【淺議國際貿(mào)易融資的作用、風險及防范5400字（論文）】

淺議國際貿(mào)易融資的作用、風險及防范【內(nèi)容摘要】經(jīng)濟全球化的發(fā)展推動國際貿(mào)易融資快速增長，但是近年來日益不穩(wěn)定的國際形勢使中國進出口企業(yè)對外貿(mào)易面臨更多不確定因素，與此同時，商業(yè)銀行在國際貿(mào)易中扮演重要角色，還將面臨著來自市場，國別，信用和操作方面的一系列貿(mào)易融資風險。本文選擇國有K商業(yè)銀行作為研究對象，討論商業(yè)銀行應該如何增強防范國際貿(mào)易融資風險的能力，對國際貿(mào)易融資業(yè)務若干問題進行了調(diào)研，最后從多個角度提出了國際貿(mào)易融資業(yè)務中風險防范的手段?！娟P鍵詞】國際貿(mào)易融資業(yè)務風險防范目錄TOC\o"1-3"\h\u276一、國際貿(mào)易融資的發(fā)展現(xiàn)狀 113375二、國際貿(mào)易融資作用探析 13913三、風險預防在國際貿(mào)易融資中的重要性 231991四、國際貿(mào)易融資業(yè)務中存在的問題 225147（一）缺乏風險防范意識 226482（二）管理體系不完善 314583（三）缺乏高素質(zhì)從業(yè)人才 324668五、加強國際貿(mào)易融資業(yè)務風險防范的措施 46143（一）提高風險防范意識 48848（二）完善管理體系 432160（三）創(chuàng)新貿(mào)易融資方式，增加對貿(mào)易相關信用保險的支持 53739（四）提高從業(yè)人員的素質(zhì) 632218六、結(jié)語與感悟 628537參考文獻 8一、國際貿(mào)易融資的發(fā)展現(xiàn)狀21世紀全球經(jīng)濟一體化速度加快，國內(nèi)外的商業(yè)貿(mào)易合作來往越來越頻繁，基于此情況，商業(yè)銀行在國際貿(mào)易中的融資業(yè)務規(guī)模越來越大，也隨著國際商業(yè)形勢的變化，得到了快速的發(fā)展。目前我國商業(yè)銀行不僅在國內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)中處于主導地位，而且在國際貿(mào)易融資業(yè)務中占有很大市場份額，具有國際競爭優(yōu)勢。其原因在于國內(nèi)金融政策加速推進、國際商業(yè)貿(mào)易和國際融資業(yè)務改革開放等導致國內(nèi)商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)業(yè)務經(jīng)營模式，國際貿(mào)易融資業(yè)務規(guī)模的擴大和合作增長份額的提高，對一國國內(nèi)生產(chǎn)總值和金融經(jīng)濟利潤的增長均有較大的促進作用。對此，本文就國際貿(mào)易融資業(yè)務創(chuàng)新展開探討，健全商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資和管理體系，以期增強中國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的風險管理實力，提高業(yè)務盈利能力，已變?yōu)閷W術界研究的重點。以此背景為基礎，文中選取k商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務作為研究對象，研究其存在的若干問題，以及加強國際貿(mào)易融資業(yè)務中風險防范的應對方法，希望能夠為從事國際貿(mào)易融資業(yè)務研究的學者們提供一定的幫助。二、國際貿(mào)易融資作用探析國際貿(mào)易融資促使企業(yè)能在相對短的時間內(nèi)得到現(xiàn)金流量，以此極大加強企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。在商界，“周轉(zhuǎn)率高”被認為是利潤來源的秘訣。銀行方面，只有符合要求的相應抵押擔保實物才能提供貸款，因此從商業(yè)銀行及時獲得貸款的難度很大。與傳統(tǒng)貿(mào)易貸款對比，對外貿(mào)易融資根據(jù)服務對象具體業(yè)務的貿(mào)易特點和貿(mào)易鏈情況，結(jié)合企業(yè)的實力和資信狀況進行安全性和風險性檢查，相對弱視財務指標和行業(yè)準入控制。銀行通過對現(xiàn)金流、物流、單據(jù)等指標的控制，同時利用封閉賬戶和物權擔保等手段進行風險控制，從而促進貿(mào)易融資借出資本的安全有效利用。因為許多企業(yè)信用資質(zhì)并不十分高，貿(mào)易融資特別適合其獲得短期資金支持，使得資金周轉(zhuǎn)速度保持健康平穩(wěn)。銀行貸款的流動性和穩(wěn)定性較差，國際貿(mào)易融資利率低、期限段、期限靈活，這使得企業(yè)可以根據(jù)自身實際情況靈活選擇金額和期限。此外，這種形式的融資使得企業(yè)能夠根據(jù)不同的貿(mào)易周期選擇付款方式和付款幣種，這在匯率波動的情況下有利于降低風險。例如使用約定遠期結(jié)匯以及套匯保值在本幣匯率上升的情況下有利于進口商。這種方式在鎖定成本的同時有效地抵御潛在匯率風險，從而極大地增加外貿(mào)企業(yè)的抵抗經(jīng)營風險的能力。國際貿(mào)易融資有利于在降低成本和控制風險的同時吸引更多國外客戶，從而提高市場占有率。以出口商為例，貿(mào)易融資可以降低出口商品的價格或提供進口商其他優(yōu)惠條件，從而降低融資成本從而降低總成本，貿(mào)易融資最終將增加企業(yè)的盈利。三、風險預防在國際貿(mào)易融資中的重要性所謂業(yè)務風險，是指當企業(yè)進行經(jīng)營活動時，因其戰(zhàn)略，投資和管理決策失誤或受外部政策和競爭所左右，由此造成其競爭優(yōu)勢削弱所帶來之經(jīng)濟上或商業(yè)上等方面之危險。對商業(yè)銀行來說，面對國家加速金融政策和國際貿(mào)易開放等大環(huán)境，又要面對來自內(nèi)部和外部的多種競爭風險，所以在進行國際貿(mào)易融資合作時，因為不同的影響因素，其融資業(yè)務也存在資金損失的風險。通過大量實踐研究，表明存在著市場風險，企業(yè)操作風險較大以及客戶信用風險和流動性風險。長期以來，我國金融服務以商業(yè)銀行為主，由于國際貿(mào)易形勢與社會商業(yè)環(huán)境的不斷變化，面對業(yè)務風險種類及特點，均隨之發(fā)生變化。此外，還帶來了許多新風險。一是我國的商業(yè)銀行正在蓬勃發(fā)展。二是又面臨著國家金融監(jiān)管政策，同業(yè)競爭，技術，產(chǎn)品的競爭、市場通貨膨脹率與國際貿(mào)易利率變動之間的關系。所以加強對銀行業(yè)風險規(guī)避和控制管理非常必要。四、國際貿(mào)易融資業(yè)務中存在的問題（一）缺乏風險防范意識k銀行總體上對國際貿(mào)易融資風險缺乏了解：首先，許多領導員工誤認為，國際貿(mào)易融資很多時候是不真正貸出去的，于銀行來說屬于表外業(yè)務，所以沒有風險或風險很小，這樣就會忽視信用證墊款這種可能出現(xiàn)的風險；另一種則是以為只要單證完整就可以進行國際貿(mào)易融資業(yè)務了，對單證的真實性和合理性審查并沒有放在心上，也談不上對反洗錢信息和其他外部風險進行監(jiān)控；對國際和國內(nèi)市場沒有起碼判斷力，如大宗商品價格大幅波動會使進出口企業(yè)違約；過多地相信國際貿(mào)易融資“自償性”這一特點的國際貿(mào)易融資從業(yè)者，在主觀上會沖淡乃至失去對顧客經(jīng)營管理風險所可能引發(fā)國際貿(mào)易融資危險的警覺和敏感?？傮w而言，k銀行國際貿(mào)易融資風險防范意識有待進一步增強。（二）管理體系不完善盡管k銀行作為一家實力強大的國有商業(yè)銀行，在對各項內(nèi)部評級和信貸業(yè)務進行風險把控時均有較為標準的管理規(guī)定和操作規(guī)程，但對國際貿(mào)易融資這一具體業(yè)務來說，針對性比較弱。絕大多數(shù)審批人都沒有對國際貿(mào)易融資業(yè)務進行專業(yè)審核的實力，現(xiàn)在普遍的作法是歸口管理部門——國際業(yè)務部提出審核意見，信貸審批部門憑意見予以放行。但是這一操作方式所造成的缺點是很明顯的，產(chǎn)品歸口部門審查一般都是著眼于基礎貿(mào)易背景自身，針對顧客總體經(jīng)營情況，財務情況和償債能力等進行審查、盈利能力和其他方面沒有審查能力的風險事項的出現(xiàn)是非?？赡艿?。（三）缺乏高素質(zhì)從業(yè)人才k銀行擁有140個多個地方網(wǎng)點數(shù)，但是只有28個營業(yè)機構(gòu)擁有外匯業(yè)務的開辦權限；但是本地中國銀行所有網(wǎng)點都開設了外匯業(yè)務，工商銀行所有網(wǎng)點外匯業(yè)務權限雖然沒有完全涵蓋，但是總?cè)藬?shù)也近50人。與之形成鮮明對比的是k銀行的機構(gòu)設置卻大大滯后于其他國有商業(yè)銀行。相對于中國銀行200人左右的專業(yè)國際結(jié)算與貿(mào)易融資團隊而言，k銀行對國際結(jié)算與國際貿(mào)易融資非常熟悉的專業(yè)人才非常少。目前轄區(qū)內(nèi)一家分行、11個綜合型支行專業(yè)從事國際結(jié)算貿(mào)易融資工作的還不到20人，再加上市分行本級產(chǎn)品經(jīng)理只有5人，專業(yè)人才隊伍建設令人擔憂。五、加強國際貿(mào)易融資業(yè)務風險防范的措施（一）提高風險防范意識對公信貸業(yè)務主要涉及貸前調(diào)查，信用評價，風險分類，逾期管理的直接經(jīng)營責任、資產(chǎn)保全等信貸全流程中每個職位根據(jù)職責要求應負的義務。其中，經(jīng)營主責任人負責授信客戶進入、授信策略調(diào)整和授信總量確定等重大事項的決策，并負責風險處置化解和信貸經(jīng)營管理過程中的重大違規(guī)；經(jīng)營責任人對授信客戶準入、授信策略調(diào)整、授信總量確定等有關方案的真實性、準確性和關鍵信息的完整性承擔責任，承擔風險處置化解及信貸經(jīng)營管理的正常有序開展工作；經(jīng)營崗位責任人對履行職責所需合規(guī)性負賠償責任，并對不按照規(guī)定進行經(jīng)營和有明顯錯誤或者過失負直接經(jīng)營責任。（二）完善管理體系2006年6月，證監(jiān)會出臺《中央企業(yè)全面風險管理指引》。2008年5月，財政部等五部委聯(lián)合通過了《內(nèi)部控制基本規(guī)范》，要求企業(yè)加強內(nèi)部控制，實施全面風險管理。2007年12月，中國風險管理標準化技術委員會在北京成立，全面實施風險管理標準化。。國家主席習近平2019年1月21日在省、部級主要領導干部在底線思維預防化解重大風險專題學習會開班式講話要點：（1）時刻警惕“黑天鵝”和“灰犀?！钡仁录?（2）完善風險防控機制，建立健全風險研究與評估機制、風險評估決策機制、風險防控協(xié)調(diào)機制、風險防控責任機制等，積極主動地強化協(xié)調(diào)配合，做到一級抓一級，層層落實。不難發(fā)現(xiàn)，全面風險管理不但是監(jiān)管層面對于企業(yè)最根本的要求，同時也是k銀行這一全國性商業(yè)銀行可以穩(wěn)定發(fā)展所必須具備的先決條件。風險管理在金融行業(yè)中的發(fā)展逐漸由單一內(nèi)部控制過渡到應用全面風險管理框架，這符合客戶，股東，職員以及整個社會利益最大化。目前，盡管k銀行根據(jù)總行全面風險管理體系要求，確立了風險識別，評估和應對的具體措施，但是在實踐中使用面還比較窄，以分行風險管理部為主，直接面向客戶操作的業(yè)務部門和經(jīng)辦行對其還比較陌生，甚至是一知半解。下一階段，k銀行要將全面風險管理板塊納入總體發(fā)展戰(zhàn)略，一方面可在全行范圍內(nèi)推廣和普及全面風險管理制度應用，另一方面在戰(zhàn)略發(fā)展層面對全面風險管理進行反哺，以達到收益與風險平衡。（三）創(chuàng)新貿(mào)易融資方式，增加對貿(mào)易相關信用保險的支持（1）“單一窗口”聯(lián)動單一窗口為集約化線上平臺，進出口商將單據(jù)經(jīng)過此平臺遞交海關，也就是進出口與貨運方將標準化信息與單證通過此平臺遞交給海關，同時符合相關法規(guī)與管理。2015年，政府在中國海關、稅務、商檢等部門建立國際貿(mào)易“一個窗口”，實現(xiàn)工貿(mào)等部門數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)“創(chuàng)新清關合作機制和全國一體化清關”。進出口企業(yè)只要一次性報送與國際貿(mào)易有關的資料及單證就可以在各個部門進行聯(lián)網(wǎng)查驗，實現(xiàn)了從申報到查驗再到稅費支付的在線全過程，從而加強了通關效率。為了處理國際貿(mào)易融資單據(jù)繁多，煩瑣復雜所帶來的真實性驗證難題，k銀行協(xié)同海關將該系統(tǒng)直接連接到“單一窗口”上，本實用新型可以在網(wǎng)上直接調(diào)用貴公司的報關單、合同、發(fā)票等貿(mào)易背景信息，大大降低了處理國際貿(mào)易金融交易時單據(jù)真實性的風險。（2）聯(lián)動跨境銀團貸款金融機構(gòu)對外開設分支行、主辦行、境內(nèi)分行應當按照相同的借款合同、條件進行，在規(guī)定期限內(nèi)、一定比例內(nèi)對境外項目公司發(fā)放銀團直接借款。正如前面所提到的k銀行海外渠道非常豐富，做為銀團貸款主辦行能充分利用海外機構(gòu)本地化運作的優(yōu)勢，更便捷、更細致地為境外項目提供現(xiàn)場貸前服務，其中包括現(xiàn)場調(diào)查，收取材料，調(diào)查評估，在項目完成之后，海外機構(gòu)可以根據(jù)協(xié)議的規(guī)定進行資產(chǎn)抵質(zhì)押及貸款貸后走訪，本實用新型節(jié)省了人力及財務成本，減少了跨國信貸經(jīng)營的法律風險，更及時了解母公司“走出去”計劃的最新動態(tài)，監(jiān)測貸款資金的用途，更能掌握整個集團的風險狀況。中信為中國企業(yè)的國際貿(mào)易，特別是高新技術和增值機電產(chǎn)品及其他資本貨物出口提供保險服務，從而促進經(jīng)濟增長、就業(yè)和國際收支。重點產(chǎn)品和服務有中長期出口信用保險、外商投資保險、國內(nèi)信用保險、賬戶管理、企業(yè)賬戶催收、數(shù)據(jù)咨詢等。新型冠狀病毒感染的肺炎疫情發(fā)生后，商務部與各大商業(yè)銀行、中信保險等合作，增加對受疫情影響進出口商品的金融支持與風險保障。對于受疫情沖擊暫時出現(xiàn)困難，而又擁有市場和品牌的制造業(yè)及進出口企業(yè)，各商業(yè)銀行不得抽、壓、斷貸款，并對還款計劃進行彈性調(diào)整，以減輕企業(yè)資金壓力；中信保公司將短期險費率合理下調(diào)，對于已經(jīng)投保而未能按時交納保費的被困企業(yè)，定損核賠中根據(jù)實際情況酌情放寬待遇。（四）提高從業(yè)人員的素質(zhì)2022年起，k銀行按照總行文件的要求，堅持提高國際競爭力戰(zhàn)略目標，在南京地區(qū)各綜合型支行著手打造專業(yè)人才隊伍。產(chǎn)品經(jīng)理：組建分行國際業(yè)務核心產(chǎn)品經(jīng)理隊伍，并從該隊伍中指派專人與分行進行聯(lián)動，構(gòu)建二級分行產(chǎn)品經(jīng)理與國際業(yè)務專業(yè)人士、分行客戶經(jīng)理互動的“1+1+N”矩陣營銷模式。上述網(wǎng)絡提供的多層次交互，實現(xiàn)了業(yè)務培訓和政策傳遞的高效運行機制?？蛻艚?jīng)理:開辦外匯業(yè)務的單位至少須有一名客戶經(jīng)理通過國際業(yè)務崗位考核，并將客戶經(jīng)理晉升為具有國際業(yè)務業(yè)績、國際業(yè)務崗位資格或金融市場崗位資格。外匯政策管理人員:成為強大的外匯政策管理團隊，提供符合業(yè)務需求的政策保障。每個外匯機構(gòu)應當至少設外匯政策經(jīng)理一名。國際清算人員—建立專業(yè)和單一的國際清算人員—發(fā)展一個專業(yè)的國際清算團隊，精通ICC規(guī)則和實踐，并支持客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理。六、結(jié)語與感悟經(jīng)濟全球化的發(fā)展推動國際貿(mào)易融資快速增長，但是近年來日益不穩(wěn)定的國際形勢使中國進出口企業(yè)對外貿(mào)易面臨不確定性因素的增加，商業(yè)銀行在國際貿(mào)易中扮演著關鍵角色，將面臨來自市場、國家、信用和經(jīng)營等方面的一系列貿(mào)易融資風險。本文從商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資專業(yè)人員的角度出發(fā)，以商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的風險防范能力為出發(fā)點，從多個角度了解商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資所帶來的風險，提高風險防范能力。本文使用的是k銀行的內(nèi)部信息，解析了k銀行分行國際貿(mào)易融資業(yè)務風險防范出現(xiàn)的問題，給商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風險提供了防范手段。參考文獻[1]李仲秋.國際貿(mào)易中我國銀行外匯融資風險防控措施[J].老字號品牌營銷,2022,(19):49-51.[2]宋廷宣,周喆.國際融資業(yè)務的風險管理問題研究[J].商業(yè)文化,2022,(13):69-71.[3]陳芃潔.我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資問題分析[J].中國中小企業(yè),2022,(01):191-192.[4]陳青青.股份制商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務的匯率風險研究[D].浙江大學,2021.[5]趙靜舒.探索國有企業(yè)的國際貿(mào)易融資存在的問題及解決措施[J]