【商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)探究：以興業(yè)銀行為例8600字（論文）】

II一、相關(guān)概念及理論（一）綠色金融概念本文對(duì)綠色金融的界定是基于人民銀行等七部委出臺(tái)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，是指為了保障自然環(huán)境改善、適應(yīng)氣候變化以及資源節(jié)約有效運(yùn)用的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。具體包括綠色信貸、綠色債券、綠色信托、綠色租賃、綠色資產(chǎn)證券化、碳金融、綠色理財(cái)產(chǎn)品等內(nèi)容。（二）可持續(xù)發(fā)展理論可持續(xù)發(fā)展指的是在不影響后代需求實(shí)現(xiàn)的情況下，其發(fā)展能滿足當(dāng)今人民需求的能力。它是一個(gè)涉及學(xué)科范圍廣、綜合性和交叉性較強(qiáng)的研究領(lǐng)域，其主要內(nèi)容是要求經(jīng)濟(jì)、生態(tài)和社會(huì)三層面的可持續(xù)協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)人的全面可持續(xù)發(fā)展。可持續(xù)發(fā)展能將環(huán)境與發(fā)展問(wèn)題二者合一，當(dāng)前已成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略命題。從經(jīng)濟(jì)層面來(lái)看，可持續(xù)發(fā)展強(qiáng)調(diào)應(yīng)轉(zhuǎn)變過(guò)去高投資、高消耗、高污染的傳統(tǒng)生產(chǎn)模式和消費(fèi)模式，實(shí)現(xiàn)綠色清潔和文明消費(fèi)的新模式，從而提高經(jīng)濟(jì)活動(dòng)效率。從生態(tài)層面來(lái)看，它要求在進(jìn)行社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展時(shí)，要將大自然的承載力放在核心位置，不能對(duì)其造成不可逆的破壞。生態(tài)可持續(xù)發(fā)展強(qiáng)調(diào)發(fā)展離不開(kāi)約束，要堅(jiān)持環(huán)境保護(hù)，它不同于最初將環(huán)境保護(hù)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)立，強(qiáng)調(diào)要轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，主要是思想上的改變，從根源上處理問(wèn)題。從社會(huì)層面來(lái)看，社會(huì)公正是其所要求的環(huán)境保護(hù)框架和方向。世界各國(guó)的發(fā)展都應(yīng)以提高生活質(zhì)量和健康指標(biāo)水平為本質(zhì)，構(gòu)建一個(gè)相對(duì)平等且自由的社會(huì)環(huán)境。商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)在一定程度上體現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展理論，商業(yè)銀行通過(guò)開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)，能夠?qū)⑸鐣?huì)上的貨幣資本引導(dǎo)到綠色環(huán)保節(jié)能項(xiàng)目中去，能在一定程度上減少高污染、高耗能產(chǎn)業(yè)的資金流入，最終實(shí)現(xiàn)保護(hù)環(huán)境的目的。（三）赤道原則“赤道原則”是非官方制定的、具有非強(qiáng)制的性質(zhì)，主要被用于評(píng)估企業(yè)在進(jìn)行項(xiàng)目融資時(shí)會(huì)不會(huì)造成環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)或是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前已被當(dāng)成行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與慣例。赤道原則的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)潔，主要分為前言、適用范圍、政策聲明和免責(zé)聲明四部分。截止2021年底，全球共有37個(gè)國(guó)家的126家金融機(jī)構(gòu)采用赤道原則，且近幾年新增采用的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量明顯提高，這也說(shuō)明了可持續(xù)發(fā)展命題、綠色發(fā)展成為當(dāng)今社會(huì)共同的發(fā)展趨勢(shì)。（見(jiàn)圖1）圖1每年新增采用赤道原則的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量（2003——2021）赤道原則的頒布對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)具有及其深刻的作用，主要體現(xiàn)在兩方面：一方面，赤道原則將項(xiàng)目資金融通中的環(huán)境與社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)確立下來(lái)，并將其細(xì)化、清晰化，保持一致，這樣不僅可以形成良好的業(yè)內(nèi)循環(huán)，而且提升銀行業(yè)的思想道德水平，同時(shí)，對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，采用赤道原則的銀行能容易得到社會(huì)的聲望與名譽(yù)，這有利于銀行獲得較多的市場(chǎng)占有率。另一方面，對(duì)于整個(gè)大環(huán)境來(lái)說(shuō)，銀行采用赤道原則是實(shí)施環(huán)保護(hù)境戰(zhàn)略以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的體現(xiàn)，赤道銀行在一定程度上成為維系環(huán)境與社會(huì)的特殊機(jī)構(gòu)，通過(guò)發(fā)揮金融在社會(huì)建設(shè)中的重要作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。二、興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)概述（一）興業(yè)銀行的簡(jiǎn)介興業(yè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“興業(yè)銀行”）成立于福建省福州市，2007年在上交所掛牌上市。興業(yè)銀行現(xiàn)如今已發(fā)展成為一個(gè)縱貫國(guó)內(nèi)外、業(yè)務(wù)覆蓋范圍廣、采用線上線下相結(jié)合的當(dāng)代化綜合性的金融服務(wù)集團(tuán)。興業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之需，不斷進(jìn)行自身改革創(chuàng)新，積極為服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)探尋新發(fā)展模式，進(jìn)行市場(chǎng)化、差異化經(jīng)營(yíng)，形成了以企業(yè)金融、零售銀行和金融市場(chǎng)為主體的經(jīng)營(yíng)體系，并堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展，將其上升到了企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和公司經(jīng)營(yíng)治理層面，同時(shí)，將綠色金融當(dāng)成核心經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，逐步構(gòu)建了多個(gè)層次、全面化綠色產(chǎn)品和服務(wù)體系。興業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)以來(lái)多次獲得了國(guó)內(nèi)外榮譽(yù)，如“2008年中國(guó)最佳綠色銀行獎(jiǎng)”“2019年最佳綠色金融成效獎(jiǎng)”“2020社會(huì)責(zé)任杰出企業(yè)獎(jiǎng)”等。如圖2所示，在2016年至2020年間興業(yè)銀行的資產(chǎn)總額呈逐年遞增趨勢(shì)，其中2020年，總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)10.47%，這說(shuō)明了興業(yè)銀行的各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，興業(yè)銀行的發(fā)展是穩(wěn)定且不斷向前進(jìn)步的。圖2興業(yè)銀行資產(chǎn)總額（2016——2020）如圖3所示，在2016年至2020年期間，興業(yè)銀行歸屬于母公司股東的凈收益逐年增加，保持良好水平，經(jīng)營(yíng)效益做到了穩(wěn)中有升。圖3歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)（2016——2020）如圖4所示，在2016-2020年期間，興業(yè)銀行的撥備覆蓋率均在100%以上，其中2020年的撥備覆蓋率為218.83%，創(chuàng)五年新高，說(shuō)明興業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。圖4撥備覆蓋率（2016——2020）（二）興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展歷程與現(xiàn)狀1.興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展歷程作為國(guó)內(nèi)首家赤道銀行，十幾年來(lái)，興業(yè)銀行始終“不忘初心”，積極踐行“寓義于利”的社會(huì)責(zé)任戰(zhàn)略，緊跟國(guó)家綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，在綠色金融領(lǐng)域繼續(xù)耕耘，不斷的創(chuàng)新，實(shí)施一系列舉措，支持國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展，表1展示了興業(yè)銀行在綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展上取得了重大突破的事件。表1興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展大事件一覽表年份事件影響2006發(fā)布國(guó)內(nèi)首個(gè)能效融資產(chǎn)品標(biāo)志進(jìn)軍綠色金融2008采用赤道原則首家“赤道銀行”2010發(fā)行低碳信用卡、排污權(quán)抵押貸款創(chuàng)新碳金融領(lǐng)域2014首發(fā)綠色金融資產(chǎn)支持證券；上線碳交易代理開(kāi)戶系統(tǒng)綠色金融業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步發(fā)展2016發(fā)行“萬(wàn)利寶--綠色金融”理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)于個(gè)人投資者2018發(fā)行首支境外綠色金融債券發(fā)行余額最大2020承銷全國(guó)首單藍(lán)色債券；推出“環(huán)保貸”等綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)；發(fā)布首款ESG理財(cái)產(chǎn)品拓展綠色金融業(yè)務(wù)版圖2021多次成功發(fā)行碳中和債；率先采納聯(lián)合國(guó)氣候變化公約響應(yīng)“雙碳”目標(biāo)，有序開(kāi)展碳減排工作2.興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀目前，興業(yè)銀行已建立了多樣化的綠色金融服務(wù)產(chǎn)品架構(gòu)，在形成完善自身綠色金融業(yè)務(wù)架構(gòu)的同時(shí)，興業(yè)銀行還重視完善自身的組織架構(gòu)，成立了赤道原則指導(dǎo)小組和綠色金融資助小組，并完善了相應(yīng)的政策資源和制度體系。從2006年以來(lái)乃至現(xiàn)在，興業(yè)銀行高度注重綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。在“十三五”期間，興業(yè)銀行制定了到2020年末的中期發(fā)展目標(biāo)，該目標(biāo)在2019年就提前一年完成。2021年是我國(guó)“十四五”規(guī)劃和2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的開(kāi)局之年，也是我國(guó)邁向全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)的關(guān)鍵一年，興業(yè)銀行緊隨綠色發(fā)展的全新理念，發(fā)揮出綠色金融業(yè)務(wù)亮點(diǎn)，采用了“融資+融智”方式，繼續(xù)對(duì)“兩高一?！毙袠I(yè)貸款進(jìn)行把控，推進(jìn)生產(chǎn)生活方式的綠色轉(zhuǎn)型。（見(jiàn)表2）表2興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)概況（2018——2020）年份201820192020“兩高一剩”行業(yè)貸款余額占對(duì)公貸款比（%）3.902.732.62綠色金融融資總額（億元）176242223228598“綠色按揭貸”余額（億元）245.54220.07192.42低碳主題信用卡發(fā)卡量（萬(wàn)張）73.0873.35--折合節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤（萬(wàn)噸）297930043039.01折合節(jié)約二氧化碳（萬(wàn)噸）8416.8784398472.85年節(jié)水量（萬(wàn)噸）40978.194100641047.25（三）興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹興業(yè)銀行于2006年率先推出綠色金融業(yè)務(wù)，將商業(yè)利潤(rùn)和企業(yè)社會(huì)責(zé)任與自身持續(xù)創(chuàng)新相結(jié)合，從而形成覆蓋多種業(yè)務(wù)類型的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系架構(gòu)。1.綠色信貸自2006年始創(chuàng)了能效項(xiàng)目融通資金項(xiàng)目，興業(yè)銀行發(fā)揮出綠色金融“領(lǐng)頭羊”的優(yōu)勢(shì)，積極落實(shí)國(guó)家差異化信貸政策，對(duì)“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行授信政策，嚴(yán)厲監(jiān)測(cè)綠色融資項(xiàng)目，并為企業(yè)項(xiàng)目提供資金，助力其打贏污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)。不僅如此還在2019年，與銀監(jiān)會(huì)和其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起參與關(guān)于綠色信貸專項(xiàng)制度的修訂。如圖5所示，截止到2020年末，興業(yè)銀行累計(jì)為29598家企業(yè)提供綠色金融服務(wù)，且業(yè)務(wù)覆蓋了低碳-循環(huán)-生態(tài)三大經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，并取得了良好的環(huán)境績(jī)效。圖5綠色融資情況（2018-2020）2.綠色債券2016年，興業(yè)銀行率先發(fā)行了總值達(dá)100億元的綠色金融債，并完成了全部繳款，而這次的綠色金融債募集獲得了超過(guò)兩倍的認(rèn)購(gòu)額，足以說(shuō)明其得到國(guó)內(nèi)投資者的支持程度。而后，興業(yè)銀行在綠色債券業(yè)務(wù)方面不斷創(chuàng)新。2017年，興業(yè)銀行與中央結(jié)算公司合作推出了首個(gè)綠色債券指數(shù)，該綠色債券的承銷份額取得了國(guó)內(nèi)第一的好成績(jī)。2018年，興業(yè)銀行發(fā)行了第一支境外綠色債券，其存量達(dá)到1100億元，使得興業(yè)銀行成為發(fā)行綠色債券余額最高的商業(yè)銀行。2020年，興業(yè)銀行承銷了首單綠色防疫債。3.綠色信托在綠色信托方面，興業(yè)銀行專門設(shè)立綠色信托科，根據(jù)綠色信托五年發(fā)展規(guī)劃，不斷的完善產(chǎn)品體系建設(shè)，重點(diǎn)聚焦綠色核心產(chǎn)業(yè)。4.綠色租賃2016年，綠色租賃業(yè)務(wù)占全年業(yè)務(wù)量的47%，綠色租賃得到快速發(fā)展，到了2017年，興業(yè)銀行子公司推出了“三大工程”——藍(lán)天工程、綠水工程以及凈土工程，對(duì)“六大產(chǎn)品”實(shí)施三大工程。2020年，興業(yè)銀行子公司發(fā)布了國(guó)內(nèi)租賃行業(yè)第一個(gè)綠色標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布也填補(bǔ)了綠色金融標(biāo)準(zhǔn)在融資租賃領(lǐng)域的空白，對(duì)優(yōu)化綠色租賃業(yè)發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有重要作用。5.綠色資產(chǎn)證券化2016年11月，興業(yè)銀行在中國(guó)投資的第一家非上市綠色資產(chǎn)證券化（ABS）已經(jīng)啟動(dòng)，所籌集的資金用于購(gòu)買新能源公交車和清潔能源公交車。綠色資產(chǎn)證券化的成功落地有效地推動(dòng)了我國(guó)綠色金融市場(chǎng)的成長(zhǎng)，對(duì)培養(yǎng)有強(qiáng)烈責(zé)任感的投資者發(fā)揮了積極作用。2017年，興業(yè)銀行子公司發(fā)行了與環(huán)保污水處理相關(guān)的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，該實(shí)踐成功地運(yùn)用了資產(chǎn)證券化工具，提升了污水處理應(yīng)急能力，確保了水質(zhì)的穩(wěn)定達(dá)標(biāo)，從而改善了當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)環(huán)境。6.碳金融2007年，興業(yè)銀行首次提供碳金融綜合服務(wù)，在碳交易市場(chǎng)不斷推出碳資產(chǎn)質(zhì)押授信等產(chǎn)品。2014年，興業(yè)銀行與七個(gè)全國(guó)碳排放交易試點(diǎn)展開(kāi)合作，主要充當(dāng)清算銀行的角色，并為試點(diǎn)提供相關(guān)建議和服務(wù)。2016年，興業(yè)銀行推出了國(guó)內(nèi)航空業(yè)首個(gè)單一碳金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，這也是興業(yè)銀行在碳金融領(lǐng)域的又一創(chuàng)新。興業(yè)銀行也面向個(gè)人投資者推出了國(guó)內(nèi)首張低碳信用卡，推出之后獲得了市場(chǎng)大眾的廣泛認(rèn)可并參與到低碳行動(dòng)中來(lái)，從而實(shí)現(xiàn)了社會(huì)環(huán)境良性效益的結(jié)果。三、興業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)（一）興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的機(jī)遇1.國(guó)家政策的高度重視“雙碳”目標(biāo)和國(guó)家“十四五”規(guī)劃中提出的生產(chǎn)生活方式的綠色轉(zhuǎn)型都展現(xiàn)了我國(guó)政府對(duì)綠色發(fā)展的重視，作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的商業(yè)銀行應(yīng)牢牢抓住這個(gè)重要機(jī)遇，緊跟國(guó)家的方針與政策，積極踐行綠色發(fā)展理念，利用綠色金融專業(yè)能力優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)。興業(yè)銀行根據(jù)政策導(dǎo)向創(chuàng)新推出“環(huán)保貸”“節(jié)水貸”“綠色防疫債”“碳中和債”多種類的綠色金融業(yè)務(wù)，不僅可以滿足不同客戶群體的需求，而且可以獲得國(guó)家提供的優(yōu)惠政策支持，擴(kuò)大了成本優(yōu)勢(shì)，從而領(lǐng)先于同行業(yè)，也為今后綠色金融業(yè)務(wù)向更廣闊的領(lǐng)域開(kāi)展奠定基礎(chǔ)。2.綠色金融市場(chǎng)前景廣闊當(dāng)前生態(tài)環(huán)境惡化并沒(méi)有得到改善，我國(guó)政府每年都投入了大量的資金用于研發(fā)環(huán)保科技領(lǐng)域、建設(shè)相關(guān)基礎(chǔ)措施，以控制環(huán)境惡化，并且當(dāng)前我國(guó)的綠色金融仍處于快速發(fā)展時(shí)期，因此，興業(yè)銀行的綠色業(yè)務(wù)規(guī)模仍具有發(fā)展?jié)摿?。（二）興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的劣勢(shì)1.缺乏專業(yè)性行業(yè)技術(shù)人才隨著綠色金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，未來(lái)將涉及到越來(lái)越多的專業(yè)性行業(yè)，比如：節(jié)能環(huán)保行業(yè)和高科技行業(yè)，因此要求商業(yè)銀行需具備較高的識(shí)別、鑒定能力。商業(yè)銀行為一些環(huán)保行業(yè)提供綠色融資時(shí)，作為金融業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行有時(shí)很難完全掌握專業(yè)性行業(yè)的信息，并且對(duì)某些行業(yè)的發(fā)展前景和預(yù)測(cè)分析能力有限。如果興業(yè)銀行長(zhǎng)期發(fā)展綠色金融，就需培養(yǎng)屬于自己的相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)人員并組建專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)，或者是雇傭相關(guān)領(lǐng)域的技術(shù)人員，這些必定會(huì)提高管理成本，這與盈利性原則相違背，并且培養(yǎng)一支專業(yè)性行業(yè)人才的隊(duì)伍并非一朝一夕，因此這將會(huì)對(duì)興業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)阻礙。2.綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足雖然興業(yè)銀行已開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)數(shù)十年，但是仍存在綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度不足的問(wèn)題，由于目前仍以傳統(tǒng)綠色信貸為主，單一的綠色金融業(yè)務(wù)難以滿足市場(chǎng)的多元化需求。而且只為大中型企業(yè)客戶進(jìn)行綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，對(duì)小微企業(yè)和個(gè)人的服務(wù)創(chuàng)新存在短板。3.同業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)激烈政策導(dǎo)向給綠色金融帶來(lái)新發(fā)展，因此，商業(yè)銀行加入綠色金融業(yè)務(wù)的行列逐步擴(kuò)大，加劇同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行為了促進(jìn)自家綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)市場(chǎng)導(dǎo)向利好的綠色金融業(yè)務(wù)會(huì)加大資金投入進(jìn)行創(chuàng)新，就如中國(guó)工商銀行和中國(guó)建設(shè)銀行都承銷了創(chuàng)新綠色債券，而相類似的業(yè)務(wù)產(chǎn)品的推出，這必然阻礙興業(yè)銀行的綠色發(fā)展之路。四、商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的對(duì)策（一）積極推行赤道原則截止2021年，國(guó)內(nèi)共有七家商業(yè)銀行加入赤道銀行。在七家赤道銀行中，唯有興業(yè)銀行是股份制銀行，且我國(guó)的五大行并沒(méi)有加入赤道銀行的隊(duì)伍，這從一定程度上說(shuō)明了，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)采用赤道原則的態(tài)度并不積極主動(dòng)，對(duì)加入赤道銀行的愿望并不熱切。赤道原則作為一種行業(yè)基準(zhǔn)，有助于降低金融機(jī)構(gòu)提供貸款融資時(shí)的環(huán)境與信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行采用赤道原則是實(shí)施環(huán)保護(hù)境戰(zhàn)略以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的體現(xiàn)，對(duì)此銀行在一定程度上成為維系環(huán)境與社會(huì)的特殊機(jī)構(gòu)，可以借助金融在社會(huì)建設(shè)中的支撐作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，國(guó)內(nèi)其他商業(yè)銀行應(yīng)重視赤道原則，提高自身業(yè)務(wù)能力，為符合加入赤道銀行不斷努力，以實(shí)現(xiàn)中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)更穩(wěn)定、更快的發(fā)展。（二）加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的整個(gè)綠色金融業(yè)務(wù)開(kāi)展仍以綠色信貸為主，綠色金融產(chǎn)品品種單一，業(yè)務(wù)服務(wù)范圍受限，并且激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)造成綠色金融業(yè)務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，這將對(duì)未來(lái)綠色金融的發(fā)展產(chǎn)生消極影響。商業(yè)銀行可以從以下幾方面加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。首先，商業(yè)銀行要跟上政策導(dǎo)向和市場(chǎng)需求。就如政策傾向“碳金融”領(lǐng)域，那么商業(yè)銀行應(yīng)抓住時(shí)機(jī)，對(duì)碳金融領(lǐng)域?qū)嵤┚G色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)，爭(zhēng)取率先搶占了市場(chǎng)份額，而當(dāng)大量同質(zhì)化綠色金融產(chǎn)品出現(xiàn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)拓寬創(chuàng)新思路，創(chuàng)造出具有自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的特色綠色金融產(chǎn)品。其次，商業(yè)銀行應(yīng)該善于運(yùn)用金融技術(shù)。充分發(fā)揮金融技術(shù)的作用，依托綠色金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，全方位創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行可以將綠色金融與科技手段相結(jié)合，建立一個(gè)符合自身業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)的專業(yè)系統(tǒng)。當(dāng)前是一個(gè)高科技時(shí)代，如果綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展仍走傳統(tǒng)老路，是不能持續(xù)發(fā)展下去的，依托金融科技力量對(duì)綠色金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新才是可行之路。最后，商業(yè)銀行要拓寬綠色金融業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍。有針對(duì)性的創(chuàng)新小微企業(yè)和個(gè)人的綠色金融業(yè)務(wù)，為他們提供多樣化的金融綠色產(chǎn)品。（三）建立完善的綠色金融激勵(lì)機(jī)制開(kāi)展綠色項(xiàng)目的收益與成本不匹配問(wèn)題將會(huì)降低商業(yè)銀行的積極性，對(duì)此，政府應(yīng)該建立完善的綠色金融激勵(lì)機(jī)制，為其發(fā)展注下強(qiáng)心劑，解決商業(yè)銀行被廣闊市場(chǎng)前景吸引與成本收益不匹配、強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力之間的矛盾。主要通過(guò)以下幾種激勵(lì)方式：第一，政府應(yīng)完善綠色金融財(cái)政稅收支持體系，通過(guò)財(cái)政稅收政策增加對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的利息減免，從而增加商業(yè)銀行的現(xiàn)金流流出；在綠色融資領(lǐng)域?qū)嵤┒愂諆?yōu)惠、信用擔(dān)保、利息返還、財(cái)政補(bǔ)貼等優(yōu)惠措施，刺激和鼓勵(lì)投資，提高投資者綠色投資熱情。第二，政府可建立專項(xiàng)補(bǔ)償基金，以抵消綠色金融風(fēng)險(xiǎn)，具體統(tǒng)一規(guī)定為：商業(yè)銀行在進(jìn)行綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)，可以獲得適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償份額和補(bǔ)償條件，以便商業(yè)銀行更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，增加其開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的信心。第三，政府建立配套的監(jiān)管機(jī)制，優(yōu)化監(jiān)管評(píng)估要求，實(shí)施差異化監(jiān)管，如對(duì)嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)政策的金融機(jī)構(gòu)給予相應(yīng)政策優(yōu)惠，對(duì)沒(méi)有認(rèn)真落實(shí)相應(yīng)政策的金融機(jī)構(gòu)給予提醒。第四，政府可對(duì)給破壞、污染環(huán)境的企業(yè)放貸的商業(yè)銀行采取反向激勵(lì)措施，對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)懲，以儆效尤。（四）推進(jìn)綠色金融專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展需積極引進(jìn)相關(guān)專業(yè)人才，以建成一只優(yōu)秀的綠色金融專業(yè)化隊(duì)伍，解決專業(yè)性行業(yè)技術(shù)問(wèn)題，同時(shí)提高綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性。綠色金融專業(yè)化隊(duì)伍的組建不能僅依靠引進(jìn)的人才個(gè)體，而是應(yīng)充分發(fā)揮人的主觀能動(dòng)性，提高其他員工參與的積極性，實(shí)行人才培養(yǎng)計(jì)劃，密切關(guān)注隊(duì)伍的協(xié)作力和凝聚力，以當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展需求為導(dǎo)向，鼓勵(lì)員工全方位發(fā)展，必要時(shí)可制定獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制和相關(guān)綠色金融專業(yè)考核機(jī)制，定期對(duì)從事綠色金融業(yè)務(wù)的員工進(jìn)行綠色金融業(yè)務(wù)評(píng)估。除此之外，商業(yè)銀行要增強(qiáng)與國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)間的交流與合作，積極學(xué)習(xí)其先進(jìn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，從而促使綠色金融業(yè)務(wù)有序健康發(fā)展。（五）完善信息披露機(jī)制當(dāng)前，我國(guó)企業(yè)對(duì)于環(huán)境信息的公開(kāi)披露積極性不高，除了相關(guān)法律法規(guī)要求的企業(yè)會(huì)進(jìn)行信息披露，其余企業(yè)一般選擇不公開(kāi)信息，信息的不對(duì)稱將提高了商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行綠色金融融資時(shí)的信息了解難度以及增加了壞賬風(fēng)險(xiǎn)，因此要對(duì)企業(yè)建立強(qiáng)制的信息披露制度，要求企業(yè)把相關(guān)環(huán)境信息指標(biāo)在官方網(wǎng)站或是報(bào)告中披露出來(lái)，尤其是“高耗能、高污染”行業(yè)，兩高行業(yè)必須公布具體的環(huán)境信息指標(biāo)。我國(guó)自覺(jué)進(jìn)行信息披露，定期發(fā)布社會(huì)責(zé)任報(bào)告的銀行數(shù)量較少，對(duì)此可由其他方式來(lái)增加商業(yè)銀行的信息披露數(shù)量：一是依靠政府的強(qiáng)制立法。政府強(qiáng)制要求商業(yè)銀行披露統(tǒng)一指標(biāo)的社會(huì)環(huán)境責(zé)任信息，披露指標(biāo)的統(tǒng)一不僅可以讓商業(yè)銀行之間進(jìn)行良性競(jìng)爭(zhēng)，還可以增強(qiáng)其自主性。二是信息披露有助于商業(yè)銀行樹(shù)立良好的社會(huì)形象。聲譽(yù)和品牌象征會(huì)促使商業(yè)銀行主動(dòng)開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)，提高信息披露標(biāo)準(zhǔn)，最終得到社會(huì)大眾的認(rèn)可，增強(qiáng)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)和進(jìn)行信息披露的信心，形成一個(gè)良性循環(huán)。（六）強(qiáng)化綠色金融監(jiān)管商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展離不開(kāi)政府的監(jiān)督管理，特別是人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、審計(jì)部門和監(jiān)察機(jī)關(guān)等部門的監(jiān)管，就如銀保監(jiān)會(huì)每年都會(huì)組織相關(guān)商業(yè)銀行對(duì)開(kāi)展的綠色信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行自我評(píng)價(jià)工作，并從2018年起該評(píng)價(jià)結(jié)果會(huì)影響綠色銀行的等級(jí)評(píng)價(jià)，通過(guò)這種方式對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管。政府作為綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的監(jiān)管主體，在進(jìn)行相關(guān)法律法規(guī)制定與完善的基礎(chǔ)上或是成立專門專項(xiàng)監(jiān)管部門，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)管，一旦發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)開(kāi)展涉及放款給高污染高耗能的企業(yè)，而企業(yè)在收到資金后，沒(méi)有將其用于自身的技術(shù)改造，還嚴(yán)重破壞了環(huán)境，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)一同承擔(dān)責(zé)任并受到處罰，同時(shí)，政府加大對(duì)違規(guī)行為的懲治力度，有助于規(guī)范商業(yè)銀行的綠色金融行為，從而使綠色金融得到更好的發(fā)展。

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