操作風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)試卷1（共163題）

操作風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)試卷1（共7套）（共163題）操作風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)試卷第1套一、單項(xiàng)選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。A、一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失B、操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域C、內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等D、內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：A項(xiàng)，與損失類型類似，一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失，如信息系統(tǒng)發(fā)生故障，可能引起監(jiān)管罰沒、對外賠償、法律成本等多種形態(tài)的損失。2、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲取必要的履約保證B、實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易核對交易明細(xì)C、建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率D、借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險(xiǎn)管理人員對交易風(fēng)險(xiǎn)評估的準(zhǔn)確性標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)，后臺結(jié)算操作人員未及時(shí)與前臺核對交易明細(xì)，前后臺賬務(wù)長期不符屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。3、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是()。A、外部事件B、人員因素C、系統(tǒng)缺陷D、違反內(nèi)部流程標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大原因，其中外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。4、下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是()。A、具體性B、分散性C、差異性D、周期性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：D項(xiàng)，周期性屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的特征之一。5、下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是()。A、公開市場業(yè)務(wù)B、交易和銷售C、零售銀行業(yè)務(wù)D、公司金融標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)條線可劃分為：公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)。A項(xiàng)屬于中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的三大貨幣政策工具(法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù))之一。6、代理合同文件存在瑕疵屬于哪類因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)?()A、員工因素B、內(nèi)部流程C、系統(tǒng)缺陷D、外部事件標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大原因。其中，內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。代理合同文件存在瑕疵屬于文件或合同缺陷。7、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和()所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。A、員工的必要知識不足B、業(yè)務(wù)流程無效C、一般配套設(shè)備不完善D、外部欺詐標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大原因。其中，系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。8、外部人員的故意欺詐屬于()風(fēng)險(xiǎn)。A、不完善或有問題的內(nèi)部程序B、系統(tǒng)缺陷C、人員因素D、外部事件標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險(xiǎn)包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。9、我國反洗錢監(jiān)管機(jī)制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”，其中，“一部門”是指()。A、中國人民銀行B、銀保監(jiān)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：我國反洗錢監(jiān)管機(jī)制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作；“多部門配合”是指銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。10、下列各項(xiàng)中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是()。A、柜面業(yè)務(wù)B、法人信貸業(yè)務(wù)C、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D、資金交易業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。二、多項(xiàng)選擇題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)11、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)多年，乙為柜臺會(huì)計(jì)主管，甲為普通柜臺人員。工作中兩人關(guān)系密切，無話不談，在密碼管理中正確的做法有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識點(diǎn)解析：柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會(huì)計(jì)主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強(qiáng)行修改客戶密碼；④設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí)，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時(shí)，未及時(shí)將柜員卡上繳并注銷，未及時(shí)取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。12、下列可以有效控制商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的措施有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施有：①完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)；②加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息；③加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識；④強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。13、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)識別的內(nèi)容，說法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：E項(xiàng)，商業(yè)銀行通?？梢越柚蚬治瞿Ｐ?，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系。14、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E知識點(diǎn)解析：外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項(xiàng)屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；CD兩項(xiàng)屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。15、從哪些方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個(gè)業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理部門，都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。根據(jù)我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運(yùn)營方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個(gè)方面來分析操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施。三、判斷題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)16、如果商業(yè)銀行員工自己意識不到缺乏必要的知識／技能，仍按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作，那么這種行為歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的內(nèi)部欺詐類別。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：內(nèi)部欺詐事件，是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。17、洗錢通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：洗錢通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質(zhì)，通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行為和過程。通常來講，一個(gè)典型和完整的洗錢過程包括放置、離析、融合三個(gè)階段。18、與操作風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，市場風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：與市場風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。19、人員的合理流動(dòng)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。“人員的合理流動(dòng)”不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。20、故意隱瞞交易不屬于內(nèi)部欺詐造成損失的原因。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：故意隱瞞交易屬于內(nèi)部欺詐中的行為未經(jīng)授權(quán)類。21、對于各種風(fēng)險(xiǎn)狀況，報(bào)告應(yīng)給出不同類型風(fēng)險(xiǎn)的誘因，即什么因素造成了風(fēng)險(xiǎn)的存在。針對風(fēng)險(xiǎn)誘因，報(bào)告需提出相關(guān)的應(yīng)對建議。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：對于各類風(fēng)險(xiǎn)狀況，報(bào)告應(yīng)闡明不同類型風(fēng)險(xiǎn)的誘因。其中，與業(yè)務(wù)運(yùn)營密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)誘因，如系統(tǒng)升級、兼并收購等，應(yīng)引起商業(yè)銀行的高度重視；針對風(fēng)險(xiǎn)誘因，報(bào)告需提出相關(guān)的應(yīng)對建議，包括調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、改善資本的分配、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置、加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理等。22、存款人以10萬元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度判斷，此筆貸款存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密等操作風(fēng)險(xiǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：個(gè)人質(zhì)押貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有：①質(zhì)押單證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密，質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字形成無效質(zhì)押；②未對保單、存單等質(zhì)押物進(jìn)行真實(shí)性驗(yàn)證；③申請人以假存單和假有價(jià)單證辦理質(zhì)押貸款；④質(zhì)物持有人在權(quán)利上有缺陷。僅從本題題干的描述，無法判斷是否存在質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密的情況。23、為降低銀行實(shí)施成本，《巴塞爾Ⅲ最終方案》規(guī)定，對于BI小于10億歐元的小銀行，ILM設(shè)定小于1；同時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)自主決定是否將其他所有銀行的ILM設(shè)定為1。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：為降低銀行實(shí)施成本，《巴塞爾Ⅲ最終方案》規(guī)定，對于BI小于10億歐元的小銀行，ILM設(shè)定為1；同時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)自主決定是否將其他所有銀行的ILM也設(shè)定為1。操作風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)試卷第2套一、單項(xiàng)選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、商業(yè)銀行針對操作風(fēng)險(xiǎn)潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時(shí)采取()降低風(fēng)險(xiǎn)和損失程度。A、數(shù)據(jù)分析B、控制措施C、補(bǔ)充資本D、評估手段標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個(gè)業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理部門，都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。商業(yè)銀行應(yīng)對其柜面業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析，并采取相應(yīng)的控制措施。2、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)B、客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)C、委托方偽造收付款憑證騙取資金D、代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的種類有：①人員因素；②內(nèi)部流程；③系統(tǒng)缺陷；④外部事件。A項(xiàng)屬于人員因素；BC兩項(xiàng)屬于外部事件；D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)。3、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報(bào)告，與某企業(yè)簽訂了一份長期抵押貸款合同。不久，經(jīng)濟(jì)形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時(shí)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價(jià)值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險(xiǎn)事件中，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的最終責(zé)任。A、貸款審批人B、貸款企業(yè)C、專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)D、商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人，對客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報(bào)的責(zé)任。4、下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素?()A、外部欺詐B、自然災(zāi)害C、行業(yè)競爭激烈D、交通事故標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。5、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、設(shè)立專戶核算代理資金B(yǎng)、簽訂書面委托代理合同C、代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算D、遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)事項(xiàng)主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。6、下列行為中，()是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失500萬元B、辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款C、某商業(yè)銀行不恰當(dāng)解除勞動(dòng)合同D、銀行員工王某聯(lián)合無業(yè)人員張某，偷竊銀行重要空白憑證標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：A項(xiàng)屬于由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；CD兩項(xiàng)屬于由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。7、2005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A、人員因素B、系統(tǒng)缺陷C、內(nèi)部流程D、外部事件標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。8、外部的盜竊、搶劫行為屬于()。A、內(nèi)部欺詐B、外部欺詐C、系統(tǒng)缺陷D、人員因素標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。9、下列各項(xiàng)不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。A、交易量B、員工水平C、董事會(huì)水平D、客戶滿意度標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，是識別操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平等。10、洗錢的階段不包括()。A、放置階段B、離析階段C、洗白階段D、融合階段標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：一個(gè)典型和完整的洗錢過程包括放置、離析、融合三個(gè)階段，每個(gè)階段都有其不同特點(diǎn)及運(yùn)行模式，但在實(shí)際操作過程中，洗錢分子往往交叉運(yùn)用，難以截然分開。二、多項(xiàng)選擇題(本題共4題，每題1.0分，共4分。)11、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識點(diǎn)解析：現(xiàn)金存取款柜臺業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的違規(guī)事項(xiàng)，除BCDE四項(xiàng)外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進(jìn)行洗錢活動(dòng)等。12、下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”；C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”。13、洗錢、恐怖融資、擴(kuò)散融資三者的區(qū)別包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識點(diǎn)解析：BE兩項(xiàng)，洗錢的目的是為了隱藏犯罪資金來源，恐怖融資的資金主要被用于政治目的，擴(kuò)散融資的資金主要被用于軍事目的。14、下列各項(xiàng)屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平等。三、判斷題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身特點(diǎn)制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性管理政策措施，建立業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)急計(jì)劃。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)。16、由商業(yè)銀行子公司為母行或集團(tuán)提供服務(wù)，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包行為。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。服務(wù)提供商包括獨(dú)立第三方，商業(yè)銀行母公司或其所屬集團(tuán)設(shè)立子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機(jī)構(gòu)。17、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的起因多種多樣，而且后果也并非都是一些數(shù)據(jù)性結(jié)果，因此操作風(fēng)險(xiǎn)很難通過數(shù)學(xué)模型進(jìn)行定量分析。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風(fēng)險(xiǎn)。定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專家對操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度做出評估；定量分析方法則主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。18、內(nèi)幕交易屬于人員因素中的內(nèi)部欺詐因素。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。其中，內(nèi)幕交易屬于內(nèi)部欺詐中的盜竊和欺詐類。19、操作風(fēng)險(xiǎn)評估包括評估和報(bào)告兩個(gè)步驟。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評估包括準(zhǔn)備、評估和報(bào)告三個(gè)步驟：①準(zhǔn)備階段，包括制定評估計(jì)劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；②評估階段，包括識別主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、召開會(huì)議、開展評估、制定改進(jìn)方案；③報(bào)告階段，包括整合結(jié)果、雙線報(bào)告。20、在業(yè)務(wù)外包中，資金交易業(yè)務(wù)可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)，如賬務(wù)系統(tǒng)等不應(yīng)外包出去。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：在業(yè)務(wù)外包中，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)，如賬務(wù)系統(tǒng)、資金交易業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去。因?yàn)檫^多的外包也會(huì)產(chǎn)生額外的操作風(fēng)險(xiǎn)或其他隱患。21、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。22、在商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是客戶身份識別制度，處于基礎(chǔ)地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：在商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。操作風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)試卷第3套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、由不完善或有問題的內(nèi)部程序,人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)指的是()。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析2、下列各項(xiàng)中,不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是()。A、內(nèi)部欺詐B、外部欺詐C、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓D、本幣匯率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析3、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù),屬于()風(fēng)險(xiǎn)。A、不完善或有問題的內(nèi)部程序B、人員因素C、系統(tǒng)缺陷D、外部事件標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析4、系統(tǒng)無法完成任務(wù),屬于系統(tǒng)缺陷中的風(fēng)險(xiǎn)有()。A、數(shù)據(jù)/信息錯(cuò)誤B、違法系統(tǒng)安全規(guī)定C、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析5、金額輸入錯(cuò)誤,屬于系統(tǒng)缺陷中的風(fēng)險(xiǎn)有()。A、數(shù)據(jù)/信息錯(cuò)誤B、違法系統(tǒng)安全規(guī)定C、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析6、外部人員的故意欺詐,屬于()風(fēng)險(xiǎn)。A、不完善或有問題的內(nèi)部程序B、系統(tǒng)缺陷C、人員因素D、外部事件標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析7、()是當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問題。A、內(nèi)部欺詐B、合規(guī)問題C、技能問題D、法律問題標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析8、銀行的員工在工作中自己意識不到缺乏必要的知識,按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際是錯(cuò)誤的方式工作,屬于人員因素中的()原因造成的損失。A、知識,技能匱乏B、失職違約C、內(nèi)部欺詐D、違反用工法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析9、相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄,屬于人員因素中的()原因造成的損失。A、知識,技能匱乏B、失職違約C、內(nèi)部欺詐D、核心員工流失標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析10、下列各項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行員工失職違約風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是()。A、從事未經(jīng)授權(quán)的交易B、有組織的工人運(yùn)動(dòng)C、缺乏崗位輪換機(jī)制D、意識到自己缺乏必要的知識標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析11、管理流程不清晰,屬于內(nèi)部流程因素中的()。A、結(jié)算/支付錯(cuò)誤B、財(cái)會(huì)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤C、文件/合同缺陷D、產(chǎn)品設(shè)計(jì)錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析12、有關(guān)數(shù)據(jù)不全面,不及時(shí),不準(zhǔn)確造成未履行必要的匯報(bào)義務(wù)發(fā)生的損失,屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中()內(nèi)容之一。A、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告B、結(jié)算/支付錯(cuò)誤C、交易/定價(jià)錯(cuò)誤D、財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析13、現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)以及對方商業(yè)銀行,屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中()內(nèi)容之一。A、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告B、結(jié)算/支付錯(cuò)誤C、交易/定價(jià)錯(cuò)誤D、財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析14、下列各項(xiàng)中,既屬于信用風(fēng)險(xiǎn),又屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、內(nèi)部欺詐B、外部欺詐C、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓D、股市暴跌標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析15、下列各項(xiàng)中,屬于內(nèi)部員工欺詐行為的是()。A、在工作中,自己意識不到缺乏必要的知識,按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作B、意識到缺乏必要的知識和技能,但是不愿意改進(jìn)C、意識到本身缺乏必要的知識,并進(jìn)而利用這種缺陷D、以上都不是標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析16、我國商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)中,占比重最大的是()。A、違規(guī),內(nèi)部欺詐B、知識/技能匱乏C、信息系統(tǒng)缺陷D、外部事件沖擊標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析17、()是一種特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析18、在下列行為中,()是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫,損失1000萬元B、辦理抵押貸款時(shí),為做成業(yè)務(wù),銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款C、某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊,上千用戶信息泄露D、銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員,偷竊銀行重要空白憑證標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析19、2005年6月17日,萬事達(dá)卡國際組織宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”,包括萬事達(dá),維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取,這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A、人員因素B、系統(tǒng)缺陷C、內(nèi)部流程D、外部事件標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析20、在用基本指標(biāo)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本的公式中,巴塞爾委員會(huì)規(guī)定固定比例為()。A、0.08B、0.12C、0.15D、0.18標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析21、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定,下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對應(yīng)的β值的說法中,正確的是()。A、交易和銷售對應(yīng)的β值為8%B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對應(yīng)的β值為12%C、支付和結(jié)算對應(yīng)的β值為15%D、公司金融對應(yīng)的β值為18%標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析22、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求,在標(biāo)準(zhǔn)法中,商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成八大類銀行產(chǎn)品線。下列各項(xiàng)中,不屬于這八大類的是()。A、支付和結(jié)算B、借款C、資產(chǎn)管理D、公司金融標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析23、在操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法中,()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下,通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。A、內(nèi)部評級法B、基本指標(biāo)法C、標(biāo)準(zhǔn)法D、高級計(jì)量法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析24、操作風(fēng)險(xiǎn)評估與控制內(nèi)部環(huán)境不包括()。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、合規(guī)管理文化D、外部監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析25、操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評估常用的方法不包括()。A、流程分析法B、德爾菲法C、引導(dǎo)會(huì)議法D、隨機(jī)法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析操作風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)試卷第4套一、單項(xiàng)選擇題(本題共18題，每題1.0分，共18分。)1、()是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識別與評估的主要方法中運(yùn)用最廣泛,最成熟的。A、自我評估法B、損失事件數(shù)據(jù)方法C、流程圖D、情景分析標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析2、下列各項(xiàng)中,不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)評估中所應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是()。A、由表及里原則B、自下而上原則C、由已知到未知原則D、由淺入深原則標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析3、按照由表及里的原則,操作風(fēng)險(xiǎn)具體可劃分為非流程風(fēng)險(xiǎn),流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和()。A、控制派生風(fēng)險(xiǎn)B、人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、操作失誤風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析4、采用基本指標(biāo)法所計(jì)算的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)等于()。A、前3年中各年總收入和乘以一個(gè)固定比例后的值B、前3年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值C、前3年中各年的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值D、前3年中各年總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的和標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析5、()是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類,指商業(yè)銀行接受客戶委托,代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù),提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。A、代理業(yè)務(wù)B、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)C、柜臺業(yè)務(wù)D、資金交易業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析6、在自我評估法中,操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評估的工作流程是()。(1)作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識別與評估(2)全員風(fēng)險(xiǎn)識別與報(bào)告(3)控制活動(dòng)識別與評估(4)報(bào)告自我評估工作和日常監(jiān)控(5)制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案A、(1)(2)(3)(4)(5)B、(2)(1)(5)(3)(4)C、(2)(1)(3)(5)(4)D、(1)(5)(2)(3)(4)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析7、操作風(fēng)險(xiǎn)的自我評估法的主要目標(biāo)是()。A、對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別和管理B、對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量C、對經(jīng)營進(jìn)行決策D、對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析8、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說法中,不正確的是()。A、合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率,節(jié)約成本B、商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C、業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議D、一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析9、()是指那些商業(yè)銀行可以通過調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模,改變市場定位,放棄某些產(chǎn)品等措施讓其不再出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)C、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)D、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析10、()可以通過采取更為有力的內(nèi)部控制措施來降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率。A、可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)C、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)D、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析11、()可以通過制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案,購買保險(xiǎn),業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。A、可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)C、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)D、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析12、商業(yè)銀行不管盡多大努力,采取多好的措施,購買多好的保險(xiǎn),總會(huì)有些操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,這些是商業(yè)銀行(),需要為其計(jì)提損失準(zhǔn)備或分配資本金。A、可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)C、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)D、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析13、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險(xiǎn)以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說法中,不正確的是()。A、保險(xiǎn)是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具B、對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐,員工過失,自然災(zāi)害,黑客攻擊等風(fēng)險(xiǎn),都可以通過購買保險(xiǎn)來緩釋C、目前還沒有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)D、保險(xiǎn)是一種有效的管理風(fēng)險(xiǎn)的手段,有了足夠多的保險(xiǎn)商品,商業(yè)銀行就可以把所有的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去,這樣商業(yè)銀行就不用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理這項(xiàng)麻煩的工作了標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析14、從本質(zhì)上說,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包將最終的責(zé)任()。A、包出去了B、轉(zhuǎn)移了C、沒有包出去D、消滅了標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析15、下列各項(xiàng)中,不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)應(yīng)遵循的原則的是()。A、相關(guān)性B、可測量性C、風(fēng)險(xiǎn)敏感性D、特色性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析16、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說法中,正確的是()。A、不能使用外部人員撰寫的報(bào)告B、除高級管理層外,報(bào)告不應(yīng)發(fā)送給相應(yīng)的各級管理層C、內(nèi)審部門應(yīng)直接參與業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理D、業(yè)務(wù)部門可以單獨(dú)向高級管理層匯報(bào),不一定需要經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)管理部門標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析17、為量化操作風(fēng)險(xiǎn),鄧肯·威爾遜開發(fā)出了“因果關(guān)系模型”方法,運(yùn)用()對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量。A、VaR技術(shù)B、缺口分析法C、系統(tǒng)分析法D、久期分析法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析18、下列各項(xiàng)中,不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng)、客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)C、業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費(fèi)D、代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場利率波動(dòng)而造成損失標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析二、多項(xiàng)選擇題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)19、巴塞爾委員會(huì)定義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由()所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：暫無解析20、人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行員工發(fā)生()商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響的風(fēng)險(xiǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點(diǎn)解析：暫無解析21、操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：暫無解析22、下列各項(xiàng)中,屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點(diǎn)解析：暫無解析23、()是外部因素引起商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：暫無解析24、我國商業(yè)銀行員工違法行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中于(),屬于多發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識點(diǎn)解析：暫無解析25、商業(yè)銀行員工由于知識,技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險(xiǎn)的主要行為模式包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識點(diǎn)解析：暫無解析操作風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)試卷第5套一、多項(xiàng)選擇題(本題共4題，每題1.0分，共4分。)1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識點(diǎn)解析：暫無解析2、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)分類的說法中,正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識點(diǎn)解析：暫無解析3、能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點(diǎn)解析：暫無解析4、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容的說法中,正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點(diǎn)解析：暫無解析二、判斷題(本題共19題，每題1.0分，共19分。)5、由于操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及后果的多樣性,因此在進(jìn)行損失數(shù)據(jù)收集的時(shí)候,很難做到數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析6、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)是一種重要的風(fēng)險(xiǎn)類型,因此要求商業(yè)銀行為操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析7、通過操作或服務(wù)的外包,也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會(huì)和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析8、對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言,操作風(fēng)險(xiǎn)主要發(fā)生在表內(nèi)業(yè)務(wù)中。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析9、操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成,因此操作風(fēng)險(xiǎn)的成因源于內(nèi)部因素,而不是外部因素。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析10、商業(yè)銀行必須提供按巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的業(yè)務(wù)單元和損失類別分類的損失數(shù)據(jù),對至少1年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)使用高級計(jì)量法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析11、如果內(nèi)部數(shù)據(jù)很翔實(shí),使用高級計(jì)量法的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)可以不必利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析12、信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),所以幾乎沒有或者說操作風(fēng)險(xiǎn)很小。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析13、按照全球風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)人員協(xié)會(huì)的研究,從長期來看,商業(yè)銀行資本分配比例應(yīng)該為:30%給操作風(fēng)險(xiǎn),30%給市場風(fēng)險(xiǎn),40%給信用風(fēng)險(xiǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析14、商業(yè)銀行也可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn),外包使商業(yè)銀行將重點(diǎn)放到了核心業(yè)務(wù)上,不需要對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理,從而提高了效率,節(jié)約了成本。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析15、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類,不占用商業(yè)銀行的資金,對商業(yè)銀行來說沒有風(fēng)險(xiǎn),所以不用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析16、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營和發(fā)展的核心。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析17、計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析18、購買電子保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析19、商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評估方法還必須考慮到關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素,從而使風(fēng)險(xiǎn)評估更具前瞻性。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析20、相對于標(biāo)準(zhǔn)法和高級計(jì)量法,基本指標(biāo)法對風(fēng)險(xiǎn)敏感度更高。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析21、操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)全新的話題,它產(chǎn)生的原因,表現(xiàn)形式多種多樣,而且防范起來難度高。所以,我們可以對那些可能產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)或部門實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避,從而輕松地消除風(fēng)險(xiǎn),使商業(yè)銀行專心去做別的業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析22、2003年11月19日,某銀行總行為將在11月22日進(jìn)行的全行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)升級做準(zhǔn)備,調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)表,使得該行全國范圍內(nèi)的數(shù)個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)系統(tǒng)故障,業(yè)務(wù)停辦長達(dá)三個(gè)半小時(shí),給客戶和商業(yè)銀行造成了損失。這是典型的內(nèi)部流程造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析23、2003年,某商業(yè)銀行在辦理法人貸款手續(xù)時(shí)沒有按照操作規(guī)程,半年后該公司重大事故經(jīng)營活動(dòng)停止,發(fā)現(xiàn)該筆貸款無抵押物,使該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。這是由于內(nèi)部流程出現(xiàn)問題而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析操作風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)試卷第6套一、單項(xiàng)選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯(cuò)誤的是()。A、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年B、商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件C、通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任D、商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。2、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來看，該事件歸于()類別。A、內(nèi)部流程B、外部事件C、人員因素D、系統(tǒng)缺陷標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。3、某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為()萬元。A、945B、9450C、900D、9000標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析4、商業(yè)銀行可以采取以下哪項(xiàng)措施進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋?()A、放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新B、外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)C、實(shí)行差錯(cuò)率考核D、改變市場定位標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：對于火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。AD兩項(xiàng)是可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對措施；C項(xiàng)是可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對措施。5、以下哪類風(fēng)險(xiǎn)事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險(xiǎn)?()A、交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異B、部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C、柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)D、客戶提前贖回理財(cái)產(chǎn)品造成銀行收入降低標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。A項(xiàng)屬于內(nèi)部流程；B項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷；C項(xiàng)屬于人員因素。6、信息科技風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括()。A、隱蔽性強(qiáng)B、透明度高C、突發(fā)性強(qiáng)，應(yīng)急處置難度大D、影響范圍廣，后果具有災(zāi)難性標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。信息科技風(fēng)險(xiǎn)的特征包括：①隱蔽性強(qiáng)；②突發(fā)性強(qiáng)，應(yīng)急處置難度大；③影響范圍廣，后果具有災(zāi)難性。7、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)?()A、地震致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀B、某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C、某銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件D、某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：A項(xiàng)是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。8、2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A、監(jiān)管規(guī)定B、自然災(zāi)害C、業(yè)務(wù)外包D、恐怖威脅標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險(xiǎn)包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。其中，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然因素造成商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括火災(zāi)、洪水、地震等。9、下列哪一項(xiàng)是按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型進(jìn)行分類的?()A、信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件B、信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動(dòng)、人員C、流程、人員、經(jīng)營活動(dòng)D、信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)可分為七大類：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。10、“未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于()業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。A、貸前調(diào)查B、信貸審查C、信貸審批D、貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：貸款發(fā)放業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)有：①逆程序發(fā)放貸款；②未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款；③貸款合同要素填寫不規(guī)范；④未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效；⑤未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)和質(zhì)押權(quán)利轉(zhuǎn)移手續(xù)，形成無效質(zhì)押；⑥貸款錄入上賬錯(cuò)誤等。二、多項(xiàng)選擇題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)11、商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的主要框架包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的主要框架包括：①信息科技治理；②信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理；③信息安全；④信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護(hù)；⑤信息科技運(yùn)行；⑥業(yè)務(wù)連續(xù)性管理；⑦內(nèi)外部審計(jì)。12、商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，下列哪些業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的系數(shù)是18％?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(即β系數(shù))如下：①零售銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售、其他業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。13、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識別的表述正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)，監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件。14、設(shè)計(jì)良好的操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足的基本原則有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，是識別操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報(bào)告路徑等要素。15、洗錢的方式包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括：①隱瞞或掩飾客戶真實(shí)身份進(jìn)行洗錢，主要形式有通過開立假名賬戶，利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進(jìn)行洗錢；②頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源，主要形式有利用電子銀行渠道在短期內(nèi)資金集中或分散轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出以及通過經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資等方式實(shí)現(xiàn)非法收益的流轉(zhuǎn)；③利用復(fù)雜金融交易逃避銀行關(guān)注，主要形式有多項(xiàng)轉(zhuǎn)賬、多項(xiàng)交易、利用假貿(mào)易單據(jù)、票據(jù)進(jìn)行大額資金劃轉(zhuǎn)以及利用貸款方式等洗錢。此外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產(chǎn)業(yè)、購置藝術(shù)品等商品交易、第三方支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段。三、判斷題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)16、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)損失也不大，因此不必過于關(guān)注。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因之一是風(fēng)險(xiǎn)防范意識不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大。17、洗錢的放置階段是指通過錯(cuò)綜復(fù)雜的金融交易，模糊和掩蓋非法資金的來源、性質(zhì)，以及與犯罪主體之間的關(guān)系，使得非法資金與合法資金難以分辨。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：一個(gè)典型和完整的洗錢過程包括：①放置階段，是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移；②離析階段，是指不法分子通過錯(cuò)綜復(fù)雜的金融交易，模糊和掩蓋非法資金的來源、性質(zhì)，以及與犯罪主體之間的關(guān)系，使得非法資金與合法資金難以分辨；③融合階段，是指不法分子將清洗后的非法資金融合到正常經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)和合法商業(yè)活動(dòng)中。18、商業(yè)銀行采用高級計(jì)量法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，需要加強(qiáng)內(nèi)外部損失數(shù)據(jù)的收集。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：高級計(jì)量法，是銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素，建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。商業(yè)銀行采用高級計(jì)量法，建立模