《互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析與設(shè)計》課程標(biāo)準(zhǔn)

《互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析與設(shè)計》課程標(biāo)準(zhǔn)一、基本信息課程名稱：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析與設(shè)計課程編碼：KB93606適用對象：互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)總學(xué)時/學(xué)分：54/3實踐（實驗）學(xué)時：14考核性質(zhì)：考試編制單位：財務(wù)會計系執(zhí)筆人：企業(yè)審核人：標(biāo)準(zhǔn)定位：近似國標(biāo)中高○●○教學(xué)建議：●任務(wù)驅(qū)動●項目化○學(xué)賽一體化●情境教學(xué)專業(yè)審定人：審定日期：2019.4.16系主任：二、課程概述（一）制訂依據(jù)2016年教育部辦公廳印發(fā)《關(guān)于做好<高等職業(yè)學(xué)校專業(yè)教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)>修（制）訂工作的通知》，要求堅持就業(yè)導(dǎo)向，明確規(guī)格定位。堅持工學(xué)結(jié)合，注重知行合一。我們邀請行業(yè)企業(yè)專家共同修訂人才培養(yǎng)方案，與華南企業(yè)服務(wù)有限公司合作進行課程開發(fā)與設(shè)計，以互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析與銷售能力培養(yǎng)為核心，瞄準(zhǔn)華南企業(yè)服務(wù)有限公司需求來進行課程改造。按照基礎(chǔ)性、規(guī)范性、可操作性等原則，對現(xiàn)行的高職專業(yè)教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)進行修訂和完善。（二）課程性質(zhì)和作用《互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析與設(shè)計》課程是互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的專業(yè)核心課程之一，本課程的前導(dǎo)課程：《互聯(lián)網(wǎng)金融概論》、《區(qū)塊鏈》、《經(jīng)濟法基礎(chǔ)》、《現(xiàn)代金融基礎(chǔ)》、《會計學(xué)基礎(chǔ)》等。本課程是學(xué)生深入接觸和認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析與設(shè)計的重要課程，在專業(yè)人才培養(yǎng)過程中有著舉足輕重的地位。在高校教學(xué)中，《互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析與設(shè)計》成為互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的一門核心課程，分為理論教學(xué)和實踐環(huán)節(jié)兩部分。理論教學(xué)主要介紹現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析與設(shè)計的基本理論和方法及其具體應(yīng)用。主要內(nèi)容包括：互聯(lián)網(wǎng)金融概述、互聯(lián)網(wǎng)銀行、第三方支付業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)保險、眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸等。《互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析與設(shè)計》是一門強調(diào)職業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)的課程，因此在教學(xué)中特別強調(diào)理論聯(lián)系實際，以確保學(xué)生充分掌握互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析和設(shè)計的技巧。在實踐教學(xué)環(huán)節(jié)中，本課程通過金融產(chǎn)品設(shè)計、網(wǎng)絡(luò)借貸案例現(xiàn)實案例、證券投資交易分析等實驗課程，提高學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的熟悉度，從而推動學(xué)生針對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的分析與運用能力。同時以互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析與設(shè)計知識為核心，綜合金融學(xué)、會計學(xué)、管理學(xué)等專業(yè)知識，通過校企合作，校內(nèi)實訓(xùn)基地建設(shè)等途徑，培養(yǎng)具備專業(yè)能力、互聯(lián)網(wǎng)金融知識豐富的學(xué)生。（三）課程設(shè)計思路本專業(yè)課程設(shè)計思路以人才培養(yǎng)方案為依托，以互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)為導(dǎo)向，以就業(yè)市場需求為指南，以用人單位滿意為宗旨，運用靈活的課程結(jié)構(gòu)，滿足學(xué)生驗證課程理論的需要，科學(xué)合理地設(shè)計《互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析與設(shè)計》課程。課程以各項工作任務(wù)為核心，把理論知識與技能操練結(jié)合起來，充分利用項目載體，通過完成教學(xué)項目和拓展項目，進一步強化、提高學(xué)生的操作技能，實現(xiàn)“教、學(xué)、做”一體化；由淺入深，循序漸進，先簡后難，先易后繁，以達到學(xué)以致用的目的，培養(yǎng)學(xué)生基本技能、理財意識、協(xié)作意識和責(zé)任心。課程學(xué)習(xí)不僅要求學(xué)生掌握互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的基本知識，同時加大實訓(xùn)的力度，提高學(xué)生實習(xí)機會和實際應(yīng)用能力，讓學(xué)生在面對逐步復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時，擁有符合現(xiàn)實需求的分析能力，畢業(yè)后能勝任互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的崗位。三、課程目標(biāo)知識目標(biāo)技能目標(biāo)素質(zhì)目標(biāo)1.具備根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的性能、特點及監(jiān)控功能正確選用現(xiàn)有的軟硬件的能力。2.具備使用互聯(lián)網(wǎng)金融軟硬件處理不同類型的電子化金融服務(wù)的能力。3.具備使用互聯(lián)網(wǎng)金融軟硬件有效開展互聯(lián)網(wǎng)營銷業(yè)務(wù)的能力。4.具備使用互聯(lián)網(wǎng)金融軟硬件處理各類客戶管理業(yè)務(wù)的能力。5.具備正確具備使用互聯(lián)網(wǎng)金融軟硬件實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的調(diào)控與監(jiān)督的能力。6.具備正確使用信息安全技術(shù)與策略保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的安全可信的能力。1.了解互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的相關(guān)概念、特點及形成原因。2.正確理解電子貨幣的意義、分類及特征，正確把握電子貨幣管理的要點與風(fēng)險防范機制建設(shè)的特點。3.正確理解互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的模式、價值及競合策略的特征與實踐路徑。4.熟悉互聯(lián)網(wǎng)銀行、證券、保險的基本特點、業(yè)務(wù)流程及各自系統(tǒng)的功能與結(jié)構(gòu)。5.熟悉各種電子支付系統(tǒng)的機構(gòu)、功能和標(biāo)準(zhǔn)。6.掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的組織架構(gòu)和經(jīng)營策略，熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品內(nèi)容。7.熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的基本特征和管理方法，了解互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的內(nèi)容與措施，了解互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)。8.了解互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)安全管理的內(nèi)容、規(guī)模及實現(xiàn)技術(shù)。1.以互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)職業(yè)崗位能力為導(dǎo)向，初步具有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析判斷能力。2.能運用互聯(lián)網(wǎng)金融知識分析、認(rèn)識目前互聯(lián)網(wǎng)金融外部環(huán)境，并作出相應(yīng)的判斷。3.具有嚴(yán)謹(jǐn)、誠信的職業(yè)品質(zhì)和良好的職業(yè)道德，嚴(yán)格按照《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等政策法規(guī)要求規(guī)范操作。4.誠實守信、具有團隊精神和協(xié)作精神，能與證券業(yè)、銀行業(yè)、保險業(yè)進行基本的交流。5.務(wù)真求實、嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的良好習(xí)慣，具備獨立思維能力和自主學(xué)習(xí)能力。6.養(yǎng)成分析互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、控制產(chǎn)品風(fēng)險的行業(yè)經(jīng)營習(xí)慣。四、課程內(nèi)容與教學(xué)目標(biāo)課程內(nèi)容教學(xué)目標(biāo)項目一：互聯(lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢：適當(dāng)引入傳統(tǒng)金融面臨的問題與互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新思維；了解互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、產(chǎn)生的背景、不同業(yè)態(tài)形式和特點；對比國外互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀和我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢。了解互聯(lián)網(wǎng)金融的概念特征和作用；了解國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r。項目二：電子貨幣管理電子貨幣管理的要點與風(fēng)險防范機制介紹：電子貨幣種類、電子貨幣交易平臺、電子貨幣的發(fā)展與趨勢。理解電子貨幣的意義、分類和特征。項目三：經(jīng)營管理策略商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營模式和競合策略分析：互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)范圍；各種策略細(xì)分；經(jīng)營模式分類。理解互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式與價值，競合策略的特征與實踐路徑。項目四：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析子項目1：互聯(lián)網(wǎng)股票互聯(lián)網(wǎng)股票掛鉤型產(chǎn)品定價原理與方法，分別介紹固定收益部分定價原理與掛鉤標(biāo)的部分的定價原理；。掌握互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)保險的產(chǎn)品設(shè)計基本原理及特征。子項目2：互聯(lián)網(wǎng)保險互聯(lián)網(wǎng)保險公司產(chǎn)品交易流程，包括搜集和分析數(shù)據(jù)保險產(chǎn)品個性化設(shè)計和精準(zhǔn)營銷、提供保險產(chǎn)品的購買、在線核保與理賠、在線交流等。子項目3：互聯(lián)網(wǎng)基金傳統(tǒng)基金銷售機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化、獨立基金銷售機構(gòu)的網(wǎng)銷平臺；各互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的設(shè)立形式。項目五：互聯(lián)網(wǎng)金融項目分析子項目1：眾籌眾籌平臺的盈利模式，包括抽取傭金、提供付費服務(wù)、整合資源或進行項目投資孵化的形式；眾籌的四大類型以及各大類型的特征；掌握眾籌的運營模式、眾籌的模式、優(yōu)缺點、運作流程；理解并掌握網(wǎng)絡(luò)借貸的交易流程、交易模式以及對金融業(yè)的發(fā)展影響。子項目2：網(wǎng)絡(luò)借貸網(wǎng)絡(luò)借貸：P2P網(wǎng)貸交易流程、模式分類；互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品種類。項目六：電子支付分析子項目1：獨立第三方支付模式各類電子支付系統(tǒng)、工具分析介紹：包括中國銀聯(lián)、易寶支付、拉卡拉等。掌握電子支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)、標(biāo)準(zhǔn)和功能，了解各類電子支付工具的性能與優(yōu)缺點，了解我國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的的特點。子項目2：有交易平臺擔(dān)保的支付模式有交易平臺擔(dān)保的支付模式：包括支付寶、財付通等。子項目3：電子支付的盈利模式電子支付的盈利模式介紹，其中手續(xù)費、廣告費和服務(wù)費作為主要的介紹內(nèi)容，以用戶大數(shù)據(jù)流程圖作為第三方支付盈利模式的未來進行分析。項目七：產(chǎn)品營銷管理互聯(lián)網(wǎng)金融實際項目分析：互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品類型與特點；產(chǎn)品銷售過程的客戶認(rèn)證與溝通機制。掌握互聯(lián)網(wǎng)金融組織架構(gòu)和經(jīng)營策略，了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營銷內(nèi)容及金融企業(yè)知識管理。項目八：互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險管理案例分析互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險、解決辦法及相關(guān)法律法規(guī)。了解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理、監(jiān)督管理、法律法規(guī)相關(guān)知識。項目九：互聯(lián)網(wǎng)安全管理介紹各種互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)及安全管理方法；防火墻技術(shù)、入侵檢測技術(shù)、防病毒和防木馬等技術(shù)。了解防火墻、身份認(rèn)證等互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)，了解各種安全認(rèn)證機構(gòu)。實施建議教學(xué)內(nèi)容與建議學(xué)時教學(xué)設(shè)計網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢（4學(xué)時）教學(xué)方法：多媒體教學(xué)。教學(xué)重點：了解網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢；通過國內(nèi)外對比，突出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的創(chuàng)新點及特征。評價體系：課堂提問，作業(yè)評分。電子貨幣管理的要點與風(fēng)險防范機制介紹（6學(xué)時）教學(xué)方法：多媒體教學(xué)；采用任務(wù)驅(qū)動法，明確給出任務(wù)。教學(xué)重點：掌握正確把握電子貨幣管理的要點與風(fēng)險防范機制建設(shè)特點的基本能力。評價體系：課堂提問，作業(yè)評分，實訓(xùn)操作。商業(yè)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)經(jīng)營模式和競合策略分析（6學(xué)時）教學(xué)方法：多媒體教學(xué)；采用任務(wù)驅(qū)動法，明確給出任務(wù)。教學(xué)重點：掌握一定的網(wǎng)絡(luò)金融管理策略和競合策略的分析、制定和執(zhí)行能力；網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)詳解；網(wǎng)絡(luò)銀行存在的主要產(chǎn)品與產(chǎn)品設(shè)計原理；網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品銷售的重難點。評價體系：教學(xué)評價，小組互評，案例模擬?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析（8學(xué)時）教學(xué)方法：多媒體教學(xué)；案例分析；上機操作。教學(xué)重點：掌握操作網(wǎng)上銀行、證券、保險各類業(yè)務(wù)的能力；網(wǎng)上銀行、證券、保險的業(yè)務(wù)流程及運作方法；詳解互聯(lián)網(wǎng)證券、保險、基金產(chǎn)品的設(shè)計原理與盈利特點，側(cè)重產(chǎn)品的分析與介紹；組內(nèi)合作搜尋互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)流程、組內(nèi)討論案例、分工演練。評價體系：課堂提問，案例分析，組內(nèi)互評。各類電子支付系統(tǒng)、工具分析介紹（8學(xué)時）教學(xué)方法：多媒體教學(xué)；上機操作。教學(xué)重點：掌握熟練使用各類電子支付系統(tǒng)級支付工具的能力；詳解第三方支付業(yè)務(wù)；第三方支付系統(tǒng)的風(fēng)險；第三方支付的盈利方式。評價體系：課堂提問，作業(yè)評分，實訓(xùn)操作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融實際項目分析（8學(xué)時）教學(xué)方法：多媒體教學(xué)；采用講授法、實踐指導(dǎo)法。教學(xué)重點：掌握處理不同類型的電子化金融服務(wù)的能力，有效開展網(wǎng)上營銷業(yè)務(wù)的能力，處理各類客戶管理業(yè)務(wù)的能力；互聯(lián)網(wǎng)證券產(chǎn)品介紹與分析；互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品設(shè)計原理；互聯(lián)網(wǎng)基金產(chǎn)品特征與設(shè)計原理；互聯(lián)網(wǎng)期貨產(chǎn)品概述與掌握。評價體系：課堂實訓(xùn)點評，課后習(xí)題演練。案例分析網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險、解決辦法及相關(guān)法律法規(guī)（8學(xué)時）教學(xué)方法：多媒體教學(xué)。教學(xué)重點：了解網(wǎng)絡(luò)金融調(diào)控與監(jiān)督的要求。評價體系：課堂提問，作業(yè)評分。介紹各種網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)及安全管理方法（6學(xué)時）教學(xué)方法：多媒體教學(xué)。教學(xué)重點：了解正確使用信息安全技術(shù)與策略，提高保證網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的安全可信的能力。評價體系：課堂提問，作業(yè)評分。六、考核及評價對學(xué)生的評價不僅要重視終結(jié)性的評價，同時重視過程性的評價，將階段評價和目標(biāo)評價相結(jié)合；倡導(dǎo)評價的多主體性，學(xué)生要參與學(xué)習(xí)過程的評價，可進行學(xué)生的自我評價、學(xué)生對學(xué)生的評價和師生之間的互相評價；理論考核與實踐考核相結(jié)合進行評價?？己朔譃檫^程性考核和終結(jié)性考核。（一）考核方式1.考核辦法與所占權(quán)重采取過程考核和終結(jié)考核相結(jié)合的辦法，平時考核占40%，期末考試占60%。2.分工作任務(wù)（教學(xué)單元或模塊）考核要點與權(quán)重分配項目內(nèi)容考核重點權(quán)重項目一互聯(lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析與設(shè)計概念、目標(biāo)、價值和風(fēng)險5%項目二電子貨幣管理電子貨幣概述、安全及發(fā)行管理10%項目三經(jīng)營管理策略網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展模式及競合策略5%項目四互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)網(wǎng)上銀行、證券、保險服務(wù)15%項目五互聯(lián)網(wǎng)金融項目分析眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)消費金融模式15%項目六電子支付管理電子支付系統(tǒng)及工具，電子支付網(wǎng)絡(luò)與密碼系統(tǒng)15%項目七產(chǎn)品營銷管理網(wǎng)絡(luò)金融組織架構(gòu)、營銷策略、產(chǎn)品營銷及金融企業(yè)知識管理10%項目八互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險管理網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險管理、監(jiān)督管理、法律法規(guī)15%項目九互聯(lián)網(wǎng)安全管理了解防火墻、身份認(rèn)證等網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，了解各種安全認(rèn)證機構(gòu)10%合并100%（二）成績評定本課程按照百分制進行成績評定，其中平時考核占比40%，包含出勤、課堂互動討論、課后作業(yè)完成、實訓(xùn)操作四部分內(nèi)容；期末考試占比60%，以卷面折后成績作為最終成績，兩者相加為課程的總成績。課程成績=平時考核(40%)+期末考試(60%)平時考核(40%)期末考試(60%)評分出勤課堂互動討論課后作業(yè)完成實訓(xùn)操作卷面成績10010%5%5%20%60%考核評價須采取過程評價和目標(biāo)評價相結(jié)合，理論考核與實踐考核相結(jié)合，考核評價的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)體現(xiàn)任務(wù)引領(lǐng)型課程的特征，以能否完成任務(wù)及完成情況的優(yōu)劣給予考評。七、課程資源開發(fā)與利用（一）推薦教材和指導(dǎo)書1.教材選用教材選用符合高職辦學(xué)層次、培養(yǎng)目標(biāo)以及我院學(xué)生實際情況的教材，原則上選用高職高專近三年出版的教材，優(yōu)先選用規(guī)劃教材和重點教材，選用教材的版本和內(nèi)容均考慮到近年教材的變動與更新，有效保證了學(xué)生能汲取到有用、新鮮和實用的相關(guān)知識和技能，可選用教師自編教材。2.圖書資料學(xué)校圖書館藏書中擁有互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的紙質(zhì)和電子圖書、期刊，包括專業(yè)學(xué)習(xí)與考試的相關(guān)參考和培訓(xùn)書，產(chǎn)品分析與設(shè)計方面的相關(guān)書籍等。推薦具體資源如下：序號圖書名稱作者出版社1《互聯(lián)網(wǎng)金融與應(yīng)用》尚永慶中國海洋大學(xué)出版社2《互聯(lián)網(wǎng)金融》成蘊琳北京理工大學(xué)出版社3《互聯(lián)網(wǎng)金融理論與實務(wù)》馮科、宋敏清華大學(xué)出版社4《互聯(lián)網(wǎng)金融教程》林強中國人民大學(xué)出版社主要參考期刊如下：1.清華大學(xué)五道口金融學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室：未央網(wǎng)2.新華報業(yè)傳媒集團：互聯(lián)網(wǎng)金融觀察3.武漢市財政局主辦：傳統(tǒng)商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型研究（二）硬件條件本著“課程教學(xué)理實化、實踐場所職業(yè)化”的原則，專任教師與企業(yè)兼職教師共同根據(jù)課程實施的需要，設(shè)計、建設(shè)理實一體化專業(yè)實訓(xùn)室，重點應(yīng)加強教學(xué)功能設(shè)計及企業(yè)氛圍的建設(shè)，使學(xué)生在校期間能感受企業(yè)文化氛圍，接受企業(yè)操作規(guī)范。實訓(xùn)室名稱設(shè)備名稱數(shù)量實訓(xùn)內(nèi)容備注互聯(lián)網(wǎng)金融實訓(xùn)室電腦60臺1.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析實訓(xùn)；2.網(wǎng)絡(luò)證券交易軟件