金融學(xué)專業(yè) 貴陽(yáng)市家庭成長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃影響因素調(diào)查分析研究

摘要成長(zhǎng)期家庭的周期跨度是從子女出生開(kāi)始到完成學(xué)業(yè)為止，該階段的家庭面臨著子女教育金需求增加、老人贍養(yǎng)費(fèi)用升高、還貸壓力持續(xù)影響等問(wèn)題，這些問(wèn)題正好對(duì)應(yīng)家庭成長(zhǎng)期階段各方面的生活規(guī)劃。在貴陽(yáng)市城鎮(zhèn)居民家庭收入不斷提高、居民投資意愿增強(qiáng)和金融理財(cái)產(chǎn)品日益豐富等背景下，家庭作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其家庭理財(cái)狀況可以反映出一個(gè)家庭的動(dòng)態(tài)經(jīng)濟(jì)狀況。本文以貴陽(yáng)市城鎮(zhèn)居民為切入點(diǎn)，對(duì)貴陽(yáng)市城鎮(zhèn)居民家庭理財(cái)狀況進(jìn)行調(diào)查研究。以家庭生命周期為理論基礎(chǔ)，隨機(jī)的向貴陽(yáng)市城鎮(zhèn)居民發(fā)放問(wèn)卷并及時(shí)匯集統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、對(duì)統(tǒng)計(jì)結(jié)果加以分析。本文第一部分是理論概述，主要闡述了家庭成長(zhǎng)期的內(nèi)涵、理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)涵、家庭生命周期理論。本文第二部分是貴陽(yáng)市家庭成長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃影響因素的調(diào)查現(xiàn)狀，分為調(diào)查方法設(shè)計(jì)與分析以及調(diào)查結(jié)果。調(diào)查結(jié)果包括貴陽(yáng)市家庭成長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃現(xiàn)狀和影響因素。本文第三部分是貴陽(yáng)市家庭成長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃存在的問(wèn)題，主要包括投資意識(shí)和能力欠缺、投資產(chǎn)品種類較少、投資氛圍不強(qiáng)三個(gè)方面。本文第四部分是推進(jìn)貴陽(yáng)市家庭成長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的建議，分別是培養(yǎng)投資理財(cái)意識(shí)、豐富投資理財(cái)產(chǎn)品種類以及營(yíng)造良好的投資理財(cái)氛圍。關(guān)鍵詞：成長(zhǎng)期家庭；理財(cái)規(guī)劃；投資組合AbstractThecyclespanofafamilyinthegrowthperiodisfromthebirthofachildtothecompletionofschool.Familiesinthisstagearefacedwiththeincreasingdemandforchildren'seducationfunds,therisingcostofsupportingtheelderly,thecontinuousimpactofthepressureofloanrepaymentandotherproblems.Theseproblemsexactlycorrespondtothelifeplanningofallaspectsinthegrowthperiodofafamily.Comparedwithotherstagesofthelifecycle,afamilyneedstoplanmoregoalsinthegrowthstage,andthecompletionofeachgoalwilldirectlyaffectthequalityofafamily'slife.Thus,familyfinancialplanninginthegrowthperiodisakeyissueinthelifecycle.ThispaperanalyzesandstudiesthestrategiesoffamilyfinancialplanninginthegrowthperiodinChina.First,itclarifiestheresearchbackground,significanceandcontentoffamilyfinancialplanninginthegrowthperiod,summarizesthecurrentresearchstatus,andclarifiesthelifecycletheoryandtheconceptoffamilyfinancialplanninginthegrowthperiod.Secondly,focusingonthegapbetweenthedepositinterestrateandCPI,aswellasthechangeoffamilystructure,thispaperanalyzesthenecessityoffamilyfinancialplanninginthegrowthperiod.Thirdly,specificKeywords:Growingfamily;Financialplanningstrategy;Investmentportfolio目錄摘要 [14]。它可以設(shè)置多種存款帳戶，用于買車、買房、教育等日常開(kāi)支。另外，家庭成長(zhǎng)期理財(cái)卡還能隨時(shí)對(duì)存款進(jìn)行理財(cái)投資，從而達(dá)到存款的保值增值。

結(jié)論 第一，貴陽(yáng)市城鎮(zhèn)居民要樹(shù)立家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)最優(yōu)化意識(shí)。儲(chǔ)蓄作為低風(fēng)險(xiǎn)和低收益的代表，難以實(shí)現(xiàn)居民家庭財(cái)產(chǎn)性收入的增加，過(guò)高的儲(chǔ)蓄會(huì)削弱居民的消費(fèi)力，也降低了居民投資理財(cái)?shù)呐d趣和積極性。所以，要引導(dǎo)居民分散化投資和儲(chǔ)蓄分流，拓寬居民投資理財(cái)?shù)那?，提高居民理?cái)興趣。金融機(jī)構(gòu)要提供多樣化適合不同人群的金融產(chǎn)品，特別是要注意降低投資門檻和起始資金和合理設(shè)定理財(cái)產(chǎn)品的投資期限，擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品的受眾群體。第二，貴陽(yáng)市城鎮(zhèn)居民應(yīng)根據(jù)自己的家庭經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇一款適合自己的金融產(chǎn)品，不同的家庭有不同的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此每個(gè)家庭的理財(cái)計(jì)劃應(yīng)該是“私人定制”的，高收入居民可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品組合，對(duì)于低收入居民選擇低風(fēng)險(xiǎn)低收益的理財(cái)產(chǎn)品組合。第三，調(diào)查結(jié)果顯示，貴陽(yáng)市城鎮(zhèn)居民需要高素質(zhì)理財(cái)隊(duì)伍，讓理財(cái)師提供一對(duì)一的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，為居民家庭定制不同的理財(cái)方案，計(jì)算收益率，并在實(shí)施理財(cái)方案時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，根據(jù)居民家庭狀況做出及時(shí)跟進(jìn)調(diào)整，讓居民理財(cái)更加科學(xué)化、專業(yè)化。

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