中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及競(jìng)爭(zhēng)格局分析

-1-中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及競(jìng)爭(zhēng)格局分析一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供的在種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等生產(chǎn)過(guò)程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害、意外事故疫病、疾病等保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有多種產(chǎn)品，例如按農(nóng)業(yè)種類可分為種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)責(zé)任可分為基本責(zé)任險(xiǎn)、綜合責(zé)任險(xiǎn)或一切險(xiǎn)。二、中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)政策農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為新時(shí)期鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略體制機(jī)制以及政策體系中的重要抓手，是一種具備強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)特點(diǎn)的政策工具，可行性價(jià)值較強(qiáng)。結(jié)合近年發(fā)展情況來(lái)看，隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模以及體制建設(shè)的不斷完善，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保障農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)安全以及穩(wěn)定農(nóng)民收入等領(lǐng)域取得了良好應(yīng)用成果。近年來(lái)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)政策如下：三、中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析1、中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是鄉(xiāng)村振興的“助推器”，也是保障農(nóng)民收益的“穩(wěn)定器”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到1192億元，同比增長(zhǎng)26.30%，是全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模最大的國(guó)家。2、中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平從產(chǎn)業(yè)發(fā)展角度衡量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障程度，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平=保障深度×保障廣度。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步較晚，2007年保障水平僅約2%。財(cái)政部2007年起開始試點(diǎn)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，農(nóng)險(xiǎn)乘此東風(fēng)迅速發(fā)展出燎原之勢(shì)，截至2022年我國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障高達(dá)5.46萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.23%。3、中央財(cái)政農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼額2015年，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼287億元，在當(dāng)年農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)中占比77%，其中中央財(cái)政補(bǔ)貼145億元（保費(fèi)占比39%）、省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼89億元（占比24%）、地市縣財(cái)政補(bǔ)貼54億元（占比14%）。2015年后，中央財(cái)政補(bǔ)貼金額逐年增加；截至2022年我國(guó)中央財(cái)政農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼額為434.53億元，同比增長(zhǎng)30.31%。五、中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析1、中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)份額從各企業(yè)2022年保費(fèi)收入占比來(lái)看，其中人保財(cái)險(xiǎn)是我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的領(lǐng)跑者。雖然隨著農(nóng)險(xiǎn)公司數(shù)量越來(lái)越多，但人保財(cái)險(xiǎn)仍保持著遙遙領(lǐng)先的市場(chǎng)地位，市場(chǎng)份額接近半壁江山；據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)占比前三分別是人保財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)與太保產(chǎn)險(xiǎn)，CAR3為65.73%。2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)2022年8月，人保財(cái)險(xiǎn)榮登美國(guó)《財(cái)富》“世界500強(qiáng)”第110位。人保財(cái)險(xiǎn)主動(dòng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，助力地方特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和“菜籃子”保障工程，完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)在試點(diǎn)省份全面落地?cái)U(kuò)面，養(yǎng)殖險(xiǎn)特色險(xiǎn)種加大業(yè)務(wù)布局，農(nóng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入520.54億元，同比增長(zhǎng)22.0%。五、中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展建議1、實(shí)行多元化、合理化的財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性和經(jīng)營(yíng)的特殊性導(dǎo)致供需雙冷的局面，而財(cái)政補(bǔ)貼是解決供需矛盾、促使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效發(fā)揮其保險(xiǎn)功能，為農(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)的有效手段。對(duì)地方政府開發(fā)特色險(xiǎn)種及創(chuàng)新險(xiǎn)種給予政策上的扶持，以鼓勵(lì)創(chuàng)新，優(yōu)化供給。2、構(gòu)建農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的提高并未真正改變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性，災(zāi)害事件比較容易發(fā)生，且損失的范圍比較大，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)價(jià)值難以衡量的背景下，賠償金艱難估算，極有可能會(huì)導(dǎo)致投保農(nóng)戶和保險(xiǎn)公司“雙輸”的局面。盡管保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給主體，是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際承擔(dān)者，但僅僅依靠保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須整合農(nóng)業(yè)部門、環(huán)境與氣象部門等各方面的資源，全面構(gòu)建全面的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，才能將損失減到最小。3、建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制為了有效發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能，政府可以模仿發(fā)達(dá)國(guó)家并結(jié)合我國(guó)國(guó)情建立多層次的防災(zāi)體系，比如設(shè)立農(nóng)業(yè)大型災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)保障基金。在資金的來(lái)源上可以選擇多渠道。4、堅(jiān)持政策推動(dòng)，完善相關(guān)法規(guī)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的特殊性以及農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的季節(jié)性和多樣性導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保