2023年農(nóng)村商業(yè)銀行信貸條線題庫

信貸條線題庫試題一、填空題1、（貸款詐騙罪），是指借款人以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。2、伙同實(shí)際借款人，在名義借款人不知情的情況下，運(yùn)用名義借款人的個人信息資料，虛構(gòu)貸款申請，違法發(fā)放的貸款屬于（冒名貸款）。3、貸款“三查”制度是指（貸前調(diào)查）（貸時(shí)審查）（貸后檢查）。4、商業(yè)貸款分為正常、（關(guān)注）、（次級）、（可疑）、損失五類。5、一年期短期貸款展期期限累計(jì)不得超過（12月)；長期貸款展期期限累計(jì)不得超過（3年)。6、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由(中國人民銀行)組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。7、個人貸款管理暫行辦法中明確規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行貸款（面談）制度。8、易貸卡授信額度最高可達(dá)成（50）萬元。9、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指貼現(xiàn)行將已貼現(xiàn)、尚未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給（人民銀行）以取得資金的業(yè)務(wù)行為。10、自主支付原則上可以采用（一次發(fā)放）、（多次支付）、（賬戶監(jiān)督）的方式。11、貸前調(diào)查應(yīng)配備專職調(diào)查人員，堅(jiān)持（雙人實(shí)地）調(diào)查，屬關(guān)系人的應(yīng)予以（回避）。12、統(tǒng)一授信管理方式分為（公開統(tǒng)一授信）與（內(nèi)部統(tǒng)一授信）兩種形式。13、商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來應(yīng)當(dāng)遵循（平等）、（自愿）、（公平）、（誠實(shí)守信）的原則。14、（具有清償能力的法人、公民）可以作為保證人。15、抵押人以財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押協(xié)議自（辦理抵押物登記之日）起生效。16、保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以（書面）形式訂立保證協(xié)議。17、辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供（主協(xié)議和抵押協(xié)議）、（抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書）的文獻(xiàn)或者其復(fù)印件。18、抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)（書面）告知承租人，原租賃協(xié)議繼續(xù)有效。19、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，保證風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和信貸審批的(獨(dú)立性)。20、“易貸卡”貸款的特點(diǎn)（一次授信）、（自助辦理）、（隨用隨貸）、（循環(huán)使用）。21、短期貸款是指貸款期限在（1年）含以內(nèi)的貸款。22、貸款人應(yīng)當(dāng)建立（審貸分離）、（分級審批）的貸款管理制度。23、貸款的三性涉及（流動性）、（安全性）、（效益性）。24、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照(審慎經(jīng)營)原則，建立健全服務(wù)價(jià)格管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制，建立清楚的服務(wù)價(jià)格制定、調(diào)整和信息披露流程，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部授權(quán)管理。25、擔(dān)保貸款涉及（抵押）、（質(zhì)押）、（保證）貸款。26、借款人的還款能力是一個綜合概念，涉及借款人（鈔票流量）、（財(cái)務(wù)狀況）、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等。27、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后，局限性償還貸款本息的，必須堅(jiān)持“先收（貸款本金），后收(貸款利息)的原則”。28、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行（自主經(jīng)營），（自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)），（自負(fù)盈虧）、（自我約束）。29、人民銀行將于2023年1季度宏觀審慎評估（MPA）時(shí)，開始正式將（表外理財(cái)）納入廣義信貸范圍，以合理引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理。30、中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出“三去一降一補(bǔ)”五大任務(wù)，即（去產(chǎn)能）、（去庫存）、（去杠桿）、（降成本）、（補(bǔ)短板）。31、“三套利”指（監(jiān)管套利）、（空轉(zhuǎn)套利）、（關(guān)聯(lián)套利）。32、銀監(jiān)會文獻(xiàn)規(guī)定的小微公司“三個不低于”即(小微公司貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速），（小微貸款戶不低于同期戶數(shù)），（小微公司審貸獲得率不低于上年同期水平）。33、依據(jù)2023年頒布的《中華人民共和國民法總則》規(guī)定：向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效為（3）年。34、《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸綜合整治工作方案》提出的八字工作規(guī)定是（查實(shí)）、（壓降）、（明責(zé)）、（建制）。35、商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則是指（安全性）、（流動性）、（效益型）。36、安徽省聯(lián)社提出打造“三好”銀行，所指的“三好”是指（內(nèi)控好）、（服務(wù)好）、（效益好）。37、“兩權(quán)”抵押貸款中的“兩權(quán)”是指（土地承包經(jīng)營權(quán)）、（農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)）。38、在辦理個人三年期循環(huán)貸款一般簽訂協(xié)議為：（個人借款協(xié)議或綜合授信協(xié)議），（最高額抵押或保證協(xié)議（可循環(huán)））。39、抵押協(xié)議應(yīng)當(dāng)涉及抵押物的（名稱）、（數(shù)量）質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者（使用權(quán)權(quán)屬）。40、貸款人應(yīng)建立健全協(xié)議管理制度，以有效防范個人貸款的（法律）風(fēng)險(xiǎn)。41、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地（使用權(quán)）不得做抵押。42、堅(jiān)持“有保有控、區(qū)別對待”的差別化授信政策，防止（“一刀切”）式的抽貸、信貸、壓貸導(dǎo)致公司資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。43、商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得（壓單）、（壓票）或者（違反規(guī)定退票）。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。44、借款人自主支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在（承貸機(jī)構(gòu)）開立的結(jié)算賬戶。45、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人（對物的擔(dān)保）以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。46、抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（抵押人）所有，局限性部分由（債務(wù)人）清償。47、不動產(chǎn)物權(quán)的（設(shè)立）、（變更）、（轉(zhuǎn)讓）和(消滅)，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定登記。動產(chǎn)物權(quán)的(設(shè)立)和(轉(zhuǎn)讓)，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定交付。48、根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人應(yīng)根據(jù)（投資回收期）擬定貸款期限。49、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以對（償債能力）的分析為核心。50、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，保證風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和信貸審批的(獨(dú)立性)。二、單項(xiàng)選擇1、商業(yè)銀行客戶調(diào)查應(yīng)根據(jù)授信種類搜集客戶（A），建立客戶檔案。A.基本資料B.財(cái)務(wù)狀況C.營業(yè)執(zhí)照D.行業(yè)狀況2、有關(guān)保證的下列說法中，錯誤的是(A)A.主協(xié)議被確認(rèn)失效后，保證人不再承擔(dān)任何責(zé)任B.保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證之分C.不管保證人承擔(dān)的是履行責(zé)任還是補(bǔ)償責(zé)任，保證人都也許承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。D.債權(quán)人拋棄其債權(quán)的擔(dān)保物權(quán)時(shí)，在該擔(dān)保物權(quán)的期限內(nèi)，保證人的保證責(zé)任免去3、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日（D）個月內(nèi)規(guī)定保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.2B.3C.5D.64、委托貸款貸款人（受托人）可以（A）A.只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)B.不收取手續(xù)費(fèi)，也不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)C.收取手續(xù)費(fèi)，也承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)D.不收取手續(xù)費(fèi)，但承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)5、未經(jīng)（A）批準(zhǔn)，貸款人不得豁免貸款。A.國務(wù)院B.人民法院C.人民檢查院D.上級行6、貸款人在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期(D)之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息告知單；借款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)籌備資金，按期還本付息。A.7日B.10日C.15日D.30日7、對有關(guān)部門貼息的貸款，承辦銀行應(yīng)當(dāng)（A）發(fā)放，并根據(jù)本通則有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格管理。A.自主審查B.調(diào)查、審查、審批后C.上報(bào)上級部門審批后D.自主審批8、銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓金額應(yīng)以（B）為準(zhǔn)。A.出票金額B.實(shí)際結(jié)算金額C.實(shí)際交易金額D.轉(zhuǎn)讓金額9、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法如借款人可以履行協(xié)議，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能準(zhǔn)時(shí)足額償還的貸款應(yīng)歸為(A)A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑10、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也也許會導(dǎo)致一定損失的貸款應(yīng)歸為(C)A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑11、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法在采用所有也許的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回很少部分的貸款應(yīng)歸為(D) A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑12、單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過（B）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A.100B.500C.1000D.1500 13、信貸資產(chǎn)涉及表內(nèi)各類信貸資產(chǎn)和表外信貸資產(chǎn)，其中不是表外信貸資產(chǎn)的是（C）A.信用證B.銀行承兌匯票C.貼現(xiàn)D.貸款承諾14、對定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，付款人在到期日前付款的，由（A）自行承擔(dān)所產(chǎn)生的責(zé)任。A、付款人B、出票人C、持票人D、收款人15、匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提醒期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，（B）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。A、出票人B、背書人C、被背書人D、付款人16、對于抵債資產(chǎn)，不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起（B）年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的（）年；動產(chǎn)應(yīng)自取得日起（）年內(nèi)予以處置。A.2，1，1B.2，2，1C.1，2，2D.1，1，217、按貸款期限劃分短期貸款是指(C)A.半年以內(nèi)(含半年)B.半年以內(nèi)C.一年以內(nèi)(含一年)D.一年以外18、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類(B)A.保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款B.信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)C.信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼D.擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款19、自營貸款的期限一般最長不超過(C)A.五年B.八年C.十年D.十五年20、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過（D）。A.原貸款期限的一半B.半年C.一年D.原貸款期限21、中期貸款是指貸款期限在（C）的貸款。A、三個月以上半年以下B、半年以上1年以下C、1年以上5年以下D、2年以上5年以下 22、下列可以做為保證人的有（C）A.國家機(jī)關(guān)B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益事業(yè)單位C.經(jīng)法人授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)D.中華人民共和國的公民 23、下列關(guān)于存貨的敘述，對的的是：（D）。A、公司發(fā)生的存貨毀損應(yīng)當(dāng)將處置收入扣除賬面價(jià)值和相關(guān)稅費(fèi)后的金額計(jì)入當(dāng)期損益B、存貨的賬面價(jià)值是存貨成本扣減累計(jì)準(zhǔn)備后的金額C、存貨盤虧導(dǎo)致的損失，應(yīng)當(dāng)計(jì)入當(dāng)期損益D、存貨的賬面價(jià)值是存貨的歷史成本 24、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，辦理抵押物登記的部門是（A）A.土地管理部門B.縣級以上政府規(guī)定的房地產(chǎn)管理部門C.林木主管部門D.工商行政管理部門25、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村公司的廠房等建筑物抵押的，辦理抵押物登記的部門是（ B）A.土地管理部門B.縣級以上政府規(guī)定的房地產(chǎn)管理部門C.林木主管部門D.工商行政管理部門26、可以作為抵押的財(cái)產(chǎn)有（B）。A、耕地B、抵押人所有的房屋C、宅基地D、自留地27、抵押人不履行協(xié)議時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)(A)A、變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償B、占有并使用抵押物C、沒收抵押物D、退還抵押物 28、委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人（C）A.不負(fù)責(zé)任B.獨(dú)自承擔(dān)責(zé)任C.負(fù)連帶責(zé)任D.沒有責(zé)任29、以下不屬于法律風(fēng)險(xiǎn)的是（A）A.商業(yè)銀行因客戶違約而也許形成不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動違反法律或行政法規(guī)，依法也許承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法也許承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行簽訂的協(xié)議因違反法律或行政法規(guī)也許被依法撤消或者確認(rèn)無效的風(fēng)險(xiǎn) 30、不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應(yīng)高于(B)A.3%B.4%C.5%D.10%31.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中，應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對公司及實(shí)際控制人行為和信用狀況的調(diào)查，進(jìn)一步加強(qiáng)審查（C），準(zhǔn)確把握公司貸款真實(shí)用途，合理測算公司資金需求，認(rèn)真風(fēng)險(xiǎn)公司的還款能力。A.擔(dān)保能力B.押品價(jià)值C.第一還款來源D.第二還款來源 32、下列基礎(chǔ)資料中，必須收集原件的是（D）。A.營業(yè)執(zhí)照B.組織機(jī)構(gòu)代碼證C.章程D.借款人董事會關(guān)于借款的決議書33、貸款人（A）是指本公司根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人貸款發(fā)放賬戶支付給符合協(xié)議約定用途的借款人交易對手。A.受托支付B.自主支付C.被動支D.積極支付 34、貸后檢查一般多長時(shí)間進(jìn)行一次（C）。A0.5個月B1個月C3個月D6個月35、A在我行貸款5萬元，2023年12月到期，到期后A無力歸還出現(xiàn)逾期，經(jīng)信貸人員催收，A在2023年3月歸還部分本金，問該筆貸款訴訟時(shí)效為（D）A.2023年12月B.2023年3月C.2023年12月D.2023年3月36、A在我行申請存單質(zhì)押貸款，用其自有10萬元存單做抵押，問最高可以給予貸款金額萬元，利率上浮為（B）A.10%B.20%C.25%D8.30%37、個人貸款第一還款來源不涉及（D）。A.借款人工資收入B.自有商鋪?zhàn)饨鹗杖隒.借款人獎金收入D.抵押物變賣價(jià)值38、公司客戶申請貸款，一般要提供（C）年的財(cái)務(wù)報(bào)表A.1B.2C.3D.539、在建工程抵押率不得超過（A）A.50%B.55%C.60%D65%40、流動資金貸款的需求量應(yīng)基于（C）來擬定A.借款人提出的請求B.借款人平常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金C.借款人平常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有營運(yùn)資金的差額（即流動資金缺口）。D.既往銀行信貸記錄41、《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于什么用途的本外幣貸款？（D）A.流動資金、資產(chǎn)投資B.資產(chǎn)投資、個人消費(fèi)C.技術(shù)改造、產(chǎn)品升級D.個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營42、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以什么原則，采用現(xiàn)場核算、電話查問以及信息征詢等途徑和方法？（B）A.間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔B.實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔C.盡職調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔D.實(shí)地調(diào)查為主、口頭調(diào)查為輔43、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在銷售時(shí)必須提醒客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營主體是（B），避免銷售誤導(dǎo)。A．代理行B.保險(xiǎn)公司C.客戶D.保監(jiān)會44、下列不屬于《商業(yè)銀行法》所稱關(guān)系人是（D）。A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員B.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬C.信貸人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、公司和其他經(jīng)濟(jì)組織D.與商業(yè)銀行有業(yè)務(wù)往來的非銀行金融機(jī)構(gòu)的董事45、銀行或者金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額（B）以上的，應(yīng)予備案追訴。A．10萬B.20萬C.30萬D.40萬46、騙取貸款、違法發(fā)放貸款，數(shù)額在（C）萬元以上的，可以認(rèn)定為“數(shù)額巨大”。A.50B.500C.100D.100047、票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合規(guī)定，（D）不得更改，更改的票據(jù)無效。A、票據(jù)金額，收款人賬號、名稱，付款人賬號、名稱B、票據(jù)金額，收款人賬號、名稱，日期C、票據(jù)金額，日期，付款人賬號、名稱D、票據(jù)金額，日期，收款人名稱48、匯票上未記載付款日期的，該匯票為哪種付款形式?（D）A、見票后6日付款B、見票后5日付款C、見票后3日付款D、見票即付49、以下何種業(yè)務(wù)不合用《個人貸款管理暫行辦法》。（A）A.信用卡透支B.個人消費(fèi)貸款C.以存單作質(zhì)押的個人貸款D.個人住房貸款50、貸款人應(yīng)建立健全協(xié)議管理制度，以有效防范個人貸款的何種風(fēng)險(xiǎn)？（D）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)51、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法中不對的的是（C）A風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不擬定性；B沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益；C風(fēng)險(xiǎn)和損失是一種狀態(tài)；D風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失自身。52、商業(yè)銀行的核心競爭力是（D）A吸存放貸B、支付中介C、貨幣發(fā)明D、風(fēng)險(xiǎn)管理53、經(jīng)營性易貸卡最高授信額度為（D）A、5萬B、10萬、C、30萬D、50萬54、以下單位中，同時(shí)有權(quán)對個人存款進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的機(jī)關(guān)是（C）A、人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)B、人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)C、人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)D、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)55、擔(dān)保協(xié)議被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、債權(quán)人、擔(dān)保人（A）A、應(yīng)根據(jù)其過錯承擔(dān)各自相應(yīng)的民事責(zé)任；B、該協(xié)議無效而廢止，協(xié)議各方不再承擔(dān)責(zé)任；C、僅債務(wù)人和債權(quán)人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；D、僅債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任。56、借款協(xié)議簽訂后，借款人變更法定代表人的借款協(xié)議（A）A、仍然有效；B、變更后有效；C、重新簽訂；D、無效57、關(guān)于劃撥土地使用權(quán)抵押，下列表述對的的是（C）A、劃撥土地不能抵押；B、同等條件下，劃撥土地抵押優(yōu)于出讓土地抵押；C、抵押的劃撥土地處置后所得的價(jià)款中，一方面繳納土地出讓金，剩余價(jià)款方可優(yōu)先保證抵押權(quán)人債權(quán)。D、劃撥土地處置后應(yīng)優(yōu)先保證抵押權(quán)人債權(quán)，有剩余價(jià)款才可用于繳納土地出讓金。58、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)（A）A、人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡樸D、操作風(fēng)險(xiǎn)具有彈性，可以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)明確區(qū)分開來。59、某公司下屬的一分公司以自己名義對外簽訂的協(xié)議，其效力是（C）。A、無效B、有效，其責(zé)任由分公司獨(dú)立承擔(dān)C、有效，其責(zé)任由總公司承擔(dān)D、有效，其責(zé)任由分公司獨(dú)立承擔(dān)，總公司負(fù)連帶責(zé)任60、流動資金貸款的需求量應(yīng)基于（C）來擬定A.借款人提出的請求B.借款人平常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金C.借款人平常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有營運(yùn)資金的差額（即流動資金缺口）。D.既往銀行信貸記錄61、某公司以其所有的商標(biāo)權(quán)為擔(dān)保，向銀行貸款2023萬元。這種擔(dān)保屬于（D）。A、動產(chǎn)質(zhì)押B、權(quán)利抵押C、不動產(chǎn)抵押D、權(quán)利質(zhì)押62、為保證借新還舊貸款的借款協(xié)議合法有效，“貸款用途”應(yīng)填寫（D）A、生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B、購買原材料C、臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)D、用于償還原借款協(xié)議項(xiàng)下貸款63、已知某公司存貨為18萬元，流動負(fù)債為20萬元，速動比率為1.5，假設(shè)該公司的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該公司的流動比率(A)。A、2.4B、2.5C、2.3D、2.264、雙人調(diào)查是指（A）。

A、每筆信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查必須堅(jiān)持兩名信貸人員調(diào)查

B、每筆信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查必須堅(jiān)持對申請人、擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物等進(jìn)行實(shí)地查看C、每筆信貸業(yè)務(wù)必須核算所提供材料的真實(shí)性D、貸前調(diào)查所了解的情況必須堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，不得回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)65、個人貸款信用分析最重要的是（B

）。A、個人品德B、是否有穩(wěn)定的預(yù)期收入

C、資產(chǎn)D、其他債務(wù)及支出66、(D)是指貸款經(jīng)營的賺錢狀況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的重要動力。

A、合法合規(guī)性B、流動性

C、安全性D、效益性67、擔(dān)保貸款分為保證擔(dān)保貸款，抵押擔(dān)保貸款和（B）

A.按揭貸款B.質(zhì)押擔(dān)保貸款C.特定貸款D.封閉貸款商業(yè)光伏項(xiàng)目貸款貸款金額原則上控制在項(xiàng)目資金總額的（C）以內(nèi)。A、90%B、80%C、70%D、60%（B）指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。個人抵押貸款B、個人保證貸款C、個人質(zhì)押貸款D、個人信用貸款70、公司的長期償債能力重要取決于（B）A、資產(chǎn)的短期流動性B、獲利能力C、資產(chǎn)的多少D、債務(wù)的多少71、“三個辦法一個指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包含下面哪個環(huán)節(jié)？（C）風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)B、貸款發(fā)放與支付C、貸款限額管理D、貸后管理（B）是按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。信用貸款B、保證貸款C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款73、貸款人應(yīng)在何時(shí)，按協(xié)議約定及時(shí)發(fā)放個貸。（D）A.貸款調(diào)查結(jié)束后B.風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)束后C.貸款審批通過后D.借款協(xié)議生效后74、請問《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，有哪些情形之一的個人貸款經(jīng)貸款人批準(zhǔn)，可以采用借款人自主支付方式？答：（1）借款人無法事先擬定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具有條件有效使用非鈔票結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。75、根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，貸款期限是根據(jù)（C）擬定的。A、借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期和銀行頭寸情況B、借款人還款能力和保證人還款能力C、借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人資金供應(yīng)能力D、保證人的保證能力76、貸款期限根據(jù)借款人的（A）、還款能力和貸款人的資金供應(yīng)能力由借貸雙方共同商議后擬定，并在借款協(xié)議中載明。A.生產(chǎn)經(jīng)營周期B.生產(chǎn)經(jīng)營狀況C.財(cái)務(wù)狀況D.投資狀況77、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應(yīng)規(guī)定客戶（D），進(jìn)一步核算后在檔案中重新記載。A.提供公司章程B.做出口頭說明C.提出書面申請D.提供書面報(bào)告78、表內(nèi)授信不涉及（B）。A.貸款B.票據(jù)承兌C.貼現(xiàn)D.拆借79、貸款五級分類的標(biāo)準(zhǔn)是(A)A.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失B.正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳C.正常、次級、關(guān)注、可疑、損失D.關(guān)注、逾期、可疑、呆滯、呆帳80、固定資產(chǎn)貸款，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)（A）。A.貸款發(fā)放和支付審核B.貸款發(fā)放和監(jiān)管C.貸款支付審核和監(jiān)管D.貸款支付審核81、貸款人應(yīng)建立完善的（A），貫徹具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。A.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制B.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制C.內(nèi)部評級制度D.內(nèi)部審批授權(quán)機(jī)制82、貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立(B)制度A.風(fēng)險(xiǎn)全額管理B.風(fēng)險(xiǎn)限額管理C.貸款全流程管理D.貸款業(yè)務(wù)實(shí)行監(jiān)督管理83、票據(jù)喪失，失票人應(yīng)當(dāng)在告知掛失止付后（A）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，直接依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。A、3B、5C、10D、684、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為之日起(A)。A半年B一年C二年D三年85、以林木抵押的，辦理抵押物登記的部是（B）A.土地管理部門B.林木主管部門C.運(yùn)送工具的登記部門D.工商行政管理部門86、下列哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不得抵押（A）。A、土地所有權(quán)B、汽車C、有價(jià)證券D、珠寶首飾87、在協(xié)議約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間合用訴訟時(shí)效（D）的規(guī)定。 A.中止B.延長C.終止D.中斷88、對企事業(yè)單位貸款和自然人其他貸款分類時(shí)，如借款人已進(jìn)入清算程序，一般劃入（D）類貸款。A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑E.損失89、使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，事實(shí)上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的（C）。A.時(shí)間性B.意愿性C.也許性D.可行性90、最大單一客戶授信余額不得超過信用社資本凈額的（B）。A.5％B.8%C.10%D.15%91、最大單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過信用社資本凈額的（D）。A.5%B.8%C.10%D.15%92、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，流動性比例衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應(yīng)低于(A)A.25%B.35%C.50%D.75%93、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心負(fù)債比例為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不應(yīng)(A)A.低于60％B.高于60％C.低于65％D.高于65％94、金融創(chuàng)新必須根植（A），不能搞自我循環(huán)、自娛自樂、脫實(shí)向虛。A.實(shí)體經(jīng)濟(jì)B.三農(nóng)經(jīng)濟(jì)C.小微公司D.經(jīng)濟(jì)狀況95、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，認(rèn)真核算資本金來源，對保證金實(shí)行（B）。A.統(tǒng)一管理B.專戶管理C.分散管理D.一般管理96、短期貸款按季結(jié)息，每季度末的（B）為結(jié)息日。A.15B.20C.25D.3097、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由（B）負(fù)責(zé)解釋A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.商業(yè)銀行總行98、《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于什么用途的本外幣貸款？（D）A.流動資金、資產(chǎn)投資B.資產(chǎn)投資、個人消費(fèi)C.技術(shù)改造、產(chǎn)品升級D.個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營99、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立什么樣的管理機(jī)制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程？（A）A.全流程管理機(jī)制B.全封閉管理機(jī)制C.分級審批機(jī)制D.第一負(fù)責(zé)人管理機(jī)制100、在對糧棉油收購、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等“三農(nóng)”領(lǐng)域加大信貸支持的同時(shí)，要（D）引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)。A嚴(yán)防市場價(jià)格波動B.自然災(zāi)害C.經(jīng)營主體能力局限性D.以上都是三、多項(xiàng)選擇1、借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循（ABD）等原則。A.平等B.互利C.公平D.自愿2、按承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任劃分貸款種類有（BC）。A.擔(dān)保貸款B.自營貸款C.委托貸款D.信用貸款3、在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法實(shí)行前，不良貸款的監(jiān)測內(nèi)容涉及（ABC）A.不良貸款的登記B.不良貸款的考核C.不良貸款的催收和呆賬貸款的沖銷D.不良貸款的浮動區(qū)間4、按貸款方式劃分貸款種類涉及(ABE)A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.委托貸款D.長期貸款E.票據(jù)貼現(xiàn)5、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在對信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，要通過現(xiàn)場、非現(xiàn)場的查閱和分析手段，獲取借款人的（ABCD）A.鈔票流量B.擔(dān)保C.非財(cái)務(wù)D.財(cái)務(wù)6、應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的（ABCD）、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素，評估借款人的信用等級。A.領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)B.經(jīng)濟(jì)實(shí)力C.資金結(jié)構(gòu)D.履約情況7、下列可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（AD）A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物；B.土地所有權(quán)；C.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院；D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)送工具和其他8、貸款擔(dān)保的方式有（BCD）。A.信用B.保證C.抵押D.質(zhì)押9、保證的方式有(AC)A.一般保證B.終生保證C.連帶責(zé)任保證D.人格保證10、擔(dān)保法規(guī)定哪些權(quán)利可以質(zhì)押(ABC)A.匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單B.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票C.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)D.專利權(quán)、著作權(quán)中的署名權(quán)11.下列財(cái)產(chǎn)哪些按擔(dān)保法規(guī)定可以做為抵押物（ABCDE）A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)送工具和其他財(cái)產(chǎn)C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)送工具和其他財(cái)產(chǎn)E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方批準(zhǔn)抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)12、同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得價(jià)款的清償順序，下列對的的是(ABCD)A.抵押協(xié)議已登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償。B.登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償。C.抵押協(xié)議自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照規(guī)定清償；未登記的，按照協(xié)議生效時(shí)間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。D.抵押物登記的先于未登記的受償。13、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，在下列情形中，有限責(zé)任公司的董事、經(jīng)理可以同本公司訂立協(xié)議或者進(jìn)行交易的是(AC)A.公司章程規(guī)定B.董事會決議通過C.股東會決議通過D.監(jiān)事會決議通過14、下列說法對的的有（ABCD）A.金融機(jī)構(gòu)不得出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證。B.金融機(jī)構(gòu)對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。C.金融機(jī)構(gòu)不得違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，D.金融機(jī)構(gòu)不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不得違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動。15、公司法人終止的因素重要有(ABC)A.依法被撤消B.解散C.依法宣告破產(chǎn)D.法人代表死亡16、民事法律行為應(yīng)當(dāng)具有哪些條件(ABC)A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表達(dá)真實(shí)C.不違反法律或者社會公共利益D.政府批準(zhǔn)17、不良貸款遷徙率涉及（AB）A.次級類貸款遷徙率B.可疑類貸款遷徙率C.損失類貸款遷徙率D.關(guān)注類貸款遷徙率18、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的目的是（ABCD）A.促進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)樹立審慎經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)為本的管理理念B.揭示信貸資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)限度，真實(shí)、全面、動態(tài)地反映其質(zhì)量C.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的問題，提高經(jīng)營管理水平D.為充足提取損失準(zhǔn)備提供依據(jù)，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力19、《票據(jù)法》所稱票據(jù)是指（ABD）。A.匯票B.本票C.商票D.支票20、保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項(xiàng)（ABCD）。A.表白“保證”的字樣B.保證人簽章C.保證日期D.被保證人的名稱21、向法院起訴必須符合下列哪些條件（ABCD）。A.原告是與本案有直接利害關(guān)系的公民、法人和其他組織B.有明確的被告C.有具體的訴訟請求和事實(shí)、理由D.屬于人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄22、借款人有(ABCD)情形，農(nóng)村商業(yè)銀行可以停止發(fā)放借款。 A.經(jīng)營不善，嚴(yán)重惡化B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C.喪失商業(yè)信譽(yù)D.未按約定的借款用途使用借款23、“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）原則規(guī)定金融機(jī)構(gòu)、（ABCD）A.了解其業(yè)務(wù)基本狀況和變化B.了解其財(cái)務(wù)管理的基本狀況和變化C.對大額資金的出賬須按照不同額度設(shè)限實(shí)行基層行雙人驗(yàn)核或由上級行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審和批準(zhǔn)D.對大額資金的走賬須按照不同額度設(shè)限實(shí)行基層行雙人驗(yàn)核或由上級行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審24、抵債資產(chǎn)價(jià)格確認(rèn)必須公平合理，作價(jià)不得超過市場現(xiàn)價(jià)，具體作價(jià)形式有(ABC)。A.借、貸雙方協(xié)商議定的價(jià)值B.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威部門評估確認(rèn)的價(jià)值C.法院裁決擬定的價(jià)值D.上級聯(lián)社定價(jià)25、商業(yè)銀行應(yīng)按授信審批意見實(shí)行授信。授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)(BC)。授信條件未貫徹或發(fā)生變更未重新審批的，商業(yè)銀行不得實(shí)行授信。A.收回貸款B.重新決策C.變更授信D.催收26.表外授信涉及（ABC）。A.貸款承諾B.票據(jù)承兌C.信用證D.貼現(xiàn)27、《物權(quán)法》所稱物權(quán)涉及(BCD)A.知識產(chǎn)權(quán)B.所有權(quán)C.用益物權(quán)D.擔(dān)保物權(quán)28、抵債資產(chǎn)接受重要有（CD）兩種方式。A.判決B.調(diào)解C.裁定(決)D.協(xié)議30、銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)來源重要涉及小貸公司以及（ABCD）A、典當(dāng)行B、擔(dān)保機(jī)構(gòu)C、民間融資D、非法集資31、公司應(yīng)當(dāng)綜合運(yùn)用（ABCD）等風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B、風(fēng)險(xiǎn)減少C、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)D、風(fēng)險(xiǎn)承受32、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款定價(jià)應(yīng)充足反映（ABC），不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。A、資金成本B、風(fēng)險(xiǎn)成本C、管理成本D、談判成本33、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目必須具有“四證”，分別是（ABCD）。A、國有土地使用證B、建設(shè)用地規(guī)劃許可證C、建設(shè)工程規(guī)劃許可證D、建設(shè)工程施工許可證E、預(yù)售許可證34、貸款行可以接受的用于質(zhì)押的動產(chǎn)，涉及以下條件：（ABCD）。A、出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處分權(quán)；B、依法可以流通、轉(zhuǎn)讓；C、依法可以特定化和轉(zhuǎn)移占有；D、易變現(xiàn)、易保值、易保管。35、8、下列指標(biāo)中反映短期償債能力的強(qiáng)弱是（AB）A、流動比率B、速動比率C、鈔票比率D、資產(chǎn)負(fù)債率36、同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得價(jià)款的清償順序，下列對的的是(ABCD)A.抵押協(xié)議已登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償。B.登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償。C.抵押協(xié)議自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照規(guī)定清償；未登記的，按照協(xié)議生效時(shí)間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。D.抵押物登記的先于未登記的受償。37、我國土地所有權(quán)性質(zhì)分為（AD），國有土地使用權(quán)類型又分為（BC）兩種類型。A、集體所有B、劃撥土地C、出讓土地D、全民所有客戶部門承擔(dān)的職能有（ACD）

A．貸前調(diào)查

B．貸時(shí)審查

C．中間業(yè)務(wù)營銷

D．貸后管理下列情形中，不能辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的有（ABCD）

A、銀行承兌匯票法定要素不全

B、銀行承兌匯票背書不連續(xù)

C、有關(guān)簽章不符合規(guī)定

D、處在公示催告期間的匯票商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：（ABCDE）

A、實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)與監(jiān)測體系；

B、完善授信決策與審批機(jī)制；

C、防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)公司客戶和集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)的高度集中；

D、防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款；

E、防止信貸資金違規(guī)投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和用于違法活動。41.個貸的貸款調(diào)查涉及但不限于（ABCD）。A.借款人基本情況B.借款人收入情況C.借款用途D.借款人還款來源個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采用有效方式對（ABC）等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，保證貸款資產(chǎn)安全。貸款資金使用B、借款人的信用C、擔(dān)保情況變化D、貸款品種銀行進(jìn)行貸后檢查的過程中，重要檢查借款人的（ADE）借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅世、價(jià)值減少現(xiàn)象保證人是否失去擔(dān)保能力借款人是否按協(xié)議約定用途使用貸款借款人是否卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力。貸款三查制度是（ABC）。A.貸前調(diào)查B.貸時(shí)審查C.貸后檢查D.貸中復(fù)查45、下列（AC）貸款至少可以劃分為次級貸款。住房按揭貸款本金或利息拖欠還款6次或180天以上信用卡透支貸款本金或利息拖欠還款3次或90天以上一般貸款逾期181天—360天一般貸款逾期361—720天背書連續(xù)的規(guī)定是（ABCD）

A.第一個背書人必須是票據(jù)的收款人B.持票人必須是票據(jù)的最后被背書人C.前一背書的被背書人是后一背書的背書人，并依次銜接

D.出票必須是合法的出票人。商業(yè)銀行從事貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（ABCDE

）

A嚴(yán)格審查借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況，并實(shí)行審貸分離、分級審批的制度

B規(guī)定借款人提供合適的擔(dān)保。經(jīng)審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款，也可以發(fā)放信用貸款

C與借款人訂立書面協(xié)議

D按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，擬定貸款利率

E遵守《商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例的規(guī)定訴訟時(shí)因（ABC）而中斷。從中斷時(shí)起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算。

A提起訴訟

B當(dāng)事人一方提出規(guī)定

C當(dāng)事人一方批準(zhǔn)履行義務(wù)

D當(dāng)事人一方出現(xiàn)嚴(yán)重疾病下列情形中，不能辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的有（ABCD）

A、銀行承兌匯票法定要素不全

B、銀行承兌匯票背書不連續(xù)

C、有關(guān)簽章不符合規(guī)定

D、處在公示催告期間的匯票50、一家有限責(zé)任公司經(jīng)股東大會決議，決定變更公司類型為股份有限公司、該公司法律顧問在審查發(fā)起人擬訂的方案時(shí)，提出幾條意見。下述意見中哪些符合我國法律的規(guī)定？（CD）

A、發(fā)起人只有現(xiàn)公司的所有現(xiàn)有股東4人，局限性法定人數(shù)

B、新公司注冊資本800萬元，未達(dá)成法定最低限額

C、新公司設(shè)股份100萬股，擬對外募集70萬股，高于法律規(guī)定的比例限制

D、原公司現(xiàn)有資產(chǎn)總額500萬元，負(fù)債200萬元。發(fā)起人僅以原公司資產(chǎn)作為出資，可以繳納其應(yīng)認(rèn)購股份的全剖股款。51、“三辦法一指引”包含的制度指（ABCD）A、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》B、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》C、《流動資金貸款管理暫行辦法》D、《個人貸款管理辦法四、判斷題1、貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對借款人執(zhí)行借款協(xié)議情況及借款人的經(jīng)營情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。對的2、票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“鈔票”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取鈔票的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。對的3、出票人或背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù)不能轉(zhuǎn)讓，其后手仍然轉(zhuǎn)讓的，則出票人，背書人對其后手的被背書人承擔(dān)保證責(zé)任。錯誤4、貸款人對逾期的貸款要及時(shí)發(fā)出催收告知單，做好逾期貸款本息的催收工作。對的5、貸款人根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。對的6、逾期貸款，系指借款協(xié)議約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）對的7、金融機(jī)構(gòu)在任何時(shí)候都不得向任何單位或者個人提供有關(guān)個人存款賬戶的情況，并有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃個人在金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)。錯誤8、“實(shí)貸實(shí)付”原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款協(xié)議的約定用途使用資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。對的9、個人貸款因其額小、面廣，調(diào)查成本較高，所以貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。錯誤10、在流動資金循環(huán)貸款額度使用期內(nèi)，借款人每次提款的使用時(shí)間均不得超過循環(huán)貸款額度使用期限的終止日。對的11、不良貸款盡管“不良”但并不一定形成了既定的損失，因此“不良貸款”不等于“經(jīng)濟(jì)損失”，也不能將“形成不良貸款數(shù)額”等同于“重大經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額”。對的12、外資金融機(jī)構(gòu)（含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等）和個人可以是違法發(fā)放貸款罪的主體。錯誤(備注：都不能成為違法發(fā)放貸款罪的主體)13、貸后進(jìn)行分類無需再收集信息資料。錯誤14、按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人和借款人簽訂的協(xié)議中應(yīng)具體規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任。對的15、貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足協(xié)議約定的提款條件，并按照協(xié)議約定的方式對貸款資金的支付實(shí)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。答案：對16、按照辦法規(guī)定，協(xié)議約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。的確無法通過該賬戶辦理的，也可通過借款人開立的其他賬戶辦理。錯誤17、貸款分控的要義是貸款審批通過不等于放款。對的18.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)通過借款協(xié)議約定，規(guī)定借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。答案：對19、個人貸款中，采用貸款人受托支付的，貸款人審核批準(zhǔn)后，應(yīng)將貸款資金直接支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。答案：對20、辦理個人貸款申請的借款人必須為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。答案：21、貸款人可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。答案：對22、辦理項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，貸款人可以規(guī)定借款人委托具有相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供專業(yè)意見。答案：對23、對借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。答案：對24、對的確無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，無權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索。答案：錯25、“貸款發(fā)放賬戶”和“還款準(zhǔn)備金賬戶”只可以是新設(shè)賬戶，不可以是借款人的現(xiàn)有賬戶。答案：錯26、貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制，貫徹具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。對的27、審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。對的28、貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面或口頭的借款協(xié)議及其他相關(guān)協(xié)議。錯誤29、按照《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生影響借款人償債能力的所有不利事項(xiàng)時(shí)，均應(yīng)及時(shí)告知貸款人。錯誤30、貸款人和借款人應(yīng)在貸款協(xié)議中約定，貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。對的31、貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足協(xié)議約定的提款條件，并按照協(xié)議約定的方式對貸款資金的支付實(shí)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。對的五、簡答1、中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的告知》提出的“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控內(nèi)容，具體涉及哪七類風(fēng)險(xiǎn)？答：（1）平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)；（2）房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)；（3）產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)；（4）影子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；（5）流動性風(fēng)險(xiǎn)；（6）信息科技風(fēng)險(xiǎn)；（7）市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)。2、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2023年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授信管理現(xiàn)場檢查，特別是要加強(qiáng)對哪些業(yè)務(wù)品種的檢查？答：（1）大額關(guān)注類貸款及不良貸款；（2）未被劃分為不良貸款的逾期貸款；（3）高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域貸款；（4）異地授信；（5）多頭授信；（6）法人賬戶透支；（7）信用卡透支。3、借款人自主支付方式下，貸款人應(yīng)如何采用措施，保證貸款支付符合約定用途？答：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款協(xié)議約定規(guī)定借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。4、請問《個人貸款管理暫行辦法》中，貸款調(diào)查涉及哪些重要內(nèi)容？答：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。5、自主支付的操作要點(diǎn)涉及哪些?答：（1）明確貸款發(fā)放前的審核規(guī)定；（2）加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查；（3）審慎合規(guī)地?cái)M定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額；（4）審慎擬定借款人自主支付方式的合用情形。

6、個人貸款調(diào)查涉及的重要內(nèi)容答：重要涉及：（1）借款人基本情況（2）借款人收入情況

（3）借款用途（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式（5）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）物價(jià)值及變現(xiàn)能力7、哪些情況應(yīng)采用受托支付？

答：（1）單筆金額超過項(xiàng)目總投資的5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付。（2）符合下列情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用受托支付方式：①與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；②支付對象明確且單筆支付金額較大。單筆支付金額標(biāo)準(zhǔn)由縣級聯(lián)社（農(nóng)合行）自行制定;③農(nóng)村信用社認(rèn)定的其他情形。（3）個人消費(fèi)性貸款及超過五十萬元人民幣的生產(chǎn)經(jīng)營貸款（從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)副產(chǎn)品收購的除外）。

8、影子銀行重要分為哪三類？銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用哪有有效的防范措施？答：（1）三種類型第一類是不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機(jī)構(gòu)，涉及新型網(wǎng)絡(luò)金融公司等；第二類是不持有金融牌照、存在監(jiān)管局限性的信用中介機(jī)構(gòu)，涉及小額貸款公司等；第三類是持有金融牌照、但存在監(jiān)管局限性或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，涉及部分理財(cái)、信托業(yè)務(wù)等。我們要按照國辦加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管告知的規(guī)定，疏堵結(jié)合，興利除弊。（2）防范措施對于理財(cái)業(yè)務(wù)，要按照8號文規(guī)定，合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，保證任何時(shí)點(diǎn)都不超過理財(cái)產(chǎn)品余額的35％與上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4％。嚴(yán)格“三單”管理規(guī)定，理財(cái)資金不得與自有資金混用，不得購買本行貸款，不得開展資金池業(yè)務(wù)。對于信托業(yè)務(wù)，要明確“受人之托、代人理財(cái)”的功能定位，回歸信托主業(yè)，運(yùn)用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，不開展非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)。建立信托產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)。對小貸公司、融資性擔(dān)保公司等信用中介機(jī)構(gòu)，一方面要明確它們不是金融機(jī)構(gòu)，只是一般公司。要強(qiáng)化防火墻建設(shè)，防止風(fēng)險(xiǎn)傳染或轉(zhuǎn)嫁。對小貸公司的貸款不得列為同業(yè)融資，要作為一般公司貸款管理。對融資性擔(dān)保公司要以省級機(jī)構(gòu)為單位建立名單制管理制度，實(shí)行分級管理和授信，防止違規(guī)放大風(fēng)險(xiǎn)倍數(shù)。嚴(yán)禁向典當(dāng)行和非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)新增授信，存量貸款要限期收回。積極配合地方政府開展對非融資性擔(dān)保公司的清理規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，防止風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系轉(zhuǎn)嫁。三是協(xié)調(diào)配合有關(guān)部門完善影子銀行監(jiān)管制度和經(jīng)營規(guī)則，配合開展打擊和處置非法集資活動，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。9、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

這里關(guān)系人指的是哪些人。答：此處關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、公司和其他經(jīng)濟(jì)組織。

10、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守哪些資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定？答：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定（一）資本充足率不得低于百分之八；

（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

（三）流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；

（四）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

（五）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。《商業(yè)銀行法》施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，在《商業(yè)銀行法》施行后，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合前款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。

11、貸款分類應(yīng)遵循哪些原則？答：貸款分類應(yīng)遵循以下原則：（一）真實(shí)性原則。分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）及時(shí)性原則。應(yīng)及時(shí)、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果。（三）重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要擬定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類。（四）審慎性原則。對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其等級分類。12、《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款審查是如何進(jìn)行規(guī)定的？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)限度等。13、貸款調(diào)查的內(nèi)容有哪些？答：1、受理申請:客戶申請：客戶以書面形提形式向客戶經(jīng)理提交借款申請書；受理申請：收到借款申請后，對客戶主體資格進(jìn)行初步審核，符合借款條件的，進(jìn)入貸前調(diào)查階段，不符合借款條件的，向客戶做好解釋說明。2、貸前調(diào)查：收集信貸資料：根據(jù)客戶類型、貸款方式列出清單，規(guī)定客戶按照清單目錄提供資料，初步審核資料的完整性、規(guī)范性，并在規(guī)定期間內(nèi)進(jìn)行調(diào)查。貸前調(diào)查：客戶經(jīng)理實(shí)行雙人調(diào)查、實(shí)地查看、客戶面談的方式進(jìn)行貸前調(diào)查。撰寫調(diào)查報(bào)告：撰寫調(diào)查報(bào)告：客戶經(jīng)理在調(diào)查結(jié)束后，在規(guī)定期間內(nèi)完畢調(diào)查報(bào)告并簽字上報(bào)；轉(zhuǎn)審查審批操作流程：客戶經(jīng)理將信貸資料及調(diào)查報(bào)告一并提交審查崗。14、在銀監(jiān)會2023年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作暨經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會議上，尚福林主席指出下一階段要全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)守經(jīng)營管理規(guī)則，回歸“三性”，回歸“三鐵”，回歸“三查”，回歸“三分離”原則。請予以簡答：上述“三性”、“三鐵”、“三查”、“三分離”的具體內(nèi)容？“三性”：安全性、流動性、效益性；“三鐵”：鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章；“三查”：貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查；“三分離”:前中后臺分離。15、銀監(jiān)會提出的“兩加強(qiáng)兩遏制”的具體內(nèi)容是什么？兩個加強(qiáng)：加強(qiáng)內(nèi)部管控、加強(qiáng)外部監(jiān)管;兩個遏制：遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪。防范操作風(fēng)險(xiǎn)的六個重要環(huán)節(jié)是什么？授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假17、商業(yè)光伏貸款發(fā)放前，必須貫徹哪些手續(xù)？（1）借款人與承建方簽訂承建協(xié)議；（2）預(yù)付款證明原件及復(fù)印件；（3）光伏設(shè)備安裝竣工證明或光伏設(shè)備安裝竣工現(xiàn)場核算照片；（4）與供電部門簽訂光伏發(fā)電并網(wǎng)協(xié)議；（5）光伏設(shè)備財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，須總行或經(jīng)辦行為保證第一受益人；（6）其他應(yīng)完善手續(xù)。授信業(yè)務(wù)審批應(yīng)遵循什么原則？（1）貸審分離的原則。審查、審批環(huán)節(jié)應(yīng)與調(diào)查、執(zhí)行環(huán)節(jié)相分離。（2）獨(dú)立評審的原則。指授信業(yè)務(wù)審批人員不受干預(yù)，在充足了解授信業(yè)務(wù)的前提下，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，獨(dú)立分析、判斷，獨(dú)立發(fā)表意見。（3）專業(yè)化評審原則。指根據(jù)客戶類型和業(yè)務(wù)類型，分別制定差異化的審批操作流程，配備專業(yè)評審人員，實(shí)行專業(yè)化審批。（4）風(fēng)險(xiǎn)與效率相結(jié)合原則。指授信業(yè)務(wù)評審流程合理平衡風(fēng)險(xiǎn)控制和審批效率兩者關(guān)系，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下提高審批效率。什么是“陽光信貸”答：“陽光信貸”是采用多種方式將各類貸款的申貸條件、辦貸流程、定價(jià)方式、限時(shí)辦結(jié)等服務(wù)內(nèi)容以及客戶經(jīng)理姓名、聯(lián)系方式、崗位職責(zé)、監(jiān)督電話等信息公布于眾接受社會公眾的有效監(jiān)督，督促各營銷部門合規(guī)、高效辦貸，增強(qiáng)借貸雙方合作互信的一種貸款行為。什么是“八公開”推行透明化服務(wù)？答：一是貸款品種公開。及時(shí)將貸款品種向社會公眾進(jìn)行宣傳和推廣。二是貸款基本申報(bào)條件公開。明確貸款基本申報(bào)條件、申報(bào)方式、申報(bào)資料的具體內(nèi)容和規(guī)定，并向社會公開發(fā)布。三是貸款辦理流程公開。制定標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的貸款操作流程，并向社會公開發(fā)布。四是貸款定價(jià)方式公開。建立科學(xué)合理的貸款利率定價(jià)機(jī)制，并向社會公開發(fā)布。五是貸款收費(fèi)項(xiàng)目公開。對辦理貸款過程中涉及的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向社會公開發(fā)布。六是客戶經(jīng)理信息公開。明確客戶經(jīng)理崗位職責(zé)和崗位行為規(guī)范，并向社會公開發(fā)布。七是貸款監(jiān)督方式公開。建立“陽光信貸”監(jiān)督機(jī)制。設(shè)立專門的投訴電話、意見箱、網(wǎng)站通道等接受社會公眾的投訴和建議，并指定專門的部門和人員負(fù)責(zé)解決，并及時(shí)反饋。八是貸款服務(wù)承諾公開。制定“陽光信貸”服務(wù)承諾并向社會公開發(fā)布，服務(wù)承諾應(yīng)涉及廉潔辦貸承諾、限時(shí)服務(wù)承諾、優(yōu)質(zhì)服務(wù)承諾等內(nèi)容。21、8、哪些權(quán)利可以質(zhì)押？

答：(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；

(二)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；

(三)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；(四)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。22、哪些情況應(yīng)采用受托支付？

答：（1）單筆金額超過項(xiàng)目總投資的5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付。（2）符合下列情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用受托支付方式：①與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；②支付對象明確且單筆支付金額較大。單筆支付金額標(biāo)準(zhǔn)由縣級聯(lián)社（農(nóng)合行）自行制定;③農(nóng)村信用社認(rèn)定的其他情形。（3）個人消費(fèi)性貸款及超過五十萬元人民幣的生產(chǎn)經(jīng)營貸款（從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)副產(chǎn)品收購的除外）。23、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守哪些資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定？答：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定（一）資本充足率不得低于百分之八；

（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

（三）流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；

（四）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

（五）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行法》施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，在《商業(yè)銀行法》施行后，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合前款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。

確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其等級分類。24、請簡樸比較《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》貸后管理的重點(diǎn)規(guī)定？答案：（1）固貸：動態(tài)監(jiān)測和重估制度：抵質(zhì)押物價(jià)值和擔(dān)保人擔(dān)保能力；項(xiàng)目收入鈔票流和借款人整體鈔票流；還款準(zhǔn)備金賬戶規(guī)定賬戶的平均存量級鈔票流進(jìn)入賬戶的比例。流貸：指定專門資金回籠款賬戶管理；評估貸款品種、額度、期限與借款人的經(jīng)營狀況、還款能力的匹配限度。25、請問《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，有哪些情形之一的個人貸款經(jīng)貸款人批準(zhǔn)，可以采用借款人自主支付方式？答：（1）借款人無法事先擬定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具有條件有效使用非鈔票結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。六、案例題1、2023年7月8日，某鄉(xiāng)人民法庭執(zhí)法人員持工作證及該庭出具的“協(xié)助執(zhí)行告知書”、“判決書”到工行某支行辦理扣劃在該行開戶的客戶小剛的工資款7萬元，小剛月工資460元，法院判決每月給該客戶留生活費(fèi)340元，每月扣劃120元，規(guī)定銀行予以協(xié)助扣劃。銀行應(yīng)如何受理？正常法院扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)如何解決？答：（1）銀行不予受理。（2）正常審核有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員出示的縣級（含）以上有權(quán)機(jī)關(guān)出具的相關(guān)法律文書、執(zhí)法人員的工作證、執(zhí)行公務(wù)證，憑人民法院出具的“協(xié)助扣劃存款告知書”及具有法律效力的判決書等法律文書進(jìn)行扣劃。奇妙有限責(zé)任公司向銀行借款500萬元，提供該公司的廠房、土地用于抵押，股東張三、李四、王五在批準(zhǔn)借款（抵押）股東會決議上簽字，其中王五為法定代表人，張三、李四同時(shí)簽訂了連帶責(zé)任保證協(xié)議，王五沒有簽保證協(xié)議。因經(jīng)營失敗無力還款。問銀行提起訴訟，應(yīng)列哪些人為被告？答：可以列奇妙有限責(zé)任公司、張三、李四為被告。3、借款人張甲向鳳臺農(nóng)村商業(yè)銀行申請貸款100萬元，提供李乙位于鳳臺縣城的自有房產(chǎn)抵押擔(dān)保，張甲和李乙之間系一般朋友關(guān)系，李乙除了上述資產(chǎn)外，還在上海、合肥、北京等處有大量不動產(chǎn)。貸款時(shí)辦理法定的抵押登記手續(xù)。問：在張甲貸款無法歸還時(shí)，處置時(shí)提供的抵押房產(chǎn)僅能變現(xiàn)50萬元，鳳臺農(nóng)商行如何解決？假如李乙除了抵押外，還此外簽訂了連帶責(zé)任保證協(xié)議，鳳臺農(nóng)商行如何解決？答：（1）第一種情況，銀行只能向張甲繼續(xù)追償，不能向李乙繼續(xù)追索；假如張甲喪失還款能力，貸款導(dǎo)致?lián)p失。（2）第二種情況，銀行可以向張甲和李乙同時(shí)追償，可以申請法院凍結(jié)李乙的不動產(chǎn)。4、甲向乙簽發(fā)一張以乙為收款人的見票即付的匯票，乙將其背書轉(zhuǎn)讓給丙，丙自出票日起1月內(nèi)向付款人丁提醒付款。根據(jù)以上情況，回答下列問題：（1）、假設(shè)丙在背書受讓該票據(jù)后并未提醒付款；而是將其背書轉(zhuǎn)讓給辛，以下四種情形中，取得票據(jù)權(quán)利的情況是（B）。A、丙在匯票上記載“委托收款”字樣B、丙在匯票上的背書附有條件C、丙將匯票金額的一部分背書轉(zhuǎn)讓給辛（2）、假設(shè)丙在背書受讓該匯票后并未提醒付款，而是將其背書轉(zhuǎn)讓給戊，戊又背書轉(zhuǎn)讓給乙，乙在提醒付款時(shí)遭到付款人丁的拒絕，則乙可以對下列哪些票據(jù)關(guān)系人行使追索權(quán)？（A）。A、甲

B、甲、丙

C、甲、丙、戊

D、甲、戊（3）、假設(shè)付款人丁拒絕付款且向丙出具拒絕證明，丙因保管不慎將該證明遺失，未能按期向前手出示拒絕證明，則發(fā)生以下法律后果（B

）。A、丙并未喪失對其前手的追索權(quán)，但是因此而導(dǎo)致其前手的損失，丙應(yīng)負(fù)補(bǔ)償責(zé)任B、付款人丁仍應(yīng)當(dāng)對丙承擔(dān)責(zé)任C、付款人丁不再對丙承擔(dān)責(zé)任，丙只能向出票人行便追索權(quán)（4）、不可以用作票據(jù)簽章的有（B）。A、法人章

B、法人工作人員章C、法定代表人章

D、授權(quán)代理人章5、2023年1月15日，甲公司從某銀行貸款30萬元，約定2023年4月15日還本付息。銀行規(guī)定甲公司提供擔(dān)保，甲公司提出以其一辦事機(jī)構(gòu)的房屋設(shè)定抵押，作為按期償還貸款的擔(dān)保。2023年8月，該辦事機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要，緊鄰原辦事機(jī)構(gòu)的房屋，又增建3間平房，作為倉庫。2023年4月15日，甲公司沒有償還本息，銀行幾次催要，甲公司仍以無力償還為由拒絕履行。根據(jù)以上情況，回答下列問題：1、該辦事機(jī)構(gòu)房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)是否要一并設(shè)定抵押？（

A

）A、是

B、否2、甲公司與銀行之間的房屋抵押協(xié)議中記載的抵押房屋為8間，而抵押登記簿中記載的抵押房屋為10間，銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)應(yīng)以（

B

）為準(zhǔn)。A、房屋抵押協(xié)議

B、抵押登記簿3、若甲公司用于抵押的房屋后被有關(guān)部門確認(rèn)為違章建筑，銀行是否能對該建筑行使抵押權(quán)？（

B

）但可以向借款人追索債務(wù)A、是

B、否6、新華學(xué)校是某市一所技術(shù)學(xué)校(民辦）,2023年該校出資興辦了一家加工廠。2023年6月,加工廠向本地一銀行借款,找到學(xué)校規(guī)定提供擔(dān)保。學(xué)校校長無奈之下,為該廠出具了一份保證函,并同銀行簽訂了抵押協(xié)議,約定以校長配備使用的富康車作為抵押,并辦理了登記。借款到期后,加工廠無法還清欠款,銀行遂規(guī)定學(xué)校承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任及執(zhí)行抵押財(cái)產(chǎn)。問：學(xué)校是否承擔(dān)責(zé)任，富康車抵押是否有效？解釋：案例中學(xué)校不能作為保證人，但富康車抵押系有效抵押?！稉?dān)保法》第九條規(guī)定“學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)隊(duì)不得為保證人”、第三十七條第三款規(guī)定“學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)隊(duì)的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施”不得抵押，但案例中的富康車屬于給校長個人配備的，不屬于教育設(shè)施和公益設(shè)施，因此抵押有效。假如抵押的是接送學(xué)生或者教師的校車則抵押無效。此外假如以學(xué)校的門面房抵押有效，以教室抵押則無效。學(xué)校也可以用自有的非教育設(shè)施和公益設(shè)施為自己借款作抵押。7、2023年江某以自有房屋在銀行抵押貸款16萬元，期限二年。2023年4月因城市規(guī)劃，房屋被拆遷，江某只領(lǐng)到9萬元拆遷款后外出務(wù)工，拆遷公司欠江某拆遷款21萬元。貸款到期后形成不良。銀行將江某訴至法院，由于江某失蹤執(zhí)行中斷。銀行向法院起訴規(guī)定拆遷公司代為歸還16萬元貸款本息。問：銀行的訴求是否成立？解釋：銀行的訴求成立。銀行與江某簽訂的抵押協(xié)議有效，銀行是債權(quán)人，由于拆遷公司的行為導(dǎo)致銀行的債權(quán)懸空。《協(xié)議法》第73條規(guī)定：“因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人導(dǎo)致?lián)p害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)?！币虼算y行可以行使代位權(quán)規(guī)定拆遷公司代為歸還16萬元貸款本息。8、甲向乙簽發(fā)一張以乙為收款人的見票即付的匯票，乙將其背書轉(zhuǎn)讓給丙，丙自出票日起1月內(nèi)向付款人丁提醒付款。匯票付款期限為6個月根據(jù)以上情況，回答下列問題：（1）假設(shè)丙在背書受讓該票據(jù)后并未提醒付款；而是將其背書轉(zhuǎn)讓給辛，以下四種情形中，取得票據(jù)權(quán)利的情況是（

B

）。A、丙在匯票上記載“委托收款”字樣B、丙在匯票上的背書附有條件C、丙將匯票金額的一部分背書轉(zhuǎn)讓給辛（2）假設(shè)丙在背書受讓該匯票后并未提醒付款，而是將其背書轉(zhuǎn)讓給戊，戊又背書轉(zhuǎn)讓給乙，乙在提醒付款時(shí)遭到付款人丁的拒絕，則乙可以對下列哪些票據(jù)關(guān)系人行使追索權(quán)？（

A

）。向簽發(fā)者A、甲

B、甲、丙

C、甲、丙、戊D、甲、戊（3）假設(shè)付款人丁拒絕付款且向丙出具拒絕證明，丙因保管不慎將該證明遺失，未能按期向前手出示拒絕證明，則發(fā)生以下法律后果（

B

）。證明無法律效力A、丙并未喪失對其前手的追索權(quán)，但是因此而導(dǎo)致其前手的損失，丙應(yīng)負(fù)補(bǔ)償責(zé)任B、付款人丁仍應(yīng)當(dāng)對丙承擔(dān)責(zé)任C、付款人丁不再對丙承擔(dān)責(zé)任，丙只能向出票人行便追索權(quán)（4）不可以用作票據(jù)簽章的有（

B

）。B其別人A、法人章

B、法人工作人員章C、法定代表人章

D、授權(quán)代理人章9、某公司為擴(kuò)大再生產(chǎn)，以廠房作為抵押從銀行貸款人民幣100萬元，期限1年。因經(jīng)營管理不善，1年后，該公司不僅無力償還銀行的100萬元貸款及利息，并且還欠其他單位貸款200萬元，生產(chǎn)被迫停止。在此期間，債權(quán)人以該公司嚴(yán)重虧損，無力清償?shù)狡趥鶆?wù)為由，向人民法院申請宣告該公司破產(chǎn)。人民法院受理該案后，裁定受理該破產(chǎn)申請，發(fā)出公告告知債權(quán)人申報(bào)債權(quán)，并組