2023年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案

2023銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶供給

的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)治理專業(yè)化效勞活動(dòng)。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)打算D.私人銀行業(yè)務(wù)

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）根底之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系B.托付代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

3.以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)分的說(shuō)法，正確的選項(xiàng)是

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶供給的一種效勞方式

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立擔(dān)當(dāng)?shù)模瑑?chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶擔(dān)當(dāng)或者商業(yè)銀

行和客戶共同擔(dān)當(dāng)?shù)?/p>

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的

財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

4.依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率治理政策進(jìn)展高息攬

儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括（）。

A.審慎性原則B.風(fēng)險(xiǎn)治理原則

C.審計(jì)監(jiān)視原則D.內(nèi)部把握制度原則

5.商業(yè)銀行在供給財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的根底上，進(jìn)一步向客戶供給投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)

品推介等專業(yè)化效勞，這是（）。

A.理財(cái)參謀效勞B.投資規(guī)劃C.綜合理財(cái)規(guī)劃D.財(cái)務(wù)分析

6.對(duì)理財(cái)參謀效勞的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)為哪一項(xiàng)（）。

A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的狀況

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)參謀效勞的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

7.商業(yè)銀行承受客戶的托付和授權(quán)，依據(jù)與客戶事先商定的投資打算和方式進(jìn)展投資與資

產(chǎn)治理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是（）。

A.投資參謀效勞B.財(cái)務(wù)參謀效勞C.理財(cái)參謀效勞D.綜合理財(cái)效勞

8.以下對(duì)綜合理財(cái)效勞的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）o

A.綜合理財(cái)效勞中，銀行可以讓客戶擔(dān)當(dāng)一局部風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)參謀效勞相比，綜合理財(cái)效勞更強(qiáng)調(diào)共性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)效勞中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

9.理財(cái)打算具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）0

A.開(kāi)發(fā)理財(cái)打算這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的爭(zhēng)論分析

B.理財(cái)打算用來(lái)投資與治理客戶的資金

C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷(xiāo)售理財(cái)打算時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)打算的收益

D.購(gòu)置非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算的客戶，其擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)最大

10.商業(yè)銀行依據(jù)商定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行擔(dān)當(dāng)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，

或銀行依據(jù)商定條件向客戶承諾支付最低收益并擔(dān)當(dāng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶依

據(jù)合同商定安排，并共同擔(dān)當(dāng)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)打算是（）。

A.保證收益型理財(cái)打算B.非保證收益型理財(cái)打算

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算

11.以下四種理財(cái)打算中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）=

A.保證收益理財(cái)打算B.非保證收益理財(cái)打算

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算

12.對(duì)于（），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)打算是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本

金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分生疏投資風(fēng)險(xiǎn)，慎重投資。”

A.保證收益型理財(cái)打算B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算D.保本固定收益理財(cái)打算

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清楚、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)效勞和理財(cái)打算的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)

于（），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)打算有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明

確成認(rèn)的收益，您應(yīng)充分生疏投資風(fēng)險(xiǎn)，慎重投資?！?/p>

A.保證收益型理財(cái)打算B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算D.保本固定收益理財(cái)打算

14.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算，貝式）。

A.該銀行依據(jù)商定條件和實(shí)際投資收益狀況向客戶支付收益

B.該銀行依據(jù)商定條件保證客戶的收益

C.該銀行依據(jù)商定條件保證客戶的收益率

D.該銀行依據(jù)商定條件保證客戶的本金安全

15.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，以下說(shuō)法正確的選項(xiàng)是（）o

A.法定存款預(yù)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展

C.國(guó)家削減財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

16.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)效勞的開(kāi)展，以下說(shuō)法有誤的是（）。

A.樂(lè)觀的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格

B.中心銀行在公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)入國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升

C.提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

D.降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

17.中心銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對(duì)此，以下說(shuō)法正確的選項(xiàng)是（）=

A.央行提高法定存款預(yù)備金率時(shí)能夠活潑金融市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升

B.央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金的收益，使其價(jià)格上升

C.央行在公開(kāi)市場(chǎng)售出政府債券，會(huì)促使債券性理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降

D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價(jià)格上漲

18.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，T股而言，（）可能導(dǎo)致削減儲(chǔ)蓄、

增加基金股票配置。

A.預(yù)期將來(lái)通貨緊縮B.預(yù)期將來(lái)本幣貶值

C.預(yù)期將來(lái)利率上升D.預(yù)期將來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣

19.在通貨膨脹條件下，（）。

A.名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購(gòu)置力增加

D.固定利率資產(chǎn)貶值

20.關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懀韵抡f(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）

A.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值

B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動(dòng)收益的，所以確定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

二、多項(xiàng)選擇題

1.依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客

戶供給的（）等專業(yè)化效勞活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資參謀、資產(chǎn)治理D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推舉

2.依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客

戶供給的（）等專業(yè)化效勞活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資參謀

D.資產(chǎn)治理E.投資產(chǎn)品推介

3.關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法正確的有（）=

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)效勞的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)詢問(wèn)效勞

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于詢問(wèn)參謀和代客理財(cái)效勞

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在托付代理關(guān)系根底之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種共性化、綜合化效勞

4.依據(jù)治理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為（）。

A.理財(cái)參謀效勞B.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)效勞C.綜合理財(cái)效勞

D.理財(cái)打算效勞E.私人銀行效勞

5.以下屬于理財(cái)參謀效勞的業(yè)務(wù)是（）o

A.向客戶投資建議B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.存款業(yè)務(wù)

6.以下關(guān)于理財(cái)參謀效勞的說(shuō)法，正確的有（）。

A.客戶尋求理財(cái)參謀效勞的唯一目的是為了追求收益最大化

B.銀行通過(guò)理財(cái)參謀效勞實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系治理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

C.商業(yè)銀行在理財(cái)參謀效勞中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只供給建議

D.商業(yè)銀行供給理財(cái)參謀效勞追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的

收益

E.理財(cái)參謀效勞要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

7.理財(cái)參謀效勞的特點(diǎn)是（）。

A.營(yíng)銷(xiāo)性B.專業(yè)性C.綜合性D.制度性E.長(zhǎng)期性

8.與理財(cái)參謀效勞相比，綜合理財(cái)效勞的特點(diǎn)表達(dá)在（）?

A.綜合理財(cái)效勞是商業(yè)銀行向客戶供給的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

等綜合的專業(yè)化效勞

B.綜合理財(cái)效勞活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同商定的投資方式和方向，進(jìn)展投

資和資產(chǎn)治理

C.在綜合理財(cái)效勞中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行擔(dān)當(dāng)

D.綜合理財(cái)效勞更強(qiáng)調(diào)共性化的效勞

E.依據(jù)效勞的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)打算兩個(gè)類

別

9.依據(jù)客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)效勞可以劃分為（）=

A.理財(cái)參謀效勞B.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)效勞C.綜合理財(cái)效勞

D.理財(cái)打算效勞E.私人銀行效勞

10.依據(jù)客戶獵取收益方式的不同，理財(cái)打算可以分為（）=

A.保證收益型理財(cái)打算B.保本收益型理財(cái)打算

C.非保證收益型理財(cái)打算D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算

11.依據(jù)客戶是否保本，非保證收益理財(cái)打算可以分為（）o

A.保證收益型理財(cái)打算

B.保本收益型理財(cái)打算

C.非保證收益型理財(cái)打算

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算

12.不同的理財(cái)打算有著不同的收益率給出形式，以下選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)打

算常用收益率形式的有（）。

A.固定收益率

B.最低收益率

C.預(yù)期最高收益率

D.浮動(dòng)收益率

E.保本收益率

13.以下（）狀況屬于保證收益理財(cái)打算。

A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)打算”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌?/p>

依據(jù)年收益5.15%向投資者支付的理財(cái)收益

B.某銀行“型市場(chǎng)基金組合美元打算”理財(cái)期限為3個(gè)月、依據(jù)商定向客戶保證本金支付

收益與荷銀全球興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤

C.某銀行供給一款理財(cái)產(chǎn)品，’般申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)打算”持有到期者預(yù)期年

收益率有望到達(dá)4.0%?12.0%,股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行

擔(dān)當(dāng)

D.銀行“人民幣理財(cái)打算1號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，

期限1個(gè)月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨

幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%?2.1%之間

E.有一個(gè)估量最高收益4.5%的人民幣構(gòu)造理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美

元支付其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的根底上，有可能獲

得最高收益，最高收益可到達(dá)4.5%,最低為0.72%

14.以下理財(cái)打算中，銀行需要擔(dān)當(dāng)全部或局部風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.固定收益理財(cái)打算B.最低收益理財(cái)打算

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算

E.最高收益理財(cái)打算

15.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法正確的有（）o

A.是一種向富人及其家庭供給系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

B.不限于為客戶供給投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)展個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子?/p>

教育等專業(yè)參謀效勞。

C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)詢問(wèn)及投資參謀，到達(dá)保存財(cái)寶、制造財(cái)寶的目標(biāo)

D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)

E.產(chǎn)品與效勞的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

16.收入安排政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平凹凸、收入差距大小在安排方面制定的原則

和方針，偏松的收入安排政策會(huì)（）。

A.刺激投資需求增長(zhǎng)B.導(dǎo)致利率水平下降

C.刺激股市反彈D.抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲

E.私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展空間凸顯

17.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（）o

A.貨幣政策B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹D.國(guó)際收支E.失業(yè)保險(xiǎn)制度

18.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（）=

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較