別讓房貸壓住了你的職業(yè)前途

-1-別讓房貸壓住了你的職業(yè)前途房貸困局張明和小月的購(gòu)房辛酸歷程遠(yuǎn)不如他們的愛(ài)情那般甜蜜，自08年大學(xué)畢業(yè)，二人來(lái)到北京開(kāi)始了自己的二人世界，三年的辛忙之后，隨著結(jié)婚事宜的到來(lái)，婚房的籌備自然成為二人主要的攻克目標(biāo)。但北京的房?jī)r(jià)之高，又豈是輕言想買(mǎi)就能買(mǎi)。好在有親戚朋友相助，30萬(wàn)元首付終于湊足，二人經(jīng)過(guò)焦急的等待，終于盼到了65萬(wàn)元住房按揭貸款，分25年還清，執(zhí)行基準(zhǔn)利率，月供為4500余元。但是好事成雙之后，生活的陰影便撲面而來(lái)。兩人月收入近八千元，但實(shí)際可持有收入僅有6000元左右(除去稅費(fèi)和四金)，加之節(jié)衣縮食后仍需付出的1500元左右生活支出，讓小張嘆言“還完房貸，日子過(guò)得緊巴巴”，而欠親戚的20余萬(wàn)元資金，雖然沒(méi)有人催還，卻也成為小夫妻另外一塊抹不去的心病。原計(jì)劃年內(nèi)跳槽的張明，過(guò)了金三銀四還沒(méi)有動(dòng)靜，并非對(duì)自己的能力不自信，而是一旦因離職求職引發(fā)家庭收入縮水，如何面對(duì)債臺(tái)高筑？在房貸壓力之下，原本理想中清晰的職業(yè)規(guī)劃一時(shí)間沒(méi)了實(shí)踐的勇氣，張明甚至用“不成功，便成仁”來(lái)調(diào)侃自己的處境，雖然有著年輕人的詼諧，但還是難免令人同情。壓力解讀在和部分青年房貸人群的溝通中，易貸中國(guó)了解到，由于不少同齡人購(gòu)房積極，其實(shí)很多原本并沒(méi)有購(gòu)房能力的職場(chǎng)年輕人群也被動(dòng)的進(jìn)入了樓市，而城市房?jī)r(jià)“一月小變，一年大變”所引發(fā)的恐慌更是讓大家覺(jué)得——不管砸鍋賣(mài)鐵，早買(mǎi)房都要比晚買(mǎi)房好！這一論調(diào)在年輕群體中頗為傳唱。但是在購(gòu)房之后，很多人才恍然醒悟，不但要拼命的加班工作來(lái)保證薪金，并且不少人有降薪、失業(yè)的擔(dān)憂(yōu)。一旦出現(xiàn)職業(yè)空檔期，房貸將面臨直接斷檔的危機(jī)。如此一來(lái)，不少青年購(gòu)房人群在高房貸壓力之下向職業(yè)規(guī)劃妥協(xié)了，本該屬于年輕人的灑脫，在這些壓力面前蕩然無(wú)存。目前青年人群購(gòu)房主要為首套房，根據(jù)住房按揭貸款相關(guān)規(guī)定，首套房貸貸款額度最高為房屋價(jià)值的7成，目前各行執(zhí)行的利率普遍為基準(zhǔn)利率，以一套北京市管莊的10年期內(nèi)的60平米二手住宅來(lái)說(shuō)，如房?jī)r(jià)為1.5萬(wàn)元/平方米，首付金額最低為18萬(wàn)，如若向銀行貸款72萬(wàn)元，以等額本息法計(jì)算，20年期月供為5496元，30年期月供約為4694元。而2010年度北京市人均可支配收入29073元，雖然部分青年人群身為職場(chǎng)白領(lǐng)，有著相對(duì)豐裕的薪金，但更多的人面對(duì)如此高的房貸，重負(fù)與否一目了然。如何規(guī)劃易貸中國(guó)指出，合理的在貸款購(gòu)房和職業(yè)發(fā)展之間尋求平衡，才是職場(chǎng)人士事業(yè)、家庭雙豐收的關(guān)鍵。第一，如果青年人群在積蓄有限的情況下，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎作出貸款買(mǎi)房的打算。對(duì)于大多數(shù)職場(chǎng)人群而言，往往30歲之前都處于職業(yè)的調(diào)整期，應(yīng)當(dāng)在低壓之下謀求職業(yè)定位，該周期內(nèi)由于職業(yè)變動(dòng)幾率較大，財(cái)產(chǎn)的累積并非處于全然穩(wěn)固狀態(tài)，所以此時(shí)并不適合作出貸款買(mǎi)房計(jì)劃，如若必須購(gòu)買(mǎi)，也盡量在總價(jià)和面積、區(qū)域上做出忍讓。建議先以個(gè)人職業(yè)發(fā)展規(guī)劃作為自己的重心，給自己留足跳槽、轉(zhuǎn)業(yè)的自由空間，一味的擔(dān)心房?jī)r(jià)泡沫激增并不可取，應(yīng)當(dāng)記住，職業(yè)和薪金的變遷一定會(huì)符合彼時(shí)彼日房?jī)r(jià)購(gòu)買(mǎi)能力。第二，在30歲之后職業(yè)大多開(kāi)始成型，并且具備穩(wěn)定的事業(yè)和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，適時(shí)出手選擇合適的房產(chǎn)，并且在不影響家庭日常支出的情況下謀求房貸，才是萬(wàn)全之計(jì)。但應(yīng)當(dāng)注意，一定要讓自己的月供維系在家庭月收入的1/2以?xún)?nèi)，這是多數(shù)銀行對(duì)于房貸借款人的還款壓力認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，畢竟，生活不僅僅要圍繞房貸轉(zhuǎn)，還有柴米油鹽醬醋茶，而隨著年歲的逐漸增長(zhǎng)，育兒費(fèi)用也將是一筆不菲的開(kāi)銷(xiāo)，只有做到家庭資金流的絕對(duì)充足供給，才能真正井井有條、輕松自如的面對(duì)房貸。風(fēng)險(xiǎn)防范易貸中國(guó)提示，值得注意的是，對(duì)于職業(yè)發(fā)展方向不清晰的人而言，如果沒(méi)有把握下一步職業(yè)方向怎么走，就匆忙貸款買(mǎi)房，所冒的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)更大，這絕非危言聳聽(tīng)。要知道，如果中途還款能力受損導(dǎo)致無(wú)法按期還款，受影響的不單單是個(gè)人信用記錄，甚至房產(chǎn)本身也有可能被強(qiáng)行執(zhí)行拍賣(mài)，這樣的案例并非少數(shù)。對(duì)于不少房貸客戶(hù)而言，當(dāng)危機(jī)發(fā)生之