2022年在信用社信貸員培訓(xùn)班上的講話

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復(fù)制第第頁2022年在信用社信貸員培訓(xùn)班上的講話同志們：今日是八月八號(hào)，一個(gè)最為吉利的日子。聯(lián)社打算從現(xiàn)在開頭，每月集中兩天時(shí)間組織信貸人員學(xué)習(xí)培訓(xùn)，目的在于通過組織學(xué)習(xí)有關(guān)信貸法規(guī)制度和經(jīng)濟(jì)金融學(xué)問，準(zhǔn)時(shí)傳達(dá)上級(jí)有關(guān)信貸管理的要求，結(jié)合實(shí)際溝通閱歷，分析解決目前信貸經(jīng)營中的問題，促進(jìn)信貸人員素養(yǎng)和業(yè)務(wù)經(jīng)營的“雙進(jìn)展”。這種類型的培訓(xùn)班和以往不同的是實(shí)行了“三改”，即改一次性為常常性、改會(huì)議式為授課式、改只學(xué)不做（作業(yè)）考（考試）為又做又考。培訓(xùn)將實(shí)行講座式，把培訓(xùn)內(nèi)容分解到月，長(zhǎng)期堅(jiān)持，以便大家進(jìn)行充分消化和把握。這次培訓(xùn)的內(nèi)容有《大額貸款管理規(guī)定》和《貸后管理方法》、《信貸調(diào)查技巧》和《訴訟時(shí)效中斷技巧》，×主任和×監(jiān)事長(zhǎng)還要給大家提要求，盼望大家利用這個(gè)難得的機(jī)會(huì)集中精力，仔細(xì)聽、仔細(xì)記、仔細(xì)思索、仔細(xì)消化，爭(zhēng)取學(xué)以致用，對(duì)日常工作有所關(guān)心，下面我講三個(gè)問題。一、為什么聯(lián)社要花這么大氣力舉辦每月一次培訓(xùn)班？當(dāng)前，信用社信貸工作發(fā)生了天翻天覆地的變化，貸款經(jīng)營的規(guī)模越來越大，工作任務(wù)越來越重，規(guī)范要求越來越高，法規(guī)政策條款越來越多，信貸管理越來越細(xì)，責(zé)任追究越來越嚴(yán)，我們的信貸隊(duì)伍素養(yǎng)必需得到相應(yīng)提高，才能連續(xù)保持業(yè)務(wù)進(jìn)展的經(jīng)營效益的良好態(tài)勢(shì)。這是我們舉辦培訓(xùn)班的主要緣由，詳細(xì)點(diǎn)講有3個(gè)方面的客觀因素。（一）貸款經(jīng)營規(guī)模越來越大，任務(wù)越來越重。到今年七月末，全縣貸款規(guī)模達(dá)到了×億元，3年翻了近一番，特殊是近三年來，農(nóng)戶小額貸款推廣了近×萬戶，信用站又全面撤銷，在信貸力氣維持不變的狀況下，增加了信貸工作量，經(jīng)過大家?guī)啄甑呐?，還有×萬元的不良貸款一半是“兩呆”，清收難度越來越大，要確保信貸經(jīng)營再上一個(gè)新的臺(tái)階，我們認(rèn)為必需提高信貸隊(duì)伍素養(yǎng)，必需轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的信貸思維和經(jīng)營方式，而現(xiàn)在我們的信貸員由于一天到晚忙于放款收貸業(yè)務(wù)，沒有多的時(shí)間去進(jìn)行思想和業(yè)務(wù)充電。工作方法、思維方式和對(duì)信貸工作職責(zé)和作用的熟悉已經(jīng)不適應(yīng)我們工作量的要求，這是其一。（二）監(jiān)管力度不斷加大，依法規(guī)范經(jīng)營要求越來越高大家或許有深刻體會(huì)，過去放一筆貸款只要幾個(gè)人一通氣，簽個(gè)合同立個(gè)據(jù)就行了，而現(xiàn)在你做了一大堆手續(xù)，拿來仍舊通不過，檢查時(shí)盡是問題。什么緣由？我給大家解釋這么兩點(diǎn)，一是法律法規(guī)不斷完善，借款人法律素養(yǎng)越來越高，我們的素養(yǎng)跟不上，一不當(dāng)心就會(huì)造成信貸風(fēng)險(xiǎn)，所以發(fā)放和管理要求就必需盡責(zé)、合規(guī)，而我們有些信貸員沒有把握相關(guān)法規(guī)制度，他當(dāng)然就無法做到合規(guī)，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范就不行能依據(jù)不同對(duì)象實(shí)行敏捷的措施，也不會(huì)實(shí)行有效方法去保障資金平安。比如我們?cè)谠V訟時(shí)效問題上是有血的教訓(xùn)的，現(xiàn)在又有關(guān)于保證時(shí)效的司法解釋，唯恐大家還沒看到規(guī)定，這就需要通過培訓(xùn)把握這些學(xué)問。二是行業(yè)監(jiān)督越來越嚴(yán)，責(zé)任追究力度越來越大。大家知道近幾年從銀監(jiān)局到省辦相繼出臺(tái)了一系列信貸制度和方法，這些都是強(qiáng)制性的業(yè)務(wù)規(guī)范，隨之而來的是各種檢查和懲罰，這些法規(guī)不學(xué)習(xí)，不理解、不把握，作為一個(gè)信貸人員就會(huì)在不知不覺中犯下大錯(cuò)，對(duì)單位和個(gè)人都造成危害。我們現(xiàn)在為什么有些違規(guī)沒有指責(zé)和追究大家，主要是我們組織大家學(xué)習(xí)不夠。比如貸款展期、催收、轉(zhuǎn)戶及檔案管理等稍有不慎就會(huì)造成債權(quán)丟失。上次銀監(jiān)局檢查中指出的違規(guī)展期，不良貸款未按規(guī)定轉(zhuǎn)戶等問題都是我們忽視了制度學(xué)習(xí)而形成的，所以我們的初衷就是要信貸人員通過學(xué)習(xí)，提高依法法規(guī)經(jīng)營的自覺性，學(xué)會(huì)合法的愛護(hù)自己就愛護(hù)了單位利益，這是其二。（三）從目前信貸經(jīng)營中存在問題來看，有必要組織學(xué)習(xí)，敲響警鐘。一是信貸崗位職責(zé)不明，貸款“三查”制度流于形式，；二是違規(guī)貸款現(xiàn)象依舊存在；三是個(gè)別信貸員職業(yè)道德意識(shí)差，不管信貸資產(chǎn)“三性”原則鉆管理的空子；四是信貸政令不通，在聯(lián)社工作支配上打折扣，不能按時(shí)保量的完成工作任務(wù)，比如：數(shù)據(jù)報(bào)送靠估量、材料報(bào)送無血肉、報(bào)表報(bào)送不連接，引起了許多笑話，影響了領(lǐng)導(dǎo)把握真實(shí)狀況。五是片面理解領(lǐng)導(dǎo)旨意和參謀盡責(zé)的關(guān)系，造成經(jīng)營不合規(guī)甚至損失。這就有必要通過學(xué)習(xí)明確職責(zé)和工作重點(diǎn)，提高信貸人員的職業(yè)道德意識(shí)，樹立視資產(chǎn)質(zhì)量為生命信貸理念，這是其三。二、怎樣做一個(gè)優(yōu)秀的信貸員信貸崗位是一個(gè)布滿艱辛的崗位，是一個(gè)責(zé)任重大的崗位，也是一個(gè)挑戰(zhàn)力量和抱負(fù)的崗位。這一份艱辛不僅體現(xiàn)在我們?cè)谛刨J人員有限的狀況下要服務(wù)浩大弱式群體的巨大工作量上而且體現(xiàn)在每時(shí)每刻都要挑戰(zhàn)惡劣的自然環(huán)境上；我們?cè)谧男刨J人員每個(gè)人都掌管著幾百乃至上千萬的資產(chǎn)，這份責(zé)任在于你們每個(gè)人的工作都直接關(guān)系到資產(chǎn)的安危和效益，關(guān)系到信用社的生死存亡，關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展衰退；我們說信貸崗位是一個(gè)挑戰(zhàn)力量和抱負(fù)的崗位，主要是從信貸員的自身素養(yǎng)來講的，我只想說兩句話就足夠了，一句是一個(gè)不精通專業(yè)、不熟識(shí)經(jīng)濟(jì)和法律、沒有肯定文字功底胸?zé)o點(diǎn)墨的員工是難以勝任信貸工作的。其次句是一個(gè)在信貸崗位上平凡的員工是很難在事業(yè)上得到大的進(jìn)展的?；谶@種熟悉，我認(rèn)為我們的工作雖然特別艱辛，雖然擔(dān)負(fù)重大責(zé)任，雖然需要真實(shí)的力量和功底，但實(shí)在在這個(gè)崗位上工作是無尚光榮和驕傲的，這里我有三句話和全部的信貸人員共勉：選擇了舒適就選擇了平凡，選擇了奮斗就選擇了收獲，選擇了奉獻(xiàn)就選擇了高尚。盼望大家珍惜自己的崗位、珍惜自己的工作、珍惜自己的力量，珍惜大家的信任，盡職盡責(zé)做好工作。我個(gè)人認(rèn)為做一個(gè)合格的信貸員，主要應(yīng)從八個(gè)方面熬煉自己的力量：一是精通專業(yè)學(xué)問，具備高人一籌的業(yè)務(wù)技能。第一、要有嫻熟的業(yè)務(wù)學(xué)問，作為一名外勤工員，許多時(shí)候都是獨(dú)立工作的，必需對(duì)金融基本學(xué)問、信貸管理等貸款通則及會(huì)計(jì)基本學(xué)問，基本技能要都嫻熟的把握，如貸款條件，貸款發(fā)放程序，貸款“三查”內(nèi)容及要求，防范風(fēng)險(xiǎn)的方法，貸款責(zé)任等。其次、要有嫻熟的操作技能，在嫻熟的業(yè)務(wù)學(xué)問的指導(dǎo)下，按規(guī)程，按程序操作貸款，提高自身的業(yè)務(wù)技能，如申請(qǐng)——調(diào)查——審查——會(huì)辦——發(fā)放——調(diào)整——收回。第三、要有相應(yīng)的法律學(xué)問，通過仔細(xì)學(xué)習(xí)《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行監(jiān)督管理法》、《貸款通則》、《擔(dān)保法》及解釋、《民法》、《破產(chǎn)法》、《合同法》等，在實(shí)際工作中，把信貸的專業(yè)學(xué)問、專長(zhǎng)及法律學(xué)問有機(jī)結(jié)合起來。遵紀(jì)守法，按章操作，按程序放款，依法管理貸款，從而提高信貸資產(chǎn)的業(yè)務(wù)質(zhì)量，有效降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。第四、不斷學(xué)習(xí)新的規(guī)章制度及法規(guī)用新的規(guī)章制度約束自己，監(jiān)督信貸工作的合規(guī)開展。二是具有豐富相關(guān)學(xué)問的把握和應(yīng)用力量。一個(gè)合格的、稱職的信貸員，除了具有嫻熟的專業(yè)理論和專業(yè)學(xué)問，嫻熟的操作技能外，還應(yīng)具有豐富的相關(guān)學(xué)問，才能更有利于信用工作的順當(dāng)開展。如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，企業(yè)財(cái)務(wù)，生產(chǎn)與成本管理，等等。三是廣攬信息處理力量。信貸人員必需樹立全方位、立體式的信息觀念。懂得和知道信息的重要性。要牢記“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”的古訓(xùn)。依據(jù)信用社和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展需求，隨時(shí)隨地的收集市場(chǎng)信息，把握經(jīng)濟(jì)進(jìn)展方向。在宏觀政策調(diào)整和變化時(shí)，要有力量，準(zhǔn)時(shí)落實(shí)債務(wù)，收回貸款，削減風(fēng)險(xiǎn)。四是深透的調(diào)查討論力量。信貸人員要有調(diào)查意識(shí)和討論理念，這不僅是工作的需要。同時(shí)也是進(jìn)一步提升自身工作力量的需要。為什么要調(diào)查，怎樣才能進(jìn)入調(diào)查，調(diào)查什么，何時(shí)調(diào)查，怎樣調(diào)查。以便更好地指導(dǎo)工作。為領(lǐng)導(dǎo)供應(yīng)牢靠的決策依據(jù)。作為金融企業(yè)，除堅(jiān)持貸款“三查”外，還應(yīng)突出調(diào)研的針對(duì)性，目的性，服務(wù)性和制造性。通過仔細(xì)的調(diào)查討論，不斷發(fā)覺信貸業(yè)務(wù)的新狀況，新問題，總結(jié)新閱歷，提出新對(duì)策，不斷提高信貸管理水平。五是全面綜合的分析力量。要學(xué)會(huì)用辨證法的觀念及規(guī)律思維方式對(duì)信貸工作開展全面的綜合的，客觀的分析。逐步實(shí)現(xiàn)信貸管理由閱歷型向科學(xué)型轉(zhuǎn)變。由粗放型向集約型的轉(zhuǎn)變。以精確的猜測(cè)投放的風(fēng)險(xiǎn)和投放效益。使信貸評(píng)估決策建立在科學(xué)、牢靠、平安的基礎(chǔ)之上。六是較深的語言文字駕馭力量。信貸人員在語言文字的表述力量方面應(yīng)具有較深的功底。否則，會(huì)直接影響信貸員的自身形象和服務(wù)質(zhì)量。在語言上必需努力做到口齒清楚、敘述通俗，用語規(guī)范，推理性強(qiáng)。文字上做到，借物合理，資信表達(dá)無歧意，語言精確，合法合規(guī)。調(diào)查取證，總結(jié)材料，評(píng)估報(bào)告反映真實(shí)，調(diào)查詳實(shí)，依據(jù)牢靠?？捶ㄩ啔v詳細(xì)，有勸說力。七是獨(dú)立的工作和組織協(xié)調(diào)力量。由于信用社服務(wù)面廣，線長(zhǎng)人少，特殊是不良貸款的上升，工作難度大，困難多，因此這就需要信貸人員具有較強(qiáng)的獨(dú)立深化貸款戶開展工作的力量。要會(huì)調(diào)協(xié)，善協(xié)調(diào)，要不卑不抗，大不失禮，小不拘節(jié)，充分顯示自我和信用社的良好形象。八是大膽創(chuàng)新的力量。隨著金融市場(chǎng)的逐步開放，競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，信用社在競(jìng)爭(zhēng)上要獲得一席之地，那就必需在體制上創(chuàng)新，在管理上創(chuàng)新，在制度上創(chuàng)新，工作方法上創(chuàng)新等。三、怎樣做好信貸工作經(jīng)濟(jì)進(jìn)展日新月異，市場(chǎng)變化紛繁簡(jiǎn)單，信貸工作只有起點(diǎn)沒有終點(diǎn)，只有更好沒有最好。所以，如何做好信貸工作這個(gè)題目的確有點(diǎn)大，但認(rèn)真想來，我認(rèn)為主要應(yīng)當(dāng)把握以下五個(gè)方面：一是要明確工作思路。上面千根線，下面一根針，信貸工作是業(yè)務(wù)工作的重點(diǎn)，信貸員要調(diào)查放貸、評(píng)級(jí)頒證、跟蹤檢查、催收維權(quán)、整理收集信息和檔案，調(diào)查統(tǒng)計(jì)和報(bào)表，撰寫材料，工作特別繁忙，這就要求我們有一個(gè)明晰的完整的工作思路，這個(gè)思路明確了就能穩(wěn)扎穩(wěn)打不忙不亂的按方案完成工作任務(wù)，每個(gè)社的狀況不同思路也會(huì)不一樣，但現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)確定的思路是：第一：以三農(nóng)為主要對(duì)象的服務(wù)定位思路；其次：掌握大額多放小額和掌握信用貸款推行擔(dān)保貸款的思路；第三，降舊控新真實(shí)反映的思路；第四，講條件講程序講合規(guī)的思路。第五，把握貸款三查的每個(gè)環(huán)節(jié)，仔細(xì)把握動(dòng)態(tài)，化解風(fēng)險(xiǎn)，完善資料，上報(bào)數(shù)據(jù)的思路。實(shí)行憑證放貸，憑信用級(jí)別放貸的思路。有了這個(gè)信貸思路，你就可以結(jié)合實(shí)際確定分步的目標(biāo)去穩(wěn)步實(shí)施。二是要明確工作重點(diǎn)。信貸工作一方面要圍繞縣聯(lián)社的業(yè)務(wù)中心工作和信用社的統(tǒng)一支配，一項(xiàng)一項(xiàng)抓落實(shí)，不能局限業(yè)務(wù)指標(biāo)，還要把信貸基礎(chǔ)工作，包括檔案管理，貸款催收檢查，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，信息反饋等工作作扎實(shí)。另一方面要因社制易，圍繞優(yōu)勢(shì)，突出重點(diǎn)，加大力度，在某一方面或者某幾個(gè)方面制造特色，制造閱歷，制造精品。這就要求信貸員要擅長(zhǎng)分析，擅長(zhǎng)建議，擅長(zhǎng)抓落實(shí)。我們?nèi)h信貸工作普遍的重點(diǎn)是一是仔細(xì)規(guī)范的搞好農(nóng)戶小額貸款的調(diào)查、評(píng)級(jí)、授信、頒證、貸款和年審工作，這是一勞多次受益的事，必需仔細(xì)調(diào)查建檔，審核頒證，有的地方任憑頒證，一戶多證，托付信用站頒證的狀況必需馬上訂正，小額貸款消失風(fēng)險(xiǎn)和一戶多證的屬于發(fā)證程序不到位的信貸員要擔(dān)當(dāng)主要責(zé)任，這個(gè)工作你做虛了，可以說帶來的后果不僅日常工作負(fù)荷加大，而且會(huì)感覺信貸營銷受限，信貸風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)失控；二是仔細(xì)做好黃金客戶的評(píng)級(jí)建檔工作，主要抓住宣揚(yáng)環(huán)節(jié)，廣泛動(dòng)員；抓住調(diào)查環(huán)節(jié)，真實(shí)評(píng)價(jià)；抓住方式選擇，防范風(fēng)險(xiǎn)；抓住杠桿調(diào)整，確保雙贏。信貸員肯定要從從規(guī)范管理，分散工作量和親密社企關(guān)系，主動(dòng)營銷的戰(zhàn)略高度熟悉這兩項(xiàng)工作，不能被動(dòng)，假如已經(jīng)被動(dòng)的要實(shí)行措施趕上來，這是考核評(píng)價(jià)信貸員的硬指標(biāo)；三是仔細(xì)抓好債權(quán)維護(hù)和掌握新增不良貸款的工作。帳內(nèi)不良貸款不管是誰的責(zé)任，是什么形成背景，現(xiàn)任信貸員都有維護(hù)資產(chǎn)平安，樂觀實(shí)行措施收回的義務(wù)，假如怠于主見債權(quán)，工作不力造成時(shí)效丟失等債權(quán)滅失的狀況，信貸員是要擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任和受到行政懲罰，這一點(diǎn)我想提請(qǐng)必需引起高度重視。也就是說，只要你未盡責(zé)或盡責(zé)不夠造成損失你就應(yīng)當(dāng)擔(dān)責(zé)，我想大家也是會(huì)理解的。正常貸款中的不良貸款必需在年內(nèi)消化，這也是硬的指標(biāo)，今后怎么掌握我想你們各有各的方法，我今日不多說了。四是貸款三查必需盡責(zé)。五是個(gè)種材料報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)表必需準(zhǔn)時(shí)精確。三是明確定位，補(bǔ)位不越位。信用社麻雀雖小，五臟俱全。我們信貸人員要明確自己的職責(zé)，盡職盡責(zé)的工作，日常工作要多向主任請(qǐng)示報(bào)告，爭(zhēng)取工作支持，要仔細(xì)調(diào)查和反饋真實(shí)狀況，多當(dāng)參謀多建議，這也是你的義務(wù)和責(zé)任，多溝通多統(tǒng)一這是你的方法。但決不是說你可以代替主任決策，對(duì)其他崗位發(fā)號(hào)施令。為什么要說這個(gè)問題呢，由于現(xiàn)在我們有些人對(duì)信貸人員的權(quán)利有兩個(gè)誤區(qū)：一種認(rèn)為是行還是不行這是我信貸員的權(quán)力，我說不行，你要貸我是不負(fù)責(zé)任的，但他沒有想你說不行和行的理由是否符合規(guī)定呢，持這種思想的信貸員就消失了各自為政，重大事情既不處理也不報(bào)告，延誤了工作，造成了損失；二種認(rèn)為是我沒有權(quán)利，你說貸我就貸，你說怎么辦我就怎么辦，不管風(fēng)險(xiǎn)，不管法規(guī)，出了問題盡往上推，聽不到真話和實(shí)話，在這種誤區(qū)的信貸員我覺得是形同虛設(shè)，失去了存在的價(jià)值和意義，也影響了工作。所以我們所說的環(huán)節(jié)追究就是你不能辦或無權(quán)處理的事你反映了沒有，盡力去工作了沒有，假如你的職責(zé)履行無據(jù)可查，你就要擔(dān)責(zé)。假如發(fā)放一筆貸款，你有充分的理由說不貸，但看法不統(tǒng)一，你既要執(zhí)行又要反映，否則你還是要擔(dān)責(zé)。這也是我們信貸員必需留意的方面。四是求真務(wù)實(shí)，務(wù)求實(shí)效。有人說我在下面常常喜愛犯難我們的信貸員，我認(rèn)為我常常問你們一些常識(shí)性的問題和狀況的目的是看我們的工作扎實(shí)程度，和具備素養(yǎng)。比如管信貸的不知道他這里發(fā)了多少貸款證，不知道當(dāng)年放了多少收了多少，不知道不良貸款收回任務(wù)，不知道轄區(qū)的人口，戶數(shù)，問他支持大額貸款的大致狀況他也一概不知，寫個(gè)材料