投資學論文范文

投資學論文范文第一篇投資學論文范文第一篇美國經濟目前正處在全面爆發(fā)的金融危機之中，這導致了許多銀行紛紛因虧損而瀕臨倒閉。銀行業(yè)普遍更加關心平衡自己的資產負債水平，從而出現借貸緊縮甚至借貸枯竭，其必然后果就是美國經濟陷入衰退?，F在我們正在步入經濟衰退期，美國政府正在采取步驟，向銀行注入資本，并希望制定有效的政策來結束這場金融危機。

我認為目前的經濟衰退會直接導致美國經濟的負增長，也許年度累計會達到1%到2%的負增長。隨后經濟的恢復會比較緩慢，因此未來兩到三年內我們都會感受到這場危機帶來的傷痛。

然而全球經濟恐怕不會出現緊縮，因為世界經濟增長率會潛在地高于目前發(fā)展中國家的經濟發(fā)展水平。歐盟經濟會出現緊縮，中國和印度經濟的增長會明顯放緩。我認為這場經濟衰退會讓世界很多國家的金融機構接受考驗，不僅僅是美國和西歐，包括中國、印度、以及亞洲其他國家的金融機構。

美國經濟多年以來一直在巨額赤字下運行，我想現在差不多是改變狀態(tài)的時候了。這意味著美國的消費需求在國內會降低，美國人會把消費更多地轉向商業(yè)投資和更加保守的理財策略。這對中國的影響主要是對美國的消費品出口貿易會出現減少，同時美國企業(yè)在中國的投資依然會繼續(xù)保持。由于對美國出口貿易降低或者出口貿易增速出現減緩，我認為中國經濟需要做出相應的調整。

如果我們展望未來20年或者30年，你會看到中國的經濟規(guī)模日益接近美國的水平。在看到中國追趕美國的同時，你會看到中國經濟重心從制造業(yè)向服務業(yè)領域轉換，就像五十年來美國和歐洲所經歷的一樣。這將讓中國經濟與今天截然不同。與其做一個制造業(yè)大國，不如成為一個以高科技創(chuàng)新為驅動，面向消費服務的經濟大國。

我認為在提高國內需求和對美出口貿易萎縮的問題上，中國應當進行認真的思考，使得中國經濟全方位地平衡發(fā)展。其中的一個方面是，中國應當適度地進行真正的投資。假如中國在房地產領域過度投資，那么房地產市場的價格崩潰就會動搖中國的金融體系。如果對經濟高速發(fā)展做出盲目的樂觀估計，因而進行過度商業(yè)投資，這同樣也會影響中國金融體系的穩(wěn)定。我認為中國需要思考國內投資策略，比如說在房地產和商業(yè)投資領域追求健康適度地發(fā)展。

實際上，我想中國也應當關注如何建立和保持一個健康的金融體系。經濟繁榮的背后容易掩蓋銀行業(yè)沒有得到有效監(jiān)管的事實，當經濟出現衰退跡象的時候，銀行業(yè)監(jiān)管方面的漏洞就顯露出來。中國的銀行業(yè)長期受到壞帳的影響，我認為中國當務之急是建立穩(wěn)固的現代金融體系，不要建立現在美國和歐洲的那種債權過度的金融體系，應當建立那種債權較少且不以房地產業(yè)為主的金融體系。

最后我想補充一點，在美元是否是良好的儲備貨幣問題上，過去幾年，許多人關注歐元或者儲備多種貨幣以備不惻。我們現在看到了災難的發(fā)生，在世界金融危機中，美元表現十分強勁，這表明美元實際上是很好的儲備貨幣，當危機來襲，美元實際上出現了升值，這正符合我們儲備貨幣的愿望。我知道中國因為儲備有大量美元，多年獲得很少的回報而受到批評，但現在是得到報償的時候了，美元的走強使中國獲益。

投資學論文范文第二篇《證券投資學》是一門以眾多學科為基礎，專門研究人們從事證券投資活動及其規(guī)律的摘要院隨著現階段我國多層次資本市場不斷完善深化，投資手段日趨多元化和科學化，《證券投資學》在金融專業(yè)教學中的重要地位不斷得到提升。根據對學生應用能力與創(chuàng)新能力的培養(yǎng)要求，我們實施了基于應用與創(chuàng)新能力培養(yǎng)的層次漸進式課程體系改革探索。改革以核心能力培養(yǎng)為本位，建設了合理的課程學習系統，強化了學生應用、創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，促進了課程教學質量的提高。

關鍵詞：證券投資學；教學改革；課程改革

《證券投資學》是一門以眾多學科為基礎，專門研究人們從事證券投資活動及其規(guī)律的應用性的經濟學科，是高校金融學專業(yè)重要的基礎課程，并且從近幾年高校教學活動來看，證券投資學已成為經濟類、管理類學生的專業(yè)核心課程。但學好證券投資學還要求學生具備一定的經濟學、數學、管理學等多方面的知識，對于從未接觸過證券市場的學生而言，這些知識都顯得十分抽象，在教學過程中增加了教學的難度。根據培養(yǎng)學生應用能力與創(chuàng)新能力的要求，我們在“學生主體、能力本位、打牢基礎”的人才培養(yǎng)方案的基礎上，針對本科層次人才特點、實踐教學條件等，對《證券投資學》課程進行了長時間的教學改革探索。

1現有階段教學中存在的問題

改革開放以來，中國金融走上了高速發(fā)展的快車道，獲得了前所未有的發(fā)展，有關院校相關專業(yè)都開設了投資類課程，以培養(yǎng)我國急需的人才。作為金融學課程核心課程之一，《證券投資學》是一門綜合性、實踐性、應用性很強的課程，只是簡單地了解證券知識和分析理論要點并不能順暢的進行資本市場管理工作，學生還需要在學習過程中結合資本市場具體情況了解投資管理的環(huán)節(jié)，熟練應用投資實踐方法和手段，進行風險控制。但是，目前我國《證券投資學》教學過程中主要采用傳遞、接受教學模式，枯燥的教學內容、單一的教學模式與現實中方興未艾的資本市場對學生的較高要求形成了鮮明的對比，顯然，單一的教學內容組織很難調動學生學習的積極性和主動性。

理論與實踐結合度不夠

一般《證券投資學》課程中涉及的很多理論是指導性的，但是具體到資本市場中應當如何開展工作，絕大部份教材中沒有這部份內容。隨著資本市場機制完善，各類金融市場聯系愈加緊密，投資已經從股民單純的個人行為變?yōu)闄C構的收益管理與風險控制，并向前延伸到決策制定，向后擴展到風險評估。顯然，現有的課程教學內容沒有及時緊跟市場。

教學過程過于呆板

首先，目前《證券投資學》教學中，課堂教學大多數采用“純理論”教學模式，部分教師認為，教師只要傳道授業(yè)解惑，盡可能給學生更多的知識、信息，讓學生掌握住教材知識點，就算完成教學目標，即使應用案例，一般也缺乏實效性，使學生覺得枯燥無味。其次，即使有相應的配套實驗，也是以證券分析軟件和模擬炒股為主，教學方法上以運用教授法、演示法為主，一邊講授理論知識，一邊將證券分析軟件給學生進行演示，教師仍居于主要地位，雖然能有助于學生跟隨老師熟悉操作步驟，但是，被動學習不利于培養(yǎng)學生分析問題、解決問題的能力，更談不上綜合應用與創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。第三，考評也是注重課堂表現和試卷分數，缺乏對學生綜合素質的訓練。綜上，資本市場的不斷發(fā)展深化與創(chuàng)新，必然要求《證券投資學》課程不斷改革。首先，作為課程教學的主體，一門學科的基礎知識、基本理論和理解應用不是一成不變，而是不斷優(yōu)化的。具體到《證券投資學》課程而言，教學主體的更新更來源于資本市場實踐的創(chuàng)新，當今開放中的中國，正處于投資管理的空前繁榮時期，必將推動微觀金融領域的發(fā)展，也為課程改革提供了源源不斷的素材，因此，要把資本市場最新發(fā)展動態(tài)和與實際聯系最為緊密的理論前沿介紹給學生。其次，課程教學內容的擴展以及與相關課程銜接的需要。傳統金融學體系內容上板塊結構中投資組合理論、證券定價、有效市場理論等不斷深化，極大地豐富了課程內容，如何在課堂教學課時壓縮的前提下處理好這些深化的知識，是擺在專業(yè)教師面前的課題；此外，如何做好與《金融市場學》、《金融風險管理》等課程的銜接也是亟待解決的命題。因而，對于《證券投資學》課程開展教學改革不僅適時而且必要。

2教學改革的目標與思路

美國教育學家蓋奇（Gage）指出：“教育家應采用科學家剖析分子的方法來理解復雜的教育現象?！币虼?，此次《證券投資學》課程教學改革我們將建設目標定位在“為培養(yǎng)具有實踐與創(chuàng)新能力的金融投資理財人才奠定基礎”。在這一目標指導下，基于應用與創(chuàng)新能力培養(yǎng)的層次漸進式《證券投資學》課程建設借用了研究性課程的要求和方法，采用基于問題學習（PBL）這樣的建構主義思想，立體化、全方位規(guī)范課程的理念、資源、環(huán)節(jié)等教學要素，通過理論教學（課堂）、實驗教學（實驗室）、實踐教學（基地）三位一體，由點帶面，點面結合結合，通過層次漸進教學，在驗證層次（基礎理論）、綜合層次（專業(yè)理論）、創(chuàng)新層次（方法與工具）和研究層次（開放式探究）逐漸遞進，逐步培養(yǎng)學生應用能力與創(chuàng)新能力，實現培養(yǎng)目標。當然，為了提高教學效果進行的課程教學改革方案的全面實施是一個系統工程，涉及到專業(yè)課程教學環(huán)節(jié)的各個方面，需要很長一段時間才能真正看到教學改革的真實效果。因此，此次教學改革項目實施歷經相關高校兩版教學大綱的修訂與完善以及四年以上教學實踐的檢驗，取得了很好的教學效果。

3教學改革措施

以理念為目標，合理化教學內容

投資學論文范文第三篇企業(yè)投資目的：企業(yè)所有的經營目的只有一個那就是贏利，包括股票投資；

企業(yè)股票投資與普通股票投資的不同：企業(yè)股票投資一般價值投資較多，持股時間較長，投資領域多為成長期和成熟期行業(yè)，而普通股票投資投機性更高，一般追逐市場熱點板塊，持股時間較短，以獲取買賣差價為主；

企業(yè)適合投資的股票，這個問題沒發(fā)回答，因為不同企業(yè)選擇股票的目的不同，理論上任何價格低于其內在價值的股票都適合投資；

選擇股票的技巧，可以從宏觀經濟分析，行業(yè)分析，區(qū)位分析，公司分析角度的基本面分析入手，同時配合技術分析（太多了不舉例了）；

參考文獻：沒有參考文獻自己擴充的時候自己找吧

要寫好這些東西2000字根本不夠寫，其中任何一條都能長篇敘述，只能幫你這點了

投資學論文范文第四篇淺談獨生子女時代的理財規(guī)劃

摘要

隨著我國經濟的發(fā)展，國民收入水平的不斷提高直接拉動內需，消費水平在飛速提高，尤其是80、90后的年輕新一代成為新生的一支強有力的消費群體，在這一群體中獨生子女大學生成了不折不扣的主力軍。由于獨生子女的成長環(huán)境的特殊性，在家都是父母的“公主、皇帝”，在消費方面基本沒有任何限制，消費能力絕對是一流的，花錢似流水毫無理財觀念。如今的尤其是剛走出校門的大學生里，相當一批是獨生子女不僅沒有存款，反而每到月末都要靠借錢度日，就此現象很讓很多父母手足無措，“獨生子女時代的理財問題”越來越被社會所關注，尤其是剛步入大學生活和剛步入社會的獨生子女。雖然這其中有他們沒負擔、家庭供給有保障的原因，但不良的消費習慣和沒有合理的投資理財計劃也是重要原因。本文就如何做好獨生子女理財規(guī)劃為探討課題，通過對獨生子女理財規(guī)劃以及理財需求，對其理財規(guī)劃進行實質性分析，進而發(fā)現現代生活對獨生子女規(guī)劃理財有著重要的迫切性。只有合理地規(guī)劃，才能成就美好的未來。

關鍵字：獨生子女;理財觀念;個人理財規(guī)劃

一、引言

(一)獨生子女成為主流

我國為控制人口增長速度，1979年開始在全國范圍內推行“獨生子女”政策，這項政策的實施,有效地控制了人口的增長,對國家建設和發(fā)展起到了重要作用。與此同時，一個孿生的社會現象日益受到人們的關注，這就是獨生子女的問題。獨生子女的總體規(guī)模巨大，逐漸成為中國社會的主流。當今時代我國在全國推行獨生子女計劃已經30年，第一代獨生子女也已成年，開始進入消費高峰期。眾所周知，獨生子女的父母對孩子期望值較高，而部分的獨生子女的成就需要不很強烈，特別是理財規(guī)劃方面，他們與自己的父輩不同，他們的消費價值和消費價值觀念是無所不聞超早熟、獨立個性酷自我、全方位享樂主義、有錢就花不存錢、旅游電游追尋心情和體驗、重視個性、喜歡時尚、超前滿足欲望，幾乎與中國經濟開放以及消費主義的興起同步，這些越來越多地得到社會關注，一些人士曾尖銳地指出獨生子女在理財方面存在的弱點，就是有時在消費上大手大腳，成為新生代的“月光族”，對資金的使用往往缺乏計劃性。因此，我們應當正視獨生子女在理財方面的弱點，對他們加以正面引導，引導他們樹立正確的理財新理念，以使獨生子女能在一個較好的理財環(huán)境中健康成長。

(二)相關概念定義

1、獨生子、獨生子女時代和月光族

獨生子女，而是指在1980年推行“計劃生育政策”以來，國家強制實施一個家庭只能生一個孩子，這一代孩子即為“獨生子女”。

獨生子女時代是指推行“計劃生育政策”至今社會產生大量的“獨生子女家庭”，到現在獨生子女的總體規(guī)模巨大，已經成為中國社會的主流，這樣的一個社會背景。

“月光族”即在每個月發(fā)薪之前,會將自己口袋里的錢花得精光,甚至欠上一堆信用卡債務的群體，這個名詞已經成為大部分當代年輕人的代名詞?？傮w來看,月光族中獨生子女的比例很大。

2、個人理財規(guī)劃

所謂個人理財規(guī)劃是指包括銀行保險公司、理財事務所等在內的各種專業(yè)理財機構，為個人提供有針對性、專業(yè)化的綜合全面理財服務，其活動范圍涉及個人整個生命周期財務需求的全過程。一般包括個人生命周期各個階段的資產負合分析、以收入、消費與財產為內容的現金流量和管理、個人風險管理與保險規(guī)劃、證券投資計劃及目標確立與實現，職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)老及教育、房地產投資與居住投資、保險計劃、員工福利與退休訂劃、個人稅務籌劃及遺產規(guī)劃等各個方面。

3、理財規(guī)劃的相關理論

生命周期理論是由經濟學家候百納、莫迪利亞尼、布倫博格與安多共同創(chuàng)建的，該理論從個人的生命周期消費計劃出發(fā)，最終建立了消費和儲蓄的宏觀經濟理論。這一理論是個人理財的基礎理論，理財追求的目標是使是客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生效用最大化。按照生命周期理論可把生命周期分成不同階段，每個階段有不同的理財目標。弗蘭科·莫迪利亞尼的生命周期理論把消費者一生分為三個階段：少年期、壯年期和老年期。在少年期和老年期，消費大于收入，在壯年期則收入大于消費;多數人偏好一生均衡消費，壯年階段多余的收入通常用于償還少年時期的債務或儲蓄起來用于養(yǎng)老。

風險與收益：投資者投資金融資產的目的在于獲得收益，以便在未來達到更高的消費水平，但由于金融資產的收益是在未來支付的，這就產生了不確定性——風險。越是高收益的投資風險越大，投資者必須在風險和投資之間尋找平衡點。從投資學角度來看，所謂收益，就是投資者通過投資所獲得的財富增加;所謂風險，就是指未來結果的不確定性或波動性。

均值方差理論：投資者選擇資產是不僅僅受資產收益率的影響，還必須考慮風險的因素。

1952年哈里·馬克維茨提出了用均值測量收益，用方差測量風險的方法——均值方差理論;這一理論與不把所有雞蛋放在一個籃子里是同樣的道理。

(三)獨生子女的特征

1、成長環(huán)境特征

投資學論文范文第五篇金融危機的爆發(fā)不同程度地侵襲了各國經濟，國際經濟形勢異常動蕩，對我國也產生很大影響。

首先國內外大量投資者投資信心受挫。已經存在的大批中小企業(yè)也因為原來的資金供應鏈被打破，大批企業(yè)的停工、倒閉，企業(yè)裁員，導致了就業(yè)人數減少，剩余勞動力增多。

其次由于居民收入的減少，使得居民購買力下降，除生活必需品外，應用在其他物品上的消費支出已經明顯減少了，居民消費熱情的下降，國內消費需求萎縮。尤其是進出口量的大幅下降很大程度阻礙了我國經濟的發(fā)展。

雖然說金融危機尚未平息，但從國際形勢看，今年世界經濟形勢將繼續(xù)好轉。各國宏觀刺激政策仍將發(fā)揮作用。

各國先期推出的應對金融危機的財政刺激計劃將在今后兩年繼續(xù)執(zhí)行，比如美國7870億美元的財政刺激計劃、日本前后三輪總額達75萬億日元的經濟刺激計劃、德國500億歐元的經濟刺激計劃、我國總額為4萬億元的刺激計劃等。從國內形勢看，今年我國經濟延續(xù)了去年經濟企穩(wěn)回升的發(fā)展態(tài)勢，但經濟增長的內生機制還沒有完全形成，主要靠政府投資拉動，外需也不樂觀，在這種情況下，我國將進一步完善應對國際金融危機沖擊的一攬子計劃，繼續(xù)實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，保持宏觀經濟政策連續(xù)性和穩(wěn)定性。

針對當前經濟運行出現的新情況、新問題，仍需要繼續(xù)落實好調控政策措施，鞏固政策效應、擴大積極變化成果，努力加快經濟全面穩(wěn)定增長。著重做好幾個方面工作：一是保持農業(yè)和居民收入“雙穩(wěn)定”。

繼續(xù)落實好各項強農惠農政策，加大投入力度，確保農業(yè)穩(wěn)定、農民增收。建立和完善與經濟增長相適應的長效工資增長機制，促進居民就業(yè)，保持居民收入穩(wěn)定增長。

二是力促工業(yè)生產和效益“雙提高”。繼續(xù)保持對工業(yè)企業(yè)的扶持力度，充分挖掘企業(yè)增長潛力并調整和改善各項約束條件，盡可能幫助企業(yè)節(jié)約成本，促其提效。

三是促進投資項目和結構“雙改善”。繼續(xù)加大項目建設力度，謀劃和推進重大、重點項目，以科技創(chuàng)新促進產業(yè)層次由“低”轉“高”，培育更多新的經濟增長點。

四是狠抓出口和利用外資“雙增長”。強化對出口企業(yè)的服務，加強對已簽約、審批項目的跟蹤，抓好配套條件的落實，促進外資盡早到位；抓住國際產業(yè)轉移的有利時機，實現利用外資規(guī)模和水平的新突破，扭轉利用外資下降的局面。

為切實落實_應對金融危機的措施，遏制整個實體經濟下滑的頹廢局勢，一定要注意剔除現有做法中存在的各種不合理的部分，繼續(xù)發(fā)揮原有的優(yōu)勢，一步一個腳印地從基礎做起。采取各種手段繼續(xù)加大國內需求，優(yōu)先發(fā)展那些百姓熱切希望得以解決的項目，優(yōu)先發(fā)展那些關系國民經濟長遠發(fā)展的項目。

以積極的策略營造適合自己發(fā)展的大環(huán)境，提高資源配置的效率，減少資源浪費，盡力拓展整個國內市場。本著為民眾服務的精神，在重樹投資者投資信心的基礎上，提高投資回報率，為經濟的長足發(fā)展做好準備，使“看得見的手”和“看不見的手”同時發(fā)揮作用。

同時，采取穩(wěn)健的經濟政策相當重要，美國政府在經濟政策上存在對市場過度依賴的問題，它在貨幣政策上采取浮動匯率，堅持利率高于通貨膨脹的原則，企圖用貨幣來刺激經濟的增長。在某種程度上，這種做法可能也會帶動經濟的增長，但這并不是保持經濟長遠增長最有效的手段。

對于目前的中國金融市場，最好的方法是要采取穩(wěn)健的財政政策和適度寬松的貨幣政策?？偟膩砜矗壳拔覈洕鸩阶吆?，但也不能過于樂觀，仍然需要根據新形勢、新情況著力提高宏觀政策的針對性和靈活性，緊抓經濟的關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)，扎實工作，開拓創(chuàng)新，全力推動經濟又好又快發(fā)展。

投資學論文范文第六篇關于理財的定義，目前好像還沒有統一的標準，說法不一?，F代漢語詞典對理財的定義最簡單，理財即管理財物或財務；美國理財師資格鑒定委員會對于理財是這樣定義的：理財是指如何制訂合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。

許多人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢，這可能比較片面；我的理財觀是在自己的人生實踐中從“自發(fā)式”的賺錢、投資到“自覺性”的規(guī)劃、管理的過程中逐漸形成的，也就是說是對生活的一些感悟吧。

理財是個人生活中不可缺少的部分，貫穿一個人的一生，特別是開始工作以后，不管是生活壓力所迫還是為自己未來著想，每個人都會自覺不自覺地進行理財，只不過你可能沒有很認真地進行過總結使之系統化、理性化。

理財不是簡單的節(jié)儉儲蓄或投機博傻，也不是富人或高收入家庭的專利，越早開始理財越是有意想不到的效果。

理財的標的物是財和物，包括個人的金融資產和固定資產，理財的過程就是對個人財、物的管理過程，管理就離不開計劃、組織、協調和控制，所以要清楚自己的財務資源情況和風險承受能力，學會給自己做理財規(guī)劃，組織該規(guī)劃的實施，定期檢查實施效果并進行資產的再平衡，控制人生、財產以及市場可能出現的各種風險。

理財沒有所謂“最好”的產品或方案，只有適合你自己的才是最合理的。理財不要過分迷信所謂的理財專家，每個銀行、基金公司、保險公司、券商或房地產商等都會考慮其自身的利益，所以你在投資時要有自己的獨立判斷和決策。

理財是財富積累、風險防范和資產最大化增值的過程，同時也是自身加強學習和提高能力的過程。

理財是個系統性的工程，復雜的是在決策前多做功課、統籌安排、合理配置，投資之后的管理過程越簡單越好，其他時間就好好享受你的生活。

理財的最終目的是人生的財務自由，所以不要以犧牲個人的生活質量為代價，但也不能只顧眼前的生活而不考慮未來規(guī)劃。

理財投資要有良好的心態(tài)，良好的心態(tài)有時直接決定你的投資成敗。有了良好的投資心態(tài)和合理的回報期望才不會對你的生活產生影響。

理財要管理的不僅是你的凈資產而且還包括負債，但做投資時最好不要借錢投資，特別是高風險的金融類投資，就是其他風險較小的投資也要嚴格控制你的資產負債率。

理財是個人業(yè)余的事，投資理財不能影響自己的本職工作，否則可能會得不償失。

投資學論文范文第七篇論個人理財行業(yè)在我國的發(fā)展前景

摘要：在全球商業(yè)銀行不斷金融創(chuàng)新的大環(huán)境下,發(fā)達國家個人理財業(yè)務相對成熟,而我國的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務由于國內需求有限,政策限制,人才稀缺等原因仍然處于起步階段,隨著各大行推出自己的理財品牌，我國理財市場發(fā)生了重大轉變，在做好優(yōu)質服務的同時，贏得了人民的信任，然而不斷增加的理財需要為個人理財業(yè)務提供了物質基礎和廣闊的前景,同時,逐漸完善的商業(yè)銀行的功能和服務,都將推動商業(yè)投資銀行的全面化發(fā)展,創(chuàng)造一個個人理財時代的到來。關鍵詞：商業(yè)銀行個人理財現狀前景

一、理財歷史

(一)理財概念

個人理財,是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。由此，現代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的生命和健康出現了意外，或個人所處的經濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致于受到嚴重的影響。

普通老百姓，也就是想利用手中有數的錢，借助銀行儲