組中國農(nóng)業(yè)銀行盈利分析

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China中國農(nóng)業(yè)銀行簡介中國農(nóng)業(yè)銀行是國際化公眾持股的大型上市銀行，中國四大銀行之一，經(jīng)營范圍：商業(yè)銀行、投資銀行和基金管理等。最初成立于1951年，是新中國成立的第一家國有商業(yè)銀行，也是中國金融體系的重要組成部分，總行設(shè)在北京。2009年，中國農(nóng)行由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行，并于2010年完成“A+H”兩地上市，總市值位列全球上市銀行第五位。今年九月，被國際專業(yè)金融雜志《亞洲銀行家》評為“2013年中國資產(chǎn)負債表最強銀行”。WWW.SOPPT.CN2009年-2012年中國農(nóng)業(yè)銀行盈利分析中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行凈利潤總覽凈利潤總覽1

中國農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)收入主要來源2中國農(nóng)業(yè)銀行主要業(yè)務具體分析3中國農(nóng)業(yè)銀行跨國業(yè)務盈利情況4Agricultural

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ChinaWWW.SOPPT.CN中國農(nóng)業(yè)銀行凈利潤總覽Agricultural

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ChinaWWW.SOPPT.CN中國農(nóng)業(yè)銀行凈利潤總覽Agricultural

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China從上圖可得：2009-2012年，中國農(nóng)業(yè)銀行年凈利潤逐年增長，凈利潤年平均增長率達到30.70%，呈現(xiàn)出高速增長的態(tài)勢。在2011年，農(nóng)行凈利潤首次突破千億，比2009年近乎翻了一番。WWW.SOPPT.CN

中國農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)收入主要來源

利息收入中間業(yè)務其他業(yè)務中國農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)收入Agricultural

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ChinaWWW.SOPPT.CN三大業(yè)務占比分析表Agricultural

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China2012年2011年2010年2009年項目金額占比金額占比金額占比金額占比利息凈收入34187981.02%30719981.33%24215283.38%18163981.72%手續(xù)費及傭金凈收入7484417.74%6875018.20%4612815.88%3564016.03%其他非利息收入52411.24%17820.47%21380.74%49952.25%總計421964100.00%377731100.00%290418100.00%222274100.00%WWW.SOPPT.CN三大業(yè)務占比分析表Agricultural

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從表看出，利潤的絕大多數(shù)來自于利息收入。在數(shù)值方面，利息收入每年都在增加，但占比卻很穩(wěn)定，一直在八成多，且近年來出現(xiàn)微弱下降趨勢。

其次是手續(xù)費及傭金收入的中間業(yè)務。表中反映，中間業(yè)務2011和2012年的收入與前兩年相比，不僅數(shù)據(jù)在增加，而且占比增加了兩個百分點左右。目前，中間業(yè)務占比較小，但是，未來大有增長趨勢。

其他非利息收入占比極小，且收入呈現(xiàn)2011年和2010年極低，2012年和2009年較高的現(xiàn)象。

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中國農(nóng)業(yè)銀行主要業(yè)務具體分析

1利息收入分析2中間業(yè)務收入分析3其他非利息收入Agricultural

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利息收入分析

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China利息收入主要有：公司類貸款、個人貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和境外及其他。公司類與個人貸款幾乎貢獻了所有的利息收入。除票據(jù)貼現(xiàn)外，另外三項金額每年都在增加。近年來，公司類貸款增速雖然下降，但是仍然占較大比重；個人貸款方面，不僅數(shù)值大幅增加，而且占比增加大——近九個百分點。WWW.SOPPT.CN

中間業(yè)務收入分析

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China項目2012年2011年2010年2009年結(jié)算與清算手續(xù)費20,61726.24%19,69627.54%15,18731.54%12,07232.38%代理業(yè)務手續(xù)費18,63023.71%11,83016.54%11,11223.08%6,56617.61%顧問和咨詢費16,01720.38%19,48927.25%9,81320.38%10,73728.80%銀行卡手續(xù)費12,55915.98%10,82815.14%6,44213.38%4,82112.93%電子銀行業(yè)務收入5,3646.83%4,4616.24%2,6115.42%1,2213.27%承諾手續(xù)費2,2282.84%2,8553.99%1,6103.34%7722.07%托管及其他受托業(yè)務傭金2,4953.18%1,6722.34%8441.75%7612.04%其他6630.84%6930.97%5251.09%2000.54%手續(xù)費及傭金收入78,573100.00%71,524100.00%48,144100.00%37,285100.00%WWW.SOPPT.CN

中間業(yè)務收入分析

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2009-2012年，中間業(yè)務收入逐年增長。2012年相比于2009年，已翻了一番多。其中，貢獻最大的是結(jié)算與清算手續(xù)費和代理業(yè)務手續(xù)費，其次是顧問和咨詢費與銀行卡手續(xù)費。收入占比最大的是結(jié)算與清算手續(xù)費業(yè)務。不過，這兩年該業(yè)務的收入增速趨緩，且連續(xù)四年占比減小。占比第二的是顧問和咨詢費。雖然，收入絕對值在增長，不過，其占比并不穩(wěn)定。如:2009和2011年，占比28%；而2010和2012兩年卻占比20%。從這幾個數(shù)據(jù)分析，該業(yè)務很可能發(fā)展的較為成熟了，受經(jīng)濟環(huán)境影響較大。WWW.SOPPT.CN項目2009年2010年2011年2012年投資收益-908-1,085-2,139-48公允價值變動損益3,2717204092,802匯兌損益1,8771,7222,6861,483其他業(yè)務凈收入7557818261,004合計4,9952,1381,7825,241

其他非利息收入

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China人民幣百萬元WWW.SOPPT.CN

中國農(nóng)業(yè)銀行跨國業(yè)務盈利情況

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中國農(nóng)業(yè)銀行跨國業(yè)務盈利情況

從表可以看出，最近一年來，境外及其它業(yè)務收入占營業(yè)收入的1%不到。雖然中國農(nóng)業(yè)銀行的使命愿望是成為城鄉(xiāng)一體