2024年銀行考試-銀行高管筆試考試歷年高頻考點試題摘選含答案

2024年銀行考試-銀行高管筆試考試歷年高頻考點試題摘選含答案第1卷一.參考題庫(共75題)1.以下網(wǎng)點（）可以辦理漫游匯款兌付業(yè)務，不得推諉，拒絕。A、分理處B、營業(yè)所C、營業(yè)室D、儲蓄所2.以下屬于董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員應遵守的職業(yè)操守包括（）。A、忠實履行受托人責任和經營管理職責，組織制定科學發(fā)展戰(zhàn)略，科學決策，謹慎用權，防范風險，遠離職務犯罪B、以身作則，自覺遵守中國銀監(jiān)會關于印發(fā)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的通知（銀監(jiān)發(fā)[2009]12號）C、知人善任，任人唯賢，關心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團隊意識D、適度參與公共活動，遠離違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益E、細化管理，重點監(jiān)控，明確本機構關鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關鍵崗位從業(yè)人員遵守3.開立個人賬戶的客戶身份識別，須留存客戶身份證件的復印件的情況有（）。A、客戶身份信息正確齊全的，無需再建立該客戶身份信息。B、客戶身份信息不正確或不完整，可通過客戶信息系統(tǒng)增加或修改該客戶信息。C、如沒有該客戶的身份信息，則自動聯(lián)動“增加個人基本信息”交易，完整輸入該客戶信息。4.按《商業(yè)銀行市場風險管理指引》要求，商業(yè)銀行的（）應當監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風險管理方面的履職情況。A、股東大會B、股東代表C、監(jiān)事會5.每開具一份存款證明書向客戶收?。ǎ┰M用。A、2B、5C、10D、206.《貸款風險分類指引》規(guī)定，對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的（）作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。A、正常營業(yè)收入B、注冊資金C、實收資本D、盈余7.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，汽車金融公司發(fā)放的個人貸款暫不適用本辦法。（）8.銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的，責令限期改正，逾期不改正，并構成犯罪的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以（）A、責令停業(yè)整頓B、予以取締C、吊銷其經營許可證D、依法追究刑事責任9.信托公司開展證券投資信托業(yè)務，應當有清晰的發(fā)展規(guī)劃，制定符合自身特點的證券投資信托業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務流程和風險管理制度，并經（）批準后執(zhí)行。A、總經理B、董事會C、股東會D、風險控制委員會10.請結合工作實際，談談如何加強內部控制。11.當經濟繁榮，失業(yè)減少時，政府減少社會保障支出，可以緩解需求過旺勢頭。12.根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，征信服務中心認為有關（）報送的信息可疑時，應當按有關規(guī)定的程序及時向其發(fā)出復核通知。A、信息主體B、人民銀行C、商業(yè)銀行D、信息使用者13.以下屬于農村中小金融機構案件責任追究其他處罰方式的是（）。A、批評教育B、扣減績效收入C、賠償經濟損失D、留用察看14.對于因業(yè)務取消或憑證格式變更等原因批量作廢的重要空白憑證，停用后30個工作日內，逐級收繳至二級分行，經主管行長簽字批準后，正是文件上報省分行，經省分行會計部門批準后，由（）統(tǒng)一組織銷毀。A、省行B、二級分行C、縣級行D、計財部15.辦理基金申購業(yè)務，系統(tǒng)默認的分紅方式為（）。A、分現(xiàn)B、分基金單位16.《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》所稱宣傳銷售文本分為（）兩類。A、宣傳材料、銷售文件B、宣傳資料、銷售合同C、宣傳手冊、銷售合同D、宣傳材料、理財產品說明書17.按照人民銀行反洗錢工作的相關規(guī)定反洗錢可疑預警處理應在（）個工作日內完成。18.單位活期賬戶開戶時，開戶手續(xù)費選擇（）交易。A、2543現(xiàn)金聯(lián)機收費B、0150收費C、2544轉賬收費D、1069收費19.（）按機構層次、往來資金性質，逐對設置。各行必須按照會計科目的核算內容、對應關系使用，保證逐對核算、對賬的需要。20.下列屬于次級類貸款特征的是（）。A、借款人經營虧損，凈現(xiàn)金流量為負值B、借款人不能償還對其他債權人的債務C、借款人已不得不尋求履行擔保作為還款來源D、銀行對抵押品失去控制21.上級行對下級行金庫進行檢查時，應在（）其中一人陪同下，經守衛(wèi)人員對檢查人出示的“中國農業(yè)銀行金庫檢查通知書”，有效身份證件與檢查人進行核準并登記“中國農業(yè)銀行金庫庫區(qū)出入人員登記簿”后，方可進行檢查。A、被查行行長或分管行長B、運營管理負責人C、保衛(wèi)部門負責人D、計劃財務部門負責人22.開立備案類賬戶的，自開戶之日起（）工作日內上報人民銀行。A、3個B、5個C、7個D、10個23.凡開辦保險代理業(yè)務的營業(yè)機構必須取得中國保監(jiān)會河北監(jiān)管局核發(fā)的（）。24.我國的法定貨幣是人民幣，屬于信用貨幣類型。（）25.一般來說，具有以下___等特征的資產較容易實現(xiàn)證券化。A、能夠產生穩(wěn)定的、可預測現(xiàn)金流;B、債務人的地域和人口統(tǒng)計分布較為集中;C、債務人的地域和人口統(tǒng)計分布較為廣泛;D、具有標準化的合同文本，資產同質性高;E、信息完整，發(fā)起機構有同類資產的歷史表現(xiàn)數(shù)據(jù)26.有下列哪些情形之一的，合同的權利義務終止？（）A、債務已經按照約定履行B、債權債務同歸于一人C、債務相互抵銷D、債務人依法將標的物提存27.定期定額的系列現(xiàn)金流叫（）。A、年金B(yǎng)、限值C、終值D、復利28.請結合工作實際，談談電子票據(jù)業(yè)務存在的主要問題。29.銀監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰，實行查處分離的原則。未經銀監(jiān)會及其派出機構（）審查，不得實施行政處罰。A、負責人或主席會議B、紀檢監(jiān)察部門C、法律部門D、監(jiān)督檢查部門30.投資者只能選擇（）證券公司代理上海證券交易所的證券交易，可同時選擇（）不同的證券公司代理深圳證券交易所的證券交易、代理開放式基金交易、買賣集合理財產品等。31.按照我國刑法，拘役的期限為一個月以上（）以下。A、3個月B、6個月C、1年D、2年32.T公司是一家國有大型企業(yè)，主要業(yè)務是有色金屬冶煉和貿易。2004年，該公司打算引進一批新的生產設備，改造現(xiàn)有生產線和車間，項目建設期2年，達產期1年。為獲得資金完成該項目，該公司向某銀行貸款1.4億元人民幣，借款合同約定：貸款期限10年，每季償付利息，貸款到期后一次性償還本金。2009年，由于國家產業(yè)政策調整和公司經營管理不善，T公司財務狀況陷入困境，無法按時償還利息，本金到期償還壓力巨大。 問題： 1、根據(jù)以上案例，該銀行在還款方式和還款期限的設立上存在哪里不合理？ 2、中長期貸款應如何選擇還款方式，確定貸款期限？33.農村合作金融機構違反國家有關法律法規(guī)和貸款管理的有關制度規(guī)定、未經正常貸款審批程序而形成的信貸資產，分類結果要下調一級，已劃分為（）的不再調整。A、損失類B、正常類C、次級類D、關注類34.銀行業(yè)金融機構在接到法人監(jiān)管機構關于消費者權益保護工作考核評價結果的通報后，如果對考核結果持有異議，應當在（）提出反饋意見。A、5個工作日B、7個工作日C、10個工作日D、15個工作日35.金融機構違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易的，依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》下列處罰措施錯誤的是（）。A、給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處20萬元以上50萬元以下的罰款B、對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分C、情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證D、構成非法經營罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責任36.《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，資產轉移是指商業(yè)銀行的（）、（）等。37.金融機構董事會應當（）對現(xiàn)行的衍生產品業(yè)務情況、風險管理政策和程序進行評價，確保其與機構的資本實力、管理水平一致。A、定期B、不定期C、每月D、每季度38.票據(jù)地效力主要取決于其在形式上是否符合票據(jù)法地要求，而不取決于使用票據(jù)地原因。票據(jù)因此得名為（）。（票據(jù)法）A、債權證券B、完全有價證券C、流通證券D、無因證券39.客戶辦理（）以前銷售的憑證式國債到期或提前兌付，需到原開戶網(wǎng)點辦理。40.銀行業(yè)金融機構和金融資產管理公司應根據(jù)（），對不良金融資產工作人員是否盡職進行責任認定。A、工作人員的履職報告B、部門負責人的綜合評定C、組織人事部門的履職考核D、盡職檢查監(jiān)督人員的檢查結果41.《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，商業(yè)銀行資本利潤率為稅后凈利潤與平均凈資產之比，不應低于（）。A、15%B、11%C、8%D、5%42.委托貸款按是否需要進行資金募集分為（）和（）兩類。43.決定機關作出準予行政許可決定后，需要向申請人頒發(fā)、換發(fā)金融許可證的，發(fā)證機關應當在決定作出后（）內頒發(fā)、換發(fā)金融許可證。A、10日B、15日C、30日D、60日44.金融企業(yè)應于每年（）前向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。A、1月20日B、2月20日C、3月20日D、4月20日45.依據(jù)《中華人民共和國物權法》，以（）出質的，當事人應當訂立書面合同。A、匯票B、債券C、應收賬款D、股權E、倉單、提單46.個人通知存款對以下情況，按活期存款利率計息（）。A、實際存期不足通知期限的，支取金額按活期存款利率計息；B、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息；C、已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計息；D、支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計息。47.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，所有權人對自己的不動產或者動產，依法享有（）的權利。A、占有B、使用C、收益D、處分E、優(yōu)先48.個人人民幣活期取款業(yè)務單筆取現(xiàn)（）萬元（含）以上須會計主管審批。A、5B、10C、20D、5049.資產公司資產處置專門審核機構召開資產處置審核會議必須通知全體成員，（）人以上（含）成員到會，會議審議事項方為有效。分支機構召開資產處置審核會議必須5人以上（含5人）成員到會，會議審議事項方為有效。A、5B、7C、950.《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》所指，農村中小金融機構包括（）。A、農村信用社B、農村合作銀行C、農村商業(yè)銀行D、新型農村金融機構E、小額貸款公司51.借款人未按期歸還貸款，逾期超過（）的，貸款行有權處分質押權力憑證，用于抵償貸款本息。A、20天B、1個月C、2個月D、半年52.原封新券發(fā)現(xiàn)捆內整把長短款時，如把內缺少（）張以上者，應將原捆、原把票幣按原樣保管，并逐級上報當?shù)厝诵凶凡椤、5B、10C、15D、2053.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，下列哪一項不屬于商業(yè)銀行的附屬資本？（）A、重估儲備B、一般準備C、專項準備D、可轉換債券E、長期次級債務54.申請應用BIBS的營業(yè)機構必須具備（）等外匯業(yè)務經營資格。A、外匯存款B、外匯貸款C、外幣兌換D、外匯匯款E、國際結算F、結售匯55.固定資產貸款單筆金額超過項目總投資（）的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。A、5%或超過500萬元B、10%或超過1000萬元C、5%或超過1000萬元D、10%或者超過500萬元56.提高資本充足率的方法有：A、增加核心資本B、增加附屬資本C、降低風險加權總資產以及市場風險和操作風險的資本要求D、銀行并購57.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》根據(jù)資本充足率的狀況，銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為（）。A、三類B、一類C、五類D、二類58.《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。該款所稱關系人是指：（）A、商業(yè)銀行的董事會及監(jiān)事會成員B、商業(yè)銀行管理人員C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D、以上三項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)或者其他經濟組織59.商業(yè)銀行應當在每一會計年度結束四個月內向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交至少包括以下內容的董事會盡職情況（）A、董事會會議召開的次數(shù)；B、董事履職情況的評價報告；C、經董事簽署的董事會會議的會議材料及議決事項。60.設立商業(yè)銀行，不需要經過下列哪些機構的（）審查批準。A、中國人民銀行B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C、財政部D、國家外匯管理局61.個人貸款因其額小、面廣，調查成本較高，所以貸款調查應以間接調查為主、實地調查為輔。62.下列單位和個人只能在同一票據(jù)交換區(qū)使用的票據(jù)包括（）A、銀行本票B、銀行匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票E、信用卡63.基金托管業(yè)務是指有托管資格的商業(yè)銀行受基金管理客戶委托，安全保管所托管基金全部資產，辦理___的經營活動。A、企業(yè)信息咨詢;B、托管基金清算;C、會計核算;D、代保管;E、監(jiān)督管理人投資運作64.資產=負債-所有者權益。65.《銀行業(yè)金融機構案件問責工作管理暫行辦法》規(guī)定，根據(jù)責任認定情況，有下列什么情形之一的，銀行業(yè)金融機構應當對有關案件責任人員從重處理？（）A、發(fā)生重大、惡性案件，或一年內發(fā)生同質同類案件的B、監(jiān)督管理嚴重失職，致使內部控制嚴重失效，從而引發(fā)案件的C、指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規(guī)操作，發(fā)生案件的D、對違法違規(guī)事實或發(fā)現(xiàn)的重要案件線索不及時報告、制止、處理，從而引發(fā)案件或導致案件情節(jié)進一步加重的E、案發(fā)后，瞞報或故意漏報、遲報、錯報案件信息的66.掛失后補辦的借記卡應與基金賬戶重新建立（）。67.會計主管短期離職，必須進行（）與（）兩個系統(tǒng)的轉授權處理。68.銀行業(yè)金融機構經過整改，符合國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構制定的有關審慎經營規(guī)則的，向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構自收到申請之日起三日內解除對其采取的監(jiān)管強制措施。（）69.銀行業(yè)金融機構應當培育公開透明、審慎穩(wěn)健的績效考評文化，充分發(fā)揮績效考評對經營管理和業(yè)務發(fā)展的引領作用。70.辦理代付保險金業(yè)務時，保險公司在主辦行開立的必須存儲足夠的資金，用于支付保險金、退保金、保單紅利等款項。嚴禁農行各種形式的墊款。（）A、基本賬戶B、保費結算專用（支出）賬戶C、一般賬戶71.根據(jù)《物權法》規(guī)定，物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括（）。A、所有權B、用益物權C、擔保物權D、繼承權72.商業(yè)銀行的（）應當保證所披露的信息真實、準確、完整，并就其保證承擔相應的法律責任。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、行長73.金融許可證頒發(fā)或更換時，應在銀監(jiān)會或其派出機構指定的（）上進行公告。A、全國公開發(fā)行的報紙B、公開網(wǎng)站C、全國公開發(fā)行的金融雜志D、宣傳欄74.凡因出國留學、探親、（）、（）、經商或其他目的需要開具資信證明的居民個人和非居民個人，均可向農業(yè)銀行申請辦理個人存款證明業(yè)務。75.關于聯(lián)行業(yè)務的崗位設置，錯誤的說法是（）A、聯(lián)行業(yè)務錄入、確認必須嚴格分開。B、票據(jù)交換提出（錄入）崗位必須與前臺崗位分設。C、票據(jù)交換員不得從事同城票據(jù)錄入、聯(lián)行錄入、聯(lián)行確認及前臺柜員等工作。D、必須做到印、證分管分用。第2卷一.參考題庫(共75題)1.在公司并購業(yè)務中，公式A+B=C表示的并購結果是（）。A、新設合并B、控股與被控股C、交換發(fā)盤D、吸收合并2.存款人通過客戶端發(fā)起的業(yè)務主要包括人民幣支付業(yè)務和預約業(yè)務兩種。其中，預約業(yè)務有（）。A、預約支付B、預約提現(xiàn)C、預約申購支票D、預約匯兌3.票據(jù)持有人具有的權利有：（）A、付款請求權B、抗辯權C、撤銷權D、追索權4.財務公司不良貸款率不應高于（）。A、2%B、3%C、4%D、5%5.請結合工作實際，談談商業(yè)銀行內部控制和內部稽核的關系。6.按照信息系統(tǒng)風險的可預測性，風險可分為（）。A、已知風險B、可預測風險C、局部風險D、不可預測風險7.票據(jù)法第六十二條所稱"拒絕證明"應當包括下列事項（）A、被拒絕承兌、付款的票據(jù)的種類及其主要記載事項B、拒絕承兌、付款的事實依據(jù)和法律依據(jù)C、拒絕承兌、付款的時間D、拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章8.商業(yè)銀行董事會與高級管理層應要求下級部門及時報告經營管理情況和特別情況，以檢查內部控制的實施狀況以及在實現(xiàn)內部控制目標方面的進展。高級管理層應根據(jù)檢查情況提出（），督促職能管理部門改進。A、內部控制缺失情況B、內部控制實施狀況的缺陷C、實現(xiàn)內部控制目標方面的進展情況D、經營管理存在的問題9.ABIS營業(yè)機構的柜員包括（）和（）；柜臺柜員（簡稱柜員）按操作權限可分為（）、（）、（）。10.每開具一份“存款證明書”向客戶收取費用（手續(xù)費、工本費）（）.A、10元人民幣B、20元人民幣C、50元人民幣D、5元人民幣11.代收電話費業(yè)務時，聯(lián)通手機繳費的交易碼是（）.A、9621B、9641C、960312.合作金融機構非法人機構的臨時停業(yè)由（）作為申請人。A、非法人機構B、法人機構C、非法人機構或法人機構均可13.（）發(fā)生錯賬，經辦人員及系統(tǒng)管理人員不得隨意進行賬務更改或調整，應及時向上級行或對方網(wǎng)點發(fā)出查詢，查找原因，根據(jù)差錯情況，及時與客戶聯(lián)系確認，進行相應的處理。A、現(xiàn)金管理網(wǎng)內收付業(yè)務B、聯(lián)行業(yè)務C、代理業(yè)務D、中間業(yè)務14.貸款人在開展固定資產貸款業(yè)務中，出現(xiàn)下列（）情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施A、固定資產貸款業(yè)務流程有缺陷的B、未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C、貸款調查、風險評價未盡職的D、未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的E、對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的15.辦理正常退匯業(yè)務時遇到下列兩種情況還須與西聯(lián)客服中心聯(lián)系，得到同意退匯的電話確認后方可辦理（）。A、發(fā)匯時選擇固定匯率匯款的；B、發(fā)匯時沒有選擇固定匯率匯款的。C、發(fā)匯超過十天仍未解付的。D、發(fā)匯超過三十天仍未解付的16.系統(tǒng)內聯(lián)行機構行名行號，以及大額、小額支付系統(tǒng)行名行號文件必須堅持（）確保機構行名行號文件完整、準確。A、每日更新B、每周更新C、每旬更新D、每月更新17.以下有關資本金賬戶資金轉定期存款的說法正確的是（）。A、金融機構無需外匯局批準，可應客戶要求將資本金賬戶中的外匯資金轉作定期存款B、資本金賬戶轉作定期存款賬戶的資金無須納入資本金賬戶限額管理C、資本金賬戶轉作定期存款賬戶的資金無須劃回原資本金賬戶就可使用D、未經外匯局批準，可將資本金賬戶轉作他行定期存款賬戶18.《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規(guī)定，中國銀監(jiān)會、中國人民銀行負責對殘缺、污損人民幣做出鑒定并出具鑒定書。19.根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務管理辦法（試行）》，郵儲銀行不得發(fā)放下列（）用途的貸款。A、農業(yè)生產費用B、建房費用C、生產設備費用D、證券投資20.信托公司獨立董事享有下列職責或權利（）。A、提議召開股東（大）會臨時會議或董事會B、對重要業(yè)務發(fā)表獨立意見C、對公司董事、高級管理人員的薪酬計劃、激勵計劃等事項發(fā)表獨立意見D、基于履行職責的需要聘請審計機構或咨詢機構，費用由信托公司承擔21.在外匯賬單清算業(yè)務中，對于無法解付的款項，應當日做暫收處理，在一個工作日內向上級行或賬戶行查詢。發(fā)出查詢的（）工作日后，無任何實質性答復，仍無法解付的，應做退匯處理。A、一個B、三個C、七個D、十五個22.單位通知存款支取時必須將本息轉入（），存款單位不得從通知存款賬戶支?。ǎ?。23.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法可以采取的措施有（）A、擅自設立銀行業(yè)金融機構的予以取締B、銀行業(yè)金融機構未經批準變更、終止的，可以責令限期改正，逾期不改正的可以責令停業(yè)整頓C、銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經營規(guī)則，情節(jié)特別嚴重的，可以吊銷其經營許可證D、銀行業(yè)金融機構違法違規(guī)行為構成犯罪的，依法追究刑事責任24.商業(yè)銀行總行內部審計負責人的聘任和解聘應當經（）同意。A、董事會B、監(jiān)事會C、董事會或監(jiān)事會D、總行負責人25.銀監(jiān)會采取更加嚴格的監(jiān)管措施以遏止案件高發(fā)勢頭，實施的四個掛鉤包括：（）A、準入掛鉤B、資本掛鉤C、薪酬掛鉤D、信息披露掛鉤26.商業(yè)銀行應對結構性外匯風險暴露計提市場風險資本。27.外匯管理機關依法履行職責，有權采取措施共有（）項A、六B、七C、十D、十一28.依據(jù)《銀行抵債資產管理辦法》規(guī)定，下列哪些機構適合本辦法（）。A、政策性銀行B、商業(yè)銀行、信用社C、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司D、外資銀行29.銀監(jiān)會的行政許可事項包括（）。A、銀行業(yè)金融機構及銀監(jiān)會監(jiān)督管理的其他金融機構設立、變更和終止許可事項B、銀行業(yè)金融機構及銀監(jiān)會監(jiān)督管理的其他金融機構經營管理目標許可事項C、銀行業(yè)金融機構及銀監(jiān)會監(jiān)督管理的其他金融機構業(yè)務許可事項D、銀行業(yè)金融機構及銀監(jiān)會監(jiān)督管理的其他金融機構董事和高管人員任職資格許可事項E、法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他許可事項30.商業(yè)銀行應當對單一客戶的貸款、貿易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等各類表內外授信實行（）管理，確定總體授信額度。A、針對性B、全面C、重點D、一攬子31.貸款人應根據(jù)經濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制定不合理的（），不得惡性競爭和突擊放貸。A、績效考核指標B、貸款規(guī)模指標C、盈利指標D、存款任務指標32.中國銀監(jiān)會《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列（）情形，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當先采取監(jiān)管措施；拒絕執(zhí)行的，再根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定予以處罰。A、未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的B、受理不符合條件的固定資產貸款申請并發(fā)放貸款的C、與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產貸款的D、超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的33.只要產權是明確的，并且交易成本為零或者很小，市場均衡的最終結果都是有效率的。34.對由農行柜臺出具保單的保險業(yè)務的撤單、退保、保單內容變更等業(yè)務，應取得。（）A、收費收據(jù)B、原保險單C、投保單D、保險合同35.農村合作金融機構自然人貸款分為自然人一般農戶貸款、銀行卡透支、住房按揭貸款和汽車貸款、自然人其他貸款。自然人一般農戶貸款是指農戶小額信用貸款、農戶聯(lián)保貸款和助學貸款，這類貸款按照本指引確定的（）。A、矩陣分類B、逾期時間C、季D、年36.收費系統(tǒng)涉及的報表營業(yè)網(wǎng)點應每日打印（）。A、每日成功報表B、重扣清單C、催收清單D、月報表37.商業(yè)銀行應當具有變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產的政策、程序和系統(tǒng)，能夠在流動性覆蓋率所設定的壓力情景下，在（）日內隨時變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產，以彌補現(xiàn)金流缺口，并確保變現(xiàn)在正常的結算期內完成。A、7B、15C、30D、6038.貸后檢查的內容除貸款用途是否符合借款合同約定，有無挪用情況外還包括：（）A、生產經營情況B、企業(yè)管理情況C、財務狀況D、擔保落實情況39.以下不屬于企業(yè)集團成員單位的是（）A、母公司及其控股51％以上的子公司B、母公司、子公司單獨或者共同持股20％以上的公司C、母公司、子公司單獨或者共同持股不足10％但處于最大股東地位的公司40.全國銀期轉賬業(yè)務中的銀行結算賬戶指投資者在銀行開立的用于與期貨資金賬戶進行資金劃轉的各類結算賬戶性質的銀行賬戶。目前僅指個人或單位（）.A、結算賬戶B、金穗借記卡C、存折賬戶41.金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時可以從事下列業(yè)務活動（）。A、追償債務B、對所收購的不良貸款形成的資產進行租賃或者以其他形式轉讓、重組C、債權轉股權并對企業(yè)階段性持股D、中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務活動42.我國《票據(jù)法》規(guī)定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的（）。A、背書無效B、背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效C、不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書D、不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內背書43.柜員辦理電子銀行業(yè)務要嚴格審核客戶填寫的（）、（）等資料，資料內容如有涂改不得接收。44.根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，關于支票的說法正確的是（）。A、支票分為轉賬支票和現(xiàn)金支票B、支票上必須記載出票日期C、支票必須記載出票地D、禁止簽發(fā)空頭支票45.行政處罰由具有行政處罰權的行政機關在法定職權范圍內實施。46.辦理存單質押貸款，貸款人和出質人可以采用口頭協(xié)議。（）47.開辦“銀期轉賬”業(yè)務的網(wǎng)點要保存好客戶交易結算資金往來記錄；客戶的簽約、解約資料及相關的報表，其保存時間比照農業(yè)銀行現(xiàn)有（）。A、客戶資料保存時間B、個人資料保存時間C、會計資料保存時間48.商業(yè)銀行應當在每個年度終了（）個月內，將各環(huán)節(jié)的董事履職評價結果和全部評價依據(jù)報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。A、1B、3C、4D、549.CDs由美國花旗銀行首次發(fā)行。隨著金融機構競爭的加劇，CDs出現(xiàn)了許多新的變種，主要有（）。A、不變利率定期存單B、可變利率定期存單C、牛市定期存單D、揚基定期存單E、歐洲或亞洲美元存單50.銀團貸款業(yè)務中，按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為（）。A、全額包銷B、余額包銷C、部分包銷D、盡最大努力推銷51.客戶在農業(yè)銀行辦理遠期結售匯業(yè)務時，需簽訂“遠期結售匯/人民幣與外幣掉期業(yè)務總協(xié)議書”，有效期一年，期滿前（），甲、乙雙方都未以書面形式通知對方終止協(xié)議的，則協(xié)議自動延續(xù)一個有效期。A、10天B、20天C、1個月D、2個月52.（）根據(jù)有關法律法規(guī)對商業(yè)銀行的信息披露進行監(jiān)督A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、財政部D、國家稅務總局53.柜員收到持有手工國債的客戶提交的國債憑證，需要審查的項目有（）。A、開戶銀行是否為本網(wǎng)點B、國債是否到期C、與留存底聯(lián)是否一致D、身份證件是否相符54.卡被盜或遺失、支付密碼同時遺忘的，必須先辦理（）。A、密碼掛失B、口頭掛失C、書面卡掛失D、止付55.與借款人新建立信貸業(yè)務關系且信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式。56.價格總水平也叫一般價格水平，是指一個國家或地區(qū)在一定時期（如月、季、年）內全社會各類商品和服務價格變動狀態(tài)的平均或綜合，一般用價格指數(shù)來度量。57.一種商品的價格上升，其替代品的需求會增加。58.請簡述利息的存在對社會經濟生活的影響。59.憑證式國債現(xiàn)金銷戶交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)配鈔并打?。ǎⅲǎ?、（）。60.根據(jù)國務院《信訪條例》，多人采用走訪形式提出共同的信訪事項的，應當推選代表，代表人數(shù)不得超過（）人。A、2B、3C、4D、561.營業(yè)機構的新增，變更和拆并，由（）審批。A、省分行人事處B、省分行會計結算處C、當?shù)厝嗣胥y行D、當?shù)劂y監(jiān)局62.由價格總水平通過匯率變動影響出口需求的變化并與總需求成反方向變化的現(xiàn)象，稱為（）。A、利率效應B、出口效應C、財富效應D、替代效應63.以股票質押方式貸款，其股票質押率最高不能超過（）。A、40%B、50%C、60%D、70%64.直線-參謀型組織結構的主要缺點是（）。A、結構復雜B、多頭指揮C、職責權限不清D、不利于調動下屬的積極性和主動性65.郵儲銀行不得將（）委托代理營業(yè)機構辦理。A、儲蓄存款B、代理收付C、資產業(yè)務審批D、風險控制管理66.有違反規(guī)定以外匯收付應當以人民幣收付的款項，或者以虛假、無效的交易單證等向經營結匯、售匯業(yè)務的金融機構騙購外匯等非法套匯行為的，由外匯管理機關責令對非法套匯資金（），處非法套匯金額30%以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處非法套匯金額30%以上等值以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A、責令限期調回外匯B、予以回兌C、沒收67.財務公司當年虧損超過注冊資本金的（）或者連續(xù)3年虧損超過注冊資本金的10％，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以責令其進行整頓。A、30%B、40%C、50%D、60%68.外幣兌換的幣種包括美元日元港幣英鎊歐元等農業(yè)銀行掛牌的可自由兌換貨幣，對于無兌換牌價的貨幣，可在征得客戶同意后，按（）方式處理。69.因（）而取得票據(jù)，不享有票據(jù)權利。（票據(jù)法第12條）A、欺詐B、重大過失C、背書D、偷盜70.對社員（股東）的股金紅利分配應采?。ǎ┰瓌t。A、同股同利B、投資股為資格股兩倍C、職工股高于自然人股D、法人股高于自然人股71.固定資產貸款業(yè)務在貸后管理環(huán)節(jié)上，貸款人應定期對（）等內容進行檢查與分析，建立貸款質量監(jiān)控制度和貸款風險預警體系?！盇、借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況B、項目的建設和運營情況C、宏觀經濟變化和市場波動情況D、貸款擔保的變動情況72.一般客戶申請信用卡的渠道有：（）A、發(fā)卡銀行營業(yè)網(wǎng)點;B、網(wǎng)上銀行;C、信函郵寄;D、電子郵件73.個人定期存單質押貸款74.二級分行有獨立ABIS行號的中心庫，由（）為其開立資金清算賬戶。A、市分行清算中心B、省分行清算中心C、總行清算中心75.地產貸款一般需要重點防范的風險點有哪些？第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：A,B,C,D2.參考答案：A,B,C,D,E3.參考答案：A,B,C4.參考答案：C5.參考答案：D6.參考答案：A7.參考答案：錯誤8.參考答案：A,C,D9.參考答案：B10.參考答案： (1)內部控制的有效執(zhí)行特別需要一個良好的控制環(huán)境，所以要在銀行內部營造一種濃厚的控制氛圍，要廣泛、深入、持久地宣傳內部控制對單位管理與個人切身利益的關系，使全體管理人員與職工理解貫徹執(zhí)行制度的意義，清楚最高管理層的決心、意向與要求，明確本職工作的地位與影響力。 (2)制定貫徹執(zhí)行的切實措施，除宣傳教育外，還要進行培訓和模擬實驗，使每個崗位的人員都清楚自己遵循的制度和規(guī)定，明白遵守與違反的界限，并提高自我監(jiān)督與對他人監(jiān)督的意識，克服執(zhí)行制度的隨意性。 (3)組織各階層管理人員，特別是高層管理者要自覺遵守與自己有關的各項控制制度，要自覺接受違反制度后的應有懲罰，大事化小、小事化了會破壞制度的嚴肅性和權威性。 (4)注意制度執(zhí)行中的檢査與調節(jié)工作，一旦發(fā)現(xiàn)違反制度的行為，應按規(guī)定進行嚴肅處理，決不能姑息遷就，決不拖延，否則就會一潰不可收拾。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)不協(xié)調的環(huán)節(jié)，應及時調節(jié)，保證整個制度執(zhí)行暢通無阻。11.參考答案：正確12.參考答案：C13.參考答案：A14.參考答案：B15.參考答案：A16.參考答案：A17.參考答案：318.參考答案：A19.參考答案：會計科目20.參考答案：A,B,C21.參考答案：A,B,C22.參考答案：B23.參考答案：保險兼業(yè)代理許可證24.參考答案：正確25.參考答案：A,C,D,E26.參考答案：A,B,C,D27.參考答案：A28.參考答案： (1)安全問題。由于互聯(lián)網(wǎng)具有充分開放、管理松散和不設防護的特點，電子票據(jù)在網(wǎng)絡上交易公開化程度較高，操作人員和信息使用者干預系統(tǒng)的機會增大，加上使用的是公用通信線路，系統(tǒng)面臨諸多安全隱患，電子票據(jù)安全問題凸顯。 (2)缺乏規(guī)范。電子票據(jù)流通中，存在的主要問題有：①企業(yè)網(wǎng)上銀行操作平臺不一致，向企業(yè)推廣電子票據(jù)業(yè)務時比較被動。②電子票據(jù)銀行承兌到期提示付款、解付等操作沒有規(guī)范化，各銀行的操作有很大的差異。③由于電子票據(jù)的轉讓是以上線銀行的網(wǎng)銀為載體的，對客戶而言，收到電子票據(jù)只能背書轉讓給巳在上線銀行開通了網(wǎng)銀電子票據(jù)功能并樂于接受電子票據(jù)的企業(yè)，使用渠道相對狹窄。④電子票據(jù)業(yè)務一旦出現(xiàn)問題或差錯，申訴及處理的流程不明晰。 (3)法律問題。目前我國實行的《中華人民共和國票據(jù)法》在制定時所有的規(guī)范都是基于紙質票據(jù)的，對電子票據(jù)及電子簽名的法律效力未作規(guī)定，電子票據(jù)的業(yè)務實踐發(fā)展與法律制度的制定處于失衡狀態(tài)。29.參考答案：C30.參考答案：一家、兩家或兩家以上31.參考答案：B32.參考答案： 1、項目貸款期限過長，為根據(jù)項目投資回收期、達產期等情況合理設計貸款期限；還款方式采用了整借整還方式，未根據(jù)借款人項目達產情況設定還款計劃。 2、中長期貸款應如何選擇還款方式，確定貸款期限？ 項目貸款資金投入時應根據(jù)項目建設投入情況分次發(fā)放使用，貸款期限必須根據(jù)項目可行性研究報告、項目評估報告設定的項目建設周期、生產周期、達產周期等情況科學測算借款期限，同時應采用分期到期方式，每年應制定二次還款計劃。33.參考答案：A34.參考答案：C35.參考答案：A36.參考答案：自用動產與不動產的買賣；信貸資產的買賣以及抵債資產的接收和處置37.參考答案：A38.參考答案：D39.參考答案：2004年1月1日40.參考答案：D41.參考答案：B42.參考答案：需要募集、不需要募集43.參考答案：A44.參考答案：B45.參考答案：A,B,C,D,E46.參考答案：A,B,C,D47.參考答案：A,B,C,D48.參考答案：C49.參考答案：B50.參考答案：A,B,C,D51.參考答案：B52.參考答案：B53.參考答案：C54.參考答案：A,B,C,D,E,F55.參考答案：A56.參考答案：A,B,C,D57.參考答案：A58.參考答案：A,B,C,D59.參考答案：A,B,C60.參考答案：A,C,D61.參考答案：錯誤62.參考答案：A,C63.參考答案：B,C,E64.參考答案：錯誤65.參考答案：A,B,C,D,E66.參考答案：對應關系67.參考答案：ABIS、ARMS68.參考答案：錯誤69.參考答案：正確70.參考答案：B71.參考答案：A,B,C72.參考答案：B,D73.參考答案：A74.參考答案：旅游、移民定居75.參考答案：B第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：A2.參考答案：A,B,C3.參考答案：A,D4.參考答案：D5.參考答案： 內部控制和內部稽核兩者的關系，可以用一句話來歸納：內部控制主要是管理部門的工作，稽核部門對內部控制負有再監(jiān)督的責任。 (1)內部控制不僅僅是稽核部門的事情，它主要是經營管理部門的工作，從內部控制的各項要素出發(fā)，營造良好的控制環(huán)境、風險評估、風險控制、信息交流溝通等大都是銀行經營管理層的職責。 (2)稽核部門對內部控制負有再監(jiān)督的責任?；瞬块T的獨立性和應有的權威性，加上其組織系統(tǒng)的垂直性，賦予了該部門對內部控制行使再監(jiān)督和再評價的特殊重要的職能。6.參考答案：A,B,D7.參考答案：A,B,C,D8.參考答案：A9.參考答案：柜臺柜員、系統(tǒng)柜員、普通柜員、主管兼柜員、主管10.參考答案：B11.參考答案：A12.參