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致各種財(cái)產(chǎn)發(fā)生損毀、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)，如房屋發(fā)生火災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)是指由于人的生老病死殘和自然、政治、軍事、社會(huì)等原因給人們帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，如人意外傷殘的風(fēng)險(xiǎn)。任務(wù)準(zhǔn)備三、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)3.按風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象分類(lèi)按風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象，可將風(fēng)險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指由于侵權(quán)行為造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害，根據(jù)法律規(guī)定應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)，如汽車(chē)肇事導(dǎo)致第三者受傷的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指權(quán)利人因義務(wù)人不履行義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)，如貸款人因借款人不按期還款而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。任務(wù)準(zhǔn)備四、風(fēng)險(xiǎn)的管理

風(fēng)險(xiǎn)管理基本程序：1.風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

2.風(fēng)險(xiǎn)的估測(cè)3.風(fēng)險(xiǎn)管理方法的選擇4.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的決策5.風(fēng)險(xiǎn)管理效果的評(píng)價(jià)任務(wù)準(zhǔn)備五、風(fēng)險(xiǎn)管理方法

風(fēng)險(xiǎn)管理方法分為控制型和財(cái)務(wù)型兩類(lèi)。1.控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方法控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方法是指采取各種措施避免、防止、排除或減少風(fēng)險(xiǎn)，其目的在于改善損失的不利條件、降低損失頻率、縮小損失幅度。

常見(jiàn)的控制型方法有：風(fēng)險(xiǎn)避免、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)集合和風(fēng)險(xiǎn)分散等。任務(wù)準(zhǔn)備五、風(fēng)險(xiǎn)管理方法

風(fēng)險(xiǎn)管理方法分為控制型和財(cái)務(wù)型兩類(lèi)。2.財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方法財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方法是指采用財(cái)務(wù)技術(shù)來(lái)處理風(fēng)險(xiǎn)，目的在于建立財(cái)務(wù)基金消除損失的成本。

常見(jiàn)的財(cái)務(wù)型方法有：風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。任務(wù)實(shí)施1.“任務(wù)導(dǎo)入”中的車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)特征分析：體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的客觀性、損失性、不確定性等風(fēng)險(xiǎn)特征；2.“任務(wù)導(dǎo)入”中的車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)要素分析：（1）風(fēng)險(xiǎn)因素：李某駕車(chē)速度太快、觀察不周，路口未提前減速；（2）風(fēng)險(xiǎn)事故：汽車(chē)撞了自行車(chē)，后又撞了路旁樹(shù)木并導(dǎo)致起火；（3）風(fēng)險(xiǎn)損失：李某車(chē)輛的損失；物品的損失，包括樹(shù)木、稻草、自行車(chē)以及車(chē)上物品等的損失；人員的傷亡，車(chē)外張某嚴(yán)重受傷、車(chē)上駕駛員李某與乘客趙某受傷、車(chē)上乘客王某死亡等；任務(wù)實(shí)施

3.“任務(wù)導(dǎo)入”中的車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)分析：（1）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因，為駕駛員個(gè)人過(guò)失行為導(dǎo)致，即為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)；（2）按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，為純粹風(fēng)險(xiǎn)，且導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)損失，如果車(chē)輛投保了汽車(chē)保險(xiǎn)，則該風(fēng)險(xiǎn)可獲得保險(xiǎn)賠償；（3）按風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象，為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，車(chē)輛自身?yè)p失為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)所致，車(chē)上人員傷亡、車(chē)外人員受傷、車(chē)外物品損壞等為責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)；任務(wù)實(shí)施①車(chē)輛自身風(fēng)險(xiǎn)分析。常見(jiàn)的導(dǎo)致車(chē)輛自身?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)為：碰撞、火災(zāi)、水災(zāi)、被盜搶等。除此之外，還有汽車(chē)傾覆、被外界墜落或倒塌物體砸毀、車(chē)身被劃痕、以及雹災(zāi)、暴風(fēng)、雷擊、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡、地震等自燃災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。②車(chē)輛使用責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分析。車(chē)輛在使用過(guò)程中發(fā)生意外事故，容易造成第三者人員人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失，車(chē)上人員的人身傷害、車(chē)上貨物的損失，以及因車(chē)載貨物掉落、泄露、污染等造成第三方人員或財(cái)產(chǎn)的損失等，此時(shí)作為車(chē)輛的使用者或所有者必須對(duì)受害人員的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失履行賠償責(zé)任。任務(wù)實(shí)施③其它風(fēng)險(xiǎn)分析。車(chē)輛除了因意外事故導(dǎo)致車(chē)輛自身?yè)p失和相關(guān)賠償責(zé)任外，還容易導(dǎo)致一些其他損失，常見(jiàn)的有：a.車(chē)輛施救費(fèi)；b.車(chē)輛營(yíng)業(yè)收入的減少；c.車(chē)輛因在外地發(fā)生事故而必須額外支出住宿費(fèi)、交通費(fèi)等；d.因車(chē)輛事故與第三方之間產(chǎn)生法律糾紛而支出的相關(guān)費(fèi)用，如訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)等；e.為準(zhǔn)確確定車(chē)輛損失數(shù)額、第三方財(cái)產(chǎn)損失數(shù)額、人員傷殘等級(jí)等，而支出的相關(guān)費(fèi)用，如評(píng)估費(fèi)、鑒定費(fèi)等。任務(wù)實(shí)施

4.“任務(wù)導(dǎo)入”中的車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)管理方法分析：管理車(chē)輛使用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)避免方法應(yīng)用受限，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)抑制及保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁應(yīng)聯(lián)合使用。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防就是時(shí)時(shí)小心駕車(chē)，人人遵守交通規(guī)章。風(fēng)險(xiǎn)抑制就是出現(xiàn)事故后，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，比如汽車(chē)被水淹后盡快施救、著火后盡快滅火等。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是最常用的方法，常見(jiàn)的汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品有：交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)輛損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)等。任務(wù)實(shí)施“任務(wù)導(dǎo)入”中的車(chē)輛如果有保險(xiǎn)保障，則：車(chē)輛損失由車(chē)輛損失保險(xiǎn)賠償；三者損失（張某受傷、樹(shù)木、稻草、自行車(chē)的損失等）先由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，不足部分由第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償；車(chē)上駕駛員李某與乘員趙某受傷、成員王某死亡由車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)賠償；李某負(fù)事故全部責(zé)任的免賠部分由不計(jì)免賠險(xiǎn)賠償。任務(wù)評(píng)價(jià)序號(hào)內(nèi)容及要求評(píng)分評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)自評(píng)組評(píng)師評(píng)得分1識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)特征15給出一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)特征并簡(jiǎn)單分析，得5分；以滿分為限。

2識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)要素15根據(jù)具體事故準(zhǔn)確分析風(fēng)險(xiǎn)的三要素，毎要素得5分。

3根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)依據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)歸類(lèi)15按分類(lèi)依據(jù)，每給出一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)歸類(lèi)及簡(jiǎn)單分析，得5分；以滿分為限。

4能根據(jù)生活中的汽車(chē)事故歸納汽車(chē)使用風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別30對(duì)汽車(chē)使用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，每列出一類(lèi)并簡(jiǎn)單分析，得10分；以滿分為限。

5能根據(jù)實(shí)際給出合理的風(fēng)險(xiǎn)管理方法25每列出一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理方法且分析合理、感覺(jué)有效，得10分，以滿分為限。

指導(dǎo)教師總體評(píng)價(jià)

指導(dǎo)教師：

年

月

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目錄CONTENTS1風(fēng)險(xiǎn)事故分析保險(xiǎn)保障分析2汽車(chē)保險(xiǎn)認(rèn)知3Task任務(wù)02保險(xiǎn)保障分析任務(wù)目標(biāo)通過(guò)“保險(xiǎn)保障分析”任務(wù)的學(xué)習(xí)，要求學(xué)生：1.掌握保險(xiǎn)的概念、術(shù)語(yǔ)、要素、分類(lèi)、職能、作用等基礎(chǔ)知識(shí)；2.能根據(jù)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)分析現(xiàn)實(shí)生活中的保險(xiǎn)活動(dòng)。任務(wù)導(dǎo)入

2007年7月18日，濟(jì)南市及周邊地區(qū)遭受特大暴雨襲擊。降水從17時(shí)開(kāi)始，到20：30減弱，市區(qū)1小時(shí)最大降水量達(dá)151mm，2小時(shí)最大降水量達(dá)167.5mm，3小時(shí)最大降水量達(dá)180mm。這次降水過(guò)程歷時(shí)時(shí)間短、雨量大，為有氣象記錄以來(lái)歷史最大值。突如其來(lái)的暴雨造成部分人員死亡或失蹤，大量車(chē)輛出險(xiǎn)（圖1-2），城市低洼地區(qū)積水，部分地區(qū)受災(zāi)，大部分路段交通癱瘓，財(cái)產(chǎn)損失嚴(yán)重。任務(wù)導(dǎo)入特大暴雨的襲擊，使得濟(jì)南各保險(xiǎn)公司理賠案件激增，客服電話成了真正的“熱線”。山東保監(jiān)局8月20日通報(bào)了“7·18”暴雨災(zāi)害保險(xiǎn)理賠情況：截至8月17日，山東保險(xiǎn)業(yè)共支付各類(lèi)賠款1.26億元，賠付傷亡人員20人，財(cái)產(chǎn)損失案件10544件，結(jié)案率達(dá)96.2%，保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)穆毮?。在暴雨?zāi)害面前，山東保險(xiǎn)業(yè)以快速、優(yōu)質(zhì)的理賠服務(wù)，幫助受災(zāi)客戶盡快恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活秩序，在維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、保障經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、減少和化解各種社會(huì)矛盾和糾紛方面做出了積極貢獻(xiàn)，在災(zāi)害救助體系中發(fā)揮了重要的作用，在抗災(zāi)救災(zāi)中樹(shù)立了保險(xiǎn)業(yè)的良好形象。任務(wù)準(zhǔn)備一、保險(xiǎn)概念可從不同角度進(jìn)行闡述保險(xiǎn)概念。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看：保險(xiǎn)是通過(guò)收取保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，然后對(duì)個(gè)別客戶出現(xiàn)的意外事故損失進(jìn)行賠償，所以保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的財(cái)務(wù)安排。從法律角度看：保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失給予賠償，并且損失無(wú)論多少，都必須按合同執(zhí)行。任務(wù)準(zhǔn)備一、保險(xiǎn)概念可從不同角度進(jìn)行闡述保險(xiǎn)概念。從社會(huì)角度看：保險(xiǎn)是穩(wěn)定社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活的一種事物，具有積極的作用。從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看：保險(xiǎn)是一種具有分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的非常有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。任務(wù)準(zhǔn)備一、保險(xiǎn)概念《保險(xiǎn)法》第2條本法所稱(chēng)保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。任務(wù)準(zhǔn)備二、保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)1.四種保險(xiǎn)活動(dòng)直接人保險(xiǎn)人：是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。投保人：是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人：是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人：是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。任務(wù)準(zhǔn)備二、保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)2.三種保險(xiǎn)活動(dòng)輔助人代理人：是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。公估人：是指為保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損、賠款理算并予以證明的受委托人。任務(wù)準(zhǔn)備二、保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)3.其他術(shù)語(yǔ)保險(xiǎn)標(biāo)的：是保險(xiǎn)保障的目標(biāo)和實(shí)體，是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象。保險(xiǎn)費(fèi)：是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)支付給保險(xiǎn)人的與保險(xiǎn)責(zé)任相對(duì)應(yīng)的價(jià)金。保險(xiǎn)金額：是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)合同：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。任務(wù)準(zhǔn)備三、保險(xiǎn)要素保險(xiǎn)要素是指進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所應(yīng)具備的基本條件。一般來(lái)講，現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)包括以下五大要素：1.必須存在可保風(fēng)險(xiǎn)2.大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散3.保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定4.保險(xiǎn)基金的建立5.保險(xiǎn)合同的訂立任務(wù)準(zhǔn)備四、保險(xiǎn)分類(lèi)

1.按保險(xiǎn)實(shí)施方式分類(lèi)按保險(xiǎn)實(shí)施方式，可分為：自愿保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)也稱(chēng)任意保險(xiǎn)，是指投保人與保險(xiǎn)人在平等自愿的基礎(chǔ)上建立的保險(xiǎn)關(guān)系，如商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)也稱(chēng)法定保險(xiǎn)，是指投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)國(guó)家法律或行政命令的要求必須建立保險(xiǎn)關(guān)系，否則屬于違法行為，如機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。任務(wù)準(zhǔn)備四、保險(xiǎn)分類(lèi)

2.按保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)按保險(xiǎn)標(biāo)的，可分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可能遭受的意外損失負(fù)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。此處的財(cái)產(chǎn)既包括一些有形財(cái)產(chǎn)又包括一些無(wú)形財(cái)產(chǎn)，所以是一種廣義的財(cái)產(chǎn)，稱(chēng)為廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。我國(guó)將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。任務(wù)準(zhǔn)備四、保險(xiǎn)分類(lèi)

2.按保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)是指有形財(cái)產(chǎn)，是狹義的財(cái)產(chǎn)，所以財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)有時(shí)稱(chēng)為狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，常見(jiàn)種類(lèi)有：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、汽車(chē)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，常見(jiàn)種類(lèi)有：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。任務(wù)準(zhǔn)備四、保險(xiǎn)分類(lèi)

2.按保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)信用保證保險(xiǎn)是指以信用關(guān)系為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，它是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn)。按投保對(duì)象的不同，信用保證保險(xiǎn)可分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)兩種。信用保險(xiǎn)是指權(quán)利人（債權(quán)人）向保險(xiǎn)人投保義務(wù)人（債務(wù)人）的信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，常見(jiàn)種類(lèi)有：國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等。保證保險(xiǎn)是指義務(wù)人（債務(wù)人）根據(jù)權(quán)利人（債權(quán)人）的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)，常見(jiàn)種類(lèi)有：合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)、誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)等。無(wú)論是信用保險(xiǎn)還是保證保險(xiǎn)，其被保險(xiǎn)人都是權(quán)利人（債權(quán)人）。任務(wù)準(zhǔn)備四、保險(xiǎn)分類(lèi)

2.按保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)人身保險(xiǎn)是指以人的身體或生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以生存、年老、疾病、死亡、傷殘等為保險(xiǎn)事故，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故或生存到保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人按合同約定的條件，向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。我國(guó)將人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等；人壽保險(xiǎn)分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)；近幾年，人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域又開(kāi)發(fā)出許多新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等。任務(wù)準(zhǔn)備四、保險(xiǎn)分類(lèi)

3.按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式分類(lèi)按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式，可分為：足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)與超額保險(xiǎn)。足額保險(xiǎn)是指投保時(shí)約定的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值相等的保險(xiǎn)。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，如果是全部損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額賠償；部分損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失賠償。不足額保險(xiǎn)是指投保時(shí)約定的保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的全損，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額賠償；當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例賠償。任務(wù)準(zhǔn)備四、保險(xiǎn)分類(lèi)

3.按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式分類(lèi)超額保險(xiǎn)是指投保時(shí)約定的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)。造成超額保險(xiǎn)的主要原因有：一是投保人想獲得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的賠償；二是投保人在投保時(shí)高估了保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值；三是保險(xiǎn)標(biāo)的的市價(jià)下跌了。不管出于什么原因，超額保險(xiǎn)的超額部分無(wú)效。其賠償同足額保險(xiǎn)。任務(wù)準(zhǔn)備四、保險(xiǎn)分類(lèi)

4.按保險(xiǎn)價(jià)值在合同中是否確定分類(lèi)按保險(xiǎn)價(jià)值在合同中是否確定分：定值保險(xiǎn)、不定值保險(xiǎn)。定值保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方商定的價(jià)值作為保險(xiǎn)金額，并載明于保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)形式。不定值保險(xiǎn)是指不列明保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，只列保險(xiǎn)金額作為最高賠償限度，并載明于保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)形式。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)多為不定值保險(xiǎn)。任務(wù)準(zhǔn)備五、保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)的職能是指保險(xiǎn)內(nèi)在的、固有的功能。保險(xiǎn)的職能有基本職能和派生職能之分?；韭毮苁欠从潮ｋU(xiǎn)原始與固有的職能，它不以時(shí)間的推移和社會(huì)形態(tài)的不同而改變。派生職能是在保險(xiǎn)基本職能基礎(chǔ)上，伴隨著保險(xiǎn)分配關(guān)系發(fā)展而產(chǎn)生的?；韭毮馨ǎ貉a(bǔ)償損失職能和經(jīng)濟(jì)給付職能；派生職能包括融資職能和防災(zāi)防損職能。補(bǔ)償損失職能具體體現(xiàn)在特定風(fēng)險(xiǎn)損害發(fā)生時(shí),在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi),按其實(shí)際損失數(shù)額給予賠付。任務(wù)準(zhǔn)備五、保險(xiǎn)的職能經(jīng)濟(jì)給付職能具體體現(xiàn)在人身保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)保障方面。融資職能具體體現(xiàn)在保險(xiǎn)把多個(gè)投保人的閑散資金先積累成雄厚的保險(xiǎn)基金，然后再利用多種投資形式對(duì)其進(jìn)行有效運(yùn)用,實(shí)現(xiàn)其增值。防災(zāi)防損職能具體體現(xiàn)在整個(gè)保險(xiǎn)過(guò)程中保險(xiǎn)雙方一直強(qiáng)化防災(zāi)防損意識(shí),實(shí)施防災(zāi)防損的措施，力爭(zhēng)降低損失發(fā)生的頻率；如果真是出現(xiàn)了損失,投保方依據(jù)保險(xiǎn)合同約定,也會(huì)采取有效的施救措施,將風(fēng)險(xiǎn)損失控制在最小的程度內(nèi)。任務(wù)準(zhǔn)備六、保險(xiǎn)的作用

1.保險(xiǎn)的宏觀作用保險(xiǎn)的宏觀作用是指保險(xiǎn)對(duì)全社會(huì)以及國(guó)民經(jīng)濟(jì)在整體上所產(chǎn)生的效果。（1）有利于積累資金，支援國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)（2）有利于推動(dòng)科學(xué)技術(shù)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力（3）有利于增加外匯收入，增強(qiáng)國(guó)際支付能力（4）有利于促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定任務(wù)準(zhǔn)備六、保險(xiǎn)的作用

1.保險(xiǎn)的微觀作用保險(xiǎn)的微觀作用是指保險(xiǎn)對(duì)于企業(yè)、家庭、個(gè)人所起的保障作用。（1）有利于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)

（2）有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算（3）有利于促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防災(zāi)防損

（4）有利于安定人民生活任務(wù)實(shí)施1.“任務(wù)導(dǎo)入”中“7·18”暴雨災(zāi)害保險(xiǎn)理賠情況分析：（1）從保險(xiǎn)概念角度分析：企業(yè)或個(gè)人交納保費(fèi)購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，當(dāng)企業(yè)或個(gè)人遭受暴雨災(zāi)害時(shí)，保險(xiǎn)對(duì)災(zāi)害損失予以理賠。在投保人和保險(xiǎn)人角度來(lái)說(shuō)，這既是保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償行為，又是保險(xiǎn)的法律合同行為；在社會(huì)角度來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)是穩(wěn)定生產(chǎn)和生活的一種“穩(wěn)定器”；在風(fēng)險(xiǎn)管理角度來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)是分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的非常有效的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。任務(wù)實(shí)施1.“任務(wù)導(dǎo)入”中“7·18”暴雨災(zāi)害保險(xiǎn)理賠情況分析：（2）從保險(xiǎn)要素角度分析：暴雨屬于可保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以承保該風(fēng)險(xiǎn)；很多企業(yè)和個(gè)人愿意投保保障暴雨風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)險(xiǎn)種，如企財(cái)險(xiǎn)、汽車(chē)保險(xiǎn)等，形成了大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合；企業(yè)和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，需要按厘定的費(fèi)率繳費(fèi)保費(fèi)，并簽訂保險(xiǎn)合同；全體投保企業(yè)和個(gè)人繳納的保費(fèi)，促使保險(xiǎn)公司形成了雄厚的保險(xiǎn)基金；當(dāng)個(gè)別企業(yè)和個(gè)人遭受暴雨災(zāi)害損失時(shí)，保險(xiǎn)公司履行合同，給予那些個(gè)別企業(yè)和個(gè)人災(zāi)害損失的足額賠償，這時(shí)就通過(guò)保險(xiǎn)紐帶實(shí)現(xiàn)了個(gè)別企業(yè)和個(gè)人損失由全體投保企業(yè)和個(gè)人分?jǐn)倱p失的功能。任務(wù)實(shí)施1.“任務(wù)導(dǎo)入”中“7·18”暴雨災(zāi)害保險(xiǎn)理賠情況分析：（3）從保險(xiǎn)分類(lèi)角度分析：保障暴雨災(zāi)害的保險(xiǎn)，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，一般為自愿保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、不定值保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)中，一般為死亡保險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)。（4）從保險(xiǎn)職能角度分析：保險(xiǎn)對(duì)暴雨災(zāi)害導(dǎo)致的損失賠償，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言履行了補(bǔ)償損失職能，對(duì)人身保險(xiǎn)而言履行了經(jīng)濟(jì)給付職能。暴雨中，乃至暴雨前或者暴雨后，保險(xiǎn)企業(yè)的積極參與、快速反應(yīng)、采取措施、搶救財(cái)產(chǎn)、降低損失等，體現(xiàn)了保險(xiǎn)的防災(zāi)防損職能。任務(wù)實(shí)施1.“任務(wù)導(dǎo)入”中“7·18”暴雨災(zāi)害保險(xiǎn)理賠情況分析：（5）從保險(xiǎn)作用角度分析：“7·18”暴雨災(zāi)害，屬于特大暴雨，歷時(shí)時(shí)間短、雨量大，為有氣象記錄以來(lái)歷史最大值。在暴雨災(zāi)害面前，山東保險(xiǎn)業(yè)以快速、優(yōu)質(zhì)的理賠服務(wù)，幫助受災(zāi)客戶盡快恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活秩序，在維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、保障經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、減少和化解各種社會(huì)矛盾和糾紛方面做出了積極貢獻(xiàn)，在災(zāi)害救助體系中發(fā)揮了重要的作用，在抗災(zāi)救災(zāi)中樹(shù)立了保險(xiǎn)業(yè)的良好形象。這既體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宏觀作用，又體現(xiàn)了保險(xiǎn)的微觀作用。任務(wù)實(shí)施2.“任務(wù)導(dǎo)入”案例的啟發(fā)：提高風(fēng)控意識(shí)，應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)（1）我國(guó)是世界上自然災(zāi)害嚴(yán)重的國(guó)家之一，企業(yè)和個(gè)人應(yīng)樹(shù)立良好的風(fēng)控意識(shí)，采取多種舉措減少災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的損失，保障企業(yè)順利生產(chǎn)，個(gè)人安心生活。（2）保險(xiǎn)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)公司積極參與巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理，能夠豐富我國(guó)災(zāi)害損失補(bǔ)償渠道、健全災(zāi)害救助體系、提高巨災(zāi)保障水平、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，是政府運(yùn)用現(xiàn)代金融手段降低災(zāi)害損失影響的有效途徑。任務(wù)實(shí)施2.“任務(wù)導(dǎo)入”案例的啟發(fā)：提高風(fēng)控意識(shí)，應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)（3）保險(xiǎn)做好防災(zāi)防損工作。保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人對(duì)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的采取措施，減少或消除風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素，防止或減少災(zāi)害事故所造成的損失，從而降低保險(xiǎn)成本、增加經(jīng)濟(jì)效益。實(shí)施防災(zāi)防損，維護(hù)人民生命和財(cái)產(chǎn)安全，減少社會(huì)財(cái)產(chǎn)損失，既是提高保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的重要途徑，也是強(qiáng)化社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理和安全體系的必要措施。任務(wù)評(píng)價(jià)序號(hào)

內(nèi)容及要求評(píng)分評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)自評(píng)組評(píng)師評(píng)得分1理解保險(xiǎn)概念15結(jié)合具體任務(wù)分析保險(xiǎn)概念，每給出一個(gè)角度的理解并簡(jiǎn)單分析，得5分；以滿分為限。

2理解保險(xiǎn)要素30結(jié)合具體任務(wù)分析保險(xiǎn)要素，沒(méi)給出一個(gè)要素點(diǎn)并簡(jiǎn)單分析，得10分；以滿分為限。

3識(shí)別保險(xiǎn)分類(lèi)15結(jié)合具體任務(wù)，按分類(lèi)依據(jù)，每給出一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)歸類(lèi)及簡(jiǎn)單分析，得5分；以滿分為限。

4理解保險(xiǎn)職能20結(jié)合具體任務(wù)，分析保險(xiǎn)職能發(fā)揮，每分析一項(xiàng)職能，得10分；以滿分為限。

5分析保險(xiǎn)作用20結(jié)合具體任務(wù)，分析保險(xiǎn)作用發(fā)揮，每分析一項(xiàng)作用，得10分；以滿分為限。

指導(dǎo)教師總體評(píng)價(jià)

指導(dǎo)教師：

年

月

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目錄CONTENTS1風(fēng)險(xiǎn)事故分析保險(xiǎn)保障分析2汽車(chē)保險(xiǎn)認(rèn)知3Task任務(wù)03汽車(chē)保險(xiǎn)認(rèn)知任務(wù)目標(biāo)通過(guò)“汽車(chē)保險(xiǎn)認(rèn)知”任務(wù)的學(xué)習(xí)，要求學(xué)生：1.掌握車(chē)險(xiǎn)的概念、作用、特點(diǎn)、發(fā)展簡(jiǎn)史等基礎(chǔ)知識(shí)；2.能根據(jù)汽車(chē)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)分析汽車(chē)保險(xiǎn)活動(dòng)。任務(wù)導(dǎo)入

2019年8月11日，浙江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的信息顯示，截至8月10日16時(shí)，浙江?。ú缓瑢幉ǎ└髫?cái)險(xiǎn)公司共接到因臺(tái)風(fēng)“利奇馬”造成損失的各類(lèi)報(bào)案30768件，報(bào)損10.65億元。其中，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)接報(bào)案27466件，報(bào)損6.04億元。人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、浙商保險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)等各產(chǎn)險(xiǎn)省級(jí)分公司第一時(shí)間紛紛召開(kāi)防臺(tái)抗臺(tái)緊急會(huì)議，啟動(dòng)防災(zāi)預(yù)案，部署相關(guān)工作要求，眾志成城，全力投入防臺(tái)抗臺(tái)備戰(zhàn)狀態(tài)中。任務(wù)導(dǎo)入據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全省共出動(dòng)查勘人力12745人，查勘車(chē)輛6071臺(tái)次。截至8月11日15時(shí)，中國(guó)太保已接到“利奇馬”相關(guān)報(bào)案13374件。其中，車(chē)險(xiǎn)報(bào)案11456件。截至8月11日11時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)本次臺(tái)風(fēng)共收到報(bào)案26046件。其中，車(chē)險(xiǎn)24669件。值得關(guān)注的是，在此次理賠中，還閃現(xiàn)了不少高科技的身影及人性化服務(wù)，例如平安車(chē)險(xiǎn)AI自動(dòng)定損理賠。平安好車(chē)主APP緊急上線臺(tái)風(fēng)快速報(bào)案通道，8月10日上午10點(diǎn)29分，受臺(tái)風(fēng)影響，臺(tái)州林先生停放車(chē)輛不慎被樹(shù)枝砸到，導(dǎo)致大燈及葉子板受損，客戶發(fā)現(xiàn)后通過(guò)平安好車(chē)主APP快速報(bào)案通道報(bào)案，在上傳現(xiàn)場(chǎng)及車(chē)輛損失照片后，僅耗時(shí)2分鐘賠款1107.2元即已賠付到賬。任務(wù)準(zhǔn)備一、汽車(chē)保險(xiǎn)概念汽車(chē)保險(xiǎn)是指以機(jī)動(dòng)車(chē)輛為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，其保障范圍包括車(chē)輛本身因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的損失，以及車(chē)輛所有人或其允許的合格駕駛員因使用車(chē)輛發(fā)生意外事故所負(fù)的賠償責(zé)任。車(chē)輛本身?yè)p失常見(jiàn)原因有：碰撞、傾覆、墜落、火災(zāi)、爆炸、外界物體墜落、倒塌、雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴，以及自燃、盜竊、搶劫、玻璃破碎、車(chē)輛停駛利潤(rùn)、車(chē)身劃痕、標(biāo)準(zhǔn)配置外的設(shè)備損壞、隨車(chē)行李物品損壞、事故發(fā)生后的搶險(xiǎn)救災(zāi)費(fèi)用等。任務(wù)準(zhǔn)備一、汽車(chē)保險(xiǎn)概念車(chē)輛在使用過(guò)程中常引發(fā)的責(zé)任有：因車(chē)輛發(fā)生碰撞、傾覆、墜落、火災(zāi)等意外事故導(dǎo)致第三者人員或財(cái)產(chǎn)損害的賠償責(zé)任、車(chē)上人員或財(cái)產(chǎn)損害的賠償責(zé)任、因車(chē)載貨物掉落而引起的第三者人員或財(cái)產(chǎn)損害的賠償責(zé)任，與之相對(duì)應(yīng)的一些險(xiǎn)種，如機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等，這些都屬于責(zé)任類(lèi)保險(xiǎn)，可歸為責(zé)任保險(xiǎn)范疇。任務(wù)準(zhǔn)備二、汽車(chē)保險(xiǎn)的作用1.擴(kuò)大了人們對(duì)汽車(chē)的需求2.維護(hù)了受害者的利益3.促進(jìn)了汽車(chē)安全性能的提高任務(wù)準(zhǔn)備三、汽車(chē)保險(xiǎn)的特點(diǎn)1.從保險(xiǎn)標(biāo)的自身來(lái)看①車(chē)輛經(jīng)常處于運(yùn)動(dòng)狀態(tài)。

②車(chē)輛出事故的頻率非常高。任務(wù)準(zhǔn)備三、汽車(chē)保險(xiǎn)的特點(diǎn)2.從與其他保險(xiǎn)比較來(lái)看

①保險(xiǎn)標(biāo)的種類(lèi)繁多且差異大。

②汽車(chē)保險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)比重大。

③

被保險(xiǎn)人眾多且差異大。

④

汽車(chē)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)用新技術(shù)的試驗(yàn)田。

⑤

汽車(chē)保險(xiǎn)是各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。任務(wù)準(zhǔn)備三、汽車(chē)保險(xiǎn)的特點(diǎn)3.從汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展來(lái)看①汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率改革市場(chǎng)化。

②汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

③汽車(chē)使用者投保意識(shí)大大增強(qiáng)。任務(wù)準(zhǔn)備四、汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展簡(jiǎn)史1886年德國(guó)人卡爾·本茨獲得了世界上第一項(xiàng)汽車(chē)發(fā)明專(zhuān)利，汽車(chē)問(wèn)世了。在1895年，英國(guó)的法律意外保險(xiǎn)有限公司簽發(fā)了世界上最早的汽車(chē)保險(xiǎn)單，為汽車(chē)責(zé)任險(xiǎn)保單，保險(xiǎn)費(fèi)為10-100英鎊，于是汽車(chē)保險(xiǎn)誕生。1898年，美國(guó)的旅行者保險(xiǎn)公司簽發(fā)了美國(guó)歷史上第一份汽車(chē)人身傷害責(zé)任保險(xiǎn)；1899年，英國(guó)將汽車(chē)保險(xiǎn)范圍擴(kuò)大到與其他車(chē)輛碰撞所造成的損失；1901年，英國(guó)將汽車(chē)保險(xiǎn)范圍又?jǐn)U大到盜竊和火災(zāi)等引起的損失；1902年，美國(guó)第一張汽車(chē)損失保險(xiǎn)單問(wèn)世；任務(wù)準(zhǔn)備四、汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展簡(jiǎn)史1903年，英國(guó)成立了第一家專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)汽車(chē)保險(xiǎn)的公司，即“汽車(chē)綜合保險(xiǎn)聯(lián)合社”；1906年，英國(guó)成立了“汽車(chē)保險(xiǎn)有限公司”；1927年，美國(guó)的馬薩諸塞州首先公布實(shí)施了汽車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)法，成為世界上首次將汽車(chē)的第三者責(zé)任規(guī)定為強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的地區(qū)；1931年英國(guó)開(kāi)始強(qiáng)制實(shí)施汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)；1936年，英國(guó)國(guó)會(huì)成立了強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)調(diào)查小組；任務(wù)準(zhǔn)備四、汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展簡(jiǎn)史1945年底（二戰(zhàn)結(jié)束后），英國(guó)根據(jù)“卡斯奧報(bào)告”的建議成立了“汽車(chē)保險(xiǎn)人賠償局”，規(guī)定當(dāng)事故受害人因肇事者未依法投保責(zé)任險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)單失效而無(wú)法得到賠償時(shí)，由該局承擔(dān)賠償責(zé)任，受害人獲得賠償后，須將其向肇事者索賠的權(quán)利轉(zhuǎn)移給汽車(chē)保險(xiǎn)人賠償局。1949年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立，開(kāi)始開(kāi)辦汽車(chē)保險(xiǎn)；1955年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司停辦了汽車(chē)保險(xiǎn)；1980年我國(guó)全面恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，汽車(chē)保險(xiǎn)也隨之恢復(fù)；任務(wù)準(zhǔn)備四、汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展簡(jiǎn)史1983年11月我國(guó)將汽車(chē)保險(xiǎn)更名為機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，使其具有了更廣泛的適用性；1987年汽車(chē)保險(xiǎn)保費(fèi)收入首次超過(guò)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入，成為了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種。任務(wù)實(shí)施1.“任務(wù)導(dǎo)入”中臺(tái)風(fēng)“利奇馬”災(zāi)害的汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠情況分析：（1）從汽車(chē)保險(xiǎn)概念角度分析：“利奇馬”造成的車(chē)輛損失就屬于自然災(zāi)害導(dǎo)致的，屬于保險(xiǎn)賠償范圍。（2）從汽車(chē)保險(xiǎn)作用角度分析：

案例中提到：截至8月10日16時(shí)，浙江省（不含寧波）各財(cái)險(xiǎn)公司共接到因臺(tái)風(fēng)“利奇馬”造成損失的各類(lèi)報(bào)案中機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)接報(bào)案27466件，報(bào)損6.04億元。可見(jiàn)，災(zāi)害造成的受害者人數(shù)多、損失金額大，汽車(chē)保險(xiǎn)的賠償維護(hù)了受害者的利益，也能盡快地完成車(chē)輛修復(fù)工作，解決了人們的用車(chē)問(wèn)題。同時(shí)，保險(xiǎn)公司通過(guò)大量水淹車(chē)輛施救和定損案例，能發(fā)現(xiàn)車(chē)輛在水淹事故中存在的問(wèn)題，有效提出車(chē)輛在水淹方面的防災(zāi)防損建議，進(jìn)而促進(jìn)汽車(chē)安全性能提高。任務(wù)實(shí)施

（3）從汽車(chē)保險(xiǎn)特點(diǎn)角度分析：案例中提到：僅“利奇馬”災(zāi)害，截至8月10日16時(shí)，浙江?。ú缓瑢幉ǎ└髫?cái)險(xiǎn)公司共接到機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)接報(bào)案27466件，報(bào)損6.04億元。若再考慮其他自然災(zāi)害、汽車(chē)使用意外事故（如碰撞、火災(zāi)、盜搶等），汽車(chē)出險(xiǎn)頻率確實(shí)高。案例中提到：浙江?。ú缓瑢幉ǎ└髫?cái)險(xiǎn)公司共接到各類(lèi)報(bào)案30768件，報(bào)損10.65億元。其中，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)接報(bào)案27466件，報(bào)損6.04億元。汽車(chē)保險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)中：案件數(shù)量占比89.27%，報(bào)損占比56.71%。再看各財(cái)險(xiǎn)公司：太保公司汽車(chē)保險(xiǎn)案件數(shù)量占比85.66%，平安公司汽車(chē)保險(xiǎn)案件數(shù)量占比94.71%?？梢?jiàn)，汽車(chē)保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中占比最大。任務(wù)實(shí)施

（3）從汽車(chē)保險(xiǎn)特點(diǎn)角度分析：