湖南省集中代收付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理制度樣本

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《銷售經(jīng)理學(xué)院》56套講座+14350份資料《銷售人員培訓(xùn)學(xué)院》72套講座+4879份資料湖南省集中代收付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理措施（征求意見稿）總則為規(guī)范集中代收付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理，確保集中代收付系統(tǒng)安全、高效、穩(wěn)定運(yùn)行，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中國中國人民銀行法》、《中國商業(yè)銀行法》、《支付結(jié)算措施》及相關(guān)法律法規(guī)要求，制訂本措施。集中代收付系統(tǒng)（下列簡稱代收付系統(tǒng)）是指接入小額支付系統(tǒng)集中辦理代收付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。集中代收付運(yùn)行機(jī)構(gòu)（下列簡稱運(yùn)行機(jī)構(gòu)）指運(yùn)行和管理代收付系統(tǒng)機(jī)構(gòu)，是支付系統(tǒng)特許參與者。運(yùn)行機(jī)構(gòu)、委托運(yùn)行機(jī)構(gòu)辦理代收代付業(yè)務(wù)企機(jī)關(guān)（以下簡稱入網(wǎng)企機(jī)關(guān)）、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）是代收付系統(tǒng)參與者。代收付系統(tǒng)處理批量代收業(yè)務(wù)和批量代付業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)指定時(shí)發(fā)生扣款業(yè)務(wù)，如代收電費(fèi)、水費(fèi)、通訊費(fèi)等，其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是單個(gè)收款人同時(shí)向多個(gè)付款人收款。代付業(yè)務(wù)指定時(shí)發(fā)生付款業(yè)務(wù)，如代付工資、保險(xiǎn)金等，其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是單個(gè)付款人同時(shí)付款給多個(gè)收款人。辦理代收付業(yè)務(wù)必需簽署協(xié)議（協(xié)議），代收付業(yè)務(wù)協(xié)議（協(xié)議）分為代收協(xié)議和代付協(xié)議。代收協(xié)議是指辦理代收業(yè)務(wù)企機(jī)關(guān)和付款人簽署勞務(wù)協(xié)議及付款人對(duì)其開戶銀行簽署授權(quán)協(xié)議。代付協(xié)議是指辦理代付業(yè)務(wù)企機(jī)關(guān)和其開戶銀行簽署代理付款協(xié)議。運(yùn)行機(jī)構(gòu)建立代收付業(yè)務(wù)集中協(xié)議（協(xié)議）庫，對(duì)代收付業(yè)務(wù)協(xié)議（協(xié)議）正當(dāng)性進(jìn)行驗(yàn)證。人民銀行對(duì)代收付業(yè)務(wù)實(shí)施統(tǒng)一管理。代收付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)系統(tǒng)具體運(yùn)行、維護(hù)和日常管理?；A(chǔ)要求企機(jī)關(guān)經(jīng)過代收付系統(tǒng)辦理集中代收付業(yè)務(wù)，須向人民銀行申請(qǐng)收付費(fèi)項(xiàng)目代碼，和運(yùn)行機(jī)構(gòu)簽署入網(wǎng)協(xié)議并進(jìn)行入網(wǎng)登記。入網(wǎng)企機(jī)關(guān)能夠采取直聯(lián)報(bào)文、WEB訪問、磁介質(zhì)文件、紙介質(zhì)憑證四種方法和運(yùn)行機(jī)構(gòu)交換業(yè)務(wù)信息。入網(wǎng)企機(jī)關(guān)采取直聯(lián)報(bào)文、WEB訪問或磁介質(zhì)文件方法提議、接收代收付業(yè)務(wù)，應(yīng)該遵守運(yùn)行機(jī)構(gòu)制訂業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和接口規(guī)范，采取數(shù)字署名技術(shù)確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全，并確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)文件名唯一性。入網(wǎng)企機(jī)關(guān)采取紙介質(zhì)憑證方法提議、接收代收付業(yè)務(wù)，必需給紙介質(zhì)憑證編制唯一憑證編碼并加蓋公章。入網(wǎng)企機(jī)關(guān)能夠直接或經(jīng)過代理機(jī)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)構(gòu)交換紙介質(zhì)憑證或磁介質(zhì)文件，運(yùn)行機(jī)構(gòu)收到入網(wǎng)企機(jī)關(guān)磁介質(zhì)文件或紙介質(zhì)憑證，應(yīng)該在一個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)換為電子信息。企機(jī)關(guān)提議業(yè)務(wù)內(nèi)容應(yīng)該遵守入網(wǎng)登記時(shí)約定業(yè)務(wù)規(guī)則。代收付系統(tǒng)對(duì)批量代收付業(yè)務(wù)須進(jìn)行安全性檢驗(yàn)、業(yè)務(wù)正當(dāng)性檢驗(yàn)、協(xié)議（協(xié)議）集中核驗(yàn)。協(xié)議（協(xié)議）由付款清算行核驗(yàn)，代收付系統(tǒng)對(duì)批量代收付業(yè)務(wù)不進(jìn)行協(xié)議（協(xié)議）核驗(yàn)。安全性檢驗(yàn)關(guān)鍵包含數(shù)字署名認(rèn)證、解密、用戶密碼及用戶權(quán)限檢驗(yàn)；業(yè)務(wù)正當(dāng)性檢驗(yàn)是指根據(jù)入網(wǎng)登記時(shí)約定業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行業(yè)務(wù)頻率、金額上限及銀行賬號(hào)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)格式等項(xiàng)內(nèi)容檢驗(yàn)；協(xié)議（協(xié)議）核驗(yàn)是指核驗(yàn)代收付業(yè)務(wù)協(xié)議（協(xié)議）號(hào)。代收付系統(tǒng)對(duì)經(jīng)過安全檢驗(yàn)、業(yè)務(wù)正當(dāng)性和協(xié)議（協(xié)議）核驗(yàn)成功代收付業(yè)務(wù)，根據(jù)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)范提交到小額支付系統(tǒng)進(jìn)行處理并由其完成資金清算。代收付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)進(jìn)行代收付業(yè)務(wù)信息交換時(shí)，應(yīng)符合中國人民銀行小額支付系統(tǒng)要求信息格式，并采取支付系統(tǒng)密押機(jī)制確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全，辦理代收付業(yè)務(wù)銀行必需采取直聯(lián)模式接入小額支付系統(tǒng)。代收付系統(tǒng)收到小額支付系統(tǒng)返回業(yè)務(wù)處理結(jié)果，應(yīng)立即生成相關(guān)信息文件并立即返回給入網(wǎng)企機(jī)關(guān)。對(duì)于采取紙介質(zhì)方法提議、接收代收付業(yè)務(wù)入網(wǎng)企機(jī)關(guān)，運(yùn)行機(jī)構(gòu)應(yīng)該在二個(gè)工作日內(nèi)將信息文件轉(zhuǎn)換為紙介質(zhì)憑證。代收付業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在紙介質(zhì)憑證和電子信息兩種形式，紙介質(zhì)憑證和電子信息能夠相互轉(zhuǎn)換，含有相同支付效力。代收付業(yè)務(wù)信息由紙介質(zhì)憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙介質(zhì)憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙介質(zhì)憑證，紙介質(zhì)憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。運(yùn)行機(jī)構(gòu)將紙介質(zhì)憑證轉(zhuǎn)換為電子信息時(shí)，應(yīng)該將紙介質(zhì)憑證歸檔保留，以備查驗(yàn)。代收付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)上和小額支付系統(tǒng)一致。運(yùn)行機(jī)構(gòu)依據(jù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)需要，能夠?qū)Υ崭断到y(tǒng)實(shí)施停運(yùn)。停運(yùn)前，運(yùn)行機(jī)構(gòu)應(yīng)該將系統(tǒng)停運(yùn)時(shí)間和啟用時(shí)間提前給予公告。協(xié)議（協(xié)議）庫管理代收付中心對(duì)代收付業(yè)務(wù)集中協(xié)議（協(xié)議）庫進(jìn)行管理。包含協(xié)議（協(xié)議）新增、修改和刪除。入網(wǎng)企機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)代收或代付協(xié)議編制協(xié)議（協(xié)議）號(hào)。協(xié)議（協(xié)議）號(hào)由收(付)費(fèi)項(xiàng)目代碼和單位內(nèi)部次序號(hào)組成。收(付)費(fèi)項(xiàng)目代碼由人民銀行總行或人民銀行當(dāng)?shù)胤种芯幹拼_定。單位內(nèi)部次序號(hào)由入網(wǎng)企機(jī)關(guān)編制確定。代收業(yè)務(wù)由收費(fèi)企機(jī)關(guān)按勞務(wù)（服務(wù)）協(xié)議對(duì)付款人編制次序號(hào)；代付業(yè)務(wù)由付費(fèi)企機(jī)關(guān)按代付協(xié)議對(duì)付款銀行編制次序號(hào)。次序號(hào)要求同一單位內(nèi)應(yīng)保持唯一。收（付）企機(jī)關(guān)應(yīng)將編制協(xié)議（協(xié)議）號(hào)通知協(xié)議另一方。代收業(yè)務(wù)付款人依據(jù)其協(xié)議（協(xié)議）號(hào)，對(duì)其開戶銀行簽署付款授權(quán)協(xié)議；銀行根據(jù)付款人授權(quán)，以小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)報(bào)文形式，向代收付系統(tǒng)發(fā)送新增、修改和刪除代收協(xié)議信息，生效代收協(xié)議。代付業(yè)務(wù)付款人和其開戶銀行簽署代理付款協(xié)議，對(duì)代付協(xié)議編制協(xié)議（協(xié)議）號(hào)；銀行以小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)報(bào)文形式，向代收付系統(tǒng)發(fā)送新增和刪除代付協(xié)議信息，并向運(yùn)行機(jī)構(gòu)提交代付協(xié)議復(fù)印件和相關(guān)證實(shí)資料。運(yùn)行機(jī)構(gòu)對(duì)付款人開戶銀行發(fā)送來業(yè)務(wù)報(bào)文內(nèi)容和提交代付協(xié)議復(fù)印件、相關(guān)證實(shí)資料查對(duì)一致后，生效代付協(xié)議。運(yùn)行機(jī)構(gòu)應(yīng)將生效代收、代付協(xié)議立即變更通知入網(wǎng)企機(jī)關(guān)。代收協(xié)議、代付協(xié)議解除時(shí)，付款人開戶銀行應(yīng)立即發(fā)送小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)報(bào)文到代收付系統(tǒng)，代收付系統(tǒng)收到報(bào)文后立即停止辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)付款人到其開戶銀行進(jìn)行代收協(xié)議修改，因?yàn)楦犊钊嘶蚱溟_戶銀行誤操作，修改了她人協(xié)議（協(xié)議）信息，應(yīng)該由付款人開戶銀行向運(yùn)行機(jī)構(gòu)提交證實(shí)文件，撤銷所做錯(cuò)誤修改。代付業(yè)務(wù)付款人對(duì)代付協(xié)議修改，僅限定經(jīng)過解除原代付協(xié)議再簽署新代付協(xié)議方法進(jìn)行。批量代收業(yè)務(wù)以下款項(xiàng)結(jié)算，能夠采取批量代收業(yè)務(wù)：（一）郵電類：電話費(fèi)、數(shù)據(jù)通訊費(fèi)、郵資費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)；（二）物業(yè)管理類：水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、供暖費(fèi)、排污費(fèi)；（三）社會(huì)保障類：醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老、工傷保險(xiǎn)金、住房公積金；（四）行政事業(yè)類：養(yǎng)路費(fèi)、工商行政管理費(fèi)；（五）財(cái)政稅收類：多種稅金；（六）人民銀行同意其它款項(xiàng)結(jié)算。運(yùn)行機(jī)構(gòu)和辦理批量代收業(yè)務(wù)企機(jī)關(guān)（收款單位）根據(jù)約定方法交換業(yè)務(wù)信息。代收付系統(tǒng)對(duì)批量代收業(yè)務(wù)進(jìn)行安全性檢驗(yàn)、業(yè)務(wù)正當(dāng)性檢驗(yàn)和協(xié)議（協(xié)議）號(hào)集中核驗(yàn)。檢驗(yàn)核驗(yàn)經(jīng)過后，轉(zhuǎn)換成小額支付系統(tǒng)批量代收業(yè)務(wù)包，發(fā)送到收款清算行。檢驗(yàn)核驗(yàn)有誤，統(tǒng)計(jì)錯(cuò)誤原因并生成批量代收返回指令通知收款單位。收款清算行收到代收付系統(tǒng)發(fā)送來批量代收業(yè)務(wù)包后，根據(jù)小額支付系統(tǒng)要求進(jìn)行核押及其它相關(guān)業(yè)務(wù)檢驗(yàn)。檢驗(yàn)結(jié)束后應(yīng)立即向代收付系統(tǒng)發(fā)送代收代付通用回執(zhí)。代收付系統(tǒng)收到收款清算行返回代收代付通用回執(zhí)，對(duì)收款清算行業(yè)務(wù)檢驗(yàn)失敗代收業(yè)務(wù)明細(xì)，應(yīng)立即查明原因并重新向收款清算行提議批量代收業(yè)務(wù)包。收款清算行根據(jù)要求組包規(guī)則將批量代收業(yè)務(wù)明細(xì)組成定時(shí)借記業(yè)務(wù)包，發(fā)送到付款清算行。付款清算行收到定時(shí)借記業(yè)務(wù)包后，按小額支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)要求進(jìn)行處理，應(yīng)該在業(yè)務(wù)要求回執(zhí)期限內(nèi)完成賬務(wù)處理，將處理結(jié)果組定時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包發(fā)送到收款清算行。收款清算行收到定時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包后，應(yīng)該將處理結(jié)果組批量代收業(yè)務(wù)回執(zhí)包，發(fā)送到代收付系統(tǒng)。代收付系統(tǒng)在要求期限未收到收款清算行返回批量代收業(yè)務(wù)回執(zhí)包，運(yùn)行機(jī)構(gòu)應(yīng)該發(fā)送自由格式報(bào)文（或其它聯(lián)絡(luò)方法）通知付款清算行，查明批量代收業(yè)務(wù)包處理情況。收款單位在運(yùn)行機(jī)構(gòu)未收到批量代收業(yè)務(wù)回執(zhí)包之前，能夠提議批量代收撤銷申請(qǐng)。收款單位能夠經(jīng)過WEB訪問方法提議批量代收撤銷申請(qǐng)，也能夠向運(yùn)行機(jī)構(gòu)開具委托書，委托其提議批量代收撤銷申請(qǐng)。運(yùn)行機(jī)構(gòu)在確定批量代收業(yè)務(wù)沒有被處理也不可能再被處理時(shí)，通知收款單位，能夠提議批量代收撤銷申請(qǐng)或強(qiáng)制該批量代收業(yè)務(wù)失敗。批量代付業(yè)務(wù)以下款項(xiàng)結(jié)算，能夠采取批量代付業(yè)務(wù)：（一）工資類：工資、獎(jiǎng)金、退休金；（二）社會(huì)公益類：醫(yī)療、失業(yè)救助、養(yǎng)老、工傷保險(xiǎn)金、住房公積金；（三）收益類：紅利；（四）人民銀行同意其它款項(xiàng)結(jié)算。運(yùn)行機(jī)構(gòu)和辦理批量代付業(yè)務(wù)入網(wǎng)企機(jī)關(guān)（付款單位）根據(jù)約定方法交換業(yè)務(wù)信息。代收付系統(tǒng)對(duì)批量代付業(yè)務(wù)進(jìn)行安全性檢驗(yàn)、業(yè)務(wù)正當(dāng)性檢驗(yàn)、協(xié)議（協(xié)議）集中核驗(yàn)。檢驗(yàn)核驗(yàn)經(jīng)過后，轉(zhuǎn)換成小額支付系統(tǒng)批量代付業(yè)務(wù)包，發(fā)送到付款清算行。檢驗(yàn)核驗(yàn)有誤，統(tǒng)計(jì)錯(cuò)誤原因并生成批量代付返回指令通知付款單位。付款清算行收到代收付系統(tǒng)發(fā)送來批量代付業(yè)務(wù)包后，根據(jù)小額支付系統(tǒng)要求進(jìn)行核押及其它相關(guān)業(yè)務(wù)檢驗(yàn)。檢驗(yàn)結(jié)束后應(yīng)立即向代收付系統(tǒng)發(fā)送代收代付通用回執(zhí)。代收付系統(tǒng)收到付款清算行返回代收代付通用回執(zhí)，對(duì)業(yè)務(wù)正當(dāng)性檢驗(yàn)失敗代付業(yè)務(wù)明細(xì)，應(yīng)立即查明原因并重新辦理業(yè)務(wù)；對(duì)付款單位賬戶余額不足扣減代付業(yè)務(wù)明細(xì)，應(yīng)立即通知付款單位。付款清算行根據(jù)要求組包規(guī)則將批量代付業(yè)務(wù)明細(xì)組成定時(shí)貸記業(yè)務(wù)包，發(fā)送到收款清算行。收款清算行收到定時(shí)貸記業(yè)務(wù)包，假如存在不能入賬情況，應(yīng)退匯要求時(shí)間內(nèi)辦理退匯業(yè)務(wù)。付款清算行應(yīng)該在退匯要求時(shí)間到期日下一工作日內(nèi)，將代付業(yè)務(wù)處理結(jié)果組成批量代付業(yè)務(wù)回執(zhí)包，發(fā)送到代收付系統(tǒng)。代收付系統(tǒng)在要求期限未收到付款清算行批量代付業(yè)務(wù)回執(zhí)包，運(yùn)行機(jī)構(gòu)應(yīng)該發(fā)送自由格式報(bào)文（或其它方法聯(lián)絡(luò)）通知付款清算行，查明批量代付業(yè)務(wù)包處理情況。異常處理運(yùn)行機(jī)構(gòu)、入網(wǎng)企機(jī)關(guān)、銀行必需制訂內(nèi)部管理規(guī)范，對(duì)業(yè)務(wù)處理過程中異常情況和所做特殊處理進(jìn)行登記。代收付系統(tǒng)對(duì)入網(wǎng)企機(jī)關(guān)提議代收付業(yè)務(wù)進(jìn)行安全性檢驗(yàn)時(shí)，檢驗(yàn)失敗業(yè)務(wù)采取整包退回方法，標(biāo)明錯(cuò)誤原因，統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)失敗操作日志。由運(yùn)行機(jī)構(gòu)協(xié)同入網(wǎng)企機(jī)關(guān)查明事件發(fā)生原因，并進(jìn)行登記。代收付系統(tǒng)對(duì)代收付業(yè)務(wù)協(xié)議（協(xié)議）進(jìn)行核驗(yàn)時(shí)，核驗(yàn)失敗業(yè)務(wù)采取單獨(dú)組包退回方法，標(biāo)明錯(cuò)誤原因，統(tǒng)計(jì)核驗(yàn)失敗操作日志。運(yùn)行機(jī)構(gòu)對(duì)入網(wǎng)企機(jī)關(guān)提議違反入網(wǎng)登記時(shí)約定業(yè)務(wù)規(guī)則代收付業(yè)務(wù)，應(yīng)查明原因做退回處理。批量代收業(yè)務(wù)包發(fā)送失敗，運(yùn)行機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)失敗原因進(jìn)行排查，人工操作重新發(fā)送批量代收業(yè)務(wù)包。代收付系統(tǒng)處理批量代付業(yè)務(wù)時(shí)，收到付款清算行發(fā)送邏輯錯(cuò)誤業(yè)務(wù)包（如：先收到代收代付通用回執(zhí)表明業(yè)務(wù)處理失敗，然后又收到該業(yè)務(wù)批量代付業(yè)務(wù)回執(zhí)），應(yīng)立即通知付款清算行查明原因，并調(diào)整業(yè)務(wù)狀態(tài)。代收付系統(tǒng)處理批量代收業(yè)務(wù)時(shí),收到收款清算行發(fā)送邏輯錯(cuò)誤業(yè)務(wù)包（如：先收到代收代付通用回執(zhí)表明業(yè)務(wù)處理失敗，然后又收到該業(yè)務(wù)批量代收業(yè)務(wù)回執(zhí)），應(yīng)立即通知收款清算行查明原因，并調(diào)整業(yè)務(wù)狀態(tài)。銀行收到代收付系統(tǒng)發(fā)來代收代付通用回執(zhí)包，當(dāng)回執(zhí)狀態(tài)為不成功時(shí)，應(yīng)該依據(jù)回執(zhí)代碼和附言（錯(cuò)誤原因），查明原交易失敗原因，并進(jìn)行對(duì)應(yīng)處理。紀(jì)律和責(zé)任代收付系統(tǒng)各參與者應(yīng)該遵守本措施和其它相關(guān)要求，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處理機(jī)制，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)立即、正確處理。入網(wǎng)企機(jī)關(guān)應(yīng)該妥善保管身份私鑰及加密密鑰，嚴(yán)防泄露。因保管不善泄露密鑰，造成資金損失，責(zé)任自負(fù)；有意泄露密押，組成犯罪，依法追究相關(guān)當(dāng)事人刑事責(zé)任。因自然災(zāi)難、供電、設(shè)備故障等不可抗力原因造成代收付系統(tǒng)無法正常運(yùn)行，代收付系統(tǒng)各參與者不得追究運(yùn)行機(jī)構(gòu)責(zé)任。代收付系統(tǒng)參與者假如被吞并或合并，其吞并方或新實(shí)體應(yīng)對(duì)代收付系統(tǒng)參與者行為及法律后果負(fù)擔(dān)連帶責(zé)任。代收付系統(tǒng)參與者之間在辦理代收付業(yè)務(wù)時(shí)產(chǎn)生糾紛，應(yīng)