《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》期末考試滿分答案(2016年12月7日)

首頁《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》期末考試（20）姓名：

班級(jí)：默認(rèn)班級(jí)

成績：

100.0分一、單選題（題數(shù)：50，共

50.0

分）1關(guān)于注冊會(huì)計(jì)師的特點(diǎn)，以下說法正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、比金融理財(cái)師通過率高B、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小C、注冊會(huì)計(jì)師考試為5門課D、中國注冊會(huì)計(jì)師考試始于1993年正確答案：D

我的答案：D2以下哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)在追求投資收益的同時(shí)更多注重的內(nèi)容？（）（1.0分）1.0

分A、人生規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃D、財(cái)產(chǎn)增值、財(cái)務(wù)整合正確答案：D

我的答案：D3金融理財(cái)中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（）。（1.0分）1.0

分A、按揭貸款B、住房儲(chǔ)蓄C、反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)。D、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄正確答案：C

我的答案：C4以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、不同人生階段有不同的理財(cái)需求B、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)C、理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要與人生各個(gè)階段的需求配合D、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)需要有所偏差才能保證風(fēng)險(xiǎn)從而保證收益正確答案：D

我的答案：D5以下哪項(xiàng)不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號(hào)？（）（1.0分）1.0

分A、60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老B、60歲前抵押貸款買房，長期生活居住C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養(yǎng)老D、60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老正確答案：D

我的答案：D6稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。（1.0分）1.0

分A、退休需求分析B、退休計(jì)劃的類型C、退休計(jì)劃中的投資D、退休后捐贈(zèng)正確答案：D

我的答案：D7目前，中國的外匯儲(chǔ)備是（）億。（1.0分）1.0

分A、2000.0B、9000.0C、15000.0D、20000多正確答案：D

我的答案：D8人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。（1.0分）1.0

分A、就業(yè)B、結(jié)婚成家C、稅費(fèi)繳納D、老年深造正確答案：D

我的答案：D9“控制過度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計(jì)劃”指的是哪一項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容？（）（1.0分）1.0

分A、節(jié)財(cái)計(jì)劃B、購置住房C、資產(chǎn)增值管理D、養(yǎng)老規(guī)劃正確答案：A

我的答案：A10關(guān)于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、不同的人有不同的目標(biāo)B、理財(cái)目標(biāo)有長期，中期和短期之分C、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃可以提供和指示出一方向D、理財(cái)目標(biāo)的達(dá)成時(shí)間不因個(gè)人計(jì)劃而定正確答案：D

我的答案：D11住房養(yǎng)老模式的意義不包括（）。（1.0分）1.0

分A、國民經(jīng)濟(jì)尋找新增長點(diǎn)B、社會(huì)養(yǎng)老保障重?fù)?dān)減少C、抑制金融保險(xiǎn)發(fā)展D、個(gè)人家庭資源優(yōu)化配置正確答案：C

我的答案：C12下列說法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、理財(cái)實(shí)際上就是自己分析自己的財(cái)務(wù)狀況，然后做出計(jì)劃并實(shí)施計(jì)劃的過程。B、每個(gè)人都需要理財(cái)，在理財(cái)?shù)倪^程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個(gè)打算。C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)因而會(huì)有差異。D、時(shí)間和精力規(guī)劃不屬于理財(cái)。正確答案：D

我的答案：D13“播下一個(gè)行動(dòng)，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運(yùn)。”出自（）。（1.0分）1.0

分A、伊索B、都德C、威廉·詹姆士D、盧梭正確答案：C

我的答案：C14以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)政政策工具？（）（1.0分）1.0

分A、稅收B、公債C、公共支出D、企業(yè)投資正確答案：D

我的答案：D15以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、市盈率是衡量股票價(jià)值的一個(gè)重要指標(biāo)B、市盈率是用股價(jià)除以每股的收益C、市盈率越高，相對來說股價(jià)也越高，風(fēng)險(xiǎn)就大；而市盈率低，風(fēng)險(xiǎn)就相對小D、市盈率是投資時(shí)唯一需要考慮的指標(biāo)正確答案：D

我的答案：D16不屬于金融理財(cái)師的日常工作的是（）。（1.0分）1.0

分A、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生B、金融市場導(dǎo)購C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產(chǎn)品D、金融理財(cái)師對于銀行開展個(gè)人金融業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)不大正確答案：D

我的答案：D17企業(yè)與個(gè)人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲(chǔ)備。這被稱為什么？（）（1.0分）1.0

分A、外匯對沖B、銀行結(jié)售匯制度C、轉(zhuǎn)匯制度D、匯率制度正確答案：B

我的答案：B18以下哪項(xiàng)不屬于“聚財(cái)”？（1.0分）1.0

分A、證券投資B、儲(chǔ)蓄存款C、投資獲取收入D、保險(xiǎn)投資正確答案：C

我的答案：C19以下哪項(xiàng)不屬于通貨膨脹時(shí)期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。（1.0分）1.0

分A、股票B、房產(chǎn)C、黃金D、存款正確答案：D

我的答案：D20國家理財(cái)規(guī)劃師的的培訓(xùn)費(fèi)為（）。（1.0分）1.0

分A、官方2000~3000/人B、3000~5000員/人C、3800~6800元/人D、4200~8000元/人正確答案：C

我的答案：C21理財(cái)首要的是（）。（1.0分）1.0

分A、評估風(fēng)險(xiǎn)B、端正心態(tài)C、籌集資金D、綜合分析正確答案：B

我的答案：B22“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰的職責(zé)？（）（1.0分）1.0

分A、金融市場導(dǎo)購B、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生C、家庭財(cái)務(wù)顧問D、家計(jì)理財(cái)博士正確答案：A

我的答案：A23《2004年全球財(cái)富報(bào)告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）（1.0分）1.0

分A、第一B、第二C、第三D、第四正確答案：B

我的答案：B24“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0

分A、覆蓋面過寬B、通貨膨脹時(shí)貨幣易于貶值C、養(yǎng)老保障體系不健全D、養(yǎng)老金過多時(shí)不發(fā)揮實(shí)際作用正確答案：A

我的答案：A25關(guān)于家庭理財(cái)意義，不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、促進(jìn)億萬家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財(cái)知識(shí)增強(qiáng)，技能提高，效益改善D、個(gè)人狀況好了，國家沒有了負(fù)擔(dān)正確答案：D

我的答案：D26下列說法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。B、我們在設(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評價(jià)。D、理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。正確答案：D

我的答案：D27大家關(guān)注理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。（1.0分）1.0

分A、全民對理財(cái)事項(xiàng)很關(guān)注B、股民已達(dá)到上億人C、理財(cái)書籍旺銷，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注D、理財(cái)意識(shí)觀念初步興起，理財(cái)培訓(xùn)、講座大量開辦正確答案：A

我的答案：A28以下哪項(xiàng)不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）（1.0分）1.0

分A、減稅B、稅收加成C、加速折舊D、建立保稅區(qū)正確答案：B

我的答案：B29下列說法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、根據(jù)所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來源，如教育資助、獎(jiǎng)學(xué)金、貸款、勤工儉學(xué)等。B、教育投資計(jì)劃需分析客戶當(dāng)前和未來預(yù)期收入情況。C、分析客戶教育投資資金來源與需求差距，并在此教育基礎(chǔ)上通過運(yùn)用各種投資工具，彌補(bǔ)客戶教育投資的差額。D、教育基金不屬于教育投資計(jì)劃工具。正確答案：D

我的答案：D30股票的三種具體融資方式不包括（）。（1.0分）1.0

分A、法人股B、國有股C、社會(huì)公眾股D、企業(yè)股正確答案：D

我的答案：D3190年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。（1.0分）1.0

分A、.4B、.5C、.6D、.7正確答案：A

我的答案：A32以下哪項(xiàng)不屬于理財(cái)工具？（）（1.0分）1.0

分A、基本稅務(wù)B、債權(quán)投資C、股票投資D、衍生性金融產(chǎn)品正確答案：A

我的答案：A33如果定期存款到期時(shí)忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。（1.0分）1.0

分A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的掛牌定期利率獲息D、“滾雪球”獲息正確答案：A

我的答案：A34不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會(huì)怎么樣（）。（1.0分）1.0

分A、越高B、越低C、時(shí)高時(shí)低D、不好判斷正確答案：A

我的答案：A35下列說法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、擇業(yè)時(shí)需要考慮收入和福利待遇。B、無需考慮收入的增長性C、公務(wù)員本身的收入并不高，但是福利待遇好D、企業(yè)的前景比如IT很難說。正確答案：B

我的答案：B36到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（）（1.0分）1.0

分A、2億多B、3億多C、4億多D、5億多正確答案：C

我的答案：C37以下哪項(xiàng)不屬于學(xué)習(xí)理財(cái)后的一般就業(yè)趨向？（）（1.0分）1.0

分A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)B、理財(cái)事務(wù)所C、技術(shù)開發(fā)D、個(gè)人持家理財(cái)正確答案：C

我的答案：C38買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。（1.0分）1.0

分A、房車的需要狀況B、房車性能、價(jià)值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)C、房、車的目前價(jià)位D、身邊人的房車情況正確答案：D

我的答案：D39以下哪個(gè)行為不利于搞好理財(cái)？（）（1.0分）1.0

分A、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索B、政府觀念思路的打通，障礙的消除C、大中小學(xué)生理財(cái)課程開設(shè)，公眾理財(cái)觀念培育D、限制第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的成立正確答案：D

我的答案：D40個(gè)人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長，其原因不包括（）。（1.0分）1.0

分A、個(gè)人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大B、個(gè)人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長C、國民收入分配向個(gè)人傾斜，個(gè)人收入占國民收入比重大幅上升D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財(cái)服務(wù)正確答案：D

我的答案：D41以下哪一項(xiàng)不屬于投資需注意方面？（）（1.0分）1.0

分A、投資的渠道、投資的方式B、投資的對象、投資的風(fēng)險(xiǎn)C、收益的期限D(zhuǎn)、投資的資本和未來工資的增長正確答案：D

我的答案：D42加息時(shí)，一般可采取三種策略不包括（）。（1.0分）1.0

分A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低B、選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品C、理財(cái)產(chǎn)品以短線為主D、人民幣應(yīng)成為首選幣種正確答案：A

我的答案：A43關(guān)于銀行的業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、對公司單位、個(gè)人家庭B、對公司C、對個(gè)人家庭D、以上均不正確正確答案：A

我的答案：A44以下不屬于證券投資計(jì)劃的是（）。（1.0分）1.0

分A、貨幣市場工具（貨幣結(jié)算）B、固定收益證券資本市場工具（債券）C、權(quán)益證券工具（股票）D、遺產(chǎn)正確答案：D

我的答案：D45培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（）（1.0分）1.0

分A、5歲B、18歲C、35歲D、50歲正確答案：C

我的答案：C46理財(cái)規(guī)劃師的英文簡稱是（）。（1.0分）1.0

分A、CFAB、CPAC、CFPD、CPP正確答案：C

我的答案：C47關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進(jìn)行道義上的勸說和建議正確答案：A

我的答案：A48關(guān)于打理銀行卡的注意點(diǎn)，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、透支消費(fèi)，切勿用足免息還款期B、巧避銀行收費(fèi)C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出國辦卡免去匯兌差正確答案：A

我的答案：A49美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）（1.0分）1.0

分A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52正確答案：A

我的答案：A50以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準(zhǔn)確，但是有比沒有要好。B、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要計(jì)算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長率D、不需要考慮退休問題正確答案：D

我的答案：D二、判斷題（題數(shù)：50，共

50.0

分）1員工福利及退休計(jì)劃不包含生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×2作為投資者，買賣股票一般有兩個(gè)目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價(jià)格上漲獲得買賣的差價(jià)。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√3一般來說，政府提高稅率，會(huì)對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√4已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√5國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√6貸款買房有一個(gè)優(yōu)點(diǎn)：年輕時(shí)養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√7個(gè)人理財(cái)范圍是指個(gè)人家庭從出生到死亡的長期過程中，有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√8在購房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價(jià)格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√9理財(cái)要具有自我經(jīng)營的意識(shí)，將自己擁有的資源經(jīng)過有意識(shí)的開發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達(dá)到最大，達(dá)到最大價(jià)值。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√10在理財(cái)過程中，理財(cái)顧問必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、投資技巧等大量的理財(cái)技巧與方法，必須傾囊相授。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√112004年初，國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部組織成立了國家職業(yè)資格鑒定專家委員會(huì)，并頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×12反向抵押貸款的周期比較長。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√13債市和股市也是相反，因?yàn)閭信c股市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√14房產(chǎn)置換是指售出市內(nèi)大房，換購市郊小房，差價(jià)款養(yǎng)老。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√15保險(xiǎn)返還是沒有利息的。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×16理財(cái)規(guī)劃師需要提供個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與個(gè)人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會(huì)如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√17理財(cái)規(guī)劃師對理財(cái)案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當(dāng)用自己的思維給予相當(dāng)?shù)脑u判、審視。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√18銀行存款可能越存越少。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√19企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√20通貨較快的時(shí)候，債券價(jià)格是上漲的。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×21債券是固定收益證券資本市場工具。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√22現(xiàn)代社會(huì)多養(yǎng)兒防老已慢慢變得不現(xiàn)實(shí)。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√23個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定應(yīng)遵從的步驟是：1.自我評價(jià)；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標(biāo)抉擇；5.重新評價(jià)。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√24理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)需求的基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使投資組合既能夠滿足客戶的流動(dòng)性要求于風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí)，又能獲得充足投資回報(bào)。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√25某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×26實(shí)際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×27一個(gè)普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請保姆。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×28近幾年，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√29家庭理財(cái)有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財(cái)。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√30依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√31中國的老百姓在保險(xiǎn)投資比較少，主要是因?yàn)樗惶私狻＃ǎ?.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√32理財(cái)只是一種金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×33客戶需要“理財(cái)規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√34教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×35公司理財(cái)法規(guī)相當(dāng)健全，家庭理財(cái)?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有出現(xiàn)。（）（1.0分）1.0

分正確答案