【熱薦】應(yīng)該如何推動(dòng)中小企業(yè)融資

本文極具參考價(jià)值，如若有用請(qǐng)打賞支持我們！不勝感激！【熱薦】應(yīng)該如何推動(dòng)中小企業(yè)融資？如何推動(dòng)中小企業(yè)融資，中小企業(yè)間貨款拖欠嚴(yán)重，致使資金周轉(zhuǎn)困難，中小企業(yè)要想發(fā)展，必須解決融資問(wèn)題，要有創(chuàng)新的融資理念，要有創(chuàng)新的融資制度，要有創(chuàng)新的融資產(chǎn)品，還可以民間融資，網(wǎng)絡(luò)融資，中小企業(yè)應(yīng)該從自身特點(diǎn)進(jìn)行發(fā)展，借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新融資理念，才能得到發(fā)展。

目前中小企業(yè)融資環(huán)境可以用“內(nèi)憂外患”來(lái)形容?！皟?nèi)憂”表現(xiàn)為中小企業(yè)間貨款拖欠現(xiàn)象較為嚴(yán)重;中小企業(yè)投資規(guī)模逐年增加，而資金籌集渠道單一;中小企業(yè)的規(guī)模擴(kuò)張普遍伴隨著資金緊張的局面，并且受到國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策的直接影響。而“外患”則指的是目前扶持中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)尚不健全，缺乏指導(dǎo)中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的統(tǒng)一法律;中小企業(yè)外源性融資主要依賴銀行等金融機(jī)構(gòu)間接融資，但又無(wú)法獲得與國(guó)有企業(yè)一樣的貸款條件、抵押、擔(dān)保等各種信用環(huán)境;我國(guó)資本市場(chǎng)中股權(quán)融資門檻較高，中小企業(yè)進(jìn)入股票市場(chǎng)的機(jī)會(huì)非常有限;證券監(jiān)管部門對(duì)企業(yè)發(fā)行債券實(shí)行嚴(yán)格的計(jì)劃管理和規(guī)?？刂疲行∑髽I(yè)幾乎沒(méi)有發(fā)行企業(yè)債券籌資的可能性。中國(guó)國(guó)家信息中心和國(guó)務(wù)院中國(guó)企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)等機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示，中小企業(yè)短期貸款缺口大，長(zhǎng)期貸款更無(wú)著落。81%的中小企業(yè)認(rèn)為一年內(nèi)流動(dòng)資金部分或者全部不能滿足需要，60.5%的中小企業(yè)沒(méi)有1至3年中長(zhǎng)期貸款。融資渠道狹窄已成為我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的重要制約因素。融資難已成為制約中小企業(yè)生存與發(fā)展的瓶頸，解決了融資難的問(wèn)題，也就解決了中小企業(yè)的生存與發(fā)展難題。中小企業(yè)要想發(fā)展壯大，必須解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，擺脫以前渠道單一的融資模式，開(kāi)發(fā)不同的融資渠道

中小企業(yè)的融資創(chuàng)新可以從以下幾個(gè)方面入手。

(一)融資理念創(chuàng)新。

思路決定出路。中小企業(yè)必須要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，正確認(rèn)識(shí)內(nèi)源融資的重要性。內(nèi)源融資不僅可以正確反映企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債情況，還可以提高企業(yè)的內(nèi)部資源使用效率，推動(dòng)企業(yè)持續(xù)發(fā)展，提高企業(yè)自身價(jià)值。因此，提高企業(yè)的內(nèi)源融資能力，必須打破傳統(tǒng)的家族式經(jīng)營(yíng)模式，建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，向“小而精、小而特、小而專、小而新”的方向發(fā)展;同時(shí)企業(yè)要更新融資觀念，認(rèn)識(shí)和掌握最新融資工具，積極借鑒國(guó)際先進(jìn)的融資經(jīng)驗(yàn)。

(二)融資制度創(chuàng)新。

融資制度創(chuàng)新主要是優(yōu)化融資外部環(huán)境。融資外部環(huán)境的優(yōu)化是中小企業(yè)融資制度創(chuàng)新包括信用環(huán)境及融資服務(wù)體系的建設(shè)。首先，要不斷完善中小企業(yè)的信用系統(tǒng)建設(shè)，健全信用評(píng)審和授信制度。其次，要建立健全中小企業(yè)融資服務(wù)體系和信用擔(dān)保體系，通過(guò)組建服務(wù)中心、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商會(huì)、行業(yè)組織等機(jī)構(gòu)，積極發(fā)展集信息、人力、融資、技術(shù)、設(shè)施為一體的綜合體系，充分發(fā)揮其在中小企業(yè)融資中的積極作用，幫助中小企業(yè)提高融資能力。

(三)融資產(chǎn)品創(chuàng)新。

目前，我國(guó)比較成熟的融資方式主要有銀行貸款、發(fā)行股票和債券、商業(yè)信用、融資租賃等，但這些融資方式遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)靈活的融資需求

中小企業(yè)要積極進(jìn)行融資產(chǎn)品的創(chuàng)新，可以從以下幾方面開(kāi)拓融資渠道：

1、企業(yè)互助基金。企業(yè)互助基金是指中小企業(yè)共同出資，建立專用資金賬戶，成立管理資金賬戶的委員會(huì)，當(dāng)某個(gè)企業(yè)出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以通過(guò)向委員會(huì)提出申請(qǐng)并通過(guò)批準(zhǔn)獲得所需資金的一種新的融資方式。也可以委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)放大倍數(shù)使用。企業(yè)互助基金把閑散資金集中起來(lái)進(jìn)行高效配置，為資金出現(xiàn)暫時(shí)短缺的企業(yè)提供支持和幫助。

2、融資外包。融資外包是利用外包服務(wù)商的專業(yè)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)效率提升和成本節(jié)約。融資外包服務(wù)商利用專業(yè)知識(shí)及融資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)企業(yè)的價(jià)值作出客觀判斷，以廣泛的融資資源和較低的融資成本實(shí)現(xiàn)企業(yè)的融資目標(biāo)。融資外包服務(wù)商不僅要協(xié)助融資，更要協(xié)助企業(yè)做好資金運(yùn)作的戰(zhàn)略規(guī)劃和財(cái)務(wù)管理。

3、融通倉(cāng)融資。融通倉(cāng)是指以周邊民間中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，以流動(dòng)商品倉(cāng)儲(chǔ)為基礎(chǔ)，涵蓋中小企業(yè)信用整合與再造、物流配送、電子商務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)的綜合***平臺(tái)。融通倉(cāng)作為一種物流和金融集成式的創(chuàng)新方式，其物流服務(wù)可代理銀行監(jiān)管流動(dòng)資產(chǎn)，金融服務(wù)則為企業(yè)提供融資及其他配套服務(wù)，不僅可以為企業(yè)提供高水平的物流服務(wù)，又可以為中小型企業(yè)解決融資問(wèn)題，解決企業(yè)運(yùn)營(yíng)中現(xiàn)金流的資金缺口，同時(shí)也將銀行不愿意接受的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押轉(zhuǎn)變?yōu)闃?lè)意接受，消除了銀行存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

4、期權(quán)和股權(quán)融資。融資期權(quán)是利用期權(quán)這種金融工具來(lái)達(dá)到融資的目的，是一種有效的融資途徑。制定融資期權(quán)方案利用融資期權(quán)增加企業(yè)資本，擴(kuò)大生產(chǎn)，通過(guò)融資期權(quán)項(xiàng)目達(dá)到提高經(jīng)濟(jì)效益和擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，同時(shí)利用期權(quán)也可分散風(fēng)險(xiǎn)。另外還可利用股權(quán)進(jìn)行抵押融資，這種融資渠道主要有商業(yè)銀行、風(fēng)險(xiǎn)投資和其他企業(yè)。發(fā)展前景好、風(fēng)險(xiǎn)又小的中小企業(yè)可優(yōu)先考慮向商業(yè)銀行進(jìn)行股權(quán)抵押貸款，此種方式的資金成本較低。風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)可尋找風(fēng)險(xiǎn)投資或其他企業(yè)進(jìn)行股權(quán)抵押式借款。

5、供應(yīng)鏈融資。供應(yīng)鏈融資是指銀行通過(guò)審查整條供應(yīng)鏈，基于對(duì)供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實(shí)力的掌握，對(duì)其核心企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。由于供應(yīng)鏈中除核心企業(yè)之外，基本上都是中小企業(yè)，因此從某種意義上說(shuō)，供應(yīng)鏈融資就是面向中小企業(yè)的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融服務(wù)最大的特點(diǎn)是在供應(yīng)鏈中尋找一個(gè)核心企業(yè)，并以此為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈整體提供金融支持。近年來(lái)，在供應(yīng)鏈生產(chǎn)模式逐步成為國(guó)際主流產(chǎn)業(yè)模式的形勢(shì)下，供應(yīng)鏈融資發(fā)展較快，成為國(guó)際性銀行流動(dòng)資金貸款領(lǐng)域最重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐也方興未艾。由深圳發(fā)展銀行首創(chuàng)的“供應(yīng)鏈金融”系列產(chǎn)品已成為目前國(guó)內(nèi)最具代表性的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。繼深圳發(fā)展銀行之后，廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、工商銀行、中國(guó)銀行等紛紛開(kāi)辦了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，越來(lái)越多的銀行將供應(yīng)鏈金融納入自身的市場(chǎng)定位和競(jìng)爭(zhēng)策略體系，產(chǎn)品系列、風(fēng)險(xiǎn)控制理念和營(yíng)銷模式也逐漸成形。

(四)創(chuàng)新民間融資途徑。

現(xiàn)在許多中小企業(yè)迫于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要而向民間尋求資金，它們經(jīng)常依賴于典當(dāng)行以及地下錢莊等渠道來(lái)借貸所需資金。但是，采取這種融資途徑如同“飲鴆止渴”，不但要支付高額的利息，還不能被法律所承認(rèn)，其中可能遭遇的各種風(fēng)險(xiǎn)較高。實(shí)際上，民間融資在資金提供、借貸條件、規(guī)模以及靈活性等方面的優(yōu)點(diǎn)十分突出，可以彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)貸款的不足，能夠充分滿足中小企業(yè)的資金迫切需求。但我國(guó)民間融資處于政策法規(guī)規(guī)范的空白區(qū)，借款雙方的利益往往得不到保障。因此，必須通過(guò)金融法規(guī)和政策加以引導(dǎo)和必要的扶持，讓民間融資能夠走上合法、規(guī)范的道路。這樣就可以有效地打破現(xiàn)在的困境，讓中小企業(yè)能夠獲取長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金，較好化解中小企業(yè)融資難題。如果該模式運(yùn)作成功，將有利于推動(dòng)民間融資陽(yáng)光化，更是創(chuàng)新民間融資大膽試嘗。

(五)創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)融資途徑

。網(wǎng)絡(luò)銀行以互聯(lián)網(wǎng)作為媒介來(lái)發(fā)揮金融服務(wù)功能。在網(wǎng)絡(luò)銀行中，互聯(lián)網(wǎng)不但具有信息平臺(tái)的功能，還可以為中小企業(yè)提供高效率的融資服務(wù)。首先，對(duì)客戶的硬件要求低，客戶可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)信用來(lái)提升自己的信用等級(jí)，這樣就使得無(wú)法在傳統(tǒng)銀行實(shí)現(xiàn)融資的微小企業(yè)可以獲取所需資金;

第二，不需要抵押物，不少中小企業(yè)就是因?yàn)闊o(wú)法提供符合銀行要求的抵押物而失去獲取貸款的機(jī)會(huì);

第三，可提供高效率的金融服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行在貸款審核等方面完全通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，工作效率得以極大的提高。我們大家所熟稔的電子商務(wù)網(wǎng)站阿里巴巴，是我國(guó)中小企業(yè)開(kāi)展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要平臺(tái)。2007年該網(wǎng)站就依靠其逐