2024年全國初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款考試黑金試題詳細參考解析

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標志。A.《貸款通則》B.《個人住房貸款管理辦法》C.《汽車貸款管理辦法》D.《中華人民共和國物權(quán)法》

2、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）。A.審批主體不同B.貸款對象不同C.貸款用途不同D.資金來源不同

3、以（）質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。A.匯票B.個人憑證式國債C.國債D.存款單

4、為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

5、()是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。A.銀行戰(zhàn)略規(guī)劃B.銀行營銷策略C.銀行戰(zhàn)略管理D.銀行業(yè)務(wù)設(shè)計

6、某客戶購買了一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，如果該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為()A.16萬元B.18.2萬元C.14萬元D.20.8萬元

7、下列關(guān)于分期還款額的調(diào)整，說法正確的是（）。A.提前還款須采用提前部分還本的方式B.提前還款使銀行提前收回貸款，銀行不收取違約金C.銀行不允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額D.借款人提前還款需要向銀行提交提前還款申請書

8、下列選項中，不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風險的是（）。A.合同憑證預(yù)簽無效B.合同制作不合格C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實D.未按規(guī)定保管借款合同

9、信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無免息期。A.千分之五B.萬分之五C.百分之五D.萬分之一

10、下列哪一項不屬于對個人住房貸款樓盤項目的審查內(nèi)容？()A.對開發(fā)商資信的審查B.對項目本身的審查C.對開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查D.對項目的實地考察

11、個人商用房貸款中所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。A.50％B.55％C.60％D.75％

12、（）的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。A.浮動利率B.基準利率C.名義利率D.市場利率

13、鋼筋混凝土構(gòu)件的配筋圖中，預(yù)應(yīng)力鋼筋線的線型用粗實線。（）

14、我國個人貸款業(yè)務(wù)以（）為主。A.個人住房貸款B.個人教育貸款C.個人汽車貸款D.個人經(jīng)營類貸款

15、根據(jù)《民法通則》，平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利關(guān)系的協(xié)議稱為（）。A.承諾B.民事行為C.票據(jù)D.合同

16、下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B.個人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間引起的異議

17、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期，（）的個人貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。A.1年以上B.1年以內(nèi)（含）C.2年以上D.2年以內(nèi)（含）

18、根據(jù)國務(wù)院《征信業(yè)管理條例》和中國人民銀行（）的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)經(jīng)個人書面(電子)授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請，以及對己發(fā)放信貸進行貸后風險管理的情況下，查詢個人的信用報告。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C.《個人貸款管理暫行辦法》D.《房屋登記辦法》

19、以下關(guān)于外籍自然人能否申請個人住房貸款的說法，不正確的是()。A.《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

20、目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）。A.實時更新B.每日更新一次C.每周更新一次D.每月更新一次

21、下列不屬于個人貸款定價一般原則的是（）。A.成本收益原則B.風險定價原則C.參照法定價格原則D.組合定價原則

22、征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當在（）個工作日內(nèi)對異議信息進行更正；征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后（）個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。A.1；7B.1；15C.2；7D.2；15

23、下列關(guān)于市場細分策略的說法，不正確的是()。A.采用集中策略時，只選擇一個子市場作為目標市場B.相對差異性策略，集中策略風險較小C.相對集中策略，差異性策略成本費用較高D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

24、房地產(chǎn)估價的原則不包括()。A.合法原則B.最高最佳使用原則C.替代原則D.公開原則

25、()不以營利為目的，帶有較強的政策性。A.自營性個人住房貸款B.個人經(jīng)營類貸款C.個人消費額度貸款D.公積金個人住房貸款

26、根據(jù)銀保監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在客戶經(jīng)理負責貸款調(diào)查人職責的情況下，個人貸款的審查人員應(yīng)重點關(guān)注（）。A.客戶經(jīng)理操作合規(guī)情況B.客戶經(jīng)理的盡職情況C.客戶經(jīng)理的營銷壓力D.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)

27、（2017年真題）商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成D.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

28、國家助學(xué)貸款采取借款人_________申請、貸款銀行_________審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式；學(xué)費和住宿費貸款_________發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。（）A.按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）B.一次；一次；一次C.一次；按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）D.一次；一次；按學(xué)年（期）

29、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

30、下列關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的說法中，錯誤的是()。A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務(wù)B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”C.指利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主要渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求D.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

31、當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，應(yīng)當按照（）。A.一般保證承擔保證責任B.對全部債務(wù)承擔責任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

32、下列屬于個人經(jīng)營貸款支付用途的是()。A.借款人經(jīng)營建材代理公司，貸款資金用于支付旺季前期貸款B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)C.貸款資金用于投資購買住房D.貸款資金通過交易對手存款賬戶后，轉(zhuǎn)入本人證券賬戶

33、（2019年真題）下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。A.將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

34、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A.中國銀聯(lián)B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀監(jiān)會D.中國人民銀行

35、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)采用的擔保方式，借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力等因素確定貸款期限B.借款人要具有合法的經(jīng)營資格C.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿D.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過50%。

36、國內(nèi)最早開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行是（）。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行

37、個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息不包括（）。A.證件信息B.工作單位姓名C.郵政編碼D.居住狀況

38、下列關(guān)于個人信用報告的表述錯誤的是（）。A.個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件B.個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品C.目前個人信用報告主要用于各種商業(yè)賒銷、信用交易D.個人信用報告為查詢者提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑

39、在信用證業(yè)務(wù)中，銀行責任是（）。A.既看單據(jù)，又看貨物B.只看單據(jù)，不管貨物C.根據(jù)具體情況而定D.只管貨物，不看單據(jù)

40、李某向銀行申請個人貸款，月供為3000元，以此推算李某的月收入不低于（）元。A.5000B.5454C.6000D.8000

41、房地產(chǎn)的類型，分類錯誤的是（）。A.按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途（機場、車站、醫(yī)院、學(xué)校等）和綜合房地產(chǎn)（具有前述兩種以上用途）B.按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房C.按約定用途分為收益性和非收益性房地產(chǎn)D.按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)

42、審貸分離的要義是()A.貸款審批通過不等于放款B.貸款審，批通過即放款C.降低信貸業(yè)務(wù)操作風險D.避免前臺部門權(quán)力過于集中

43、發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過()。A.兩個月B.半個月C.三個月D.一個月

44、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A.破產(chǎn)記錄B.信用報告查詢信息C.職業(yè)信息D.與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息

45、（）是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。A.內(nèi)部評估方式B.外部評估方式C.直接評估方式D.間接評估方式

46、等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率

47、下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商業(yè)銀行的是（）。A.商業(yè)性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人消費貸款

48、個人抵押授信貸款的特點不包括（）。A.先授信，后用信B.—次授信，循環(huán)使用C.貸款用途綜合D.準入條件較個人信用貸款嚴格

49、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。A.10B.20C.30D.50

50、并自2018日起，調(diào)整個人汽車貸款最高發(fā)放比例要求，下列選項中說法錯誤的是（）。A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為85%B.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%D.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%二、多選題

51、下列關(guān)于個人耐用消費品貸款的表述，正確的是（）。A.個人耐用消費品貸款是國內(nèi)開辦較早的個人信貸產(chǎn)品，早在1995年就有許多家商用銀行開辦此項業(yè)務(wù)B.耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，如家用電器、電腦、家具、汽車、健身器材等C.個人耐用消費品貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率D.個人耐用消費品貸款單筆金額相對較小，貸款成本較低

52、（2018年真題）（）是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明。A.異議說明B.異議標注C.個人征信報告D.本人聲明

53、()是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。A.個人保證貸款B.個人信用貸款C.個人抵押貸款D.個人質(zhì)押貸款

54、（）是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動A.風險管理B.銀行管理C.押品管理D.內(nèi)部管理

55、下列關(guān)于貸后檔案管理的說法，正確的是（）。A.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件B.個人貸款檔案借閱是對已登記的個人貸款檔案資料的查閱、借出和歸還等進行管理，并保留全部交易的歷史信息C.檔案移交和接管時，應(yīng)由接管方根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫有關(guān)清單、簽字并進行有關(guān)信息的登記工作D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料需要銷毀

56、銀行對客戶和競爭對手的分析屬于市場環(huán)境的()分析。A.宏觀環(huán)境B.微觀環(huán)境C.商業(yè)機會D.市場風險

57、借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，（）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A.下月1日(含1日)；12B.下月15日(含15日)；24C.下月1日(含1日)；24D.下月15日(含15日)；12

58、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風險不包括（）。A.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

59、參數(shù)EA反映了桿件抵抗（）變形能力。A.扭曲B.彎曲C.剪切D.拉伸（壓縮）

60、購買健身器材時申請的貸款屬于（）。A.個人耐用消費品貸款B.個人消費額度貸款C.設(shè)備貸款D.流動資金貸款

61、個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，下列關(guān)于個人抵押貸款的說法錯誤的是()。A.《擔保法》規(guī)定了可以抵押的財產(chǎn)B.當借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押品D.個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款

62、信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無免息期。A.千分之五B.萬分之五C.百分之五D.萬分之一

63、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述錯誤的是（）。A.由銀行向個人發(fā)放B.貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動C.一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

64、有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。A.1.5B.1.1C.3D.2

65、（）通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。A.信用卡行為評分卡B.個貸行為評分C.賬戶使用額度D.信用卡額度調(diào)整

66、辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

67、下列關(guān)于個人住房貸款分類的說法中，正確的是（）。A.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款D.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

68、下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求的是(）。A.知識B.品質(zhì)C.技能D.年齡

69、2002年，開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金的銀行是（）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行

70、下列能做質(zhì)押擔保的權(quán)利質(zhì)物是（）A.郵票B.發(fā)票C.名人字畫D.應(yīng)收賬款

71、（2018年真題）借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。A.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當期的貸款本息

72、下列關(guān)于個人住房利率和還款方式的表述，錯誤的是（）A.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇各種還款方式B.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式、由借貸雙方協(xié)商確定C.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

73、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。A.把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金

74、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風險點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批B.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

75、關(guān)于個人經(jīng)營貸款的風險管理，下列說法錯誤的是（）。A.應(yīng)特別關(guān)注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營情況變化和抵押物情況的變化B.與個人商用房貸款不同，個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是擔保機構(gòu)C.保證人信用等級不能低于借款人，如果借款人所經(jīng)營企業(yè)的其他股東實力較強，經(jīng)銀行同意后.可單純由其提供保證擔保D.應(yīng)重點調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，主要包括經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性

76、在專家判斷法的“5C”要素分析中，對“5C”的表述有誤的一項是（）。A.Character(道德品質(zhì))B.Check(檢查)C.Capacity(能力)D.Capital(資本)

77、境外人士在上海地區(qū)申請汽車貸款，必須出具在境內(nèi)居住滿（）年的證明。A.1B.2C.3D.5

78、辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。A.未對合同簽署人及簽字進行核實B.合同憑證預(yù)簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范

79、借款人的信用風險主要表現(xiàn)為()。A.還款能力風險和還款意愿風險B.還本能力風險和還息能力風險C.還款能力風險和還款信用風險D.還款信用風險和還款意愿風險

80、2016年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)金評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為240萬元，對應(yīng)的抵押率為50％。原住房抵押貸款余額為60萬元，額度項下未清償貸款余額為25萬元，則小高現(xiàn)在可用的貸款余額為（）萬元。A.120B.60C.95D.35

81、（2016年真題）（）應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款申請和風險評估。A.貸款審批B.貸款發(fā)放評估C.貸款調(diào)查D.貸款風險評價

82、下列不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。A.互助性B.普遍性C.永久性D.利率低

83、施工圖識讀方法包括總攬全局、循序漸進、相互對照、重點細讀四個部分。

84、以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風險的是（）。A.將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失C.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途D.貸款調(diào)查，審查未盡職

85、個人住房裝修貸款不可以（）。A.支付家庭裝潢和維修工程的施工款B.支付相關(guān)的裝修材料款C.購買汽車D.購買廚衛(wèi)設(shè)備

86、國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的（）。A.同期限貸款基準利率，不上浮B.同期限貸款基準利率，上浮20％C.同期限貸款基準利率，上浮10％D.同期限貸款基準利率，下浮10％

87、（2019年真題）利率是指一定時期內(nèi)（）與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。A.本金額B.利息額C.利潤額D.貸款額

88、《個人住房擔保貸款管理試行辦法》頒布于()。A.1980年B.1985年C.1995年D.1997年

89、（2018年真題）（）用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進入違約（逾期90天以上）的概率。A.X模型B.催收響應(yīng)模型C.違約概率模型D.損失程度模型

90、下列選項中，不屬于個人貸款業(yè)務(wù)貸款調(diào)查內(nèi)容的是（）A.調(diào)查申請材料一致性B.調(diào)查借款申請人的政治面貌C.調(diào)查借款申請人基本情況D.調(diào)查借款聲請人的信用狀況

91、（）是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。A.內(nèi)部評估方式B.外部評估方式C.直接評估方式D.間接評估方式

92、國務(wù)院批準和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是（）。A.公定利率B.固定利率C.浮動利率D.法定利率

93、關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是（）。A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當取得保證人書面同意D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔保證責任

94、以下關(guān)于貸款調(diào)查的說法，錯誤的是()。A.應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔B.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成C.貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談面簽居訪制度D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當采取有效措施確認借款人真實身份

95、（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)。A.重視貸后管理B.誠信申貸C.審貸分離D.實貸實付

96、不屬于設(shè)備貸款的擔保方式的是（）。A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.履約保證保險

97、以下屬于無擔保流動資金貸款的是（）。A.中國銀行的“幸福時貸”B.中國建設(shè)銀行的“幸福時貸”C.中國農(nóng)業(yè)銀行的“幸福時貸”D.花旗銀

98、（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。A.信用卡行為評分卡B.個貸行為評分C.賬戶使用額度D.信用卡額度調(diào)整

99、下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法中，錯誤的是()。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限等B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

100、下列能做質(zhì)押擔保權(quán)利質(zhì)物的是（）。A.紀念幣和郵票B.債券C.名人字畫D.發(fā)票三、判斷題

101、個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。（）

102、在借款人不履行合同義務(wù)時，銀行直接扣收擔保人的保證金。（）

103、為了提高個人信用信息數(shù)據(jù)庫的有效性，商業(yè)銀行可以隨時查詢。

104、實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。（）

105、公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責審批。（）

106、個人信用報告中的信息包括主要有五個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注。

107、抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。（）

108、對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為10萬元。()

109、商業(yè)助學(xué)貸款必須按年償還。

110、個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

111、個人汽車貸款每筆貸款只可以展期1次，但展期期限不限。()

112、由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練。()()

113、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（）

114、當產(chǎn)品的每個不同子市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。()

115、對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。（）

116、公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

117、所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。

118、目前，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買國有出讓土地上商業(yè)用房的貸款。（）

119、集中戰(zhàn)略適用于中小型銀行。()

120、由于市場型營銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。（）

參考答案與解析

1、答案：C本題解析：住房貸款業(yè)務(wù)推出的最初幾年，由于市場還沒有形成普遍的需求，業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以l998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。

2、答案：C本題解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。

3、答案：B本題解析：以個人憑證式國債質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

4、答案：D本題解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了《征信業(yè)管理條例》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)。

5、答案：B本題解析：銀行營銷策略是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

6、答案：A本題解析：對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，上述成交價格不得含有各類附加稅費及保費等。本題最高貸款額=成交價（不含各類附加稅費及保費等）*80%=16（萬元）。

7、答案：D本題解析：提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式，故A項說法錯誤。提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金，故B項說法錯誤。銀行應(yīng)允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理。故C項說法錯誤。

8、答案：D本題解析：個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點主要包括：（1）合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實。（2）在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字（簽章）不全。（3）未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜。（4）未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。（5）借款合同采用格式條款未公示。D項屬于貸后管理中的風險。

9、答案：B本題解析：貸記卡（信用卡）透支按月計收復(fù)利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。

10、答案：C本題解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。

11、答案：B本題解析：個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。

12、答案：B本題解析：基準利率是指帶動和影響其他利率的利率，也叫中心利率?；鶞世实淖儎邮秦泿耪叩闹饕侄沃?，是各國利率體系的核心。

13、答案：錯誤本題解析：鋼筋混凝土構(gòu)件的配筋圖中，預(yù)應(yīng)力鋼筋線的線型用粗雙點長畫線表示。

14、答案：A本題解析：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。其他三項均不是。

15、答案：D本題解析：答案為D。平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利關(guān)系的協(xié)議稱為合同。

16、答案：D本題解析：本題考查個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議。選項A屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議，選項B屬于對擔保信息有異議，選項C屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議。

17、答案：B本題解析：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。

18、答案：B本題解析：根據(jù)國務(wù)院《征信業(yè)管理條例》和中國人民銀行《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)經(jīng)個人書面(電子)授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請，以及對己發(fā)放信貸進行貸后風險管理的情況下，查詢個人的信用報告。

19、答案：D本題解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人貸款的對象由具有完全民事行為能力的中國自然人及在大陸有居留權(quán)的國外、境外自然人。

20、答案：D本題解析：在我國考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多，所以以月為單位，相應(yīng)地個人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。

21、答案：C本題解析：個人貸款定價的一般原則包括成本收益原則、風險定價原則、參照市場價格原則、組合定價原則和與宏觀經(jīng)濟政策一致原則。

22、答案：D本題解析：征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

23、答案：B本題解析：集中策略是把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設(shè)計一個專門的營銷組合。差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

24、答案：D本題解析：房地產(chǎn)估價原則包括合法原則、最高最佳使用原則、估價時點原則、替代原則、公平原則。

25、答案：D本題解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

26、答案：A本題解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。

27、答案：D本題解析：D選項屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點。

28、答案：D本題解析：國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。學(xué)費住宿費貸款按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

29、答案：C本題解析：C項屬于“借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，這一風險點的具體內(nèi)容。

30、答案：D本題解析：所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，它的特點在于買房時享受弋次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等?！爸笨褪健睜I銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力，同時培育和發(fā)展長期、穩(wěn)定的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，受理客戶的貸款申請。

31、答案：A本題解析：按照《民法典》第六百八十六條的規(guī)定，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任，是對擔保責任的重大修訂，如果在保證合同約定不明，將導(dǎo)致追索的難度大。

32、答案：A本題解析：個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。借款人須承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目。

33、答案：A本題解析：電子銀行營銷有以下幾種途徑：（1）建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站。（2）利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度。（3）利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳。（4）利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢。（5）利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量。（6）利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理。

34、答案：D本題解析：個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。故本題選D。

35、答案：D本題解析：月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。

36、答案：C本題解析：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了土地開發(fā)和商品房貸款，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

37、答案：A本題解析：答案為A。B、C、D三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息；A項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人身份信息，因此A項符合題意。

38、答案：C本題解析：本題考查個人信用報告的相關(guān)內(nèi)容。目前個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。

39、答案：B本題解析：【精解】在信用證業(yè)務(wù)中，銀行的責任是只看單據(jù)，不管貨物。

40、答案：C本題解析：銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下（含50％），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下（含55％）。由此可知，李某的月收入應(yīng)不低于3000元／50％=6000元。

41、答案：C本題解析：房地產(chǎn)的類型（1）按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途（機場、車站、醫(yī)院、學(xué)校等）和綜合房地產(chǎn)（具有前述兩種以上用途）。（2）按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。（3）按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)。（4）按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)。

42、答案：A本題解析：暫無解析

43、答案：D本題解析：發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。

44、答案：C本題解析：個人征信系統(tǒng)所收集的個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，個人的職務(wù)、職稱、年收入也都有詳細記錄，同時每一種信息都標明了獲取時間。特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構(gòu)因何原因于何時進行過查詢。

45、答案：C本題解析：押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式：(1)內(nèi)部評估方式內(nèi)部評估方式是指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進行價值評估，并由內(nèi)部評估人員所在部門負責人或其授權(quán)人負責對評估價值進行審核確認。(2)外部評估方式外部評估方式是指由銀行認可的合作評估機構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告。經(jīng)銀行內(nèi)部評估人員審核確認后，將評估報告明確的評估結(jié)果確認為押品的評估價值。(3)直接評估方式直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

46、答案：C本題解析：等額本金還款法每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。

47、答案：B本題解析：公積金個人住房貸款資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經(jīng)營類貸款、個人消費貸款都占用商業(yè)銀行的自有信貸資金。

48、答案：D本題解析：。由于有抵押物作為擔保，個人抵押授信貸款的風險相對較低，因此準入條件相對不那么嚴格。

49、答案：C本題解析：公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。

50、答案：A本題解析：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%。

51、答案：C本題解析：個人耐用消費品貸款是國內(nèi)開辦較早的個人信貸產(chǎn)品，早在1999年就有許多家商用銀行開辦此項業(yè)務(wù)，故A錯誤。耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、汽車、健身器材等，故B錯誤。個人耐用消費品貸款單筆金額相對較小，貸款成本較高，且市場需求量有限，故D錯誤。

52、答案：D本題解析：本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明。

53、答案：A本題解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。故本題選A。

54、答案：C本題解析：押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。

55、答案：B本題解析：A項，應(yīng)為原件或具有法律效力的復(fù)印件均可歸檔；C項，應(yīng)為移交和接管雙方應(yīng)填寫清單，雙方簽字并登記有關(guān)信息；D項，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。

56、答案：B本題解析：銀行的微觀市場環(huán)境分析包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略三個方面。

57、答案：C本題解析：每年借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)，制訂還款計劃，簽訂還款協(xié)議。借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

58、答案：D本題解析：個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點如下：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。D項，屬于貸后管理環(huán)節(jié)中的風險。

59、答案：D本題解析：EA越大，桿件變形AZ越小，所以EA稱為桿件的抗拉（壓）剛度，它表示桿件抵抗拉伸（或壓縮）變形的能力。

60、答案：A本題解析：健身器材屬于個人耐用消費品。所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。因此。購買健身器材時申請的貸款應(yīng)屬于個人耐用消費品貸款。

61、答案：D本題解析：D項，個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。

62、答案：B本題解析：信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日萬分之五的利息，且無免息期；而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付利息。

63、答案：B本題解析：本題考查個人醫(yī)療貸款的相關(guān)內(nèi)容。個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行。

64、答案：B本題解析：。有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定，因此B為正確選項。

65、答案：B本題解析：個貸行為評分通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。個貸行為評分一般包括房貸行為評分、消費貸行為評分和車貸行為評分。

66、答案：A本題解析：購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、銀行進賬單、收據(jù)、現(xiàn)金交款單等)；首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。

67、答案：C本題解析：答案為C。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貨款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款;按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。

68、答案：D本題解析：營銷人員能力的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，包括減信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心等；②銷售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力等；③專業(yè)知識，包括相關(guān)的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識和法律知識等。

69、答案：B本題解析：。2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長作為

70、答案：D本題解析：質(zhì)押財產(chǎn)方面，《民法典》明確質(zhì)權(quán)包括動產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)利質(zhì)權(quán)，第四百四十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可出質(zhì)權(quán)利包括（1）匯票、本票、支票（2）債券、存款單;（3）倉單、提單（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)（6）現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款;（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

71、答案：C本題解析：借款人變更還款方式時，借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當期的貸款本息，但并不要求借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息。

72、答案：A本題解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

73、答案：C本題解析：采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

74、答案：B本題解析：貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點為:①未按獨立公正原則審批;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

75、答案：C本題解析：為了有效規(guī)避個人經(jīng)營貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀行應(yīng)當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。最新題庫，銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

76、答案：B本題解析：在專家判斷法的“5C”要素分析中，“5C”指的是借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)。

77、答案：A本題解析：境外人士在上海地區(qū)申請汽車貸款，必須出具在境內(nèi)居住滿1年的證明。

78、答案：C本題解析：C項屬于貸后與檔案管理中的風險。

79、答案：A本題解析：個人貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力風險和還款意愿風險。另外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也會形成嚴重的信用風險。

80、答案：D本題解析：240×50％=120(萬元)，則小高現(xiàn)在可用貸款余額=120-60-25=35(萬元)。

81、答案：D本題解析：貸款風險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款申請和風險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

82、答案：C本題解析：公積金個人住房貸款的特點1.互助性公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金。2.普遍性只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款。3.利率低相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低。4.期限長目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。

83、答案：正確本題解析：施工圖識讀方法包括總攬全局、循序漸進、相互對照、重點細讀四個部分。

84、答案：D本題解析：個人教育貸款支付管理中的風險點主要包括：將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶；未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)％憑證，造成憑證遺失；未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用約。貸款調(diào)查，審查未盡職屬于個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險。

85、答案：C本題解析：購買汽車不屬于個人住房裝修貸款的使用范圍。

86、答案：A本題解析：國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率，不上浮。

87、答案：B本題解析：貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，或者說是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里獲得的一定報酬。利率是指一定時期內(nèi)利息額與本金之間的比率。

88、答案：D本題解析：1997年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。

89、答案：C本題解析：違約概率模型用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進入違約（逾期90天以上）的概率。

90、答案：B本題解析：個人貸款業(yè)務(wù)貸款調(diào)查內(nèi)容1.調(diào)查材料一致性2.調(diào)查借款申請人基本情況3.調(diào)查借款申人的信用情況4.調(diào)查借款申請人收入情況5.調(diào)查擔保情況

91、答案：C本題解析：押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式：(1)內(nèi)部評估方式內(nèi)部評估方式是指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進行價值評估，并由內(nèi)部評估人員所在部門負責人或其授權(quán)人負責對評估價值進行審核確認。(2)外部評估方式外部評估方式是指由銀行認可的合作評估機構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告。經(jīng)銀行內(nèi)部評估人員審核確認后，將評估報告明確的評估結(jié)果確認為押品的評估價值。(3)直接評估方式直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

92、答案：D本題解析：法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率；B項，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調(diào)整；C項，浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率。

93、答案：B本題解析