電大個人理財作業(yè)網(wǎng)考題及答案1

《個人理財》試題及答案

（總計：判斷76/單選145/多選57）

一、判斷題（正確的打“4”，錯誤的打“X”）

1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（）

X

2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣

傳不屬于理財顧問服務(wù)。（）

3、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。

（）

X

4、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點。（）

V

5、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)

員。（）

q

6、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。（）

X

7、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、

協(xié)議書、印章等文件和物品。（）

X

8、理財客戶經(jīng)理負責維護和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。（）

X

9、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。

（）

X

10、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)"。（）

q

11、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。

（）

X

12、美元對日元升值10%,則日元對美元貶值10%。（）

X

13、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（）

14、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（）

15、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。（）

X

16、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供,

將升值。（）

X

17、標準普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。（）

X

18、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。（）

19、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。（）

20、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（）

X

21、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（）

22、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。

（）

7

23、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（）

X

24、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險標的

損失的原因。（）

X

25、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（）

26、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（）

27、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險

人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。（）

X

28、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。（）

X

29、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（）

X

30、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權(quán)的資本證券。

（）

V

31、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。（）

X

32、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（）

X

33、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（）

34、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收臧文物是違法的。（）

X

35、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和

推斷性信息。（）

36、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的

個人或家庭問題。（）

X

37、客戶提出的理財目標“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可

量化性的要求。（）

38、在與外向型客戶進行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正

式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。（）

單項選擇題：

1、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是。

A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務(wù)所

D

2、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在。

A、”以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面

C、”百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面

D、以上都不正確

C

3、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為?

A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室

C

4、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？

A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃

B

5、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù)的不同進行區(qū)分。

A、承保對象B、風險損失原因C、風險損害對象D、風險損失結(jié)果

C

6、人的一生很可能會面對?些不期而至的風險，我們稱之為。

A、投機風險B、純粹風險C、偶然風險D、意外風險

B

7、標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃

的策略整合山、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控

理財計劃。正確的次序應(yīng)為。

A、I,III,VI,V,IV,IIB、III,I,IV,V,VI,II

C、III,V,II,I,VI,IVD、III,I,IV,II,V,VI

D

8、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是。

A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表

A

9、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是。

A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早-，在一定時期期末所積累的金額就越高。

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

A

10、以下關(guān)于年金的說法正確的是?

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

B

11、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%,每年付息一次的債券,

并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為。

A、10%B、13%C、16%D、15%

C

12、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是________。

A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股

B

13、一種匯率通常有________位有效數(shù)字。

A、3B、4C、5D、6

C

14、下面哪個國家不使用間接標價法？

A、美國B、新西蘭C、南非D、中國

D

15、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為：

澳元/美元0.7485/0.7514

該客戶應(yīng)以與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價

D、與銀行協(xié)商后的匯率

A

16、當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是。

A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場

D

17、以下有關(guān)當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是o

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。

B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元

在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

B

18、以下交易中不屬于即期交易的是。

A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。

B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。

D

19、即期交易中的標準交割日是指。

A、成交后當天交割B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天

C

20、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20000,買入歐元

16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為。

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

B

21、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為。

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

D

34、外匯期權(quán)的購買者，其。

A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的

C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的

C

22、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會

A、上漲B、下跌C、不變D、都有

A

23、看漲期權(quán)的買方對標的金融資產(chǎn)具有的權(quán)利。

A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是

D

24、國際資本流動的根本動力是。

A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤

C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾

B

25、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括。

A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率

A

26、我國人民幣升值有利于。

A、出口B、進口C、對外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

B

27、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是o

A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D"錯誤與遺漏”賬戶

A

28、上海黃金交易所實行組織形式。

A,法人制B、會員制C、代表制D、公司制

B

29、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為。

A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克

D

30、上海黃金交易所會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商

B

31、不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國銀行

c

32、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是o

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

D

33、24K金的實際含金量為。

A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%

B

34、在風險管理手段中，保險屬于手段。

A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉(zhuǎn)移

D

35、投保人或被保險人對應(yīng)當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險

C

36、根據(jù)可保利益原則，我們無法為投保。

A、家用電器B、租用的別人的房屋C、公共廣場的雕塑D、自己的房產(chǎn)

C

37、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受

益人的關(guān)系為。

A、投保人是被保險人，也是受益人

B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人

D

38、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致

死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

C

39、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞

而死亡。那么，這一死亡事故的近因是。

A、被汽車撞倒B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

B

40、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡

化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是。

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺

A

41、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是。

A、定期壽險又稱“定期生存保險"，是人壽險中最簡單的一種。

B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。

C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。

D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。

A

42、在相同保額和投保條件下，保費最低。

A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險

D

43、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是。

A.、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格

C

44、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和。

A、可預(yù)知的B、可測定的C、多變化的D、不可預(yù)見的

D

45、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,

如?

A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾

C

46、我國航空意外險每份保單的保險金額為萬元，投保人最多可以買份。

A、10；10B、20：10C、20；5D、40；5

D

47、醫(yī)療保險中不包括。

A、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險C、生育保險D、手術(shù)醫(yī)療保險

C

48、特種疾病保險采用給付方式。

A、定額B、定值C、實報實銷D、按比例

A

49、財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用。

A、平均分攤原則B、比例分攤原則C、第賠償原則D、順序賠償原則

B

50、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火

災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)該賠償。

A、10萬元B、8萬元C>5萬元D、4萬元

C

51、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”？

A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險公司

D、被害的行人

D

52、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為o

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不

退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不

退回。

A

53、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的o

A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證

B

54、廣義的證券包括、貨幣證券和資本證券。

A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券

B

55、有價證券代表的是。

A、財產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)

D

56、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是o

A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值

D

57、股票投資的收益等于。

A、資本利得B、股利所得

C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得

C

58、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶

VI、交易

59、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為。

A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)

D

60、不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織

C、金融機構(gòu)D、社會團體

D

61、下列投資工具中，風險相對最小的是。

A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨

A

62、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是o

A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)

C

63、下列哪種說法是正確的？

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

B

64、下列哪項不屬于國債投資的特征？

A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高

D

65、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是。

A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債

B

66、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是。

A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券

C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限

D

67、以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險？

A、利率風險B、信用風險C、經(jīng)營風險D、財務(wù)風險

A

68、以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險？

A、政策風險B、周期波動風險C、利率風險D、信用風險

D

69、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是。

A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機

C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

D

70、的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金

C

71、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按標準進行的分類。

A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小

B

72、開放式基金的交易價格主要取決于。

A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債

C

73、在下列幾種基金中，一般的年管理費率最低。

A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認股權(quán)證基金

B

74、不能作為貨幣市場基金的投資標的。

A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認股權(quán)證D、銀行短期存款

C

75、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是o

A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是

C

76、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金,

若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作？

A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票

C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣

C

77、房地產(chǎn)投資的風險不包括。

A、交易風險B、意外風險C、利率風險D、信用風險

D

78、期貨交易主要是以為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度

C

79、金融期貨中不包括。

A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨

D

80、客戶最基本的需求是o

A、服務(wù)需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求

D

81、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的。

A、成功需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求

B

82、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應(yīng)敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標

準。此人屬于o

A、習慣型消費者B、理智型消費者C、經(jīng)濟型消費者D、疑慮型消費者

C

83、“用名人來做宣傳廣告”是運用了。

A、消費者的興趣B、商品效用

C、相關(guān)群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響

C

84、?般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居

民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中。

A、蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期D、衰退期

D

85、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將作為必須實現(xiàn)的理財.目標。

A、個人風險管理B、長期投資目標C、預(yù)留現(xiàn)金儲備D、短期投資目標

C

86、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是。

A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋

D

87、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按計算的。

A、購置價B、當前市場價格

C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定

B

88、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負

債？

A、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款

D

89、對于客戶的中期投資目標，應(yīng)。

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長

性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大

D、視具體目標而確定投資策略

C

90、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是。

A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當包括經(jīng)濟資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。

C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少。

A

多項選擇題

1、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責包括。

A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行

各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作

B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)

C、負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓工作

D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。

BD

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。

A、政府機關(guān)或事'也單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等

值人民幣50萬元以上

D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上

BCD

3、中銀理財?shù)娘L險點目前主要來自于。

A、理財服務(wù)流程B、客戶管理C、理財服務(wù)人員D、理財服務(wù)系統(tǒng)

ABCD

4、以下有關(guān)中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有o

A、各級理財服務(wù)機構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。

B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負全責,

我行只負連帶責任。

C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。

D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。

BCD

5、國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括。

A、自住B、合理避稅C、對外出租獲取租金D、投機獲取資本利得

ABCD

6、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有o

A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性

D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

ABD

7、外匯市場產(chǎn)生的原因包括o

A、投機B、央行干預(yù)C、貿(mào)易和投資D、對沖

ACD

8、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是。

A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。

B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式。

C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。

D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

BC

9、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是。

A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)

市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。

C、期權(quán)賣方承擔風險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費。

D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期II一次性付清，而且不可退回。

ABC

10,以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是。

A、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比。

B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高。

C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高。

D、貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高。

BCD

11、影響匯率變化的基本因素有O

A、經(jīng)濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預(yù)

ABCD

12、屬于歐元區(qū)的國家有。

A、荷蘭B、瑞典C、希臘D、西班牙

ACD

13、世界黃金的需求主要包括o

A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求

ABCD

14、世界通行的黃金投資方式中包括?

A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠期買賣D、黃金期權(quán)

ABD

15、保險的功能包括。

A、風險回避B、實施補償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風險

BCD

16、保險的基本當事人有。

A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人

BCD

17、根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有。

A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補償原則D、近因原則

ABCD

18、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是。

A、以實際損失為限B、以保險金額為限

C、以保單的現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn)、以被保險人對保險標的可保利益為限

ABD

19、按照給付期間劃分，年金保險可分為。

A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金

BD

21、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)的財產(chǎn)有o

A、票證B、食品C、床上用品D、書籍

ABD

20、證券的票面要素有o

A、標的物B、權(quán)利C、義務(wù)D、持有人

ABD

21、下面屬于商品證券的有。

A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單D、存款單

ABC

22、證券具有流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過實現(xiàn)的。

A、繼承B、貼現(xiàn)C、交易D、承兌

BCD

23、按股票持有者分類，股票可分為o

A、內(nèi)部職工股B、國家股C、法人股D、個人股

BCD

24、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有。

A、投資收益高B、本金安全性高

C、投資風險小D、市場流動性好

BCD

25、證券投資基金按組織形式可分為?

A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金

C、公司型投資基金D、開放型投資基金

BC

26、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本

基金。該證券投資基金的當事人為。

A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人

C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人

ABD

27、稅務(wù)籌劃的特點包括。

A、風險性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性

ACD

28、下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有o

A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得

B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)的收入

C、經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬

D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得

BCD

29、下列項目中，免征營業(yè)稅的有o

A、航空運輸部門提供的運輸服務(wù)B、診所提供的醫(yī)療服務(wù)

C、幼兒園提供的育養(yǎng)服務(wù)D、婚姻介紹所提供的婚介服務(wù)

BCD

30、以下不應(yīng)當按照勞務(wù)報酬征收個人所得稅的是。

A、承包人對企業(yè)經(jīng)營成果不擁有所有權(quán)，僅按合同取得的承包收入

B、編劇從非任職的電視劇制作單位取得劇本使用費

C、私人診所的醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得的收入

D、某著名演員以形象作廣告取得的收入

ABC

31、客戶的購買動機包括。

A、精神動機B、生理性動機C、心理性動機D、物質(zhì)動機

BC

32、企業(yè)營銷研究的重點應(yīng)放在客戶的。

A、感情動機B、理智動機C、生理性動機D、信任動機

ABD

33、影響消費者行為的基本因素包括?

A、公共因素B、消費者個性心理C、經(jīng)濟因素D、社會因素

BCD

34、客戶市場分類的常用依據(jù)有?

A、社會特征B、地理特征C、心理特征D、個人特征

ABCD

35、下列哪些選項可能增加家庭的凈資產(chǎn)？

A、投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值B、增加消費

C、將投資收益進行再投資D、利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

AC

36、一般將客戶的風險偏好分為保守型、輕度保守型、。

A、中立型B、均衡型C、輕度進取型D、進取型

BCD

37、執(zhí)行理財計劃應(yīng)遵循的原則包括。

A,準確性B、一致性C、有效性D、及時性

ACD

電大個人理財題庫

一、名詞解釋（每題4分，共20分）

1、個人證券理財：是指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值

和增值的行為。

2、規(guī)劃：個人證券理財規(guī)劃是指投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標及風險承受能力，在對證券市

場走勢和證券理財產(chǎn)品未來的風險、收益進行分析判斷的基礎(chǔ)上，而對證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進行籌

劃的行為。

3、個人外匯交易：個人外匯交易，或稱個人外匯買賣，是個人客戶委托銀行，參照國際金融市場的

外匯行情，把種可自由兌換的外匯兌換成另一種可自由兌換的外匯，從中賺取現(xiàn)實收益或未來收益。

4、資金信托：資金信托也叫“金錢信托”，是指委托人基于對受托人的信任，將自己的資金委托給

受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名義，為受益人的利益或特定目的進行管理、運用資金的

行為。

5、稅收籌劃：稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）

的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到

少納稅和遞延交納目標的一系列謀劃活動。

四、問答題（每題10分，共20分）

1、個人在銀行理財理財活動中應(yīng)怎樣進行風險防范？

答題要點：個人銀行理財是一個理財規(guī)劃實現(xiàn)的過程，個人投資者需針對自身的短期、中期和長期

投資需求及收益目標，梳理出一個清晰的理財框架和思路，做好個人銀行理財規(guī)劃。

了解自己的資產(chǎn)狀況；2）梳理自己的理財目標；3）對個人風險偏好要有一個客觀理性的評價；4）

借助商業(yè)銀行理財服務(wù)出具詳盡的理財分析報告，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配；5）對相關(guān)銀行理財產(chǎn)品進行考

察，重點分析影響收益和風險的各種因素；6）個人銀行理財業(yè)績的評估；7）個人銀行理財規(guī)劃的修正。

2、什么是創(chuàng)新型保險理財產(chǎn)品？主要有哪些特點？

答題要點：創(chuàng)新型保險理財產(chǎn)品是保險產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的充分的和巧妙的結(jié)合，既考慮到投保

人和被保險人的方便和利益，同時又注意到保險人自身經(jīng)營風險的分散，它的突出特點是既具有保障的

功能，又具有投資的功能。主要有：分紅保險、投資連接保險、萬能人壽保險、年金保險和非壽險類保

險理財產(chǎn)品。

五、案例題（共10分）

王女士，32歲，家庭主婦，丈夫34歲。每月家庭開支為3000元，兒子3歲，上幼兒元，計劃在他

15歲時送他到國外讀高中。目前家里有20萬元存款，需要準備6年的學費及生活費，-年學費及生活費

大概26萬元，6年總共要準備156萬元。

請幫王女士做一下理財分析

答題要點：首先整理王女士的家庭財務(wù)資料，列出資產(chǎn)負債表，確認沒有負債，再作出投資決定。

扣除生活必須開支，余下的再安排用作教育資金及財富積累。子女的教育基金屬于較長線的投資儲蓄，

選擇的投資不宜冒險，投資年期需配合子女升學年期。

《個人理財》二OO九?二。一。學年度第?學期期末考試模擬試題

一、名詞解釋（每題4分，共20分）

1、個人理財

2、個人證券理財規(guī)劃

3、個人外匯交易

4、資金信托

5、稅收籌劃

二、判斷題（每題1分，共10分。）

1、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進行投資操作為主。（）

2、對未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。（）

3、境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。（）

4、股票投資的收益等于股利所得。（）

5、保險合同當事人即參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。（）

6、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（）

7、信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)。（）

8、一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低。（）

9、根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。（）

10、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。（）

三、選擇題（含多項選擇和單項選擇，每題2分，共40分。）

1、個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（）。

A、經(jīng)濟學B、現(xiàn)代理財學C、金融市場學D、投資學

2、客戶談話的風格相當個性話，在性格特征模型中，該客戶是（）0

A、完美主義者B、創(chuàng)造主義者C、歡欣主義者D、挑戰(zhàn)主義者

3、如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當物價上漲率（）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時,

個人投資者產(chǎn)生實際損失。

A、低于B、超過C、等于D、沒有關(guān)系

4、依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（）基金。

A、契約性B、公司型C、封閉式D、開放式

5、年金保險是一種（）保險產(chǎn)品。

A、創(chuàng)新型人壽保險B、傳統(tǒng)型人壽保險

C、創(chuàng)新型非壽險D、創(chuàng)新投資型保險

6、兩得寶是投資者（）期權(quán)。

A、賣出B、買入C、選擇D、組合

7、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是：

A、可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款

B、收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入

C、收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入

D、一般有政府財政保障

8、一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費785.3萬元建成（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。

該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%,指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為：

A、1321.66萬元B、536.36萬員C、248.94萬元D、1072.72萬元

9、根據(jù)我國經(jīng)濟承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀

末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達到（），教育經(jīng)費要占年度財政支出（）。

A、4%,10%

B、4%,15%

C、5%,12%

D、5%,20%

10、職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自

愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種（）保險形式。

A、基本B、輔助C、補充D、主要

11、下列對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是（）。

A、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

12、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列（）屬于流動負債。

A、汽車貸款B、教育貸款C、信用卡貸款D、消費貸款

13、將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（）o

A、按金融產(chǎn)品的風險山大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B、按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

14、下列（）不屬于國債投資的特征。

A、收益率高B、安全性高C、免稅待遇D、流動性強

15、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是：

A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作

C、投資保費的投資收益歸客戶所有

D、保單持有人無法獲得分紅

16、（）屬于信托基本要素。

A、信托行為B、信托關(guān)系人C、信托目的D、信托收益率

E、信托期限

17、個人購買住房可能涉及的稅收有（）。

A、營業(yè)稅B、印花稅C、契稅D、個人所得稅

E、土地增值稅

18、下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是（）o

A、教育費用無法事先確切預(yù)測B、教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整

C、教育投資策劃要注意與子女溝通D、在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品

19、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法不正確的是（）。

A、計劃開始不宜太遲B、規(guī)劃期應(yīng)當在五年左右

C、投資應(yīng)當極其保守D